- 1 -

B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNG I HC THNG LONG
o0o

KHÓA LUN TT NGHIP
 TÀI:GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG CHO
VAY NGN HN I VI DOANH NGHIP
VA VÀ NH T I PHÒNG GIAO DCH NGÂN
HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN LC NGN
CHI NH ÁNH BC GIANG
 TÀI:GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG CHO
VAY NGN HN I VI DOANH NGHIP
VA VÀ NH T I PHÒNG GIAO DCH NGÂN
HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN LC NGN
CHI NH ÁNH BC GIANG

Ging viên hng dn : Th.s Nguyn Th Thuý
Sinh viên thc hin : Nguyn Ngc Hà
Mã sinh viên : A11361
Chuyên ngành : Tài chính - Ngân hàng
HÀ NI – 2011
Thang Long University Library

LI CM N


MC LC

CHNG 1: LÝ LUN CHUNG V CHT LNG HOT NG CHO VAY
NGN HN I VI DOANH NGHIP VA VÀ NH TI NGÂN HÀNG
THNG MI 1
1.1. Tng quan v hot đng cho vay ngn hn đi vi doanh nghip va và nh
ca ngân hàng thng mi 1
1.1.1. Khái nim doanh nghip va và nh 1
1.1.2. c đim ca doanh nghip va và nh 3
1.1.3. Khái nim ngân hàng thng mi 4
1.1.4. Khái nim cho vay 5
1.1.5. Cho vay ngn hn 5
1.1.5.1. Khái nim 5
1.1.5.2. Nguyên tc 5
1.1.5.3. iu kin 6
1.1.5.4. Quy trình 7
1.1.5.5. Vai trò ca cho vay ngn hn đi vi doanh nghip va và nh trong
nn kinh t th trng 10
1.2. Cht lng cho vay ngn hn đi vi các doanh nghip va và nh 11
1.2.1. Khái nim 11
1.2.2. Các ch tiêu đánh giá cht lng trong cho vay ngn hn 13
1.2.2.1. Nhóm ch tiêu đnh tính 13
1.2.2.2.Nhóm ch tiêu đnh lng 14
1.2.3. Các nhân t nh hng đn cht lng cho vay ngn hn 17
1.2.3.1. Các nhân t có th kim soát đc 17
1.3.3.2. Các nhân t không th kim soát đc 18
1.3.3.3. Các nhân t thuc v các doanh nghip va và nh 19
CHNG 2: THC TRNG CHT LNG CHO VAY NGN HN VI
DOANH NGHIP VA VÀ NH TI PHÒNG GIAO DCH NGÂN HÀNG

Giang. 35
2.3.1. Các ch tiêu đnh tính 35
2.3.2. Các ch tiêu đnh lng 36
2.3.2.1.Doanh s cho vay ngn hn đi vi doanh nghip va và nh. 36
2.3.2.1. D n cho vay 37
2.3.2.2. Doanh s thu n cho vay ngn hn vi doanh nghip va và nh 41
2.3.2.3. Tình hình n quá hn 42
2.3.2.4. Thu nhp t hot đng cho vay ngn hn doanh nghip va và nh .46
2.4. ánh giá cht lng cho vay ngn hn đi vi doanh nghip va và nh ti
phòng giao dch Ngân hàng u t và Phát trin Lc Ngn chi nhánh Bc Giang.
46
2.4.1. Nhng kt qu đt đc 46
2.4.2. Hn ch 47
2.4.3. Nguyên nhân 49
2.4.3.1. Nguyên nhân khách quan 49
2.4.3.2. Nguyên nhân ch quan 50

CHNG 3: GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG HOT NG CHO
VAY NGN HN I VI DOANH NGHIP VA VÀ NH TI PHÒNG
GIAO DCH NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN LC NGN CHI
NHÁNH BC GIANG. 52
3.1. nh hng trong hot đng kinh doanh ca Phòng giao dch Ngân hàng u
t và Phát trin Lc Ngn chi nhánh Bc Giang. 52
3.1.1. nh hng chung 52
3.1.2. nh hng c th 53
3.2. D báo v tình hình cho vay ngn hn đi vi doanh nghip va và nh trong
thi gian ti. 54
3.2.1. Tình hình cnh tranh 54
3.2.2. Trin vng trong hot đng cho vay ngn hn đi vi các doanh nghip
va và nh 54

