HUTECHB GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNG I HC K THUT CÔNG NGH TP. HCM
KHÓA LUN TT NGHIP
 TÀI: THC TRNG VÀ GII PHÁP NHM
NÂNG CAO HIU QU CA NGHIP V
HUY NG VN TI NGÂN HÀNG NAM Á ậ
PHÒNG GIAO DCH BN THÀNH
Ngành : QUN TR KINH DOANH
Chuyên Ngành : QUN TR NGOI THNG
Ging viên hng dn : Ths. Dip Th Phng Tho
HUTECHii

LI CM N


di nhng kin thc thc tin trong công vic.
c bit cm n cô - Ths.Dip Th Phng Tho, ngi đã trc
tip hng dn tn tình, giúp em sáng t nhiu vn đ trong lnh vc
Ngân hàng nói chung và nghip v huy đng vn nói riêng đ em có th
hoàn thành tt khóa lun này.
Do thi gian nghiên cu cng nh kin thc thc t không nhiu,
bài chuyên đ ca em còn nhiu đim cha đ cp đn và còn có nhng
thiu sót nht đnh. Rt mong nhn đc s góp ý ca các thy, cô giáo
đ bài lun đc hoàn thin hn.
Em xin chân thành cm n!

HUTECHiii
CNG HOÀ XÃ HI CH NGHA VIT NAM
c lp – T do – Hnh phúc NHN XÉT CA N V XÁC NHN

n v xác nhn: Ngân hàng TMCP Nam Á – Phòng giao dch Bn Thành
H và tên sinh viên: Ngô Th Tuyt Nhi MSSV: 0854010231
Khóa: 2008 – 2012
Nhn xét chung:
………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………

…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
TP.H Chí Minh, ngày … tháng … nm 2012
Ging viên hng dn
(Ký tên)
HUTECHv

NHN XÉT CA GING VIÊN PHN BIN
……
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………

Nhn xét ca đn v xác nhn iii
Nhn xét ca ging viên hng dn iv
Nhn xét ca ging viên phn bin v
Mc lc vi
Danh mc nhng cm t vit tt. xi
Danh mc các bng s dng. xii
Danh mc các s đ, biu đ s dng. xiii

Li m đu. 1
Chng 1: C S LÝ LUN 3
1.1. Khái quát chung v NHTM trong nn kinh t th trng 3
1.1.1. S ra đi và phát trin ca Ngân hàng Thng mi 3
1.1.2. Khái nim Ngân hàng Thng mi 4
1.1.3. Vai trò ca Ngân hàng Thng mi 5
1.1.4. Chc nng ca Ngân hàng Thng mi 6
1.1.5. Các hot đng c bn ca Ngân hàng Thng mi 8
1.2. Nhng vn đ c bn v nghip v huy đng vn trong hot đng kinh
doanh ca NHTM 12
1.2.1. Khái nim v vn 12
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: Ths. Dip Th Phng Tho

vii

1.2.2. Phân loi vn 12
1.2.2.1. Vn t có 12
1.2.2.2. Vn huy đng 13
1.2.2.3. Vn đi vay 13
1.2.2.4. Vn khác 14
1.2.3. c đim ca vn huy đng 14

1.3.2.2.6. Chính sách qung cáo 25
Kt lun chng 1 25

Chng 2: THC TRNG CÔNG TÁC HUY NG VN TI NGÂN
HÀNG NAM Á ậ PHÒNG GIAO DCH BN THÀNH 27
2.1. Tng quan v Ngân hàng Nam Á - Phòng Giao Dch Bn Thành 27
2.1.1. Quá trình hình thành và phát trin 27
2.1.2. Chc nng và lnh vc hot đng 28
2.1.3. Chin lc phát trin 28
2.1.4. S mnh hot đng 29
2.1.5. C cu t chc b máy Ngân hàng Nam Á- PGD Bn Thành 29
2.1.5.1. S đ t chc 30
2.1.5.2. Chc nng ca các phòng ban 30
2.1.6. Kt qu hot đng kinh doanh trong nhng nm gn đây. 31
2.2. Thc trng công tác huy đng vn ti Phòng Giao Dch Bn Thành 32
2.2.1. Các hình thc huy đng vn đang áp dng ti PGD 32
2.2.1.1. Tin gi thanh toán 32
2.2.1.2. Tin gi tit kim 33
2.2.2. Ch tiêu phn ánh tình hình chung v nghip v huy đng vn ti PGD 36
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: Ths. Dip Th Phng Tho

