KILOBOOKS.COM
LI CAM OAN
Tụi xin cam oan : Lun vn Gii phỏp phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l ti
Ngõn hng u t v Phỏt trin tnh Ninh Thun l cụng trỡnh nghiờn cu riờng ca
tụi.
Cỏc s liu trong lun vn c s dng trung thc. Kt qu nghiờn cu c trỡnh by
trong lun vn ny cha tng c cụng b ti bt k cụng trỡnh no khỏc.
Tụi xin chõn thnh cỏm n cỏc Thy Cụ trng i hc Kinh t TPHCM ó truyn

t cho tụi kin thc trong sut nhng nm hc trng.
Tụi xin chõn thnh cỏm n Chi nhỏnh Ngõn hng u t v Phỏt trin tnh Ninh
Thun ó to iu kin cho Tụi kho sỏt trong thi gian lm Lun vn.
Tụi xin chõn thnh cm n TS. Thõn Th Thu Thu ó tn tỡnh hng dn tụi hon
thnh tt lun vn ny.

TP HCM, ngy 10 thỏng 09 nm 2008
Tỏc gi lun vn

Nguyn Th Ngc H

THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
KILOBOOKS.COM
MC LC

Li cam đoan
Mc lc
Danh mc các t vit tt
Danh mc các bng biu
Danh mc ph lc

PHN M U

L TI NGN HNG U T V PHT TRIN TNH NINH
THUN
14
2.1. Gii thiu v ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam v Chi nhỏnh
ngõn hng u t v Phỏt trin Ninh Thun
18
2.1.1-Gii thiu chung . 18
2.1.2-Phõn tớch tỡnh hỡnh hot ng kinh doanh ca Chi nhỏnh Ngõn hng
u t v Phỏt trin Ninh Thun
24
2.1.2.1-Mng li hot ng 24
2.1.2.2-Hot ng huy
ng vn 25
2.1.2.3-Hot ng tớn dng 31
2.1.2.4- Hot ng dch v 35
2.2. Thc trng trin khai v hot ng dch v ngõn hng bỏn l ca
Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam v Chi nhỏnh Ngõn hng
u t v Phỏt trin Ninh Thun. 40
2.2.1-Quỏ trỡnh trin v hot ng dch v ngõn hng bỏn l ti Ngõn hng
u t v Phỏt trin Vit Nam
40

2.2.2-Quỏ trỡnh trin khai v hot ng dch v ngõn hng bỏn l
ti Chi
nhỏnh Ngõn hng u t v Phỏt trin tnh Ninh Thun

42

2.3.3-Nguyờn nhõn hn ch s phỏt trin hot ng dch v ngõn hng bỏn l
ti Chi nhỏnh Ngõn hng u t v Phỏt trin tnh Ninh Thun.

57
2.3.3.1-Nhng nguyờn nhõn khỏch quan.
57
2.3.3.1-Nhng nguyờn nhõn ch quan.
57
CHNG 3: GII PHP PHT TRIN DCH V NGN HNG BN L
TI CHI NHNH NGN HNG U T V PHT TRIN TNH NINH
THUN
59
3.1-D bỏo tỡnh hỡnh phỏt trin kinh t xó hi tnh Ninh Thun trong thi
gian t
i.
61
3.2-nh hng phỏt trin ca Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam.
61
3.3-Mc tiờu v c s xõy dng gii phỏp phỏt trin dch v ngõn hng bỏn
l

62
3.4-Cỏc gii phỏp phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l ti Chi nhỏnh ngõn
hng u t v Phỏt trin tnh Ninh Thun

63
3.4.1-Thõm nhp th trng v thu hỳt khỏch hng 63
3.4.2-Phỏt trin th trng v qun lý khỏch hng 64
3.4.3-Phỏt trin sn phm dch v mi. 65
3.4.4-Phỏt trin cụng ngh thụng tin. 73

VCB : Ngõn hng ngoi thng Vit Nam (Bank for Foreign Trade of
Vietnam)
WTO : T chc thng mi th gii
WB : Ngõn hng Th gii (World Bank)
WU : Chi tr kiu hi (Western Union )

THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
KILOBOOKS.COM
DANH MC CC BNG BIU
Bng 2.1: Tỡnh hỡnh s d huy ng vn ca Chi nhỏnh Ninh Thun qua cỏc nm 2005-
2008.
Bng 2.2: Tỡnh hỡnh d n cho vay ca chi nhỏnh Ninh Thun qua cỏc nm 2005-2008
Bng 2.3: Tỡnh hỡnh thu dch v ca Chi nhỏnh Ninh Thun qua cỏc nm 2005-2008
Bng 2.4: Tỡnh hỡnh phỏt hnh v thanh toỏn th ATM
Bng 2.5: Sn phm dch v ngõn hng bỏn l ang trin khai ti Ngõn hng u t v
Phỏt trin tnh Ninh Thun.
Bng 2.6: Th phn ca cỏc ngõn hng thng mi nh nc trờn a bn tnh Ninh
Thu
n
Bng 2.7: Kt qu kinh doanh ca Chi nhỏnh Ninh Thun trong 3 nm 2005-2007

THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
KILOBOOKS.COM
DANH MC CÁC BIU 
Biu đ 2.1: Thu nhp bình quân đu ngi qua các nm ca tnh Ninh
Thun
Biu đ 2.2: Tình hình s d huy đng vn theo thành phn kinh t ca
Chi nhánh Ninh Thun qua các nm.
Biu đ 2.3: Tc đ tng trng huy đng vn ca Chi nhánh Ninh thun qua
các nm.

hi nhp; tỡnh hỡnh an ninh chớnh tr n nh; õy l tin cho s phỏt trin th
trng ngõn
hng Vit nam. Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam ngoi vic cung cp cỏc sn
phm huy ng vn v hot ng tớn dng, ó cú nhng nh hng chung trong l trỡnh
phỏt trin l la chn dch v ngõn hng bỏn l l chin lc kinh doanh lõu di, t ú BIDV
ó cú nhng chin lc hoch nh phỏt trin dch v ca mỡnh. Tuy nhiờn vic m rng
phỏt trin cỏc dch v ngõn hng bỏn l
ti Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam cha
chuyn bin mnh m, cỏc dch v bỏn l ca Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam rt
ớt c khỏch hng bit n so vi nhng Ngõn hng thng mi khỏc.

THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
KILOBOOKS.COM
L mt tnh nh nm khu vc min Trung, tnh Ninh Thun l a bn phỏt trin
kinh t nụng nghip l ch yu. Tuy nhiờn phỏt trin cỏc ngnh thu sn, thng mi dch v
ó c tnh Ninh Thun quan tõm phỏt trin trong nhng nm gn õy. Cỏc doanh nghip
va v nh c thnh lp v hot ng rt nhiu, õy l i tng rt cn ngun vn t cỏc
ngõn hng th
ng mi, bờn cnh ú ngi dõn rt cn tip cn vi cỏc dch v cụng ngh
ca ngõn hng. Tuy nhiờn vic phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l ti Chi nhỏnh Ngõn hng
u t v Phỏt trin tnh Ninh Thun cũn rt manh mỳn, ri rc, cha cú s hoch nh
chin lc rừ rng, trong khi th trng dch v ngõn hng bỏn l ti tnh rt nhiu tim
nng, cỏc ngõn hng thng mi khỏc bt u
ó m cỏc phũng giao dch ti Ninh Thun
khai thỏc kinh doanh. Vỡ vy cn phi cú nhng gii phỏp phỏt trin dch v ngõn hng bỏn
l ti Chi nhỏnh Ngõn hng u t v Phỏt trin tnh Ninh Thun vi mc ớch gi vng th
phn ca Chi nhỏnh trong a bn tnh, gúp phn hon thnh chung k hoch kinh doanh ca
Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit nam. Vi lý do ú Tụi ó chn ti Gii phỏt phỏt
trin dch v ngõn hng bỏn l ti Chi nhỏnh Ngõn hng u t v Phỏt trin tnh
Ninh Thun lm ti nghiờn cu trong Lun vn vi hy vng gúp mt phn nh trong

KT CU CA LUN VN:
Ngồi phn m đu, kt lun, ph lc, danh mc tài liu tham kho…ni dung ca Lun
v
n gm 3 chng:
- Chng 1: Tng quan v ngân hàng và dch v ngân hàng bán l .
- Chng 2: Thc trng hot đng dch v ngân hàng bán l ti Ngân hàng u t và
Phát trin tnh Ninh Thun
- Chng 3: Gii pháp phát trin dch v ngân hàng bán l ti ngân hàng u t và
Phát trin tnh Ninh Thun.

THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN
KILOBOOKS.COM
1
CHNG 1:
TNG QUAN V NGÂN HÀNG THNG MI VÀ CÁC DCH V NGÂN
HÀNG BÁN L CA NGÂN HÀNG THNG MI

1. 1-Khái nim ngân hàng và hot đng ngân hàng:
1.1.1-Khái nim ngân hàng thng mi:
Ngân hàng thng mi đã hình thành tn ti và phát trin hàng trm nm gn lin
vi s phát trin ca kinh t hàng hố. S phát trin h thng Ngân hàng thng mi đã
có tác đng rt ln và quan trng đn q trình phát trin ca nn kinh t hàng hố,
ngc li kinh t hàng hố phát trin mnh m đn giai đon cao nht là nn kinh t th
trng thì Ngân hàng thng mi cng ngày càng đc hồn thin và tr thành nhng
đnh ch tài chính khơng th thiu đc.
Cho đn thi đim hin nay có rt nhiu khái nim v ngân hàng thng mi, theo
Lut các t chc tín dng Vit Nam khon 2 điu 20: “Ngân hàng là loi hình t chc tín
dng đc thc hin tồn b hot đng ca ngân hàng và các hot đng kinh doanh khác
có liên quan”. Theo tính cht và mc tiêu hot đng, các loi hình ngân hàng gm ngân
hàng thng mi, ngân hàng phát trin, ngân hàng đu t, ngân hàng chính sách, ngân

ca phỏp lut. Hot ng tớn dng ca ngõn hng thng mi bao gm:
- Cho vay
- Chit khu, tỏi chit khu, cm c thng phiu v cỏc giy t cú giỏ.
- Bo lónh ngõn hng
- Cho thuờ ti chớnh.
1.1.2.3- Hot ng dch v thanh toỏn v ngõn qu:
- Dch v cung ng cỏc phng tin thanh toỏn
- Dch v thanh toỏn trong nc cho khỏch hng
- Dch v thanh toỏn quc t v kinh doanh ngoi t, vng bc, ỏ quý.
- Thc hin dch v thu h, chi h cỏc cỏc t chc v cỏ nhõn.
- Phỏt trin cỏc sn phm ngõn hng in t
- Cỏc sn phm khỏc nh t vn ti chớnh, gi h ti sn, thanh toỏn sộc
1.1.2.4- Cỏc hot ng khỏc:
- Gúp vn u t, mua c phn ca doanh nghip, t chc tớn dng khỏc t ngun
vn t cú a dng hoỏ danh mc u t, hn ch ri ro v nõng cao hiu qu kinh
doanh.
- Tham gia th trng tin t: Th trng u giỏ tớn phiu kho bc, th trng ni
t v ngoi t liờn ngõn hng, th trng giy t cú giỏ ngn hn khỏc theo quy nh ca
ngõn hng nh nc.
- Hot ng u thỏc v i lý liờn quan n hot ng ngõn hng, k c vic qun
lý ti sn, vn u t ca cỏc t chc, cỏ nhõn theo hp ng.

THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
KILOBOOKS.COM
3
- Hot ng kinh doanh bo him.
- Hot ng dch v chng khoỏn
- Cỏc hot ng khỏc nh bo qun vt quý him, giy t cú giỏ, cho thuờ kột, dch
v cm v cỏc dch v khỏc theo quy nh ca Phỏp lut.
1.2-Dch v ngõn hng bỏn l ca Ngõn hng thng mi:

kim nhân lc đ thc hin, gim chi phí dch v, giúp khách hàng có nhiu c hi đ la
chn sn phm dch v.
- To ngun thu ngoi t cho quc gia t các ngun kiu hi t nc ngồi chuyn v.
- i vi khách hàng là doanh nghip va và nh: to điu kin cho q trình sn
xut kinh doanh đc tin hành trơi chy, nhp nhàng, thúc đy đng vn ln chuyn
nhanh, góp phn đy nhanh tc đ sn xut, ln chuyn hàng hố.
- Góp phn chng tham nhng, gian ln thng mi, bn lu, trn thu. : Thanh
tốn khơng dùng tin mt đc là hình thc thanh tốn đc Nhà nc khuyn khích
trong giao dch sn xut kinh doanh. Vic thanh tốn bng tin mt dn đn tình trng
tham nhng, bn lu, trn thu vì lung tin khi thanh tốn qua tài khon ngân hàng
đc th hin đy đ trên s sách, chng t k tốn, th hin đy đ các khon thu ca
doanh nghip nht là nhng doanh nghip nh, các doanh nghip bt buc phi hch
tốn đy đ doanh thu phát sinh và thu giá tr gia tng đu ra, thu thu nhp doanh
nghip phi np.
- Vic phát trin các sn phm, dch v ngân hàng bán l trên nn tng cơng ngh
tiên tin, hin đi giúp ngi dân làm quen và khơng còn cm thy xa l vi nhng khái
nim ngân hàng t đng, ngân hàng khơng ngi, ngân hàng o.
1.2.3.2-i vi ngân hàng:
- em li cho ngân hàng khon thu nhp ln v phí dch v. Phát trin dch v đa
dng, nhiu tin ích theo hng ci tin phng thc thanh tốn, đn gin hố th tc,
m rng mng li hot đng. Bên cnh đó ngân hàng có th phát trin nhng dch v h
tr nh dch v chi tr lng cho nhng ngi có tài khon ti nhiu ngân hàng khác
nhau, chuyn tin mt giao dch tn tay ngi nhn…s thu hút ngày càng nhiu khách
hàng đn vi ngân hàng, t đó làm tng ngun thu dch v ca ngân hàng.
- Tn dng đc ngun vn trong thanh tốn ca khách hàng đang lu ký trên tài
khon thanh tốn, ký qu. Nhng tài khon này ngân hàng khơng phi tr lãi hoc tr lãi
thp làm cho chi phí đu vào ca ngun vn huy đng gim xung to ra s chênh lch
ln gia lãi sut bình qn cho vay và lãi sut bình qn tin gi.
- Xây dng đc mng li khách hàng đa dng, rng khp làm nn tng đ phát
trin các dch v ngân hàng.

ng vn cỏ nhõn l mt trong hai b phn chớnh trong huy ng vn ca ngõn hng
thng mi bờn cnh huy ng vn t cỏc thnh phn kinh t. Tc huy ng vn cỏ
nhõn tng nhanh gúp phn y nhanh s gia tng ca ngun vn, ng thi cng l mt
tớn hiu ỏng mng cho thy ngun lc ni ti trong dõn c c khi thụng.
- To ngun vn trung di hn ch yu cho ngõn hng. Kh nng huy ng vn
trung di hn ch yu t khu vc dõn c, cỏc khu vc cũn li nh cỏc t chc kinh t ớt

THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
KILOBOOKS.COM
6
huy ng c ngun ny, trong khi õy l khu vc cú nhu cu ch yu t ngun vn
trung di hn. Cựng vi s phỏt trin kinh t xó hi, i sng dõn c ngy cng c ci
thin v nõng cao, tng ng vi nú l s l s gia tng t l tit kim, chc chn ngun
lc trong dõn c s khụng ngng tng lờn. T trng vn trung di hn huy ng t dõn c
trong c cu vn trung di hn ca cỏc ngõn hng thng mi vn cú kh nng duy trỡ n
nh trong tng lai, tuy mc cnh tranh trong th trng s gay gt hn nhiu.
- Tng tớnh n nh, bn vng tng i cho ngun vn. Tớnh n nh ca ngun
vn t cỏ nhõn th hin trờn mt s khớa cnh sau:
+ Lung tin chu chuyn thp: ngun tin ca cỏc cỏ nhõn khi c gi vo ngõn
hng thng cú tớnh cht nhn ri, mc ớch ch yu l hng lói, d phũng cho
nhng nhu cu chi tiờu trong tng lai. Vỡ th kh nng chu chuyn ca lung tin ny
khỏ thp trong mt khong thi gian nht nh.
+ t chu tỏc ng bi yu t thi v: yu t thi v thng ớt xy ra i b phn
do tớnh cht ca lung tin cng nh nhu cu chi tiờu khụng ng nht.
+ Thúi quen giao dch: phng thc thanh toỏn ph bin ca ngi dõn Vit Nam l
tin mt, thanh toỏn bng chuyn khon cha ph bin. S d ti khon tin gi giao dch
vỡ th cng n nh hn.
Tuy nhiờn tớnh n nh ca lung tin ny cng ch mc tng i do cỏc
nguyờn nhõn sau õy cú th nh hng :
+ Thiu thụng tin: Kh nng tip cn lung thụng tin v tỡnh hỡnh hot ng ca

đy s gia tng nhu cu cho loi sn phm này.
- Khách hàng ca loi sn phm cho vay cá nhân thng quan tâm đn s tin tr n
hn là lãi sut vay. Do đó ngân hàng có th cho vay vi lãi sut cao.
- Kh nng tr n thay đi nhanh chóng khi khách hàng thay đi điu kin làm vic hoc
sc kho. Kh nng bù đp t các ngun khác trong trng hp có th xy ra hu nh
không có. Ngân hàng cn có các gii pháp phòng nga cho chính ngân hàng .
- Giá tr tng món vay thng nh l phân tán. Do đó dn đn tng chi phí qun lý
ca ngân hàng cho tng món vay này.
- K thut cho vay khá đn gin, không đòi hi cán b đc đào to cao.
- Luôn tn ti nhóm khách hàng chay ì, la đo vì vy đòi hi thm đnh cho vay có
kinh nghim và đo đc ngh nghip.
Vai trò ca cho vay cá nhân đi vi ngân hàng:
- óng góp quan trng vào vic tng trng tín dng cho các ngân hàng. Cho vay
cá nhân là mt trong hai b phn trong nghip v cho vay ca ngân hàng thng
mi bên cnh cho vay t chc kinh t. Tc đ cho vay cá ngân tng nhanh góp
phn đy nhanh d n, đng ngha vi tng ngun thu nhp cho ngân hàng.

THÖ VIEÄN ÑIEÄN TÖÛ TRÖÏC TUYEÁN
KILOBOOKS.COM
8
- Giúp xây dng mng li khách hàng đa dng, rng khp làm nn tng đ phát
trin các sn phm, dch v ngân hàng bán l.
1.2.4.3- Dch v th:
Th ngân hàng là mt sn phm tài chính cá nhân đa chc nng đem li nhiu tin
ích cho khách hàng. Th có th s dng đ rút tin, gi tin, cp tín dng, thanh tốn hố
đn dch v hay đ chuyn khon. Th cng đc s dng cho nhiu dch v phi tài
chính nh tra vn thơng tin tài khon, thơng tin các khon chi phí sinh hot…
Vai trò ca sn phm th đi vi ngân hàng:
- Dch v th là mt ngun thu ca ngân hàng, bên cnh đó thc tin trin khai dch
v th ca các nc trên th gii và khu vc đã chng minh vai trò ca dch v th

