BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

BỘ NỘI VỤ

…………/…………

……/……

HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA

HỒNG THỊ DIỄM HƢƠNG

THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH BẢO HIỂM Y TẾ TỪ THỰC TIỄN
HUYỆN HƢỚNG HÓA, TỈNH QUẢNG TRỊ

LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ CÔNG

HUẾ - NĂM 2019


BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

BỘ NỘI VỤ

…………/…………

……/……

HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA

HỒNG THỊ DIỄM HƢƠNG

học.
Với tình cảm trân trọng và chân thành, tác giả xin bày tỏ sự biết ơn đối
với PGS.TS. Bùi Huy Khiên đã hướng dẫn tận tình trong suốt quá trình thực
hiện Luận văn này.
Xin chân thành cảm ơn các vị lãnh đạo, Bảo hiểm xã hội huyện Hướng
Hóa, các anh chị đồng nghiệp, gia đình và bạn bè đã quan tâm, giúp đỡ, tạo
điều kiện để tác giả hoàn thành Luận văn này.
Tác giả


MỤC LỤC
DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ
MỞ ĐẦU .......................................................................................................... 1
Chƣơng 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ THỰC HIỆN
CHÍNH SÁCH BẢO HIỂM Y TẾ ............................................................... 11
1.1. Một số khái niệm.................................................................................. 11
1.1.1. Khái niệm chính sách cơng ........................................................... 11
1.1.2. Khái niệm chính sách bảo hiểm y tế ............................................. 12
1.1.3. Khái niệm thực thi chính sách bảo hiểm y tế ................................ 14
1.2. Vai trò và quy trình thực hiện chính sách bảo hiểm y tế ..................... 16
1.2.1. Vai trị thực hiện chính sách bảo hiểm y tế................................... 16
1.2.2. Quy trình thực hiện chính sách bảo hiểm y tế .............................. 18
1.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến thực hiện chính sách bảo hiểm y tế ........... 22
1.3.1. Vai trò lãnh đạo của Đảng và sự quản lý của Nhà nước............... 22
1.3.2. Cơ sở vật chất và điều kiện tài chính đảm bảo cho thực hiện chính
sách .......................................................................................................... 24
1.3.3. Chính sách, pháp luật của Nhà nước về bảo hiểm y tế ................. 25
1.3.4. Trình độ dân trí và sự ủng hộ của các tầng lớp nhân dân ............. 27
1.3.5. Tổ chức bộ máy quản lý bảo hiểm y tế ......................................... 27

2.4. Đánh giá chung về thực hiện chính sách bảo hiểm y tế trên địa bàn
huyện Hướng Hóa, tính Quảng Trị ............................................................. 62
2.4.1. Những kết quả đạt được ................................................................ 62
2.4.2. Những hạn chế .............................................................................. 67
2.4.3. Nguyên nhân của những hạn chế .................................................. 71
Tiểu kết chương 2 ....................................................................................... 76
Chƣơng 3 MỤC TIÊU, PHƢƠNG HƢỚNG VÀ CÁC GIẢI PHÁP
NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH BẢO HIỂM Y
TẾ TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN HƢỚNG HÓA, TỈNH QUẢNG TRỊ ...... 77


3.1. Mục tiêu và phương hướng về thực hiện chính sách bảo hiểm y tế .... 77
3.1.1. Mục tiêu ........................................................................................ 77
3.1.2. Phương hướng ............................................................................... 78
3.2. Các giải pháp nâng cao hiệu quả thực hiện chính sách bảo hiểm y tế
trên địa bàn huyện ....................................................................................... 80
3.2.1. Tăng cường công tác chỉ đạo về bảo hiểm y tế............................. 80
3.2.2. Đổi mới công tác tuyên truyền và phổ biến chính sách pháp luật về
bảo hiểm y tế ........................................................................................... 81
3.2.3. Nâng cao chất lượng của đội ngũ cán bộ, viên chức làm công tác
bảo hiểm y tế ........................................................................................... 82
3.2.4. Tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra và xử lý các cá nhân và tổ
chức có hành vi vi phạm pháp luật về bảo hiểm y tế .............................. 83
3.2.5. Nâng cao chất lượng giám định khám chữa bệnh bảo hiểm y tế .. 85
3.2.6. Tăng cường công tác phát triển đối tượng tham gia bảo hiểm y tế86
3.2.7. Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin trong quản lý bảo hiểm y
tế .............................................................................................................. 89
3.2.8. Nâng cao chất lượng khám chữa bệnh tại các cơ sở y tế .............. 90
3.3. Kiến nghị .............................................................................................. 92
3.3.1. Kiến nghị đối với các cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền . 92


