MỤC LỤC
Bảng 08 : Doanh thu phí của các nghiệp vụ bảo hiểm tại AAA năm 2010 13
Bảng 11: Tình hình chi đề phòng hạn chế tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại AAA 25
Bảng 14 : Tình hình trục lợi bảo hiểm du lịch tại AAA (2006-2010) 32
Họ và tên: Nguyễn Thị Thủy
MSV: CQ510923
Lớp CN: kinh tế bảo hiểm A
Đề án: “ Một số đề xuất nhằm hoàn thiện nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại công ty
AAA”
Chương I: khái quát chung về bảo hiểm du lịch
1.Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm du lịch
Ngày nay khi mà đời sống của người dân ngày càng được nâng cao thì nhu cầu
của con người cũng cao hơn, đa dạng phong phú hơn. Đặc biệt là nhu cầu được phục vụ,
được nghỉ ngơi, đi tham quan, giải trí, du lịch . bên cạnh đó, hội nhập kinh tế thế giới
cũng tạo điều kiện cho các cá nhân tổ chức có thể giao lưu, học hỏi , hợp tác …nên việc
công tác ra nước ngoài của các cá nhân tổ chức cũng diễn ra thường xuyên và ngày càng
nhiều hơn. Để đáp ứng nhu cầu này của con người, ngành du lịch đã ra đời và theo đó
là các dịch vụ đi kèm, trong đó có bảo hiểm du lịch.
Theo tháp nhu cầu của Maslow: khi mà nhu cầu tự nhiên như ăn, mặc ,ở, nghỉ
ngơi ,sinh lý …đã được đáp ứng thì sẽ tất yếu xuất hiện nhu cầu cao hơn là an toàn cho
bản thân.
Dựa trên khái niệm về du lịch đã nêu ,ta có thể thấy hoạt động du lịch luôn gắn
liền với việc di chuyển từ nơi này đến nơi khác. Tuỳ thuộc vào mục đích của chuyến đi là
đi du lịch sinh thái, du lịch thể thao, du lịch nghỉ ngơi giải trí, hay công tác…mà hành
khách có thể lựa chọn hình thức di chuyển khác nhau. Có thể là đi bộ, ô tô, xe đạp, máy
bay, tàu hoả, tàu thuỷ…
Do phải di chuyển nhiều nơi như vậy nên nguy cơ gặp phải rủi ro cũng như tổn
thất của khách du lịch là tương đối lớn. Các rủi ro đó có thể được chia thành ba nhóm
như sau :
• Nhóm rủi ro ảnh hưởng tới sinh mạng, sức khoẻ của du khách gây ra chết
người hoặc thương tật.
cao. Nhờ có bảo hiểm du lịch mà du khách cảm thấy yên tâm hoan, cảm thấy mình luôn
được bảo vệ khi tham gia các chương trình du lịch tại quốc gia du lịch từ đó thu được
lượng ngoại tệ lớn cho quốc gia sở tại.
2.2.với ngành bảo hiểm
Bảo hiểm du lịch nằm trong hệ thống các sản phẩm của công ty bảo hiểm và vì
vậy cũng giống như các loại hình bảo hiểm khác đem lại doanh thu cho doanh nghiệp bảo
hiểm. Đặc biệt, đây là loại hình mang lại tỷ lệ lợi tức khá cao cho các công ty bởi lẽ
thông thường khi đi du lịch du khách đều thực hiện những biện pháp tự bảo đảm an toàn.
Tuy nhiên họ vẫn muốn mua bảo hiểm để đảm bảo về mặt tài chính và đặc biệt là về mặt
tinh thần để họ có một tâm lý thoải mái nhất trong chuyến hành trình của mình.Vì vậy mà
tỷ lệ bồi thường đối với nghiệp vụ này là tương đối thấp, và tỷ lệ lợi tức trên doanh thu
cao.
Thực tế cho thấy ở các nước phát triển trên thế giới như Mỹ, Pháp, Anh, Trung
Quốc, Hà Lan… thì bảo hiểm khách du lịch là một nghiệp vụ quan trọng. Tại Việt Nam,
tuy chưa được các công ty chú trọng nhưng nghiệp vụ này được đánh giá có tiềm năng
phát triển vì số lượng khách du lịch trong những năm gần đây tăng nhanh do đời sông của
người dân ngày càng cao, và chính phủ cũng đã chú ý đến việc xây dựng các điểm du lịch
hấp dẫn, vì vậy doanh thu phí từ nghiệp vụ này có xu hướng tăng lên đáng kể trong thời
gian tới. Các công ty bảo hiểm nói riêng và ngành bảo hiểm nói chung sẽ có thêm một
nghiệp vụ chiến lược đóng góp vào sự phát triển của toàn ngành.
