Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chính
Li núi u
Cụng cuc i mi ca ng v Nh nc trong nhng nm qua bc u
ó thu c mt s kt qu to ln, cú ý ngha vụ cựng quan trng cho s phỏt
trin v i lờn ca t nc. Ho nhp tin phỏt trin ca nn kinh t,
ngnh ngõn hng cng t ra cú v trớ vụ cựng quan trng i vi s phỏt trin
cụng nghip hoỏ hin i hoỏ t nc. Hot ng ngõn hng ó t c
nhng thnh tu quan trng nh n nh tin t, kỡm ch lm phỏt, gúp phn
thỳc y v tng trng kinh t.
Ngh quyt hi ngh ln th t Ban chp hnh Trung ng ng khoỏ VIII
cng ó nh hng phỏt trin nụng nghip v nụng thụn theo hng cụng
nghip hoỏ, hin i hoỏ nờu cao quan im phỏt huy ni lc, tp trung to
ngun vn, huy ng v s dng tt cỏc ngun vn cho phỏt trin nụng
nghip v nụng thụn; phỏt huy vai trũ ca h thng tớn dng i vi nụng
nghip v nụng thụn trong ú Ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn
gi vai trũ ch lc.
Thc hin ch trng trờn ca Ban chp hnh Trung ng ng,Th
tng chớnh ph ó cú quyt nh 67/1999/Q-TTg v mt s chớnh sỏch tớn
dng Ngõn hng phc v phỏt trin nụng nghip v nụng thụn; Ngõn hng
nụng nghip v phỏt trin nụng thụn cng ó phi hp Trung ng hi Nụng
dõn Vit Nam ký Ngh quyt liờn tch s 2308/NQLT-1999; vi Trung ng
hi ph n Vit Nam ký Ngh quyt liờn tch s 02/NQLT-2000, nhm phi
hp trin khai, t chc thc hin chớnh sỏch tớn dng Ngõn hng phc v phỏt
trin nụng nghip v nụng thụn.
Do c trng ca nn kinh t l mt th ch kinh t an xen gia k hoch
v th trng, nờn i tỏc ca ngõn hng cũn nhiu khú khn v kinh doanh
cha n nh. Cỏc thnh phn kinh t ngoi quc doanh ang phc hi v phỏt
trin nhng thc cht cnh tranh mụi trng phỏp lut cũn cha ng b.
Đỗ Thùy Dung Ngân hàng 45C
1
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chính
vay h sn xut nụng nghip
1.1.H sn xut nụng nghip
1.1.1.Quan nim v h sn xut nụng nghip
H sn xut xỏc nh l mt n v kinh t t ch, c nh nc giao
t qun lý v s dng vo sn xut kinh doanh v c phộp kinh doanh trờn
mt s lnh vc nht nh do nh nc quy nh. H sn xut nụng nghip l
h sn xut nhng sinh sng bng ngh nụng. Trong quan h kinh t, quan h
dõn s: Nhng h gia ỡnh m cỏc thnh viờn cú ti sn chung hot ng
kinh t chung trong quan h s dng t, trong sn xut nụng, lõm, ng
nghip, l ch th trong cỏc quan h dõn s ú. Nhng h gia ỡnh m t
c giao cho h cng l ch th trong quan h dõn s liờn quan n t ú.
1.1.2.Phõn loi h sn xut
Cn c vo v trớ v c im ca h sn xut, ngi ta phõn loi h
sn xut nh sau:
-H sn xut loi I bao gm cỏc loi sau:
+ H chuyờn sn xut Nụng, Lõm, Ng, Diờm nghip cú tớnh cht t
sn xut, t tiờu th sn phm v do cỏc nhõn lm ch h, t chu trỏch nhim
v ton b kt qu kinh doanh
+H cỏ th t nhõn lm kinh t gia ỡnh
+H l nhng thnh viờn nhn khoỏn cỏc t chc kinh t hp tỏc, cỏc
doanh nghip nh nc.