Ngân sách nhà nước

QLNN

Quản lý nhà nước

UBND

Ủy ban nhân dân


DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ
Bảng
Bảng 2.1. Đánh giá mức độ đóng góp vào quỹ BHYT ................................... 50
Bảng 2.2. Tình hình chi quỹ KCB BHYT giai đoạn 2014-2018 .................... 54
Bảng 2.3. Cân đối quỹ BHYT giai đoạn 2014 - 2018..................................... 56
Bảng 2.4. Đánh giá về thủ tục tham gia và thanh toán chi phi KCB BHYT .. 63
Bảng 2.5. Đánh giá về mức đóng BHYT và chất lượng KCB........................ 65
Bảng 2.6. Đánh giá về chất lượng KCB BHYT.............................................. 68
Biểu đồ
Biểu đồ 2.1. Số thu BHYT giai đoạn 2014 - 2018 .......................................... 51
Biểu đồ 2.2. Cơ cấu người tham gia BHYT theo nhóm đối tượng ................. 52
Hình
Hình 1.1. Q trình phát triển BHYT ở Việt Nam ......................................... 26
Hình 2.1. Vị trí địa lý của huyện Hướng Hóa, tỉnh Quảng Trị ....................... 37
Hình 2.2. Mối quan hệ giữa các cơ quan thực hiện chính sách BHYT tại
huyện Hướng Hóa ........................................................................................... 45




dựng hệ thống ASXH đa dạng; phát triển mạnh hệ thống BHXH, BHYT, tiến
tới BHYT toàn dân”. Năm 2008, tại kỳ họp thứ 4, Quốc hội khóa XII đã
thơng qua Luật BHYT, đây là một bước tiến quan trọng trong việc tạo cơ sở
pháp lý để nâng cao hiệu quả thực thi chế độ BHYT đối với người dân. Triển
khai thực hiện Luật BHYT, ngày 16/6/2008 Thủ tướng Chính phủ ban hành
Quyết định số 283/QĐ-TTg lấy ngày 01/7 hàng năm là ngày “Bảo hiểm y tế
Việt Nam”. Ngày 7/9/2009, Ban Bí thư Trung ương Đảng ban hành Chỉ thị số
38-CT/TW về đẩy mạnh cơng tác BHYT trong tình hình mới. Ngày
22/11/2012 Bộ Chính trị ban hành Nghị quyết số 21-NQ/TW về tăng cường
sự lãnh đạo của Đảng đối với công tác BHXH, BHYT giai đoạn 2012 -2020
và ngày 29/3/2013 Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Quyết định số 538/QĐTTg phê duyệt Đề án thực hiện lộ trình tiến tới BHYT toàn dân giai đoạn
2012 – 2015 và 2020, đã xác định mục tiêu đến năm 2020 có trên 80% dân số
tham gia BHYT. Qua hơn 07 năm thực hiện, Luật BHYT đã đi vào cuộc sống,
đáp ứng nguyện vọng của đơng đảo người dân, góp phần bảo đảm ASXH.
Nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế - xã hội của đất nước trong tiến trình
hội nhập quốc tế, tại Kỳ họp thứ 7 ngày 13/6/2014, Quốc hội khóa XIII đã
thông qua Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật BHYT, có hiệu lực thi
hành từ ngày 01/01/2015, khắc phục những hạn chế của Luật BHYT năm
2008, đáp ứng nguyện vọng chính đáng của nhân dân, góp phần hồn thiện hệ
thống chính sách, pháp luật về ASXH phù hợp với tiến trình phát triển của đất
nước.
Thực hiện Nghị quyết 21- NQ/TW để phát triển nhanh và bền vững đối
tượng, phục vụ tốt quyền lợi của người tham gia cùng với đó, tập trung giảm
nợ đọng, đấu tranh với các hành vi vi phạm trục lợi quỹ BHYT. Tính đến hết
năm 2018, cả nước hiện có hơn 80 triệu người tham gia BHYT, đạt tỷ lệ bao
phủ khoảng 88,5% dân số cả nước. Tuy nhiên, bên cạnh những thành tựu đã
đạt được, để hồn thành lộ trình tiến tới BHYT toàn dân, phấn đấu hết năm
2