2.3.với ngành du lịch
Bảo hiểm du lịch ra đời góp phần hoàn thiện sản phẩm du lịch. Do nhu cầu an toàn
trong mỗi chuyến đi, bảo hiểm du lịch đã trở thành đòi hỏi tất yếu của du khách khi đi du
lịch. Các du khách có nhu cầu đi du lịch, họ tìm hiểu các chương trình du lịch của các
công ty bảo hiểm khác nhau và sự có mặt của sản phẩm bảo hiểm cũng là một tiêu chí để
họ lựa chọn. Do vậy để hấp dẫn khách du lịch, các công ty lữ hành ngày càng quan tâm
đến các sản phẩm bảo hiểm du lịch. Nhờ có sản phâm bảo hiểm du lịch mà chất lượng
phục vụ của các công ty lữ hành được tốt hơn, hấp dẫn khách du lịch hơn đồng nghĩa với
việc doanh thu của các công ty lữ hành tăng, ngành du lịch phát triển kéo theo sự phát
triển của rất nhiều ngành khác.
3.2.khái niệm bảo hiểm và bảo hiểm du lịch
Theo Dennis Kessler: Bảo hiểm là sự đóng góp của số đông vào sự bất hạnh của số ít.
Theo Monique Gaullier: Bảo hiểm là một nghiệp vụ qua đó, một bên là người được bảo
hiểm cam đoan trả một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm thực hiện mong muốn để cho mình
hoặc để cho người thứ ba trong trường hợp xảy ra rủi ro sẽ nhận được một khoản đền bù
các tổn thất được trả bởi một bên khác: đó là người bảo hiểm. Người bảo hiểm nhận trách
nhiệm đối với toàn bộ rủi ro và đền bù các thiệt hại theo các phương pháp của thống kê.
Tập đoàn bảo hiểm AIG của Mỹ định nghĩa: Bảo hiểm là một cơ chế, theo cơ chế này,
một người, một doanh nghiệp hay một tổ chức chuyển nhượng rủi ro cho công ty bảo
hiểm, công ty đó sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm các tổn thất thuộc phạm vi bảo
hiểm và phân chia giá trị thiệt hại giữa tất cả những người được bảo hiểm.
Luật Kinh doanh bảo hiểm của Việt Nam (2000): Kinh doanh bảo hiểm là hoạt động của
doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm chấp
nhận rủi ro của người được bảo hiểm, trên cơ sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để
doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho
người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Bản chất của bảo hiểm: Là việc phân chia tổn thất của một hoặc một số người cho tất cả
những người tham gia bảo hiểm cùng chịu. Bảo hiểm hoạt động dựa trên Quy luật số
đông (the law of large numbers)
Bảo hiểm du lịch là nghiệp vụ nằm trong nhóm bảo hiểm con người, tiền thân là bảo
hiểm tai nạn khách du lịch. Trong quá trình triển khai loại hình bảo hiểm này, một nhu
cầu mới đặt ra là tài sản và vật dụng mà du khách mang theo có giá trị ngày càng lớn, do
đó cần có thêm sản phẩm bảo hiểm cho những vật dụng cá nhân đó, vì vậy đối tượng bảo
hiểm du lịch ngày càng được mở rộng và nghiệp vụ này được gọi chung là bảo hiểm du
lịch.
Chương II: thực trạng triển khai sản phẩm bảo hiểm du lịch tại AAA
1.vài nét giới thiệu về công ty cổ phần bảo hiểm AAA
Tên công ty: Tiếng Việt: Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA.
Tiếng Anh: AAA Assurance Corporation
Trụ sở chính: 02 Bis, Trần Cao Vân, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh.
