Lập kế hoạch tài chính 101
Hầu hết mọi người đã nghe về những lợi ích của việc lập kế hoạch tài chính cá
nhân và muốn quản lý tốt hơn tiền bạc riêng của mình. Vậy mà có vẻ quá khó để
đi đến quyết định hành động ra sao. Nếu bạn không chắc bắt đầu từ đâu, bài cơ
bản về việc lập kế hoạch tài chính này có thể giúp bạn. Nó tạo lập hướng đi cho
mọi người thuộc mọi cấp bậc tài chính trong cuộc sống và trình bày rõ ràng cách
quản lý tiền bạc theo tám bước đơn giản.
Học hỏi cách quản lý tình hình tài chính cá nhân theo tám bước đơn giản:

Bước 1: Tạo ra và xem lại kế hoạch tài chính

Về cơ bản, kế hoạch tài chính là một bộ bản thảo về những mục tiêu, chiến lược và
thời điểm nhằm đạt tới những mục tiêu đó: mua căn nhà đầu tiên, dành dụm hay
quản lý tiền dự phòng về hưu, dành dụm tiền cho việc học của con cái, trả nợ, và
vân vân. Viết ra kế hoạch này, trên mảnh giấy vàng, trên bảng tính, hay với sự trợ
giúp của người lập kế hoạch tài chính có bằng cấp chuyên nghiệp (viết tắt là CFP)
sẽ thúc đẩy bạn chịu trách nhiệm và thực hiện đầy đủ các bước trong danh sách
điều cần làm. Nó đưa ra hướng dẫn, cho bạn chuẩn mực để từ đó đánh giá tiến
triển, và giúp bạn ưu tiên cho việc sử dụng nguồn tài chính hiệu quả nhất.

Dứt khoát phải xem lại kế hoạch một cách định kỳ để điều chỉnh tình hình hay nhu
cầu tài chính biến đổi, hoặc những sự kiện trong cuộc sống như thay đổi tình trạng
hôn nhân, thất nghiệp, về hưu, sinh nở, hay tang gia trong dòng họ.

Bước 2: Lập sổ ghi chép tài chính

Việc quản lý thành công của cải dễ dàng hơn nhiều nếu bạn biết các nguồn tài
chính là gì. Do đó tập trung các sổ sách tài chính sau:

- tài khoản đầu tư

Bước 4: Thiết lập kế hoạch chi tiêu

Kế hoạch chi tiêu trình bày chi tiết những khoản thu và chi tiền bạc. Khoản thu
bao gồm tiền lương, bổng lộc, lợi tức và mọi nguồn thu nhập khác bạn có. Khoản
thu là phần thường dễ nhớ nhất. Mục chi tiêu là danh sách tỉ mỉ mọi khoản bỏ tiền
ra. Khoản chi quan trọng nhất có thể là tiền tiết kiệm. Nếu bạn không xài nhiều
hơn số mình có, thì khoản thu sẽ bằng khoản chi.

Có được kế hoạch chi tiêu cân đối có thể là một ưu thế về tài chính bất kể bạn là ai
hay số tiền bạn kiếm được thực sự ra sao. Kế hoạch chi tiêu cho thấy những khoản
chính cần chi và nêu bật những khoản chi phí phạm. Nó có thể cũng mang đến mọi
cảnh báo sớm về những vấn đề tài chính đang đe dọa.

Nếu đây là lần đầu bạn thiết lập kế hoạch chi tiêu, hãy nghĩ đến việc sử dụng một
công cụ phần mềm, chẳng hạn như bảng tính hay chương trình phần mềm như
Quicken để trợ giúp. Những công cụ này có thể giảm bớt đáng kể thời gian và
công sức cho việc phát triển kế hoạch của bạn.

Bước 5: Lập quỹ dự trữ khẩn cấp

Tốt nhất, bạn muốn có đủ tiền mặt trong tay để đáp ứng ba đến sáu tháng tiền sinh
hoạt thiết yếu nếu bị mất nguồn thu đều đặn. Phụ thuộc vào mức bảo đảm của
công việc, bạn có thể muốn gia tăng số tháng cho khoản tiền dự trữ đủ xài. Ví dụ
như, những cá nhân làm việc một mình có thể muốn có tiền dự trữ cho cả năm,
nhất là nếu thu nhập của họ biến động bởi thiên nhiên.

Bước 6: Giảm một phần hoặc giảm đến mức tối thiểu khoản nợ tiêu dùng


sự cần, bạn không thể có được.