Luận Văn
Đề Tài: Bảo toàn và
phát triển vốn tự có tại các ngân hàng
thương mại cổ phần Việt Nam

LỜI MỞĐẦU
1.SỰ CẦNTHIẾTCỦAĐỀTÀI
Tháng 12 năm 2008, thếgiới tài chính toàn cầu sững sốt khi nghe tin
LehmonBrother,mộttrongnhữngngânhàngđầutưhàngđầucủaMỹtuyênbố
phásản.Điềunàyđãchâmngòichocuộckhủnghoảngtàichínhvàsuythoái
kinhtếtệhạinhấtkểtừcuộcđạisuythoáitrongthậpniên30củathếkỷ19.Sự
sụpđổcủacáctổchứctàichínhtoàncầumộtthờilàniềmkêuhãnhcủaquốc

toànvàpháttriểnnguồnvốntựcótronghoạtđộngcủacácngânhàngthương
mạicổphầnViệtNam.
3.ĐỐITƯỢNG,PHẠMVINGHIÊNCỨU:
Đốitượngđượcnghiêncứucủađềtàilànguồnvốntựcótrongphạmvihoạt
độngcủacácngânhàngthươngmạicổphầnViệtNam.
4.PHƯƠNGPHÁPNGHIÊNCÚU:
Phươngpháp nghiêncứuđượcsửdụngtrongđềtàinàylàphươngphápphân
tíchthống kê,phươngpháp quynạpvàkết quảnghiên cứu của một sốnhà
nghiêncứukhác.
5.KẾTCẤULUẬNVĂN:
Ngoàiphầnmởđầuvàkếtluậnluậnvăn đượckếtcấulàm03chương:
Chương 1: TỔNG QUAN VỀBẢO TOÀN VÀPHÁT TRIỂN VỐN TỰ
CÓCỦACÁCNHTMCP
Chương2:THỰCTRẠNGCÔNGTÁCBẢOTOÀNVÀPHÁTTRIỂNVỐN
TỰ CÓTẠICÁCNHTMCPVN
Chương3:NHỮNGGIẢIPHÁPCHỦYẾUNHẰMNÂNG CAO Hiệuquả
CÔNG TÁC BẢO TOÀN VÀ PHÁT TRIỂN VỐN TỰ CÓ TẠI CÁC
NHTMCPVN
CHƯƠNG1:TỔNGQUANVỀBẢOTOÀNVÀ PHÁTTRI ỂNVỐN
TỰCÓ CỦACÁCNHTMCP
1.1.KHÁINIỆM VÀCHỨCNĂNGCỦACÁCNHTMCP
1.1.1Kháiniệmngânhàngthươngmạ i
Ngân hàng trước tiên làmột tổchức trung gian tài chính. Trung gian tài
chínhlà làmộttổchức,doanhnghiệphoặccánhânthựchiệnchứcnăngtrung
giangiữahaihaynhiềubêntrongmộthoạt độngtàichínhnhấtđịnh.Cũngcó
thểhiểutheomộtcáchđịnhnghĩakhác,trunggiantàichínhlàmộttổchứchỗ
trợcáckênhluânchuyểnvốngiữangườichovayvàngườiđivaytheophương
thứcgiántiếp.Nhữngtổchứctrunggiantàichínhmàtathườngnghenhắcđến
baogồm:ngânhàng,tổchứccôngnghiệp/hiệphội,tổchứctíndụngnghiệp
đoàn,đơn vị tưvấn/cốvấn tàichínhvàmôigiới, cáchìnhthứccôngtybảo

NHTMvừalàngườiđivayvừalàngườichovayvàvớisốlãisuấtchênhlệch
cóđượcnósẽduytrìhoạtđộngcủamình.Vaitròtrunggiannàytrởnênphong
phúhơn với việc phát hành thêm cổphiếu, trái phiếu,…NHTM cóthểlàm
trung gian giữa công ty và các nhà đầu tư, chuyển giao mệnh lệnh trên thị
trườngchứngkhoán,đảmnhậnviệcmuatráiphiếucôngty…
Chứcnănglàmtrunggianthanhtoánvà quảnlýcácphươngtiệnthanh
toán:Chứcnăngnàycónghĩalàngânhàngtiếnhànhnhậptiềnvàotàikhoản
haychitrảtiềntheolệnhcủachủtàikhoản.Khicáckháchhànggởitiềnvào
ngânhàng,họsẽđượcđảmbảoantoàntrongviệccấtgiữtiềnvàthựchiệnthu
