ĐỀ TÀI KC 01-05

ĐỀ TÀI NHÁNH-04
NGHIÊN CỨU MỘT SỐ CÔNG NGHỆ - KỸ THUẬT CHỦ YẾU
CỦA THANH TOÁN ĐIỆN TỬ VÀ HỆ THỐNG THỬ NGHIỆM

***
GIỚI THIỆU SẢN PHẨM
HỆ THỐNG THANH TOÁN TRỰC TUYẾN HỖ TRỢ THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Dự án “Nghiên cứu một số công nghệ - kỹ thuật chủ yếu của Thanh toán điện tử và hệ thống thử nghiệm”
2
Mục lục

1. MỞ ĐẦU: 3
2. GIỚI THIỆU SẢN PHẨM 3
3. CÁC CHỨC NĂNG CƠ BẢN 4
3.1 Chức năng thông tin chung: 4
3.2 Chức năng vấn tin 5
3.3 Chức năng chuyển khoản thanh toán 8
3.4 Chức năng thanh toán tiện ích cho các dịch vụ cung cấp (hoá đơn điện, điện

Các công ty tài chính nhanh chóng mở rộng các kênh giao dịch của mình trên cơ
sở công nghệ truyền thông nhằm mở rộng phạm vi hoạt động và đạt được mối liên
h
ệ thuận tiện, tiết kiệm cho khách hàng. Các bộ phận tài chính trung gian như
ngân hàng, các tổ chức tài chính-tín dụng, bảo hiểm, đại lý môi giới bổ sung
nghiệp vụ với các dịch vụ trực tuyến qua Internet; đồng thời các tổ chức này áp
dụng những công nghệ thông tin (nền tảng là kỹ thuật số mới) hiện đại nhằm làm
giảm các chi phí giao dịch tiền mặt và đơn giản hoá quá trình thanh toán, tăng
cạnh tranh tạo l
ợi nhuận cao với lưu lượng giao dịch khổng lồ.

Qua kết quả nghiên cứu những kỹ thuật, công nghệ, giải pháp ứng dụng trong
Thanh toán điện tử tại một số quốc gia trên thế giới kết hợp với tình hình thực tế
tại Việt nam; qua đó NHCTVN xây dựng và triển khai mô hình thử nghiệm ứng
dụng thanh toán điện tử trong thương mại điện tử tại Việt nam nói chung, và hệ
thống thanh toán trực tuyến hỗ trợ các giao dịch TMĐT của NHCTVN nói riêng
trên cơ sở đó đề xuất với Chính phủ, các bộ ngành về khả năng thực hiện cũng
như triển khai hệ thống đáp ứng nhu cầu phát triển TMĐT tại Việt nam. 2. GIỚI THIỆU SẢN PHẨM

Hệ thống thanh toán trực tuyến hỗ trợ Thương mại điện tử là một mô đun cấu
phần không thể tách rời trong hệ thống Hiện đại hoá Hệ thống Thanh toán của
Ngân hàng. Mô đun được thiết kế đa lớp (n-tier) chuẩn công nghệ mở đáp ứng
yêu cầu của hệ thống có thể kết nối giao diện với hệ thống khác thông qua hệ
thố
ng gateway chung của hệ thống thanh toán. Hệ thống thanh toán trực tuyến hỗ
trợ các giao dịch thanh toán trực truyền trên Internet được đảm bảo an ninh an
toàn bảo mật bằng các công nghệ bảo mật tiên tiến nhất trên thế giới áp dụng cho
Dự án “Nghiên cứu một số công nghệ - kỹ thuật chủ yếu của Thanh toán điện tử và hệ thống thử nghiệm”
5
¾ Lời chào – cho phép người sử dụng tự lựa chọn cách chào hỏi theo ý
muốn

Cho phép người dùng xem các thông tin các nhân

3.2 Chức năng vấn tin
Cho phép người dùng thực hiện các vấn tin các tài khoản của mình (đa tiền
tệ) ¾ Tài khoản Tiết kiệm không kỳ hạn (Saving Account) Dự án “Nghiên cứu một số công nghệ - kỹ thuật chủ yếu của Thanh toán điện tử và hệ thống thử nghiệm”
7
¾ Tài khoản Tiết kiệm có kỳ hạn quản lý theo nhóm (Deposit Account)
như:
¾ Chuyển khoản giữa các tài khoản Tiền gửi thanh toán với tài khoản Tiền
gửi tiết kiệm, Tiết kiệm có kỳ hạn
¾ Chuyển khoản giữa các tài khoản Tiền gửi tiết kiệm với tài khoản Tiền
gửi Thanh toán, Tiết kiệm có kỳ hạn