ix

2.2.2.1. C cu ngun vn ca PGD Bn Thành 36
2.2.2.2. Nghip v huy đng vn 38
2.2.2.2.1. T l Vn huy đng so vi Vn t có 38
2.2.2.2.2. T l Vn huy đng so vi Tng ngun vn 40
2.2.2.2.3. T trng các loi tin gi so vi Vn huy đng. 42
2.3. ánh giá thc trng công tác huy đng vn 43

hiu qu 56
3.3. Mt s kin ngh 57
3.3.1. Kin ngh đi vi Ngân hàng Nhà nc Vit Nam 57
3.3.2. Kin ngh đi vi Ngân hàng Nam Á 58
Kt lun chng 3 58

KT LUN 59
Danh mc tài liu tham kho. 60
Ph lc.

HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: Ths. Dip Th Phng Tho

xi DANH MC NHNG CM T VIT TT



1. CNH ậ HH : Công nghip hóa – hin đi hóa



Bng 2.1: Báo cáo hot đng kinh doanh 2009 – 2011 31
Bng 2.2: Tình hình huy đng Tin gi thanh toán ca PGD 32
Bng 2.3: Tình hình huy đng Tin gi tit kim ca PGD 34
Bng 2.4: C cu các ngun vn ca PGD Bn Thành 36
Bng 2.5: Tình hình Vn huy đng và Vn t có 38
Bng 2.6: Bin đng ca ngun vn huy đng nm 2009 – 2011 41
Bng 2.7: C cu huy đng vn ca PGD nm 2009 – 2011 42

HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: Ths. Dip Th Phng Tho

xiii


i vi bt k doanh nghip nào, mun hot đng kinh doanh đc thì phi
có vn bi vn phn ánh nng lc ch yu đ quyt đnh kh nng kinh doanh.
Riêng đi vi Ngân hàng là mt doanh nghip kinh doanh mt loi hàng hoá đc
bit là “tin t” nên ngun vn đi vi hot đng kinh doanh ca Ngân hàng li
càng có vai trò ht sc quan trng. Vn là đim đu tiên trong chu k kinh doanh
ca Ngân hàng. Ngoài vn điu l theo lut đnh thì đ bt đu hot đng kinh
doanh ca mình, vic đu tiên mà Ngân hàng phi làm là huy đng vn. Ngun vn
mà Ngân hàng huy đng đc nhiu hay ít quyt đnh đn kh nng cnh tranh và
mi hot đng ca Ngân hàng trên th trng.
Ngân hàng Thng mi C phn Nam Á – Phòng Giao Dch Bn Thành
cng không nm ngoài đc đim đó. Vì vy, công tác huy đng vn luôn đóng vai
trò quan trng, nh hng ln đn hiu qu hot đng kinh doanh ca Ngân hàng.
Nhn thc rõ tm quan trng ca công tác huy đng vn trong hot đng ca
Ngân hàng. Vi nhng kin thc đã hc và qua thc t ti PGD Bn Thành – Ngân
hàng Nam Á, em xin chn đ tài “Thc trng và gii pháp nhm nâng cao hiu
qu ca nghip v huy đng vn ti Ngân hàng Nam Á – Phòng Giao Dch Bn
Thành” làm đ tài nghiên cu ca mình.
2. Mc tiêu nghiên cu
Chuyên đ tp trung vào nghiên cu các vn đ sau:
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: Ths.Dip Th Phng Tho

SVTH: Ngô Th Tuyt Nhi Trang 2

- Khái quát chung v Ngân hàng Thng mi trong nn kinh t th trng.
- Nhng vn đ c bn v Huy đng vn trong hot đng ca Ngân hàng
Thng mi.
- Phân tích thc trng tình hình huy đng vn ti PGD Bn Thành.
- ánh giá hot đng huy đng vn ti PGD Bn Thành.
- Các gii pháp có th xem xét áp dng đ nâng cao cht lng và hoàn thin