lực của chính quyền địa phương, việc thực hiện Đề án BHYT tồn dân đã đạt
được kết quả tích cực; người tham gia BHYT được hưởng dịch vụ y tế với
chất lượng cao hơn, giảm chi phí cho người bệnh, góp phần giảm nghèo và
phát triển bền vững, góp phần thực hiện cơng bằng xã hội, giữ vững ổn định
chính trị - xã hội.
Với tư cách là một cán bộ đang làm thực tiễn trong lĩnh vực BHYT tại
huyện Hướng Hóa, bản thân mạnh dạn đề xuất và lựa chọn đề tài “Thực hiện
chính sách Bảo hiểm y tế - Từ thực tiễn huyện Hướng Hóa, tỉnh Quảng
Trị” với mong muốn tìm hiểu nguyên nhân của những hạn chế, đề xuất một
số giải pháp góp phần nâng cao hiệu quả QLNN trên lĩnh vực BHYT của địa
phương, từ đó đưa chính sách BHYT đến với người dân trên địa bàn huyện
Hướng Hóa một cách đầy đủ theo quy định của pháp luật.
2. Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn
Đã có nhiều sách chuyên khảo, bài báo, cơng trình nghiên cứu đề cập
đến các khía cạnh khác nhau về BHYT cũng như chính sách BHYT ở quy mô
tỉnh, thành phố; quy mô quận, huyện trước và sau khi Luật BHYT được ban
hành đến nay, điển hình như:
- Sách chuyên khảo do PGS.TS. Hồ Sĩ Sà chủ biên “Giáo trình Bảo
hiểm” do Nhà xuất bản Thống kê phát hành năm 2000. Cuốn sách cung cấp
những nguyên lý cơ bản về Bảo hiểm, tầm quan trọng của ngành Bảo hiểm
trong nền kinh tế quốc dân và phân biệt hai loại hình Bảo hiểm xã hội - Bảo
hiểm thương mại.
- Giáo sư Phạm Tất Dong và Tiến sĩ Đàm Viết Cương đăng trong cuốn
sách“Viện phí, BHYT và sử dụng dịch vụ y tế” (năm 2002) trong chương trình
hợp tác y tế Việt Nam – Thụy Điển. Bài viết phân tích tác động của viện phí
và BHYT đối với thực hiện cơng bằng trong tiếp cận các dịch vụ chăm sóc
sức khỏe, từ đó đưa ra các giải pháp nhằm đảm bảo tính cơng bằng xã hội và
hiệu quả trong cơng tác chăm sóc sức khỏe nhân dân thời gian tới.