-H sn xut loi II: Bao gm cỏc h sn xut kinh doanh theo lut nh
H sn xut loi II cú nhng c trng sau:
Đỗ Thùy Dung Ngân hàng 45C
3
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chính
+c cp giy phộp kinh doanh hoc giy phộp thnh lp do c quan
cú thm quyn Nh nc cp
+ Cú giy phộp kinh doanh do trng ti kinh t Nh nc cp.
+ Cú vn iu l ( nu l cụng ty), vn u t ban u (nu l doanh
i tỏc cnh tranh ca kinh t quc doanh trong quỏ trỡnh ú cựng vn
ng v phỏt trin. Hiu qu ú gn lin vi sn xut, kinh doanh tit kim
c chi phớ, chuyn hng sn xut nhanh to c qu hng hoỏ cho tiờu
dựng v xut khu, tng thu cho ngõn sỏch Nh nc.
Xột v lnh vc ti chớnh tin t thỡ kinh t h to iu kin m rng th
trng vn, thu hỳt nhiu ngun vn u t.
To iu kin cho kinh t h sn xut nụng nghip phỏt trin ó gúp
phn m bo an ninh lng thc quc gia v to c nhiu vic lm cho
ngi lao ng gúp phn n nh trt t xó hi, nõng cao trỡnh dõn trớ, sc
kho v i sng ca ngi dõn.
Kinh t h c tha nhn l n v kinh t t ch ó to ra bc phỏt
trin mnh m, sụi ụng, s dng cú hiu qu hn t ai, lao ng tin vn,
cụng ngh v li th sinh thỏi tng vựng. Kinh t h sn xut nụng nghip
ang tr thnh lc lng sn xut ch yu v lng thc, thc phm, nguyờn
liu cho cụng nghip ch bin nụng lõm, thu sn, hi sn, sn xut cỏc ngnh
ngh th cụng phc v tiờu dựng trong nc v xut khu.
1.1.4.c im ca kinh t h sn xut nụng nghip
H sn xut nụng nghip l n v sn xut c bn, sn xut rt n
nh, l phng tin tuyt vi tng trng sn phm nụng nghip. H sn
xut nụng nghip cú c trng riờng bit, khụng ging nhng n v kinh t
khỏc, cng vỡ th m h sn xut nụng nghip l n v kinh t khỏ c bit.
Trong cu trỳc ni ti ca h sn xut nụng nghip, cỏc thnh viờn ca h gn
bú vi nhau trc tiờn bng quan h hụn nhõn v huyt thng to nờn s
Đỗ Thùy Dung Ngân hàng 45C
5
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chính
thng nht cht ch gia vic s hu, qun lý v s dng cỏc yu t sn xut;
thng nht gia quỏ trỡnh sn xut, trao i, phõn phi v s dng tiờu dựng
trong mt n v kinh t. Trong quỏ trỡnh ú cú mi liờn kt cht ch vi cỏc
n v khỏc v vi h thng kinh t quc dõn. Trong h sn xut nụng nghip
trng tht nghip theo mựa v, dn n thu nhp ca ngi nụng dõn khụng
n nh, s lng lao ng nhn ri ln to ra s lóng phớ v sc lc lao ng.
- Trỡnh dõn trớ trong nụng thụn cũn thp, iu ú lm s tip thu
khoa hc k thut vo sn xut kinh doanh cũn hn ch.
-Vn kinh doanh ca cỏc h sn xut nụng nghip nh bộ, luụn thiu.
Vic gii quyt vn thiu vn cho h sn xut nụng nghip l mt gii
phỏp hng u to tin cho cỏc h khai thỏc cỏc ngun lc a vo quỏ
trỡnh tỏi sn xut.
1.2.Tớn dng ngõn hng i vi h sn xut nụng nghip
1.2.1.Vai trũ tớn dng Ngõn hng i vi s phỏt trin h sn xut
nụng nghip
Tớn dng l s chuyn nhng tm thi mt lng giỏ tr ca ngi s
hu sang ngi s dng sau mt thi gian nht nh li quay v vi mt
lng giỏ tr ln hn lng ban u.