Bờn cnh cỏc nghip v chớnh l huy ng vn v tớn dng, hin nay cỏc ngõn hng
ó mang n cho khỏch hng nhiu dch v v tin ớch mi trong ú cú hot ng kiu
hi. Vi chớnh sỏch khuyn khớch v thu hỳt kiu hi ca nh nc, lng kiu hi
chuyn v cng nhiu, th trng kiu hi ang c m rng, khỏch hng ngy cng
ụng, yờu cu v cht lng dch v cng cng ngy cng cao.
Cựng vi s phỏt trin ca h thng dch v ngõn hng bỏn l, hot ng kiu hi ó
tr thnh mt ngun thu dch v khụng th thiu c trong chớnh sỏch kinh doanh ca
cỏc ngõn hng thng mi.
Hin nay, kiu hi hp phỏp chuyn v nc thc hin qua bn kờnh:
- Cỏc t chc tớn dng c phộp hot ng ngoi hi.
- Cỏc cụng ty dch v kiu hi.
- Cỏc doanh nghip trong ngnh bu chớnh vin thụng, mt s doanh nghip khỏc
c cp phộp.
- Nhp cnh vo Vit nam mang theo ngi nhp cnh.
Cỏc ngun kiu hi:
- Vit kiu gi v cho thõn nhõn Vit Nam, nh nc ta cú nhiu chớnh sỏch
khuyn khớch b con Vit kiu gi tin. Ngi dõn cú th nhn tin gi thụng qua
cỏc cụng ty Vit Nam v nc ngoi thay vỡ ch cú cỏc t chc kinh t trong nc
nh trc õy.
- Cỏn b v ngi lao ng lm vic cú thi hn nc ngoi chuyn thu nhp v
Vit Nam. Thu nhp hng thỏng ca lao ng xut khu thng khụng nhiu nờn
s tin chuyn thng nh. iu m khỏch hng quan tõm l phớ chuyn tin, cng
thp cng tt, ch khụng phi l thi gian chuyn tin nhanh hay chm. õy
phi k n vai trũ ca cụng ty xut khu lao ng i vi vic chuyn thu nhp t
nc ngoi v i vi cỏc lao ng xut khu l khỏ ln.
- Tin hng xut khu: mt s th nhõn hoc h gia ỡnh, t chc kinh t xut khu
hng ra nc ngoi m ti khon ngõn hng nhn ngoi t. Khỏch hng ny
thng l doanh nhõn, chuyn tin vi s lng ln, yờu cu l phi chuyn

THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN

+ Khỏch hng cú ti khon s c cung cp thụng tin ti khon cỏ nhõn nh s d,
lit kờ giao dch, s d lu ký chng khoỏn
+ Khỏch hng cú ti khon tham gia giao dch thanh toỏn s c cung ng dch v
thanh toỏn hoỏ n, chuyn tin, t lnh chng khoỏn

THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
KILOBOOKS.COM
11
1.3. Mt s kinh nghim v hot đng dch v ngân hàng bán l trên th gii và bài
hc kinh nghim cho Vit Nam:
Nhng nghiên cu gn đây đã cho thy rng các dch v tài chính ca 118 ngân
hàng bán l hàng đu  M, Châu Âu, Châu Á, Thái Bình Dng rt lc quan v trin
vng phát trin ngân hàng bán l. Vic m rng và phát trin các dch v ngân hàng bán
l ph thuc vào 3 lnh vc chính, đó là: th trng và qun lý sn phm, các kênh phân
phi, dch v và tha mãn dch v. Trong nhng nm gn đây, di tác đng ca tồn cu
hố, t l lãi sut thp và s phát trin kinh t đã to ra s phát trin hot đng ngân hàng
bán l ti các th trng mi ni.
Yu t quyt đnh đm bo cho s tng trng khơng ngng ca th trng bán l
ti các nc có nn kinh t mi ni là s tng trng liên tc ca nn kinh t, cùng vi đó
là s phát trin ca mơi trng lut pháp, h tng tài chính. Sau đây chúng ta s nghiên
cu kinh nghim v hot đng dch v bán l  mt s nc trên th gii:

1.3.1-Kinh nghim ca Singapore:
Các ngân hàng  Singapore tng bc xây dng chin lc phát trin dch v
ngân hàng bán l. Mt trong nhng ngân hàng thành cơng v kinh doanh dch v ngân
hàng bán l ti Singapore là ngân hàng Standard Chartered. Các ngân hàng  Singapore
đã khai thác s phát trin ca cơng ngh trong vic trin khai dch v bán l ti các ngân
hàng, theo thng kê đn nay có hn 60% giao dch ca ngân hàng đc thc hin qua các
kênh t đng. Nhng bài hc kinh nghim trong vic kinh doanh dch v ngân hàng bán
l đó là:

- Thc hin các bin pháp ct gim chi phí hot đng nh ct gim lao đng d
tha, ct gim các chi nhánh hot đng khơng hiu qu và ct gim các chi phí
khơng cn thit…
- Các trung tâm x lý v th, séc, internet, phone…đã m rng  các tnh và các đơ th.
- i ng nhân viên làm cơng tác marketing ln ln đc ci thin v nng lc
hot đng đng thi ngân hàng ln nâng cao vai trò kim sốt ni b, đó cng
chính là chìa khố mang li s thành cơng trong vic kinh doanh dch v ngân
hàng bán l.
1.3.3-Kinh nghim ca Nht Bn:
Các chun gia v ngân hàng đã đánh giá h thng ngân hàng ca Nht Bn là h
thng ngân hàng cng knh, đơi khi còn l thuc vào h thng chính tr. Vì vy các ngân
hàng nc ngồi rt khó khn khi tip cn vi mơi trng tài chính ti nc này. Tuy
nhiên Citibank chi nhánh  Nht Bn đã có cách tip cn riêng v lnh vc phát trin dch
v ngân hàng, các k hoch đa dng, nhng sn phm tt và s lng ngi tham gia
đơng đo đã làm cho Citibank tr nên thành cơng trong kinh doanh. Cách tip cn đc

THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN
KILOBOOKS.COM
13
đáo ca Citibank đó chính là hình thc kinh doanh ngân hàng đn l, đây là đim khác
bit hn so vi các đi th cnh tranh. Nhng bài hc kinh nghim v kinh doanh dch v
ngân hàng bán l ti các ngân hàng  Nht Bn đó là:
- Chin lc tip th nng n kt hp vi tim lc tài chính vng mnh.
- V trí các đim giao dch thun li, gn ni đơng dân c to điu kin cho ngi
dân tip cn nhanh vi các sn phm, dch v ngân hàng bán l.
- Có chin lc đánh bóng thng hiu và phơ trng sc mnh tài chính bng cách
mua li c phn ca các ngân hàng khác đ khuch trng tim lc tài chính ca
mình.
1.3.4- Bài hc kinh nghim cho Vit Nam:
Phát trin dch v ngân hàng bán l đc xem là mt xu hng tt yu khi mà nó

Phn ln i tng phc v ca dch v ngõn hng bỏn l l cỏ nhõn, vic qu
ng bỏ,
tip th cỏc sn phm dch v úng vai trũ cc k quan trng, cú li cho ngõn hng v
khỏch hng. Tng cng chuyn ti thụng tin ti cụng chỳng nhm giỳp khỏch hng cú
thụng tin cp nht v nng lc v uy tớn ca ngõn hng, hiu bit c bn v dch v ngõn
hng bỏn l, nm c cỏch thc s dng v li ớch ca cỏc sn phm, dch v ngõn
hng.

KT LUN CHNG 1:
Chng 1 ca Lun vn ó khỏi quỏt nhng vn c s lý lun v chin lc v
dch v ngõn hng bỏn l, phõn tớch vai trũ ca dch v ngõn hng bỏn l i vi nn kinh
t cng nh phõn tớch tớnh tt yu phi y mnh hot ng ngõn hng bỏn l ti cỏc ngõn
hng thng mi Vit Nam. phỏt trin chin lc dch v ngõn hng bỏn l, trong
chng 1, tỏc gi cng a ra c nhng bi hc kinh nghim ca cỏc nc trong khu
vc v lnh vc bỏn l ca ngõn hng ng thi ó rỳt ra c bi hc kinh nghim cho
cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam trong lnh vc phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l.
Cỏc ni dung trỡnh by Chng 1 l c s lý lun cn thit tỏc gi nghiờn cu cỏc
chng tip theo ca lun vn.

THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN