Báo cáo thực tập tốt nghiệp
SV: Nguyễn Anh Tuấn MSSV: 0854027452
1BỘ GIÁO DỤC – ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH
BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP CHUYÊN
NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
ĐỀ TÀI:
“GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI
KHÁCH HÀNG LÀ DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH NGHỆ AN – NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM VIETINBANK”
Giáo viên hướng dẫn
Sinh viên thực hiện
MSSV
1.3. Nội dung hoạt động chính của chi nhánh nghệ An
1.4. Kết quả hoạt động của Chi Nhánh Nghệ An trong những năm qua
PHẦN 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH
NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH NGHỆ AN
2.1. Thực trạng huy động vốn tại chi nhánh Ngân Hàng TMCP Công
Thương – Chi nhánh Nghệ An
2.1.1. Các sản phẩm huy động vốn khách hàng là Doanh nghiệp của Chi
nhánh VietinBank – Chi nhánh Nghệ An
2.1.1.1. Tiền gửi đầu tư đa năng
2.1.1.2. Tiền gửi đầu tư lãi suất bậc thang
2.1.1.3. Tiền gửi đầu tư lãi suất thả nổi
2.1.2. Phân tích hoạt động huy động vốn khách hàng là Doanh Nghiệp của
Chi nhánh VietinBank – Chi nhánh Nghệ An trong 3 năm gần đây
2.1.3. Đánh giá hoạt động huy động vốn từ khách hàng là Doanh nghiệp
của chi nhánh VietinBank – Chi nhánh Nghệ An 36
6
7
12
2.2.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn cho Chi
nhánh VietinBank – Chi nhánh Nghệ An đối tượng khách hàng là Doanh
nghiệp
2.2.2.1. Thực hiện tốt công tác phân tích thị trường huy động vốn
2.2.2.2. Đa dạng hoá các sản phẩm huy động vốn bằng cách gia tăng tiện
ích và tính chất
2.2.2.3. Xây dựng chính sách tiếp cận và chăm sóc khách hàng hiệu quả
(đối tượng khách hàng là Doanh Nghiệp)
2.2.2.4. Quản lý nguồn vốn theo đúng phương pháp, mục tiêu
2.2.2.5. Đào tạo nâng cao trình độ và nghiệp vụ của cán bộ
2.2.3. Kiến nghị thực hiện giải pháp
2.2.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước
2.2.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Công Thương Việt Nam
KẾT LUẬN
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 36 38
38
nguồn lực toàn xã hội cho sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội. Trong đó, cần đặc
biệt quan tâm đến nguồn vốn đầu tư cho sự phát triển kinh tế. Tuy nhiên so với
các nước cùng khu vực, chúng ta cần huy động một lượng vốn lớn hơn nữa để đầu
tư phát triển các ngành kinh tế mũi nhọn của đất nước cũng như các lĩnh vực xã
hội (y tế, giáo dục ). Nguồn vốn huy động này có thể có được từ nhiều kênh,
trong đó có hệ thống ngân hàng là một kênh huy động vốn hiệu quả của đất nước.
Thông qua các ngân hàng với nghiệp vụ huy động và cho vay, nguồn vốn huy
động từ dân cư và các tổ chức chuyển tới những ngành, những lĩnh vực đang cần
vốn đầu tư. Có thể nói, hệ thống ngân hàng đã và đang làm rất tốt vai trò trung
gian vốn của nền kinh tế, góp phần huy động và chu chuyển vốn nhàn rỗi trong xã
hội cho sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước. Nhưng làm thế nào để các ngân
hàng có thể huy động vốn có hiệu quả hơn từ dân cư và các tổ chức kinh tế?
Nhận thức rõ tầm quan trọng của công tác huy động vốn trong hoạt động
của Ngân hàng, với những kiến thức đã học và qua thực tế tại Ngân Hàng TMCP
Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An, em xin mạnh dạn chọn đề tài
“Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn đối với khách hàng là Doanh
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
SV: Nguyễn Anh Tuấn MSSV: 0854027452
5
Nghiệp tại chi nhánh Nghệ An - Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam
VietinBank“.
