Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Mục lục
Những vấn đề cơ bản về thanh toán qua ngân hàng ........6
1.1. Khái niệm thanh toán qua ngân hàng...................................................6
1.2. Vai trò của thanh toán qua ngân hàng..................................................7
1.2.1. Đối với nền kinh tế................................................................................7
1.2.2. Đối với Nhà nớc...................................................................................7
1.2.3. Đối với ngân hàng thơng mại .............................................................8
1.2.4. Đối với khách hàng .............................................................................8
1.3. Các nguyên tắc thanh toán qua ngân hàng ..........................................9
1.3.1. Đối với khách hàng ..............................................................................9
1.3.2. Đối với ngân hàng ...............................................................................9
1.4.1.1. Thanh toán bằng séc chuyển khoản .........................................10
Quy trình thanh toán séc chuyển khoản .................................................10
1.4.1.2. Thanh toán bằng séc bảo chi ....................................................11
Quy trình phát hành và thanh toán séc bảo chi .......................................11
1.4.1.3. Thanh toán bằng séc định mức .......................................13
1.4.1.4. Thanh toán bằng séc chuyển tiền ...........................................13
1.4.1.5. Thanh toán bằng séc cá nhân ...................................................13
1.4.2. Thanh toán bằng thẻ .........................................................................14
Quy trình phát hành và thanh toán thẻ ....................................................14
1.4.3. Thanh toán bằng ủy nhiệm chi ..........................................................15
1.4.4. Thanh toán bằng ủy nhiệm thu .........................................................16
1.4.5. Thanh toán bằng th tín dụng.................................................18
1.5.1. Phơng thức thanh toán liên ngân hàng...............................................19
1.5.2. Phơng thức thanh toán bù trừ............................................................19
1.5.3. Phơng thức thanh toán qua tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nớc
.....................................................................................................................20
1.5.4. Phơng thức thanh toán bằng cách mở tài khoản tiền gửi tại ngân
hàng khác.................................................................................................20
1.5.5. Phơng thức ủy nhiệm thanh toán giữa các ngân hàng ......................20
2.2.1.3. Thanh toán bằng ủy nhiệm thu .................................................42
2.2.1.4. Thanh toán bằng th tín dụng ....................................................43
2.2.1.5. Thanh toán bằng thẻ....................................................................44
2.2.1.6. Thanh toán bằng tiền mặt .......................................................45
2.2.2. Thực trạng thanh toán theo các phơng thức thanh toán tại chi nhánh
.....................................................................................................................46
2.2.2.1. Phơng thức thanh toán liên hàng (thanh toán nội bộ)..................49
2.2.2.2. Phơng thức thanh toán bù trừ ......................................................52
2.2.2.3. Phơng thức thanh toán qua tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng
Nhà nớc....................................................................................................54
2.2.3. Những thành tựu và hạn chế của hoạt động thanh toán tại chi nhánh
.....................................................................................................................56
-
2
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
2.2.3.1. Thành tựu...................................................................................56
2.2.3.2 Tồn tại và nguyên nhân...............................................................57
Những giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh
toán tại NHNo & PTNT Chi nhánh Đống Đa ..............................58
3.1. Định hớng phát triển hoạt động thanh toán tại NHNo & PTNT chi
nhánh Đống Đa ................................................................................................58
3.2. Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán tại NHNo & PTNT chi
nhánh Đống Đa ................................................................................................59
3.2.1. Xây dựng và thực hiện chiến lợc khách hàng phù hợp nhằm thu hút
ngày càng nhiều khách hàng mở tài khoản và thanh toán qua chi nhánh...60
3.2.2. Chi nhánh cần cải tiến cách làm hiện nay của mình về chuyển tiền cá
nhân theo hớng thuận lợi hơn để thu hút khách hàng chuyển tiền qua chi
nhánh ..........................................................................................................60
3.2.3. Chi nhánh cần chuẩn bị sẵn sàng cho việc triển khai dịch vụ thanh
toán bằng thẻ ..............................................................................................60
là nơi gửi tiền và vay vốn mà cha biết nhiều đến dịch vụ thanh toán qua ngân
hàng. Nguyên nhân nào dẫn đến tình trạng này và có giải pháp nào để cải thiện
không? Xuất phát từ băn khoăn trên và từ thực trạng hoạt động thanh toán kém
phát triển tại chi nhánh NHNo & PTNT Chi nhánh Đống Đa, em đã chọn đề tài
Giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán qua ngân hàng tại chi
nhánh NHNo & PTNT chi nhánh Đống Đa cho chuyên đề tốt nghiệp của
mình. Tuy nhiên, do thời gian thực tập có hạn nên em chỉ tập trung vào hoạt
động thanh toán nội địa của chi nhánh mà không nghiên cứu hoạt động thanh
toán quốc tế.
