B GIÁOăDCăÀOăTO
TRNGăI HCăTHNGăLONG
o0o
KHịAăLUN TT NGHIP
 TÀI:
GIIăPHÁPăNỂNGăCAOăCHTăLNG CHO
VAY NGN HN DOANH NGHIP VAăVÀă
NH TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHN
QUỂNăI ậ CHIăNHÁNHăăS GIAO DCH 1
SINHăVIểNăTHC HIN : PHM TH MINH NGA
MÃăSINHăVIểN : A15963
CHUYểNăNGÀNH : NGỂNăHÀNG HÀăNI ậ 2014
B GIÁOăDCăÀOăTO
TRNGăI HCăTHNGăLONG
o0o
KHịAăLUN TT NGHIP
 TÀI:
GIIăPHÁPăNỂNGăCAO CHTăLNG CHO
VAY NGN HN DOANH NGHIP VAăVÀă
NH TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHN
QUỂNăI ậ CHIăNHÁNHăS GIAO DCH 1
Giáoăviênăhng dn : Th.s Phm Th Bo Oanh
Sinhăviênăthc hin : Phm Th Minh Nga
Mƣăsinhăviên : A15963
ChuyênăngƠnh :ăNgơnăhƠng HÀăNI ậ 2014


Thang Long University Library
MC LC
CHNGă1. Că S Lụă LUN CHUNG V CHTă LNG CHO VAY
NGN HN DOANH NGHIP VAăVÀăNH CAăNGỂNăHÀNGăTHNGă
MI 1
1.1. Mt s vnăđ căbn v cho vay ngn hn doanh nghip vaăvƠănh
caăngơnăhƠngăthngămi 1
1.1.1. Khái nim cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 1
1.1.2. Phân loi cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 2
1.1.3. c đim ca cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 3
1.1.4. Vai trò ca cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 4
1.1.5. Nguyên tc cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 5
1.1.6. iu kin cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 6
1.1.7. Các bin pháp đm bo tin vay cho vay ngn hn doanh nghip
va và nh 7
1.1.8. Quy trình cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 9
1.2. Nơngăcaoăchtălng cho vay ngn hn doanh nghip vaăvƠănh ca
ngơnăhƠngăthngămi 12
1.2.1. Khái nim cht lng cho vay ngn hn doanh nghip va và nh
12
1.2.2. Ý ngha ca vic nâng cao cht lng cho vay ngn hn doanh nghip
va và nh 13
1.2.3. Các ch tiêu đánh giá cht lng cho vay ngn hn doanh nghip
va và nh 13
1.2.4. Các nhân t nh hng đn cht lng cho vay ngn hn doanh
nghip va và nh 19
CHNGă2. THC TRNG CHTăLNG CHO VAY NGN HN DOANH
NGHIP VAăVÀăNH TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHNăQUỂNă
I - CHIăNHÁNHăS GIAO DCH 1 25

nhánhăS giao dch 1 57
3.2.1. Xây ếng, đi mi c ch, quy trình, th tc cho vay ngn hn đi
vi do anh nghip va và nh hp lý, nhanh gn, linh hot 57
3.2.2. Nâng cao cht lng công tác thm đnh 57
3.2.3. Tng cng giám sát và qun lý khon vay ngn hn ca doanh
nghip va và nh 58
3.2.4. Nâng cao cht lng thông tin tín ếng 58
3.2.5. Thc hin tt hn na công tác thu hi n ngn hn đi vi doanh
nghip va và nh 59
3.2.6. Thc hin tt các bin pháp phòng nga ri ro cho vay ngn hn
đi vi doanh nghip va và nh 59
Thang Long University Library
3.2.7. Tng cng hot đng markỀting ngân hàng đn đi tng doanh
nghip va và nh 60
3.2.8. Xây ếng chính sách ếành riêng cho khách hàng ếoanh nghip
va và nh vay vn ngn hn 60
3.2.9. Ci thin công tác qun lý nhân s 61
3.3. Mt s kin ngh 61
3.3.1. Kin ngh vi Chính ph 61
3.3.2. Kin ngh vi chính quyn đa phng 62
3.3.3. Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc 62
3.3.4. Kin ngh vi Ngân hàng thng mi c phn Quân i 63
DANH MC VIT TT
Kíăhiu