Trong lch s tớn dng ra i v phỏt trin cựng vi nn sn xut hng
hoỏ, khi nn sn xut hng hoỏ ngy cng phỏt trin thỡ cỏc quan h tớn dng
cng m rng v phỏt trin a dng nh tớn dng thng mi, tớn dng ngõn
hng, tớn dng Nh nc, tớn dng tiờu dựng.Tuy nhiờn do cú nhiu u im
phc v cho s phỏt trin kinh doanh nờn tớn dng ngõn hng úng vai trũ
quan trng hn c, nú khc phc c nhng hn ch ca tớn dng thng
mi v quy mụ thi gian v phng hng vn ng.
Đỗ Thùy Dung Ngân hàng 45C
7
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chính
Tớn dng ngõn hng cú vai trũ vụ cựng quan trng i vi cỏc thnh
phn kinh t. i vi h sn xut nụng nghip cng vy: tin hnh sn
xut kinh doanh thỡ cỏc h sn xut thiu vn phỏt trin sn xut hng hoỏ.
Vỡ vy nu Nh nc khụng cú s giỳp v vn n tng h sn xut nụng
nghip thỡ h khụng cú iu kin u t phỏt trin sn xut hng hoỏ v
tỡnh trng phõn hoỏ giu nghốo cựng vi tỡnh trng cho vay nng lói s tng
Tỡnh trng cho vay nng lói nụng thụn ó tn ti t lõu v cú tỏc ng
rt ln n sn xut v i sng ca ngi dõn. ng vn tớn dng ó thõm
nhp sõu n tng h gia ỡnh giỳp h hn ch nhiu nn cho vay nng lói, to
iu kin cho kinh t h vn lờn.
-Tớn dng ngõn hng giỳp h sn xut lm quen v tng bc thc hin
ch hch toỏn kinh t, s dng vn vay cú hiu qu.
Trong sn xut hng hoỏ m bo cho s tn ti v phỏt trin ca
mỡnh thỡ bt c mt n v sn xut kinh doanh no cng phi tin hnh hch
toỏn kinh t sn phm ca mỡnh c th trng chp nhn v kinh doanh
cú lói. Cỏc h c vay vn ngõn hng phi thc hin nguyờn tc hon tr lói
cho ngõn hng y v ỳng hn c gc v lói. Do ú cỏc h ũi hi phi
tớnh toỏn hiu qu, s dng vn vay ỳng mc ớch sau khi tr gc v lói
cho ngõn hng thỡ cỏc h vn cũn thu nhp ca mỡnh.
-Tớn dng ngõn hng giỳp h sn xut nụng nghip tip cn v m rng
sn xut hng hoỏ.
Khi cha cú tớn dng ngõn hng, sn xut ca cỏc h gia ỡnh ch yu
l t cung t cp. Tớn dng ngõn hng cung cp, b sung vn cho h sn xut
nụng nghip, ri mt phn ca h s tr thnh hng hoỏ, ng thi thụng
qua th trng h cú th nh hng cho sn xut ca mỡnh sao cho sn phm
sn xut ra ỏp ng c nhu cu a dng ca ngi mua. ỏp ng c
ngy cng a dng cỏc nhu cu ú buc h sn xut phi m rng quy mụ sn
Đỗ Thùy Dung Ngân hàng 45C
9
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chính
xut, tỡm mi bin phỏp nõng cao cht lng sn phm tiờu th nhanh
vi li nhun cao. Nh vy nh cú tớn dng ngõn hng m tớnh cht sn xut
hng hoỏ ngy cng tng lờn trong cỏch ngh, cỏch lm ca ngi nụng dõn.