3.4 Chức năng thanh toán tiện ích cho các dịch vụ cung cấp (hoá
đơn điện, điện thoại, nước, )
Cho phép người dùng thực hiện thanh toán hoá đơn các dịch vụ như tiền điện,
tiền nước, tiền điện thoại,
¾ Thanh toán hoá đơn điện
¾ Thanh toán hoá đơn điện thoại
¾ Thanh toán hoá đơn nước

3.5 Chức năng chuyển khoản thanh toán cho bên thứ ba (các nhà
cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến)
Cho phép người dùng thanh toán các khoản mua bán của các nhà cung cấp
hàng hoá và dịch vụ (có thể dừng ngoại tệ để trả cho khách hàng-được hệ
thống quy đổi tự động về VNĐ)
Country

Please Select
*
SWIFT Code
WF09922

Clearing Code
OIXS23

Settlement
Pay Amount
USD 100,000.00
*
Debit Account
Please Select
*
Charges Borne By
Applicant Beneficiary*
Payment Details
Payment for contract ref.109-3948-34839

Dự án “Nghiên cứu một số công nghệ - kỹ thuật chủ yếu của Thanh toán điện tử và hệ thống thử nghiệm”
10


Intermediary Bank
Name
OCBC

SWIFT Code
WF09922

Address
Blk 219 #01-
0

Clearing Code
OIXS23 Brudh Street San FranciscInstructions to Remitting Bank
noneSave as

Description

3.9 Chức năng theo dõi tình trạng séc Dự án “Nghiên cứu một số công nghệ - kỹ thuật chủ yếu của Thanh toán điện tử và hệ thống thử nghiệm”
16
3.10 Chức năng dừng séc
3.11 Chức năng thanh toán khoản vay

hệ thống – ebank-activity-log) 4. KIẾN TRÚC HỆ THỐNG

4.1 Thiết kế hệ thống

Trên cơ sở nghiên cứu các hệ thống thanh toán trực tuyến của các Ngân hàng
tiên tiến trên thế giới cũng như sự phát triển các công nghệ thông tin cho các
ứng dụng tài chính ngân hàng, Ngân hàng Công thương Việt nam đã tiến
hành thiết kế hệ thống đảm bảo được yêu cầu của hệ thống đặt ra và khả
năng kết nối với các hệ thống khác bên ngoài thông qua các chuẩn kết n
ối
mở đảm bảo khả năng linh hoạt của hệ thống.
Hệ thống có khả năng và hạ tầng để đưa ra một kênh phục vụ 24
giờ/tuần/365 ngày dành cho khách hàng của bạn để thực hiện các giao dịch

Dự án “Nghiên cứu một số công nghệ - kỹ thuật chủ yếu của Thanh toán điện tử và hệ thống thử nghiệm”

Silverlake Integrated
Banking System
Silverlake Trade
Finance System
3rd Party Financial
Systems
WAP & Mobile Devices
Broadband Devices
Web Browsers
Datawarehouse
Business Intelligence CRM DataMining
Intelligent ATMs
Delivery Service Processor

Hệ thống được thiết kế và xây dựng giúp hệ thống nâng cấp cùng với sự phát
triển của bạn về thương mại điện tử và phát triển của công nghệ. Hệ thống của
chúng tôi được xây dựng trên những công nghệ tiên tiến có lựa chọn đã được
thực tế chứng minh dựa trên các tiêu chuẩn công nghiệp như J2EE (Java 2
Dự án “Nghiên cứu một số công nghệ - kỹ thuật chủ yếu của Thanh toán điện tử và hệ thống thử nghiệm”
19
Enterprise Edition), XML, SQL và Unix. Những công nghệ này cung cấp một
nền dễ nâng cấp, đáng tin cậy và mạnh mẽ để xây dựng các dịch vụ điện tử
đầu cuối.
Việc thiết kế tập trung vào thương mại điện tử và các sản phẩm phi truyền
thống như B2B, B2SME, thanh toán điện tử, quản lý tiền mặt v.v , đây có thể
là giải pháp ưa chuộng và người cung cấp dịch vụ và đối tác cho các hoạt động
ngân hàng ở bất cứ đâu, bất cứ hình thức nào và bất cứ thời gian nào; đặc biệt
với khách hàng là doanh nghiệp việc thiết kế hệ thống kiểm soát chữ ký phức
tạp hiện có phức tạp của công ty khác với một cá nhân có đầy đủ thẩm quyền
kiểm soát các tài khoản của riêng mình đảm bảo an ninh an toàn cho quá trình