chimộtcáchnhanhchóngtiệnlợi,nhấtlàđốivớicáckhỏanthanhtóancógiá
trịlớn,ởmọiđịaphươngmànếukháchhàngtựlàmsẽrấttốnkémkhókhănvà
khôngantoàn(vídụ:chiphílưuthông,vậnchuyển,bảoquản…)
Khilàmtrunggianthanhtoán,ngânhàngtạoranhữngcôngcụ lưuthông
vàđộcquyềnquảnlýcáccôngcụ đó(séc,giấychuyểnngân,thẻthanhtoán…)
đãtiếtkiệmchoxãhộirấtnhiềuvểchiphílưuthông,đẩynhanhtốcđộluân
chuyểnvốn,thúcđẩyquátrìnhlưuthônghànghóa.Ởcácnướcpháttriểnphần
lớnthanhtoánđượcthựchiệnquasécvàđượcthựchiệnbằngviệcbùtrừthông
quahệthốngngânhàngthươngmại.Ngoàiraviệcthựchiệnchứcnănglàthủ
quỹcủacácdoanhnghiệpquaviệcthựchiệncácnghiệpvụthanhtoánđãtạo
cơsởchongânhàngthựchiệncácnghiệpvụchovay.
Hiệnnayởcácnướccôngnghiệppháttriểnviệcsử dụnghìnhthứcchuyển
tiềnbằngđệntửlàchuyệnbìnhthườngvàchínhđiềunàyđưađếnviệckhông
sửdụngsécngânhàngmàdùngthẻnhưthẻtíndụng.Họthanhtoánbằngcách
nốimạngcácmáyvitínhcủacácngânhàngthươngmại trongnướcnhằmthực
hiện chuyển vốn từ tài khoản người này sang người khác một cách nhanh
chóng.
Chức năng tạo ra tiền ngân hàng trong hệ thống ngân  hàng hai cấp:
Vàocuốithếkỷ19hệthốngngânhànghaicấpđượchìnhthành,cácngânhàng
khôngcònhọatđộngriênglẽnữamàtạothànhhệthống,trongđóngânhàng
trungươnglàcơquanquảnlývềtiềntệ,tíndụnglàngânhàngcủacácngân

nhữngrủironàykhixảyrasẽgâyranhữngthiệthạilớnchongânhàng,
đôikhinócóthểdẫnngânhàngđếnchỗphásản.Khiđóvốntựcósẽ
giúpngânhàngbùđắpđượcnhữngthiệthạiphátsinhvàđảmbảocho
ngânhàngtránhkhỏinguycơtrên. Trongmộtsốtrườnghợpngânhàng
mất khảnăng chi trả thì vốn tự có sẽ được sử dụng để hoàn trả cho
khách hàng.Ngoài ra, do mối quan hệ hỗ tương giữa ngân hàng với
kháchhàng,vốntựcócòncóchứcnăngbảovệchokháchhàngkhông
bịmấtvốnkhigửitiềntạingânhàng.
· Chứcnănghoạtđộng: Thểhiệnởchổvốntựcócóthểđượcsửdụngđể
chovay,hùnvốnhoặcđầutưchứngkhoánnhằmmanglạilợinhuậncho
ngânhàng.Tuynhiên,dovốntựcóchiếmtỷtrọngkhônglớntrongtổng
nguồnvốnkinhdoanhnênlợinhuậnmànómanglạicũngkhôngcao.
Vìvậychứcnănghoạtđôngởđâycũngchỉlàthứyếu.
· Chứcnăngđiềuchỉnh: Vốntựcólàđốitượngmàcáccơquanquảnlý
ngânhàngthườnghướngvàođóđểbanhànhnhữngquyđịnhnhằmđiều
chỉnhhoạtđộng củacácngânhàng,làtiêuchuẩnđểxácđịnhtínhan
toàn(vídụnhưcácngânhàngkhôngđượcđầutưvàotàisảncốđịnh
vượtqúa50%vốncủangânhàng).Vốntựcócònlàcăncứđểxácđịnh
vàđiềuchỉnhcácgiớihạnhoạtđộngnhằmđảmbảongânhàngantoàn
trongkinhdoanh.