Bố cục của chuyên đề:
Chơng 1: Những vấn đề cơ bản về thanh toán qua ngân hàng.
Chơng 2: Thực trạng hoạt động thanh toán tại chi nhánh NHNo & PTNT
chi nhánh Đống Đa trong thời gian qua.
-
4
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Ch¬ng 3: Nh÷ng gi¶i ph¸p nh»m ph¸t triÓn ho¹t ®éng thanh to¸n t¹i
NHNo & PTNT chi nh¸nh §èng §a
-
5
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Chơng 1
Những vấn đề cơ bản về thanh toán qua ngân hàng
1.1. Khái niệm thanh toán qua ngân hàng.
Ngân hàng ra đời và phát triển thì hầu hết các khoản thanh toán chi trả về
hàng hóa, dịch vụ giữa các chủ thể kinh tế đều đợc chuyển giao cho ngân hàng.
Mọi quan hệ thanh toán đợc thực hiện bằng cách các chủ thể mở tài khoản tại
ngân hàng và yêu cầu ngân hàng thực hiện các khoản chi trả hoặc ủy nhiệm cho
ngân hàng thực hiện việc thu nhận các khoản tiền vào tài khoản của mình. Khi
khách hàng gửi tiền vào ngân hàng để thanh toán, họ sẽ đợc đảm bảo an toàn
hóa, tiền vốn trong nền kinh tế, dẫn đến giảm chi phí sản xuất và lu thông, tăng
tích lũy cho quá trình tái sản xuất. Trong thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt, với
những giao dịch giá trị lớn đòi hỏi khối lợng tiền mặt lớn sẽ làm cho chi phí lu
thông tiền tệ tăng lên, việc tổ chức lu thông tiền mặt phức tạp, tốc độ luân
chuyển vốn chậm và ngợc lại. Đối với lĩnh vực tín dụng, thanh toán không dùng
tiền mặt tạo khả năng tập trung nguồn vốn vào ngân hàng để đầu t cho phát
triển. ở đây ngân hàng đóng vai trò điều hòa vốn trong nền kinh tế, chuyển vốn
từ ngời thừa vốn sang ngời thiếu vốn
1.2.2. Đối với Nhà nớc
Thanh toán qua ngân hàng có ý nghĩa to lớn đối với vai trò quản lý của
Nhà nớc. Ngân hàng Nhà nớc có thể thực thi chính sách tiền tệ có hiệu quả,
kiểm soát đợc mức cung tiền tệ do đó có thể kiểm soát đợc lạm phát.
Hơn thế, thanh toán qua ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi để Nhà nớc
kiểm soát hoạt động kinh tế của các tác nhân trong nền kinh tế với mục đích
đảm bảo thu chi tài chính. Việc thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt mà không
qua chuyển khoản dễ gây thất thoát thuế. Nó còn tạo ra mặt bằng cạnh tranh
không công bằng và phá hoại đạo đức kinh doanh vì những kẻ trốn thuế có thể
hạ giá bán để cạnh tranh gây thiệt hại đến các nhà kinh doanh chân chính nộp
thuế đầy đủ.
-
7
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Thanh toán qua ngân hàng xóa bỏ hiện tợng tham ô, tham nhũng, ngăn
chặn đợc nạn cớp giật, móc túi và các tệ nạn khác.
Nh vậy, thanh toán không dùng tiền mặt giúp Nhà nớc nâng cao vai trò
kiểm soát bằng đồng tiền của mình, tạo sự ổn định và phát triển cho xã hội.