3.5.3. Kin ngh vi chính quyn đa phng. 64
3.5.4. Kin ngh vi hip hi các doanh nghip va và nh 64
KT LUN 66
DANH MC VIT TT Ký hi
u vit tt

Tên đ
y đ

CBTD

Cán b tín dng

DN

Doanh nghip

DNVVN

Doanh nghip va và nh

GDP Tng thu nhp ni đa

KT


TCKT

T chc kinh t
TCTD

T chc tín dng
TCXH

T chc xã hi

TSB

Tài sn đm bo
VN

Vit Nam ng
Thang Long University Library

Trong bi cnh hi nhp nn kinh t nh hin nay, bên cnh nhng c hi kinh
doanh là hàng lot nhng khó khn thách thc mà các ngân hàng phi đi mt. Hin
nay, hàng lot nhng ngân hàng nc ngoài, ngân hàng liên doanh và các ngân hàng
thng mi c phn trong nc đc thành lp, kt hp vi vic m rng màng li
ca các ngân hàng thng mi vi quy mô ln đã to ra s cnh tranh ngày càng khc
lit. Nhm đ có th duy trì s tn ti và phát trin, các ngân hàng không ngng đy
mnh m rng tín dng đi vi các đi tng khách hàng mà ch yu là các doanh
nghip đc bit là các doanh nghip va và nh mi thành lp.
Các doanh nghip va và nh đang ngày càng chim u th và mt t trng rt
ln trong c cu doanh nghip Vit Nam. Hin nay, các doanh nghip va và nh
chim hn 95% tng s doanh nghip đang hot đng, cùng vi nhng đc đim nh
c cu gn nh, linh hot, đa ngành ngh, vn đu t ít… Doanh nghip va và nh
ha hn s là mt khách hàng tim nng ca các ngân hàng thng mi. Trong khi đó,
hot đng tín dng ngân hàng, nht là hot đng cho vay còn gp nhiu tn ti và khó
khn khin các doanh nghip va và nh khó tip cn vi ngun vn huy đng t ngân
hàng. Vì vy, cht lng cho vay đi vi loi hình doanh nghip này đang là vn đ
nóng, buc các ngân hàng thng mi phi quan tâm.
Xut phát t thc tin trên, em mnh dn la chn đ tài: “Gii pháp nâng cao
cht lng hot đng cho vay ngn hn đi vi các doanh nghip va và nh ti
phòng giao dch ngân hàng u t và Phát trin Lc Ngn”.
2. Mc đích nghiên cu ca khóa lun
Nghiên cu nhng lý lun c bn v hot đng cho vay ngn hn đi vi các
doanh nghip va và nh, tìm hiu v vai trò ca các doanh nghip va và nh đi vi
nn kinh t cng nh nhng khó khn, thách thc mà nhóm doanh nghip này đang
gp phi, t đó nêu bt vai trò ca tín dng ngân hàng đi vi s phát trin ca nn
kinh t.
i sâu tìm hiu nhng kt qu đt đc cng nh nhng hn ch trong công tác
cho vay ngn hn đi vi các doanh nghip va và nh ti ngân hàng u t và Phát
trin Lc Ngn t đó tìm hiu nguyên nhân.
a ra nhng gii pháp nhm hoàn thin, khc phc nhng nguyên nhân dn