Bng 2.4. D n cho vay ngn hn DNVVN theo loi tin cho vay 37
Bng 2.5. D n cho vay ngn hn DNVVN theo phng thc cho vay 38
Bng 2.6. D n cho vay ngn hn DNVVN theo ngành ngh kinh doanh 40
Bng 2.7. D n cho vay ngn hn DNVVN theo phng pháp đm bo tin vay 42
Bng 2.8. D n cho vay ngn hn DNVVN theo nhóm n 43
Bng 2.9. Cht lng cho vay ngn hn DNVVN ti Chi nhánh SGD 1 47
giai đon nm 2011 – 2013 47
Bng 2.10. Tình hình thu lãi cho vay ngn hn DNVVN ti Chi nhánh SGD 1 49
giai đon nm 2011 – 2013 49
Bng 2.11. Vòng quay vn cho vay ngn hn DNVVN ti Chi nhánh SGD 1 50
giai đon nm 2011 - 2013 50
Bng 2.12. T l trích lp DPRR cho vay ngn hn DNVVN ti Chi nhánh SGD 1 51
giai đon nm 2011 - 2013 51

Biu đ 2.1. C cu d n cho vay ngn hn DNVVN theo loi tin cho vay 37
Biu đ 2.2. C cu d n cho vay ngn hn DNVVN theo phng thc cho vay 39
Biu đ 2.3. C cu d n cho vay ngn hn DNVVN theo ngành ngh kinh doanh 40
Biu đ 2.4. C cu d n cho vay ngn hn DNVVN theo phng pháp đm bo tin vay 42
Biu đ 2.5. C cu d n ngn hn DNVVN theo nhóm n 44

S đ 1.2. Quy trình cho vay ngn hn DNVVN 9
S đ 2.1. Quy trình cho vay ngn hn DNVVN ti Chi nhánh SGD 1 29

LI M U
1. Tínhăcp thit caăđ tƠi
Nm 2008 – nm bi tráng ca nn kinh t th gii, cuc khng hong tài chính
bùng phát ti M và lan rng ra toàn cu, trong đó có Vit Nam – mt nn kinh t tr
đang trên đà hi nhp, phi gánh chu nhng d chn không h nh. Trên th gii, các
đnh ch tài chính khng l sp đ hoàn toàn, trong nc, ngành tài chính – ngân hàng
cng nhiu phen chao đo, ni cm nht là tình hình n xu đáng báo đng ca các

- H thng li c s lý lun v cht lng cho vay ngn hn doanh nghip va
và nh ca ngân hàng thng mi.
- Phân tích làm rõ thc trng cht lng cho vay ngn hn doanh nghip va và
nh ti Ngân hàng thng mi c phn Quân i - Chi nhánh S giao dch 1.
- Tìm ra gii pháp nhm nâng cao cht lng cho vay ngn hn doanh nghip
va và nh ti Ngân hàng thng mi c phn Quân i - Chi nhánh S giao
dch 1.
3.ăiătngăvƠăphmăviănghiênăcu
i tng nghiên cu: Cht lng cho vay ngn hn doanh nghip va và nh
ca ngân hàng thng mi.
Phm vi nghiên cu: Thc trng cht lng cho vay ngn hn doanh nghip va
và nh ti Ngân hàng thng mi c phn Quân i - Chi nhánh S giao dch 1 giai
đon nm 2011 – 2013.
4.ăPhngăphápănghiênăcu
Khóa lun s dng kt hp nhiu phng pháp, trong đó tp trung s dng các
phng pháp nghiên cu: phng pháp thng kê, phng pháp so sánh, phng pháp
phân tích tng hp.
5. Kt cuăkhóaălun
Ngoài li m đu, danh mc các t vit tt, danh mc bng biu, đ th và hình
v, kt cu ca khóa lun gm có ba chng:
Chng 1: C s lý lun chung v cht lng cho vay ngn hn doanh nghip va
và nh ca ngân hàng thng mi
Chng 2: Thc trng cht lng cho vay ngn hn doanh nghip va và nh ti
Ngân hàng thng mi c phn Quân i - Chi nhánh S giao dch 1
Chng 3: Mt s gii pháp nâng cao cht lng cho vay ngn hn doanh nghip
va và nh ti Ngân hàng thng mi c phn Quân i - Chi nhánh S giao dch 1
1