8 Bà Trương Thị Quốc Khánh 5 6,25
9 Ông Lê Việt Thành 5 6,25
10 Ông Ngô Quang Dũng 2,5 3,13
(Nguồn: Báo cáo Năng lực công ty cổ phần bảo hiểm AAA)
Sau một thời gian đi vào hoạt động, để tăng năng lực cạnh tranh, công ty đã 2 lần
tăng vốn điều lệ:
Lần đầu tiên, tại đại hổi cổ đông thường niên năm 2006 trước yêu cầu phát triển
mới, công ty đã nhất trí thông qua phương án tăng vốn điều lệ. Ngày 19 tháng 9 năm
2007, theo công văn số 0758/CV/07 - AAA, công ty chính thức tăng vốn điều lệ từ 80 tỷ
đồng lên 380 tỷ đồng.
Lần thứ hai, sau khi được bộ tài chính chấp thuận theo Công văn số 15828/ BTC-
BH, ngày 22/12/2007, công ty chính thức tăng vốn điều lệ từ 380 tỷ lên 1500 tỷ đồng.
Việc tăng vốn điều lệ của công ty từ 80 tỷ lên 1500 tỷ đã khẳng định hiệu quả kinh
doanh cũng như tiềm lực tài chính và hướng phát triển của công ty. Từ đó góp phần củng
cố lòng tin của khách hàng cũng như nâng cao hình ảnh thương hiệu của công ty. Từ một
công ty mới thành lập, công ty AAA nhanh chóng phát triển để trở thành một trong
những công ty bảo hiểm Phi nhân thọ lớn trên thị trường Việt Nam.
Tại thời điểm 31/12/2008, các cổ đông đã đóng góp 675.026.530.000 theo danh
sách cổ đông dưới đây:
Bảng 06: Tỷ lệ góp vốn của các cổ đông công ty cổ phần bảo hiểm AAA năm 2009
STT TÊN CỔ ĐÔNG VỐN (VNĐ) TỶ LỆ(%)
1 BankInvest private Equity New Market K/S 90.134.950.000 13,4
2 Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam 59.276.200.000 8,8
3 Công ty cổ phần đầu tư Thái Bảo 44.793.050.000 6,6
4 Ngân hàng thuơng mại cổ phần Quân đội 39.517.475.000 5,9
5 Công đoàn công ty Bảo hiểm AAA 38.000.000.000 5,6
6 Lê Toàn 93.766.490.000 13,9
7 Đỗ Thị Kim Liên 148.984.780.000 22,1
8 Ngô Quang Dũng 19.417.220.000 2,9
9 Các cổ đông khác 140.405.518.000 20.8
bảo hiểm AAA Bạc Liêu, chi nhánh bảo hiểm AAA Cà Mau, chi nhánh bảo hiểm AAA
Sài Gòn.
Cổ đông chiến lược của công ty:
a. Ngân hàng thương mại cổ phần quân đội( MB bank)
b. Ngân hàng xuất nhập khẩu Việt Nam( Exim bank)
c. Tập đoàn quỹ đầu tư tài chính Bank Invest Đan Mạch
Với sự tham gia góp vốn của Bank Invest, công ty AAA trở thành doanh nghiệp
cổ phần bảo hiểm đàu tiên của Việt Nam có đối tác nước ngoài với tư cách là cổ đông
chiến lược
Đối tác chiến lược: sau hơn 6 năm hoạt động công ty đã có quan hệ với nhiều công ty,
tập đoàn lớn trong nước và trên thế giới:
a. Tập đoàn Assit Card International( Thụy Sĩ)
Công ty Assist Card International của Thụy Sĩ, tập đoàn y tế số 1 thế giới IMG
cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng đi lại và khám chữa bệnh trên 170 quốc gia với hàng
ngàn cơ sở y tế, bệnh viện nổi tiếng, bác sĩ có tên tuổi ở các quốc gia và đặc biệt sử dụng
cứu hộ đa ngôn ngữ.