1.2.2.Cỏc loi hỡnh cho vay
1.2.2.1.Cho vay trc tip:
õy l phng phỏp cho vay ph bin nht v quan trng nht hin nay
nghip nhn khoỏn: doanh nghip phi cú cỏc iu kin vay vn theo quy
nh. Doanh nghip vay trc tip v cú trỏch nhim tr n cho ngõn hng.
Doanh nghip phi cú hp ng cung ng vt t, tin vn, tiờu th sn phm
cho hỏnn xut nụng nghờp nhn khoỏn.
u im ca hỡnh thc cho vay: Mc ri ro ớt v ngi vay cú cỏc
iu kin vay vn v cú ti sn m bo n vay mi c vay vn ngõn
hng. Hn na khỏch hng vay vn ch yu l khỏch hng truyn thng, cú
uy tớn vi ngõn hng nờn cỏn b tớn dng cú iu kin nm vng v sõu sc
hn v kh nng ti chớnh ca khỏch hng cng nh cỏc mi quan h xó hi
khỏc ca khỏch hng.
Hn ch ca phng phỏp cho vay ny: Cho vay theo phng phỏp
ny ngõn hng c s phi dn tri nhõn viờn v cng ch ỏp ng c mt
phn ụng cỏc h khỏ v trung bỡnh, cỏc h cn nghốo ớt cú c hi c vay
vn phỏt trin kinh t trong nụng thụn khụng c ng u.
1.2.2.2. Cho vay giỏn tip
õy l phng phỏp cho vay nhm khỏc phc nhng hn ch trong vay
vn phỏt trin h sn xut nụng nghip phng phỏp cho vay trc tip
Phng phỏp ny th hin thụng qua cỏc hỡnh thc nh sau:
-Cho vay thụng qua t chc ti chớnh trung gian: HTX tớn dng, ngõn
hng c phn, cụng ty ti chớnh, cỏc t chc hot ng t nguyn.
Đỗ Thùy Dung Ngân hàng 45C
11
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chính
-Cho vay thụng qua cỏc t chc kinh t: HTX sn xut, cỏc doanh
nghip nh nc ( nụng trng, trang tri ), cỏc t chc xó hi nh: Hi ph
n, hi nụng dõn, hi cu chin binh, hi thanh niờn, hi lm vn
Ngõn hng cho vay thụng qua cỏc t chc trung gian ny vi mc ớch
giỳp cho ngõn hng to cỏc kờnh chuyn vn vay n h sn xut mt cỏch
rng khp v quy mụ ln. i tng vay vn ca cỏc t chc trung gian ny
thng l h nghốo, thiu vn sn xut nhng khụng ti sn m bo, h
toỏn c khon vay ỳng hn hay khụng? Ngi ta tin hnh nghiờn cu chi
tit sỏu khớa cnh ca mt n xin vay: tớnh cỏch, nng lc, dũng tin mt, ti
sn th chp, cỏc iu kin v t kim soỏt.
Liu mt hp ng cú c cu trỳc hon chnh hay khụng?
Hp ng tớn dng phi cú c cu trỳc hon chnh tho món yờu
cu ca c khỏch hng v ngõn hng.
Cỏn b tớn dng phi chu trỏch nhim trc c khỏch hng vay vn,
nhng ngi gi tin v nhng c ụng ca ngõn hng.
Cỏn b tớn dng phi phỏc tho mt hp ng tớn dng ỏp ng c
nhu cu vay vn vi k hoch hon tr thớch hp.
Mt hp ng tớn dng c cu trỳc hon chnh l phi bo v c
ngõn hng v nhng ngi m ngõn hng i din ( thng l ngi gi tin,
cỏc c ụng), hn ch hot ng cú th e do n kh nng thu hi vn ca
ngõn hng. Quỏ trỡnh thu hi vn cho vay bao gm thi im v a im phi
c xỏc nh rừ rng trong hp ng tớn dng.
Ngõn hng cú th hon thin quyn ca mỡnh i vi thu nhp hay ti
sn th chp ca khỏch hng vay vn hay khụng?
