Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của tôi
Các kết quả, số liệu trong luận văn là trung thực xuất phát từ tình
hình thực tế của đơn vị thực tập
Tác giả luận văn
(kí và ghi rõ họ tên)
Dương Thị Huyền
SV: Dương Thị Huyền Lớp: CQ 46/03.01
1
Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính
Danh mục từ viết tắt
Các từ viết tắt có nội dung như sau:
STT Từ viết tắt Giải thích
1 PTI Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện
2 STBH Số tiền bảo hiểm
3 BMBH Bên mua bảo hiểm
4 NĐBH Người được bảo hiểm
5 HMTN Hạn mức trách nhiệm
6 GTBH Giá trị bảo hiểm
7 TNDS Trách nhiệm dân sự
8 XDLĐ Xây dựng lắp đặt
9 DT Doanh thu
10 TT Tỷ trọng
Mục lục Trang
Chương 1: Cơ sở lí luận về khai thác và hiệu quả khai 8
SV: Dương Thị Huyền Lớp: CQ 46/03.01
2
Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính
thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng - lắp đặt
1.1 Giới thiệu chung về bảo hiểm xây dựng – lắp đặt 8
2.1.2 Cơ cấu tổ chức 29
2.1.3 Kết quả kinh doanh trong những năm qua 32
2.2 Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng 37
SV: Dương Thị Huyền Lớp: CQ 46/03.01
3
Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính
lắp đặt tại Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện
giai đoạn 2008 - 2011
2.2.1 Quy trình khai thác bảo hiểm xây dựng – lắp đặt tại
Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện
37
2.2.2 Kết quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp
đặt tại Tổng công ty bảo hiểm Bưu Điện giai đoạn 2008 -
2011
42
Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai
thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt tại Tổng
công ty Cổ phần bảo hiểm Bưu Điện
46
3.1 Những khó khăn, thuận lợi khi khai thác nghiệp vụ
bảo hiểm xây dựng – lắp đặt
46
3.1.1 Thuận lợi 46
3.1.2 Khó khăn 48
3.2 Phương hướng và mục tiêu kinh doanh của Tổng
công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện
50
3.2.1 Phương hướng kinh doanh 50
3.2.2 Mục tiêu kinh doanh 50
3.3 Giải pháp nâng cao hiệu quả khai thác nghiệp vụ
toàn xã hội
Thị trường bảo hiểm phát triển, các doanh nghiệp bảo hiểm ngày càng
gia tăng về số lượng cũng như chất lượng. Loại hình bảo hiểm xây dựng lắp
đặt lại đem lại lợi nhuận khá cao cho doanh nghiệp bảo hiểm. Vì vậy mà các
doanh nghiệp cạnh tranh quyết liệt để tìm kiếm hợp đồng , nâng cao và giữ
vững thị phần trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ
SV: Dương Thị Huyền Lớp: CQ 46/03.01
5
Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính
Khâu khai thác là khâu đầu tiên trong quá trình triển khai nghiệp vụ
bảo hiểm và đóng vai trò quan trọng đối với doanh nghiệp bảo hiểm. Để giữ
vững được vị trí trên thị trường trong điều kiện canh tranh gay gắt như hiện
nay thì doanh nghiệp cần phải chú trọng đến hoạt động khai thác bảo hiểm.
Xuất phát từ thực tiễn này nên khi thực tập tại Tổng công ty cổ phần bảo
hiểm Bưu Điện em đã chọn đề tài: “ thực trạng và giải pháp nhằm nâng
cao hiệu quả khai thác bảo hiểm xây dựng lắp đặt tại Tổng công ty cổ
phần bảo hiển Bưu Điện” làm chuyên đề thực tập của mình
Ngoài phần mở đầu, phụ lục, danh sách viết tắt, tài liệu tham khảo,
luận văn của em gồm ba chương:
Chương 1: Cở sở lí luận về khai thác và hiệu quả khai thác của
bảo hiểm xây dựng lắp đặt
Chương 2: Thực trạng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng
lắp đặt tại Tổng công ty Cổ Phần bảo hiểm Bưu Điện
Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động khai
thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt
Để hoàn thành luận văn này em đã có sự hướng dẫn nhiệt tình của TS.
Đoàn Minh Phụng cùng các anh chị phòng Bảo hiểm Tài Sản Kĩ Thuật của
Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện
Do thời gian thực tập tại công ty công nhiều và bản thân còn hạn chế
về lí luận và kinh nghiệm thực tế nên bài viết của em chắc chắn không thể
nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng, lắp đặt ở Việt Nam. Đơn bảo hiểm xây dựng,
lắp đặt đầu tiên được cấp là đơn bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt (EAR) cho trạm
thu phát vệ tinh mặt đất Láng Trung. Kể từ đó bảo hiểm xây dựng, lắp đặt
ngày càng phát triển và mang lại doanh thu cao cho các công ty bảo hiểm phi
nhân thọ trên thị trường trong nước
1.1.2 Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm xây dựng lắp đặt
Trong cuộc sống, mọi ruỉ ro có thể xảy ra bất cứ lúc nào, bất cứ đâu.
Đặc biệt trong lĩnh vực xây dựng lắp đặt khi các rủi ro thiên tai như: lũ lụt,
động đất, núi lửa, bão, gió… hoặc các rủi ro do con người gây ra như sai lầm
trong thiết kế, sai lầm của công nhân trong quá trình thi công hay hành động
phá hoại… chỉ cần những sai sót nhỏ có thể dẫn đến những hậu quả không
thể lướng trước được. Nó không chỉ gây thiệt hại cho một công trình, một
ngành kinh tế mà gây cho nhiêù ngành, nhiều lĩnh vực khác nhau cũng như
gây thiệt hại cho nền kinh tế. Nhưng nhờ có bảo hiểm xây dựng lắp đặt san
sẻ, bù đắp một phần tổn thất nên các công trình không bị ngưng lại, đảm bảo
kế hoạch xây dựng sản xuất kinh doanh từ đó sẽ giảm thiệt hại cho nền kinh
tế
Bảo hiểm xây dựng lắp đặt cũng là một loại hình bảo hiểm giúp các
doanh nghiệp bảo hiểm huy động vốn và đầu tư trở lại nền kinh tế. Như vậy
bảo hiểm là trung gian tài chính góp phần không thể thiếu đối với sự phát
triển của đất nước
SV: Dương Thị Huyền Lớp: CQ 46/03.01
8
Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính
Khi triển khai bảo hiểm xây dựng lắp đặt người được bảo hiểm cùng
các cơ quan hữu quan, ban ngành, các doanh nghiệp bảo hiểm phải phối hợp
tiến hành công tác đề phòng hạn chế tổn thất nhằm ngăn chặn những thiệt
hại đối với tài sản và người. Do đó khi tiến hanh bảo hiểm nhà bảo hiểm thực
hiện đánh giá rủi ro cũng như đưa ra các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất
cho công trình và tài sản được bảo hiểm
Đối tượng được bảo hiểm bao gồm:
- Máy móc , các dây chuyền đồng bộ trong một nhà máy, xí nghiệp,
trong quá trình lắp ráp các máy móc thiết bị đó
- Phần công việc xây dựng phục vụ va/hoặc cấu thành một bộ phận của
quá trình lắp ráp
- Các máy móc, thiết bị , dụng cụ phục vụ cho lắp ráp
- Tài sản có sẵn trên và trong phạm vi thi công thuộc quyền sở hưũ,
quản lí trông nom, kiểm sát của người được bảo hiểm
- Chi phí dọn dẹp sau tổn thất
- Hợp đồng mọi rủi ro lắp đặt thường được cấp cho cả bảo hiểm tài sản
và bảo hiểm trách nhiệm
Phạm vi được bảo hiểm
• Trong bảo hiểm xây dựng:
Rủi ro được bảo hiểm
- Thiên tai, tai nạn bất ngờ: lũ lụt, mưa bão, đất đá sụt lở, sét đánh, động
đất, núi lửa, sóng thần, tuyết rơi, tuyết lở…
- Tai nạn: Cháy nổ, đâm va
- Rủi ro khác: Trộm cắp, sơ suất của người làm thuê cho NĐBH
SV: Dương Thị Huyền Lớp: CQ 46/03.01
10
Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính
- Rủi ro riêng: chiến tranh, đinh công, thiết kế chế tạo
Rủi ro loại trừ
- Do nội tỳ, bản chất hoặc sử dụng sai chủng loại, chất lượng nguyên vật
liệu, xi măng không đảm bảo chất lượng, sắ thép bị oxy hóa dẫn đến hao
mòn, han rỉ… làm giảm chất lượng công trình
- Tay nghề kém
- Chậm trễ vi phạm tiến độ thi công, bị phạt, tạm ngừng công việc, mất
thu nhập
- Do hậu quả của việc di chuyển, tháo dỡ máy móc và dụng cụ thi công
- Do mất mát tài liệu, bản vẽ, thiết kế, chứng từ thanh toán
- Do hành động cố ý cuả NĐBH hay đại diện của họ
- Do hậu quả của việc di chuyển, tháo dỡ máy móc và dụng cụ thi công
Người được bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm
• Trong bảo hiểm xây dựng
- Hợp dồng bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng(CAR) thường được cấp cho
chung cho cả phần tổn thất vật chất và trách nhiệm đối với bên người thứ ba
nên thông thường chủ công trình mua bảo hiểm cho tất cả các bên liên quan
đến công việc xây dựng theo những quyền lợi của họ hoặc do những người
có quyền lợi liên quan tới công trình mua bảo hiểm theo quyền lợi của mình.
- Đối với công trình xây dựng: bên mua bảo hiểm là chủ đầu tư( hoặc an
quản lí đự án). Trường hợp phí bảo hiểm đã được tính vào giá trúng thầu thì
nhà thầu thực hiện mua bảo hiểm
- Đối với bảo hiểm vật tư thiết bị nhà xưởng phục vụ thi công thì
bên mua bảo hiểm là các doanh nghiệp xây dựng
SV: Dương Thị Huyền Lớp: CQ 46/03.01
12
Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính
• Trong bảo hiểm lắp đặt
- Theo hợp đồng bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt(EAR) người mua bảo hiểm
là chủ dự án hoặc chủ thầu nhằm đảm bảo quyền lợi cho các bên liên quan.
Trong trường hợp phí bảo hiểm tính vào giá trúng thầu thì nhà thầu thực hiện
mua bảo hiểm
- Người mua bảo hiểm có thể là người được bảo hiểm hoặc là tổ chức cá
nhân có tài sản, trách nhiệm dân sựu được bảo hiểm theo hợp đồng
Số tiền bảo hiểm
• Trong bảo hiểm xây dựng
Giá trị bảo hiểm của công trình xây dựng. Là toàn bộ chi phí tính tới khi kết
thúc thời gian xây dựng. Có thể lấy các giá trị sau:
- Tổng giá trị khôi phục lại công trình
trình
Số tiền bảo hiểm:
- Số tiền bảo hiểm được xác định theo giá trị bảo hiểm. trường
hợp làm tăng giá trị bảo hiểm NĐBH phải kịp thời thông báo và nộp thêm phí
- Đối với bảo hiểm TNDS đối với người thứ ba: hạn mức trách
nhiện không vượt quá 50% số tiền bảo hiểm công trình xây dựng tối đa 3tr$.
Hạn mức có thể được thỏa thuận cao hơn
Phí bảo hiểm
• Trong bảo hiểm xây dựng :
SV: Dương Thị Huyền Lớp: CQ 46/03.01
14
Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính
Phí toàn bộ của hợp đồng bảo hiểm = phí tiêu chuẩn + phụ phí mở rộng tiêu
chuẩn + phụ phí mở rộng ngoài tiêu chuẩn + các chi phí khác+ thuế
Trong đó:
Phí tiêu chuẩn : là mức phí bảo hiểm cho các rủi ro được bảo hiểm
được bảo hiểm theo đơn bảo hiểm tiêu chuẩn. Phí bảo hiểm tiêu chuẩn bao
gồm phí bảo hiểm cơ bản và phụ phí tiêu chuẩn
Phí cơ bản : là phần phí tối thiểu tính cho từng loại công trình xây
dựng theo thời gian xây dựng tiêu chuẩn. Phí cơ bản được tính như sau :
Phí cơ bản= tỉ lệ phần nghìn trên STBH của công trình
Phụ phí tiêu chuẩn = phụ phí rủi ro động đất + phụ phí rủi ro do lũ
Phụ phí rủi ro động đất = tỉ lệ phần nghìn trên STBH công trình
Bảng 01 : Phụ phí bảo hiểm xây dựng
Biểu phí rủi ro động đất
Độ nhạy cảm
của công trình
Phụ phí rủi ro động đất
Khu vực 0 Khu vực 1
C 0 0.2
hiểm xây dựng
Thời hạn bảo hiểm
• Trong bảo hiểm xây dựng
- Thời hạn hợp đồng bắt đầu từ khi khởi công công trình và kết thúc khi
từng hạng mục công trình xong trước hoặc đúng tiến độ thi công đã ghi trong
hợp đồng bảo hiểm
SV: Dương Thị Huyền Lớp: CQ 46/03.01
16
Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính
- Thời hạn bảo hiểm có thể được thỏa thuận bắt đầu từ khi dỡ xong vật
tư, máy móc, xuống công trường, lưu kho vật liệu trước khi xây dựng. Tuy
nhiên thời điểm này đến khi thi công tối đa là 3 tháng
- Thời hạn bảo hiểm kết thúc khi hạng mục công trình đã xây dựng
xong, tức là kiểm nghiệm, chạy thử và bàn giao tạm thời(NBH cần khống chế
thời gian phải bàn giao từ khi hoàn tất việc xây dựng)
- trường hợp công trình kéo dài thời hạn thi công NBH phải điều tra,
xem xét nguyên nhân trước khi chấp nhận bảo hiểm. khoản phụ phí bảo hiểm
tăng thêm cho thời gian kéo dài có thể tính :
- nếu công trình kéo dài thêm tới 3 tháng :
P= m*r/t *1.1
- Nếu công trình kéo dài thêm 3- 6 tháng :
P=m*r/t *1.25
Trong đó : P là phụ phí bảo hiểm cho thời gian kéo dài
m là thời gian kéo dài(tháng)
r là phí bảo hiểm công trình theo thời gian xây dựng
t là thời gian xây dựng công trình(tháng)
- Thời hạn bảo hiểm có thể tính cả thời gian bảo hành( không quá 12 hoặc
24 tháng)
• Trong bảo hiểm lắp đặt
- Được tính theo thời gian dự kiến tiến hành công việc lắp đặt máy móc
đó sẽ giúp tăng quy mô doanh nghiệp hay làm tăng thị phần của doanh nghiệp
trên thị trường
SV: Dương Thị Huyền Lớp: CQ 46/03.01
18
Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính
- Khai thác bảo hiểm không chỉ có vai trò quan trọng đối cới doanh nghiệp
mà nó còn có vai trò quan trọng đối với người tham gia bảo hiểm. nhờ hoạt
động khai thác mà người bảo hiểm biết được những rủi ro hay gặp phải khi
xây dựng công trình từ đó có những biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất
1.2.2 Các kênh khai thác chính của bảo hiểm xây dựng lắp đặt
Do đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm nói chung và bảo hiểm xây dựng
lắp đặt nói riêng. Ở các nước trên thế giới cũng như ở Việt Nam đã triển
khai khai thác bảo hiểm dưới nhiều kênh khác nhau. Mỗi kênh khai thác đều
có những ưu nhược điểm khác nhau. Một số kênh khai thác chính như sau :
- Trực tiếp từ cán bộ khai thác : là nhân viên chính thức của bộ phận
khai thác trong công ty. Họ là những người đi tiếp xúc khách hàng, đàm
phán, kí hợp đồng. Hợp đồng họ khai thác có thể là do công ty sắp xếp hoặc
có thể là trực tiếp khai thác từ mối quan hệ của họ
- Qua đại lý bảo hiểm : là các tổ chức cá nhân được doanh nghiệp ủy
quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo
hiểm theo quy định của Luật. Đại lí bảo hiểm tiến hành các công việc như
giới thiệu chào bán sản phẩm bảo hiểm, thu phí bảo hiểm
- Qua môi giới : người môi giới đứng ra đàm phán, thu xếp các vấn đề về
bảo hiểm giữa khách hàng vơi doanh nghiệp bảo hiểm hoặc đàm phán thu
xếp các vấn đề về nhượng nhận tái giữa các doanh nghiệp bảo hiểm. Các
hoạt động môi giới được tiến hành : cung cấp thông tin về sản phẩm bảo
hiểm,phí bảo hiểm, tư vấn cho bên mua bảo hiểm trong việc đánh giá rủi ro,
lựa chọn loại hình bảo hiểm, thu xếp giao kết hợp đồng
- Bán trực tuyến : là việc phân phối sản phẩm qua điện thoại, mạng
internet
Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính
- Khai thác viên tiến hành chào phí dịch vụ bảo hiểm, lập bản chào phí -
Đàm phán : việc đàm phán có thể thực hiện trước, cùng lúc sau khi chào bảo
hiểm cho khách hàng
Bước 5 : Tiếp nhận yêu cầu bảo hiểm chính thức
Khi khách hàng đã chấp nhận phương án đã đàm phán, khai thác viên nhận
yêu cầu bảo hiểm chính thức bằng văn bản từ khách hàng
Bước 6 : phát hành hợp đồng bảo hiểm
- Khai thác viên tiến hành soạn thảo, phát hành hợp đồng trình cấp có
thẩm quyền phê duyệt và phát hành hợp đồng
- Sau khi cấp phát hợp đồng cho khách hàng mà phát hiện có sai sót cần
chỉnh sửa hoặc khách hàng có những thay đổi hợp lí cần tiến hành sửa đổi bổ
sung hợp đồng
Bước 7 : Quản lí dịch vụ
- Theo dõi thanh toán phí, theo dõi các thay đổi của hợp đồng bảo hiểm
- Quản lí rủi ro và đề phòng hạn chế tổn thất
- Theo dõi dich vụ bảo hiểm
- Thu thập và xử lí thông tin phản hồi từ khách hàng
1.2.4 Hiệu quả khai thác và các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả khai thác của
bảo hiểm xây dựng lắp đặt
Hiệu quả khai thác
Để đánh giá được hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt
người ta có thể đưa ra một số tiêu chí sau :
- Số lượng hợp đồng : số lượng hợp đồng của kì báo cáo so với kì kế hoạch
có tăng hay không và số tiền bảo hiểm của mỗi hợp đồng bảo hiểm có giá trị
bao nhiêu
SV: Dương Thị Huyền Lớp: CQ 46/03.01
21
Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính
- Doanh thu phí bảo hiểm : người ta thường đánh giá bằng các chỉ tiêu như
vậy mà tiềm năng khai thác bảo hiểm xây dựng ở nước ta là rất lớn
• Mức độ cạnh tranh
Khi nền kinh tế phát triển, nhận thức và nhu cầu về bảo hiểm của con
người ngày càng tăng. Để đáp ứng nhu cầu đó rất nhiều doanh nghiệp bảo
hiểm đã ra đời tác động đến tình hình cạnh tranh trên thị trường. Hơn nữa
bảo hiểm xây dựng lắp đặt là một nghiệp vụ quan trọng mang lại khoản
doanh thu lớn cho doanh nghiệp bảo hiểm. Vì vậy mà cạnh tranh lại càng trở
lên gay gắt. Và vai trò của khai thác bảo hiểm xây dựng lắp đặt càng quan
trọng. Là một trong những yếu tố giúp doanh nghiệp giữ vững và nâng cao vị
thế của mình trên thị trường.
Ngoài ra hoạt động khai thác bảo hiểm còn chịu ảnh hưởng bởi các nhân
tố :
- Đặc điểm của công trình xây dựng lắp đặt là xây dựng ngoài trời chịu
ảnh hưởng rất lớn từ điều kiện tự nhiên. Mặt khác thời gian thi công công
trình thường kéo dài. Điều này đã ảnh hưởng đến việc bố trí nguồn lực khai
thác và thời gian khai thác thường phải kéo dài
- Khai thác viên là cầu nối giữa doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng .
là người trực tiếp tiếp xúc và tìm hiểu khách hàng. Vì vậy số lượng và trình
độ chuyên môn của khai thác viên ảnh hưởng lớn hiệu quả khai thác của bảo
hiểm xây dựng lắp đặt
- Công tác giám định, bồi thường khi xảy ra tổn thất, chăm sóc khách
hàng sau bán hàng là những yếu tố thể hiện chất lượng của sản phẩm bảo
hiểm. Nếu các công tác trên được tiến hành nhanh chóng, thỏa đáng sẽ tạo
được uy tín cho doanh nghiệp bảo hiểm. Lẽ tự nhiên khi một doanh nghiệp
SV: Dương Thị Huyền Lớp: CQ 46/03.01
23
Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính
có uy tín trên thị trương thì khách hàng sẽ yên tâm hơn khi tài sản của họ
được bảo hiểm bởi doanh nghiệp này. Đây là một trong những yếu tố quan
trọng ảnh hưởng đến hiệu quả khai thác của doanh nghiệp bảo hiểm
phần bảo hiểm Bưu Điện triển khai bao gồm:
Kinh doanh bảo hiểm gốc:
- Bảo hiểm tài sản kĩ thuật
- Bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người
- Bảo hiểm cháy ,nổ
- Bảo hiểm thân tầu
- Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu
- Bảo hiểm thiệt hị kinh doanh
- Bảo hiểm xe cơ giới
- Bảo hiểm vệ tinh
- Bảo hiểm hàng không
Kinh doanh tái bảo hiểm: nhận và nhượng tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm phi
nhân thọ
SV: Dương Thị Huyền Lớp: CQ 46/03.01
25
Copyright: Tài liệu đại học ©