Mục đích nghiên cứu của đề tài
Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn từ khách hàng là Doanh Nghiệp
của Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An. Từ đó đưa ra
những góp ý và giải pháp nhằm hoàn thiện và nâng cao hiệu quả hoạt động này của
Ngân Hàng.
Phương pháp nghiên cứu
- Phương pháp thống kê kinh tế: Là phương pháp được sử dụng để thu thập,
tổng hợp và phân tích tài liệu phục vụ cho nghiên cứu.
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
SV: Nguyễn Anh Tuấn MSSV: 0854027452
7
NỘI DUNG
PHẦN 1
TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH VIETINBANK – CHI NHÁNH NGHỆ AN
1.1. Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh VietinBank – Chi
nhánh Nghệ An
Thực hiện Nghị quyết 3 – Khóa VI của Ban chấp hành Trung Ương Đảng
và Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Thủ
tướng Chính phủ) về việc tách Hệ thống Ngân hàng Việt Nam từ một cấp thành
hai cấp, ngày 01/7/1988 Ngân hàng Công Thương Việt Nam (NHCTVN -
Vietincombank) đã ra đời và đi vào hoạt động, đánh dấu một bước ngoặt lớn
trong sự nghiệp đổi mới và phát triển Hệ thống Ngân hàng Việt Nam.
NHCTVN – Chi nhánh Nghệ An là Chi nhánh cấp I của Ngân hàng Công
Thương Việt Nam (NHCTVN) có trụ sở chính đặt tại số 7 Nguyễn Sĩ Sách -
Thành Phố Vinh - Tỉnh Nghệ An, được hưởng nhiều lợi thế bởi Thành Phố Vinh
Chức năng, nhiệm vụ các bộ phận được quy định như sau:
● Ban Giám đốc: quản lý, điều hành mọi hoạt động trong ngân hàng.
● Phòng tổ chức - hành chính
- Thực hiện công tác tổ chức, đào tạo cán bộ;
- Quản lý lao động, tiền lương, bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội và các chế
độ liên quan đến chính sách của cán bộ công nhân viên;
- Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh;
- Thực hiện công tác bảo vệ, an ninh trật tự, an toàn tài sản tại ngân hàng.
● Phòng khách hàng doanh nghiệp
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
SV: Nguyễn Anh Tuấn MSSV: 0854027452
9
- Trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp để khai thác vốn
bằng VND và ngoại tệ;
- Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm
tín dụng;
- Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm, dịch vụ
ngân hàng cho các doanh nghiệp;
- Tham mưu cho Ban Giám đốc dự kiến kế hoạch kinh doanh;
- Tổng hợp, phân tích, đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh;
- Báo cáo hoạt động kinh doanh;
- Thực hiện công tác thi đua khen thưởng;
- Làm đầu mối trong việc thực hiện chế độ kiểm tra ,kiểm soát nội bộ của
Ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh Nghệ An.
● Phòng khách hàng cá nhân
- Trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân, hộ gia đình để khai
thác vốn;
- Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến huy động vốn, tín dụng và quản
lý các sản phẩm tín dụng;
- Chịu trách nhiệm về quản lý và xử lý các khoản nợ có vấn đề;
- Quản lý, khai thác và xử lý các tài sản bảo đảm nợ vay nhằm thu hồi các
khoản nợ, theo dõi và đôn đốc thu hồi các khoản nợ đã xử lý rủi ro.
- Tổng hợp kết quả công tác quản lý rủi ro của các phòng (rủi ro tác
nghiệp).
● Phòng tiền tệ kho quỹ
- Thực hiện nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt;
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
SV: Nguyễn Anh Tuấn MSSV: 0854027452
11
- Cung ứng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch;
- Thu chi tiền mặt cho khách hàng có lượng giao dịch tiền mặt lớn.
● Các phòng giao dịch
- Trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân để khai thác nguồn
vốn;
- Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm
tín dụng;
- Cung ứng các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử
lý hạch toán các giao dịch;
- Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy vi tính;
- Quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên;
- Quảng cáo, tiếp thị, tư vấn, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân
hàng.