Quy nh ti sn th chp thc hin nhm hai mc tiờu ca ngi cho
vay: Th nht, nu ngi vay khụng cú kh nng hon tr thỡ ngõn hng cú
Đỗ Thùy Dung Ngân hàng 45C
13
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chính
quyn thu gi v bỏn ti sn thu hi li khon tin ó cho vay. Th hai,
vic th chp s to ra li th tõm lý cho ngi cho vay. Bi vỡ cỏc ti sn c
th ó b th chp cho khon vay nờn ngi vay s cm thy cn phi lm vic
tớch cc hn thanh toỏn khon n ca mỡnh v trỏnh mt nhng ti sn giỏ
tr ú.
1.2.3.2. Ngõn hng kớ hp ng tớn dng v phỏt tin cho ngi vay
Sau khi ó phõn tớch tớn dng k cng, ngõn hng s quyt nh cho vay
hoc khụng cho vay.Nu cho vay thỡ s kớ hp ng tớn dng vi khỏch hng
T, i,
Hi, Nhúm
H sn
xut nụng
nghip
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chính
Cho vay giỏn tip thụng qua doanh nghip
(3)
(1) (2)
(1)Ngõn hng kớ hp ng tớn dng vi h sn xut nụng nghip
(2)H sn xut nụng nghip mua nguyờn liu cho sn xut, cõy ging, con
ging
(3)Doanh nghip tp trung hoỏ n bỏn hng gi lờn ngõn hng ngh
thanh toỏn. Sau ú ngõn hng thu n ca h sn xut nụng nghip.
1.3.Cht lng tớn dng ngõn hng i vi h sn xut nụng nghip
1.3.1.Quan nim v cht lng tớn dng:
Cht lng cho vay l s ỏp ng yờu cu ca khỏch hng, v m bo
s tn ti v phỏt trin ca ngõn hng.
Cht lng cho vay h sn xut nụng nghip cng l s ỏp ng yờu
cu ca cỏc h, m bo s tn ti v phỏt trin ca ngõn hng nhng cũn
phi phự hp vi xu hng phỏt trin kinh t nụng nghip nụng thụn v s
phỏt trin kinh t xó hi.
Cht lng cho vay h sn xut nụng nghip c th hin:
-i vi h sn xut nụng nghip:
Vic cho vay phi ỏp ng c y cỏc nhu cu v vn vay ca
ngõn hng trờn c s vn vay c s dng ỳng mc ớch, th tc cho vay
Đỗ Thùy Dung Ngân hàng 45C
16
Ngõn
hng
khỏc thụng qua s phõn tớch, ỏnh giỏ kh nng phỏt trin ca cỏc i tng
nh u t cú nhng quyt nh u t ỳng n, nhm khai thỏc kh
Đỗ Thùy Dung Ngân hàng 45C
17
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chính
nng tim tng v ti nguyờn, lao ng, vt t, tin vn tng cng nng
lc sn xut, cung cp nhiu sn phm hng hoỏ cho xó hi, gii quyt vic
lm, tng thu nhp cho ngi lao ng. Nõng cao cht lng cho vay gúp
phn tng hiu qu sn xut xó hi, m bo v phỏt trin cõn i gia cỏc
ngnh, cỏc vựng trong c nc, n nh v phỏt trin nn kinh t.
-i vi ngõn hng thng mi:
Phm vi, mc gii hn ca cho vay phi phự hp vi thc lc ca
bn thõn ngõn hng, m bo c nguyờn tc hon tr ỳng hn v cú lói,
hn ch ti a ri ro cú th xy ra trong quỏ trỡnh hot ng kinh doanh v
trong cnh tranh. Vỡ vy nu ph nhn ti a hoỏ li nhun s dn n hot
ng khụng cú hiu qu vi mc tiờu kinh doanh cú li nhun. vic cho vay
ỏp ng c cỏc mc tiờu ca ngõn hng thỡ khụng nhng ch mang li li
nhun t cỏc nghip v cho vay m cũn ti iu kin cho ngõn hng m rng
hot ng, tng thu nhp t cỏc dch v khỏc, ngoi ra nú cũn th hin th lc
ca ngõn trờn th trng ú.
