BỘ GIÁO DỤC VÀ Đ ÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP.HCM
KHÓ LUẬN TỐT NGH ỆP
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN
TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT AM –
PHÒNG GIAO DỊCH QUAANG TRRUNG
Ngànhh: Kế toánn
Chuyêên ngành : Kế toánn- Kiểm tooán
Giảng viêên hướng dẫn : T.S PHAN ĐÌNH GUYÊN
Sinh viên thực hiện : NGUYỄN THỊ TRÚC CHI
MSSV : 0854030033 Lớp : 08DKT
TP.Hồ Chí Minnh, năm 2012
ÓA HI
NA
T4

BM005/QT04/ĐT

Khoa:
………………
…………
P
HI
Ế
U
GI
A
O
Đ
Ề
T

(2) . MSSV: …………………
Lớp:
(3) . MSSV: …………………
Lớp:
Ngààn
h
:

Chuuyên
ngànhh :

2. Tênn đề tài
: 3. Các dữ liệu baan
đầu :
.
4. Các yêu cầu chhủ
yếu :
.


Chủ nhiệm ngàành
(Ký vàà ghi rõ họ tên)
T
P.
H
C
M
,
n
g
ày
…
th
á
á
n
g
…
n
ă
m
…
…
…
.
Gi
ản
gg
vi

chi nhánh An Phú, không sao chép bất kỳ nguồn nào khác. Tôi hoàn toàn chịu trách
nhiệm trước nhà trường về sự cam đoan này.
TP.HCM, ngày tháng năm 2012
Kí tên
Nguyễn Thị Trúc Chi
i
LỜI CẢM ƠN

Em xin chân thành cảm ơn Thầy Cô Trường Đại Học Kỹ Thuật Công Nghệ
TPHCM đã trao cho chúng em nền tảng kiến thức quý giá là hành trang giúp chúng
em vững bước trên con đường phía trước. Với tinh thần nhiệt huyết trong công tác
giảng dạy, các Thầy Cô đã dốc sức truyền đạt cho chúng em những kiến thức bổ
ích, giúp chúng em trưởng thành hơn về mọi mặt kiến thức cũng như kinh nghiệm
học tập và làm việc.
Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy T.S Phan Đình Nguyên đã luôn tận
tình hướng dẫn em để em có thể hoàn thành tốt bài báo cáo thực tập này.
Em xin cảm ơn ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Phòng
giao dịch Quang Trung đã tạo điều kiện cho em được thực tập tại ngân hàng, có cơ
hội tiếp xúc với thực tế, nghiên cứu hoạt động của một tổ chức kinh tế nói chung và
hoạt động tín dụng cá nhân nói riêng từ đó học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm thực
tiễn.
ii
MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU
NỘI DUNG
Trang
Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1

1.6.5 Tỷ lệ dư nợ trên tổng tài sản có 14
1.6.6 Hệ số thu nợ 15
1.6.7 Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ 15
1.6.8 Vòng quay vốn tín dụng 15
1.7 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng cá nhân NHTM 16
1.7.1 Nhân tố khách quan 16
1.7.2 Nhân tố chủ quan 17
Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI
NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM - PHÒNG GIAO DỊCH
QUANG TRUNG
2.1 Khái quát về ngân hàngTMCP Quốc Tế Việt Nam – Phòng giao dịch
Quang Trung 19
2.1.1 Giới thiệu khái quát ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 19
2.1.2 Giới thiệu sơ lược về Phòng giao dịch Quang Trung 20
2.1.3 Sơ đồ tổ chức, chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn của các phòng ban
PDG Quang Trung 20
iv
2.1.3.1 Sơ đồ tổ chức 20
2.1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn các phòng ban 21
2.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân thực tế tại Ngân hàng Quốc Tế -
PGD Quang Trung 22
2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Quang Trung qua 3 năm 2009 –
2011 29
2.3.1 Hoạt động huy động vốn 31
2.3.2 Hoạt động tín dụng cá nhân 35
2.4 Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân qua 3 năm 2009 - 2011 tại Ngân
hàng TMCP Quốc Tế Việt nam – Phòng giao dịch Quang Trung 38
2.4.1 Phân tích doanh số cho vay cá nhân của PGD Quang Trung 38
2.4.1.1 Theo kỳ hạn 38
2.4.1.2 Theo sản phẩm 42