● Các điểm giao dịch
- Thực hiện nghiệp vụ huy động vốn từ các cá nhân, tổ chức dưới mọi hình
thức;
- Thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ, thanh toán và ngân quỹ; vấn
nghiệp vụ ngân hàng cho khách hàng;
- Thực hiện cho vay bằng hình thức cầm cố.
Các
điểm
giao
dịch
(số 03
và 07)
Ban Giám đốc
Bộ phận kiểm tra, kiếm
soát
Phòng
giao
dịch
chợ
Vinh
Phòng
tiền tệ
kho
quỹ
Phòng
qu
ản lý
rủi ro
doanh
nghiệp
Phòng
t
ổ chức
hành
chính
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
SV: Nguyễn Anh Tuấn MSSV: 0854027452
13
1.3. Nội dung hoạt động chính của chi nhánh nghệ An
A. Huy động vốn
Chi nhánh Nghệ An thực hiện huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài
hạn bằng Đồng Việt Nam và ngoại tệ dưới các hình thức:
- Nhận tiền gửi không kì hạn, tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kì hạn, tiền
gửi tiết kiệm của các tổ chức và dân cư.
- Thực hiện các hình thức huy động vốn khác.
B. Cho vay
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng Đồng Việt Nam và ngoại
tệ đối với các tổ chức và cá nhân.
- Đại lý cho thuê tài chính, chiết khấu thương phiếu, giấy tờ có giá.
- Tài trợ xuất nhập khẩu.
- Tư vấn đầu tư thương mại, thẩm định đối tác.
- Phát hành bảo lãnh các loại.
C. Các hoạt động dịch vụ khác
Dịch vụ thanh toán.
- Mở tài khoản cho cá nhân và tổ chức kinh tế, chuyển tiền nhanh,
Doanh số thu nợ 155.672 170.259 176.348 14.587 9,37 6.089 3,6
Tổng dư nợ 166.112 135.442 127.432 - 30.67 - - 8.01 -
Nợ quá hạn 2.108 1.249 334 859 2 - 915 -
Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 0,71 0,58 0.23 - 0,13 - - 0,35 -
(Nguồn: báo cáo tài chính chi nhánh VietinBank Nghệ An)
Chi nhánh Nghệ An của NH Công Thương Việt Nam đã có bề dày hoạt
động trên 30 năm tại địa bàn TP Vinh. Hơn 30 năm hoạt động chi nhánh đã góp
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
SV: Nguyễn Anh Tuấn MSSV: 0854027452
15
phần không nhỏ vào việc thúc đẩy phát triển kinh tế của TP Vinh và cả tỉnh
Nghệ An. Kế thừa được những kinh nghiệm hoạt động, lượng khách hàng truyền
thống của chi nhánh cũ, đồng thời kết hợp với việc ứng dụng công nghệ ngân
hàng hiện đại, triển khai nhiều chính sách khách hàng hiệu quả, trong hơn 3 năm
hoạt động chi nhánh đã có những bước phát triển đáng ghi nhận như sau:
Hoạt động huy động vốn
Huy động vốn là một hoạt động mang tính chất truyền thống của mỗi ngân
hàng, đóng vai trò khởi nguồn mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nhận
thức được tầm quan trọng đó, Chi nhánh Nghệ An rất chú trọng đến công tác huy
động vốn. Mặc dù nằm ở vị trí không thuận lợi (không gần trung tâm, không
thuận tiện cho khách hàng giao dịch) song với uy tín và năng lực hoạt động tốt,
chi nhánh đã thu hút được một lượng khách hàng lớn và thường xuyên. Có thể
thấy sự tăng trưởng của nguồn vốn của chi nhánh qua các năm ở bảng sau (xem
ở trang bên):
189.650
195.231
39.018 25,90 5.581 2,94
- Nguồn vốn
ngoại tệ quy đổi
ra VNĐ
25.157 11.781 12.963 - 13.376
- 1.182 10,033
2. Cơ cấu nguồn
vốn huy động nội
tệ theo khách
hàng
170.145
198.203
203.216
28.058 16,5 5.013 2,53
- Nguồn vốn
không kỳ hạn
24.342 29.354 34.753 5.012 20.59 5.399 18,4
- Nguồn vốn có kỳ
hạn <12 tháng
73.338 83.300 90.125 9.962 13,6 6.825 8,2
- Nguồn vốn có kỳ
ngân hàng để mua vàng dự trữ. Bên cạnh đó, chỉ số giá tiêu dùng liên tục tăng
khiến cho lãi suất thực tế các khoản tiền gửi tiết kiệm của khách hàng bị âm, nên
tiền gửi tiết kiệm không có sức hút đối với khách hàng.