5


động của quỹ BHYT và dự báo tính cân đối quỹ BHYT đến năm 2020, tầm
nhìn đến năm 2030.
- Phạm Đình Thành, Lưu Thị Thu Thủy (2013), “Các giải pháp cơ bản
nhằm tiến tới thực hiện bảo hiểm y tế toàn dân”, AMBN.vn. Đây là đề tài
nghiên cứu khoa học đề cập đến một số vấn đề lý luận cơ bản về BHYT. Hai
tác giả đã giới thiệu mơ hình BHYT của một số nước trên thế giới và đã đưa
ra các giải pháp cơ bản nhằm tiến tới thực hiện BHYT toàn dân.
- Cuốn sách “Tài liệu tuyên truyền thực hiện Nghị Quyết 21-NQ/TW
ngày 22/11/2012 của Bộ Chính trị” do BHXH Việt Nam biên tập và xuất bản
năm 2013. Cuốn sách tóm tắt những nội dung cơ bản của Nghị quyết 21NQ/TW, khát quát những kết quả chủ yếu qua thực hiện Luật BHXH và Luật
BHYT, từ đó cuốn sách làm rõ những hạn chế, bất cập trong thực hiện hai bộ
Luật nói trên. Cuốn sách cịn cung cấp một số văn bản hướng dẫn, chương
trình, kế hoạch thực hiện Nghị quyết để báo cáo viên, cộng tác viên BHXH
các tỉnh, thành phố có tài liệu tuyên truyền về Nghị quyết cho các nhóm đối
tượng.
- Bài viết trên Tạp chí Xã hội học số 2 (130) năm 2015 của tác giả
Nguyễn Thị Kim Hoa và Mai Linh với chủ để “Thực trạng sử dụng thẻ BHYT
của người dân”. Bài viết cho thấy những khác biệt về thói quen KCB và việc
sử dụng thẻ BHYT giữa hai địa bàn thành thị và nơng thơn, từ đó đề xuất một
số giải pháp kiến nghị giúp nâng cao chất lượng KCB BHYT nhằm tạo động
lực cho người dân tham gia BHYT.
Các công trình nghiên cứu cũng như những bài viết là cơ sở để tác giả
tham khảo về cơ sở lý luận cũng như có cách nhìn sâu hơn về chính sách
BHYT hiện nay, giúp tác giả có thể vận dụng tốt hơn trong việc nghiên cứu
đề tài của mình.
Những cơng trình nghiên cứu, các đề tài khoa học đã nghiên cứu về

hiệu quả thực hiện chính sách BHYT trên địa bàn huyện Hướng Hóa trong
thời gian tới.
7


4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
4.1. Đối tượng nghiên cứu
Thực hiện chính sách BHYT cho người tham gia BHYT theo quy định
của Luật BHYT trên địa bàn huyện Hướng Hóa, tỉnh Quảng Trị.
4.2. Phạm vi nghiên cứu
- Phạm vi về thời gian: Các số liệu nghiên cứu được sử dụng từ năm
2014 đến nay và đưa ra các giải pháp cho những năm tiếp theo.
- Phạm vi về khơng gian: trên địa bàn huyện Hướng Hóa, tỉnh Quảng
Trị.
5. Phƣơng pháp luận và phƣơng pháp nghiên cứu
5.1. Phương pháp luận
Luận văn được nghiên cứu trên cơ sở phương pháp luận của chủ nghĩa
duy vật lịch sử, duy vật biện chứng và các quan điểm của chủ nghĩa Mác
Lênin.
5.2. Phương pháp nghiên cứu
Trên cơ sở tiếp thu và vận dụng kết quả nghiên cứu của một số đề tài
liên quan đến cơng tác tổ chức thực hiện chính sách BHYT trong giai đoạn
hiện nay, tác giả kết hợp với các phương pháp nghiên cứu cơ bản như sau:
- Phương pháp nghiên cứu tài liệu thứ cấp: từ các nguồn tài liệu liên
quan đến lĩnh vực BHYT, Văn kiện của Đảng qua các kỳ Đại hội, các báo cáo
tổng kết hoạt động BHYT của ngành BHXH; từ đó có cái nhìn tồn diện và
khách quan để phân tích, đánh giá những ưu điểm và hạn chế đối với việc
thực hiện chính sách BHYT.
- Phương pháp so sánh việc tổ chức thực hiện chính sách BHYT của
huyện Hướng Hóa với kinh nghiệm của các địa phương đã tổ chức thực hiện

Các số liệu, thông tin trong luận văn góp phần làm rõ tình hình thực
hiện chính sách BHYT tại huyện Hướng Hóa có thể giúp các nhà quản lý, các

