BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - TÀI CHÍNH TP.HCM
CHUYÊN ĐỀ CỬ NHÂN KINH TẾ
NGUYỄN TRÍ LƢU
MSSV : 1054031197 Đề tài :
QUẢN LÝ TỔNG ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ
CÔNG TY TNHH MTV GIA HÒA VẠN HƢNG DAI ICHI
VIỆT NAM (GENERAL AGENCY Q.11)
TP. Hồ Chí Minh – 2014
Báo cáo thực tập GVHD: ThS. Nguyễn Tiến Hùng
Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang 3 Lời nói đầu
Tôi xin chân thành cảm ơn quý thầy cô trường Đại học Kinh Tế - Tài Chính
TP.HCM đã dạy và truyền đạt cho tôi những kiến thức hữu ích trong những năm qua, từ
đó tạo tiền đề để tôi có thể tiếp cận một cách dễ dàng hơn những kiến thức trong thực tế.
Đặc biệt, tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy Nguyễn Tiến Hùng, người đã trực
tiếp hướng dẫn tôi trong suốt thời gian thực tập vừa qua và giúp tôi có thể hoàn thành tốt
nhất phần báo cáo.
Tôi cũng xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc Tổng Đại lý Bảo hiểm nhân thọ Dai
Ichi Việt Nam Công ty TNHH MTV Gia Hòa Vạn Hưng đã tạo điều kiện cho tôi được
thực tập, học hỏi thêm kinh nghiệm thực tiễn về hoạt động kinh doanh của công ty. Ngoài
ra tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới các anh, chị phòng kinh doanh tầng 3 tòa nhà, đặc
biệt là Ms.Trần Thị Đoan Trinh và Mr.Lê Thanh Huy cùng những Tư vấn tài chính đã tận
tình hướng dẫn, giúp đỡ tôi trong thời gian vừa qua.
Do thời gian thực tập và nghiên cứu tài liệu có hạn nên bài báo cáo của tôi sẽ khó
tránh khỏi những thiếu sót. Do đó, tôi rất mong nhận được những ý kiến đóng góp của
quý thầy cô và các anh chị để đề tài báo cáo của tôi được hoàn thiện hơn.
Kính chúc quý thầy cô, các anh chị sức khỏe dồi dào và thành công trong công việc
cũng như cuộc sống.
Tôi xin chân thành cảm ơn!
Sinh viên
Nguyễn Trí Lƣu
Báo cáo thực tập GVHD: ThS. Nguyễn Tiến Hùng
Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang 5 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN TP.HCM… , ngày … ,tháng … năm 2014
Ký tên
Quy định về thuế đối với hoạt động đại lý bảo hiểm : 20 3.4
a) Đại lý bảo hiểm là tổ chức thành lập và hoạt động theo Luật doanh nghiệp : 20
b) Đại lý bảo hiểm là tổ chức khác (không hoạt động theo Luật doanh nghiệp) : 20
Vai trò của đại lý trong kinh doanh bảo hiểm : 21 3.5
Vai trò của đại lý trong điều kiện cạnh tranh giữa các DNBH : 22 3.6
a) Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng : 22
Báo cáo thực tập GVHD: ThS. Nguyễn Tiến Hùng
Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang 7 b) Mở rộng mạng lưới kinh doanh : 22
Đại lý bảo hiểm nhân thọ nói chung : 23 4.
Khái niệm đại lý bảo hiểm nhân thọ : 23 4.1
Khái niệm Tổng đại lý bảo hiểm nhân thọ : 23 4.2
Nhiệm vụ của đại lý bảo hiểm nhân thọ : 23 4.3
a) Khai thác hợp đồng bảo hiểm nhân thọ : 23
b) Theo dõi và quản lý hợp đồng bảo hiểm nhân thọ : 24
c) Chấp hành các điều lệ doanh nghiệp bảo hiểm và pháp luật nhà nước : 24
d) Quyền lợi của đại lý bảo hiểm nhân thọ : 25
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 26
GIỚI THIỆU CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ DAI CHƢƠNG 2.
ICHI VIỆT NAM 27
LỊCH SỬ VÀ PHÁT TRIỂN CÔNG TY DAI ICHI VIỆT NAM : 27 1.