CHNGă1. Că S Lụă LUN CHUNG V CHTă LNG CHO VAY
NGN HN DOANH NGHIP VAă VÀă NH CAă NGỂNă

hiu cho vay ngn hn DNVVN là vic NHTM giao hoc cam kt giao cho DNVVN
đc quyn s dng mt khon tin nht đnh đ s dng vào mc đích b sung
vn lu đng phc v hot đng sn xut – kinh doanh ca doanh nghip vi
Thang Long University Library
2

nguyên tc có hoàn tr đy đ c n gc và lãi thỀo tha thun trong hp đng vay
vn vi thi gian cho vay không quá 12 tháng.
1.1.2. Phân loi cho vay ngn hn doanh nghip va và nh
(1) Phân theo loi tin:
Cho vay ngn hn DNVVN bng ni t: là vic NHTM cho DNVVN +
vay vn kinh doanh ngn hn bng VN.
Cho vay ngn hn DNVVN bng ngoi t: là vic NHTM cho DNVVN +
vay vn kinh doanh ngn hn bng ngoi t nh: USD, GBP, JPY,…
(2) Phân thỀo phng thc cho vay:
Cho vay ngn hn DNVVN tng ln (theo món) là phng thc cho vay +
mà mi ln vay DNVVN đu phi làm các th tc t np h s xin vay vn, lp k
hoch tr n, xin xét duyt,… đn kí hp đng vay vn. Phng thc này s dng khi
DNVVN có nhu cu vay đ s dng cho mt mc đích c th nh: thanh toán tin mua
hàng, hoc chi tr nhu cu đin nc,…
Cho vay ngn hn DNVVN theo hn mc là phng thc cho vay mà +
NHTM và DNVVN s tha thun xác đnh mt hn mc trong khong thi gian ngn
(di 1 nm). Hn mc cho vay là d n vay ti đa ca DNVVN đc duy trì trong thi
gian đã tha thun trong hp đng cho vay. Theo đó, DNVVN khi vay vn ch phi np
h s vay vn mt ln. Trong c thi gian vay, DNVVN đc quyn đn ngân hàng vay
vn nhiu ln. Mi ln xin gii ngân DNVVN ch cn np cho ngân hàng các chng t
chng minh cho nhu cu s dng vn hp pháp và đm bo s d n ti mi thi đim
không vt quá hn mc tín dng mà hai bên đã tha thun trc đó.
(3) Phân theo mc đích s dng vn:
Cho vay mua hàng d tr: NHTM cho DNVVN vay đ mua hàng tn +

ca hình thc cho vay ngn hn này là DNVVN. Theo điu 4 - Lut doanh nghip s
60/2005/QH11: “Doanh nghip là t chc kinh t vì mc đích thc hin các hot đng
kinh doanh” nên hình thc cho vay này ch hng ti phc v cho hot đng sn xut
kinh doanh ca DNVVN.
Mc tiêu ca hình thc cho vay này là b sung VL cho DNVVN. VL đm
bo cho hot đng ca doanh nghip din ra liên tc và thông sut, đc bit quan trng
doanh nghip có quy mô va và nh, nu không có VL thì mi hot đng sn xut –
kinh doanh b ngng tr và v lâu dài có th dn đn phá sn. Vì vy, DNVVN luôn
phi đm bo ngun VL ca mình có đ. Nhu cu v VL luôn luôn tn ti và là
mt nhu cu ln nên mc tiêu ca hình thc cho vay ngn hn này đáp ng tt cho nhu
cu thc t ca DNVVN.
Ngun tr n chính là t hiu qu s dng vn vay ngn hn. NHTM cho
DNVVVN vay vn ngn hn đ b sung VL, tham gia vào quá trình sn xut – kinh
doanh ca doanh nghip, t đó to ra ngun thu nên ngân hàng yêu cu DNVVN s
dng chính hiu qu s dng vn là doanh thu bán hàng đ tr n cho NHTM.
Thng phi có TSB. NHTM thng yêu cu DNVVN phi có TSB bi vn
còn nhng yu t ri ro xy ra trong quá trình kinh doanh ca doanh nghip mà
NHTM không lng trc đc nên ngun thu n th nht t hiu qu s dng vn
không đm bo chc chn cho ngân hàng thu n. Do đó, NHTM thng yêu cu
Thang Long University Library
4

