Sơ đồ 1: Tổ chức bộ máy công ty CP Bảo hiểm Thái Sơn
Tổng giám đốc
Tổng đại lý, đại lý
Công nghệ thông tinMakettingTổ chức nhân sựHành chính quản trị
Chi nhánh, phòng KDBan quản lý và đào tạo đại lýBan tổ chức tổng hợpBan tài chính kế toánBan kiểm soát nội bộ
Ban hàng hải Ban phi hàng hải Ban tài sản- kỹ thuật Ban tái bảo hiểm
Ban trợ lý, thư ký
Ban kiểm soát
Hội đồng quản trị
Phó tổng giám đốc Phó tổng giám đốc Phó tổng giám đốc
Đại hội đồng cổ đông
Thực trạng hoạt động triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại
công ty cổ phần bảo hiểm Thái Sơn.
2.1 Giới thiệu chung về công ty cổ phần Bảo hiểm Thái Sơn.
2.1.1 Lịch sử hình thành, phát triển; chức năng, nhiệm vụ và cơ cấu tổ
chức bộ máy của công ty cổ phần Bảo hiểm Thái Sơn.
2.1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Công ty cổ phần Bảo hiểm Thái Sơn ( GREAT MOUNTAIN JOINT
STOCK INSURANCE CORPORATION ). Tên giao dịch:BẢO HIỂM THÁI
SƠN / Tên viết tắt: GMIC. Công ty cổ phần bảo hiểm Thái Sơn chính thức được
cấp phép hoạt động vào năm 2008. Trụ sở công ty: Tầng 18, tháp CEO, đường
Phạm Hùng, Từ Liêm, Hà Nội. Hình thức pháp lý: Công ty cổ phần bảo
hiểm.Thời gian hoạt động: 99 năm.Công ty bắt đầu hoạt động với số vốn điều lệ
là 300.000.000.000 đồng (ba trăm tỷ đồng), tổng Giám đốc: Ông Nguyễn Văn
Dũng.
Được thành lập bởi cổ đông là những tập đoàn kinh tế mạnh, với đội ngũ
lãnh đạo dày dặn kinh nghiệm trên thị trường bảo hiểm Việt Nam, Bảo hiểm
Thái Sơn – GMIC đã nhanh chóng tổ chức phát triển mạng lưới và triển khai
hoạt động kinh doanh bảo hiểm tại Hà Nội và các tỉnh thành trên cả nước.
Công ty đã xây dựng được một đội ngũ gần 300 cán bộ nhân viên làm việc
tại 09 Phòng ban Công ty, 5 phòng bảo hiểm khu vực tại Hà Nội; 18 chi nhánh;
lao động do nhà nước ban hành.
- Tổ chức tốt công tác quản lý tài chính, thống kê lưu trữ theo quy định
của Tổng công ty do phòng hành chính - tổ chức cán bộ thực hiện , tiếp tục đẩy
mạnh việc ứng dụng công nghệ thông tin trong việc quản lý nghiệp vụ.
Cơ cấu bộ máy tổ chức:
Bộ máy quản lý của công ty được sắp xếp theo cơ cấu hỗn hợp trực tuyến
và chức năng đứng đầu là Đại hội đồng cổ đông, hội đồng quản trị, Tổng giám
đốc, các phó tổng giám đốc, các phòng ban có chức năng khác nhau.Hội đồng
quản trị do các cổ đông bầu ra, có nhiệm vụ soạn thảo điều lệ hoạt động của
công ty, xác định mục tiêu chiến lược, tor chức đại hội đồng cor đông…. Ban
giám đốc có nhiệm vụ điều hành hoạt động của công ty thông qua các phòng
ban chức năng.
Mỗi phòng ban đều có giám đốc và phó giám đốc, các trưởng phòng có
chức năng quản lý, đôn đốc hoạt động của phòng, ban mình và chịu trách nhiệm
trước ban giám đốc. Các tổng đại lý và đại lý là các đầu mối chân rết trong toàn
bộ cơ cấu của bộ máy chịu sự chỉ đạo và tham mưu của các phòng ban chức
năng.