1.2.3. Đối với ngân hàng thơng mại
Thanh toán qua ngân hàng giúp các ngân hàng thơng mại huy động đợc
nguồn vốn lớn. Trên cơ sở đó, các ngân hàng thơng mại tiến hành cho vay, đầu
t để thu lợi nhuận.
1.3.2. Đối với ngân hàng
Ngân hàng chỉ đợc trích tài khoản của khách hàng để thực hiện các khoản
thanh toán khi có yêu cầu của chủ tài khoản.
Ngân hàng phải thanh toán cho đúng ngời thụ hởng và đúng số lợng theo
yêu cầu của chủ tài khoản.
Đối với chứng từ hợp pháp, hợp lệ mà khách hàng nộp vào, ngân hàng phải
thanh toán ngay. Nếu gây chậm trễ, ngân hàng phải bồi thờng, tùy theo mức độ
có thể bị truy tố trớc pháp luật.
Thanh toán qua ngân hàng đòi hỏi các chủ thể tham gia thanh toán phải
mở tài khoản tại ngân hàng nên sự kiểm soát của ngân hàng trong tổ chức thanh
toán là cần thiết để đảm bảo sự công bằng, chính xác, tính đúng đắn của nội
dung thanh toán, tính hợp lệ của chứng từ. Do việc mở tài khoản tại ngân hàng
nên ngân hàng là ngời quản lý các tài khoản tiền gửi của các đơn vị, chỉ ngân
hàng mới đợc phép trích chuyển tài khoản của các đơn vị và coi đó nh nghiệp
vụ đặc biệt của mình.
1.4 các công cụ thanh toán
1.4.1. Thanh toán bằng séc
-
9
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Các loại séc đang đợc sử dụng chủ yếu là séc tiền mặt, séc chuyển khoản,
séc bảo chi, séc định mức và séc chuyển tiền. Trừ séc tiền mặt dùng cho chủ tài
khoản rút tiền tại ngân hàng (không chi trả cho ngời khác), các loại séc khác chỉ
đợc dùng để thanh toán phi tiền mặt, tức là ngời thụ hởng không đợc tự mình rút
tiền mặt ở ngân hàng mà phải nhờ ngân hàng thu ngân.
1.4.1.1. Thanh toán bằng séc chuyển khoản
Séc chuyển khoản là loại séc đợc sử dụng rộng rãi. Nó có giá trị thanh toán
trực tiếp nh tiền, do đó, trên tờ séc phải có đầy đủ những yếu tố bắt buộc theo
luật định. Thông thờng, séc đợc in sẵn, ngời phát hành séc chỉ phải điền vào
những chỗ quy định bằng mực không phai. Việc ghi trên tờ séc phải đảm bảo
Có vào tài khoản của bên bán và báo Có cho họ.
1.4.1.2. Thanh toán bằng séc bảo chi
Séc bảo chi là loại séc đợc ngân hàng đảm bảo khả năng chi trả của tờ séc
bằng tiền của ngời mua và chống lại việc phát hành séc khống.
Séc bảo chi đợc dùng trong trờng hợp ngời bán yêu cầu ngời mua phải lập
séc bảo chi hoặc theo quyết định của ngân hàng đối với chủ tài khoản vi phạm
kỷ luật phát hành séc.Hình thức thanh toán bằng séc bảo chi đợc sử dụng để
thanh toán giữa các khách hàng có tài khoản trong cùng một chi nhánh ngân
hàng hoặc có tài khoản ở các chi nhánh cùng một ngân hàng. Nếu là các chi
nhánh khác ngân hàng thì các chi nhánh ngân hàng đó phải cùng tham gia
thanh toán bù trừ. Nh vậy, séc bảo chi có phạm vi thanh toán rộng hơn séc
chuyển khoản.
Quy trình phát hành và thanh toán séc bảo chi
Trờng hợp hai khách hàng mở tài khoản tại cùng một chi nhánh ngân
hàng thơng mại
(1) Khách hàng (bên mua) đa chứng từ đến ngân hàng yêu cầu đợc sử
dụng séc bảo chi.
(2) Ngân hàng bảo chi séc và giao cho khách hàng (bên mua).
-
11
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
(3) Bên bán giao hàng cho bên mua.