b. Tập đoàn Arhimedes (Israel)
c. Tổng công ty công nghiệp ô tô Việt Nam( Vinamoto)
d. Tập đoàn địa ốc Chuang Hồng Kụng
e. Công ty đóng tầu và dịch vụ dầu khí Vũng Tàu( Vung Tau Shipyard)
f. Công ty cổ phần dịch vụ du lịch Đà Lạt( Dalat Toserco)
g. Công ty cỏ phần tài trợ địa ốc R.C( Rfico)
h. Công ty tái bảo hiểm B.E.S.T- Văn phong tiếp thị Malaysia
i. Vinashin
j. Công ty Haakom( Asia)_ Văn phòng tiếp thị Kuala Lumpur( Malaysia)
Lĩnh vực kinh doanh: Trải rộng trên mọi lĩnh vực, bao trùm mọi rủi ro trong đời sống,
AAA cung cấp các loại hình Bảo hiểm Phi nhân thọ, hoạt động tái bảo hiểm( Nhận và
nhượng Tái bảo hiểm đối với tất cả các nghiệp vụ Bảo hiểm phi nhân thọ) và đầu tư( tiến
hành các hoạt động đầu tư theo quy định của pháp luật như đầu tư cổ phiếu, trái phiếu,
đầu tư vốn vào các công ty khác, tham gia đầu tư vào lĩnh vực bất động sản).
ngày càng được củng cố.
Ba năm đầu liên tiếp, công ty chưa thu được lợi nhuận. Nếu năm 2006, công ty lỗ
hơn 19 tỷ, năm 2007 lỗ hơn 61 tỷ do chi phí kinh doanh lớn chu yếu là chi phí quả lý,
nhưng đến năm 2008 bắt đầu có lãi hơn 1 tỷ đồng, năm 2009 lãi hơn 3,5 tỷ dồng cho dù
đầu năm 2009 nền kinh tế Việt Nam vẫn chịu ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế toàn
cầu. Do là doanh nghiệp mới thành lập nên AAA những năm đầu mới đi vào hoạt động,
công ty thua lỗ là có thể chấp nhận được. Nhưng từ 2008, công ty đã bắt đầu có lãi. Thị
phần của công ty cổ phần bảo hiểm AAA liên tục tăng trong thời gian qua song chỉ
chiếm thị phần tương đối khiêm tốn trên thị phần bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam.
Bảng 07: Thị phần của các doanh nghiệp trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt
Nam. (đơn vị: %)
STT Doanh nghiệp 2005 2006 2007 2008 2009 2010
1 Bảo Việt 37,79 34,94 31,54 30,45 31,44 30,23
2 Bảo Minh 12,52 10,54 9,88 17,38 15,67 14.39
3 PVI 12,94 18,08 11,74 18,57 23,80 25,17
4 Pjco 23,05 22,44 10,84 9,77 10,92 11,15
5 AAA 0,09 0,78 1,82 1,87 2,87 3,45
6 BIC _ 0,46 1,82 2,43 3,15 3,24
7 khác 13,61 12,46 32,38 19,53 12,15 12,37
Nguồn: hiệp hội bảo hiểm Việt Nam
Nhìn vào bảng số liệu trên thấy được thị phần của AAA cũn khỏ khiêm tốn trên
thị trường bảo hiểm. Năm 2005 thị phần chiếm 0,09% xếp thứ 5/18 trên thị trường bảo
hiểm phi nhân thọ. Năm 2006 thị phần chiếm 0,78%, năm 2008 là 1,87%, năm 2009 là
2,87%, năm 2010 là xép thứ 6/18 trên thị trường. trong thời gian tới mục tiêu của công
ty là xếp thứ 3/18 trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ.
Biểu đồ 1: thị phần các công ty bảo hiểm phi nhân thọ trên thị trường bảo hiểm Việt Nan
năm 2010.
Kết quả kinh doanh từng nghiệp vụ của công ty
Bảng 08 : Doanh thu phí của các nghiệp vụ bảo hiểm tại AAA năm 2010
Chỉ tiêu Tài sản
Du lịch không phải là nhu cầu thiết yếu của con người, nhu cầu đó chỉ nảy sinh
khi các nhu cầu thiết yếu khác được thoả mãn. Ngày nay, đời sống của nhân dân không
ngừng được cải thiện, GDP bình quân đầu người từ năm 2010 của Việt Nam đạt khoảng
hơn 1000 USD, do đó du lịch cũng trở thành một nhu cầu không thể thiếu của một bộ
phận dân cư có thu nhập cao. Cùng với quá trình hội nhập kinh tế thế giới, việc đi xa, làm
việc ở nước ngoài cũng không còn xa lạ.
