KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Ths. NGUYỄN QUỐC ẤN
A.LỜI MỞ ĐẦU
Lý do chọn đề tài:
!"#$%&'()*+#,
/0-12'3.4567+ 8*/9
-:;:67,<!=#;6>-#,?6
@A'
%2B4C6/9@A6D+EFGE-#
,,H6-*-:I#,JK;;L"#
#-:465,<46E-1M-:E>N
E#(NOP;Q7,<>;L"#,J#"RC;DE
96#/:,)-9;S "EET6:9
6D/9UU+#"'(N-U-V9#
"*;:4#A/W:X>@A-:
A/W:X>(#YUL?'
,UU-:.L;,)NRA/:G*
6.V"*V9-?Z.L"/N6##6L
6,)#L-;,)NR6[U#"#"P/
;,)NR;:EZC'(N-U?*\6:J]Nâng cao chất
lượng tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chi nhánh Bình
Thạnh^;:6:9?6.V">"U'
Mục tiêu nghiên cứu:
8:E_##UUL6NRL@`Y(#YU
L6[6E/-:"/N?ZUUL6NR#/-K;
E;<NREEIR->)#L)!L(#'$64
6,)9>,+6;,)NR#9>:C6,)"R
SVTH: BÙI HOÀNG HÀ 1
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Ths. NGUYỄN QUỐC ẤN
"#9-:aL:CLP6,"#"76,
;,)NRL(#;?CG'
nghĩa vụ hoàn trả, rồi sử dụng số vốn đó để cho vay, chiết khấu, cung cấp các phương
tiện thanh toán và cung ứng dịch vụ ngân hàng cho các đối tượng nói trên.
1.1.2. Chức năng của ngân hàng thương mại
Trung gian tín dụng:6/9;:ZG4-:\AW%-
Z:9AW%6-;:,<6ZV"a->L<:
h-:9[a->66##/5ZL<
->'
Trung gian thanh toán:AW%6Z;:6[.#
7###:,<,<4#T6[:#
,GL\-'
Chức năng tạo tiền:(ZL6,).?GE+Z#
AW%;:ZNR-:Z#'*Z
NRAW%EIRE>->966,)6[-9E>
SVTH: BÙI HOÀNG HÀ 3
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Ths. NGUYỄN QUỐC ẤN
-9;L6,)#:EIR6[:#7-RE>,
?:I##:-16,);:4"V
76,)\EIR6[:#7-RT@Z:9
>AW%6D;:5",G#6#"Z
C#!D'
1.2. Khái quát tín dụng cá nhân tại Ngân hàng
1.2.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng
NR;:6<F;-E!-:;,*:
'NR[6,)UV,6#,67
,<:N9a>;7EI'"L-4:-V"-:
NR/:6NR6,)!i;:ZG4/:
,GL'
Tín dụng ngân hàng là một giao dịch giữa hai chủ thể. Trong đó, bên cấp tín dụng
(ngân hàng/ tổ chức tín dụng khác) chuyển giao một tài sản cho bên nhận tín dụng (cá
nhân/ tổ chức) sử dụng theo nguyên tắc có hoàn trả gốc và lãi.
"6/9;:;LU\U:a->;,6'8>-#
/NRL"R-R#C-><L,G6>:G,
**!/9.:IT
Tín dụng dài hạnJ;:;LNR<L?nNR:L6,)
"9*-9;9"R-RCJE!9
*6UEF66:IT'A6>-/:NR:
L=;'
c). Các loại tín dụng của khách hàng cá nhân
W9#AW%(5OC6D"#[#E"=NR#6L-:
""l:#:#/'
(-9EL?B
(-9h)?B
(-9!/9.EI:
(-9::
SVTH: BÙI HOÀNG HÀ 5
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Ths. NGUYỄN QUỐC ẤN
(-9E!
(-9!io*
(-9h)\T'
1.2.3. Phân loại tín dụng
O/;LNR;:-EF"!"#-9i$i#?