1.2.3Phânloạivốntựcó:
Vốn tựcócủacácngânhàngthươngmạiđượcchiaralàmcấp:
· Vốncấp1baogồmvốnđiềulệvàcácquỹdựtrữ.ỞVN,vốncấp1về
cơbản gồm (i)vốnđiềulệ, (ii) lợi nhuậngiữ lại,(iii) các quỹdựtrữ
đượclậptrêncơsởtríchlậptừlợinhuậncủacáctổchứctíndụngnhư
quỹdựtrữbổsungvốnđiềulệ,quỹdựphòngtàichínhvàquỹđầutư
pháttriển.TheoQuyếtĐịnh457/2005/QĐNHNNngày19/4/2005của
NgânhàngNhànước,vốncấp1đượcdungđểxácđịnhgiớihạnmua,
đầutưvàotàisảncốđịnhcủatổchứctíndụng(theoquyđịnhhiệnhành
làkhôngquá50%).

thườngkhôngphảilàgánhnặngvềtàichínhchongânhàngtrongnhữngnăm
làmănthualỗ.Phươngphápnàylàmtăngquymôvốnnêncũnglàmtăngkhả
năngvaynợcủangânhàngtrongtươnglai.
Nhược điểm: Chi phí cao và có thể làm loãng quyền sở hữu ngân hàng
(Dulution),giảmmứccổtứctrênmỗicổphiếu(Earningpershare),làmgiảm
tỷlệđònbẩytàichínhmàngânhàngcóthểtậndụng.
·Pháthànhcổ phiếuưuđãivĩnhviễn:
Ưu điểm: Khôngphảihoàn trả vốnvà không làmphân tánquyền kiểm soát
ngânhàng,tăngkhảnăngvaynợcủangânhàngtrongtươnglai.
Nhượcđiểm: Cổ tứcphải trả cho các cổ đông là gánh nặng tài chính trong
nhữngnămngânhàngbịthualỗ,chiphípháthànhcao,giảmmứccổtứctrên
mỗicổphiếu.
·Pháthànhgiấynợthứcấp(thờihạntốithiểu7năm):
Ưuđiểm:Chiphíthấpvàkhônglàmphântánquyềnkiểmsoátcủangânhàng.
Đâylàphươngpháphiệuqủavìtráiphiếunàyđượccácnhàđầutưưachuộng
trênthịtrường.
Nhượcđiểm:Phảihoàntrảchongườimuatráiphiếukhiđếnhạn,lãitrảcho
tráiphiếulàgánhnặngchongânhàngvềtàichính.
Ngân hàng còn cóthểthực hiện cácbiệnpháp tăng vốn từnguồn bên ngoài
khácnhưbántàisảnvà thuêlại,chuyểnđổichứngkhoánnợthànhcổphiếu 
1.3.2Nguồnbê ntrong:
Chủyếudotănglợinhuậngiữlại.Đâylàlợinhuậnngânhàngđạtđượctrong
năm,nhưngkhôngchiachocáccổđôngmàgiữlạiđểtăngvốn.
Ưuđiểm:Khôngtốnkémchiphí,khônglàmloãngquyềnkiểmsoátngânhàng
vàkhôngphảihoàntrả.Phươngphápnàygiúpngânhàngkhôngphụthuộcvào
thịtrườngvốnnêntránhđượcchiphíhuyđộngvốn.
Nhượcđiểm:Chỉápdụngvớicácngânhànglớn,làmăncólãiliêntụcvàđều
đặn.Hìnhthứcnàykhôngthểápdụngthườngxuyênvìnólàmảnhhưởngđến
quyềnlợicủacổđông.
Phươngphápnàyphụthuộcvào:

từquỹdựtrữbổsungvốnđiềulệ,đánhgiálạitàisảncốđịnhvàcácquỹkhác
theoquyđịnhcủaphápluậtnhưngphảiđượcĐạihộiđồngcổđôngthôngqua
và phảiđượcNgânhàng Nhànước chấp thuậnbằng vănbản trước khithực
hiện.”