Do cơ cấu tổ chức bộ máy của công ty theo hỗn hợp trực tuyến và chức
năng do vậy có những ưu điểm và những hạn chế sau:
+ Ưu điểm: Giảm gánh nặng cho các lãnh đạo do có sự tham mưu của các
phòng ban, công tác chuyên môn thành thạo hiệu quả, công việc giải quyết
nhanh chóng đảm bảo chất lượng chuyên môn.
+ Nhược điểm: Bộ máy cồng kềnh trong cơ cấu tổ chức của công ty do vậy
tốn kém chi phí hoạt động, tổ chức…
2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của công ty Cổ phần Bảo hiểm
Thái Sơn.
Ra đời trong bối cảnh nền Kinh tế đang khủng hoảng và gặp rất nhiều khó
khăn, song với đội ngũ lãnh đạo có năng lực và dầy dặn kinh nghiệm, cùng sự
hỗ trợ của Tập đoàn Xuân Thành, Bảo hiểm Thái Sơn đã tìm ra đươ
46.21 50.92 45.5
Nguồn báo cáo tài chính hàng năm công ty Cổ phần Bảo hiểm Thái Sơn
Sau 3 năm chính thức đi vào hoạt động vượt qua những khó khăn thách
thức công ty đã và đang dần đi vào quỹ đạo ổn định. Doanh thu phí đều tăng
qua các năm, bình quân doanh thu phí tăng 27875 triệu đồng, số lượng khách
hàng tiềm năng ngày càng lớn. Công ty luôn chú trọng tới chiến lược phát triển
kinh doanh, xây dựng thương hiệu do vậy công tác Marketing sản phẩm cũng
như dịch vụ chăm sóc khách hàng luôn được công ty đề cao trong những năm
qua. Ngoài các nghiệp vụ bảo hiểm được coi là thế mạnh của công ty thì các
nghiệp vụ khác cũng đóng góp không nhỏ trong tổng doanh thu phí hàng năm
Bảng 3: Kết quả công tác khai thác một số nghiệp vụ cơ bản của công ty Cổ
phần Bảo hiểm Thái Sơn giai đoạn 2008 – 2010.
Chỉ tiêu
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Số
hợp đồng
(hợp
đồng)
Doanh
thu
(trđ)
Số
hợp đồng
( hợp
đồng)
Doanh
thu
(trđ)
Số
hợp đồng
vụ bảo hiểm xe cơ giới và bảo hiểm kỹ thuật là hai nghiệp vụ chiếm lượng
doanh thu cao nhất. Tỷ trọng doanh thu của hai nghiệp vụ bảo hiểm này lên tới
70% tổng số doanh thu của toàn công ty. Nguyên nhân chủ yếu lượng doanh thu
của hai nghiệp vụ này cao như vậy là do: đối với nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật
do có sự hậu thuẫn của tập đoàn xây dựng Xuân Thành cho nên số hợp đồng về
xây dựng, kỹ thuật của tập đoàn này đều ưu tiên cho công ty Thái Sơn. Do vậy
số hợp đồng cũng như doanh thu từ nghiệp vụ này đều tăng qua các năm. Đối
với nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới ngoài sự nỗ lực khai thác thị trường của toàn
nhân viên trong công ty cũng như các đại lý, tổng đại lý trên toàn quốc còn có
sự tác động về phía nhà nước, Nghị định 103 ngày 10/9/2008 và Thông tư
126/BTC ngày 22/12/2008, Thông tư liên tịch 35/BTC-BCA ngày 25/2/2009
quy định về BHTNDS bắt buộc của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 do chính
phủ ban hành đã góp phần làm tăng số lượng hợp đồng cũng như doanh thu từ
nghiệp vụ này.
Cơ sở vật chất của công ty không ngừng được cải thiện và mở rộng. Hiện
nay công ty đã đầu tư và xây dựng hệ thống phần mềm quản lý chất lượng ISO
9001 hiện đại nhằm nâng cao chất lượng quản lý doanh nghiệp và đem dich vụ
tối ưu cho khách hàng.