ZEJ
Theo mục đích sử dụng vốnJi?Z:9NR6,):#
;LEJNRE!NR?B'
Theo thời hạn cho va9Ji?Z:9NR6,):#;L
EJNRFLf<-96d#gNRLf<-9$
?d#6p#gNR:Lf<-9?p#g'
Theo mức độ tín nhiệm của khách hàng vayJi?Z:9NR6,)
:#;LEJNR:E64NR*:E64'
Theo kỹ thuật cấp tín dụngJi?Z:9NR6,):#;L
u/:9/:E_967-92*-96>-#
:-:E_E;CG4[!+/:96;:JZ967
#:!-9-:Z;:967*#:>-9'(
E;C:96,+;6L6-:9N/:'
Bước 4: Giải ngân.
u/:9/::9[9EIR->#:
ieVW8vi9?FJ"F;L6-E.
-V6:7-R;?P#E#-EIR->#
:,"LE.V#/9":L6E!
#:'
Bước 5: Giám sát tín dụng.
87r#4NR6GE+#:6[[--JEI->->N
R6lR6N9*-)6,)64ieV9
*UL:E64#"/N#NR-:"/;L)'
Bước 6: Thanh lý tín dụng.
:a)>-:;D6a<":E64#:'
SVTH: BÙI HOÀNG HÀ 7
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Ths. NGUYỄN QUỐC ẤN
1.3. Những nội dung cơ bản về chất lượng tín dụng cá nhân tại Ngân hàng
1.3.1. Khái niệm chất lượng tín dụng
Chất lượng tín dụng;:V"#L6NRA/:
,GL;:>9*6,):4+9>J%Z6:-:
E;<A/:L6NR;L'
Mức độ an toàn tín dụng:,967-9:6A/
:,<!i!M#V\;-966,):6C96-:
6lL9*w%Z6:-9f9Z6NRg;:4
?wq-9472Z6.9G,<
-9;,)M'@U-V9;*6,)#:;QA/:-:#
:\/?Z'
Khả năng sinh lờicủa Ngân hàng:"C;L6NR;L-:
""C9*-;:,<;6'
8>-A/:,GL"L-Z6LNR""B)"
-.;.4/A/:P64*bZ6:->
:l"L?,<.?9?F:6C966lL-:
;D'
1.3.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng cá nhân Ngân hàng
(b?6##;,)NR#/"/N.-:JqE;<
fK;E;<EEIR->g-:Z:fK;)#L)!g
a). Tỷ lệ sinh lời của tín dụng
(b?:9"#E;<L6NR4E>;D
6,)?5,);:4?'(b?:9:Ze;,)N
R:>'(hỉ tiêu này được tính theo công thức:
SVTH: BÙI HOÀNG HÀ 9
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Ths. NGUYỄN QUỐC ẤN
sD$NR
Tỷ lệ sinh lời của tín dụng zyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyy!d{
5,)NR
b). Chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn
(b?:9"#>,G,)-9-:a->96'
AING-9UA/:"Ua->"NG'
AIG-9UA/:E_G-:UL$->'v6b
?:9bN,G6>l"lEE#-9-:96
A/::*'(hỉ tiêu này được tính theo công thức:
5,)-9
Hiệu suất sử dụng vốnzyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyy!d{
5a->96
c). Tỷ lệ nợ quá hạn
A)#L"#E>,)>-:;D6D#L:,a6,)'A)
#L46,))#L4?E-5,)-:$6"/
NNV!M-:!I;Q'8/9;:b?G49;,)L6
Công tác tổ chức và trình độ nghiệp vụ của cán bộ
(#4NR6-\6>-L6NRA/
:H,;,)NR'8/9;:,<.".#
/9UNR-V9-46:-:NE;<h
NR"R-:U6H,6L6Z"6H#4N
R'%2#!D9:"#[U:6e;,)/E.