- 1 -
CHNG 1
LÝ LUN CHUNG V CHT LNG HOT NG CHO VAY NGN HN
I VI DOANH NGHIP VA VÀ NH TI NGÂN HÀNG THNG MI

1.1. Tng quan v hot đng cho vay ngn hn đi vi doanh nghip va và nh
ca ngân hàng thng mi
1.1.1. Khái nim doanh nghip va và nh
Hin nay, cùng vi s phát trin sôi đng ca nn kinh t th trng, loi hình
doanh nghip va và nh đang ngày càng m rng quy mô và tr lên ph bin  hu
ht các quc gia. Tuy nhiên, không có mt tiêu chun chung nào cho vic phân đnh
ranh gii quy mô doanh nghip gia các nc.  nhiu nc trên th gii, ngi ta
da vào 2 tiêu thc ch yu là quy mô v vn và lao đng đ phân loi thành doanh
nghip ln và doanh nghip va và nh. Nhng vic lng hóa quy mô doanh nghip
theo tiêu thc vn và lao đng ch mang tính cht tng đi bi hai tiêu thc này ph
thuc vào nhiu yu t nh: trình đ phát trin kinh t mi quc gia, tính cht lch s,
tính cht ngành ngh, vùng và lãnh th.
Tiêu chí phân loi doanh nghip va và nh ca mt s quc gia và khu vc
trên th gii nh sau:
BNG 1.1: TIÊU CHÍ PHÂN LOI DOANH NGHIP VA VÀ NH CA
QUC GIA TRÊN TH GII
Qu


dch v
1-300

1-100

1-100
¥ 0-300 triu

¥ 0-100 triu

¥ 0-50 triu
Không quy đnh
3. EU Siêu nh
Nh
Va
< 10
< 50
< 250
Không quy
đnh
Không quy đnh
< €7 triu
< €27 triu
4. Australia

Nh và va < 200 Không quy
đnh

1. Thailand Nh và va Không quy
đnh
< Baht 200
triu
Không quy đnh
2. Malaysia

- i vi ngành
sn xut
0-150 Không quy
đnh
RM 0-25 triu
3.
Philippine
Nh và va < 200 Peso 1,5-60
triu
Không quy đnh
4.
Indonesia
Nh và va Không quy
đnh
< US$ 1 triu

< US$ 5 triu
5.Brunei Nh và va 1-100 Không quy
đnh
Không quy đnh
C. NHÓM CÁC N

C KINH T

Nh
Va
1-10
11-50
51-250
Không quy
đnh
Không quy đnh
Ngun: 1. Doanh nghip va và nh, APEC nm 1998.
2. nh ngha doanh nghip va và nh, UN/ECE nm 1999.
3. Tng quan v doanh nghip va và nh, OECD nm 2000.
 Vit Nam, s ra đi và phát trin ca các doanh nghip va và nh mang
đm du n trong nn kinh t, th hin công cuc đi mi ca ng và Nhà nc đã có
nhng hiu qu nht đnh. Ngày 20/6/1998 Chính ph có công vn s 681/CP-KTN v
vic đnh hng chin lc và chính sách phát trin các DNVVN. Theo đó tiêu chí xác
- 3 -
đnh doanh nghip va và nh là doanh nghip có s vn điu l di 5 t đng và có
s lao đng trung bình hàng nm di 200 ngi.
Tuy nhiên, cùng vi s tng trng ca nn kinh t, quy mô ca doanh nghip
nói chung và DNVVN nói riêng cng có nhng bc phát trin vt bc. Nm bt
đc thc t đó, đ hoàn thin các vn bn pháp lut v DNVVN, ngh đnh s
90/2001/N-CP ca Chính ph ban hành ngày 23/11/2001 quy đnh v vic tr giúp
phát trin DNVVN đã đnh ngha nh sau:
“Doanh nghip va và nh là c s sn xut, kinh doanh đc lp, có đng ký
kinh doanh theo pháp lut hin hành, có vn đng ký không quá 10 t đng hoc s
lao đng bình quân hàng nm không quá 300 ngi.”
1.1.2. c đim ca doanh nghip va và nh
- Doanh nghip va và nh nng đng nhy bén, d thích ng vi s thay đi ca
th trng.
Doanh nghip va và nh là loi hình doanh nghip có quy mô vn thp không