9


nhà hoạch định chính sách làm cơ sở để đề ra các chính sách BHYT phù hợp
hơn.
Các giải pháp mà tác giả đề xuất trong luận văn có thể ứng dụng vào
thực tiễn giúp các cơ quan nhà nước thực hiện chính sách BHYT đạt hiệu quả,
góp phần thực hiện chính sách ASXH, đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của
người tham gia BHYT.
Luận văn cũng có thể làm tài liệu tham khảo cho sinh viên và cán bộ,
giảng viên khi nghiên cứu về chính sách cơng nói chung và chính sách BHYT
nói riêng.
7. Kết cấu của luận văn
Ngồi phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo và phụ lục;
luận văn được chia thành ba chương như sau:
Chương 1: Cơ sở lý luận và thực tiễn về thực hiện chính sách bảo hiểm
y tế
Chương 2: Thực trạng thực hiện chính sách bảo hiểm y tế trên địa bàn
huyện Hướng Hóa, tỉnh Quảng Trị
Chương 3: Phương hướng và các giải pháp nâng cao hiệu quả thực hiện
chính sách BHYT trên địa bàn huyện Hướng Hóa, tỉnh Quảng Trị

10


Chƣơng 1
CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ THỰC HIỆN

Nguyễn Hữu Hải trong “Chính sách cơng - Những vấn để cơ bản” đã đưa ra
khái niệm về chính sách cơng như sau: Chính sách cơng là kết quả ý chí chính
trị của nhà nước được thể hiện bằng một tập hợp các quyết định có liên quan
với nhau, bao hàm trong đó định hướng mục tiêu và cách thức giải quyết
những vấn đề công trong xã hội.
Khái niệm trên vừa thể hiện đặc trưng của chính sách công là do nhà
nước chủ động xây dựng để tác động trực tiếp lên các đối tượng quản lý một
cách tương đối ổn định, cho thấy bản chất của chính sách cơng là cơng cụ
định hướng cho hành vi của các cá nhân, tổ chức phù hợp với thái độ chính trị
của nhà nước trong việc giải quyết những vấn đề phát sinh trong đời sống xã
hội. Để đạt được mục tiêu đề ra, trước hết chính sách phải tồn tại trong thực
tế, nghĩa là chính sách phải thể hiện được vai trò định hướng hành động theo
những mục tiêu nhất định. Điều kiện tồn tại của một chính sách cơng là tổng
hồ những tác động tích cực của hệ thống thể chế do nhà nước thiết lập và
tinh thần nghiêm túc thực hiện, tự chủ, sáng tạo của các chủ thể tham gia giải
quyết vấn đề chính sách trong một phạm vi không gian và thời gian nhất định.
Điều kiện bảo đảm cho sự tồn tại được thể hiện bằng các nguồn lực con
người, nguồn lực tài chính, mơi trường chính trị, pháp lý, văn hóa xã hội và cả
sự bảo đảm bằng nhà nước [15].
1.1.2. Khái niệm chính sách bảo hiểm y tế
Chính sách BHYT của Việt Nam được bắt đầu được triển khai từ năm
1992. Ngày 15/8/1992, Chính phủ ban hành Điều lệ BHYT kèm theo Nghị
định 299/HĐBT. Từ khi ra đời Điều lệ BHYT đầu tiên, trải qua 27 năm thực
hiện, với nhiều lần sửa đổi, bổ sung, BHYT đã tạo nên những thay đổi quan
trọng khơng chỉ về cơ chế, chính sách tài chính y tế mà còn tác động đến
nhiều mặt của hoạt động KCB cho nhân dân và đã đạt được những kết quả
nhất định, thể hiện sự quan tâm của Nhà nước trong việc phát triển BHYT.
12