Kếtluậnchương1
Quaphầntrìnhtrongchương1chochúngtacáinhìncơbảnvề nhữngkhái
niệm,đặcđiểm,chứcnăngcủacácngânhàngthươngmạicổphần.Gắnliền
vớiquátrìnhhìnhthànhvàpháttriểncủacácngânhàngthươngmạithìnguồn
vốntựcóbanđầulàyếutốvôcùngquantrọng.Vìthếcáckháiquátvềcông
tácbảotoànvàpháttriểnvốntựcógiúpchochúngtahiểurõhơntầmquan
trọngcủanhântốcơbảnnày.Vàtừđâygiúpchúngtacónhữnghiểubiếtban
đầuvềcácđốitượngđượcđưaranghiêncứutrongchươngnàytrướckhiđisâu
vàocácthựctrạngđangtồntàiởchươngtiếptheo.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC BẢO TOÀN VÀ P HÁT
TRIỂNVỐN TỰCÓTẠICÁCNHTMCPVIỆTNAMHIỆNNAY
2.1KHÁIQUÁTQUÁTRÌNHHÌNH THÀNHVÀ PHÁTTRIỂN CỦA
HỆTHỐNGNHTM CPVN:
Chođếnnay,ngànhngânhàngnướctađãtrảiqua59năm(1951đếnnay)
xây dựng vàphát triển, với nhiều chặng đường gay go vàphức tạp nhưng
vẫnổnđịnh vàpháttriểntốt.Đặcbiệt làchặngđườngtừnăm1986 chođến
nay,chặngđườngđổimớicănbảnvàtoàndiệncủahệthốngngânhàngVN.
ThựchiệnđườnglốiđổimớitoàndiệntheotinhthầncủaĐạihộiĐảngtoàn
quốclầnthứVI(năm1986),ChủtịchHộiĐồngBộTrưởng(naylàThủtướng
chínhphủ)kýquyếtđịnhsố218/CTngày3.7.1987cholàmthửviệcchuyển
hoạtđộngngânhàngsanghạchtoánkinhtếvàkinhdoanhXãhộchủnghĩa
HCN(làmthửđầutiêntạiTP.HCMtừtháng7.1987,HàNội,GiaLai ),sau
đótổngkếtvàChủtịchHộiĐồngBộTrưởngđãbanhànhNghịđịnh53/HĐBT
ngày26.3.1988đổimớimôhìnhtổchứcbộmáyngânhàngViệtNam,vớisự
rađờicủahệthốngngânhàngchuyêndoanh.Đếnnăm1990,cơchếđổimới
ngânhàngđượchoànthiệnthôngquaviệccôngbốhaiPháplệnhngânhàng

tăngrấtnhanh2000,nhiềuNHTMCPcóvốnđiềulệtrên1000tỷđồng.
2.2KHÁIQUÁTTÌNHHÌNHHOẠTĐỘNGCỦACÁCNHTMCPVN
2.2.1ĐiểmmạnhvàđiểmyếucủacácngânhàngViệtNamkhigianhập
WTO:
Nói đếnđiểmmạnhcủacácngânhàngtrongnướctrướchếtlàmạnglưới
hoạtđộng.CácNHTMtrongnướccómộtmạnglướirộngkhắpthôngquacác
chinhánhvàsởgiaodịch.Thứhai,cácngânhàngtrongnướcđãthiếtlậpđược
mốiquanhệvớicáchệthốngcáckháchhàng.Mỗingânhàngđãcóhệthống
kháchhàngtruyềnthốngđểchămsócvàràngbuộcbởinhiềumốiquanhệtừ
nhiềunăm,đặcbiệtlàkhốicácngânhàngthươngmạinhànước.Thứba,với
thâm niên hoạt động củamình,cácngânhàng nộiđịa rấtam hiểu tập quán
phongtục,tâmlýkháchhàngViệtNam.Đâylàmộtlợithếtrongviệcchăm
sóckháchhàng.
