PredLendGuide - VIET 12/6/00 10:55 AM Page 1
Fannie Mae Foundation có thể giúp bằng cách nào
Giống như phần đông người Mỹ, việc quý vò làm chủ một căn nhà là
một phần quan trọng của giấc mơ của quý vò. Fannie Mae Foundation
có thể giúp quý vò hiểu các giai đoạn cần thiết để đạt đến giấc mơ đó.
Hoặc, nếu quý vò đã làm chủ một căn nhà rồi, chúng tôi vẫn có thể giúp
quý vò giữ giấc mơ đó lâu dài.
Làm chủ một căn nhà là một trách nhiệm lớn, một trách nhiệm cần
chấp nhận trong nhiều năm. Dầu sao, nó cũng là phần thưởng cho sự cố
gắng. Dù quý vò nghó đến mua một căn nhà hoặc đã làm chủ nhà rồi,
Fannie Mae Foundation vẫn có thể giúp. Là một tổ chức vô vụ lợi, ngoài
các hoạt động khác, chúng tôi còn cung cấp những tài liệu hữu ích cho
người Mỹ về việc làm chủ một căn nhà.
PredLendGuide - VIET 12/6/00 10:55 AM Page 2
Tìm hiểu sự việc
Đ
a số mọi người cần vay tiền để mua nhà, sửa nhà, hoặc mua sắm
nhiều món quan trọng. Hiểu vấn đề vay tiền có thể khó khăn, vì
vậy, như là một dòch vụ công cộng, chúng tôi cung cấp các chỉ dẫn
“Những Điều Căn Bản về Vay Tiền: Những gì quý vò không biết có thể
làm mình thiệt thòi.”
Chúng tôi hy vọng tập tài liệu này sẽ giúp quý vò
có được những quyết đònh đúng.
Khi quý vò nghe “Cần tiền? Tín dụng xấu? Không tín dụng? Không
thành vấn đề!” tiếp theo là lời hứa tiền bạc dễ dàng, hãy coi chừng! Vay
tiền từ nguồn tài trợ đó có thể đưa đến một lầm lẫn đắt giá. Nếu quý vò
đồng ý vay số tiền đó và sau đó trả tiền hàng tháng trễ nải, quý vò có
thể hủy hoại tín dụng của mình. Quý vò cũng có thể mất tiền tiết kiệm,
xe, đồ đạc trong nhà, và có thể, luôn cả căn nhà của mình!
Đa số những nơi cho vay rất quý mến khách hàng của họ và muốn dành
cho khách những lựa chọn vay tiền càng hay càng tốt. Nếu cần vay tiền

Nếu sau này quý vò trả tiền trễ nải, có thể sẽ bò
thêm chi phí. Hoặc nơi cho vay có thể đề
nghò quý vò xin tái tài trợ tiền vay để
giảm số tiền đóng hàng tháng.
Nhưng các số tiền chưa trả sẽ cộng
vào số tiền vay mới, gây tốn kém cho
quý vò nhiều hơn về sau này. Sau đó, tiền
vay cũng trở nên khó khăn hơn để trả. Nếu
2
PredLendGuide - VIET 12/6/00 10:55 AM Page 4
không thể trả, quý vò có thể mất những món đồ đã mua hoặc sử dụng
chúng để bảo đảm cho món tiền đã vay.
Thông thường, nạn nhân của việc cho vay kiểu lợi dụng là những người
có lợi tức thấp và lợi tức bò giới hạn, người thiểu số và người cao niên.
Nhưng bất cứ ai—
kể cả quý vò—cũng có thể bò nơi cho vay lợi dụng
hướng dẫn sai lạc. Quý vò có thể trả tổng cộng nợ thẻ tín dụng hoặc mua
căn nhà đầu tiên. Nếu đã làm chủ một căn nhà, có thể quý vò muốn sửa
chữa nó. Lý do vay tiền là tốt, nhưng nếu vay tiền sai lầm, quý vò có thể
mất căn nhà của mình!
Đây là một thí dụ việc gì có thể xảy ra nếu không cẩn thận:
Gia đình Nguyễn luôn luôn mơ ước mua một căn nhà. Tuổi họ trong lứa
ba mươi và lợi tức gia đình là $48,000 một năm. Họ bò một số vấn đề về
tín dụng trong quá khứ, nhưng đã trả tiền thiếu của họ đúng thời hạn
trong hai năm. Tuy vậy, họ vẫn sợ tín dụng xấu trong quá khứ có thể
làm cho họ không đủ điều kiện để vay tiền mua nhà tại một ngân hàng
hoặc nghiệp đoàn tín dụng. Họ rất vui mừng khi nhận được một lá thư
từ ABC Credit cống hiến tiền vay mua nhà “dễ dàng” cho mọi người.
Sau khi nói chuyện với nhân viên của ABC, gia đình Nguyễn cảm thấy
tự tin là mọi việc được dàn xếp tốt đẹp. Họ không cần xét lại với các nơi