Ngõn hng thng mi l mt thnh viờn tham gia vo nn kinh t vi
t cỏch l mt doanh nghip hch toỏn c lp li n l chu. tn ti v
phỏt trin thỡ hot ng kinh doanh phi cú lói, cú nh vy mi thc hin
c s mnh cao c ca mỡnh i vi nn kinh t v gúp phn vo s phỏt
trin chung ca ton xó hi.
Hot ng ca ngõn hng thng mi tuy a dng nhng ch yu vn
l hot ng cho vay v huy ng vn. Trong ú hot ng chớnh l nghip v
sinh li chim 70% tng thu nhp ca ngõn hng thng mi cho nờn vic
nõng cao cht lng cụng tỏc cho vay l vn quan trng v cp thit i
vi bt kỡ mt ngõn hng thng mi no m bo s tn ti v phỏt trin
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chính
+c im kinh doanh ca tng h sn xut nụng nghip: H kinh
doan vi quy mụ to hay nh, sn xut loi cõy, con gỡ ngõn hng a ra
k hn n hp lý hn.
+Tớnh cht ngun vn ca ngõn hng: Da vo t l ngun vn ngn,
trung, di hn ca ngõn hng quyt nh t l cho vay thi hn ngn, trung,
di hn sao cho hp lý m bo tớnh thanh khon ca ngõn hng.
+Chu k luõn chuyn vn ca mún vay.
+Kh nng thu nhp t phng ỏn cho vay v t cỏc ngun khỏc ca h
sn xut nụng nghip trờn c s tn thu mi khon thu nhp ca mỡnh tr
n cho ngõn hng.
+Cn c vo thi hn cho vay l rt quan trng. Nu xỏc nh ỳng,
phự hp vi chu kỡ sn xut kinh doanh, phự hp vi cõy con vt nuụi ca
tng khỏch hng thỡ mt mt to iu kin thun li cho khỏch hng tin hnh
hot ng sn xut kinh doanh ca mỡnh, mt khỏc khi kt thỳc chu kỡ sn
xut kinh doanh s cú ngun tr n ngõn hng ỳng hn.
Nu thi hn cho vay nh hn chu kỡ luõn chuyn ca i tng vay
thỡ khỏch hng khụng th tr n ỳng kỡ hn vỡ chu kỡ sn xut cha kt thỳc
h cha thu c sn phm v do ú cha thu hi c sn phm v do ú
cha thu hi c vn t ú gõy khú khn cho vic sn xut, cng cú th h
phi i vay ni khỏc vi lói xut cao tr n hoc ngõn hng phi gia hn n
hoc chuyn n quỏ hn.
Nu thi hn cho vay cú s tớnh toỏn da trờn c s khoa hc thỡ vic
thu hi n ỳng thi hn th hin hot ng kinh doanh ca kahchs hng cú
hiu qu, chu k luõn chuyn vn c m bo v phỏt trin vn ca ngõn
hng ỳng k hn nú cũn bo ton v phỏt trin vn ca ngõn hng, tng
cng hot ng cho vay v cng c mi quan h ca khỏch hng vi ngõn
hng.
Đỗ Thùy Dung Ngân hàng 45C
20
N quỏ hn ngn hn = (%)
so vi tng d n ngn hn D n ngn hn
T l % n quỏ hn ngn hn so vi tng d n ngn hn, th hin hiu
qu ca hot ng cho vay vi thi hn ngn hn. T l cng thp thỡ cng tt
i vi ngõn hng - chng t ngõn hng cho vay vi thi hn ngn hn rt
hiu qu.
