GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG
VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT
TRIỂN QUẢNG BÌNH
3.1. Định hướng hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT Quảng Bình
3.1.1. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh năm 2008
Mục tiêu phát triển kinh doanh của NHNo&PTNT Quảng Bình năm 2008: Tiếp
tục đẩy mạnh tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động, phấn đấu tự lực được nguồn
vốn, tăng trưởng dư nợ có định hướng, đảm bảo tăng trưởng phải đi đôi với an toàn
vốn, mở rộng và nâng cao chất lượng các hoạt động dịch vụ; Củng cố, phát triển
thị trường, thị phần; Thực hiện tái cơ cấu Ngân hàng theo đúng lộ trình, cơ cấu lại
nợ, lành mạnh tài chính, cải thiện tình hình thu nhập, nâng cao sức cạnh tranh trên
địa bàn trong quá trình hội nhập kinh tế, đảm bảo phát triển bền vững, ổn định.
Quán triệt các mục tiêu và kế hoạch đề ra, NHNo&PTNT Quảng Bình đã tập
trung vào các nhiệm vụ:
- Đẩy mạnh công tác huy động vốn, khai thác được tiềm năng vốn từ nền kinh
tế, từ đó giảm nhận vốn điều hoà tiến tới tự cân đối vốn, giải quyết vấn đề bất hợp
lý về cơ cấu nguồn vốn theo VNĐ và ngoại tệ nhằm xây dựng cơ cấu nguồn vốn có
lợi cho hoạt động đầu tư.
- Tăng trưởng dư nợ có định hướng, đảm bảo tăng trưởng phải đi đôi với an
toàn vốn.
- Tiếp tục tăng trưởng tín dụng lành mạnh, tập trung tín dụng cho các doanh
nghiệp có tài chính lành mạnh, làm ăn hiệu quả đồng thời mở rộng tín dụng đời
sống cho cán bộ công nhân viên, tín dụng tiêu dùng.
- Tăng dần tỷ trọng đóng góp của các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng.
- Hiện đại hoá Ngân hàng phải đi đôi với nâng cao trình độ chuyên môn
nghiệp vụ cho cán bộ Ngân hàng.
- Triển khai các sản phẩm mới theo chương trình của Ngân hàng Nông nghiệp
Việt Nam, các sản phẩm của chi nhánh, tăng tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ.
- Cải thiện tình hình thu nhập của cán bộ công nhân viên.
- Rà soát, sắp xếp lại tổ chức mạng lưới theo hướng an toàn, hiệu quả, thực
hiện đúng chỉ đạo của Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam theo lộ trình sắp xếp lại

+ Đa dạng hoá hình thức, thời gian gửi tiền cho các loại tiền gửi tiết kiệm
như: tiền gửi tiết kiệm bậc thang nội tệ, ngoại tệ, tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi
tiết kiệm hàng tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36
tháng, 60 tháng...
+ Đa dạng hình thức trả lãi, trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi định kỳ, tài chính
gửi góp: Trả lãi bậc thang luỹ tiến theo số dư, theo thời gian gửi.
+ Nâng cao hiệu quả, mức độ nhanh chóng và an toàn của các công cụ thanh
toán, đảm bảo cho hoạt động thanh toán luôn được thực hiện nhanh chóng, thuận
tiện và an toàn.
+ Đưa các hình thức khuyến mãi tiền gửi như phát hành xổ số, trao giải
thưởng, tặng quà.
- Đưa các sản phẩm huy động vốn mới, phù hợp:
Huy động vốn tại nhà: thí điểm thu tiền tại đơn vị, triển khai huy động vốn tại
nhà, tại các quầy cố định, các đối tượng có công việc bận rộn không đến Ngân
hàng được; Huy động vốn qua tổ tiết kiệm vay vốn; Thực hiện tiền gửi thanh toán
qua thẻ ATM, thẻ tín dụng.
- Thực hiện cơ chế lãi suất huy động vốn linh hoạt:
Theo dõi sát lãi suất thị trường, chính sách huy động của NHNo&PTNT Việt
Nam, nhu cầu thị trường vốn và sự cạnh tranh, thời điểm cụ thể đưa lãi suất ra phù
hợp.
- Giải pháp về tiếp thị, chiến lược quảng cáo, chính sách khách hàng:
+ Tổ chức lại công tác quảng cáo tiếp thị, làm cho mọi người, mọi tầng lớp
hiểu rõ các sản phẩm huy động vốn của Ngân hàng nông nghiệp, đưa khách hàng
đến với Ngân hàng nông nghiệp. Đẩy nhanh công tác tuyên truyền quảng cáo huy
động vốn trên các phương tiện thông tin đại chúng, chú trọng quảng cáo các dịch
vụ mới của Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam cũng như Ngân hàng nông nghiệp
Quảng Bình.
+ Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, trình độ, kiến thức, thái độ và
trách nhiệm phục vụ của đội ngũ nhân viên, thông qua đó xây dựng cho cán bộ
nhân viên của mình phong cách giao dịch văn minh, lịch sự, nhiệt tình, có tinh thần