DNVVN phi có TSB đ bo đm cho ngha v tr n ti ngân hàng.
1.1.4. Vai trò ca cho vay ngn hn doanh nghip va và nh
(1) i vi ngân hàng thng mi
Giúp đa ếng hóa ếanh mc tài sn, giúp phân tán ri ro. Vi nguyên tc phân
tán ri ro trong kinh doanh, NHTM cn đa dng hóa danh mc tài sn ca mình di
nhiu hình thc khác nhau, cn đa dng hóa hot đng tín dng, tip đn là đa dng
hóa hot đng cho vay, ti đa dng hóa hot đng cho vay ngn hn và đa dng hóa
cho vay ngn hn DNVVN,… Càng chia nh và đi sâu vào chi tit thì NHTM càng

Quy mô vn ca hot đng cho vay ngn hn DNVVN khá đa ếng. Nhu cu
vn ngn hn ca DNVVN rt đa dng tùy vào quy mô ca doanh nghip cng nh
nhu cu vay vn ngn hn khác nhau ti các thi đim khác nhau. Thêm na, NHTM
là đu mi huy đng vn nên có đc ngun vn tp trung đ kh nng đáp ng đc
nhu cu đa dng v quy mô vn ngn hn ca doanh nghip.
(3) i vi nn kinh t
Góp phn làm gia tng tc đ luân chuyn vn ca nn kinh t. Cho vay trong
đó có cho vay ngn hn DNVVN là hot đng giúp NHTM thc hin chc nng trung
gian tín dng, NHTM là “cu ni” trong quá trình luân chuyn vn t ngi tha vn
đn DNVVN thiu vn. Vic gia tng các hot đng cho vay ngn hn DNVVN góp
phn đy nhanh vòng quay ca ngun vn trong toàn nn kinh t và tng kh nng
sinh li ca dòng tin đó, góp phn tng hiu qu s dng vn ca c nn kinh t.
Góp phn phát trin kinh t. Theo thng kê ca trang www.moj.gov.vn - Tp
chí Dân ch và Pháp lut ngày 25/03/2014: “Loi hình DNVVN đóng vai trò quan
trng, nht là to vic làm, tng thu nhp cho ngi lao đng, giúp huy đng các
ngun lc xã hi cho đu t phát trin, xóa đói gim nghèo. C th, v lao đng, hàng
nm to thêm trên na triu lao đng mi; s dng ti 51% lao đng xã hi và đóng
góp hn 40% GDP;… S tin thu và phí mà các DNVVN t nhân đã np cho Nhà
nc đã tng 18,4 ln sau mi 10 nm”. Mà cho vay ngn hn DNVVN đáp ng kp
thi nhu cu vn ca doanh nghip, giúp DNVVN đm bo hot đng sn xut liên
tc, không b gián đon, t đó góp phn to điu kin cho các DNVVN phát trin ln
mnh hn, đng thi hot đng kinh doanh ca bn thân NHTM cng tng trng. Khi
các DNVVN và NHTM phát trin s góp sc vào phát trin kinh t chung mt cách
hiu qu và mnh m hn.
1.1.5. Nguyên tc cho vay ngn hn doanh nghip va và nh
Nguyên tc 1: Tin vay phi đc s dng đúng mc đích đã tha thun trong
hp đng cho vay.
Theo nguyên tc này thì khon vay phi đc xác đnh trc v mc đích kinh
t. Bi vy, các DNVVN trc khi vay vn ngn hn phi trình bày vi ngân hàng
mc đích vay vn, gi cho ngân hàng: các k hoch hay phng án sn xut kinh