hiện được mục tiêu BHYT tồn dân, thì hệ thống ASXH quốc gia ngày càng
vững mạnh, giảm được gánh nặng chi từ nguồn NSNN.
Như vậy, chính sách BHYT là hình thức bảo hiểm được áp dụng trong
lĩnh vực chăm sóc sức khỏe do Nhà nước tổ chức thực hiện và các đối tượng
có trách nhiệm tham gia theo quy định của Luật Bảo hiểm y tế. Mục tiêu
chính của chính sách BHYT là hướng đến bao phủ toàn dân, đảm bảo việc
chăm sóc sức khỏe và tiếp cận các dịch vụ y tế cơng bằng, bình đẳng đối với
các nhóm đối tượng khác nhau trong xã hội.
1.1.3. Khái niệm thực thi chính sách bảo hiểm y tế
Đã có rất nhiều quan điểm về chính sách cơng được đưa ra trên thế giới
như:
- Thực thi chính sách cơng phản ánh một quá trình thay đổi phức tạp
mà các quyết định của nhà nước được chuyển thành các chương trình, thủ tục,
các quy định, hoặc các hoạt động nhằm đạt được những cải thiện xã hội Theo Amy DeGroff, Margaret Cargo.
- Thực thi chính sách cơng là một q trình lặp đi lặp lại, trong đó các ý
tưỏng được thể hiện trong chính sách cơng được biến đổi thành hành vi, được
thể hiện thành hành động xã hội. Thông thường, hành động xã hội được biến
đổi từ chính sách nhằm đạt được sự cải thiện xã hội; và thường được thể hiện
phổ biến nhất dưới dạng các chương trình, thủ tục, quy định và hành động Theo Ottoson và Green.
- Thực thi chính sách cơng bao gồm tất cả các hoạt động được thiết kế
để thực hiện các chính sách cơng đã được thơng qua bởi cơ quan lập pháp. Vì
các chính sách cơng có những tác động mong muốn hoặc có chủ định, nên
chúng phải được chuyển thành các chương trình và các dự án mà sau đó được
thực hiện để đạt được một tập hợp các mục tiêu hoặc mục đích - Theo
Thomas Dye.

14


Từ những quan điểm trên có thể hiểu rằng: Thực thi chính sách cơng là

án thực thi chính sách BHYT và tổ chức thực hiện chúng nhằm hiện thực hóa
mục tiêu chính sách BHYT, mà cụ thể là mục tiêu BHYT tồn dân.
Chính sách BHYT của Việt Nam được bắt đầu thực thi từ năm 1992.
Điều 39, Hiến pháp nước ta đã quy định “Thực hiện BHYT tạo điều kiện để
mọi người dân được chăm sóc sức khỏe” là cơ sở pháp lý quan trọng cho việc
triển khai thực hiện chính sách BHYT. Ngày 15/8/1992, Chính phủ ban hành
Điều lệ BHYT kèm theo Nghị định 299/HĐBT. Trải qua hơn 20 năm thực
hiện, nhiều nghị định và các thông tư hướng dẫn mới được ban hành nhằm
điều chỉnh, sửa đổi chính sách BHYT đã thể hiện sự quan tâm của Nhà nước
trong việc phát triển BHYT, đồng thời khẳng định tính đúng đắn của một
chính sách xã hội của Nhà nước. Do đó, thu hút sự tham gia BHYT của người
dân tiến tới bao phủ BHYT toàn dân là mục tiêu mà Việt Nam theo đuổi phù
hợp với tiến trình đổi mới phát triển của đất nước.
1.2. Vai trò và quy trình thực hiện chính sách bảo hiểm y tế
1.2.1. Vai trị thực hiện chính sách bảo hiểm y tế
Chính sách BHYT là một trong những chính sách quan trọng, có vai trị
trụ cột trong hệ thống chính sách ASXH; nó tác động đến đời sống kinh tế và
chăm sóc sức khỏe của hầu hết các thành viên trong xã hội.
Trải qua hơn 20 năm thực hiện chính sách BHYT, Chính phủ và các
Bộ, Ngành liên quan đã ban hành nhiều văn bản pháp luật về BHYT, tạo cơ
sở pháp lý cho việc triển khai chính sách BHYT, góp phần tích cực tạo nguồn
tài chính cho việc bảo vệ, chăm sóc và nâng cao sức khoẻ nhân dân. Ngay từ
khi ra đời, chính sách BHYT đã có vai trị rất thiết thực:
 Thứ nhất, giúp những người tham gia BHYT khắc phục khó khăn về
kinh tế khi bất ngờ bị ốm đau, bệnh tật bởi vì trong quá trình điều trị, chi phí

16