trên địa bàn; Đặc biệt là nguồn vốn trung – dài hạn là điều kiện hàng đầu để mở
rộng tín dụng phục vụ phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh nhà. NHNo&PTNT
Quảng Bình có thể tập trung vào các giải pháp sau:
3.2.1. Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn
Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn là một vấn đề đã và đang được các
nhà quản trị kinh doanh quan tâm nhằm khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi để
phục vụ cho công cuộc phát triển kinh tế của đất nước nói chung và sự nghiệp
Ngân hàng nói riêng. Hiện nay, các NHTM trong đó có NHNo&PTNT Quảng Bình
chủ yếu vẫn sử dụng các hình thức huy động vốn truyền thống như nhận tiền gửi
tiết kiệm, tiền gửi các tổ chức kinh tế, tiền gửi Kho Bạc... Như vậy, cần phải tiếp
tục đẩy mạnh hơn nữa các hình thức huy động vốn. Tập trung huy động tối đa các
nguồn vốn tại địa phương, đồng thời tranh thủ các nguồn vốn uỷ thác đầu tư tạo
nguồn vốn ổn định và lâu dài đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn cho nền kinh tế, đa dang
hoá các hình thức huy động vốn phù hợp với nhu cầu, lợi ích của nhân dân, các tổ
chức kinh tế - xã hội.
- Tiền gửi thanh toán:
Tiền gửi thanh toán là một phương thức huy động vốn rẻ nhất. Do đó, Ngân
hàng cần chú trọng hơn nữa việc khai thác nguồn vốn này để tăng cường khả năng
cạnh tranh. Muốn đạt được điều này thì phải không ngừng củng cố và phát triển
mối quan hệ với các khách hàng truyền thống. Đó là tiền đề để tạo ra sự gắn kết lâu
dài giữa khách hàng và Ngân hàng. Khuyến khích các doanh nghiệp nhỏ, doanh
nghiệp tư nhân, doanh nghiệp Nhà nước sử dụng hình thức thanh toán không dùng
tiền mặt mà bằng cách phát triển các dịch vụ qua Ngân hàng như: nhận chuyển
tiền, nhận thanh toán hộ, nhận thu hộ... Ngoài ra, cần có các biện pháp khuyến
khích như thưởng cho cán bộ quản lý, các khách hàng có số tiền lớn, mở các đợt
tặng thưởng cho khách hàng mở tài khoản tại Ngân hàng, cải tiến thủ tục, mở tài
khoản ngày càng đơn giản, nhanh chóng nhằm đáp ứng nhu cầu an toàn, hiệu quả,
đảm bảo bí mật số dư của khách hàng bằng những cam kết cụ thể đối với mỗi
khách hàng. Triển khai rộng rãi các loại hình thanh toán như: thanh toán tín dụng,
thanh toán điện tử, chương trình chuyển tiền điện tử tức thời trên máy.

Hiện nay, các khoản tiền gửi vào Ngân hàng chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm ngắn
hạn, đối với tiền gửi trung, dài hạn chưa huy động được nhiều, bởi vì đa số người
gửi e ngại: nếu gửi tiền có kỳ hạn dài khi họ có nhu cầu đột xuất trong tương lai thì
việc rút khoản tiền này sẽ gặp khó khăn hoặc sẽ có những biến động xấu về tiền tệ
gây thiệt hại đến tài sản của họ. Do vậy, để hướng tới một nguồn vốn trung, dài hạn
có chất lượng cao, ổn định lâu dài và có hiệu quả, Ngân hàng khuyến khích khách
hàng gửi tiền tiết kiệm dự thưởng bằng vàng. Bằng các quảng cáo cho biết ngoài
mục đích nhận thưởng khi khách hàng cần vốn gấp họ không thể rút khoản tiền đó
được nhưng họ có thể thế chấp thẻ tiết kiệm đó để vay khoản tiền đủ với số tiền họ
cần. Lúc này Ngân hàng không những tạo được sự tin tưởng cho khách hàng mà
còn tạo được sự ổn định về nguồn vốn và thu được lợi nhuận từ việc cho vay, từ đó
đem đến sự tăng trưởng nguồn vốn huy động tạo lợi nhuận cho Ngân hàng. Ngoài
ra, Ngân hàng có thể phát hành trái phiếu, kỳ phiếu thời hạn dài từ 3 năm đến 5
năm với lãi suất được áp dụng theo nguyên tắc thời gian huy động càng dài thì lãi
suất càng cao. Đồng thời, thực hiện các hình thức huy động kỳ phiếu, trái phiếu tự
do chuyển nhượng trên thị trường tạo điều kiện cho người mua kỳ phiếu, trái phiếu
có thể bán lại cho người khác hoặc bán lại cho Ngân hàng làm tăng tính thanh
khoản của kỳ phiếu và trái phiếu .
3.2.3. Mở rộng mạng lưới kinh doanh