có nhiều lãi xuất khác nhau cho số tiền vay mua nhà trong 30 năm, lãi
xuất cố đònh, có thể ảnh hưởng đến số tiền trả góp hàng tháng.
• Chỉ nên vay số tiền quý vò cần và có thể trả được. Quý vò có
thể được khuyến khích vay nhiều hơn số tiền cần dùng. Vì vậy, trước
khi quyết đònh về số tiền sẽ vay, nên biết là quý vò sẽ sử dụng tiền
đó ra sao và dự tính sẽ trả tiền đó như thế nào. Nếu đã mắc nợ và có
5
6% 7% 8% 9% 10% 11% 12% 13% 14% 15%
$ 20,000 $120 $133 $147 $161 $176 $190 $206 $221 $237 $253
30,000 180 200 220 241 263 286 309 332 355 379
40,000 240 266 294 322 351 381 411 442 474 506
50,000 300 333 367 402 439 476 514 553 592 632
60,000 360 399 440 483 527 571 617 664 711 759
70,000 420 466 514 563 614 667 720 774 829 885
80,000 480 532 587 644 702 762 823 885 948 1,012
90,000 540 599 660 724 790 857 926 996 1,066 1,138
100,000 600 665 734 805 878 952 1,029 1,106 1,185 1,264
110,000 660 732 807 885 965 1,048 1,131 1,217 1,303 1,391
120,000 719 798 881 966 1,053 1,143 1,234 1,327 1,422 1,517
130,000 779 865 954 1,046 1,141 1,238 1,337 1,438 1,540 1,644
140,000 839 931 1,027 1,126 1,229 1,333 1,440 1,549 1,659 1,770
150,000 899 998 1,101 1,207 1,316 1,428 1,543 1,659 1,777 1,897
LÃI XUẤT
Số tiền mượn nợ
Lãi xuất Tiền trả hàng tháng
SỐ TIỀNMƯN N
PredLendGuide - VIET 12/6/00 10:55 AM Page 7
vấn đề trong việc trả tiền, quý vò không nên vay tiền thêm nữa.
Thay vì thế, quý vò hãy tìm cách thương lượng một chương trình trả
nợ với nơi cho vay hiện tại.

người cho vay nói là “Tiêu chuẩn.” Hãy biết chắc là quý vò hiểu rõ lý
do—và hậu quả—của mỗi từ ngữ tiền vay
trước khi ký tên.
• Không nên để bò áp lực phải ký nhận một số tiền vay mà
mình không có khả năng trả.
Nhưng nếu bò áp lực phải ký nhận
một số tiền vay mà không có khả năng trả, quý vò phải hành động
ngay. Quý vò có quyền pháp lý để hủy bỏ, hoặc “chống lại” một hợp
đồng vay tiền khi nhà quý vò được sử dụng làm bảo
chứng cho một số tiền vay trên trò giá căn
nhà (home-equity loan). Nhưng, thông
thường, quý vò phải hủy bỏ số tiền vay
bằng văn bản trong vòng ba ngày làm
việc kể từ ngày ký tài liệu vay tiền.
7
PredLendGuide - VIET 12/6/00 10:55 AM Page 9
Quý vò có thể làm gì để tránh một nơi cho vay lợi dụng?
• Hãy cẩn thận đối với số tiền vay do một người gọi điện
thoại cho quý vò hoặc đến gõ cửa
nhà quý vò mà không được mời.
Hãy
quăng vào sọt rác thư của hãng đề nghò
dàn xếp một số tiền cho quý vò vay.
Quảng cáo hứa hẹn tiền dễ dàng nên được
xem xét cẩn thận. Nên nhớ, một lời hứa
qu
á tốt, chưa chắc đã đúng.
• Hãy cẩn thận với lối quảng cáo quá hối thúc trong việc buôn
bán, như những lời đề nghò món hàng chỉ có hiệu lực trong
một thời gian giới hạn.