Bên cạnh đó,với trình độ nhận thức ngày càng cao ,người dân ý thức rất rõ ràng
tầm quan trọng của việc bảo vệ mình và người thân khỏi những rủi ro tổn thất trong cuộc
sống, nhất là trong khi những sự kiện như thảm họa sóng thần, động đất, lũ lụt, hỏa
hoạn… liên tiếp xảy ra đe dọa đời sống cũng như tính mạng nhiều người
Công ty nghiên cứu thị trường hàng đầu thế giới Research and Markets cũng vừa
nhận định, thị trường bảo hiểm của Việt Nam là một trong những thị trường phát triển
nhanh nhất thế giới. Với tốc độ phát triển hai con số và xu hướng này có thể sẽ tiếp tục
trong vài năm tới, tốc độ tăng trưởng hàng năm của thị trường bảo hiểm Việt Nam sẽ đạt
khoảng 22% trong giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2014. Do đó, thị trường bảo hiểm,
trong đó có bảo hiểm du lịch, còn nhiều tiềm năng khai thác và cần được chú trọng thực
hiện hiệu quả nhằm góp phần phát triển ngành du lịch Việt Nam phát triển bền vững
b) Do triển khai sau nên AAA có thể học tập kinh nghiệm dựa trên các sản phẩm tốt
thuộc nghiệp vụ bảo hiểm du lịch của các công ty đã triển khai trước đó
• Bảo hiểm du lịch của Tổng công ty Bảo Việt Việt Nam
Thành lập ngày 15/1/1965, đến nay Bảo Việt đã trở thành Tập đoàn Tài chính -
Bảo hiểm hàng đầu Việt Nam, có mạng lưới phủ khắp 65 tỉnh thành phố và được biết đến
là thương hiệu uy tín, chất lượng, am hiểu sâu sắc thị trường và là doanh nghiệp duy nhất
kinh doanh trên cả hai lĩnh vực nhân thọ và phi nhân thọ
Với vị thế là doanh nghiệp luôn dẫn đầu trên nhiều phương diện, Bảo Việt đã triển
khai một số sản phẩm bảo hiểm du lịch như: bảo hiểm du lịch trong nước; bảo hiểm du
lịch ngắn hạn trên phạm vi toàn thế giới ( phối hợp với Công ty tái bảo hiểm Murich Re
và SOS) ; bảo hiểm người nước ngoài du lịch công tác tại việt Nam ; bảo hiểm người
Việt Nam du lịch công tác, học tập tại nước ngoài ; bảo hiểm cho người mang thẻ tín
dụng VCB, Bảo hiểm cho nhân viên tổ bay trong quá trình lưu trú ở nước ngoài
cũng cung cấp nhiều sản phẩm cao cấp đáp ứng nhu cầu mọi cá nhân, tổ chức trong đó có
sản phẩm bảo hiểm du lịch. Đây là công ty có mức bảo hiểm tai nạn cá nhân ở mức cao
nhất trên thị trường Việt Nam với 150.000 USD/ người. Nếu khách hàng gặp tai nạn khi
đang sử dụng phương tiện giao thông công cộng thì có thể bồi hoàn lên tới 300.000 USD.
Một trong những tiện ích của các hợp đồng bảo hiểm du lịch là mức hỗ trợ y tế dành cho
khách hàng khi đang ở nước ngoài khoảng từ 10.000 - 100.000USD. Nhiều khách hàng
băn khoăn với chi phí y tế như tại Anh, Mỹ, Châu Aauraats cao, mỗi ca phẫu thuật lên tới
hàng chục nghìn USD thì mức hỗ trợ chỉ khoảng 10.000- 30.000 USD, khách hàng vẫn
phải thanh toán phần còn lại. Tại AIG mức hỗ trợ khá cao 50.000- 100.000 USD, khách
hàng không phải quá lo lắng về việc chữa trị do tai nạn ốm đaubởi chi phí này sẽ do AIG
chi trả, đặc biệt công ty sẽ đứng ra bảo lãnh nếu chi phí quá cao.
Ngoài ra các hợp đồng bảo hiểm du lịch còn có nhiều tiện ích hấp dẫn như di
chuyển y tế khẩn cấp và hồi hương nhanh chóng an toàn đến bệnh viện hay quay trở về
quê hương. Với đối tác là SOS có mặt trên 120 nước trên thế giới, AIG cung cấp dịch vụ
di chuyển y tế khẩ cấp và hồi hương không giới hạn.