Vn vay phi đc s dng vào nhng mc đích không vi phm pháp lut, phù
hp vi ngành ngh mà DNVVN đã đng ký kinh doanh. Vì nu khách hàng s dng
vn bt hp pháp thì các c quan có thm quyn s tin hành tch thu tài sn, và x lý
tùy vào mc đ sai phm ca doanh nghip. Vic này s nh hng trc tip ti kh
nng hoàn tr gc và lãi cho ngân hàng.
iu kin 3: DNVVN phi có nng lc tài chính lành mnh, đ đ hoàn tr
tin vay đúng hn cam kt.
DNVVN có tình hình tài chính lành mnh tc là doanh nghip đó có tình hình tài
sn – ngun vn bo đm cho hot đng sn xut – kinh doanh din ra mt cách n
đnh, thng xuyên và liên tc.
DNVVN phi có kh nng qun lý tt, hot đng kinh doanh hiu qu và có li
nhun. ó là c s đm bo DNVVN có kh nng hoàn tr n gc và lãi cho ngân hàng.
iu kin 4: DNVVN phi có phng án s dng vn vay vào sn xut kinh
doanh kh thi và hiu qu.
7

i vi NHTM thì ngun thu t d án vay vn ngn hn ca DNVVN chính là
ngun thanh toán “th nht”, đm bo an toàn vn và mi quan h tín dng gia doanh
nghip và ngân hàng. Bi vy, DNVVN cn lp ra phng án s dng vn vay ngn
hn vào d án ca mình nh th nào cho hiu qu nht, đm bo tính sinh li ca đng
vn mà NHTM s cho vay. Phng án s dng vn vay này phi kh thi, cho thy kh
nng tr n ca doanh nghip đi vi khon vay ngn hn đã đ ngh vay.
iu kin 5: DNVVN phi thc hin đm bo tin vay thỀo quy đnh
Vì ngun thu “th nht” ca NHTM t kt qu ca phng án đc tài tr bi
vn vay ngn hn đó là cha đ sc chc chn. Nên NHTM quan tâm đn phng
thc đm bo tin vay. m bo tin vay cung cp ngun thanh toán “th hai” cho
NHTM trong trng hp DNVVN s dng vn vay không hiu qu, không thc hin
đc ngha v hoàn tr n ca mình. Khi y, đm bo tin vay s là công c bo đm
li ích ca ngân hàng.
1.1.7. Các bin pháp đm bo tin vay cho vay ngn hn doanh nghip va và nh

TSB cha hình thành tính ri ro cho hot đng cho vay ngn hn là rt cao. Do vy,
Ngh đnh s 85/2002/N-CP quy đnh vic bo đm tin vay bng tài sn hình thành
t vn vay đc áp dng trong các trng hp:
Chính ph, Th tng Chính ph quyt đnh giao cho TCTD cho vay đi +
vi khách hàng vay và đi tng cho vay trong mt s trng hp c th.
TCTD xem xét, quyt đnh vic bo đm tin vay nu khách hàng vay và +
tài sn hình thành t vn vay đáp ng đ các điu kin quy đnh ca pháp lut.
Theo quy đnh ti khon 3 điu 1 - Ngh đnh s 85/2002/N-CP: “Bo lãnh
bng tài sn ca bên th ba (gi là bên bo lãnh) là vic bên bo lãnh cam kt vi t
chc tài chính v vic s dng tài sn thuc quyn s hu, giá tr quyn s dng đt
ca mình, đi vi doanh nghip nhà nc là tài sn thuc quyn qun lý, s dng đ
thc hin ngha v tr n thay cho khách hàng vay, nu đn hn tr n mà khách hàng
vay thc hin không đúng ngha v tr n”.
Nh vy, bn cht ca bo lãnh chính là vic bên bo lãnh dùng tài sn thuc s hu
ca mình đ bo lãnh thc hin ngha v tr n cho DNVVN trong các trng hp:
Khi đn hn hoàn tr n ngn hn mà DNVVN không thc hin ngha v +
tr n.
Hoc đn hn hoàn tr n ngn hn mà DNVVN đã thc hin ngha v +
tr n nhng không đúng, không đy đ ngha v theo tha thun.
1.1.7.2. Bo đm tin vay không bng tài sn (tín chp)
NHTM ch đng la chn DNVVN đ cho vay ngn hn mà không cn có bo
đm bng tài sn: Khi khách hàng vay có quan h tín dng tt vi các NHTM, hiu
qu s dng vn cao, kh nng tr n tng đi chc chn, s đc NHTM xem xét
cho vay ngn hn mà không yêu cu doanh nghip phi có TSB.
Theo điu 20 – Ngh đnh s 178/1999/N-CP quy đnh các điu kin đi vi
khách hàng vay không có bo đm bng tài sn. DNVVN vay ngn hn phi có đ các
điu kin sau đây:
Có tín nhim vi NHTM cho vay trong vic s dng vn vay và tr n +
đy đ, đúng hn c gc và lãi;
9