Quá trình ra đời và phát triển Công ty Dai Ichi Việt Nam 27 1.1
a) Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Dai-Ichi Life Nhật Bản 27
b) Công Ty Bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh CMG 28
c) Công Ty Bảo hiểm nhân thọ Dai Ichi Việt Nam 28
Một số đặc điểm kinh tế-kỹ thuật chủ yếu của công ty dai ichi việt nam 1.2
c) Thưởng dành cho cấp độ Phòng (Branch): 52
Chỉ tiêu thắng tiến & chỉ tiêu duy trì hợp đồng : 57 3.3
a) Chỉ tiêu thăng tiến : 57
b) Chỉ tiêu Duy trì hợp đồng 59
Cách Thức Thanh Toán Thu Nhập 62 3.4
a) Đợt thanh toán tạm ứng giữa tháng: 62
b) Đợt thanh toán cuối tháng: 63
KẾT LUẬN BÁO CÁO 64
TÀI LIỆU THAM KHẢO 66 Báo cáo thực tập GVHD: ThS. Nguyễn Tiến Hùng
Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang 9 Danh mục hình
Tên hình
Trang
Hình 1.1
Thị phần doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới của các
doanh
nghiệp bảo hiểm
27
Sơ đồ 1.2
Hệ thống tổ chức chi tiết công ty Dai Ichi Việt Nam
(Tính đến ngày 01/05/2014)
29
Sơ đồ 1.3
Cấu trúc Tổng Đại lý bảo hiểm nhân thọ
31
Sơ đồ 1.4
Sơ đồ tổ chức chi tiết minh họa cho sơ đồ 1.3
33
Báo cáo thực tập GVHD: ThS. Nguyễn Tiến Hùng
Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang 10 MỞ ĐẦU
1. Lý do chọn đề tài
Song song với sự phát triển của thế giới, Việt Nam hiện đang hội nhập vào cuộc
chơi lớn của nhân loại. Sự phát triển càng nhanh, tăng trưởng ngày càng nóng, yêu cầu
cấp bách hiện nay của người làm kinh tế đó là ổn định thu nhập tài chính, biết cách hoán
chuyển rủi ro sao cho tốt nhất; hơn nữa, một trong những tài sản có giá trị lớn không kém
đó là tính mạng chính chúng ta, bản thân ta được xem phương tiện đi lại chủ yếu đối với
mỗi cá nhân, gia đình và xã hội trong cuộc đua với thời gian và tiền bạc. Vì vậy, những
rình rập rủi ro là những vị khách không mời mà đến có thể ghé ngang qua bất cứ cá nhân
nào, chẳng hạn như thường xuyên xảy ra những vụ tai nạn gây ra thiệt hại lớn về người
hiểu và đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ ở Tổng
đại lý bảo hiểm nhân thọ Dai Ichi, thông qua các số liệu tổng hợp về thị trường, các dữ
liệu về doanh thu và bồi thường của công ty; và triển khai thành 3 phần chính:
CHƢƠNG 1. Một số vấn đề chung về bảo hiểm và đại lý bảo hiểm nhân thọ.
CHƢƠNG 2. Giới thiệu về công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai Ichi Việt Nam.
CHƢƠNG 3. Chính sách quản lý Tổng Đại lý Dai Ichi Việt Nam tại Công Ty
TNHH MTV Gia Hòa Vạn Hƣng (General Agency Q.11). Báo cáo thực tập GVHD: ThS. Nguyễn Tiến Hùng
Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang 12 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BẢO HIỂM VÀ CHƢƠNG 1.
ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ
TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM : 1.
Định nghĩa : 1.1
Trong công việc cũng như sinh hoạt hàng ngày của con người thường có những tai
nạn, hiểm họa, sự cố bất ngờ ngẫu nhiên xảy ra ảnh hưởng nghiêm trọng đến tài sản và
tính mạng mỗi người gọi là rủi ro (risk). Để đối phó với các rủi ro ấy, con người đã nghĩ
ra 4 hình thức : Né tránh rủi ro, chuyển giao rủi ro, ngăn ngừa hạn chế rủi ro và tự khắc
phục rủi ro.