(4) Bên mua ký phát séc và giao cho bên bán.
(5) Sau khi kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của tờ séc, bên bán xuất trình
séc cùng bảng kê nộp séc cho ngân hàng phục vụ mình xin thanh toán.
(6) Nếu séc đủ điều kiện thanh toán, ngân hàng ghi Có vào tài khoản của
ngời thụ hởng và báo Có cho họ.
Trờng hợp hai khách hàng mở tài khoản tại hai chi nhánh khác ngân
hàng cùng tham gia thanh toán bù trừ
(1) Khách hàng (bên mua) đa chứng từ đến ngân hàng yêu cầu đợc sử
Séc định mức là loại séc đợc ngân hàng đảm bảo khả năng chi trả của tờ
séc và chống lại việc phát hành séc khống.
Khác với séc bảo chi là loại séc đợc ngân hàng đảm bảo khả năng chi trả
cho từng tờ séc, séc định mức séc trong sổ séc định mức là loại séc đợc ngân
hàng đảm bảo khả năng chi trả cho cả một quyển séc.
1.4.1.4. Thanh toán bằng séc chuyển tiền
Séc chuyển tiền là séc dùng để chuyển tiền cho ngời thụ hởng theo yêu cầu
của chủ tài khoản.
Hình thức thanh toán bằng séc chuyển tiền đợc áp dụng trong thanh toán
giữa hai khách hàng mở tài khoản tại hai chi nhánh ngân hàng cùng hệ thống,
khác địa bàn. Riêng ngời thụ hởng có thể không cần mở tài khoản tại ngân
hàng.
1.4.1.5. Thanh toán bằng séc cá nhân
Séc cá nhân đợc áp dụng đối với khách hàng có tài khoản tiền gửi đứng tên
cá nhân tại ngân hàng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ và các khoản thanh
toán khác.
Hiện nay, theo quy định của Ngân hàng Nhà nớc, đối với séc cá nhân có
số tiền trên 5 triệu đồng, ngời phát hành séc phải đến ngân hàng làm thủ tục bảo
chi séc.
-
13
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
1.4.2. Thanh toán bằng thẻ
Hiện nay, có 3 loại thẻ đợc áp dụng là thẻ thanh toán không phải ký quỹ,
thẻ thanh toán phải ký quỹ trớc tại ngân hàng và thẻ tín dụng.
Đối với thẻ thanh toán không phải ký quỹ, ngời sử dụng thẻ không phải lu
ký tiền vào tài khoản để đảm bảo tính thanh toán. Căn cứ để thanh toán là số d
trên tài khoản tiền gửi của ngời chủ sở hữu thẻ mở tại ngân hàng, với hạn mức
tối đa của thẻ do ngân hàng quy định. Thẻ này đợc áp dụng cho những khách
hàng có quan hệ tín dụng, thanh toán tốt và thờng xuyên, có tín nhiệm với ngân
khác nhau.
Hình thức thanh toán bằng ủy nhiệm chi có đặc điểm thanh toán nhanh,
thủ tục đơn giản, do đơn vị mua chủ động trả tiền sau khi họ đã hoàn thành việc
nhận hàng hoá hay dịch vụ của bên bán. Nh vậy, việc thu hồi vốn của bên bán
hoàn toàn phụ thuộc vào bên mua, nếu bên mua gặp phải khó khăn về tài chính
thì quyền lợi của bên bán cũng bị ảnh hởng. Do vậy mà hình thức thanh toán
bằng ủy nhiệm chi thờng đợc áp dụng giữa các tổ chức kinh tế có sự tín nhiệm
lẫn nhau trong quan hệ mua bán và có khả năng tài chính tơng đối ổn định.
Quy trình thanh toán ủy nhiệm chi
Trờng hợp hai khách hàng cùng mở tài khoản tại một chi nhánh ngân
hàng thơng mại
(1) Bên bán giao hàng cho bên mua.
(2) Bên mua nộp ủy nhiệm chi vào ngân hàng phục vụ mình.
(3) Ngân hàng hạch toán và báo Nợ cho ngời trả tiền.
(4) Ngân hàng báo Có cho ngời thụ hởng.