Websphere, IIS
- Hệ thống cơ sở dữ liệu: Oracle, DB2, MS SQL, MySQL
- Ngôn ngữ phát triển: Java, XML, DHTML, PHP

Trên cơ sở đó, Ngân hàng đã phát triển hệ thống phân chia theo vùng và theo
lớp hệ thống đảm bảo an ninh an toàn trong việc cung cấp các dịch vụ trên
Internet:
¾ Máy chủ: sử dụng hệ thống với các hệ điều hành có khả năng xử lý và
an toàn cao như Windows 64 bits 2003 .Net Enterprise for Itanium, hệ
điều hành Unix HP-UNIX 11 for PA-RISC, hệ điều hành Unix SUN
SPARC, hệ điều hành AS/400 iSeries V5 for RISC được sử dụng theo
các tính năng của từng vùng
¾ Hệ thống bảo mật chuyên dụng: HSM – 8000 của Thales
¾ Hệ thống bức tường lửa được xây dựng 4 lớp tích hợp giữa Checkpoint
NG và PIX làm tăng cường khả năng chống đỡ và ngăn cản truy cập
trái phép cả bên trong lẫn bên ngoài (truy cập theo thẩm quyền cấp
phép)
Dự án “Nghiên cứu một số công nghệ - kỹ thuật chủ yếu của Thanh toán điện tử và hệ thống thử nghiệm”
21
¾ Hệ thống gia tốc bảo mật đáp ứng các dịch vụ SSL, SET nhằm giảm
thiểu việc xử lý trên máy chủ: CSS/CSA 11000
¾ Hệ thống chống thâm nhập trái phép sử dụng của ISS (IDS, IPS) nhằm
tăng cường và hỗ trợ việc phát hiện xâm nhập trái phép mà hệ thống có
thể tự bảo vệ đảm bảo an toàn hệ thống
¾ Hệ thống phòng chống virus đảm bảo chống sự phá hoại do virus gây
ra cho hệ thống web và mail: Trend Micro Officescan Suite
¾ Hệ thống chống dịch vụ DOS: Mitigrator 1000 nhằm ngăn chặn các
dịch vụ DOS đảm bảo băng thông của hệ thống
¾ Hệ thống quản lý giám sát: sử dụng giải pháp của CA, HP
¾ Hệ thống ứng dụng web: Apache SSL, Weblogic

nối với các hệ thống bên ngoài qua cổng thanh toán của Ngân hàng payment
gateway: như chuẩn mẫu điện SWIFT, chuẩn giao thông điệp dữ liệu ISO
8583, chuẩn an ninh bảo mật ISO 17799 đảm bảo khả năng liên kết và xác
thực kết nối, các giao dịch giữa các hệ thống

Dự án “Nghiên cứu một số công nghệ - kỹ thuật chủ yếu của Thanh toán điện tử và hệ thống thử nghiệm”
23
6. KẾT LUẬN

Trong phạm vi nghiên cứu về những kỹ thuật, công nghệ, giải pháp ứng dụng
trong thanh toán điện tử tại một số quốc gia trên thế giới kết hợp với tình hình
thực tế tại Việt nam, qua đó xây dựng và triển khai mô hình thử nghiệm ứng
dụng thanh toán điện tử trong thương mại điện tử tại Việt nam của đề tài
KC01-05, nhóm nghiên cứu Ngân hàng Công thương Việ
t nam và đội ngũ
cộng tác viên tập trung vào các nội dung liên quan đến những kỹ thuật, công
nghệ, giải pháp ứng dụng trong Thanh toán điện tử. Qua phân tích, đánh giá,
rút kinh nghiệm của một số quốc gia điển hình trên thế giới và kết hợp với tình