Download miễn phí Công tác thanh toán điện tử tại Ngân hàng công thương Đống Đa
Lời mở đầu 1
Chương I Lí luận chung về thanh toán điện tử 3
I.Một số vấn đề về thanh toán 3
1.Dịch vụ thanh toán. 3
2.Tổ chức thanh toán vốn giữa các ngân hàng. 4
2.1.Sự cần thiết và ý nghĩa của thanh toán vốn giữa các ngân hàng . 4
2.1.1 Sự cần thiết của thanh toán vốn giữa các ngân hàng . 4
2.2 Các cách thanh toán 6
II.Tổng quan về cách thanh toán liên hàng 9
1.Khái niệm 9
2.Các giai đoạn phát triển của cách thanh toán liên hàng 9
2.1 Liên hàng truyền thống 9
2.2 Liên hàng có ứng dụng máy vi tính 10
2.3 Thanh toán điện tử 11
III. Những vấn đề chung về Thanh Toán Điện Tử. 12
1.Khái niệm về TTĐT 12
2.Những quy định chung về TTĐT. 12
3.Những quy định cụ thể về TTĐT. 13
3.1 Tài khoản TTĐT: 13
3.2 Chứng từ điện tử. 15
3.2.1 Khái niệm 15
3.2.2 Nội dung chứng từ điện tử: 15
4.Quy trình nghiệp vụ TTĐT. 16
Chương II công tác thanh toán điện tử tại Ngân hàng công thương đống đa 24
I.Vài nét về Ngân hàng Công Thương Đống Đa. 24
1.Lịch sử hình thành và phát triển. 24
2.Cơ cấu tổ chức 25
3.Khái quát kết quả kinh doanh của NHCT Đống Đa trong năm 2001. 28
3.1 Tình hình huy động vốn. 28
3.2 Tình hình sử dụng vốn. 29
3.3 Tình hình kết quả kinh doanh 31
II. Tình hình công tác thanh toán tại NHCT Đống Đa 31
1.Tình hình thanh toán chung. 31
2. Tình hình thanh toán vốn giữa các ngân hàng 34
III.Công tác TTĐT tại NHCT Đống Đa. 35
1.TTLH tại NHCT Đống Đa trước khi thực hiện TTĐT. 35
2.Quy trình TTLH tại NHCT Đống Đa khi áp dụng TTĐT. 38
3.Thực trạng công tác TTĐT tại NHCT Đống Đa hiện nay 46
Chương 3 Một số ý kiến đóng góp về quá trình hoàn thiện và nâng cao chất lượng thanh toán điện tử tại ngân hàng công thương đống đa 51
1.Về đào tạo cán bộ: 51
2.Về quy chế thanh toán không dùng tiền mặt. 51
3.Về giờ giấc giao dịch: 53
4.Về công nghệ thông tin: 54
5.Về biểu phí 55
6.Về khâu giao dịch với khách hàng. 55
7.Công tác tiếp thị và khuyếch trương. 56
8.Về quy trình. 57
Lời kết 59
Danh mục tài liệu tham khảo 60
http://s1.liketly.com/flash/edoc/jh2i1fkjb33wa7b577g9lou48iyvfkz6-swf-2015-09-09-cong_tac_thanh_toan_dien_tu_tai_ngan_hang_cong_thuong_dong_d.9lwbJidCbL.swf /tai-lieu/cong-tac-thanh-toan-dien-tu-tai-ngan-hang-cong-thuong-dong-da-84317/ Để tải tài liệu này, vui lòng Trả lời bài viết, Mods sẽ gửi Link download cho bạn ngay qua hòm tin nhắn. Ket-noi - Kho tài liệu miễn phí lớn nhất của bạn
Ai cần tài liệu gì mà không tìm thấy ở Ket-noi, đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
h báo cáo cân đối của tháng trước)các chi nhánh phải chuyển tập tin báo cáo TTĐT của tháng đó về TTTT gồm các mẫu:
Báo cáo TTĐT tháng.
Sao kê chi tiết thống kê điều chuyển vốn chờ thanh toán
Báo cáo thanh toán theo cơ chế thanh toán của NHNN
Các báo biểu thống kê.
+Tại TTTT:
Khi nhận tập tin báo cáo của CN,NHCT phải đối chiếu doanh số phát sinh trong tháng,số dư cuối tháng của từng tài khoản đảm bảo sự khớp đúng tuyệt đối với số hiệu hạch toán tại TTTT và với số liệu trên bảng cân đối tài khoản của CNNHCT(đối chiếu tự động).