Ngân hàng thng mi là mt trong các t chc trung gian tài chính quan
trng nht ca nn kinh t đc hình thành, tn ti và phát trin qua hàng trm nm.
T thi c đi,  nhng nc có nn thng mi phát trin sm đã xut hin nhng
nhóm thng nhân chuyên ngh kinh doanh các dch v tin t nhng cha có mt
c cu t chc nào đc coi nh mt Ngân hàng theo đúng chc danh ca nó.
Trong nhiu th k ca thi trung c, ngh kinh doanh này đã phi tri qua bao ni
thng trm bi chin tranh tàn khc, không th phát trin đc. Phi ch cho đn
đu th k th 12, khi chin tranh đã du bt, kinh t hàng hoá đã có bc phát
trin, nht là khu vc Tây âu. Khi đó, mt t chc đc mnh danh là ngân hàng
đc thành lp  Venise nc Ý vào nm 1171, tuy v thc cht ch là mt t chc
tài chính đc thit lp đ thc hin s tài tr cho chin tranh, nhng ni dung hot
đng ca nó đã bao hàm c nghip v Ngân hàng.
Cho đn đu th k 15, mt s t chc kinh doanh tin t đc thành lp,
đc xem nh nhng Ngân hàng thc th nh: Ngân hàng Barcelone, Ngân hàng
Valenee ca Tây Ban Nha, nhng t chc này đã thc hin các nghip v nhn tin
ký thác, cp tín dng, chuyn ngân và làm các nghip v thu - chi tin cho khách
hàng vi ý ngha là nhng nghip v kinh doanh c bn.
S phát trin ca Ngân hàng Thng mi phi k t thi k phc hng, và
đc bit là t khong th k 17 cho đn nay. Thi k kinh t hàng hoá phát trin
nhanh chóng, mnh m, nn thng mi không ngng m rng, các quan h hàng
hoá - tin t phát trin bao trùm đi sng kinh t - xã hi đã to ra nhng tin đ
kinh t phát sinh và phát trin ngh Ngân hàng.
 Vit nam, trong bc chuyn đi sang c ch th trng có s qun lý ca
Nhà nc, thc hin nht quán chính sách kinh t nhiu thành phn theo đnh
hng Xã hi ch ngha. Mi ngi đc t do kinh doanh theo pháp lut, đc
bo h quyn s hu và thu nhp hp pháp, các hình thc s hu có th hn hp
đan kt vi nhau hình thành các t chc kinh doanh đa dng. Các doanh nghip
không phân bit quan h s hu đu t ch kinh doanh, hp tác và cnh tranh vi
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: Ths.Dip Th Phng Tho

phn thc hin các mc tiêu kinh t ca Nhà nc”.
Mc dù có nhiu cách th hin khác nhau, nhng khi phân tích khai thác ni
dung ca các đnh ngha đó, ngi ta d nhn thy các NHTM đu có chung mt
tính cht, đó là: Nhn tin gi không k hn và có k hn đ s dng vào các
nghip v cho vay, đu t và các dch v kinh doanh khác ca chính Ngân hàng.
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: Ths.Dip Th Phng Tho

SVTH: Ngô Th Tuyt Nhi Trang 5

1.1.3. Vai trò ca Ngơn hƠng Thng mi
T khái nim v NHTM nêu trên áp dng vào thc t nc ta, mt nc có
hn 80% dân s sng bng ngh nông, vic phát trin sn xut theo chiu hng
CNH - HH rt cn đn NHTM vi vai trò to ln ca nó. Nht là khi quá trình
CNH - HH ca chúng ta đã đi vào chiu sâu, yêu cu cn có vn đ xây dng c
s h tng, tng tc đu t, tng bc chuyn dch c cu kinh t, đm bo nhp đ
tng trng kinh t nhanh và lâu bn, thc hin thành công các mc tiêu phát trin
kinh t nm thì vai trò ca các NHTM càng đc ng và Nhà nc ta coi trng.
 NHTM là ni cung cp vn cho nn kinh t
Vn đc to ra t quá trình tích lu, tit kim ca mi cá nhân, doanh
nghip và các t chc trong nn kinh t. Vì vy, mun có nhiu vn phi tng thu
nhp quc dân, có mc đ tiêu dùng hp lý. Tng thu nhp quc dân đng ngha
vi vic m rng sn xut và lu thông hàng hoá, đy mnh s phát trin ca các
ngành trong nn kinh t. iu đó mun làm đc li cn có vn. Vn đc coi nh
ngun đu vào chính thc cho hot đng sn xut kinh doanh ca mi doanh
nghip. Khi “nguyên liu” b thiu, doanh nghip s mt đi c hi đu t mi hoc
không tin hành kp thi quá trình tái sn xut. NHTM chính là ngi đng ra tin
hành khi thông ngun vn nhàn ri  mi t chc, cá nhân, mi thành phn kinh
t Thông qua hình thc cp tín dng, Ngân hàng đã to điu kin cho doanh
nghip có kh nng m rng sn xut, ci tin máy móc, thit b, đi mi qui trình