Bảo hiểm là một hình thức chuyển giao rủi ro cũng như là biện pháp để khắc phục
hậu quả rủi ro tối ưu nhất. Như vậy, bảo hiểm được hiểu là một sự cam kết bồi thường
của người bảo hiểm đối với người được bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra (biến
cố, rủi ro ngẫu nhiên gây nên) với điều kiện người được bảo hiểm phải nộp một khoản
tiền mỗi năm trong khoảng thời gian ký kết, gọi là phí bảo hiểm.
Bản chất của bảo hiểm : 1.2
Khi chúng ta tham gia ký kết vào các hợp đồng bảo hiểm, cũng đồng nghĩa với việc
nhưng vẫn duy trì trạng thái tiếp tục kinh doanh ổn định với tâm lý yên tâm.
Tuy nói rằng “bảo hiểm” nhưng ẩn sâu bên trong là ý nghĩa sâu xa của sự “ràng buộc
tiết kiệm”, các nhà nghiên cứu cho thấy rằng các cá nhân thường trích từ 10% đến 15%
thu nhập mỗi năm vào việc đầu tư, tiết kiệm – bao gồm cả tiết kiệm dưới hình thức đóng
phí bảo hiểm. Mặc dù họ tiết kiệm trong nhiều mục đích khác nhau nhưng khi tổng phí
bảo hiểm trong thời gian dài và tính đến khi đáo hạn hợp đồng, thì họ đã có một lượng
tiền đáng kể dùng cho nhu cầu cá nhân trước đó.
b) Tác dụng của bảo hiểm :
Như vậy, bảo hiểm có tác dụng to lớn đối với nền kinh tế quốc dân và đời sống người dân
ở những mặt sau :
- Tiền nhàn rỗi sẽ được sử dụng hiệu quả, hợp lý
- Bù đắp rủi ro, mất mát, thiệt hại về người và tài sản và các vấn đề khác nhằm khắc
phục hậu quả, tạo sự ổn định trong công việc cũng như đời sống thường ngày
- Đầu tư trên nhiều lĩnh vực nhờ vào nguồn vốn có được từ thu phí bảo hiểm
- “Bôi trơn” tâm lý doanh nghiệp, duy trì trạng thái nền kinh tế ổn định
- Nâng cao ý thức tham gia công tác đề phòng, hạn chế rủi ro lây lan
- Tăng cường công tác đề phòng, hạn chế tổn thất trong mọi lĩnh vực hoạt động.
Báo cáo thực tập GVHD: ThS. Nguyễn Tiến Hùng
Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang 14 KHAI THÁC BẢO HIỂM 2.
Các hình thức bán bảo hiểm : 2.1
Các công ty bảo hiểm có cách tiếp thị và bán hàng khác nhau để có thể tiếp cận được
những mục tiêu tiềm năng sẵn có trong xã hội. Một số thường bán thông qua các dịch vụ
môi giới bảo hiểm và một số khác khai thác và bán trực tiếp không cần thông qua trung
Tình hình thị trường bảo hiểm tại Việt Nam giai đoạn 2011-2012
Bảng 1.1: Doanh thu phí bảo hiểm và thị phần theo lĩnh vực giai đoạn 2011-2012
Các chỉ tiêu
Đơn vị
Phi nhân thọ Nhân thọ Toàn thị trƣờng
2012 2011 2012 2011 2012 2011
Doanh thu phí
bảo hiểm
Tỷ đồng 22.849 20.554 18.397 15.998 41.246 36.552
Tốc độ
tăng trƣởng
% 11,16 20,41 15,00 16,16 12,84 18,51
Tỷ trọng/tổng phí
% 55,40 56,23 44,60 43,77 100 100
Tỷ trọng phí/GDP
% 0,86 0,81 0,69 0,63 1,55 1,44
Nguồn: Tổng hợp từ Niêm giám thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam năm 2012
Doanh thu phí bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ vẫn thấp hơn phi
nhân thọ, nhưng những năm gần đây luôn có chiều hướng gia tăng, song song với đó là
sự nâng cao tầm ảnh hưởng trên thị trường bảo hiểm thông qua việc chiếm được tỷ trọng
cao hơn trên thị trường. Nhưng hòa chung trong sự khó khăn của nền kinh tế nước ta
những năm gần đây, tốc độ tăng trưởng của thị trường bảo hiểm nhân thọ có dấu hiệu
tăng ở mức chậm rãi, đặc biệt là trong năm 2012 vừa qua khi tốc độ tăng trưởng chỉ gia
tăng lên 16,16%.
