Giải pháp và kiến nghị mở rộng tín dụng ngân hàng đối
với các dndd tại vtb đống đa
3.1. Sự cần thiết và phơng hớng mở rộng tín dụng đối với
DNDD tại VIB Đống Đa.
3.1.1. Sự cần thiết phải mở rộng tín dụng đối với DNDD.
Mở rộng tín dụng là sự đáp ứng ngày càng tăng của khách hàng về quy mô
tín dụng hay nói cách khác đó là việc làm tăng tỷ trọng tín dụng trong tổng tài sản
của ngân hàng.
Mở rộng tín dụng đợc thể hiện dới các góc độ sau:
+ Đối với các DNDD: Tín dụng phải thỏa mãn đợc tối đa các yêu cầu hợp
lý của doanh nghiệp về khối lợng tín dụng cung cấp.
+ Đối với NHTM: Mở rộng tín dụng đồng nghĩa với việc tăng d nợ, tăng
doanh số cho vay, đẩy nhanh vòng quay vốn tín dụng để hoạt tín dụng luôn đợc
coi là mặt trận hàng đầu, là khâu then chốt và chiếm tỷ trọng lớn trong toàn bộ
hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
+ Đối với sự phát triển kinh tế - xã hội: Mở rộng tín dụng chính là việc đáp
ứng một cách tốt nhất các yêu cầu bức xúc về vốn cho nền kinh tế, để tín dụng
ngân hàng trở thành kênh dẫn vốn gián tiếp quan trọng nhất trong việc chuyển
dịch một khối lợng lớn các nguồn lực tài chính, trợ giúp Ngân sách Nhà nớc thực
hiện thành công sự nghiệp công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nớc.
Dù xét trên góc độ nào thì tín dụng phải phản ánh khả năng đáp ứng nhu
cầu ngày càng tăng về vốn và các loại hình bảo lãnh, dịch vụ cho nền kinh tế theo
một cơ cấu hợp lý, phù hợp với tốc độ phát triển của xã hội trong từng thời kỳ.
Qua đó cũng cho thấy sự tăng trởng và phát triển của ngân hàng trong từng quá
trình cạnh tranh .
Mở rộng tín dụng là vấn đề quan tâm của bất cứ ngân hàng nào. Tuy nhiên
mỗi ngân hàng tùy theo từng địa bàn hoạt động cũng nh đặc điểm riệng về quy
mô vốn và lĩnh vực hoạt động mà có quan điểm riêng về việc mở rộng tín dụng.
Quan điểm mở rộng tín dụng của VIB Đống Đa là:
Mở rộng tín dụng đối với các DNDD phải đi đôi với việc đảm bảo chất lợng
tín dụng. Muốn vậy, mở rộng tín dụng phải hớng đến những DNDD kinh doanh có

giá trị tài sản đảm bảo. Do đó, mở rộng qui mô các khoản tín dụng cũng có nghĩa
là chi nhánh cân nhắc một cách kỹ lỡng đến nhu cầu của doanh nghiệp xin vay,
tính khả thi của dự án, khả năng đáp ứng nguồn vốn của chi nhánh để quyết định
qui mô khoản vay. Và một điều quan trọng hơn là xem giá trị của tài sản đảm bảo
chỉ là một nhân tố ảnh hởng chứ không phải là nhân tố quyết định trong việc ra
quyết định về qui mô vay.
3.1.2.4. Mở rộng về các hình thức cho vay.
Với Nghị định 178 về vấn đề bảo đảm tiền vay và Thông t 06 hớng dẫn thi
hành nghị định trên là cơ sở pháp lý để ngân hàng có thể lựa chọn vấn đề cho vay
có tài sản đảm bảo hay không có tài sản đàm bảo. Trong thực tế, khi cho các
DNDD vay, Chi nhánh luôn yêu cầu là doanh nghiệp phải có tài sản đảm bảo,và
điều này đã thực sự gây khó khăn cho nhiều doanh nghiệp Mở rộng tín dụng theo
các hình thức chơ vay, Chi nhánh có thể chủ động lựa chọn các DNDD làm ăn có
hiệu quả, quan hệ vay mợn sòng phẳng để tiến hành cho vay không có tài sản đảm
bảo. Tuy nhiên việc xem xét này đòi hỏi Chi nhánh phải cực kỳ thận trọng. Bởi
ngân hàng phải tự chịu trách nhiệm với chính quyết đinh cho vay không có tài sản
đảm bảo của mình.
3.1.2.5. Mở rlộng về các phơng thức cho vay
Chi nhánh cần xem xét nhu cầu của DNDD cũng nh đặc điểm chu kỳ sản
xuất kinh doanh của họ và mối quan hệ của họ với ngân hàng để quyết định ph-
ơng thức cho vay phù hợp. Nh vậy, Chi nhánh sẽ mở rộng việc cho vay theo hớng
cấp hạn mức tín dụng hay cho vay trung dài hạn để các DNDD đầu t chiều sâu
vào máy móc thiết bị công nghệ, cùng với các phơng thức trả gốc lãi linh hoạt phù
hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng. Theo hớng này sẽ giúp ngân
hàng thuận tiện hơn trong việc kiểm tra, giám sát và thu hồi nợ, mặt khác lại có
thể đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
3.2. Giải pháp nhằm mở rộng tín dụng đối với các DNDD tại
VIB Đống Đa
3.2.1. Đa dạng hoá hình thức đảm bảo tiền vay.
Tài sản đảm bảo đã trở thành một trở ngại lớn nhất cho các DNDD trong

cũng nh tình hình sản xuất kinh doanh thì việc đảm bảo vốn vay bằng tài sản là
cần thiết. Song điều mà Chi nhánh nên chú ý là chú trọng phơng án sản xuất
kinh doanh có khả thi hay không và đổi mới phơng pháp định giá tài sản, coi
giá trị của tài sản chỉ là một yếu tố tác động chứ không phải quyết định mức
cho vay, nên hạn chế tối đa việc cho vay với thời hạn nhỏ hơn thời hạn cần thiết
của phơng án khả thi
3.2.2. Tăng cờng huy động vốn
Nguồn vốn là một nhân tố quan trọng ảnh hởng đến việc mở rộng tín dụng
Ngân hàng chỉ có thể mở rộng tín dụng khi có nguồn vốn đáp ứng đủ cho nhu cầu
tín dụng của các khách hàng. Xuất phát từ thực tế là nguồn vốn huy động trên địa
bàn luôn ở tình trạng không đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn của khách hàng do đó để
mở rộng tín dụng, Chi nhánh cần phải tập trung, nỗ lực, bằng nhiều biện pháp để
tăng nguồn huy động tại chỗ của mình. Cụ thể là:
- Mở rộng mạng lới huy động vốn trên địa bàn quận , VIB Đống Đa cần
trang bị các máy móc hiện đại cần thiết và đội ngũ nhân viên luôn niềm nở, lịch
sự, tận tình để đạt đợc niềm tin của khách hàng đồng thời Chi nhánh cũng nên
thực hiện việc bố trí giờ giao dịch sao cho phù hợp với đặc điểm của khách hàng
tại nơi đặt trụ sở.
- Thu hút tiền gửi không kỳ hạn của các cá nhân và doanh nghiệp bằng
cách nâng cao tốc độ và chất lợng của dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt,
tính toán biểu phí thanh toán hợp lý, có thể giảm phí hoặc miễn phí thanh toán với