th tr lng cao và có các chính sách đãi ng hp dn đ thu hút và gi chân nhng
nhà qun lý cng nh nhng ngi lao đng gii.
- Nng lc kinh doanh ca các doanh nghip va và nh còn hn ch.
Do quy mô vn nh nên các DNVVN không có điu kin đu nâng cp máy
móc, mua sm thit b công ngh tiên tin, hin đi. Vic s dng các công ngh lc
hu dn đn cht lng sn phm không cao, tính cnh tranh trên th trng kém.
DNVVN cng gp nhiu khó khn trong vic tìm kim, thâm nhp th trng và phân
phi sn phm do thiu thông tin v th trng, công tác marketing còn kém hiu qu,
cha đc chú trng. iu đó làm cho các mt hàng ca DNVVN đôi khi khó cnh
tranh trên th trng so vi sn phm ca các doanh nghip ln.
1.1.3. Khái nim ngân hàng thng mi
Ngân hàng là loi hình t chc tín dng có vai trò rt quan trng đi vi s phát
trin ca nn kinh t nói riêng và s phát trin ca mt quc gia nói chung. Ngày nay,
khi toàn cu hóa đang tr thành mt xu hng ph bin thì bên cnh quá trình hp tác
hai bên cùng có li luôn kèm theo s cnh tranh gay gt và khc lit gia các quc gia.
ng trc nhng c hi và thách thc, yêu cu khách quan và cp bách đi vi đt
nc ta là phi nâng cao nng lc cnh tranh kinh t ca mình đ hi nhp ngày càng
sâu, rng và hiu qu hn. Mt trong nhng bin pháp đ nâng cao nng lc cnh
tranh kinh t là phi làm lành mnh hóa h thng tài chính ngân hàng.
Hin nay, trên th gii có rt nhiu cách đnh ngha khác nhau v ngân hàng
thng mi. Tùy theo điu kin mi nc và s phát trin h thng tài chính ca nc
đó mà có nhng cách đnh ngha khác nhau v ngân hàng.
 M, h đnh ngha: “Ngân hàng thng mi là mt công ty kinh doanh
chuyên cung cp dch v tài chính và hot đng trong ngành dch v tài chính.”
Theo lut ngân hàng  Pháp: “Ngân hàng thng mi là nhng xí nghip
thng xuyên nhn ca công chúng di hình thc tin gi hay hình thc khác và h
dùng vào nghip v chit khu, tín dng hay dch v tài chính.”
 Vit Nam theo điu 4 lut các t chc tín dng nm 2010 quy đnh: “Ngân
hàng thng mi là loi hình ngân hàng đc thc hin tt c các hot đng ngân hàng
và các hot đng kinh doanh khác theo quy đnh nhm mc tiêu li nhun.”

vay vn và khách hàng phi cam kt s dng tin vay đúng mc đích và điu này đc
ghi trong hp đng vay vn.
Sau khi đã nhn tin vay khách hàng phi s dng đúng mc đích nh đã cam
kt. Ngân hàng có trách nhim kim soát vic s dng vn ca khách hàng, nu khách
hàng s dng vn vay sai mc đích nh đã tha thun, ngân hàng phi áp dng các
bin pháp ch tài thích hp nhm ngn nga ri ro có th xy ra cho ngân hàng.
- Tin vay phi hoàn tr đúng hn đy đ c gc và lãi.
Hoàn tr là thuc tính vn có ca tín dng, s hoàn tr là mi quan tâm hàng
đu ca các ngân hàng khi cho vay. Thu hi n c gc và lãi đúng hn là c s đ các
ngân hàng thng mi tn ti và phát trin.
Thang Long University Library
- 6 -
Ngun vn cho vay ca ngân hàng ch yu là ngun vn huy đng, ngân hàng
là ngi “đi vay đ cho vay”. Ngân hàng phi đm bo hoàn tr đy đ, kp thi cho
ngi gi khi h có nhu cu rút tin. Vì vy, ngân hàng đòi hi ngi vay vn hoàn tr
cho ngân hàng đúng hn. Nu ngân hàng không thu hi hoc không thu hi đúng hn
các khon cho vay thì có kh nng dn đn mt kh nng thanh toán và phá sn.
Ngoài ra, trong quá trình thc hin các nghip v tín dng ca mình, ngân hàng
phi bù đp các chi phí nh: tr lãi tin gi, chi phí n ch, tr lng cán b nhân viên,
np thu, trích lp các qu Do đó, ngân hàng phi thu thêm khon chênh lch ngoài
s vn gc cho vay.
 có th thc hin đc nguyên tc này trong qun lý vn vay, ngân hàng phi xác
đnh thi hn cho vay, các k hn n ca tng khon vay, đng thi thng xuyên
theo dõi, đôn đc khách hàng trong vic tr n.
1.1.5.3. iu kin
Ngân hàng thng mi ch xem xét và quyt đnh cho vay khi khách hàng tha
mãn các điu kin vay vn. Các điu kin vay vn bao gm:
- Khách hàng phi có nng lc pháp lut dân s, nng lc hành vi dân s và chu
trách nhim dân s theo quy đnh ca pháp lut.
Theo b lut dân s Vit Nam nm 2005 quy đnh:

sinh li c bn. Do đó, d án và phng án mà ngân hàng tài tr vn phi đm bo
tính kh thi và hiu qu.
Trong hot đng tín dng ca NHTM, ngun thu t phng án và d án vay
vn đc coi là ngun thu “th nht” đm bo an toàn vn cng nh phát trin liên tc
ca khách hàng và ngân hàng.
- Thc hin các quy đnh v bo đm tin vay theo quy đnh.
Bo đm tin vay chính là công c bo đm trong vic thc hin ngha v và
trách nhim ca khách hàng trong quan h vay vn.
m bo tin vay cng cung cp ngun thanh toán “th hai” cho NHTM (trong
trng hp khách hàng không tr đc khon vay).
1.1.5.4. Quy trình
Hot đng cho vay là mt trong nhng hot đng chính ca ngân hàng thng
mi. ây là mt hot đng rt phc tp và cha đng nhiu ri ro. Vì vy, đ có mt
quyt đnh cho vay đúng đn, tit kim thi gian và chi phí cho ngân hàng và khách
hàng, đm bo an toàn vn trong kinh doanh ngân hàng thì hot đng cho vay đòi hi
ngân hàng phi tuân th nghiêm ngt quy trình vay vn. Quy trình cho vay là trình t
các bc mà ngân hàng thc hin cho vay đi vi khách hàng. Quy trình cho vay ngn
hn bao gm các bc sau:
Bc 1: Hng dn khách hàng v điu kin tín dng và lp h s vay vn.
Khi khách hàng đn đ xut yêu cu vay vn, cán b tín dng hng dn khách
hàng c th và đy đ v các điu kin vay vn. Nu khách hàng đng ý thì hng dn
khách hàng lp h s vay vn.
H s vay vn gm :
- Giy t chng nhn v t cách pháp nhân hoc th nhân.
- Giy đ ngh vay vn.
- Phng án sn xut kinh doanh và phng án tr n.
Thang Long University Library
- 8 -
- Các báo cáo tài chính thi đim gn nht (Bng tng kt tài sn và bng quyt toán
l lãi). Nu là doanh nghip t nhân đòi hi phi có kim toán.

Sau khi xem xét, thm đnh h s vay vn thy tho mn các điu kin và
nguyên tc, ngân hàng quyt đnh cho vay đi vi ngân hàng.
Bc 5: Kim tra và hoàn chnh h s cho vay và h s tài sn th chp cm c.
Bc 6: Gii ngân
- 9 -
Tu theo tho thun trong hp đng vay vn, tu theo mc đích s dng tin
vay, phng thc thanh toán có liên quan đn tin vay đ ra quyt đnh hình thc phát
tin phù hp.
Cán b tín dng yêu cu khách hàng lp chng t gm bng kê (nh hp đng
mua bán hàng hoá, hoá đn), u nhim chi, séc chuyn tin. Tin vay đc chuyn tr
trc tip cho đn v cung cp vt t, hàng hoá và ch phát tin mt hoc phát ngân
phiu thanh toán cho đn vay khi ngi cung cp không có tài khon ti ngân hàng.
Bc 7: Giám sát khách hàng s dng vn vay và theo dõi ri ro.
Giám sát và theo dõi nhm kim tra tính hin thc ca k hoch tr n và kh
nng tr n và kh nng thc hin, phát hin d báo nhng ri ro có th phát sinh, phát
hin sm nhng khon vay có vn đ trc khi tr nên nghiêm trng nhm đ xut
gii quyt x lý kp thi.
Cán b tín dng m s theo dõi doanh nghip đn tng khon vay, din bin d
có trên tài khon tin gi đ thu n đúng hn.
Phân tích các báo cáo tài chính và tình hình sn xut kinh doanh mi nht ca
khách hàng. i vi khách hàng có d n ln, đnh k 6 tháng và 1 nm, cán b tín
dng phi phân tích toàn din hot đng sn xut kinh doanh, tài chính ca doanh đ
áp dng các bin pháp cho vay, thu n, qun lý tín dng theo các loi doanh nghip
phù hp.
Phân tích, đánh giá, xp loi các danh mc n quá hn, khó đòi, n có vn đ đ
có bin pháp x lý.
Bc 8: Thu hi n, gia hn n.
Cn c vào kh c nhn n, trc k hn thu n 5 ngày, cán b tín dng lp
phiu báo thu n trình giám đc gi cho doanh nghip vay vn.
Các khon n có vn đ, khách hàng có đn đ ngh đc gia hn n, giãn n,