Trờng hợp hai khách hàng mở tài khoản tại hai chi nhánh khác ngân
hàng cùng tham gia thanh toán bù trừ
(1) Bên bán giao hàng cho bên mua
(2) Bên mua lập ủy nhiệm chi nộp vào ngân hàng phục vụ mình.
-
15
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
(3) Ngân hàng bên mua lập chứng từ thanh toán bù trừ, ghi Nợ tài khoản
bên mua và báo Nợ cho họ. Ngân hàng bên mua gửi chứng từ cho ngân hàng
bên bán.
(4) Ngân hàng bên bán ghi Có tài khoản bên bán và báo Có cho họ.
Trờng hợp hai khách hàng mở tài khoản tại hai chi nhánh cùng ngân
hàng nhng khác địa bàn
(1) Bên bán giao hàng cho bên mua
(2) Bên mua lập ủy nhiệm chi nộp vào ngân hàng phục vụ mình.
đơn bán hàng.
(3) Ngân hàng hạch toán, báo Nợ cho bên mua.
(4) Ngân hàng báo Có cho bên bán.
Trờng hợp hai khách hàng mở tài khoản tại hai chi nhánh khác ngân
hàng cùng tham gia thanh toán bù trừ
(1) Bên bán giao hàng cho bên mua.
(2) Bên bán lập ủy nhiệm thu nộp vào ngân hàng phục vụ mình kèm hóa
đơn bán hàng.
(3) Ngân hàng bên bán chuyển chứng từ cho ngân hàng bên mua.
(4) Ngân hàng bên mua lập chứng từ thanh toán bù trừ, ghi Nợ tài khoản
bên mua và báo Nợ cho họ. Ngân hàng bên mua gửi chứng từ thanh toán về bộ
ủy nhiệm thu sang ngân hàng bên bán.
(5) Ngân hàng bên bán ghi Có vào tài khoản bên bán và báo Có cho họ.
Trờng hợp hai khách hàng mở tài khoản tại hai chi nhánh cùng ngân nh-
ng khác địa bàn
(1) Bên bán giao hàng cho bên mua.
(2) Bên bán lập ủy nhiệm thu nộp vào ngân hàng phục vụ mình kèm hóa
đơn bán hàng.
(3) Ngân hàng bên bán chuyển chứng từ cho ngân hàng bên mua.
-
17
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
(4) Ngân hàng bên mua lập chứng từ thanh toán liên hàng, ghi Nợ tài
khoản bên mua và báo Nợ cho họ. Ngân hàng bên mua gửi chứng từ thanh toán
về bộ ủy nhiệm thu sang ngân hàng bên bán.
(5) Ngân hàng bên bán ghi Có vào tài khoản bên bán và báo Có cho họ.
Trờng hợp hai khách hàng mở tài khoản tại hai chi nhánh khác ngân
hàng và khác địa bàn
(1) Bên bán giao hàng cho bên mua.
(2) Bên bán lập ủy nhiệm thu nộp vào ngân hàng phục vụ mình kèm hóa
1.5.1. Phơng thức thanh toán liên ngân hàng
Phơng thức thanh toán liên hàng là thanh toán đợc thực hiện giữa các chi
nhánh cùng một ngân hàng, phát sinh trên cơ sở nghiệp vụ thanh toán không
dùng tiền mặt giữa các đơn vị kinh tế có tài khoản mở tại các chi nhánh khác
nhau trong cùng ngân hàng đó.
Phơng thức thanh toán liên hàng do Ngân hàng cấp Trung ơng hoặc Hội sở
chính của từng ngân hàng thơng mại tổ chức. Các chi nhánh trong một ngân
hàng có tham gia thanh toán liên hàng đợc gọi là các đơn vị liên hàng và đều có
tên, số hiệu đơn vị liên hàng trong bảng tên các đơn vị liên hàng do cấp cao
nhất của ngân hàng thơng mại đó quy định.
1.5.2. Phơng thức thanh toán bù trừ
Thanh toán bù trừ giữa các chi nhánh cùng hoặc khác ngân hàng thơng
mại là việc thanh toán trực tiếp giữa các chi nhánh trên cùng một địa bàn, hay
có cự ly gần nhau.