động tín dụng cá nhân tại PGD Quang Trung 70
3.3.1 Kiến nghị với NHNN Việt nam 70
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 70

KẾT LUẬN
TÀI LIỆU THAM KHẢO
vi
DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
********************
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
NHNN: Ngân hàng Nhà nước
NHTM: Ngân hàng Thương mại
TMCP: Thương mại cổ phần
PGD : Phòng giao dịch
HĐTD: Hoạt động tín dụng
DN: Doanh nghiệp
TSCĐ: Tài sản cố định
KHĐ: Kỳ hoạt động
TG TCKT: Tiền gửi của tổ chức kinh tế

DANH MỤC SƠ ĐỒ
Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức NH TMCP Quốc Tế Việt Nam - PGD Quang Trung
Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay tại PGD Quang Trung
********************
ix
LỜI MỞ ĐẦU
*********

 Tính cấp thiết của đề tài
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, hoạt động tín dụng ngày
càng phát triển một cách đa dạng với sự tham gia của nhiều chủ thể kinh tế, theo đó
quan hệ tín dụng cũng được mở rộng cả về đối tượng lẫn quy mô làm cho hoạt động
tín dụng ngân hàng càng đa dạng và phức tạp hơn. Hiện nay các doanh nghiệp đang
hoạt động trong môi trường cạnh tranh hết sức gay gắt, ngân hàng cũng không nằm
ngoài xu thế đó. Để NHTM có thể đứng vững trong điều kiện cạnh tranh thị trường
gay gắt và phục vụ nền kinh tế ngày càng tốt hơn, đòi hỏi các NHTM phải đa dạng
hoá hoạt động kinh doanh của mình, mở rộng phạm vi hoạt động, nghiên cứu và
đưa nhiều sản phẩm mới vào phục vụ khách hàng và đặc biệt là nâng cao chất lượng
tín dụng của ngân hàng để thích ứng tốt với tình hình mới. Nhận thức được tầm
quan trọng của tín dụng trong hoạt động ngân hàng, vì vậy em chọn đề tài “Thực
trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam –
Phòng giao dịch Quang Trung”.
 Mục tiêu nghiên cứu
Tìm hiểu thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Quốc
Tế Việt Nam – Phòng giao dịch Quang Trung, từ đó đề xuất những giải pháp, kiến
nghị nhằm góp phần nâng cao hiệu quả quá trình hoạt động tín dụng cá nhân tại
Phòng giao dịch Quang Trung.
 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu: Những sản phẩm, phương thức hoạt động, dịch vụ
liên quan đến hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Phòng

trường, hoạt
động tín dụng
ngày
càng phát triển một
cách đa dạng với sự
tham gia của nhiều
chủ thể kinh tế, theo
đó
quan hệ tín dụng
cũng được mở rộng
cả về đối tượng lẫn
quy mô làm cho hoạt
động
tín dụng ngân hàng
càng đa dạng và phức
tạp hơn. Hiện nay các
doanh nghiệp đang
hoạt động trong môi
trường cạnh tranh hết
sức gay gắt, ngân
hàng cũng không
nằm
ngoài xu thế đó. Để
NHTM có thể đứng
vững trong điều kiện
cạnh tranh thị trường
gay gắt và phục vụ nền kinh tế ngày càng tốt hơn, đòi
hỏi các NHTM phải đa dạng
hoá hoạt động kinh doanh của mình, mở rộng phạm vi
hoạt động, nghiên cứu và