Cácngânhàngtrongnướcvẫncònnhiềuhạnchế:Thứ nhất,nănglựctài
chính củacácngânhàng nội địa cònrấtnon yếu. Theodựđoáncủa VAFI 
HiệphộicácnhàđầutưTàichínhViệtNam,quymô trungbìnhcủahệthống
ngân hàngthương mại Việt Nam 5 nămtớichỉvàokhoảng100 triệu USD/
ngânhàng,đâylàkhoảngcáchrấtxasovớimứctrungbình12tỷUSD/ngân
hàng ở các nước trong khu vực. Thứ hai, các ngân hàngnước ngoài có thể
mạnhvềcungcấpdịchvụ,trong khiđócácngânhàngnộiđịachủ yếu hoạt
động trong lĩnhvựctín dụng. Theo HSBC,doanh thu từ thanh toánquốc tế
chiếm1/3tổngdoanhthucủangânhàngnày,kháchhànglàcáccôngtyViệt
Namcáchđây3nămchỉchiếm3%,nayđãchiếm50%trêntổngsốkháchhàng
củaHSBC,dựđoán3nămnữatănglên70%.Thứba,làvấnđềcôngnghệ.Các
ngânhàngnướcngoàivượtkháxavềtrìnhđộcôngnghệngânhàngvớicáchệ
thống máy móc thiết bị cũng như các ứng dụng công nghệ thông tin trong
nghiệpvụngânhàng.Vàthứtưlàtrìnhđộquảnlý.Yếutốnàyliênquanđến
vấnđềnhânsự.ViệtNamcònthiếurấtnhiềucácchuyêngiacaocấptronglĩnh
vựcngânhàng.Điềunàykhôngnhữngđánglongạichocácngânhàngnộiđịa
trongvấnđềquảnlýngânhàngmàcònlànguycơcạnhtranhnhânlựcgiữa

đểcùngnhaupháttriểnlâudài…
· Thứba, cácngân hàng nộiđịaliên tục tìmcách đa dạnghoá các sản
phẩm dịch vụ bằng cách hợp tác phát triển với các ngân hàng nước
ngoài; Citibank kết hợp với NHTMCP Đông á về phát triển dịch vụ
ngân hàng bán lẻ và chuyển kiều hối; Hợp tác về liên kết thẻ giữa
VNBCViệtNamvớiChinaUnionPay,mộtliênkếtthẻlớnnhấtvàduy
nhấtcủaTrungQuốc,cácngânhàngtrongnướccũngđangnắmbắtnhu
cầucủakháchhàngđểđưaracácdịchvụchuyểntiềnnhanh.Ngânhàng
ACBkếthợpvớiWesternUnion,ngânhàngCôngthươngcungcấpdịch
vụkiềuhốiquamáyrúttiềntựđộngvàhợptácvớiWellsFargo.Ngân
hàngĐôngávớichươngtrìnhchuyểntiềnkiềuhốiMoneyGram.
· Thứtư,ViệtNamđẩymạnhhợptácthànhlậpngânhàngliêndoanhvà
côngtytàichínhliêndoanh.
· Thứnăm,mộttrongnhữngyếutốquantrọngnữamàcácngânhàngnội
địađangcốgắnghànhđộngđólàtăngcườngđộingũnhânlựcthông
qua cải thiệncácchếđộ lương thưởng, trợ cấp chonhân viênđểgiữ
chânnhânviêncũvàtìmkiếmnhữngchuyênviêngiỏi.
2.2.3Kháiquáttìnhhìnhhoạt độngcủacácNHTMCPVN
Là trungtâmkinhtếlớnnhấtvàsôiđộngnhấtcảnước,tínhđếnhếttháng
102007,tổngnguồnvốnhuyđộngcủacácngânhàngthươngmạivàtổchức
tíndụngtrênđịabànthànhphồHồChíMinhđạt437.000tỷđồng,tăng53%so
vớicuốinăm2006vàtăngtới73%sovớicùngkỳnămtrước.Đâylàmứctăng
lớnnhấttừtrướctớinay.
Trong sốđó thì vốn huy động bằng nội tệ đạt 322.706 tỷ đồng, vốn huy
độngngoạitệquyđổiđạt114.294tỷ đồng,chiếm26,1%.Dựbáođếnhếtnăm
2007, tổng nguồn vốn huy động trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh đạt
460.000 465.000tỷ đồng,tăng6265%sovớicuốinăm2006. TạiHàNội,
tính đến hết tháng 102007, tổng nguồn vốn huy động của các Ngân hàng
thươngmạivàtổchứctíndụngtrênđịabànthànhphốHàNộiđạt326.624tỷ
đồng,tăng34,54%sovớicuốinăm2006,đâylàmứctănglớnnhấttrongnhiều

nhữngtỉnh,thànhphốlớncótốcđộcôngnghiệphoánhanh,cácluồngvốnhuy
động, thanh toán, cho vay,  của hệ thống ngân hàng cũng có tốc độ tăng
trưởngcaongoàidựkiến.