+ Th hai, cho vay ngn hn đi vi các doanh nghip va và nh góp phn
to công n vic làm cho ngi lao đng, n đnh an ninh, trt t an toàn xã hi.
Hin nay, vic các ngân hàng cho vay các DNVVN to ra c hi kinh doanh,
đáp ng nhu cu thiu ht v vn cho các DN t đó mang li li nhun giúp doanh
nghip tn ti và phát trin, trên c s đó gii quyt công n vic làm cho ngi lao
đng góp phn n đnh an ninh trt t xã hi. Mc dù, s lng lao đng trong mt
doanh nghip không nhiu nhng s lng các DNVVN li rt ln nên to ra mt khi
lng vic làm đáng k cho xã hi.  Vit Nam, sau khi lut Doanh nghip ban hành
thì có trên 40.000 DNVVN ra đi, trung bình mi doanh nghip to ra vic làm cho 20
lao đng, to ra s vic làm cho 26% lc lng lao đng trên c nc
.

+ Th ba, cho vay ngn hn đi vi các doanh nghip va và nh giúp khai
thác và tn dng ti u nhng ngun lc và tim nng ti ch t đó thúc đy nn kinh
t đa phng phát trin.
Thông qua vic huy đng ngun vn nhàn ri t trong các tng lp dân c đ
đáp ng nhu cu thiu ht v vn cho các DNVVN đ đu t sinh li. Ngân hàng đã
thc hin thc nng trung gian tín dng luân chuyn vn t ngun thng d đn ngun
thiu ht, t đó thúc đy hiu qu ca nn kinh t, đóng góp không nh vào ngân sách
nhà nc.
- i vi doanh nghip va và nh.
Cho vay ngn hn đi vi các DNVVN nói riêng và hot đng cho vay nói
chung là hot đng truyn thng chim t trng ln nht trong tng tài sn Có và mang
- 11 -
li ngun thu nhp ch yu cho ngân hàng (t 70%-90%), to c s tin đ cho s tn
ti và phát trin ca ngân hàng. Vi xu th cnh tranh gay gt gia các ngân hàng
thng mi nh hin nay, vic m rng cho vay đi vi nhóm DNVVN là mt hng
đi mi phù hp vi xu th phát trin ca nn kinh t Vit Nam. Bên cnh đó, thông qa
hot đng này ngân hàng có th m rng các hot đng khác vi các DNVVN nh

