Luận văn tốt nghiệp
GVHD: TS. Mai Văn Nam SVTH: Huỳnh Thị Hồng Thy
97
CHƯƠNG 5
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN
VÀ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG
SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH TRÀ VINH

5.1 TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN
5.1.1 Huy động vốn
Công tác huy động vốn đóng một vai trò quan trọng trong hoạt động của
Ngân hàng, đó là cơ sở để Ngân hàng có được một nguồn vốn ổn định và tạo thế
chủ động cho Ngân hàng trong quá trình hoạt động. Ngoài ra, có được một nguồn
vốn đủ lớn, đủ mạnh còn là cơ sở quyết định sự tăng trưởng tín dụng của Ngân
hàng.
Nguồn vốn huy động qua 3 năm 2006 – 2008 có sự tăng lên rõ rệt, đáp ứng
được nhu cầu vay vốn của khách hàng nhưng trong đó nguồn vốn điều chuyển từ
Trung ương vẫn còn chiếm tỷ trọng khá cao. Chi phí sử dụng vốn điều chuyển sẽ
làm giảm đi lợi nhuận của Ngân hàng.
Nguồn vốn huy động của Ngân hàng chủ yếu là từ tiền gửi tiết kiệm của cá
nhân, hộ gia đình sản xuất kinh doanh nhỏ nên vốn huy động chưa nhiều, chưa
đáp ứng được nhu cầu vay vốn của khách hàng có nhu cầu ngày càng tăng.
Sản phẩm huy động vốn còn đơn giản, vẫn là tiền gửi thanh toán, tiền gửi
tiết kiệm, kỳ phiếu. Phương thức huy động chưa phong phú, chưa có sản phẩm
đặc thù, do đó chưa tạo được lợi thế cạnh tranh riêng nên chưa huy động được
hết vốn nhàn rỗi của dân cư. Ngoài ra, những sản phẩm dịch vụ tiện ích phát triển
chưa nhiều cũng làm hạn chế nguồn huy động vốn của Ngân hàng.
MHB Trà Vinh được thành lập không lâu nên sức cạnh tranh cũng như kinh
nghiệm của Ngân hàng vẫn chưa bằng một số ngân hàng khác trên địa bàn như
NH Nông nghiệp & Phát triển nông thôn, NH Đầu tư và Phát triển, NH Đông Á,
Sacombank..., được thành lập sớm và đã có quan hệ giao dịch truyền thống với

Mặc dù vốn huy động của MHB Trà Vinh trong 3 năm qua có sự tăng
trưởng, nhưng xét về tỷ trọng thì vốn huy động chiếm tỷ trọng thấp trong cơ cấu
nguồn vốn của Ngân hàng. Để nâng cao lợi nhuận, chủ động trong việc cấp tín
dụng thì Ngân hàng cần tăng cường công tác huy động vốn. Do đó em đề nghị
một số giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của MHB Trà
Vinh trong thời gian tới.
* Tạo lòng tin từ khách hàng
Trước hết cần phải tạo niềm tin đối với khách hàng, bởi vì lòng tin là một
trong những vấn đề sống còn của ngân hàng. Ngân hàng có huy động vốn được
không là nhờ vào lòng tin của dân chúng. Tạo lòng tin nơi khách hàng là một
biện pháp tổng hợp nhiều khía cạnh, sau đây là một số biện pháp điển hình:
www.kinhtehoc.net

Luận văn tốt nghiệp
GVHD: TS. Mai Văn Nam SVTH: Huỳnh Thị Hồng Thy
99
- Cơ sở vật chất: Là một trong những cơ sở vững vàng nhất để tạo niềm tin
nơi khách hàng, nhất là vấn đề huy động tiền gửi. Trước hết Ngân hàng cần đầu
tư vào cơ sở vật chất cho trụ sở làm việc thêm tiện nghi, trang trí thẩm mỹ, sắp
xếp một cách khoa học. Như thế sẽ tạo ấn tượng tốt cho khách hàng, có thể yên
tâm ký thác tiền vốn của mình.
- An toàn: Đây là yếu tố khách hàng rất quan tâm khi họ gửi tiền vào ngân
hàng, vì ngoài lãi suất khách hàng còn chú ý đến độ an toàn vốn của mình. Rất có
thể khách hàng ưa chuộng mức lãi suất vừa phải mà độ an toàn vốn của họ cao
hơn lãi cao mà không an toàn. Để khách hàng thấy được độ an toàn vốn của mình
Ngân hàng cần phải nâng cao hiệu quả hoạt động của mình đây là một biện pháp
cơ bản để lôi kéo khách hàng đặc biệt là khách hàng gửi tiền để thanh toán. Bởi
vì Ngân hàng làm ăn có hiệu quả, có nguồn tài chính dồi dào, có uy tín thì khi
khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng, khách hàng mới tin rằng trong bất cứ tình
huống khẩn cấp nào khi họ cấn vốn thì Ngân hàng cũng có thể đáp ứng được.