Hình 1.1: Thị phần doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới của các doanh
nghiệp bảo
hiểm
Năm 2012, thị phần tổng doanh thu phí bảo hiểm của các hợp đồng bảo hiểm có hiệu
lực theo thứ tự sau: Prudential (35,45%), Bảo Việt Nhân thọ (28,27%), Manulife
(11,73%), Dai- ichi (8,04%), AIA (7,60%), ACE life (5,52%), các doanh nghiệp còn lại
chiếm 3,39% thị phần. Về cơ bản, thị phần doanh thu phí của các hợp đồng bảo hiểm còn
hiệu lực của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ năm 2012 không xáo trộn so với các
năm trước. Generali và Vietinbank - Aviva do mới được cấp Giấy phép thành lập và hoạt
động trong năm 2011 nên doanh thu phí không đáng kể.
ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ : 3.
Khái quát chung về đại lý bảo hiểm : 3.1
Theo điều 84 Luật Kinh doanh Bảo hiểm :
Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền trên cơ sở
hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hợp đồng đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật
Kinh doanh Bảo Hiểm và các quy định khác của pháp luật có liên quan.
Nguyên tắc, nội dung, điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm : 3.2
a) Nguyên tắc hoạt động đại lý bảo hiểm :
Theo điều 28 NĐ45/2007/NĐ-CP những nguyên tắc hoạt động của đại lý bảo hiểm là :
7.60%
5.52%
8.04%
11.73%
28.27%
35.45%
3.39%
AIA
Ace Life
Dai Ichi Life
Manulife
Bảo Việt
Prudential
Khác
- Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ;
- Có chứng chỉ đào tạo đại lý bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm hoặc Hiệp hội
bảo hiểm Việt Nam cấp:
+ Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện sau đây:
+ Là tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp;
+ Nhân viên trong tổ chức đại lý trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải
có đủ các điều kiện quy định tại khoản 1 Điều này.
Báo cáo thực tập GVHD: ThS. Nguyễn Tiến Hùng
Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang 18 + Người đang bị truy cứu cứu trách nhiệm hình sự hoặc đang phải chấp hành hình
phạt tù hoặc bị tòa án tước quyền hành nghề vì phạm các tội theo quy định của pháp luật
không được ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm.
Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm và đại lý bảo hiểm trong 3.3
hoạt động đại lý bảo hiểm :
Theo điều 29 NĐ45/2007/NĐ-CP doanh nghiệp bảo hiểm có các quyền và nghĩa vụ trong
hoạt động đại lý bảo hiểm nhƣ sau :
a) Doanh nghiệp bảo hiểm có các quyền sau:
- Lựa chọn đại lý bảo hiểm và ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm;
- Quy định mức chi trả hoa hồng bảo hiểm trong hợp đồng đại lý bảo hiểm theo các
quy định của pháp luật;
- Nhận và quản lý tiền ký quỹ hoặc tài sản thế chấp của đại lý bảo hiểm, nếu có thoả
thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm;
- Yêu cầu đại lý bảo hiểm thanh toán phí bảo hiểm thu được theo thoả thuận trong
hợp đồng bảo hiểm;
- Kiểm tra, giám sát việc thực hiện hợp đồng đại lý bảo hiểm;
- Được hưởng các quyền lợi hợp pháp khác từ hoạt động đại lý bảo hiểm.
khác biết.
