1


 HăvƠătên:ăLêăNguynăAnhăHuy MTăSăGIIăPHÁPăNỂNGăCAOăCHTăLNG
TệNăDNGăHăNGHỆOăTIăCHIăNHÁNHăNGỂNăHÀNG
CHệNHăSÁCHăXÃăHIăTNHăTỂYăNINH Chuyên ngành: Kinh t Tài chính Ngân hàng
Mã s: 60.31.12
LUNăVNăTHCăSăKINHăT
NGI HNG DN KHOA H:
PGS. TS. BỐIăKIMăYN


3

Trang

 2
 3
 4
 5
 8
 8
 8

 80
 81
 83
 84
 86
 89
 93
4



phân theo các nhóm nguyên
nhân chính.
- 


                 
30/6/2010.


s
     





i mi nn kinh t theo c ch th trng  hng xã hi ch ngh,
ng và Nhà n ta ngay t nhng nm u thp k 90 ca th k trc  xác
: i h tr giúp ngi nghèo bng cách cho vay vn, hng dn cách làm
n, tranh th các ngun tài tr nhân  trong và ngoài n, phn u tng h giàu
i i vi xoá i gim nghèo (Hi ngh Ban chp hành Trung ng ng ln
th 5, khoá VII).
Thc hin ch trng, ng li ng n trên y, nm 1995 Chính ph
quyt  thành lp Ngân hàng ph v ngi nghèo thuc Ngân hàng Nông
nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam. Qua thc tin trin khai thc hin chính
sách u i i vi h nghèo và nhng yêu cu thc t t ra, n tháng 10/2002,
Chính ph ra Ngh  s 78/2002/N-CP v tín d i vi ngi nghèo và các
i t chính sách khác. ng thi, Th tng Chính ph ký Quyt  s
6
131/2002/Q-TTg, thành lp Ngân hàng Chính sách xã hi Vit Nam nhm tách tín
d chính sách ra khi tín d thng mi, trên c s t chc l Ngân hàng ph
v ngi nghèo, tip  là Quyt  s 16/2003/Q-TTg ca Th tng Chính
ph ban hành iu l v t chc và ho ng ca Ngân hàng Chính sách xã hi.
S ra i Ngân hàng Chính sách xã hi - mt  ch tài chính mi,  to
c hi cho ngi nghèo và các i tng chính sách khác tip cn d v tín d
Nhà nc, ng thi khng  ch trng tp trung các ngun vn tín d có
ngun gc t Ngân sách Nhà nc vào mt u mi, tách tín d u i ra khi h
thng Ngân hàng thng m là phù hp vi tin trình i mi nn kinh t và hi
nhp qu t Ngân hàng Chính sách xã hi ra i  góp phn ngn chn t cho
vay nng lãi  nông thôn, là mt công c thc hin vai trò iu tit ca Nhà n
trong nn kinh t th trng i vi nhng i t ang b thit thòi nhiu nht và
là mt trong nhng n by kinh t quan trng, trc tip giúp ngi nghèo và các
i t chính sách khác có iu kin tham gia phát trin sn xut, ci thin cuc
sng.




Chng 1: C s lý lun liên quan n chính sách tín d u i cho ngi
nghèo.
Chng 2: Tình hình thc t trong công tác cho vay h nghèo Chi nhánh
Ngân hàng Chính sách xã hi tnh Tây Ninh.
Chng 3: Các gii pháp  nâng cao cht l tín d h nghèo 
nhánh Ngân hàng .


các 

8


CHO  NGHÈO

1.1 Khái nim v n


                