Việc thanh toán đợc thực hiện thông qua tài khoản trung gian tại Ngân
hàng Nhà nớc do Ngân hàng Nhà nớc đứng ra tổ chức và chủ trì thanh toán bù
trừ hoặc do một ngân hàng đợc ngân hàng cấp trên chỉ định.
-
19
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
1.5.3. Phơng thức thanh toán qua tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nớc
Thanh toán qua tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nớc là việc thanh
toán giữa các chi nhánh khác ngân hàng thơng mại cùng có tài khoản tiền gửi
tại một chi nhánh Ngân hàng Nhà nớc hoặc tại các chi nhánh Ngân hàng Nhà n-
ớc khác nhau. Mỗi lần thanh toán, chi nhánh ngân hàng nơi phát sinh nghiệp vụ
trả tiền gửi chứng từ đến chi nhánh Ngân hàng Nhà nớc yêu cầu trích tài khoản
tiền gửi của mình để thanh toán cho ngân hàng thụ hởng.
1.5.4. Phơng thức thanh toán bằng cách mở tài khoản tiền gửi tại ngân
hàng khác
Phơng thức này đợc áp dụng trong trờng hợp các chi nhánh cùng hoặc
Mọi chế độ, quy định đợc ban hành phải hợp lý, khoa học, đồng bộ và
thuận tiện nếu không sẽ gây trở ngại cho ngân hàng và khách hàng. Nguyên tắc
của thanh toán qua ngân hàng là phải thực hiện thanh toán nhanh chóng, tránh
gây ứ đọng vốn của khách hàng, vì vậy nếu thủ tục thanh toán rờm rà, phức tạp
thì khách hàng sẽ không lựa chọn hình thức thanh toán này.
1.6.3. Yếu tố khoa học và công nghệ
Chúng ta đang sống trong thời đại của công nghệ thông tin. Với sự tiến bộ
của công nghệ thông tin, công tác thanh toán qua ngân hàng đã có rất nhiều cải
tiến về thời gian thanh toán, độ chính xác và an toàn.
Hiện nay, với sự áp dụng tiến bộ công nghệ thông tin, công tác thanh toán
qua ngân hàng đã giảm đáng kể lợng chứng từ giấy để thay thế bằng chứng từ
điện tử. Vì thế, hoạt động thanh toán diễn ra nhanh hơn, chính xác hơn và an
toàn hơn. Khoa học công nghệ phát triển tạo ra nhiều máy móc thiết bị hiện đại
và phơng tiện thanh toán mới nh thẻ thanh toán, tiền điện tử thỏa mãn tốt hơn
nhu cầu của khách hàng.
-
21
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
1.6.4. Trình độ của cán bộ ngân hàng và khách hàng
1.6.4.1. Trình độ của cán bộ ngân hàng làm công tác thanh toán
Trình độ cán bộ làm công tác thanh toán rất quan trọng vì có thu hút đợc
khách hàng thanh toán tại ngân hàng hay không chính là ở đội ngũ cán bộ trực
tiếp giao dịch này.
Những cán bộ làm công tác thanh toán có trình độ chuyên môn giỏi, thành
thạo công việc sẽ thực hiện việc thanh toán cho khách hàng một cách nhanh
chóng, chính xác. Ngoài việc thành thạo công việc, những cán bộ làm công tác
thanh toán phải có phẩm chất đạo đức tốt, thái độ phục vụ nhanh nhẹn, nhiệt
tình. Có nh vậy mới tạo cảm tình và niềm tin với khách hàng, thu hút ngày càng
nhiều khách hàng đến ngân hàng thanh toán.
1.6.4.2. Trình độ của khách hàng tham gia vào hoạt động thanh toán
- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng.
- Cho vay bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các tổ chức kế toán, cá
nhân thuộc mọi thành phần kinh tế.
- Kinh doanh ngoại hối.
- Kinh doanh dịch vụ, nh: nhận ủy thác cho vay của các tổ chức, cá nhân
trong và ngoài nớc, chiết khấu các loại giấy tờ có giá, thanh toán qua ngân
hàng.