Các TK điều chuyển vốn chờ thanh tón của CNNHCT có số dư phải tìm nguyên nhân và hướng dẫn chi nhánh NHCT xử lí kịp thời.
Tổng hợp các báo cáo,báo biểu thống kê,đối chiếu khớp đúng với bảng cân đối tổng hợp để làm cơ sở cho các khối chỉ đạo nghiệp vụ.
-Quyết toán năm:
Các ngân hàng gửi lệnh phải chấm dứt việc chuyển lệnh thanh toán cuối cùng đúng giờ quy định của TTTT.Sau đó tiến hành đối chiếu doanh số thanh toán ngày 31-12 và doanh số tháng,doanh số năm với TTTT
Các ngân hàng nhận chuyển tiền phải đợi TTTT thông báo đã chuyển hết lệnh thanh toán đến trong ngày và cho lệnh khoá sổ ,ngân hàng nhận mới được khoá sổ đồng thời tiến hành tập tin đối chiếu đến trong ngày,doanh số đến trong tháng,doanh số đến trong năm với TTTT.
Chương II công tác thanh toán điện tử tại Ngân hàng công thương đống đa
I.Vài nét về Ngân hàng Công Thương Đống Đa.
1.Lịch sử hình thành và phát triển.
Tiền thân NHCT Đống Đa là phòng thương nghiệp của khu Đống Đa, được thành lập năm 1955.Đến năm 1957 từ địa chỉ 173 phố Khâm Thiên phòng chuyển sang số 237 và đổi thành chi điếm NHNN khu Đống Đa.Năm 1960 chi điếm chuyển về đóng tại tầng 1 khu tập thể 4 tầng (ngay cạnh nơi NHCT Đống Đa đóng hiện nay).Năm 1987 thì được đổi thành chi nhánh NHNN quận Đống Đa và 2 năm sau được bầu là trưởng chi nhánh NHNN trên địa bàn Hà Nội.
Vào thời điểm này,hệ thống ngân hàng Việt Nam có sự thay đổi lớn.Hệ thống ngân hàng 1 cấp trước đó được tách ra làm 2 hệ thống ngân hàng là hệ thống NHNN và hệ thống NHTM để làm những chức năng,nhiệm vụ riêng biệt là quản lí và kinh doanh. NHCT Việt Nam là một trong bốn hệ thống NHTM quốc doanh lớn nhất tại Việt Nam theo quyết định số 53/HĐBT ngày 26-03-1988.Và ngày 29/3/1993 theo quyết định số 93/LHCT/TCCB của Tổng giám đốc NHCT Việt Nam,NHCT Đống Đa mới được chính thức là 1 thành viên của hệ thống NHCT Việt Nam và ngày 24/7/1993 ngân hàng bắt đầu đi vào hoạt động theo giấy phép kinh doanh số 108565 của trọng tài kinh tế Hà Nội .Hiện nay trụ sở chính của NHCT Đống Đa đang đóng tại số 187 phố Tây Sơn.
Bước đầu hoạt động của chi nhánh gặp rất nhiều khó khăn bởi trước đây đang còn là đơn vị hạch toán trực thuộc NHNN chịu sự chỉ đạo trực tiếp của NHNN TW.Mọi hoạt động đều mang tính bao cấp,có kinh doanh nhưng thường bị thua lỗ.Trong thời kì mở cửa của nền kinh tế,NHCT Đống Đa phải tìm mọi cách để tiép cận với thị trường.Một phần nhờ vào lợi thế về địa bàn là nơi có mật độ dân cư đông đúc,có nhiều khu công nghiệp lớn đa dạng,tập trung nhiều nhà máy sản xuất công nghiệp như ngành cơ khí,hộ cá thể và tư nhân nên ngân hàng đã từng bước khắc phục được khó khăn:huy động được nguồn vốn lớn,cho vay chủ yếu đối với doanh nghiệp,kinh doanh có lãi ...Và đến nay ngân hàng luôn là một trong những ngân hàng đứng đầu của hệ thống NHCT.
Các chức năng hoạt động của NHCT Đống Đa là:
-Góp phần điều hòa vốn VNĐ trong toàn quốc.
-Trực tiếp kinh doanh về tiền tệ-tín dụng và dịch vụ ngân hàng
-Thực hiện nghiệp vụ thanh toán và kinh doanh ngoại hối.
Trong quan hệ với các ngân hàng khác,ngân hàng luôn chú trọng mở rộng quan hệ để vừa cộng tác trong công việc vừa để học hỏi kinh nghiệm.Hiện ngân hàng có quan hệ với 450 ngân hàng tại hơn 40 nước và khu vực.Ngân hàng còn là thành viên của hệ thống tài chính viễn thông liên ngân hàng toàn cầu(SWIFT) có khả năng đáp ứng đầy đủ các yêu cầu và dịch vụ quốc tế một cách nhanh chóng thuận tiện hiệu quả nhất với các phương tiện công nghệ ngân hàng hiện đại.
