B GIÁO DCăVÀăÀOăTO
TRNGăI HCăTHNGăLONG
o0o

KHÓA LUN TT NGHIP
 TÀI:

GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOTăNG
THANH TOÁN QUC T TIăNGỂNăHÀNGăTHNGă
MI C PHNăUăTăVÀăPHÁTăTRIN VIT NAM
CHI NHÁNH HÀ NI
SINHăVIểNăTHCăHIN
:ăLểăTUNăLONG
MÃ SINH VIÊN
: A15449
CHUYÊN NGÀNH
: TÀI CHÍNH ậ NGÂN HÀNG
Giáoăviênăhngădn
:ăNgôăKhánhăHuyn
Sinhăviênăthcăhin
:ăLêăTunăLong
Mã sinh viên
: A15449
Chuyên ngành
: Tài Chính ậ Ngân Hàng

Hà Ni ậ 2013
Thang Long University LibraryLI CM N
Trc tiên em xin gi li cám n chân thành nht ti cô giáo - Ths. Ngô Khánh
Huyn, ngi đã trc tip hng dn em trong sut quá trình nghiên cu đ tài
lun vn. Nh có s ch bo và hng dn tn tình ca cô, em đã tìm ra đc
nhng đim sai và thit sót ca mình trong quá trình vit đ có th kp thi sa cha
nhm hoàn thin khóa lun mt cách tt nht.

Em cng xin gi li cm n ti Ban giám hiu trng i hc Thng Long, các
thy cô giáo đang công tác ti b môn Kinh t trng i hc Thng Long đã to

1.2 HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T TI CÁC NGÂN
HÀNG THNG MI 18
1.2.1 Khái nim hiu qu hot đng thanh toán quc t 18
1.2.2 Mt s ch tiêu đánh giá hiu qu hot đng thanh toán quc t ca ngân
hàng thng mi 19
1.2.2.1 Các ch tiêu đnh tính 19
1.2.2.2 Các ch tiêu đnh lng 20
1.2.3 Nhng nhân t nh hng đn hiu qu hot đng thanh toán quc t ti
các ngân hàng thng mi 22
1.2.3.1 Các nhân t khách quan 22
1.2.3.2 Các nhân t ch quan 23
CHNGă2:ăTHC TRNG HOTăNG THANH TOÁN QUC T TI
NGỂNăHÀNGăTMCPăUăTăVÀăPHÁTăTRIN VIT NAM CHI NHÁNH
HÀ NI 25
1.1 KHÁI QUÁT V NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRIN VIT
NAM CHI NHÁNH HÀ NI 25
1.1.1 Quá trình hình thành và phát trin 25
1.1.2 Các dch v đc cung cp ti chi nhánh và c cu t chc 26
1.1.3 Mt s kt qu hot đng kinh doanh ca ngân hàng TMCP BIDV chi
nhánh Hà Ni 27
1.1.3.1 Hot đng huy đng vn 27
Thang Long University Library1.1.3.2 Hot đng cho vay 30
1.1.3.3 Các hot đng khác 31
1.2 THC TRNG HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN
HÀNG TMCP BIDV CHI NHÁNH HÀ NI 32
1.2.1 Mt s sn phm dch v thanh toán quc t ch yu 32
1.2.1.1 Nhóm các sn phm dch v TTQT nhp khu 33

