i

Trang
Danh mc Bng biu
Danh mc S , Hình nh
Danh mc t vit tt
 TÀI NGHIÊN CU 1
1.1 Lý do ch tài 1
1.2 Tng quan tình hình nghiên c tài 2
1.3 Tính cp thit c tài 4
1.4 Mc tiêu nghiên cu 4
ng và phm vi nghiên cu 5
ng nghiên cu 5
1.5.2 Phm vi nghiên cu 5
u 5
1.7 Tính mi c tài 5
1.8 Kt cu c tài 6
KT LU 6
   LÝ LUN V TH THANH TOÁN VÀ DCH V
TH TI 7
2.1 Tng quan v i 7
2.1.1 Khái nii 7
2.1.2 Chng ci 7
2.1.3 Các sn phm dch v ci 7
2.2 Tng quan v th thanh toán và dch v th thanh toán 8
2.2.1 S i và phát trin ca th thanh toán và dch v th thanh toán trên
th gii 8
2.2.2 Khái nim cu to và phân loi th thanh toán 9
2.2.2.1 Khái nim th thanh toán 9
m cu to th thanh toán 10
2.2.2.3 Phân loi th thanh toán 10

C TRNG V HONG KINH DOANH DCH V
TH THANH TOÁN TI AGRIBANK LONG THÀNH 36
4.1 Tng quan v Ngân hàng Nông Nghip và Phát trin Nông thôn Vit
Nam 36
iii

4.1.1 Tng quan v Agribank Vit Nam 36
4.1.1.1 Lch s hình thành và phát trin 36
4.1.1.2 Mi hot ng 37
u b máy hong 37
4.1.2 Tng quan v Agribank Huyn Long Thành 38
4.1.2.1 Lch s hình thành và phát trin 38
4.1.2u, ch máy hong 38
4.1.2.3 Kt qu hong kinh doanh t  2013 40
4.1.2á kt qu hong kinh doanh 2013 42
4.2 Thc trng hong dch v th thanh toán ti Agribank Long Thành
trong thi gian g 44
4.2.1 Gii thiu v h thng th thanh toán ti ngân hàng Agribank 44
4.2.1.1 Các sn phm th thanh toán cho khách hàng cá nhân 44
4.2.1.2 Các sn phm th thanh toán cho khách hàng doanh nghip 47
4.2.1.3 Mi chp nhn thanh toán th kt ni vi Agribank 48
4.2.2 Quy trình giao dch qua h thng th thanh toán ti Agribank 49
4.2.2.1 Quy trình m tài khon và phát hành th 49
4.2.2.2 Quy trình giao dch thanh toán trong h thng Agribank 50
4.2.3 Kt qu hong dch v th thanh toán ti Agribank Long Thành giai
an 2011  2013 51
4.2.3.1 S ng th và s n th n 2011-2013 51
4.2.3.2 Thu nhp t ho ng kinh doanh th thanh toán ti Agribank
Long Thành 52
4.3 Kt qu nghiên cu t kho sát thc t 54

Agribank Long Thành 73
5.2.2 Gii pháp phát trin hong kinh doanh dch v th thanh toán ti
Agribank Long Thành 74
5.2.2.1 Gii pháp phân khúc th tng 74
5.2.2.2 Gii vi Ngun lc ca ngân hàng 75
5.2.2.3 Gii vi Kt qu hong dch v th thanh toán ca
ngân hàng 75
5.2.2.4 Gii vi Quá trình và Trách nhim xã hi 76
5.2.2.5 Gii vi Qun lý và Hình nh 78
5.3 Kin ngh 79
v

5.3.1 Kin ngh i vi Agribank hi s 79
5.3.2 Kin ngh i vi Agribank Long Thành 80
5.3.3 Kin ngh vi cá tài nghiên cu sau 81
KT LU 82
KT LUN 83
Danh mc tài liu tham kho
Ph lc
Gii thiu tóm tt v tác gi
vi

Trang
Bng 3.1: Mã hóa các bin quan sát 30
Bng 4.1: u t chc và nhân s ca ngân hàng Agribank Long Thành 38
-2013
41

 2.3: Mô hình ROPMIS 24
 3.1: Quy trình nghiên cu 28
 4.1: Mô hình t chc ca Ngân hàng Agribank Vit Nam 37
 4.2: Mô hình t chc Agribank Long Thành 39
 4.3: Các sn phm nghip v hin có ca chi nhánh 40
 4.4: Quy trình phát hành th 49
 4.5: Nghip v thanh toán th 50
 4.6: Mô hình nghiên cu hiu chnh 66

Hình 4.1: Th ghi n na - Agribank Success 44
Hình 4.2: Th ghi n quc t - Agribank Visa/MasterCard 45
Hình 4.3: Th liên kt sinh viên 46
Hình 4.4: Th lp nghip 46

viii

AGRIBANK: Ngân hàng Nông Nghip và Phát Trin nông thôn Vit Nam.
ATM: (Automatic Teller Machine) Máy rút tin t ng.
  chp nhn th chc, cá nhân cung ng
hàng hóa, dch v, chp nhn th n thanh toán. Ti
  c trang b h thng máy POS là có th thanh




   

h 
Ngân hàng là mt trong nhc thanh toán hii da trên nn
tng ca h thng thông tin, x lý ca mi Ngân hàng, nên d c th ng
chp nhn c s dng  Vit Nam.
Ngh nh s -CP ngày 28/12/2006 ca
Chính ph nh v Thanh toán bng tin mt, Ngày 22/11/2012 Chính ph
     -CP v thanh toán không dùng tin mt
(Ngh nh 101)  n quy phm pháp lut cao nhi luu chnh các
hong thanh toán không dùng tin mi to nên nhng cú huých quan
trng phát trin các dch v thanh toán không dùng tin mt trong nn kinh t
Vit Nam.
Hin nay khi nói v huyn Long Thành, tng Nai, chc hn t
n d án sân bay Quc t c xem xét trin khai thc hin,
c coi là sân bay trung chuyn có quy mô ln nht khu v
Va th thun li, nm trong khu vc trm kinh t ca vùng
   c rt nhiu v c ngoài và
hiu h tng và có rt nhiu d án có quy mô l
c thc hin, ngoài sân bay Long Thành ra còn có ng cao tc HCM - Long
Thành - Du Giây, ng tàu cao tc Biên Hòa - Long Thành - Long
2

 án này càng làm cho v th ca Long Thành tr nên vng
ùng vi 3 cm khu công nghip ang hot ng là KCN Long Thành,
c và KCN c.  cho s phát trin Kinh t
a phng nói chung và ca ngành Ngân Hàng nói riêng, ti Long Thành trong

- Trn Tn Lc, Lun án tic, Thành ph H Chí Minh - i
n nhm phát trin th ng th Ngân hàng ti Vi, công
 cp nhng lý lun tng quan v th ngân hàng. Kho sát th ng
th ti ngân hàng Vit Nam t ng gin nhm phát
trin th ng th ngân hàng ti Vit Nam.
- Tr  c, Phát trin thanh toán th ti Vit Nam thách th  
h, tác gi tng quan v tình hình phát tric thanh toán th
ti Vit Nam trong thi gian qua, bên c cp nhng ti
ng gi ý phát tric này trong thi gian
ti.
- Nguyn c,  phát trin th ng th , tác gi nêu lên thc
trng hong th ng th ngân hàng ti ng
gi phát trin th ng th ngân hàng.
- Trn Tn Lc, t s v v phát trin h thng ATM ti Vi, tác
gi ng nguyên nhân dn hn ch và thc hin kt ni h thng
 khc ph xut mt s gii pháp, bn góp phn
ch v ATM phát trin mnh m ti Vit Nam trong thi gian ti.
- Trung Kiên,  ng th ATM vn còn nhiu thách th p
chí Thi báo kinh t Vi cn nh
dng th ATM.
- Lê Ng,  ATM - chic ví hi, bài vit nêu lên nhm,
tin ích khi s dng th ATM và mt s cách th s dng th an toàn.
- 
              
             
mang 


4


5

- m hài lòng ci vi dch v th thanh toán ca
Agribank chi nhánh Long Thành.
-  xut mt s gii pháp, kin ngh nhm ci thin chng dch v th
thanh toán ca Agribank Long Thành.
1.5 ng và phm vi nghiên cu
i ng nghiên cu
        ca khách hàng s dng dch v th
thanh toán, ti Agribank Long
Thành.
ng kho sát:  dng dch v th thanh toán ca
ngân hàng Agribank Long Thành.
1.5.2 Phm vi nghiên cu
Không gian nghiên cu: .
Thi gian nghiên cu: s dng s liu thng kê và báo cáo kt qu hot ng
kinh doanh ca ngân hàng Agribank chi nhánh Long Thành trong khong thi
gian qua các 
u
S dng  nghiên cu
nghiên cu ch yu là tip cn thc t, thu thi
ching thi vn dng kin thc t các môn hc ca ngành Tài chính  Ngân
hàng.
Phân tích và x lý s liu thông qua các công c h tr 
 thng kê và kinh s phù hp ca mô hình nghiên cu .
1.7 Tính mi c tài
Da trên s liu báo cáo tài chính, báo cáo kt qu ho ng kinh doanh
nha ngân hàng v tng th nói chung và dch v th 
tìm ra nhng m ym mnh ca dch v th thanh toán.
cm nhn s hài lòng i vi chng dch

nghiên cu các  tài có liên quan. nh tình cp thit, mc tiêu nghiên cu,
ng và phm vi nghiên cc v u, nêu lên
tính mi và kt cu ca bài nghiên cu. 7

C LÝ LUN V TH THANH
TOÁN VÀ DCH V TH TI NGÂN HÀNG
I

2.1 Tng quan v Ngân i [3]
2.1.1 Khái nii
- Lut các t chc tín d     t loi hình t chc tín
dc thc hin toàn b hong ngân hàng và các hong khác có
liên quan. Lu      chc tín dng là loi hình doanh
nghic thành lnh ca lunh khác ca
pháp lu  hong kinh doanh tin t, làm dch v ngân hàng vi ni
dung nhn tin gi và s dng tin g cp tín dng và cung ng các dch
v thanh toán.
- Lung ngân hàng là hong kinh
doanh tin t và dch v ngân hàng vi nng xuyên là nhn tin
gi và s dng s ti cp tín dng, cung ng các dch v thanh toán.
2.1.2 Cht ng ci
NHTM có 3 chn:
- Chc .
- Cho tin.
- Chn xut.
2.1.3 Các sn phm dch v ci
Các sn phm và dch v NHTM có th cung cp bao gm:

c in ni trên tm kim loi.
Thc s tin li ca th Western Union, công ty General Petroleum ca
M  ép khách hàng
có th u ti các ca hàng cc My có
th nói nhng tm th kim loi là nn tng cho vii nhng tm th nha
sau này.
Tm th nh  i công ty Dinners
Club. Khi i sáng l
9

ht sc bi ri sau khi tham gia mt bui tic ti nhà hàng mà quên mang theo ví
tin. nh phát hành nhng tm th nh khách hàng có th
thanh toán sau.
 nha, trong
c du lch và gii nh
1960, mt s ngân hàng ca M t li v phát hành th ca
  hình thành hai loi th s dng ph bin nht
th gii ngày nay: th Visa và Master.
Ngày nay, có th nói các loi th nhng
và s dng rng rãi trên th gii. Các loi th p vào Vit Nam
 u nh   a th k    n nay tin mt vn là
n thanh toán ph bii sng.
2.2.2 Khái nim cu to và phân loi th thanh toán
2.2.2.1 Khái nim th thanh toán [7]
Có rt nhiu khái ni dit th thanh toán:
- Th thanh toán là m  n thanh toán tin hàng hóa, dch v mà
không cn dùng tin mt hoc có th c dù rút tin mt ti các ngân
i lý hay các máy rút tin t ng ATM.
- Th thanh toán là mt loi th giao dc phát hành bi ngân
nh ch tài chính hay các công ty.

Gii t tính.
 ký.
2.2.2.3 Phân loi th thanh toán [7]
a. Phân loi theo công ngh sn xut
- Th khc ch nc làm da trên k thut khc ch ni
các thông tin cn thit, hii ta không dùng na vì k thut sn xut
 b làm gi.
- Th  c sn xut da trên k thu
va thông tin  mt sau ca th. Loi này c s dng ph
bic l mt s m:
+ Kh  li dng cao do thông thông tin ghi trong th không t mã hóa
i ta có th c th d dàng bng thit b c gn vi máy tính.
+ Th t ch mang thông tin c nh, khu vc cha tin hp, không áp dng
c các k thum bo an toàn.
11

Do nhm trên, th bng t nh ly cp tin
rt nhiu.
- Th thông minh (smart card): là th h mi nht ca th thanh toán. Th
thông minh da trên k thut vi x lý tin hc nh có gn mn t
có cu trúc git máy tính hoàn ho. Th thông minh có nhiu nhóm
vng nh ca mn t khác nhau.
b. Phân loi theo ch th phát hành th
- Th do ngân hàng phát hành (bank card): loi th giúp khách hàng s dng
linh hot tài khon ca mình ti ngân hàng hoc s dng mt s tin do ngân
hàng cp tín dng. i th c s dng rng rãi nht hin nay, có th
u.
- Th do các t chc phi ngân hàng phát hành (non-bank card): th du lch và
gii trí ca các t         
c phát hành bu, các ca

tài khon ca ch th.
+ Th ghi n off-line: giá tr nhng giao dch s c khu tr vào tài khon
ca ch th 
- Th rút tin mt (cash card): loi th  rút tin mt ti các máy rút
tin t ng (ATM) hoc  ngân hàng. Cht ca th ch
 rút tin, ch th phi ký qu tin gi vào tài khon ngân hàng hoc
ch th c cp tín dng thu chi mi s dc. S tin rút ra mi ln
s c tr dn vào s tin ký qu.
Có hai loi th rút tin mt:
+ Loi 1: ch  rút tin ti các máy rút tin t ng ca ngân hàng phát
hành.
+ Loc s d rút tin không ch  ngân hàng phát hành mà còn
c s d rút tin  các ngân hàng cùng tham gia t chc thanh toán
vi ngân hàng phát hành th.
d. Phân loi theo lãnh th
- Th c (domestic card): th c s dng trong phm quc gia, giao
dch bng bn t cng cng loi th
i mt t chc hay do mt ngân hàng
u hành t vic t chn x lý trung gian, thanh toán. Ngân
hàng phát hành th cho khách hàng cng vi nh
13

v cung ng dch v chp nhn thanh toán th bán hàng cho khách hàng dùng
loi th này. H s gi gin ngân hàng, có ch ký xác nhn ca
ch th. Ngân hàng s ghi vào tài khon c sau khi tr chit khu.
Th c có th  rút tin mt. Nói chung, nó có công d
mi loi th. Loi th m là ngân hàng phi thu hút
mt s ng khá ln nh chp nhn th i s dng th. Nu
s ng này ít thì vic kinh doanh tr nên không hiu qu, mt khác vic s
dng th b gii hn trong phm vi mt quc gia.

