Đánh Giá Hiệu Quả Hoạt Động Tín Dụng NHTMCP Nông Thôn Mỹ Xuyên

PHẦN MỞ ĐẦU

1. Lý do chọn đề tài:
Gia nhập WTO mang lại cho việt nam nhiều cơ hội lẫn thách thức, trong đó thách
thức về nguồn vốn nhằm mở rộng sản xuất, tăng đầu tư…Đang là một thách thức lớn đối
với các thành phần kinh tế, các doanh nghiệp.
Để góp phần giải quyết những vấn đề khó khăn đó cùng với các ngân hàng thương
mại nói chung và ở an giang nói riêng. Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Mỹ Xuyên ngày
càng không ngừng cải thiện và phát triển sao, cho có thể cung ứng vốn một cách lớn nhất
cho nền kinh tế.
Tuy nhiên là một ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn nên qui mô hoạt động
của ngân hàng là nhỏ, hoạt động chủ yếu của ngân hàng là hoạt động tín dụng. Trong
những năm qua mặc dù hoạt động tín dụng của nhtmcp mỹ xuyên đã đạt được những thành
tựu đáng kể nhưngh vẫn còn không ít những mặc chưa đạt được. Do vậy, thông qua vấn đề
trên tôi chọn đề phân tích chính là: “Đánh Giá Hiệu Quả Hoạt Động Tín Dụng Ngân
Hàng Cổ Phần Thương Mại Mỹ Xuyên.”
2. Mục đích nghiên cứu
 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng (Thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn) nhằm đánh giá
thực trạng của hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại cổ phần mỹ xuyên.
 Đề ra một số giải pháp nhằm năng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng
trong tương lai.
3. Phương pháp nghiên cứu
 Tiếp cận thực tế nhắm tìm hiểu tình hình của ngân hàng một cách chính xác về quá
trình hình thành và phát triển.
 Tìm hiểu các phương thức cho vay, huy động vốn của ngân hàng, những thuận lợi
và khó khăn của ngân hàng khi thực hiện.
 So soánh các số liệu từ năm 2005-2007 thông qua các báo cáo tài chính của ngân
hàng.
4. Phạm vi nghiên cứu

+ Phải trả lãi.
+ Phải bí mật cho khách hàng.
 Vốn đi vay: là hình thức mà ngân hàng đi vay cá ngân hàng thương mại khác Hy
các hợp đồng mua lại giữa các ngân hàng
o Vay qua hợp đông mua lại: có thể nói nó là hình thức liên kết giữa các
ngân hàng thương mại trong đó có sự trao đổi qua lại về các hợp đồng mua bán hay các
giấy tờ có giá trị thanh khoản cao
o Vay tài chính, tín dụng quốc tế hoặc ngân hàng nước ngoài.
o Vay qua thanh toán bù trừ.
 Vay chiếm dụng của các khách hàng: thông qua các công cụ (mở tài khoản thẻ
ATM, cheque…) Đánh Giá Hiệu Quả Hoạt Động Tín Dụng NHTMCP Nông Thôn Mỹ Xuyên

2. Nghiệp vụ tín dụng và đầu tư:
Đây là nghiệp vụ chủ yếu của ngân hàng thương mại nghiệp vụ sẽ tạo ra những tài
sản có suất sinh lợi đảm bảo cho hoạt động Ngân hàng được tiến hành một cách bình
thường.
2.1Nghiệp vụ tín dụng:
Nghiệp vụ quan trọng theo đó thì Ngân hàng cho phép các khách hàng của mình sử
dụng vốn trong một thời gian nhất định vơí một điều kiện là phải hoàn trả và có trả lãi suất
cho phía ngân hàng:
+ Người vay trả vốn gốc và lãi đúng hạn theo hợp đồng giao dịch giữa hai bên
+ khi đi vay thì người vay phải có tài sản tính chấp (tài sản đảm bảo cho giao dịch)
+ trong quá trình được cấp vốn tín dụng thì người vay phải sử dụng vốn vay đúng
mục đích trong hợp đồng.

+ Dịch vụ ủy thác
+ Dịch vụ thanh toán
+ Chi trả tiền kiều hối
+ Các dich vụ khác

III. CÁC LOẠI CHO VAY TÍN DỤNG:
 Nếu căn cứ vào thời hạn cho vay:
+ Vay ngắn hạn để phục vụ sản xuất, xây dựng cho các đơn vị kinh tế trong thòi
gian trong năm hiện tại
+ Vay trung và dài hạn giúp các đơn vị thực hiện các dự án đầu tư, đổi mới
trang thiết bị, … trong thời gian trên một năm
 Nếu căn cứ vào tính chất luân chuyển của vốn.
+ Cho vay vốn lao động.
+ Cho vay vốn cố định.
 Nếu căn cứ vào tính chất đảm bảo:
+ Vay bằng tính chấp.
+ Vay đảm bảo trực tiếp (thế chấp, cầm cố, bảo lãnh)
 Nếu căn cứ vào mối quan hệ giữa các chủ thể:
+ Cho vay trực tiếp: bên vay cũng là bên trả nợ là một chủ thể,.
+ Cho vay gian tiếp: người đi vay một và người trả nợ là hay chủ thể khác nhau
khi thực hiện giao dịch với ngân hàng.
 Nếu căn cứ vào phương pháp cấp tiền vay và thu nợ:
+ Cho vay luân chuyển.
+ Cho vay từng lần.
 Nếu dựa vào mục đích sử dụng vốn:
+ Vay sản xuất kinh doanh.
+ Cho vay tiêu dùng.
Đánh Giá Hiệu Quả Hoạt Động Tín Dụng NHTMCP Nông Thôn Mỹ Xuyên
- Do tình trạng khủng hoảng hoặc suy thoái kinh tế xuất hiện thường xuyên ảnh
hưởng đến hoạt động kinh doanh của NH.
- Do môi trường pháp lý không phù hợp (chính sách mới ban hành.. ) gây khó khăn
trong công tác triển khai và thực hiện chính sách
Đánh Giá Hiệu Quả Hoạt Động Tín Dụng NHTMCP Nông Thôn Mỹ Xuyên

2. Đánh giá rủi ro hệ số nợ quá hạn:
Hệ số nợ quá hạn:

Hệ số <= 5% nhằm đảm bảo an toàn

3. Biện pháp phong ngừa và hạn chế rủi ro:
Để phòng ngừa và hạn chế những rủi ro không như mong đợi của mình thì về phía
ngân hàng thì không nên tập trung cho vay … vào một chủ thể nào mà cần dàn chảy đều
trong các đối tượng khi thực hiện công việc kinh doanh của ngân hàng
- Cho vay cao nhất đối với một dự án <= 16% vốn tự có.
- Phải thực hiện tốt công tác thẩm định khách hàng và đánh giá khả năng trả nợ.
- Sử dụng bảo hiểm tín dụng.
-Tiếp tục hoàn thiện cơ chế lãi suất, phù hợp với đặc điểm tự nhiên, mức sống từng
khu vực.
-Tăng cường hơn nữa công tác huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn của
người dân.
- Nâng cao chất lượng tín dụng là phải phân tích triệt để nguyên nhân chủ quan và
khách quan phát sinh ra các rủi ro tín dụng, tiến hành phân loại và xử lý, góp phần
nâng cao hiệu quả tín dụng.
- cần thẩm định chính xác nguồn trả nợ của khách hàng.
+ Năng lực trả nợ của khách hàng.

Lãi gộp = Tổng thu nhập - tổng chi phí
Lãi ròng = Lãi gộp - Thuế thu nhập doanh nghiệp