3.1 NH HNG HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN
HÀNG TMCP BIDV CHI NHÁNH HÀ NI 65
3.1.1 nh hng chung 65
3.1.2 nh hng c th 65 3.2 MT S GII PHÁP NHM NÂNG CAO HIU QU HOT NG
THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN
VIT NAM CHI NHÁNH HÀ NI 67
3.2.1 Gii pháp v nghip v 67
3.2.1.1 Tng cng ngun ngoi t phc v cho vic thanh toán 67
3.2.1.2 Hoàn thin và phát trin các phng thc thanh toán, các dch v thanh
toán quc t hin đi 68
3.2.1.3 Tng cng thc hin các nghip v thanh toán quc t khép kín 69
3.2.2 Tng cng đm bo an toàn trong hot đng thanh toán quc t 70
3.2.3 Xây dng chính sách khách hàng 70
3.2.4 y mnh công tác marketing trong hot đng ngân hàng 71
3.2.5 Hoàn thin công tác t chc thc hin Error! Bookmark not defined.
3.2.5.1 Hin đi hóa trang thit b, công ngh ngân hàng Error! Bookmark not
defined.
3.2.5.2 Hoàn thin mô hình t chc trung tâm tác nghip tài tr thng mi
Error! Bookmark not defined.
3.2.6 y mnh công tác đào to, nâng cao trình đ cho cán b nhân viên 73
3.2.7 H tr nâng cao nghip v cho khách hàng 74
3.3 MT S KIN NGH 75
3.3.1 Kin ngh vi Nhà nc 75
3.3.2 Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc 76
KT LUN 77
DANH MC TÀI LIU THAM KHO 78
PH LC 79


Kýăhiuăvitătt
Dinăgii
CIF (Customer Information File)
Là s duy nht đ phân bit gia các
khách hàng trong h thng SIBS. Mi
khách hàng ch có mt mã CIF duy nht.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication)
Là Hip hi vin thông liên ngân hàng và
các t chc tài chính quc t. Các thành
viên ca Hip hi bao gm các ngân hàng
và các t chc tài chính trên th gii, hot
đng vi mc đích phi li nhun. Thông
qua h thng này, các ngân hàng trên th
gii là thành viên ca SWIFT có th
chuyn tin hoc trao đi thông tin cho
nhau. Mi thành viên đc cp 1 mã giao
dch gi là SWIFT code. Các thành viên
trao đi thông tin/chuyn tin di dng
các SWIFT message, là các bc đin đc
chun hóa di dng các trng d liu, kỦ
hiu đ máy tính có th nhn bit và t
đng x lỦ giao dch.
TF (Trade Finance)
Là hn mc tín dng dành cho khách
hàng s dng dch v thanh toán quc t.
Các nghip v cn phi có hn mc TF
gm: phát hành L/C; sa đi L/C tng tin;
gia hn L/C; thanh toán b chng t tr Bng 2.1: Hot đng huy đng vn ti ngân hàng TMCP BIDV Hà Ni. 28
Bng 2.2: Các khon d n cho vay ti BIDV Hà Ni 30
Bng 2.3: Doanh s hot đng thanh toán XNK qua BIDV Hà Ni 42
Bng 2.4: Doanh s thanh toán nhp khu ti BIDV Hà Ni qua các nm 43
Bng 2.5: C cu thanh toán nhp khu BIDV qua các nm 44
Bng 2.6: S lng L/C phát hành ti BIDV Hà Ni qua các nm 2010 - 2012 46
Bng 2.7: Kim ngch thanh toán xut khu ti BIDV Hà Ni 48
Bng 2.8: C cu thanh toán xut khu theo tng phng thc 49
Bng 2.9: S lng giao dch thông báo L/C ti BIDV Hà Ni qua các nm 51
Bng 2.10: Kt qu hot đng kinh doanh thanh toán quc t ti BIDV Hà Ni 53
Bng 2.11: Mc đóng góp doanh thu hot đng thanh toán quc t trong hot đng kinh
doanh ca ngân hàng BIDV Hà Ni 54
Thang Long University LibraryDANH MC CÁC BIUă,ăSă

S đ 1.1: Quy trình thanh toán theo phng thc chuyn tin 7
S đ 1.2: Quy trình thanh toán theo phng thc ghi s. 9
S đ 1.3: Quy trình thanh toán theo phng thc nh thu trn 11
S đ 1.4: Quy trình thanh toán theo phng thc nh thu kèm chng t 12
S đ 1.5: Quy trình thanh toán theo phng thc tín dng chng t 16
S đ 2.1: C cu t chc ca ngân hàng BIDV Hà Ni 27