Trên đây là 3 công ty triển khai rất tốt nghiệp vụ bảo hiểm du lịch ở Việt Nam.
Nghiệp vụ này hứa hẹn có sự cạnh tranh gay gắt giữa các công ty. So với các công ty
khỏc thì bảo hiểm du lịch khách du lịch trong nước và người nước ngoài du lịch tại Việt
Nam của AAA cũng tương đồng về phí và quyền lợi bảo hiểm , tuy nhiên sản phẩm du
lịch toàn cầu ( hiện nay thay cho sản phẩm người Việt Nam du lịch nước ngoài) có phạm
vi rộng hơn nhiều so với các sản phẩm của các công ty khác trên thị trường. mặc dù phí
của sản phẩm này cao hơn so với công ty khác nhưng quyền lợi mà khách hàng có thể
nhận được cũng tỉ lệ thuận vói chi phí bỏ ra. Vì vậy đây là sản phẩm ưu thế hơn hẳn so
với sản phẩm của công ty khác.
c) pháp luật
Theo Luật du lịch thì đối với khách du Việt Nam ra nước ngoài, công ty lữ
hành có trách nhiệm mua bảo hiểm du lịch trong thời gian thực hiệm chương trình. Đây
là điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp bảo hiểm triển khai nghiệp vụ này và các doanh
nghiệp cần nâng cao chất luợng dịch vụ để phục vụ tốt khách hàng giúp họ yên tâm khi đi
du lịch nuớc ngoài. Mặt khác, hiện trung bình một tour du lịch xuyên Việt có giá khoảng
tiềm lực tài chính lớn mạnh, sản phẩm độc đáo đã triển khai nghiệp vụ bảo hiểm du lịch
lâu đời trên thế giới như công ty AIG Việt Nam. Vì vậy, AAA không những phải tạo ra
sản phẩm với mức phí hấp dẫn, quyền lợi dành cho khách hàng cao để cạnh tranh với các
công ty khác trên thị trường với sản phẩm cùng loại mà còn phải tạo ra lợi nhuận cho
công ty.
Thứ tư ,thành lập năm 2005, mặc dù đạt được nhiều thành tựu nhưng trên thục tế,
AAA vẫn là công ty bảo hiểm còn khá non trẻ nên mạng lưới đại lý khai thác của công ty
còn mỏng và thiếu kinh nghiệm. Nguồn khách chủ yếu là khách quen, đã khai thác ở
trước đó, mối quan hệ của AAA với các công ty lữ hành còn hạn chế. Ngoài ra, vì bảo
hiểm du lịch là sản phẩm còn khá mới mẻ cả với công ty và thị trường bảo hiểm trong
nước nên việc marketing, triển khai sản phẩm bảo hiểm du lịch tới du khách còn gặp
nhiều hạn chế
Thứ năm là cho đến nay, mặc dù Luật Du lịch đã quy định các công ty kinh doanh
bảo hiểm du lịch lữ hành trong nước và quốc tế phải mua bảo hiểm cho khách hàng…
nhưng chưa có chế tài xử phạt thích đáng khi các cá nhân hay tổ chức trên không thực
hiện, trong khi đó, việc cạnh tranh gay gắt giữa các công ty trong lĩnh vực du lịch luôn
đòi hỏi phải cắt giảm chi phí tới mức tối đa để đưa ra mức giá hấp dẫn nhất có thể khiến
họ luôn tìm cách trốn tránh việc mua bảo hiểm cho hành khách
2.3. tình hình triển khai bảo hiểm du lịch của AAA
a. khai thác
Khai thác bảo hiểm là khâu đầu tiên trong quá trình triển khai bất cứ một nghiệp
vụ bảo hiểm nào. Nó có ý nghĩa quan trọng, quyết định đến doanh thu và thị phần của
DNBH nói chung và từng nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng, điều này càng đặc biệt quan
trọng với các công ty bảo hiểm mới, nghiệp vụ bảo hiểm mới và những sản phẩm mới.