- Thực hiện đầu t dới các hình thức: hùn vốn, liên doanh, mua cổ phiếu và
các hình thức đầu t khác khi đợc NHNo&PTNT cho phép.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Tổng giám đốc NHNo&PTNT giao.
2.1.1.3. Mô hình tổ chức và tình hình nhân sự của chi nhánh
Đến ngày31/12/2004, ngoài ban lãnh đạo: 3 đ/c , chi nhánh có 3 phòng:
phòng Kế hoạch kinh doanh: 10 đ/c, phòng Kế toán - ngân quỹ: 11 đ/c, phòng
giao dịch: 9 đ/c.
Tổng số công nhân viên toàn chi nhánh tính đến 31/12/2004 là 33 ngời,
trong đó: 30 nhân viên là chính thức còn 3 nhân viên còn lại là hợp đồng.
Việc sắp xếp cán bộ tơng đối hợp lý, tạo điều kiện cho cán bộ phát huy đ-
ợc năng lực chuyên môn và khả năng tiếp cận khách hàng đối với những trờng
hợp có biểu hiện vi phạm nội quy, quy chế của ngành đều đợc nhắc nhở, giáo
dục và xử lý nghiêm minh.
2.1.2. Kết quả kinh doanh của chi nhánh trong thời gian qua
2.1.2.1. Kết quả huy động vốn
-
23
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Hoạt động nguồn vốn đã có nhiều thành tích đáng khích lệ. Chi nhánh đã
huy động đợc một khối lợng nguồn vốn lớn từ 335 tỷ đồng năm 2001, 440 tỷ
đồng năm 2002, 567 tỷ đồng năm 2003 và đến 31/12/2004 đã đạt 586 tỷ đồng.
Nh vậy, nguồn vốn chi nhánh Đống Đa có sự tăng trởng qua bốn năm hoạt
động. Đặc biệt, tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi của các tổ chức tín dụng luôn
cao hơn. Chi nhánh đã chủ động đợc nguồn ngoại tệ cung ứng, thực hiện kinh
doanh có hiệu quả.
2.1.2.4. Kết quả hoạt động thanh toán
a, Hoạt động thanh toán quốc tế
Cùng với nghiệp vụ tín dụng và huy động vốn, công tác thanh toán quốc tế
tại chi nhánh cũng đạt những tiến bộ vợt bậc với doanh số thanh toán quốc tế từ
19.2 triệu USD năm 2001, 25 triệu USD năm 2002, 30.4triệu USD năm 2003 và
48.2 triệu USD năm 2004.
Chi nhánh cũng kịp thời nắm bắt đợc nhu cầu của khách hàng lớn, kế
hoạch hóa chặt chẽ nguồn ngoại tệ, đảm bảo khả năng thanh toán đối với khách
hàng. Trình độ nghiệp vụ của từng cán bộ nhân viên đã đợc nâng cao hơn trong
việc xử lý nghiệp vụ thanh toán quốc tế, thái độ phục vụ tốt hơn đã thu hút
nhiều khách hàng, tăng doanh số.
b, Thanh toán nội địa
Hoạt động thanh toán nội địa tại chi nhánh bốn năm qua đã có sự tăng tr-
ởng vợt bậc cả về số món và doanh số thanh toán, 2.611 món năm 2001 đạt
541.198 triệu đồng 3.133 món năm 2002 đạt 757.677 triệu đồng, 5.314 món
năm 2003 đạt 1.504.206 triệu đồng và 6.367 món năm 2004 đạt 2.111.301 triệu
đồng.
Kể từ khi hoạt động đến nay, chi nhánh mới chỉ áp dụng ba phơng thức
thanh toán là thanh toán chuyển tiền (thanh toán nội bộ), thanh toán bù trừ và
thanh toán qua tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nớc. Đặc biệt, năm 2004,
chi nhánh đã mở rộng quan hệ thanh toán quốc tế và các dịch vụ bảo lãnh tạo
nguồn thu cơ bản bên cạnh các nguồn thu của dịch vụ thanh toán, thẻ ATM,
chuyển tiền Western Union. Đã phấn đấu đạt chênh lệch lãi suất đầu vào, đầu ra
0.27% tăng so với năm 2003 là 0.09%.
-
25
Copyright: Tài liệu đại học ©