2.Cơ cấu tổ chức
NHCT Đống Đa là chi nhánh loại 1 của NHCT Việt Nam và cũng là một chi nhánh lớn trên địa bàn thành phố Hà Nội cả về quy mô và phạm vi hoạt động bao gồm:
+ 1 trụ sở chính ở 187 phố Tây Sơn.
+ 2 phòng giao dịch tại phường Cát Linh và Kim Liên
+ Hệ thống các bàn tiết kiệm gồm 14 quỹ tiết kiệm.
Tại trụ sở chính 187/Tây Sơn có 8 phòng ban chức năng là: phòng kinh doanh,phòng kế toán,phòng kinh doanh đối ngoại,phòng điện toán,phòng kho quỹ,phòng nguồn vốn,phòng kiểm tra kiểm soát,phòng tổ chức hành chính.Trong đó,chức năng nhiệm vụ cụ thể của từng phòng là:
Phòng kinh doanh có nhiệm vụ cho vay,thu nợ và quản lí dư nợ.Quân số của phòng là 50 người.
Phòng kế toán gồm các bộ phận chính sau:
+ Kế toán thanh toán:Bộ phận này được chia thành 4 bộ phận nhỏ là bộ phận TTBT,bộ phận TTĐT,quầy séc bảo chi,thanh toán bằng ủy nhiệm thu,uỷ nhiệm chi.Theo đó,các thanh toán viên thì có nhiệm vụ giao dịch với khách hàng,quản lí tiền gửi,tiền vay của khách hàng.Các cán bộ TTBT,TTĐT thực hiện các công việc thuộc về nghiệp vụ của mình.
+ Kế toán nội bộ có nhiệm vụ là quản lí vốn của ngân hàng ,hạch toán tài vụ,quản lí và hạch toán toàn bộ những chi tiêu nội bộ của ngân hàng .
+ Kế toán tiết kiệm: Phòng nguồn vốn sau khi huy động thì chuyển tất cả các chứng từ về bộ phận kế toán tiết kiệm.
+ Bộ phận kiểm soát kiểm tra,kiểm soát về tính hợp lệ của chứng từ.Việc kiểm soát được thực hiện bằng tay,sau đó phân ra chứng từ tương ứng với mỗi bộ phận
+ Bộ phận báo biểu có nhiệm vụ làm số liệu tập hợp toàn chi nhánh.
+ Bộ phận báo giấy tờ in
Tổng số cán bộ nhân viên của phòng kế toán hiện nay là 50 người.
Phòng kinh doanh đối ngoại có nhiệm vụ quản lí các khoản tiền vay ngoại tệ gồm tiền gửi,tiền vay,LC,chuyển ngoại tệ ra nước ngoài và các dịch vụ khác về ngoại hối như mua ngoại tệ,quản lí tài khoản tiền gửi bằng ngoại tệ của các doanh nghiệp,cá nhân...Quân số cán bộ trong phòng là 15 người.
Phòng điện toán có nhiệm vụ tập hợp toàn bộ các phát sinh của ngân hàng từ phòng kế toán chuyển sang để xử lí bằng máy tính,cuối ngày lên bảng cân đối hàng ngày,hàng tháng,hàng quý,hàng năm.Phòng điện toán được nối mạng với phòng kinh doanh ngoại hối và phòng kế toán của ngân hàng.Quân số cán bộ trong phòng là 10 người.
Phòng kho quỹ làm nhiệm vụ thu chi tiền tệ (là tiền mặt VNĐ và ngoại tệ) trong các trường hợp sau:
+ Phòng nguồn vốn khi thu được tiền gửi của dân cư đưa về phòng kho quỹ.
+ Thu tiền của khách hàng gửi về ngân hàng .
+ Chi tiền gửi của khách hàng khi họ rút tiền ra.
+ Chi các khoản tiền vay bằng tiền mặt.
+ chi và thu khác.
Ngoài ra phòng còn nhiệm vụ quản lí tài sản thế chấp.
Quân số cán bộ trong phòng là 48 người.
Phòng nguồn vốn có 10 phòng ban bao gồm một mạng lưới tiết kiệm của các phường thuộc địa bàn quận,cụ thể là có 14 quỹ tiết kiệm(là các quỹ số 29,30,32,33,34,35,36,37,38,39,41,42,43,46).Phòng có nhiệm vụ thu hút tiền gửi dân cư tr...