Xuất phát từ nguyên tắc chung của hoạt động kinh doanh bảo hiểm là “lấy số đông bù số
ít” nhằm tạo lập nguồn quỹ bảo hiểm đủ lớn để san sẻ rủi ro, DNBH phải tổ chức hiệu
quả khâu khai thác. Kết quả của khâu này thể hiện chủ yếu ở các chỉ tiêu: số lượng khách
hàng tham gai bảo hiểm (số hợp đồng được kí kết, số giấy chứng nhận bảo hiểm,số đơn
bảo hiểm đã cấp), số phí bảo hiểm thu được…
Nhận thức được tầm quan trọng của hoạt động này, thời gian qua AAA đã rất quan tâm
đi du lịch và nhu cầu tham gia bảo hiểm đối tượng trên AAA sẽ lập kế hoạch khai thác
bảo hiểm trong năm
Kế hoạch khai thác nghiệp vụ trong năm được xây dựng chi tiết từ phương hướng
mục tiêu nhiệm vụ của từng phòng ( Cụ thể là phòng nghiên cứu thị trường) và từng khai
thác viên bảo hiểm. Một kế hoạch khai thác cụ thể nhất hay được sử dụng nhất là kế
hoạch doanh thu của nghiệp vụ bảo hiểm du lịch nói riêng và doanh thu toàn bộ các
nghiệp vụ của công ty mà mỗi văn phòng, chi nhánh phải đạt được trong năm.
Bước 2: Xây dựng và đề ra các biện pháp khai thác
Sau khi xây dựng được kế hoạch khai thác cho toàn công ty và từng văn phòng đại
diện, chi nhánh. Các nhân viên khai thác sẽ phải đề ra những kế hoạch cụ thể cho mình
tuỳ thuộc vào đối tượng khách hàng của họ, đặc biệt là các khách hàng tiềm năng. Đối
với nghiệp vụ bảo hiểm khách du lịch, biện pháp khai thác ở mỗi nghiệp vụ phải khác
nhau dựa trên đặc điểm của từng đối tượng, môi trường du lịch ( khách trong nước, khách
nước ngoài, du lịch nội đại, du lịch quốc tế…). Trong năm công ty sẽ tiến hành họp
thường kỳ để kiểm tra việc thực hiện kế hoạch, tập huấn cho các khai thác viên để nâng
cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ.
Bước 3: Tổ chức khai thác
Khi tiếp xúc với khách hàng khai thác viên phải có kiến thức nghiệp vụ vứng vàng
cũng như nhanh nhạy trong việc nắm bắt nhu cầu của khách hàng, thuyết phục khách
hàng tham gia bảo hiểm. Đối với những khách hàng đã tham gia bảo hiểm tại công ty,
phải có kế hoạch chủ động tạo mối quan hệ lâu dài bền vững và liên hệ khi khách hàng có
nhu cầu. Đối với khách hàng chưa từng tham gia bảo hiểm tại AAA, phải có chiến lược
tiếp xúc, thuyết phục. Sau khi bán sản phẩm bảo hiểm và thu phí từ khách hàng, nhân
viên khai thác hoặc cán bộ phòng lập báo cáo thu phí hàng ngày, tháng, quý để nộp lên
tổng công ty.
Bước 4: Kiểm tra giám sát quá trình khai thác bảo hiểm
trưởng các chi nhánh văn phòng đại diện có nhiệm vụ tự kiểm tra, giám sát tình
hình khai thác của nhân viên 1 cách kịp thời đồng thời đưa ra sự điều chỉnh cũng như đôn
đốc nhắc nhở nhân viên khai thác để hoạt động khái thác đạt hiệu quả tối ưu.