6[[!I;Q7"<;L-:U>[!9L
SVTH: BÙI HOÀNG HÀ 11
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Ths. NGUYỄN QUỐC ẤN
6NRl"A/:$-:LNR'86*--;.
\6,)6H#4U69?*;:*#5ZEF"!"6
H#46#\6l,<6l-64E.">)"7"
:#"4#/L6NR'@5Z#
2_E_l"A/:6#"Z7"<9?C#:[
#UL6;:4#9A/:L6*97"
:L9,E.46*$*,<
,-:'A,);L/::U6##4**
F-9?*"-R2*#5Z*>E_;:#*
-**92E;C!!916L/:
G#:
Vốn tự có của Ngân hàng
@>.A/:l"A/:6-:66[+
NR6#"ZC->:9:;#"5ZH
,#/'@>E+A/::9:;U6#"Z
C-9->:'Y?L6->E+;:6\6[A/
:6C,6:L#4/"GE+-V47P/
;,)"R-R6L##9U&V?GE+6/;,)N
R'A,);L->."E_,+:>:
,<I-:#";Q-S*;L'
Chính sách, quy trình tín dụng
",G#R6N!-9'''?6D*6,))6lL;:
;,)NR/:$6H47El
SVTH: BÙI HOÀNG HÀ 13
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Ths. NGUYỄN QUỐC ẤN
c). Các nhân tố khác
A:*#L67NE#*#5ZA/:'8[[
;Q-:.L6NR>UC"lQ#",G-V
C"R-RL6NR'824<6L:99E.L
>;7,<6e#7-R"N6L6i;L
N,<EIRU-6L#A/:47GE+-V
?;:-;:96>-hA/:967;,)L
6/:-:;,)NR?'A-6L#
/::V*i7"!"#[E_/:47
RV*L6,)-#/:#$6;,)NRH
*6,)64
1.4.2. Các nhân tố khách quan
a). Môi trường kinh tế
%*,<;:6\L6E!
6'A"#[567E_;:#L6•*9
-:6L6NRHE_*"7,+;L"#
9E.464,<;DE'@U-V9:;,)NR6,)
64',<)":9U;,)NR"R9-:#/
>Z;:#/>-#A/:,GL'
9?6["#[U4r>:HU
Z;L"#-$""B)"-E.,+N>6'
@U-V99*NR#A/:,GL"-:;DENR"
"B)"-E.,+'39B9*NR+
#ZC->U[!9;L"#16
UL6a#6;,)NR47!>'(;DE
NR*"B)"-Z,+tvOUA/:[+
SVTH: BÙI HOÀNG HÀ 15
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Ths. NGUYỄN QUỐC ẤN
"[!9L6E.:*NR?-:
A/:,GL'
SVTH: BÙI HOÀNG HÀ 16
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Ths. NGUYỄN QUỐC ẤN
CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG
TMCP QUỐC TẾ CHI NHÁNH BÌNH THẠNH
2.1. Tổng quan về ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam
2.1.1. Lịch sử hình thành và quá trình phát triển hệ thống Ngân hàng TMCP
Quốc tế
A/:%(OX>@Af?\F;:A/:X>y@`Yg6,)
:;V"i967E>€X8€AWn:9n€d€dccp>6>A/:
A:A,@ARE+N62Ldc Y/93G8>8W:A'
(56*E#;V"@`Y4a##/-:5ZL6:6LL@
A-:?,<>'
A d E. \ @`Y - - A/ :
(•i;Y‚ƒE;f(Yƒgy/:4#;„E>L…-:;:
/::6C?-Gd6DN
Z+:56*;,)@`Y-b;E+5"C46C;:dn{6
€d€dd(Yƒ"R6C,-:@`Y?d'dnK6a/b;E+5"C
;?{'
$4F6CL6fd €c€dccpg-E>->nK6aEGdnL
6N6<6[€d€dd@`Y6D+:AW%(O@
A6C?6L5:E?dUK6a->6;†nK6a->
E+ K6a'
86Cd@`Y+:/:,GL6C?