Bcă2
• Thm đnh khách
hàng DNVVN và
phng án vay vn
– tr n ca doanh
nghip
Bcă3
• Phê duyt và ký
hp đng
Bcă4
• Gii ngân
Bcă5
• Kim tra và giám
sát vic s dng
vn vay
Bcă6
• Thanh lý hp đng
cho vay
Thang Long University Library
10

sut, bin pháp đm bo tin vay.
H s pháp lý: là h s chng minh cho ngân hàng bit v nng lc pháp
+
lý, nng lc hành vi dân s ca khách hàng vay vn nh: giy phép thành lp doanh
nghip, giy chng nhn đng ký kinh doanh, điu l t chc hot đng, quyt đnh b
nhim ngi điu hành và k toán trng,…
H s kinh t, bao gm: bng cân đi k toán, báo cáo kt qu sn xut +
kinh doanh, báo cáo lu chuyn tin t ca 2-3 nm liên tc gn nht, báo cáo tình
hình sn xut kinh doanh ly k t đu nm đn thi đim xin vay vn,…

doanh nghip; uy tín, li th kinh doanh và các thông tin phi tài chính khác nh: quan
h ca DNVVN đó vi các TCTD khác.
- Thm đnh tài chính:
Phân tích tình hình tài chính ca DNVVN: trên c s các tài liu thu +
thp đc và cn c vào nhng chun mc mà ngành ngân hàng và riêng mi NHTM
đã xây dng, CBTD s tin hành đánh giá tình hình tài chính ca doanh nghip.
Thm đnh phng án sn xut kinh doanh: nhm xem xét, làm cn c +
đánh giá tính kh thi ca phng án vay vn – tr n.
Xác đnh ri ro ca khon cho vay và các bin pháp phòng nga ri ro +
Thm đnh TSB tin vay (nu có): tính s hu hp pháp, giá tr, cht
+
lng, kh nng chuyn đi thành tin, kh nng kim soát, qun lý ca ngân hàng vi
TSB.
Kt qu phân tích, thm đnh s đc th hin trong mt bn báo cáo tóm tt, và
gi cho nhng ngi có thm quyn theo quy đnh ca ngân hàng.
Bc 3: Phê duyt và ký hp đng
Nhng ngi có thm quyn trong ngân hàng s xem xét các báo cáo và tin hành
phê duyt sau đó hp đng s đc kí kt gia ngân hàng và DNVVN hoc t chi đ
ngh xin vay vn nu nhn thy doanh nghip không đ điu kin đc cp vn.
Bc 4: Gii ngân
CBTD s hng dn khách hàng làm các th tc cn thit đ rút vn vay theo
tha thun trong hp đng tín dng.
Ngân hàng có th gii ngân trc tip bng cách giao tin mt cho khách hàng
hoc gián tip thông qua tài khon ca doanh nghip ti ngân hàng. Ngân hàng cng
có th gii ngân mt ln hay nhiu ln theo tha thun đã ký.
Bc 5: Kim tra và giám sát vic s dng vn vay
Các khon vay này sau khi gii ngân vn phi tip tc theo dõi liên tc đ đm
bo khách hàng s dng vn đúng mc đích đã cam kt, và theo dõi các thi đim tr
gc và lãi ca doanh nghip.
nh k, CBTD yêu cu khách hàng gi báo cáo tài chính đ đánh giá, xem xét

T đó ta có th hiu cht lng cho vay ngn hn DNVVN là s đáp ng yêu
cu cho vay ngn hn ca DNVVN phù hp vi s phát trin ca nn kinh t và
đm bo s tn ti và phát trin ca NHTM. Cht lng cho vay ngn hn DNVVN
đc đánh giá theo các góc đ khác nhau:
V phía NHTM, cht lng cho vay ngn hn DNVVN đc th hin  kh
nng đáp ng nhu cu vay b sung vn ngn hn cho các DNVVN, t đó đm bo tính
an toàn và sinh li trong hot đng cho vay ca NHTM.
V phía khách hàng DNVVN, cht lng cho vay ngn hn th hin  vic đáp ng
đc nhu cu vn, chi phí s dng vn nh hn giá tr thu đc t ngun vn vay đó.
Xét t góc đ nn kinh t, cht lng cho vay ngn hn DNVVN th hin  vic
các ch th tn dng đc ti đa ngun lc có đc đ to ra thêm ca ci, vt cht góp
phn phát trin nn kinh t.
13

