Một số giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tại NHCTBĐ
3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay của NHCTBĐ
Trên cơ sở bám sát chiến lược phát triển của NHCT Việt Nam, Chi nhánh
NHCT Ba Đình đưa ra chiến lược phát triển của mình. Theo đó, định hướng phát
triển hoạt động của chi nhánh đó là:
Trong công cuộc "đổi mới" đất nước để phát triển, vai trò của các trung gian tài
chính nói riêng, NHTM nói chung ngày càng quan trọng. Do vậy, nhiệm vụ đặt ra
với các NHTM mà cụ thể là NHCT Ba Đình là phải tăng cường công tác huy động
vốn cho đầu tư phát triển, phân bổ nguồn lực ngày càng khan hiếm này một cách
có hiệu quả.
Nhằm thực hiện mục tiêu trên, Ngân hàng CT Ba Đình đã thiết lập những định
hướng cụ thể cho hoạt động cho vay. Cụ thể, theo định hướng của NHNN, NHCT
Việt Nam, Chi nhánh xác định phương hướng phát triển hoạt động cho vay theo
hướng :
Quán triệt thực hiện cho vay theo nguyên tắc thị trường, đảm bảo đáp ứng nhu
cầu vốn một cách hợp lí cho khách hàng trên cơ sở đảm bảo an toàn, sinh lợi và
phát triển cho ngân hàng.
Thực hiện mục tiêu tăng trưởng tín dụng trên cơ sở đảm bảo tốt chất lượng và
hiệu quả
Đẩy mạnh hợp lý hoá cơ cấu cho vay theo kỳ hạn theo hướng phù hợp với nhu
cầu phát triển của nền kinh tế trong điều kiện đảm bảo an toàn thanh khoản, phù
hợp với cơ cấu nguồn của Chi nhánh.
Đa dạng hoá danh mục cho vay theo hướng đa dạng ngành và thành phần kinh
tế. Theo đó, Chi nhánh xác định giảm tỉ trọng cho vay với khối DNNN đồng thời
đẩy mạnh hơn nữa hoạt động cho vay đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh,
đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Trên cơ sở định hướng đó, Chi nhánh xây dựng kế hoạch cho từng năm.
Theo đó, kế hoạch cho năm 2006 như sau:
- Tổng nguồn vốn huy động 4720 tỷ, trong đó VND 1977 tỷ
- Dư nợ cho vay nền kinh tế 2800 tỷ, trong đó VND1977tỷ
Trong đó: tỉ trọng nợ xấu đến 31/12/2006:1.07%

- Thu thập thông tin từ bên ngoài: qua nhiều nguồn chính thức hoặc không
chính thức. Nguồn thông tin chính thức là thông tin từ các cơ quan chức năng như
kiểm toán độc lập, trung tâm thông tin tín dụng , các cơ quan hữu quan như cơ
quan thuế, hải quan, công an, toà án.v.v..Nguồn thông tin cũng có thề là không
chính thức như thong tin từ đối tác của khách hàng, các ngân hàng khác, phương
tiện thông tin đại chúng.
Hướng tới một hệ thống thông tin đầy đủ về thị trường, giá cả, các dự báo, xây
dựng các tiêu chuẩn trong từng ngành và trong toàn nền kinh tế.
Trong việc thu thập thông tin, phải cân nhắc giữa chi phí và lợi ích để có đựơc
thông tin đó. Hiện nay thông tin có thể coi là nguồn tài nguyên quí rất có giá trị,
trong nhiều trường hợp ngân hàng phải bỏ ra các khoản chi phí lớn để có được
thông tin. Cân nhắc giữa lợi ích và chi phí sẽ giúp cho hoạt động cho vay của ngân
hàng đạt hiệu quả cao hơn.
3.2.1.2 Nâng cao chất lượng xử lí thông tin
Từ những thông tin thu được cần phải xử lí để có thể đưa ra kết luận hợp lý.
Các thông tin thu thập được là các số liệu trong quá khứ mang tính thời điểm, do
vậy cán bộ tín dụng cần phải căn cứ vào những thông tin đó để đưa ra những nhận
định và những dự báo làm cơ sở cho việc ra quyết định.
Xử lý thông tin nhằm đưa ra các đánh giá về doanh nghiệp, hoạt động sản xuất
kinh doanh, phương án và dự án của doanh nghiệp.
- Nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng: Hoạt động thẩm định khách hàng
đóng vai trò quan trọng trong việc xác định đúng tiềm năng và rủi ro của khách
hàng. Để nâng cao hiệu quả cho vay, Chi nhánh cần đẩy mạnh hơn nữa hoạt động
này.
Hoạt động phân tích khách hàng phải được thự hiện theo một qui trình chặt chẽ.
Trong đó, đối với nhóm chỉ tiêu định tính là các chỉ tiêu khó đánh giá, cần có sự
thống nhất giữa các cãn bộ tín dụng.
- Nâng cao chất lượng thẩm định dự án: Một trong những nguyên tắc tín dụng
của Chi nhánh đó là cho vay căn cứ vào tính hiệu quả của dự án. Do vậy, để đảm
bảo dự án là có hiệu quả yêu cầu đối với cán bộ tín dụng là phải thẩm định tính

kiến thức mới để đáp ứng đựoc nhu cầu trong hoàn cảnh mới.
Bên cạnh đó phải chú trọng tới công tác thu hút và đào tạo nhân tài mới, tránh
để xảy ra tình trạng "con ông cháu cha" trong việc tuyển dụng các cán bộ.
Hướng tới việc trẻ hoá đội ngũ cán bộ tín dụng nói chung, cán bộ ngân hàng nói
riêng, bằng các biện pháp như mở rộng các đợt tuyển dụng công khai, tăng cường
các chính sách thu hút nhân tài.
Về đạo dức cán bộ: Đây là nhân tố ảnh hưởng tiên quyết đến hiệu quả cho vay cảu
Ngân hàng.
Yêu cầu cán bộ tín dụng thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ của mình, thường xuyên
rèn luyện đạo đức nghề nghiệp, nâng cao tính chiụ trách nhiệm trong công việc.
Phát huy tính chủ động trong hoạt động tìm kiếm khách hàng, mở rộng thị trường
cho ngân hàng, trong điều kiện đảm bảo chất lượng và hiệu quả.
Bên cạnh đó, Ngân hàng phải đảm bảo đầy đủ mọi quyền lợi cho cán bộ để họ
yên tâm công tác.
ĐẢm bảo có chế độ khen, thưởng, phạt rõ ràng. Theo đó cần có qui định cụ thể
về chế độ khen thưởng đối với các cán bộ tín dụng có nhiều thành tích để khuyến