Cht lng trong hot đng cho vay ngn hn đc nhìn nhn t các giác đ:
Thang Long University Library
- 12 -
Cht lng cho vay ngn hn đc xét di giác đ doanh nghip: Do nhu cu
vn vay đc đáp ng đ doanh nghip thc hin các hot đng sn xut kinh doanh
bù đp đc chi phí sn xut, tr n ngân hàng và có lãi nên cht lng cho vay ngn
hn ca ngân hàng đng trên góc đ doanh nghip ch đn gin là tho mãn nhu cu
vay vn ngn hn ca doanh nghip và làm cho đng vn s dng có hiu qu.
Xét di giác đ ngân hàng: Cht lng cho vay ngn hn th hin  phm vi,
mc đ, hn mc tín dng phi phù hp vi kh nng, thc lc theo hng tích cc
ca bn thân ngân hàng và đm bo kh nng cnh tranh trên th trng đm bo
nguyên tc hoàn tr đúng hn và có lãi. Khi cho vay ngân hàng phi thc hin theo
pháp lnh ngân hàng và các vn bn ch đ hin hành ca ngành.
Xác đnh đi tng cho vay ngn hn và thm đnh k khách hàng trc khi
cho vay, nm bt thông tin và hiu đc tình hình sn xut kinh doanh, kh nng tài
chính và mc đích s dng vn vay, c s hoàn tr vn vay đ đm bo món vay đc
hoàn tr c gc và lãi đúng k hn, hn ch mc thp nht kh nng ri ro có th xy
ra, đây là nguyên tc c bn nht đi vi ngân hàng.
Cht lng cho vay ngn hn xét t giác đ nn kinh t - xã hi: Hot đng cho
vay ngn hn đi vi ngân hàng trong nhng nm gn đây phn ánh rõ rt s nng
đng ca nn kinh t khi chuyn sang nn kinh t th trng. Ngân hàng phi huy đng
mc ti đa vn tin t tm thi nhàn ri trong nn kinh t xã hi đ cung ng cho các
doanh nghip, h tr các doanh nghip phát trin. T đó thúc đy tng trng kinh t,
to ra sn phm cht lng đáp ng nhu cu xã hi, to thêm công n vic làm cho
ngi cho ngi lao đng.
Cht lng trong cho vay ngn hn th hin  tính an toàn cao ca h thng
ngân hàng. Cho vay đm bo đc cht lng thì kh nng thanh toán chi tr cao,
tránh đc ri ro h thng. Nâng cao cht lng cho vay ngn hn làm cho h thng
ngân hàng ln mnh, đáp ng yêu cu qun lý v mô, thúc đy nn kinh t quc gia
phát trin hoà nhp vi nn kinh t quc t.

Các ngân hàng đã tìm cách thay th đi tng khách hàng này bng nhng
khách hàng vay nh và kém n đnh hn. Nh vy, do các khon mc cho vay ngày
càng có đ ri ro cao hn và không n đnh do tính cht cnh cao và không n đnh
ca nn kinh t. Do vy vic đánh giá cht lng cho vay ngn hn đi vi mt ngân
hàng là ht sc quan trng. Bi cht lng cho vay nói chung, cho vay ngn hn nói
riêng là mt yu t quan trng th hin kh nng hot đng ca ngân hàng tt hay xu,
làm c s đ đ đánh giá ngân hàng.
Mt khác, vic đánh giá cht lng trong cho vay ngn hn cng giúp cho ngân
hàng có nhng thay đi hp lý, điu chnh hot đng đ nâng cao kh nng cnh tranh
ca mình. Vic nâng cao cht lng cho vay ngn hn không nhng làm cho ngân
hàng tng thu nhp mà còn giúp ngân hàng đc an toàn. Phng pháp đánh giá cht
lng cho vay ngn hn va mang tính khoa hc, nó va c th va tru tng nên đ
đánh giá cht lng trong cho vay nói chung và cho vay ngn hn nói riêng ngi ta
da vào 2 h thng ch tiêu: Ch tiêu đnh tính và ch tiêu đnh lng.
1.2.2.1. Nhóm ch tiêu đnh tính
 đánh giá cht lng cho vay ngn hn, đng trên giác đ Ngân hàng chúng
ta phi xem xét c nhng ch tiêu v mt đnh tính và mt đnh lng. V mt đnh
tính, các ch tiêu đc th hin qua mt s khía cnh sau:
Thang Long University Library
- 14 -
Cht lng trong cho vay ngn hn đc th hin thông qua kh nng đáp ng
tt nhu cu ca khách hàng, th tc đn gin, thun tin, cung cp vn nhanh chóng,
kp thi, an toàn, k hn và phng thc thanh toán phù hp vi chu k kinh doanh
ca khách hàng.
Nhng ngân hàng có lch s hot đng lâu đi, c s vt cht trang thit b tt,
đng thi không ngng đa dng hoá và cung ng các dch v Ngân hàng hin đi.
Ngân hàng có tng ngun vn ln, n đnh, có s lng khách hàng trung thành ln
chng t là mt ngân hàng có uy tín.
Ch tiêu đnh tính đc th hin qua tc đ tng trng ca nn kinh t quc
dân, các d án vay vn sn xut kinh doanh đt hiu qu kinh t cao. Không nhng th