- Trường hợp thay đổi nội dung chương trình đào tạo đại lý bảo hiểm và các điều
kiện đào tạo đại lý bảo hiểm đã đăng ký với Bộ Tài chính, trong thời hạn 30 ngày trước
khi chính thức triển khai khoá đào tạo mới, doanh nghiệp bảo hiểm gửi văn bản báo cáo
Bộ Tài chính kèm theo các tài liệu giải trình những thay đổi này.
c) Quyền và nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm :
Theo điều 30 NĐ45/2007/NĐ-CP đại lý bảo hiểm có các quyền và nghĩa vụ trong
hoạt động đại lý bảo hiểm là :
Đại lý bảo hiểm có các quyền sau:
- Lựa chọn và ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm đối với doanh nghiệp bảo hiểm theo
đúng quy định của pháp luật;
- Tham dự các lớp đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình độ cho đại lý bảo hiểm do
doanh nghiệp bảo hiểm tổ chức;
- Được cung cấp thông tin cần thiết cho các hoạt động của mình và các điều kiện
khác để thực hiện hợp đồng đại lý bảo hiểm;
- Hưởng hoa hồng và các quyền, lợi ích hợp pháp khác từ hoạt động đại lý bảo
hiểm;
- Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm hoàn trả tiền ký quỹ hoặc tài sản thế chấp theo
thoả thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm.
Báo cáo thực tập GVHD: ThS. Nguyễn Tiến Hùng
Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang 20 d) Đại lý bảo hiểm có các nghĩa vụ sau:
- Thực hiện cam kết trong hợp đồng đại lý bảo hiểm đã ký với doanh nghiệp bảo
hiểm;
- Ký quỹ hoặc thế chấp tài sản cho doanh nghiệp bảo hiểm nếu có thoả thuận trong
hợp đồng đại lý bảo hiểm;
cá nhân đối với thu nhập từ hoạt động đại lý trả cho các đại lý theo mức tỷ lệ tương ứng
với thu nhập của các đại lý theo Biểu lũy tiến từng phần :
Bảng 1.2 : Tỷ lệ tạm thu trên thu nhập trả cho đại lý hàng tháng
Thu nhập đại lý/tháng
Tỷ lệ tạm thu trên thu nhập
trả cho đại lý hàng tháng
< 4.000.000đ
0%
Từ 4.000.000 15.000.000đ
5%
> 15.000.000đ
10%
(Nguồn : TT số 10/2008/TT-BTC, điều 3, trang 1)
Thu nhập của đại lý theo biểu này là thu nhập của cá nhân đại lý không trừ các khoản
giảm trừ gia cảnh cho người phụ thuộc, các khoản đóng góp bảo hiểm bắt buộc, các
khoản đóng góp vào quỹ từ thiện nhân đạo
Vai trò của đại lý trong kinh doanh bảo hiểm : 3.5
Trong kinh doanh bảo hiểm, đại lý được hình thành tất yếu và đóng vai trò quan
trọng trong hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm. Đại lý là trung gian cung cấp sản
phẩm bảo hiểm cho khách hàng :
Nói về khía cạnh doanh nghiệp, đưa sản phẩm đến tận tay người tiêu dùng được gọi
là bán hàng. Hầu hết các doanh nghiệp đều có chiến lược riêng để truyền bá, quảng cáo
đẩy mạnh mức tiêu thụ từ khách hàng. Tuy nhiên, đó chỉ là những biện pháp Marketing
cơ bản, hỗ trợ cần phải có trước khi đưa sản phẩm tới tay người dùng. Nếu làm tốt công
tác này sẽ đem lại doanh thu lớn, các doanh nghiệp có được nhiều lợi nhuận hơn để phát
triển sản xuất kinh doanh. Nhưng làm sao để có thể đưa nhanh sản phẩm đến khách hàng
khi các biện pháp trên chỉ là nền tảng phía sau ? Đó chính là phải thông qua người bán
hàng (sau gọi là nhân viên bán hàng) – họ là những người nằm trong khâu phân phối
trung gian chính của doanh nghiệp. Mạng lười càng đông, càng chuyên nghiệp thì tiềm
a) Nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng :
Tạo điều kiện, phát huy tính cạnh tranh, tiếp cận khách hàng khi mời họ tham gia vào
gói hợp đồng bảo hiểm tại mọi thời điểm. Đại lý bảo hiểm còn hỗ trợ tư vấn cho khách
hàng sau khi ký kết như : thông báo rủi ro, giải quyết yêu cầu bồi thường sau khi sự kiện
bảo hiểm xảy ra, quan tâm khách hàng,
b) Mở rộng mạng lƣới kinh doanh :
Muốn cạnh tranh thị trường thành công, mọi doanh nghiệp đều phải có tầm nhìn dài
hạn bao gồm các đánh giá khách quan trong tương lai gần, ví dụ : tìm đến những nơi mà
doanh nghiệp chưa có bộ mặt đại diện thành lập mạng lưới đại lý, tổng đại lý là giải
pháp cơ bản và dài lâu. Mang lại thông tin hai chiều giữa công ty với khách hàng và
quảng cáo thương hiệu của công ty.