cố vấn của quý vò hoặc đến
một tham vấn viên của một văn
phòng gia cư đòa phương hoặc cố
vấn tín dụng dành cho người tiêu thụ
để duyệt lại cho quý vò. Một bảng chú giải
cũng có sẵn nơi trang 12 để hiểu rõ hơn.
• Hãy điền vào những khoảng trống. Viết lên “N/A” (không áp
dụng) trong khoảng trống nếu không cần một câu trả lời. Không ký
trên hồ sơ cho đến khi đã điền xong mọi nơi. Người khác có thể điền
vào khoảng trống sau này và làm cho quý vò phải chòu trách nhiệm
về những gì mà mình không biết hoặc không chấp thuận.
9
PredLendGuide - VIET 12/6/00 10:55 AM Page 11
10
Có phải tất cả tiền cho vay hoặc thẻ tín dụng với lãi
xuất cao là lợi dụng không?
K
hông, không nhất thiết là như thế. Thông thường, nó hợp lý cho
thẻ tín dụng ngân hàng, tiệm buôn, và trạm xăng để có lãi xuất
cao. Các thẻ này thường có thời hạn ân huệ không tính lời, do đó,
quý vò không phải trả tiền lời nếu trả đầy đủ tiền hóa đơn mỗi tháng.
Ngược lại, lãi xuất của tiền vay mua nhà, tiền vay theo trò giá của ngôi
nhà, xe hơi, hoặc tiền vay cá nhân thường thấp hơn rất nhiều. Lãi xuất
tiền vay có thể thay đổi tùy theo nơi cho vay, tùy theo loại tiền vay, và
tùy theo quá trình tín dụng riêng của quý vò. Quý vò nên liên lạc ít nhất
ba nơi cho vay để so sánh lãi xuất và những khoản lựa chọn của họ. Quý
vò cũng có thể xem lại mục “real state” và “business” trên tờ báo tại đòa
phương—hoặc dùng phương tiện tìm kiếm thông dụng trên Mạng lưới—
để xem lãi xuất hiện hành.
PredLendGuide - VIET 12/6/00 10:55 AM Page 12

Trò giá thật sự (equity): sự khác biệt giữa trò giá thò trường hiện tại của một tài sản và
số tiền người chủ nhà còn thiếu trên tài sản đó.
Lệ phí (Fee): Tất cả phí tổn cộng vào một số tiền cho vay.
Tiền vay trên trò giá thật sự (Home equity loan): tiền vay dựa vào trò giá thật sự mà
một người vay tiền có trên nhà của mình.
Tiền lời (Interest): Chi phí đã trả để vay tiền. Nó được tính theo phần trăm của số tiền vay.
Điểm (hoặc điểm của loại vay tiền hạ giá) [Point (or loan discount points)]: Lệ
phí một lần do người cho vay tính để giảm lãi xuất trên số tiền vay. Mỗi điểm bằng một
phần trăm của số tiền vay. Thí dụ một điểm trên số tiền vay mua nhà $100,000 là $1,000.
Phạt vạ trả tiền sớm (Prepayment penalty): Số tiền phạt vạ mà một vài nơi cho vay
tính vào khi tiền cho vay được trả sớm. Kiểm soát để xem tiền vay có tiền phạt hay không
và có hiệu lực trong bao lâu. Nếu quý vò dự đònh trả tiền trước khi đáo hạn, hoặc nghó rằng
mình có thể bán nhà trước khi trả dứt tiền vay, tiền phạt vạ có thể gây tốn kém cho quý vò.
Tiền vốn (Principal): Số tiền được vay.
Tái tài trợ (Refinancing): Tiến trình để trả dứt một món nợ bằng tiền vay mới do căn
nhà hoặc tài sản đó bảo chứng.
PredLendGuide - VIET 12/6/00 10:55 AM Page 14
13
Các tài liệu khác của Fannie Mae Foundation.
N
ếu quý vò muốn có thêm tài liệu về cách thức mua nhà, Fannie Mae
Foundation có những sách chỉ dẫn miễn phí. Những sách này được
mô tả dưới đây. Quý vò cũng có thể tìm các tài liệu này trên mạng
lưới Fannie Mae Foundation: www.fanniemaefoundation.org.
•
Knowing and Understanding Your Credit (Biết và hiểu
tín dụng của bạn).
Tập chỉ dẫn này giải thích tại sao tín
dụng tốt rất quan trọng khi muốn mua một căn nhà và
chỉ nhiều điều hữu ích để cải thiện tín dụng và để giữ tín

lý để được giúp đỡ về vấn đề pháp lý.
Fannie Mae Foundation luôn tạo ra những cơ hội để có thể làm chủ một
căn nhà, qua những sự hợp tác đổi mới và đầy sáng kiến để xây dựng
những cộng đồng khỏe mạnh và năng động trên toàn Hoa Kỳ. Đặc biệt,
tổ chức này quyết tâm cải tiến giá trò của đời sống con người tại tỉnh nhà
là Washington D.C. và nâng cao sự sinh sống của những vùng lân cận.
FMF C 100 11/00 Vietnamese
© 2000 Fannie Mae Foundation.
All rights reserved.
PredLendGuide - VIET 12/6/00 10:55 AM Page 16