Khắc phục những yếu tố không thuận lợi, công tác huy động vốn đã đáp
ứng tốt những nhu cầu sử dụng vốn, tạo điều kiện trong việc chủ động vốn để đầu
tư cho vay phát triển kinh tế. Ngân hàng đã thực hiện các giải pháp tích cực, có
hiệu quả về huy động vốn, trong đó tập trung các giải pháp như: điều hành linh
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
SV: Nguyễn Anh Tuấn MSSV: 0854027452
18
hoạt lãi suất huy động vốn, đa dạng hoá các hình thức huy động phù hợp với thị
hiếu người gửi như: tiết kiệm dự thưởng; tiết kiệm có khuyến mại; phát hành kỳ
phiếu thương mại với lãi suất hấp dẫn để thu hút thêm khách hàng. Bên cạnh đó là
việc luôn quan tâm đến vấn đề chăm sóc, phục vụ chu đáo làm cho khách hàng
luôn yên tâm, thoải mái và tin tưởng khi gửi tiền tại Ngân hàng Công Thương –
Chi nhánh Nghệ An. Mặt khác, chi nhánh đã cố gắng trang bị cơ sở vật chất để
nâng cao điều kiện giao dịch, nâng cấp và thành lập mới các điểm giao dịch để
phục vụ ngày càng tốt hơn mọi nhu cầu của khách hàng.
Hoạt động tín dụng
Sự hình thành và phát triển của các khu công nghiệp và khu dân cư mới
trên địa bàn TP Vinh và các huyện lân cận đã làm tăng nhu cầu về vốn đầu tư mở
rộng sản xuất, tạo thêm nhiều cơ hội cho vay đối với các ngân hàng trên địa bàn.
Chi nhánh đã tích cực trong việc tìm kiếm và thu hút khách hàng bằng nhiều
chính sách khách hàng hấp dẫn.Kết quả hoạt động tín dụng qua 3 năm như sau
(xem trang bên) :
36.873
61.086
24.065
37.021
135.442
84.052
52.946
31.106
51.390
20.463
30.927
127.432
74.843
45.934
28.909
52.589
14.743
37.846
* Theo thành phần kinh tế
- Cá nhân
- Tổ chức
166.112
130.563
35.549
135.442
102.236
33.206
127.432
84.165
43.267
- Bảo lãnh chiếm : 16%
- Kinh doanh ngoại tệ : 22%
- Dịch vụ khác : 5%
Đáng chú ý nhất là hoạt động thanh toán quốc tế ( chiếm 47% thu nhập
ròng từ hoạt động kinh doanh ngoài huy động và cho vay ). Thanh toán quốc tế
được coi là một trong những thế mạnh của chi nhánh với đội ngũ nhân viên trẻ,
năng động, thành thạo nghiệp vụ, tạo nhiều thuận lợi cho khách hàng. Vì vậy,
lượng khách hàng sử dụng dịch vụ này của chi nhánh ngày càng đông.
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
SV: Nguyễn Anh Tuấn MSSV: 0854027452
21
PHẦN 2
THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG
TMCP CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH NGHỆ AN
2.1. Thực trạng huy động vốn tại chi nhánh Ngân Hàng TMCP Công
Thương – Chi nhánh Nghệ An
2.1.1. Các sản phẩm huy động vốn khách hàng là Doanh nghiệp của Chi
nhánh VietinBank – Chi nhánh Nghệ An
2.1.1.1. Tiền gửi đầu tư đa năng
Theo QĐ888/QĐ-NHCT6 ngày 26/04/2011 ban hành tiền gửi đầu tư
đa năng. Tiền gửi đa năng là hình thức tiền gửi có kỳ hạn cho khách hàng là
các tổ chức, với nhiều khoản tiền ứng với nhiều kỳ hạn lựa chọn do khách
hàng xác định trong kỳ hạn gốc vào một tài khoản tiền gửi duy nhất. Khách
hàng có thể chủ động rút từng khoản tiền theo từng kỳ hạn đã thoả thuận
với mức lãi suất tương ứng.