Công tác Marketing sản phẩm luôn được công ty chú trọng. Là một công
ty bảo hiểm mới ra đời do vậy để cạnh tranh được với các công ty khác trên thị
trường bảo hiểm trong giai đoạn đầu phát triển công ty luôn đẩy mạnh hai mũi
nhọn là bảo hiểm xe cơ giới và bảo hiểm kỹ thuật.
Hệ thống các kênh phân phối luôn mở rộng, đa dạng và phong phú, số
lượng đại lý không ngừng tăng mở rộng trên cả nước. Hiện nay công ty đã xây
dựng một đội ngũ gần 300 cán bộ, nhân viên làm việc tại 09 Phòng ban Công ty,
5 phòng bảo hiểm khu vực tại Hà Nội; 18 chi nhánh; 18 phòng bảo hiểm đại
diện tại các tỉnh và thành phố với hàng nghìn đại lý, tổng đại lý, cộng tác viên
bảo hiểm trong toàn quốc. Ngoài ra Gmic còn kết hợp với các hãng khác như
ngân hàng, cơ quan thuế, bưu điện…các văn phòng bảo hiểm, môi giới bảo
hiểm, bán hàng trực tuyến nhằm mục đích giới thiệu cũng như chào bán sản
doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới của Việt nam hiên nay.
2.2.1 Tổng quan về thị trường Bảo hiểm phi nhân thọ
Tổng quan thị trường bảo hiểm phi nhân thọ năm 2010 cho thấy nhìn
chung các Doanh nghiệp Bảo hiểm hoàn thành xong lộ trình tăng vốn pháp định
lên đủ 300 tỉ đồng. Nhiều Doanh nghiệp Bảo hiểm đã chú trọng tới tăng hiệu
quả, áp dụng công nghệ thông tin vào quản lý rủi ro, khai thác, giám định bồi
thường, chấp nhận tăng trưởng chậm lại nhưng không để tình trạng thua lỗ về
nghiệp vụ bảo hiểm kéo dài. Nhiều Doanh nghiệp Bảo hiểm đã chú ý đến xây
dựng uy tín, thương hiệu, lựa chọn đối tác chiến lược có thể giúp và hợp tác,
đẩy mạnh hiệu quả kinh doanh bảo hiểm. Nhiều Doanh nghiệp Bảo hiểm đã chú
trọng đến phát triển sản phẩm mới, mở rộng các tiện ích gia tăng của sản phẩm,
tăng thêm dịch vụ chăm sóc khách hàng, mở rộng kênh phân phối qua ngân
hàng, bưu điện và các tổ chức khác.
Tuy nhiên tình trạng cạnh tranh hạ phí, mở rộng điều khoản, điều kiện bảo
hiểm không tương xứng với rủi ro, chấp nhận bảo hiểm vẫn còn phổ biến. Thiên
tai xảy ra tại Miền Trung làm cho các Doanh nghiệp Bảo hiểm phải sử dụng dự
phòng giao động lớn để giải quyết bồi thường (ước đạt 500 tỉ đồng).
Tổng doanh thu Bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 17.165 tỉ đồng, tăng 26%
so với 2009, với tốp dẫn đầu là: Bảo Việt (4.383 tỉ đồng), PVI (3.410 tỉ đồng),
Bảo Minh (2.147 tỉ đồng), Pjico (1.526 tỉ đồng), PTI (655 tỉ đồng).
Các Doanh nghiệp mới có tốc độ tăng trưởng doanh thu cao là: MSIG
327,2% (172 tỉ đồng), Groupama 228% (22,4 tỉ đồng), ACE 198,6% (42 tỉ
đồng), Bảo Ngân 93% (130 tỉ đồng), Fubon 98,3% (71,42 tỉ đồng), Hùng
Vương 95% (35,86 tỉ đồng), SVIC 93% (275,6 tỉ đồng).