Từ phía tổng công ty, thông qua các báo cáo của trưởng phòng của các phòng
53 586 8 142 1 621 55 357
Tốc độ tăng (%) - - - - -
Cơ cấu 96.8% 0.01% 0.26% 2.93% 100%
2007 Số người tham gia
(lượt người)
54 818 11 265 4 453 59 547
Tốc độ tăng (%) 100,9 137,5 123,2 174,71 107,57
Cơ cấu 92.06% 0.02% 0.45% 7.47% 100%
2008 Số người tham gia
(lượt người)
53 760 19 327 11 934 66 040
Tốc độ tăng (%) 98,07 172,72 152,00 167,99 110,90
Cơ cấu 81.41% 0.03% 0.49% 18.07% 100%
2009 Số người tham gia
(lượt người)
54 244 23 295 21 625 76 187
Tốc độ tăng (%) 100,9 121,05 90,1 180,12 115,36
Cơ cấu 71.19% 0.03% 0.39% 28.39% 100%
2010 Số người tham gia
(lượt người)
55 221 26 387 46 083 101 717
Tốc độ tăng (%) 101,8 113,04 131,4 213,10 133,51
Cơ cấu 54.29% 0.03% 0.38% 45.3% 100%
(Nguồn : phòng bảo hiểm con người công ty AAA)
Từ bảng số liệu trên có thể thấy rằng, số người tham gia ở cả 4 nghiệp vụ đều tăng qua
các năm. Tuy nhiên ở mỗi nghiệp vụ lại có mức tăng trưởng khác nhau và cơ cấu của
chúng trong tổng số người tham gia của bảo hiểm du lịch là khác nhau và đang có sự thay
đổi. Số lượng khách du lịch trong nước đang chiếm tỷ trọng cao nhưng có xu hướng giảm
dần về cơ cấu. Thay vào đó là sự tăng dần tỷ trọng bảo hiểm du lịch người nước ngoài du
lịch tại Việt Nam và bảo hiểm du lịch toàn cầu. Đứng đầu và tốc độ tăng trưởng số lượng
phát triển của nghiệp vụ. Số lượng khách nước ngoài Du lịch tại Việt Nam mỗi năm
khoảng 1 triệu khách, con số vài trăm người tham gia tại AAA còn quá khiêm tốn, thực
trạng này không chỉ ở AAA mà ở cả các công ty bảo hiểm khác, mặc dù khách du lịch
nước ngoài rất coi trọng việc mua bảo hiểm, tuy nhiên thì họ đã thực hiện việc mua bảo
hiểm tại nước họ trước khi du lịch Việt Nam. Vì vậy, để thu hút được đối tượng này cần
có những chính sách hấp dẫn hơn, bên cạnh đó công ty cũng cần nâng cao uy tín, và năng
lực tài chính của mình để đáp ứng nhu cầu của thị trường đầy tiềm năng này.
* Bảo hiểm người Việt Nam du lịch nước ngoài
Trong những năm gần đây, do đời sống của nhân dân không ngừng được cải thiện
nên nhu cầu du lịch, đi xa, đi công tác ngày càng tăng. Số lượng người Việt Nam du lịch
nước ngoài tham gia bảo hiểm vì thế cũng tăng đáng kể. bên cạnh đó không thể không kể
đến một nguyên nhân cũng khá quan trọng là sự ra đời của Luật Du Lịch. Luật du lịch
được quốc hội khoá XI thông qua tại kỳ họp thứ 7 và có hiệu lực thi hành từ 01/01/2006.
Trong đó quy định bắt buộc khách Việt Nam du lịch nước ngoài đều phải mua bảo hiểm
du lịch. Tuy nhiên tâm lý của người tham gia không thoải mái do bị bắt buộc có bảo
hiểm du lịch để hoàn tất thủ tục làm hộ chiếu mà chưa hiểu hết ý nghĩa của bảo hiểm du
lịch. Các công ty du lịch cũng khong mặn mà với việc mua bảo hiểm du lịch cho hành
khách vì nó làm tăng giá tour, giá tăng có thể khiến sức cạnh tranh của công ty bị giảm so
với đối thủ, trong khi đó, luật vẫn chưa có chế tài xử phạt thích hợp nên lượng người
tham gai thường không cao, không chỉ với AAA mà tình trạng chung với các công ty
triển khai bảo hiểm du lịch trên thị trường, Vì vậy nhiệm vụ của công ty là phải đảm bảo
sự phục vụ chất lượng tốt để tăng niềm tin, tăng sự hiểu biết của người dân và của chính
người tham gia bảo hiểm du lịch.
* bảo hiểm du lịch toàn cầu
Có thể thấy, đây là loại hình có tỷ trọng thay đổi nhiều nhất theo hướng tăng lên.
Từ 1 nghiệp vụ chiếm tỷ trọng chưa tới 2% trong nghiệp vụ BHDL của AAA đã vươn lên
chiếm 43.5% trong cơ cấu. điều này cho thấy AAA đã rất thành công trong việc triển khai
bảo hiểm du lịch toàn cầu, và đây có thể coi là nghiệp vụ rất triển vọng và cần được quan
tâm chú tọng phát triên hơn nữa trong DHBL của AAA
b. kiểm soát tổn thất
Copyright: Tài liệu đại học ©