vì h thng này có kh nng cung cp nhiu loi hình dch v khác nhau h tr cho
vic đu t t nc ngoài vào trong nc theo các hình thc: thanh toán quc t,
nghip v hi đoái, cho vay u thác đu t giúp cho lung vn ra, vào mt cách
hp lý, đa nn tài chính nc nhà bt kp vi nn tài chính quc t. ây là mt
trong nhng điu kin tiên quyt cho tin trình hi nhp kinh t  các quc gia trên
th gii.
 Ngân hàng thng mi là công c đ Nhà nc điu tit v mônn kinh tvì
hot đng Ngân hàng góp phn chng lm phát.
Mt trong nhng con đng dn đn lm phát ca nn kinh t là lm phát
qua con đng tín dng. Khi xy ra lm phát, Ngân hàng trung ng s tng t l
vào d tr bt buc, lãi sut tái chit khu hoc tham gia vào th trng m đ
thông qua các Ngân hàng thng mi thay đi li lng tin trong lu thông. Các
Ngân hàng thng mi s kim soát lm phát thông qua các hot đng tín dng, bo
lãnh. T đó Ngân hàng xác đnh đc hng đu t vn và đ ra các bin pháp x
lý nhng tác đng xu nh hng đn nn kinh t, làm cho quá trình tái sn xut
din ra liên tc, góp phn điu hoà lu thông tin t, n đnh sc mua ca đng tin,
kim ch lm phát.
1.1.4. Chc nng ca Ngơn hƠng Thng mi
Ngân hàng thng mi là t chc tín dng th hin nhim v c bn nht ca
Ngân hàng đó là huy đng vn và cho vay vn. Ngân hàng thng mi là cu ni
gia các cá nhân và t chc, hút vn t ni nhàn ri và bm vào ni khan him.
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: Ths.Dip Th Phng Tho

SVTH: Ngô Th Tuyt Nhi Trang 7

Hot đng ca Ngân hàng thng mi nhm mc đích kinh doanh mt hàng hóa đc
bit đó là "vn - tin", tr lãi sut huy đng vn thp hn lãi sut cho vay vn, và
phn chênh lch lãi sut đó chính là li nhun ca Ngân hàng thng mi. Hot
đng ca Ngân hàng thng mi phc v cho nhu cu v vn ca mi tng lp dân

Khóa lun tt nghip GVHD: Ths.Dip Th Phng Tho

SVTH: Ngô Th Tuyt Nhi Trang 8

Khi h m rng các khon tin gi t Ngân hàng này đn Ngân hàng khác trên c
s cho vay, toàn b h thng đã to ra to ra khi lng tin gi tng gp bi theo
công thc s nhân tin t.
 Trung gian thanh toán.
Trong các loi nghip v Ngân hàng, vai trò làm trung gian thanh toán cho
nn kinh t là mt nghip v rt quan trng, nó có lch s gn lin vi lch s hình
thành và phát trin ca h thng Ngân hàng cng nh có vai trò to ln trong vic
thúc đy sn xut và lu thông hàng hoá phát trin. Các giao dch thanh toán ca
khách hàng và ni b Ngân hàng (đi tin, đu c, đu t, quyt toán thanh toán…)
thc hin di hình thc tin mt, chuyn khon (trong h thng) hoc chuyn tin
(liên Ngân hàng).
Ngân hàng thay mt khách hàng thanh toán giá tr hàng hóa và dch v, s
dng mt lot các hình thc thanh toán nh thanh toán bng séc, y nhim chi, y
nhim thu, th tín dng, các loi th thanh toán. Các Ngân hàng còn thc hin thanh
toán bù tr vi nhau qua trung tâm thanh toán trong nc và quc t theo các qui
chun thng nht.
Ngày nay, khi khoa hc công ngh phát trin mnh m, thng mi đin t
đc ng dng rng rãi thì hot đng thanh toán ca Ngân hàng ngày càng đt hiu
qu cao hn, an toàn và tin li, đóng góp đc lc vào s vn đng phát trin ca
nn kinh t toàn cu.
1.1.5. Các hot đng c bn ca NHTM
1.1.5.1. Hot đng huy đng vn
Huy đng vn là hot đng tin đ có ý ngha quan trng đi vi bn thân
Ngân hàng cng nh đi vi toàn xã hi, đóng vai trò quan trng trong vic duy trì
và tin hành các hot đng kinh doanh ca Ngân hàng. Trong nghip v này, Ngân
hàng thng mi s dng các bin pháp và công c cn thit trong gii hn ca