Các nghiệp vụ bảo hiểm có doanh thu cao bao gồm: Bảo hiểm xe cơ giới
ước đạt 5.256 tỉ đồng (tăng 20.1%); Bảo hiểm tài sản, kỹ thuật ước đạt 3.733 tỉ
đồng (tăng 30,4%); Bảo hiểm sức khỏe ước đạt 2.514 tỉ đồng (tăng 28,3%); Bảo
hiểm cháy và rủi ro đặc biệt ước đạt 1.500 tỉ đồng (tăng 55,2%), Bảo hiểm hàng
hóa vận chuyển ước đạt 1.210 tỉ đồng (tăng 26,7%).
Các doanh nghiệp có tỉ lệ bồi thường cao (chưa kể dự phòng bồi thường
của sản phẩm, tăng thêm dịch vụ chăm sóc khách hàng, mở rộng kênh phân
phối qua ngân hàng, bưu điện và các tổ chức khác.
2.3 Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại
công ty Cổ phần Bảo hiểm Thái Sơn.
2.3.1 Công tác khai thác
Thị trường bảo hiểm và hoạt động kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam trong
những năm vừa qua đã có bước phát triển nhanh chóng và đột phá để từng bước
hội nhập với khu vực và thế giới. Tuy nhiên, trước cơn bão khủng hoảng tài
chính hiện nay đã đặt ra những thách thức mới cần phải vượt qua đối với các
doanh nghiệp bảo hiểm để tiếp tục phát triển. Trong bối cảnh nền kinh tế đầy
biến động, tình hình cạnh tranh gay gắt giữa các công ty bảo hiểm trong và
ngoài nước thì việc khai thác bảo hiểm đối với các công ty bảo hiểm là rất quan
trọng.
Khai thác bảo hiểm là khâu đầu tiên của quy trình triển khai bảo hiểm, nó
có ý nghĩa quyết định đến sự thành bại của doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và
nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới nói riêng. Theo nguyên tắc hoạt động
kinh doanh bảo hiểm theo quy luật “số đông bù số ít”. Chỉ khi số lượng xe đủ
lớn tham gia bảo hiểm thì mới hình thành được một quỹ tiền tệ tập trung chi trả
cho chủ xe khi tai nạn xẩy ra và bù đắp các chi phí. Vì vậy khâu khai thác có
ảnh hưởng quyết định đến doanh thu và lợi nhuận từ đó ảnh hưởng đến kết quả
và hiệu quả kinh doanh của công ty nói chung và nghiệp vụ bảo hiểm vật chất
xe cơ giới nói riêng.
2.3.1.1 Quy trình khai thác.
Quy trình khai thác bảo hiểm xe cơ giới thông thường:
Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới ở công ty cổ phần bảo
hiểm Thái sơn bao gồm 8 bước sau:
Bước 1: Tiếp thị, tìm kiếm, xử lý thông tin khách hàng:
- KTV có trách nhiệm cung cấp thông tin cho Chủ xe, tiếp nhận thông tin
từ Chủ xe và xử lý thông tin, tất cả phải được cập nhật vào sổ ghi thông tin theo
mẫu (BM 01).
kiểm tra các thông tin, số liệu liên quan đến các rủi ro yêu cầu bảo hiểm và đối
tượng được bảo hiểm.
- Từ chối chào phí đối với các khách hàng:
- Không có quyền lợi có thể được bảo hiểm.
- Kê khai không trung thực các thông tin về rủi ro yêu cầu bảo hiểm và đối
tượng được bảo hiểm khi đối chiếu với các thông tin thu được trong quá trình
kiểm tra xe trực tiếp.
- Thời gian thực hiện: không quá 1 ngày kể từ khi thu thập đầy đủ các
thông tin.
Bước 3: Xem xét đề nghị bảo hiểm
- Sau khi có đầy đủ các thông tin Chủ xe cung cấp trong GYCBH, kết hợp
với báo cáo đánh giá rủi ro và các số liệu thống kê, chính sách khách hàng...
Phòng khai thác Đơn vị tiến hành tính toán mức phí phù hợp cho Chủ xe.
- Trường hợp phải tham khảo phí bảo hiểm của các công ty khác thì cần
giải thích rõ cho Chủ xe biết với mức phí, mức trách nhiệm, thì quyền lợi của
Chủ xe như thế nào là tốt nhất.