6,)A/:A:A,!";L,+NR-:d-Z
,+NR;;:d‡{'
Ý nghĩa logo của ngân hàng:
Đối với cổ đôngJ%;L##7"1-:4-56*'
Đối với cộng đồngJN.6"-:E."#[6a'''
2.2. Tổng quan về ngân hàng Quốc Tế Chi nhánh Bình Thạnh
2.2.1. Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh
A/:X>(#YUL:;V":9c€d€†-?\F
;:@`YYUL'A†@`YYUL62RE+N(#Ldpy
d 6,<8?W:",<dXVYUL'8‡@`YYU
L9[RE+(#-137 Lê Quang Định, phường 14, quận Bình Thạnh
-::;V""7L676[H-?\;:"78
?W:'
8d(#"R+*4P-:;V"?"
78L6,<ˆ*@ASXVYUL'
A,-V9N6<6[:9(#@`YYUL6D"7
.'
2.2.2. Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh
Hiện tại tổng số nhân viên của Chi nhánh là 20 nhân viên. Chi nhánh được chi
làm 2 khối như sau:
Khối bán lẻfmYyi;4g4adj/-?-#:9;:#
/E!#[-:#"E?e'
SVTH: BÙI HOÀNG HÀ 19
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Ths. NGUYỄN QUỐC ẤN
Khối bán buônf‰Yy•;iE;i4g4a‡/-?-#:
9;:#";-$-:e#5Z:N#'
Cả 2 khối đều có một giám đốc điều hành riêng.
Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức khối bán lẻ (RB) hiện hành tại Chi nhánh:
Giám đốc điều hành khối bán lẻ (RB).
Giám đốcZ"R#;Q#"4H,#/
-?E*->::>#b?(#
Giám đốc7#,WE+-L6(#7
#.-R6,)-:7#-967
2.2.3. Các quy chế, chính sách cho vay của VIB đối với khách hàng cá nhân
a). Quy chế cho vay đối với khách hàng cá nhân
Nguyên tắc cho vay:
@`Yb-96>-#:46EIR->6lR6N6D
eVW8v'
@`Yb-96>-#:6)>-:;D6DeV
W8v'
q9N-96>,),<)"#:6,)@`Y967
,6D--9,J#:7-@`Y$+;?-:
N-9->-:#-@`Y#:EIRE
"=@`Y26"-:V"@`Y#:",G#
.#E!7-R6C,"#["R-R6<E>N
64)T
q*9N-96>,),<)"#::@`Y9
67L-9$,<)"6,)5t#6>2t#6>>;Q
NR"?9'
q*6,)-96>,),<)"#::@`Y967
*6,)-9$,<)"6,)Š94NR@`Y"?9'
q*6,)-9#,<)":"#";V-9'
Điều kiện cho vay:
(#/6;."#";V-:/E.'
(#/6;.)-:",G#EIR->-9'
SVTH: BÙI HOÀNG HÀ 22
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Ths. NGUYỄN QUỐC ẤN
(#/=2qj?674:O'W(%6G-7@`Y
2#6G-7*#nq'
(#/:E64C>26,)4?Zj:E64C>
4;D'
Các trường hợp không được cho vay, bảo lãnh:
q#::65$6d 56 5'
Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng:
SVTH: BÙI HOÀNG HÀ 24
"V
aEGfdg
ˆI;Q-9
-6f‡g
#=
67fjg
O?9
f†g
W:
b
Rfng
=
67fg
a
)f g
i|
[fpg
Ch6;,
4##
fdg
XI;Q:E64
fcg
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Ths. NGUYỄN QUỐC ẤN
L"NR/-?X;Q#:9?C#:"#
9<!#67C-9->H,ZN)""#"-//
#:'8>-#:#/hồ sơ gồm như sau:
t967-9->?",G#)J/-?X;Q#:,
Copyright: Tài liệu đại học ©