Do gii hn ca đ tài, khóa lun ch tp trung phân tích cht lng cho vay ngn hn
DNVVN t góc đ ca NHTM đc c th hóa qua các ch tiêu đnh tính và đnh lng.
1.2.2. Ý ngha ca vic nâng cao cht lng cho vay ngn hn doanh nghip va và nh
Xét riêng v phía NHTM, nâng cao cht lng cho vay ngn hn DNVVN có th
đem li mt s kt qu tích cc sau:
Giúp nâng cao kh nng thu hi n đy đ và đúng hn. Nâng cao cht lng
cho vay ngn hn DNVVN luôn bao gm nâng cao cht lng công tác thu hi n.
Bi nu hot đng thu hi n không din ra đúng hn và khon n thu hi không đy
đ s nh hng trc tip đn vic ngun vn và li nhun ca ngân hàng.
Nâng cao cht lng ngun nhân lc. Qua quá trình hoàn thin hot đng cho
vay ngn hn DNVVN, ngân hàng s có đc đi ng nhân lc sáng to hn trong
công vic và thành tho nghip v hn. Bi trong tt c các yu t cu thành nên mt
t chc thì con ngi là nhân t quan trng bc nht, đc bit là vi ngành dch v tài
chính. Cán b công nhân viên làm tt nghip v mi có th to ra sn phm dch v
tt, tha mãn nhu cu khách hàng DNVVN nói riêng và khách hàng nói chung.
NHTM s thu hút thêm nhiu khách hàng hn. Nâng cao cht lng cho vay

Kh nng đa ếng hóa các sn phm dch v cho vay ngn hn DNVVN. ây
là mt ch tiêu th hin mc đ chuyên nghip và am hiu th trng ca ngân hàng.
NHTM có thc s thu hiu nhu cu ca DNVVN hay không th hin  vic to ra các
sn phm cho vay ngn hn phù hp, tha mãn đc nhu cu vn ngn hn ca doanh
nghip hay không. Nu ngân hàng to ra càng đa dng hóa đc danh mc sn phm -
dch v ca mình và ngày càng phc v tt các dch v này chng t cht lng cho
vay ngn hn DNVVN ca ngân hàng càng tt và ngc li.
Kh nng thu hút khách hàng DNVVN mi s dng dch v ca ngân hàng.
Ngoài khách hàng DNVVN hin ti, vic NHTM thu hút thêm đc các khách hàng
DNVVN mi đn và s dng dch v cho vay ngn hn cng nh các dch v khác th
hin uy tín trong cho vay ngn hn DNVVN ca ngân hàng đi vi gii doanh nghip
cao, cho thy cht lng cho vay ngn hn DNVVN ca ngân hàng tt và ngc li.
1.2.3.2. Các ch tiêu đnh lng
a) Nhóm ch tiêu đánh giá d n cho vay và doanh s thu n cho vay ngn hn
doanh nghip va và nh
- D n cho vay ngn hn DNVVN là ch tiêu tuyt đi, phn ánh s d n trên
tài khon cho vay ngn hn DNVVN ti mi thi đim nht đnh.
Da vào d n cho vay ngn hn DNVVN và tng d n cho vay ta tính t trng
d n cho vay ngn hn DNVVN nhm đánh giá đc quy mô d n cho vay ngn hn
DNVVN trong tng d n cho vay ca NHTM trong mt thi k.
T trng d n cho vay
ngn hn DNVVN
=
D n cho vay ngn hn DNVVN
x 100%
Tng d n cho vay
T trng này phn ánh quy mô cho vay ngn hn DNVVN trong tng d n, qua
đó th hin vai trò ca cho vay ngn hn DNVVN trong hot đng cho vay ca NHTM.
Hn na, thông qua ch s này, kt hp vi các ch tiêu phân tích cht lng cho
vay ngn hn DNVVN khác, ta có th thy ngay cht lng cho vay ngn hn