Tại TP.HCM,trungtâm tài chính tiền tệlớnnhất và sôi động nhất của
cảnước,nếunhưcáchđây4năm,cácNgânhàngthươngmạicổphần(NHTM
CP) cònởyếu thế, thị phần hoạt động chỉ bằng 1/2 so với các NHTM
Nhà nướcthì đếnnayđãvượtlêntrên.NếunhưcácNHTMCPcótốcđộtăng
trưởngbềnvữngtừ60%120%mỗinămthìcácNHTMNhànướcdườngnhư
đangbịhụthơi,tăngtrưởngìạchvớitốcđộbìnhquânchỉkhoảngdưới20%
mỗinăm.Ngoàiraquymôvốnchủsỡhữucủacácngânhàngngàycàngmở
rộng.TạiTP.HCM,tínhđếnnaycó18NHTMCP,tứclàcácngânhàngcóhội
sởchính vàđăng kýkinhdoanhtheogiấyphépđược cấp. Bên cạnhđó còn
hàngtrămchinhánhNHTMCPcủacáctỉnh,thànhphốkhácđanghoạtđộng,
tham gia cạnh tranh ở đây.Chỉ tính riêng18 NHTM CP cótrụ sởchính tại
TP.HCM,ướctínhđếnhếttháng12/2007,cótổngsốvốnchủsởhữu,baogồm
vốnđiềulệvàcácquỹđạt24.407tỷđồng,tăng43,1%sovớicuốinăm2006.
Trongđóriêngvốnđiềulệđạt18.766tỷđồng,tăng94,6%sovớinămtrướcvà
gấphơn2lầncácNHTMCPởHàNội.
Nếuxétvềthị phầngiữangânhàngquốcdoanhvà cổphầnthìcósựkhác
biệt đángkể.Ướctínhđếnhếttháng12/2007,tổngsố vốnhuyđộngcủacác
NHTMCPtạiTP.HCMđạt204.411tỷ đồng,chiếm46,9%tổngthị phầnhuy
độngvốncủacácngânhàngtrênđịabàn.TrongkhiđócácNHTMNhànước
vốn cách đây 4 năm còn chiếm trên 50% thị phần thì nay chỉ còn chiếm
35,09%. Các chi nhánh Ngân hàng nước ngoài trước đây thường chỉ chiếm
12%13%thìđếnnaychiếm15,85%.CácNgânhàngliêndoanhchỉchiếm
2,48%;tỷtrọngthịphầncònlạicácCôngtytàichính,Côngtytàichínhvàquỹ
tíndụngnhândân.
Trongkhiđótínhđếnhếtnăm 2006,tổngnguồn vốnhuy động củakhối
NHTMNhànướcđạt112.947tỷ đồng,chiếm43,49%sovớitổngnguồnvốn
huyđộngcủangànhngânhàngtrênđịabàn,giảmkhoảng4%sovớinăm2005.

· Nguyênnhânthứnhấtđólàkếtquảvềmởrộngvàđadạnghoácácdịch
vụ ngân hàng bán lẻ tiện ích, như dịch vụ thẻ, kiều hối, thanh toán,
chuyểntiền,kinhdoanhvàng,…
· Nguyênnhânthứhaiđólàđadạnghoádanh mụctàisản có,đadạng
hoádanhmụcđầutư, tăng tỷtrọngđầu tưvào giấytờ cógiá, đầutư
chứng khoán,đầutưmuacổphầncủacácdoanhnghiệp khác,đầu tư
trênthịtrườngtiềngửiquốctế,đầutưtrênthịtrườngliênngânhàng,…
· NguyênnhânthứbalàthànhlậpcácCôngtytrựcthuộc.Nhữngcôngty
nàyhạchtoánđộclập,kinhdoanhcóhiệuquả.
· Nguyênnhânthứtưlàđầutưvàothịtrườngbấtđộngsản,đặcbiệtlà
vănphòngchothuê.
· Nguyênnhânthứnămlàhiệnđạihoácôngnghệngânhàng,tăngtốcđộ
xửlýcôngviệc,tựđộnghoánhiềukhâunghiệpvụ,nêntiếtkiệmđược
chiphílaođộngvàtiếtkiệmđượcnhiềuchiphíkhác.
· Nguyênnhâncuốicùngđó lànângcaochấtlượngnguồnnhânlựcvà
nângcaonăngsuấtlaođộng,làmchodoanhsốthunhậpcủangânhàng
tăngnhanhhơnchiphívềnguồnnhânlực.Đâycũngchínhlàcáclợithế
cạnhtranhcủacácngânhàngthươngmạicổphầnsovớicácngânhàng
thươngmạiNhànước.