2. Mcăđíchănghiênăcu
- Nghiên cu nhng lý lun c bn v hot đng thanh toán quc t ti các ngân hàng
thng mi.
Thang Long University Library- Phân tích thc trng hot đng thanh toán quc t đ tìm ra nhng kt qu và nhng hn
ch còn tn ti trong hot đng thanh toán quc t ti ngân hàng TMCP u t và Phát
trin Vit Nam chi nhánh Hà Ni t nm 2010 – 2012.
-  xut mt s gii pháp đ khc phc hn ch nhm nâng cao hiu qu hot đng thanh
toán quc t ca ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam chi nhánh Hà Ni, đc
bit trong điu kin kinh t khó khn và lm phát đang ngày càng tng cao.
3.ăiătng và phm vi nghiên cu
 tài tp trung các vn đ c bn trong hot đng thanh toán quc t ti ngân hàng
TMCP u t và Phát trin Vit Nam chi nhánh Hà Ni. Phân tích thc t kh nng thanh
toán quc t ca ngân hàng, nhng tác đng ca nó đi vi nn kinh t trên c s cn c
các s liu liên quan trong 3 nm t nm 2008 - 2010.
4.ăPhngăphápănghiênăcu
Các phng pháp đc s dng trong quá trình nghiên cu bao gm: phng pháp logic
bin chng, phân tích, thng kê, tng hp, so sánh trên c s s liu thng kê ca ngân
hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam chi nhánh Hà Ni qua các nm nghiên cu đ
lun gii các vn đ đ cp trong ni dung bài vit.
5. Kt cu ca khóa lun
Ngoài phn m đu và kt lun, khóa lun đc trình bày theo 3 chng chính:
Chngă1: Tng quan v hot đng thanh toán quc t ti ngân hàng thng mi
Chngă2: Thc trng hot đng thanh toán quc t ti Ngân hàng u t và Phát trin
Vit Nam chi nhánh Hà Ni
Chngă 3: Mt s gii pháp nâng cao hiu qu hot đng thanh toán quc t ti ngân
hàng u t và Phát trin Vit Nam chi nhánh Hà Ni
Do nhn thc còn hn ch và thi gian tip xúc vi thc t cha nhiu nên khóa lun

Thng kê, Hà Ni, tr. 294) .
Có hai loi thu và chi tin t phát sinh trong thanh toán gia các quc gia. Mt là, loi thu
và chi tin t phát sinh t dch chuyn các dòng vn gia các nc trong các hot đng
vay n, vin tr, đu t, biu tng, kiu hi. . . Hai là, loi thu và chi tin t gia các nc
nhm mc đích thu và tr n. Mi loi thu và chi tin t đó có Ủ ngha, vai trò và bn cht
khác nhau trong TTQT ca mi quc gia.
Cùng vi xu hng không ngng m rng quan h thng mi và các mi quan h khác
gia các quc gia trên th gii dn đn nhu cu đòi hi hot đng thanh toán quc t cng
phi đc m rng, hoàn thin đ đáp ng yêu cu phc v tt hn.
Thang Long University Library
2

1.1.1.2 c đim ca hot đng thanh toán quc t
a) Yu t ngoi quc trong hot đng thanh toán quc t
i vi mt quc gia, nhng hot đng thanh toán nào có yu t ngoi quc thì gi là
hot đng TTQT, còn ngc li thì gi là hot đng thanh toán quc ni. Yu t ngoi
quc ca mt hot đng thanh toán th hin trên các thành t c th sau đây:
 Ch th tham gia thanh toán là gia nhng ngi c trú và ngi phi c trú, không
phân bit là chung quc tch hay khác quc tch hoc gia nhng ngi phi c trú vi
nhau. Lut qun lý ngoi hi ca mi nc đu có đnh ngha ngi phi c trú và
ngi c trú.
 Tin t thanh toán đc chuyn khon t tài khon ngi phi c trú sang tài khon
ngi c trú hoc gia tài khon 2 ngi phi c trú vi nhau không k tài khon đó
m  mt ngân hàng hay  hai ngân hàng  trong cùng mt quc gia hay  hai quc
gia khác nhau.
Tin t đc s dng trong TTQT là ngoi t đi vi mt trong hai nc hoc có th là
ngoi t đi vi c hai nc.