- Thực hiện tốt công tác tiếp thị thông qua phương tiện thông tin đại chúng
bằng hình thức truyền thanh hoặc truyền hình về công tác huy động vốn.
- Khuyến mại hấp dẫn, đẩy mạnh tiếp thị, đổi mới phong cách giao dịch.
* Đa dạng hóa các hình thức huy động
Trong những năm gần đây tốc độ tăng trưởng dư nợ của ngân hàng luôn cao
hơn tốc độ tăng trưởng nguồn vốn tự huy động. Các hình thức huy động truyền
thống như tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi của các tổ chức kinh tế, kỳ phiếu có mục
đích với nhiều kỳ hạn khác nhau là hình thức gửi gọn rút gọn khó có thể thu hút
thêm vốn nhàn rỗi. Trong xã hội phải có nhiều hình thức huy động tiền gửi mới
đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người gửi tiền.
Ngân hàng cần có chiến lược huy động vốn đa dạng bao gồm việc mở rộng
đối tượng khách hàng gửi tiền, và đa dạng hoá các hình thức gửi tiền như mở
rộng đến mọi tầng lớp dân cư, mở rộng hình thức huy động vốn, áp dụng các
hình thức huy động vốn mới như lãi suất bậc thang, tiết kiệm an sinh, tiết kiệm
bảo hiểm, tiết kiệm bảo đảm bằng vàng, ngoại tệ... Phát triển các dịch vụ trọn gói
như: thu, chi hộ tiền mặt, dịch vụ tại nhà, dịch vụ qua Internet... mở rộng hình
thức gửi tiền, bao gồm tiền gửi tiết kiệm, phát triển hình thức thanh toán bằng thẻ
tín dụng, các khoản tiền gửi trung dài hạn..., đa dạng hoá các loại tiền huy động,
tổ chức kiểm soát, phân tích điều kiện và tình hình huy động vốn từng thời điểm
và trong từng thời kỳ để có những biện pháp hữu hiệu tăng khả năng huy động
vốn.
Cùng với sự phát triển của khoa học kỹ thuật, nhu cầu đời sống sinh hoạt
của người dân hiện nay đã được nâng lên rõ rệt. Các dịch vụ đáp ứng nhu cầu chi
trả của người dân ngày càng thuận tiện. Người dân không cần phải nắm giữ nhiều
tiền trong nhà mà vẫn có thể mua sắm được đầy đủ thông qua tài khoản cá nhân.
www.kinhtehoc.net

Luận văn tốt nghiệp
GVHD: TS. Mai Văn Nam SVTH: Huỳnh Thị Hồng Thy
101

kinh tế, thì phải thực hiện việc hiện đại hoá cộng nghệ thông tin để thực hiện
thanh toán thẻ sẽ giúp cho Ngân hàng mở rộng được hình thức huy động gửi một
www.kinhtehoc.net

Luận văn tốt nghiệp
GVHD: TS. Mai Văn Nam SVTH: Huỳnh Thị Hồng Thy
102
nơi rút nhiều nơi, đáp ứng tâm lý yên tâm thuận tiện gửi tiền và rút tiền của
khách hàng.
5.3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY
Bên cạnh việc huy động vốn ngày càng nhiều với những biện pháp linh
hoạt, hấp dẫn thì Ngân hàng cũng phải nỗ lực tìm biện pháp nâng cao hiệu quả sử
dụng vốn. Để tránh dòng tiền bị đóng băng, làm tăng doanh thu và lợi nhuận thì
chi nhánh phải có những biện pháp thực sự phù hợp giữa việc huy động và sử
dụng vốn nhằm mang lại hiệu quả kinh doanh ngày càng cao. Với thực tế sử
dụng vốn của Ngân hàng trong những năm qua xét thấy có nhiều vấn đề Ngân
hàng cần phải cải thiện nhằm đạt được mục tiêu kinh doanh mang lại nhiều lợi
nhuận hơn. Vì vậy, MHB Trà Vinh cần phải thực hiện một số vấn đề sau đây để
nâng cao hơn nữa hiệu quả sử dụng vốn của mình, sau đây là một số giải pháp
điển hình nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay:
- Thực hiện chiến lược khách hàng, mở rộng quan hệ tín dụng, từng bước
nâng cao chất lượng tín dụng đồng thời duy trì khách hàng truyền thống của
Ngân hàng. Đối với khách hàng truyền thống, vay trả có uy tín, hoạt động sản
xuất kinh doanh có hiệu quả thì Ngân hàng nên dùng một mức cho vay ưu đãi về
lãi suất tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng an tâm hoạt động sản xuất
kinh doanh. Đối với cá thể, việc cho vay đều thực hiện dưới hình thức thế chấp
tài sản, tuy nhiên, Ngân hàng không nên xem việc thế chấp là yếu tố quyết định
độ an toàn của khoản vay mà cần xem xét mục đích vay có mang lại hiệu quả
đích thực không, có khả năng trả được nợ không và một điều quan trọng là ý chí
làm ăn, thiện chí trả nợ như thế nào mới quyết định cho vay. Một vấn đề quan