liệu tại ngân
hàng
TMCP Quốc Tế Việt
Nam – Phòng giao
dịch Quang Trung
trong 3 năm, từ năm
2009 đến năm 2011.
 Phương pháp
nghiên cứu
Phương pháp
tổng hợp,
phân tích,
thống kê.
Phương pháp
luận, giải:
Đưa ra số liệu
từ đó nhận xét
biến động,
đánh giá
thực trạng.
Nghiên cứu,
tìm hiểu hồ
sơ, tài liệu tại
Phòng gaio
dịch Quang
Trung.
 Kết cấu đề tài
Ngoài các
phần như:
phần mở đầu,

hàng là việc ngân
hàng thỏa thuận
để khách hàng sử
dụng một tài
sản ( bằng tiền, tài
sản thực hay uy tín)
với nguyên tắc có
hoàn trả bằng các
nghiệp
vụ cho vay, chiết
khấu, cho thuê tài
chính, bảo lãnh ngân
hàng và các nghiệp
vụ
khác.
Cho vay là hoạt
động truyền thống
và quan trọng
nhất của NHTM.
Cho vay
chiếm tỷ trọng cao
nhất trong tổng tài
sản, tạo thu nhập từ
lãi lớn nhất và cũng là
hoạt động mang lại rủi ro cao nhất. Cho vay là một
hình thức cấp tín dụng, theo đó
ngân hàng giao cho khách hàng sử dụng một khoản
tiền để sử dụng vào mục đích và
thời hạn nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc hoàn
trả cả gốc và lãi.

kiếm được tiền trong
tương lai để trả nợ
gốc và lãi vay.
Thứ ba, tín dụng
cá nhân là sự
chuyển nhượng
một tài sản có
thời hạn. Ngân
hàng là trung gian tài
chính đi vay để cho
vay, nên mọi khoản
tín dụng của ngân
hàng đều phải có thời
hạn, đảm bảo cho
ngân hàng hoàn trả
vốn huy động.
Thứ tư, tín dụng
cá nhân phải trên
nguyên tắc hoàn
trả cả gốc và lãi.
Nếu không
có sự hoàn trả thì
không được coi là tín
dụng. Giá trị tín dụng
hoàn trả phải lớn hơn
lúc cho vay (giá trị
gốc), nghĩa là ngoài
việc hoàn trả giá trị
gốc, khách hàng phải
trả cho ngân hàng

Thực trạng TDCN tại PGD Quang Trung GVHD: T.S Phan Đình Nguyên
Thứ hai, tín
dụng ngân
hàng giúp
phân bổ hiệu
quả các nguồn
lực tài chính
trong nền kinh tế.
Thứ ba, thông
qua việc đầu
tư vốn tín
dụng vào
những ngành,
nghề, khu vực
kinh tế trọng điểm sẽ
thúc đẩy sự phát triển
của các ngành ,nghề
đó, hình thành nền
cơ cấu hiện đại, hợp
lý và hiệu quả.
Thứ tư, tín
dụng ngân
hàng góp phần
lưu thông tiền
tệ, hàng hóa,
điều tiết thị
trường, kiểm soát giá
trị đồng tiền và thúc
đẩy quá trình mở
rộng, giao lưu kinh tế

nhiệm khách hàng phải hoàn trả
vốn gốc và lãi trong thời hạn nhất định như thỏa thuận.
Do đó buộc khách hàng phải
nỗ lực, tận dụng hết khả năng của mình để sử dụng
vốn vay hiệu quả, đẩy nhanh
quá trình tái sản xuất, đem lại lợi nhuận cho doanh
nghiệp và đảm bảo nghĩa vụ trả
nợ cho ngân hàng.
SVTH: Nguyễn Thị Trúc Chi Trang 5
Thực trạng TDCN tại PGD Quang Trung GVHD: T.S Phan Đình Nguyên
1.1.3.3 Đối
với ngân
hàng
Thứ nhất, tín
dụng là hoạt
động truyền
thống, chiếm
tỷ trọng lớn
nhất trong
tổng tài sản có và
mang lại nguồn thu
nhập chủ yếu cho
ngân hàng (từ 70 đến
90%).
Thứ hai, thông
qua hoạt động
tín dụng mà
ngân hàng đa
dạng hóa được
danh