TrongkhiđócácNHTMNhànướcthì"bậnrộn"và"loayhoay"mấtquá
nhiềuthờigian,côngsứcvàchờđợitriểnkhaicổphầnhoá,loxửlýnợxấuvà
chờđợisắpxếplạichinhánh,mạnglưới.Trongquảntrịđiềuhànhbịlệthuộc
quánhiềuvàohộisởchínhởTrungươngthiếuquyềnchủđộng.Cơchếtiền
lương vàthu nhậpkhông khuyến khích tính năng động, sáng tạo trong kinh
doanh. Bộ máy cồng kềnh, chất lượng nguồn nhân lực hạn chế… Đó cũng
chínhlàđiểmyếu,điểmbấtlợicủacácngânhàngthươngmạiNhànướctrong
cạnhtranh.
Vớixuhướngnóitrêntrongnăm2008vàmộtsốnămtới,cácNHTMCP
tiếp tục cósựbứt phá, vươn lên mạnh mẽ trong cạnh tranh, còn các NHTM
Nhà nướctiếptụcbậnbịuquá nhiềuvớiviệccổphầnhoácũngnhưnhữnglực

trịcủatàisảnnàytrướctiênphảiđượcchuyểnđổitừgiátrịngoạibảngsang
giátrịnộibảngtheocáchệsốchuyểnđổi100%,50%,20%và0%trướckhi
nhânvớicáchệsốrủiro(gồm3nhómlà100%,50%và0%).Trênthựctế
hiệnnayhầunhưchưacóngânhàngthươngmạiquốcdoanhnàođạtđượctỷlệ
8%.Dovậy,Ngân hàng NhàNướcquyđịnhtốiđa3năm kểtừngàyQuyết
định457cóhiệulựcthihành(ngày15tháng05năm2005)đểcácngânhàng
thươngmaităngtỷlệantoànvốntốithiểubằngmứcquyđịnhtrongđómỗi
nămtăng1/3sốtỷ lệcònthiếu.Tuynhiên,các tổchứctíndụngngoàiquốc
doanhmàchưađạtđượctỷlệ8%sẽkhôngđượchưởnglợitừquyđịnhgiahạn
này.Trướcmắtmộtsốngânhàngsẽphảikêugọithêmvốngópđểnângmức
vốntựcócủamìnhlên.
Về mức vốn phápđịnh, các ngân hàng thương mại dựa theo Nghị định
82/1998/NĐCPngày03/10/1998Vềbanhànhdanhmụcmứcvốnpháp định
củacáctổ chứctíndụng.Theođó,cáctổchứctíndụngđãđượccấpgiấyphép
thànhlập,hoạtđộngtrướcngàyNghịđịnhnàycóhiệulựcthihànhcóvốnđiều
lệthấphơnmứcvốnphápđịnhtạidanhmụcmứcvốnphápđịnhcủacáctổ
chứctíndụngkèmtheoNghịđịnhnày,trongthờihạn3nămkểtừngàyNghị
địnhnàycóhiệulựcthihành,phảităngvốnđiềulệchođủbằngmứcvốnpháp
định.Mứctăngvốnđiềulệhàngnămtốithiểubằngmộtphầnba(1/3)sốvốn
điềulệcònthiếusovớivốnphápđịnh.Sauthờihạn3năm,vốnđiềulệcủacác
tổchứctíndụngkhôngbảođảmđủbằngmứcvốnphápđịnh,NgânhàngNhà
nước Việt Namsẽ thuhồi giấyphéphoạtđộng. Ngày22/11/2006, thaymặt
Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ Nguyễn Tấn Dũng ký Nghị định
141/2006/NĐCPbanhànhDanhmụcmứcvốnphápđịnhcủacáctổchứctín
dụng. Theo đó, chậm nhất vào ngày 31/12/2008 và 31/12/2010, tổ chức tín
dụngđượccấpgiấyphépthànhlậpvàhoạtđộngphảicóbiệnphápbảođảmcó
sốvốnđiềulệthựcgóphoặcđượccấptốithiểutươngđươngmứcvốnpháp
định.Đốivớiloạihình:Ngânhàngthươngmạicổphần,liêndoanh,Ngânhàng
100%vốnnướcngoài,QuỹtíndụngnhândânTWphảicómứcvốnphápđịnh
ápdụngchođếnnăm2008là1.000tỷđồng,đếnnăm2010là3.000tỷđồng.