Báo cáo thực tập GVHD: ThS. Nguyễn Tiến Hùng
Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang 23 ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ NÓI CHUNG : 4.
Khái niệm đại lý bảo hiểm nhân thọ : 4.1
Đại lý bảo hiểm nhân thọ là cá nhân đƣợc công ty bảo hiểm nhân thọ ủy quyền thực
hiện các hoạt động liên quan đến công việc khai thác bảo hiểm nhân thọ, thu phí bảo
hiểm và các hoạt động khác trong khuôn khổ về quyền và trách nhiệm của đại lý đƣợc
nêu trong hợp đồng đại lý và luật kinh doanh bảo hiểm.
Là một cá nhân chỉ ở cấp bậc đại lý, đại lý bảo hiểm nhân tho chỉ có thể thực hiện các
hoạt động liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ, không được phép nhân danh công
ty mẹ sửa đổi các vấn đề liên quan trong đó, ví dụ như : tự bán thêm các sản phẩm phi
nhân thọ chưa có sự đồng thuận của công ty bảo hiểm, tự ý thay đổi mức phí, điều khoản
hợp đồng bảo hiểm,
Khái niệm Tổng đại lý bảo hiểm nhân thọ : 4.2
Đồng khái niệm với “đại lý” bảo hiểm nhân thọ, nhƣng có sự khác biệt : tổng đại lý
- Trao hợp đồng khách hàng : Là hình thức chuyển hợp đồng tận tay người mua
bảo hiểm sau khi công ty phát hành hợp đồng bảo hiểm. Đại lý sẽ thay thế công ty mang
bộ hợp đồng cùng giấy tờ đầy đủ bao gồm có liên quan đến cho khách hàng : thông báo
chấp nhận bảo hiểm, hóa đơn thu phí bảo hiểm đầu tiên.
- Chăm sóc khách hàng trong suốt thời gian hợp đồng bảo hiểm diễn ra : “Bỏ con
giữa chợ” là hành động cực kỳ thiếu chuyên nghiệp của ngành Bảo hiểm. Việc thay đổi
liên tục các tư vấn tài chính của các đại lý hiện đang là vấn đề cũ nhưng nóng. Công tác
bàn giao tuy có nhưng vẫn chưa hoàn thiện, vì quá nhiều phàn nàn từ phía khách hàng khi
họ tới kỳ đóng phí hoặc rút tiền từ hợp đồng. Vì vậy, các đại lý phải có biện pháp và chỉ
tiêu khai thác tối ưu nhất để có thể ít nhất đạt được tối thiểu số lượng khách hàng đơn
phương chấm dứt hợp đồng.
b) Theo dõi và quản lý hợp đồng bảo hiểm nhân thọ :
- Thu phí bảo hiểm định kỳ
- Thông tin kịp thời các thông báo từ phía tổng công ty đến khách hàng
- Chăm sóc khách hàng, thường xuyên giải đáp thắc mắc khi cần.
- Nắm rõ quyền lợi khách hàng, giải quyết chi trả khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.
- Bảo mật thông tin khách hàng
- Chấp hành đúng chế độ thu, nộp phí bảo hiểm
c) Chấp hành các điều lệ doanh nghiệp bảo hiểm và pháp luật nhà nƣớc :
- Nộp phí bảo hiểm và hóa đơn cho doanh nghiệp bảo hiểm
- Công tác quản lý thu chi, hóa đơn chứng từ vững vàng, tránh làm mất hoặc xảy ra
hỏng hóc không đáng có.
- Tham gia đầy đủ các buổi tập huấn, sinh hoạt thường niên từ doanh nghiệp bảo
hiểm mẹ tổ chức.
- Thực hiện báo cáo theo thời gian quy định từ công ty mẹ một cách đầy đủ
Báo cáo thực tập GVHD: ThS. Nguyễn Tiến Hùng
Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang 25
Copyright: Tài liệu đại học ©