g


               Th
tng Chính ph ban hành theo Quyt  s 170/2005/Q-TTg ngày 08 tháng 7

d. Vic nh giá và cho vay món mi vi giá tr cao hn da trên c s kh
nng hoàn tr vn vay theo l ca ngi vay. Th t gii ngân và giám sát món
vay n gin. Các t chc tín dng thng thc hin cho vay vi mô vi m 
tng cng kh nng tip cn n nhiu khách hàng hn. Ngun vn tài tr cho
ho ng tín d vi mô thng  huy ng hoc do Chính ph tài tr và mt
s các nhà tài tr nh các t chc phi Chính ph và các công ty a qu gia. Các t
chc tài chính vi mô có th là các t chc phi Chính ph, hp tác xã tín d và tit
kim, các ngân hàng chính sách. Khách hàng ca thc hin tài tr cho ngi nghèo
theo tip cn tài chính vi mô ch yu là nhng ngi lao ng, các h sn xut có
quy mô nh ti các vùng nông thôn và thành th. Bên cnh , h còn là nhng
ngi buôn bán nh, bán hàng rong, nông dân, nhng ngi cung cp d v (ct
tóc, p xích lô th công và các t sn xut nh nh th rèn, th ma
Thông thng, công vic ca h mang li cho h ngun thu nhp n  vi quy
10
mô nh song t nhiu ngun khác nhau. Vì vy, cn thit phi nâng cao kh nng
tip cn tín d cho ngi nghèo, nhng ngi nghèo l thiu rõ rt kh nng th
chp. iu ó có ngh là nâng cao kh nng cung cp tín d cho ngi nghèo
cng có ngh là nâng cao tính ri ro trong vic thu hi n. Cách tip cn truyn
thng ca các ngân hàng yêu cu th chp các kho tín d là không kh thi i
vi ngi nghèo. Ngân hàng  và ang n lc áp d k thut tài chính vi mô vi
k v nâng cao kh nng cung cp tín d n vi ngi nghèo. Cho dù vi
nhiu c gng nhng các ngân hàng hin nay cng khó lòng bao quát tt c các
khách hàng là ngi nghèo, c bit là nhng ngi nghèo  nông thôn và các vùng
sâu vùng xa. Các t chc oàn th xã hi tham gia thc hin tài chính vi mô cho các
h nghèo nh Hi Nông dân, Hi Liên hip ph n, Hi Cu chin binh, oàn
Thanh niên và các t chc phi chính ph mc dù  có nhng thành công nht 
nhng l thiu bn vng v các ngun cung tín d. Nh vy vn còn mt kho
trng  nhng ngi cho vay nng lãi ho ng trong phân khúc khách hàng
nghèo.
n y chúng ta thy vai trò ca Chính ph là ht sc cn thit trong vic

r
     




r 


nghèo.
Nghèoăđóiătpătrungăăcácăvùngăcóăđiuăkinăsngăkhóăkhn
12
            
 
 (bão,
    ém phát



- 

Nghèo đói tpătrungătrongăkhuăvcănôngăthônăă

 

NghèoăđóiătrongăkhuăvcăthƠnhăthă
  
bình 





ds
- 

- 
lên.
-  

14


- 

, 


Nhóm nguyên nhânădoămôiătrngătănhiênăxƣăhi



, 

1.3.3ăcătínhăcaăngiănghèoăăVităNam
ý 

- 
- 




, g ngân hàng
nghèo.
1.4 u i 
1.4.1 Tínădngăđiăviăngiănghèoă
êng cho
 , trong

h
16
nghè

Nó 
- 
xoá

- 

Lao ng Thng binh và xã hi 

- 

 

1.4.2ăMtăsăđcătrngăriêngăcóăvătínădngăuăđƣi
Tóm lcăni dung chính v chính sách tín dng u đƣi
1. Ti im 3, iu 4, Chng I theo Lut sa i, b sung mt s iu ca
Lut các T chc tín d  Quc hi khoá 10 k hp th 5 thông qua ngày
15/6/2004 quy : Nhà nc thành lp các Ngân hàng Chính sách ho ng
không vì m ch li nhun  ph v ngi nghèo và các i t chính sách

2. Chính sách cp tín d u i,  thc hin thông qua các chng
trình, các d án ch  ca Chính ph và các ch u t khác, t nguyn, cp vn
góp phn thc hin tín d u i cho h nghèo, các i tng chính sách khác và
vic làm. Chính ph và các ch u t khác thng áp d hai hình thc cp vn
nh sau:
- Hình thc th nht: Hàng nm Ngân hàng Chính sách xã hi có trách
nhim cân i ngun vn và nhu cu vn  thc hin cho vay ng nghèo và các
18
i t chính sách khác theo k ho do Chính ph phê duyt,  thc hin
trên quy mô toàn quc (g là k ho A).
- Hình thc th hai: Ngân hàng Chính sách xã hi nhn vn cp tín d
theo chng trình ch  trn gói ca Chính ph, ca các ch u t khác có gi
hn v ho ng cho vay ca d án, gii hn v mc cho vay, thi hn cho vay, lãi
sut cho vay, không  làm khác (g là k ho B).
3. Tng ng vi hai hình thc cp vn trên (k ho A và k ho B) có
hai phng thc tín d u i:
- Phng thc tín d u i thc hin theo chng trình k ho và
ngun vn Nhà nc cp qua vn iu l và cp bù l  Ngân hàng Chính sách xã
hi huy ng vn cho vay theo k ho  Chính ph giao hàng nm nh
chng trình cho vay h nghèo. Lo này Ngân hàng Chính sách xã hi  ch
ng trong vic ch o thc hin k ho bao gm: vic to ngun vn, phân phi
iu ng vn trong phm vi toàn ngành và  quyn quy , hng dn th
t và quy trình cho vay.
- Phng thc tín dng u i thc hin theo c ch nhn u thác cho vay
theo chng trình ch  ca ch u t v: i tng cho vay, mc cho vay, iu
kin vay, lãi sut cho vay, phm vi ho ng, vùng d á này Ngân hàng
Chính sách xã hi ch có hng dn v th t, quy trình nghip v cho vay, thu n,
thu lãi, x lý n ri ro (nu có).
4. Tng ng vi hai phng thc cp tín d u i trên có hai lo cp tín
dng u i:



-
                



20
3. Malaysia: 
              



 
ính


- 

1.5.2ăBƠiăhcăkinhănghimăcóăkhănngăvnădngăvƠoăVităNam


 


 



- 


Xétăvămtăkinhăt:
-            
trình 
             

ình tích
22
tr 

- 


Xétăvămtăxƣăhi:
- 

 thôn.
- 
mình       
              

- 



1.6.2ăCácăchătiêuăđánhăgiáăhiuăquătínădngăđiăviăhănghèo

 



H nghèo  xét vay vn u i phi tho mãn các iu kin: C trú hp
pháp   bàn ni Ngân hàng Chính sách xã hi cho vay, là h nghèo và là thành
viê tit kim và vay vi c trú.
H nghèo  vay vn Ngân hàng Chính sách xã hi  s d vào sn
xut, kinh doanh, d v và gii quyt mt phn nhu cu thit yu v sinh ho
nh: sa cha nhà , nc sch, in thp sáng, h tp ph thông, c th:
i vi cho vay sn xut, kinh doanh, dch v:
24
- Mua sm các lo vt t, ging cây trng, vt nuôi, phân bón, thuc tr sâu,
thc n gia súc gia c v cho các ngành trng tr, chn nuôi.
- Mua sm các công c lao ng nh nh: cày, ba, cuc, thung, bình phun
thuc tr sâ
- Các chi phí thanh toán cung ng lao v nh: thuê làm t, bm n, d
v thú y, bo v thc v
- u t làm ngh th công trong h gia  nh: mua nguyên vt liu sn
xut, công c lao ng th công, máy móc nh
- Chi phí nuôi trng, nh bt, ch bin thu hi sn nh: o p ao h, mua
sm các phng tin ng li c
- Góp vn thc hin d án sn xut kinh doanh do cng ng ngi lao ng
sáng lp và  chính quyn  phng cho phép thành lp.
i vi cho vay đ gii quyt mt phn nhu cu thit yu v:
- Sa cha nhà : H nghèo  vay vn  mua nguyên vt liu xây dng,
chi tr tin công lao ng phi thuê ngoài cho vic sa cha nhà  b h hi, dt nát.
- Nc sch: H nghèo  vay vn  mua nguyên vt liu xây dng, chi
tr tin công lao ng phi thuê ngoài cho vic xây dng mi hoc ci to, nâng cp
công trình n sch m bo theo chun qu gia v n sch hoc vay  góp
vn xây dng công trình cp n tp trung.
- in thp sáng: H nghèo vay vn  mua dây in ni t ng tr chính
vào nhà và các  in phát sáng cn thit.
- H tp cho con theo h ph thông gm: tin h phí và tin xây dng

- Sau khi  c U ban nhân dân xã phê duyt, T tit kim và vay vn
gi Danh sách h gia nh  ngh vay vn cho Ngân hàng Chính sách xã hi 
phê duyt cho vay.
- Khi nhn  h s xin vay, Ngân hàng Chính sách xã hi t chc kim
tra tính hp l, hp pháp ca h s xin vay. Nu không ng quy ch thì gi l T
tit kim và vay vn  chnh sa. Nhng h s cho vay ng th t, hp l, hp
pháp thì trình Giám c ngân hàng phê duyt cho vay và t chông báo kt

Trích đoạn Gi i pháp cho ho tđ ng tín d ngh nghèo ca Ngơn hƠng Chính sách xƣ hi

---