- Thời gian thực hiện: không quá 1/2 ngày kể từ khi thực hiện đầy đủ các
bước.
Khi nhận được yêu cầu bảo hiểm của những Chủ xe có giá trị bảo hiểm
lớn, trên phân cấp, tính chất đặc thù, phức tạp, các KTV đề xuất với Lãnh đạo
Phòng khai thác, Lãnh đạo Đơn vị, Phòng nghiệp vụ và Lãnh đạo Công ty để có
phương án đàm phán theo quy trình trên phân cấp (BM.03 – Tờ trình cấp BH xe
trên phân cấp).
Bước 4: Đàm phán chào phí
- Sau khi phương án bảo hiểm đã được Lãnh đạo Đơn vị duyệt, KTV tiến
hành chào bảo hiểm theo mẫu chào phí bảo hiểm (BM.04).
- Khi nhận được bản chào phí, Chủ xe sẽ có phản hồi, KTV tiến hành các
bước như sau:
Chủ xe chấp nhận bản chào phí bảo hiểm, tiến hành theo bước A.
Nếu Chủ xe không chấp nhận bản chào phí bảo hiểm hiện tại, KTV và
- Quản lý đơn bảo hiểm (Hồ sơ khai thác): các Hồ sơ khai thác này được
lấy theo số Bảng kê thu phí bảo hiểm. Số bảng kê được đánh mã theo quy định,
số nhảy được đánh liên tục theo thứ tự từ bé đến lớn theo từng năm.
Lưu trữ:- 01 bộ tại Phòng Nghiệp vụ (gồm cả hồ sơ trên phân cấp)
- 01 bộ tại Phòng Tài chính Kế toán của Đơn vị để theo dõi công nợ.
- Quản lý Hợp đồng bảo hiểm: Số HĐBH được đánh mã theo quy định, số
nhảy được đánh liên tục theo thứ tự từ bé đến lớn theo từng năm và được ghi
trong sổ phát sinh số HĐBH (BM.05).
Khi Chủ xe yêu cầu gia hạn nợ hoặc thay đổi nội dung HĐBH (có Giấy yêu
cầu hoặc Công văn kèm theo), Đơn vị khai thác phải ký Phụ lục HĐBH. Trường
hợp thay đổi nội dung HĐBH có ảnh hưởng đến mức độ rủi ro, trên Phụ lục
HĐBH Đơn vị khai thác phải tính thêm phí, thay đổi phải được chỉnh sửa đồng
thời trên GCNBH. Phụ lục HĐBH được đánh mã theo quy định, đính kèm
HĐBH, bổ sung vào Hồ sơ khai thác (bao gồm lưu trữ tại Phòng Nghiệp vụ và
Phòng Kế toán Đơn vị).
- Báo tái bảo hiểm: Với những Hồ sơ trên phân cấp phải báo tái bảo hiểm
theo quy định, định kỳ KTV, Kế toán viên có trách nhiệm lập hồ sơ báo tái gửi
Phòng Nghiệp vụ, Phòng Tái bảo hiểm. Lãnh đạo Phòng Khai thác có trách
nhiệm theo dõi, đôn đốc thực hiện quy trình này.
Thời gian thực hiện: theo định kỳ báo tái.
- Thực hiện các báo cáo nghiệp vụ: Các Đơn vị có nghĩa vụ thực hiện công
tác thống kê, báo cáo theo quy định của Công ty.
Hàng tháng, các Đơn vị lập báo cáo nhanh (BM.15). Định kỳ mỗi quý, các
Đơn vị lập báo cáo số liệu quý (BM.11) về ban Phi hàng hải để Công ty có số
liệu đánh giá tình hình kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới.
Bước 8: Chăm sóc khách hàng
- Trong quá trình thực hiện nghiệp vụ, KTV phải thường xuyên quan tâm tìm
hiểu nhu cầu, mong muốn và ý kiến của Chủ xe để có thể đáp ứng một cách
nhanh chóng, kịp thời. Thời gian thực hiện: Trong suốt thời gian đơn GCNBH,
HĐBH có hiệu lực
B c 3ướ
Copyright: Tài liệu đại học ©