vi quc gia và hòa nhp vi h thng ngân hàng th gii.
c) Hot đng thanh toán quc t cha đng nhiu ri ro tim n
C s vt cht và khoa hc k thut phc v TTQT ca các quc gia không đng đu.
Môi trng pháp lý ca TTQT còn thiu và cha đng b, thiu nhiu lut quc t, các
tp quán quc t ca ICC (International Chamber of Commerce - phòng thng mi quc
t) ban hành tng đi đy đ, nhng còn nhiu bt cp trong vn dng. Trình đ ngun
nhân lc tham gia TTQT ca các quc gia chênh lch ln. Có th coi đó là nguyên nhân
phát sinh ri ro trong TTQT hin nay. Ngoài ra, nhng s khác bit v vn hóa, t duy,
ngôn ng cng là mt trong nhng nguyên nhân gây khó khn trong quá trình thc hin
TTQT.
1.1.2 Vai trò ca hotăđng thanh toán quc t ca ngân hàng thngămi
Ngày nay trong xu hng toàn cu hóa và thng mi quc t phát trin, hot đng TTQT
ngày càng gi mt v trí quan trng và không th thiu  các ngân hàng thng mi
(NHTM). Thc hin tt vai trò trung gian thanh toán trong hot đng TTQT, NHTM đã
góp mt phn cho s phát trin kinh t, mang li li ích cho khách hàng và cho chính bn
thân ngân hàng.
1.1.2.1 i vi nn kinh t quc dân
Thang Long University Library
4 Hot đng TTQT đóng mt vai trò quan trng trong s phát trin kinh t đt nc. Nu
mt quc gia thc hin chính sách “đóng ca” nn kinh t ca mình, ngn cm hot đng
thng mi vi nc ngoài thì nn kinh t đó s không th ln mnh đc. Chính vì l đó
mà hi nhp kinh t quc t đu đc các nc chú trng thc hin nhm kt hp gia th
mnh ca kinh t trong nc vi kinh t quc t phc v con đng phát trin kinh t bn
vng ca mi quc gia.
Trong bi cnh nh vy, hot đng TTQT ni lên nh là mt chic cu ni gia kinh t
trong nc và kinh t th gii. Hot đng kinh t đi ngoi ngày càng phát trin thì vai trò
ca hot đng TTQT cng ngày càng đc khng đnh. TTQT là mt mt xích không th

yêu cu do ngân hàng đt ra.
1.1.2.3 i vi ngân hàng
i vi bn thân các NHTM, hot đng TTQT có mt s vai trò quan trng sau:
Mt là TTQT góp phn tìm kim khách hàng và m rng th trng cho ngân hàng. Mi
khách hàng khi tìm đn ngân hàng đu mong mun đc tha mãn nhu cu tài chính ca
mình. Trong điu kin hi nhp kinh t đang din ra mnh m, nhu cu buôn bán, trao đi
hàng hóa ca khách hàng ngày càng tng lên đng ngha vi vic thanh toán gia các cá
nhân, t chc ngày càng ln. Vic đáp ng đy đ và có hiu qu nhu cu thanh toán ca
khách hàng là mt trong nhng điu kin quan trng khin ngân hàng có th thu hút nhiu
hn na khách hàng trong tng lai.
Hai là TTQT mang li doanh thu và mt lng ngoi t ln cho ngân hàng. Khi ngân
hàng có mt s lng ln khách hàng tc là ngân hàng có th tng doanh thu ca mình
thông qua ngun thu t các nghip v TTQT. Li nhun ca ngân hàng tng lên s làm
tng ngun vn ca ngân hàng và s to điu kin h tr các hot đng kinh doanh khác
ca ngân hàng đt hiu qu. Hot đng TTQT đc thúc đy kéo theo mt lot các nghip
v khác cng đc phát trin nh: tài tr xut nhp khu, bo lãnh thc hin hp đng,
mua bán ngoi t, … làm đa dng hóa s la chn ca khách hàng, cng c hot đng
TTQT ca ngân hàng.
Ba là TTQT góp phn m rng quy mô hot đng ca ngân hàng. Hot đng thanh toán
quc t giúp hot đng ca ngân hàng vt ra khi phm vi quc gia, hòa nhp cùng vi
hot đng kinh doanh ca các ngân hàng trên th gii. Trên c s đó, ngân hàng có c hi
tng cng công tác đi ngoi, nhn đc s giúp đ t các ngân hàng quc t và m
rng quan h ngân hàng đi lý.
Bn là TTQT góp phn to dng uy tín ca ngân hàng đi vi các ngân hàng nc ngoài
cng nh trên th trng tài chính quc t. S lng, cht lng các dch v TTQT hay s
chính xác trong x lý nghip v thanh toán,… góp phn cng c nim tin ca khách hàng,
ca các ngân hàng nc ngoài đi vi ngân hàng. T đó, ngân hàng có kh nng nâng cao
nng lc cnh tranh ca mình trên th trng th gii.
1.1.3 Mt s phngăthc thanh toán quc t ph bin
Thang Long University Library