lãi sut cao s d vay mn hn. Tuy nhiên các Ngân hàng cng cn nghiên cu k
th trng đ đa ra mc lãi sut và kì hn phù hp đ có th huy đng đc vn
vi hiu qu cao nht.
 Huy đng vn thông qua nghip v đi vay: Ngân hàng thng mi đi vay vn
t Ngân hàng trung ng hay các t chc tín dng khác vào nhng giai đon nht
đnh nhm đáp ng nhu cu chi tr khi kh nng huy đng b hn ch. Chi phí cho
ngun vn này tng đi đt nên thng ch đc duy trì  mt t trng nh và
trong nhng trng hp c th.
 Huy đng vn b sung vào ngun vn ch s hu: Ngun vn ch s hu ch
chim mt t trng khá khiêm tn trong tng ngun vn nhng li có vai trò quan
trng đi vi s hình thành và phát trin hot đng kinh doanh ca Ngân hàng.
Ngân hàng tng cng ngun vn ch s hu ca mình thông qua vic phát hành c
phiu, trái phiu hay b sung vn t li nhun.
HUTECH
Khóa lun tt nghip GVHD: Ths.Dip Th Phng Tho

SVTH: Ngô Th Tuyt Nhi Trang 10

1.1.5.2. Hot đng s dng vn
Vic s dng vn chính là quá trình to ra các loi tài sn khác nhau ca
Ngân hàng da trên ngun vn đã huy đng đc, trong đó quan trng nht là
nghip v cho vay và đu t mang li ngun thu nhp chính cho Ngân hàng.
 D tr: Là b phn cn thit và tt yu đi vi mi Ngân hàng, nhm đm
bo kh nng thanh toán. D tr ca Ngân hàng thng mi bao gm d tr bt
buc và d tr thanh toán.
- D tr bt buc:  đm bo an toàn chung cho toàn h thng, đng thi
s dng nh mt công c đ điu hành chính sách tin t, Ngân hàng
trung ng đc n đnh mt t l d tr bt buc trên mi khon tin gi
trong tng thi kì nht đnh. Các Ngân hàng thng mi phi duy trì t l
này, và thông thng đc gi ti Ngân hàng trung ng.

quyn mua li hoc kéo dài thi hn thuê, hoc la chn tr li tài sn cho
Ngân hàng.
- Bo lãnh: Là vic Ngân hàng cam kt thc hin các ngha v tài chính
thay cho khách hàng, cho phép khách hàng s dng uy tín ca mình đ
thc hin các hp đng kinh t đã kí kt hay các hot đng kinh doanh
khác. Trên c s đó, Ngân hàng thu phí bo lãnh t khách hàng.
 u t: Là khon mc có v trí rt quan trng, mang li cho Ngân hàng
khon thu nhp tng đi ln. Ngân hàng có th dùng ngun vn huy đng đc đ
đu t vào các lnh vc nhng ch yu là đu t vào chng khoán. Tt c các hình
thc đu t đu nhm mc đích mang li thu nhp, nhng mt khác nh hot đng
đu t mà các ri ro ca hot đng Ngân hàng s đc phân tán. Do vy, các Ngân
hàng cng ch yu nm gi các loi giy t có giá có tính thanh khon cao và kh
nng sinh li nh chng khoán chính ph, chng khoán Ngân hàng và chng khoán
ca các công ty ln có uy tín.
 Kinh doanh ngoi t: Ngân hàng thng mi cng tham gia kinh doanh trên
th trng hi đoái nhm thu li cho chính mình hoc cho khách hàng. Vic kinh
doanh ngoi t cng góp phn thúc đy công tác thanh toán quc t, tài tr cho xut
nhp khu… Hot đng kinh doanh ngoi t thng gp phi tn tht nu gp ri ro
hi đoái nên đòi hi Ngân hàng phi có trình đ chuyên môn cao và nhanh nhy vi
nhng bin đng trên th trng.
 Tài tr cho các hot đng ca chính ph: Theo yêu cu ca chính ph hoc
do Ngân hàng t nguyn tài tr cho các d án ca chính ph.
1.1.5.3. Các hot đng khác
 To điu kin đ tài tr ngoi thng
Trong nn kinh t th trng và thi m ca nh hin nay, vic thúc đy s
phát trin ca hot đng ngoi thng là điu ht sc cn thit. NHTM có th to
điu kin thun li cho các doanh nghip nc ngoài đu t vào các ngành sn xut