PGS.TS. Trần Hoàng Ngân Sản phẩm cho vay tiêu dùng
Nhóm 19 lớp NH 2 K 16 Trang 1
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM
KHOA SAU ĐẠI HỌC
MÔN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

BÀI TẬP

GIỚI THIỆU SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG Ở
NGÂN HÀNG TMCP NAM Á Nhóm 19 thực hiện:
Trần Ngọc Quyên
Phan Thanh Sơn
Nguyễn Thị Thanh Thúy
Phạm Thành Văn
Trần Quốc Việt
TP Hồ Chi Minh, tháng 01/2008
PGS.TS. Trần Hoàng Ngân Sản phẩm cho vay tiêu dùng
Nhóm 19 lớp NH 2 K 16 Trang 2
Sản phẩm cho vay tiêu dùng

Đối tượng vay vốn là cá nhân người Việt nam có độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi có nhu cầu vốn
vay tiêu dùng cho gia đình và cá nhân.

Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả Nợ cho ngân hàng.

Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng, bao gồm thế chấp/cầm cố bằng tài sản của
khách hàng vay hoặc thế chấp cầm cố bằng tài sản của bên thứ ba bảo lãnh.

Có mục đích sử dụng vốn phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng hợp pháp theo đúng qui định của
pháp luật
 Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn trên cùng địa bàn tỉnh/thành phố nơi hội sở và
các đơn vị trực thuộc Ngân Hàng Nam Á hoạt động.

Các điều kiện khác theo quy định của Ngân hàng Nam Á.
1.2 Mục đích vay:
Mục đích cho vay phục vụ nhu cầu mua sắm, tiêu dùng như mua xe, mua nhà ở, xây
dựng, sửa chữa nhà, du học, cưới hỏi, chữa bệnh, thanh toán tiền học phí , làm kinh tế hộ gia
gia đình và các nhu cầu thiết yếu khác trong cuộc sống phục vụ nhu cầu sinh hoạt gia đình và
cá nhân.
1.3 Mức cho vay:
Mức cho vay tiêu dùng nhỏ tối đa 200.000.000đ, hoặc vàng (SJC 99,99%) tương đương,
tuỳ thuộc vào khả năng trả nợ, mức chi tiêu mua sắm, sinh hoạt và nhu cầu vay vốn của khách
hàng.
1.4 Thời hạn cho vay:
Thời hạn cho vay tối đa là 60 tháng.
1.5 Phương thức trả nợ:
- Trả lãi hàng tháng hoặc hàng quý hoặc 6 tháng hoặc theo thoả thuận với ngân hàng. Vốn
gốc trả vào cuối kỳ (nếu vay ngắn hạn) hoặc trả dần vốn theo thoả thuận trên cơ sở nguồn thu
nhập của khách hàng (nếu vay trung hạn).
1.6 Lãi suất vay:

doanh của khách hàng vay và người cùng trả nợ, các nguồn trả nợ khác, các chứng từ về
sử dụng vốn vay (nếu có).

Hồ sơ về tài sản đảm bảo bao gồm hồ sơ nhà, hồ sơ xe và tất cả các giấy tờ có liên quan đến
tài sản thế chấp/cầm cố.
PGS.TS. Trần Hoàng Ngân Sản phẩm cho vay tiêu dùng
Nhóm 19 lớp NH 2 K 16 Trang 5
2 NHẬN XÉT
2.1. Ưu điểm
Sản phẩm cho vay tiêu dùng chủ yếu dựa vào nguồn thu nhập ổn định của khách hàng và
tài sản đảm bảo tiền vay, không chú trọng vào mục đích sử dụng vốn trước và sau khi cho vay.
Khách hàng được thuận lợi là không phải mất thời gian và chi phí để chứng minh mục đích sử
dụng vốn, hơn nữa hoàn toàn tự do trong việc quyết định mục đích sử dụng vốn vay, miễn là
trong khuôn khổ pháp luật cho phép. Tuy nhiên, đây lại là một rủi ro cho phía ngân hàng,
ngân hàng sẽ có nguy cơ không thu hồi được nợ do vốn sử dụng sai mục đích và không hiệu
quả.
Thủ tục đơn giản, thời gian giải quyết hồ sơ nhanh chóng, tối đa khoảng 3 ngày, số tiền
cho phù hợp cho một số đối tượng khách hàng có nhu cầu về tài chính trong thời gian ngắn
nhưng không thể tích lũy đủ số tiền cần thiết. So với các sản phẩm cho vay khác, thì sản phẩm
cho vay tiêu dùng thích hợp với một số đối tượng khách hàng nhất định như: cán bộ công nhân
viên, công chức Nhà nước, nhân viên văn phòng…do không bị áp lực trả nợ khi đến hạn (mức
trả nợ tối đa bằng 60% tổng thu nhập).
Hình thức cho vay linh hoạt, khách hàng có thể vay bằng tiền mặt hoặc bằng vàng tùy
theo yêu cầu sử dụng và thanh toán của mình.
2.2. Nhược điểm
Bên cạnh những ưu điểm nêu trên, so với các sản phẩm cho vay của một số ngân hàng
khác thì sản phẩm cho vay tiêu dùng của ngân hàng Nam Á còn nhiều hạn chế.
Hạn mức tối đa 200 triệu đồng là khá thấp so với các ngân hàng thương mại cổ phần
khác, cụ thể như ACB (500 triệu đồng) , SHB (300 triệu đồng).
Cần có tài sản đảm bảo trong khi rất nhiều ngân hàng khác như ACB, AB Bank, SHB

của Ngân hàng Nam Á, nhóm chúng tôi xin đề xuất một số ý kiến để hoàn thiện sản phẩm này
như sau:
- Tăng hạn mức cho vay, có thể lên đến 500 triệu đồng.
- Tăng thời hạn cho vay để giảm áp lực trả nợ hàng tháng/quý/năm.
- Mở rộng sang một số đối tượng khách hàng có tình hình tài chính tốt, thu nhập ổn
định nhưng không có tài sản đảm bảo như: cán bộ công nhân viên, nhân viên văn
phòng, những người trẻ tuổi….
- Rút ngắn thời gian giải quyết hồ sơ, có thể giải ngân tiền vay trước khi thực hiện công
chứng và đăng ký giao dịch đảm bảo.
- Ân hạn thời gian trả vốn và lãi vay đối với những khách hàng có uy tín trả nợ tốt.
- Lựa chọn và phát triển sâu các sản phẩm cho vay tiêu dùng đặc thù như: cho vay mua
nhà, mua xe, mua đồ cưới, cho vay du học, cho vay phát triển nghề nghiệp, cho vay
thấu chi… với chính sách riêng, cụ thể về lãi suất, thời hạn vay, cách thức chi trả…
cho từng sản phẩm để đáp ứng tốt hơn nhu cầu đa dạng của khách hàng.
PGS.TS. Trần Hoàng Ngân Sản phẩm cho vay tiêu dùng
Nhóm 19 lớp NH 2 K 16 Trang 8
4. KẾT LUẬN
Hiện nay, trong xu hướng hội nhập quốc tế, các chi nhánh ngân hàng nước ngoài, NH
liên doanh, NHTM quốc doanh, NHTM cổ phần, Công ty tài chính đang cạnh tranh mạnh
mẽ để tìm chỗ đứng cho mình và mở rộng thị phần. Trong thời gian tới, sẽ có thêm rất nhiều
ngân hàng ra đời, tham gia tích cực vào sân chơi này. Để cạnh tranh và phát triển, các ngân