Quy trình thanh toán ca 2 loi trên tng t nhau,  đây ta xem xét phng thc chuyn
tin sau, c th đc mô t theo s đ sau:
7
Săđ 1.1:ăQuyătrìnhăthanhătoánătheoăphngăthc chuyn tin
Bc 1: Nhà xut khu thc hin vic giao hàng đng thi chuyn b chng t thng
mi nh: hóa đn, vn đn, bo him, giy chng nhn xut x, …cho nhà nhp khu.
Bc 2: Sau khi kim tra b chng t (hay hàng hóa), nu chp nhn tr tin thì nhà nhp
khu vit lnh chuyn tin cùng vi y nhim chi (nu có tài khon) gi ngân hàng phc
v mình.
Bc 3: Sau khi kim tra chng t và các điu kin chuyn tin, nu thy hp l và đ
kh nng thanh toán, ngân hàng thc hin trích tài khon ca nhà nhp khu đ chuyn
tin và gi giy báo N cho nhà nhp khu.
Bc 4: Ngân hàng chuyn tin phát lnh thanh toán (bng M/T hay T/T) cho ngân hàng
tr tin đ chuyn tr cho ngi th hng.
Bc 5: Ngân hàng tr tin ghi Có vào tài khon ca ngi th hng, đng thi gi giy
báo Có cho ngi th hng.
Phng thc chuyn tin có u đim là: th tc chuyn tin đn gin, to thun li cho
ngi chuyn tin; thi gian chuyn tin ngn nên ngi th hng có th nhanh chóng
nhn đc tin.
Bên cnh mt s u đim trên, phng thc này có nhc đim sau:
i vi chuyn tinătrc: phng thc này ch có li cho ngi xut khu, bt li cho
ngi nhp khu vì ngi nhp khu phi chuyn tin trc hoc đt cc mt phn s tin
ri mi đc nhn hàng. Nh vy ri ro khi hàng đn sai vi mô t, giao hàng thiu hoc
bên bán l giao hàng có th xy ra.
Thang Long University Library
8