N quỏ hn trung hn
N quỏ hn trung hn = (%)
so vi tng d n trung hn D n trung hn
Qua ú ta thy c loi hỡnh cho vay no em li hiu qu cao hn
cn c m rng v loi hỡnh cho vay no kộm hiu qu cn phi tỡm ra
nguyờn nhõn ca n quỏ hn phỏt sinh cú bin phỏp cng c v khc phc.
-Kh nng sinh li ca vn vay.
Khi ngõn hng cp tớn dng l b sung nhu cu vn lu ng cho h
vay vn h thc hin quỏ trỡnh sn xut kinh doanh cựng vi vn t cú v
cỏc ngun khỏc ca h. Thụng qua vic ỏnh giỏ ch tiờu kh nng sinh li
phn ỏnh hiu qu s dng vn ca khỏch hng trong k, qua ú giỳp ta nhỡn
nhn ỏnh giỏ c hiu qu ca vic cho vay i vi khỏch hng.
Khi phõn tớch ch tiờu ny phi so sỏnh k bỏo cỏo so vi kỡ gc, s
thc t so vi s k hoch thy c mc phỏt trin ca tng h vay
vn.
Cỏc ch tiờu phõn tớch:
Tng thu lói t nghip v cho vay
H s sinh li trờn 1 ng vn =
u t kinh doanh tớn dng D n bỡnh quõn
Đỗ Thùy Dung Ngân hàng 45C
22
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chính
Ch tiờu ny cho ta bit bt c mt ng vn lu ng no b ra thỡ thu
c bao nhiờu ng doanh thu. Khi phõn tớch ch tiờu ny nu h s tớnh
-Cụng tỏc t chc ngõn hng
-Quy trỡnh cho vay
-Cỏc thụng tin cn thit cho
hot ng CV
-Ki m so ỏt n i b
-Trang thit b phc v hot
ng CV
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Tài chính
Mt l s n nh v phỏt trin kinh t-chớnh tr-xó hi ca mi quc
gia.
Gia kinh t v chớnh tr cú mi quan h bin chng vi nhau: Kinh t
quyt nh song chớnh tr n nh gúp phn n nh v thỳc y kinh t phỏt
trin.
Hot ng ca ngõn hng cú cht lng cao hay thp: Hot ng cho
vay cú cht lng hay khụng, ri ro nhiu hay ớt u cú quan h gnbú hu c
ti s phỏt trin kinh t ca mi nc. Khi mt t nc cú chớnh tr n nh
to iu kin cho nn kinh t phỏt trin v hot ng ca ngõn hng nht l
hot ng cho vay ngy cng c m rng mang li ngun thu cho ngõn
hng v ngc li.
Nn kinh t l mt thc th gm nhiu hot ng kinh t cú mi qua h
mt thit vi nhau. Ch cn mt thay i nh ca hot ng ny s kộo theo
s thay i hng lot cỏc hot ng khỏc. Hn na, hot ng ca cỏc ngõn
hng thng mi cú th coi l chic cu ni gia cỏc lnh vc khỏc nhau
ca nn kinh t, chớnh sỏch kinh t ca nh nc iu tit u tiờn hay hn
ch s phỏt trin ca mi ngnh, mi lnh vc no ú nhm m bo s cõn
i trong nn kinh t cng nh hng n cht lng cụng tỏc cho vay.
Mi xó hi tn ti v luụn phỏt trin ũi hi nn kinh t phi cú s tng
trng v phỏt trin. Mt s nc ó s dng mc lm phỏt va phi tng
trng tớn dng, kớch thớch u t, nhng gii hn ca m rng cho vay cú
nh hng n cht lng cụng tỏc cho vay. Nu m rng quy mụ tớn dng
s bờn thc hin quyn ngha v ca mỡnh s to hnh lang phỏp lý vng
chc cho hot ng ngõn hng núi chung v hot ng cho vay núi riờng t ú
to iu kin thun li nõng cao cht lng cụng tỏc cho vay.
Ba l nhúm nhõn t xó hi.
Đỗ Thùy Dung Ngân hàng 45C
25
Copyright: Tài liệu đại học ©