- Linh hot: th thanh toán có nhiu long và phong phú nên phù hp
vi hu ht mng khách hàng.
- Tin li: Ch th có th thanh toán tin hàng hóa, dch v, rút tin mt hoc
thc hin các dch v ngân hàng tm chp nhn thanh toán th, ti các
máy ATM, các ngân hàng thanh toán th c. Khi dùng th
thanh toán ch th có th c tr tin sau (th tín dng).
- An toàn: Các loi th c làm theo công ngh cao, ch
th c cung cp mã s cá nhân, các khon tic chuyn trc tip vào
tài khoc ri ro mt mát do trm cp. ng hp th b
mt, ngân hàng có các bin pháp bo v nhm tránh gây tht thoát cho ch
th.
- Nhanh chóng: Hu ht các giao dch th c thc hin qua mng kt ni
trc tip t  chp nhn thm rút tin mt ti ngân hàng thanh toán,
 phát hành th, t chc th quc t nên vic ghi n, ch có cho các ch
th c thc hin mt các t ng, dn ti quá
trình din ra rt d dàng, nhanh chóng.
- Ri ro: M 
khi các rng hp th b p, tht lc, th b s dng
c khi khách hàng kp thông báo cho ngân hàng phát hành hoc th có th
b làm gi thông qua các thông tin b mã hóa.
2.2.3.3 Vai trò [1]
a. i vi kinh t xã hi
- Gim khng tin mng và t chu chuyn vn: Thanh
toán bng th giúp loi b mng ln tin mt l ra phn trc
ti thanh toán mua hàng, tr tin dch v  th
15

i nhiu th tt
kin, bo qun, vn chuyng thi
giao dc x lý qua h thn t và thanh toán trc tuyn,

- An toàn: Các loi th c cung cp mt mã s cá nhân kèm theo các
m bo bí mt rt cao, khó làm gi. Nu có
b mt cp thì khách hàng thông báo trc tip vi ngân hàng phát hành th,
th s c khóa kp thi.
c. i vi ngân hàng:
- To uy tín trên th ng: Ngân hàng nhc danh ting và uy tín trên th
ng. Trong hong kinh doanh tin t u ti quan trng.
Ngân hàng có th m rng các mi quan h vi tác
 chp nhn th) thông qua phát hành th liên kt.
u này quynh s tn ti phát tri cnh tranh ca
ngân hàng trong th ng cnh tranh hin nay.
- Hii hóa công ngh ngân hàng, nâng cao ch
khi trin khai dch v th, các ngân hàng phi nâng cp và hii hóa h
thng thanh toán ca mình cho tin li s du kin tip cn
vi nhng công ngh tiên tin trên th gi ng thi phát trin k 
nghip v 
-   p cho ngân hàng: Phát trin dch v th ngân hàng có thêm
ngun thu nhp t phí phát hành, phí rút tinng niên lãi t th tín
dng hoc th ghi n có thu chi.
d. i v chp nhn th 
- Thu hút thêm nhii tác: Khách hàng và các
i tác cu thanh toán tin ch cn qut th lên máy POS,
nhp mã PIN, nhp s tin cn vào biên lai.
      n và chính xác s to uy tín cho doanh
nghip, nâng cao hiu qu kinh doanh và to li th nh tranh, nh
ng 
trên th ng.
- a vn, gim chi phí, kim soát dòng tin thu vào: Vic
thanh toán qua th s m bo vic chi tr ca khách hàng, do giá tr hàng hóa
c thanh toán thông qua ngân hàng phát hành th, không mt th

dch bng th gi rt khó phát hin. NHPHT ch phát hin khi khách hàng tht
n khiu ni v nhng giao dch có v ca mình.
c. Ri ro tín dng

Trích đoạn Lịch sử hình thành và phát triển Kết quả hoạt động kinhdoanh từ năm 201 1– 2013 Đánh giá kết quả hoạt động kinhdoanh 2013 Giới thiệu về hệ thống thẻ thanh toán tại ngân hàng Agribank Các sản phẩm thẻ thanh toán cho khách hàng doanh nghiệp

---