Săđ 1.2:ăQuyătrìnhăthanhătoánătheoăphngăthc ghi s.
Bc 1: Nhà xut khu giao hàng và gi chng t cho nhà nhp khu đ nhn hàng và m
s ghi n nhà nhp khu.
Bc 2: Nhà nhp khu yêu cu ngân hàng chuyn tin đ thanh toán theo đnh k.
Bc 3: Ngân hàng ghi n tài khon nhà nhp khu.
Bc 4: Phát lnh chuyn tin cho ngân hàng đi lý.
Bc 5: Ngân hàng đi lý báo n tài khon ngân hàng chuyn tin.
Bc 6: Ngân hàng đi lý báo có cho tài khon nhà xut khu.
Nh vy phng thc này hoàn toàn có li cho nhà nhp khu. Nhà xut khu s chu ri
ro khi nhà nhp khu không thanh toán, thanh toán chm tr hay thanh toán không đy đ.
Phng thc này đc áp dng khi nhà xut khu mun cp tín dng cho nhà nhp khu
và thng s dng trong các trng hp:
 Hai bên có quan h mua bán thng xuyên và có s tin cy ln nhau
 Nhà xut khu gi hàng cho nhà nhp khu/đi lý phân phi  nc ngoài bán.
 Thanh toán phí dch v nh cc phí vn ti, bo him, bu đin, tin hoa hng, phí
y thác, lãi cho vay hoc li tc đu t.
Nh vy phng thc này rt tin dng trong trng hp các đi tác có s tin cy ln
nhau và mua bán thng xuyên, tuy nhiên nó không gii quyt đc nhng nhc đim
Ngân hàng nc nhà
xut khu
Ngân hàng nc nhà
nhp khu
Nhà xut khu
Nhà nhp khu
(1)
(2)
(5)

2


documents) bao gm hi phiu, kì phiu, séc hoc các chng t tng t nhm mc đích
chi tr. Còn chng t thng mi (commercial documents) gm có hóa đn thng mi,
chng t bo him, giy chng nhn xut x, giy kim đnh, …liên quan đn tính cht
ca hàng hóa.
Theo quy đnh 1346/2001/Q-NHNN ban hành, th tc nh thu thng phiu không
đc áp dng cho trng hp sau:
- Thng phiu không phát sinh t hot đng thng mi, không liên quan đn hot đng
tín dng ngân hàng trong vic phát hành và không đc thanh toán ti Vit nam.
- Ngi kỦ phát, ngi b kỦ phát, ngi phát hành, ngi chuyn nhng, ngi bo
lãnh, ngi nhn cm c, ngi th hng thng phiu không m tài khon ti ngân
hàng và không phi là doanh nghip quy đnh ti điu 2 Pháp lnh thng phiu.
Cn c vào ni dung chng t đc gi đn ngân hàng nh thu mà ngi ta chia phng
thc thanh toán này thành 2 loi:
- Nh thu trn (Clean Collection): là phng thc thanh toán trong đó chng t nh thu
ch bao gm chng t tài chính còn chng t thng mi đc gi trc tip cho nhà nhp
khu không qua ngân hàng.
Quy trình nh thu trn đc mô t nh sau:
11
Săđ 1.3:ăQuyătrìnhăthanhătoánătheoăphngăthc nh thuătrn
Bc 1: Sau khi đã kí kt hp đng mua bán và quy đnh thanh toán theo phng thc
nh thu trn, nhà xut khu giao hàng và đng thi chuyn chng t thng mi cho nhà
nhp khu.
Bc 2: Nhà xut khu gi n yêu cu nh thu cùng chng t tài chính cho ngân hàng
nh thu đ thu tin t nhà nhp khu.
Bc 3: Ngân hàng nh thu gi th y thác nh thu kèm chng t tài chính ti ngân hàng
thu h đ thu tin t nhà nhp khu.
Bc 4: Ngân hàng thu h thông báo Lnh nh thu đn nhà nhp khu yêu cu nhà nhp

gia bên nhp khu và xut khu.
Quy trình nh thu kèm chng t đc mô t theo s đ sau:

Săđ 1.4:ăQuyătrìnhăthanhătoánătheoăphngăthc nh thu kèm chng t
Bc 1: Sau khi đã kí kt hp đng mua bán và quy đnh thanh toán theo phng thc
nh thu kèm chng t, nhà xut khu giao hàng cho nhà nhp khu.
Bc 2: Nhà xut khu gi n yêu cu nh thu cùng b chng t (gm chng t tài
chính và chng t thng mi hoc ch chng t thng mi) ti ngân hàng nh thu đ
thu tin.

Trích đoạn Quá trình hình thành và phát tr in Uy tín ca ngân hàng BIDV đc nâng cao trên th tr ng trong nc và Nguyên nhân

---