2.1.1.2. Tiền gửi đầu tư lãi suất bậc thang
Theo Công Văn số 7286/CV – NHCT6 ngày 26/04/2009, để đa dạng
hoá các hình thức huy động vốn, tạo ra các sản phẩm có nhiều tiện ích hơn
đối với các Khách hàng nhằm duy trì và tăng cường nguồn vốn huy động từ
Bảng 2.1: Tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh 3 năm gần đây
(Đơn vị: Triệu đồng)
Năm 2009
Năm 2010
Năm 2011
S
ố l
ư
ợng
% tăng
S
ố l
ư
ợng
% tăng
S
ố l
ư
ợng
% tăng
97.652
nhánh vẫn giũ vững được khả năng huy động vốn, mặt khác nó cũng cho thấy
thể hiện sự ảnh hưởng của sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trên địa bàn tới hoạt
động huy động vốn của chi nhánh. Có thể trong năm 2010 rất nhiều chi nhánh
ngân hàng xuất hiện trên địa bàn TP Vinh, các chi nhánh này nằm khá gần nhau.
Sự xuất hiện ồ ạt của các chi nhánh mới cùng nhiều chương trình huy động vốn
hấp dẫn đã thu hút được nhiều tổ chức và cá nhân ở địa bàn, làm cho nguồn vốn
huy động của chi hẹp hơn trước. Đối mặt với sự cạnh tranh ngày càng gay gắt,
Chi nhánh đã rất cố gắng thực hiện các biện pháp huy động vốn. Để đạt được tốc
độ tăng trưởng cao hơn vào năm 2011 thì chi nhánh cần phải thực hiện nhiều
biện pháp huy động vốn mới, thu hút lại những khách hàng đã bị mất.
- Năm 2011: Tổng nguồn vốn huy động từ khách hàng là Doanh Nghiệp là
115.739 Triệu đồng, tăng thêm 9,73% so với năm 2010. Chỉ số này cao hơn hẳn
so với năm trước. Qua đây ta có thể thấy chất lượng hoạt động huy động vốn từ
Báo cáo thực tập tốt nghiệp
SV: Nguyễn Anh Tuấn MSSV: 0854027452
24
khách hàng là Doanh Nghiệp đã tăng lên, hay nói cách khách là Ngân Hàng đã
có chỗ đứng tin cậy trong các tổ chức kinh tế vừa và nhỏ trên địa bàn TP Vinh
cùng các huyện lân cận.
- So sánh tổng huy động vốn đối tượng khách hàng là Doanh Nghiệp của
chi nhánh với toàn hệ thống Ngân hàng Công Thương Việt Nam.
Hình 1: Biểu đồ so sánh nguồn vốn huy động giữa chi nhánh VietinBank – Chi
nhánh Nghệ An và Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam.
(Đơn vị: Triệu đồng)
CN Nghe An
0
50,000,000
100,000,000
150,000,000
Năm 2010
Năm 2011
S
ố l
ư
ợng
S
ố l
ư
ợng
% tăng
S
ố l
ư
ợng
% tăng
Kì h
ạn < 12 tháng
45.143
50.235
tăng 11,28% so với năm 2009, và chiếm 47,63% tổng nguồn vốn huy động từ
khách hàng là Doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế. Nguồn vốn có kì hạn > 12
tháng cũng tăng thêm 5,2% . Đây là sự tăng trưởng vượt bậc của nguồn vốn
trong năm 2010, đặc biệt là nguồn vốn kì hạn < 12 tháng. Đây là dấu hiệu tăng
trưởng đáng mừng, thể hiện hiệu quả trong huy động vốn ngắn hạn của chi
nhánh.
Copyright: Tài liệu đại học ©