BăGIỄOăDCăVĨăĨOăTO
TRNGăIăHCăKINHăTăTP.HăCHệăMINH
NGUYNăLểăBNG
NGăDNGăHIPăCăBASELăII
TRONGăQUNăTRăRIăRO
CAăNGÂNăHĨNGăTHNGăMIăCăPHNăQUÂNăI LUNăVNăTHCăSăKINHăT
Tp.ăHăChíăMinhăậ Nmă2014
BăGIỄOăDCăVĨăĨOăTO
TRNGăIăHCăKINHăTăTP.HăCHệăMINH NGUYNăLểăBNG NGăDNGăHIPăCăBASELăII


MC LC
Trangăphăbìa
Liăcamăđoan
Mcălc
Danhămcătăvitătt
Danhămcăbng,ăbiu,ăhình
PHNăMăU
1. LỦădoăchnăđătƠi 1
2. Mcătiêuănghiênăcu 2
3. i tngăvƠăphmăviănghiênăcu 2
4. Phngăphápănghiênăcu 3
5. BăccăcaăđătƠi 3
CHNGă1: TNGăQUANăHIPăCăBASELăTRONGăQTRRăTIăNHTM 4
1.1. TngăquanăvăriăroăvƠăQTRRătrongăcácătiăcácăNHTM. 4
1.1.1. HăthngăCAMELSătrongăqunătrăriăroăngơnăhƠng 4
1.1.2. QTRRăcaăcácăngơnăhƠngăthngămi 6
1.2. HipăcăqucătăvăanătoƠnăvnăvƠăgiámăsátăhotăđngăNH 11
1.2.1. SălcălchăsăhìnhăthƠnhăvƠăphátătrinăcaăyăbanăBasel 11
1.2.2. NiădungăcăbnăcaăHipăcăBaselăI 12
1.2.3. HipăcăBaselăIIă(TheăNewăCapitalăAccord) 13
1.3. TìnhăhìnhăngădngăBaselăIIătiămtăsăncătrênăthăgii 24
KTăLUNăCHNGă1 25
CHNGă2
: THCăTRNGăNGăDNGăHIPăCăBASELăIIăTRONGăQUNăTRă
RIăROăTIăNGÂNăHĨNGăTMCPăQUÂNăI 26
2.1. GiiăthiuăvăNHăTMCPăQuơnăiă(MB) 26
2.1.1. QuáătrìnhăhìnhăthƠnhăvƠăphátătrinăcaăMB 26
2.1.2. KtăquăhotăđngăkinhădoanhăvƠăđnhăhngăphátătrin 27
2.2. ánhăgiáăHăthngăqunălỦăriăroătiăMB 30

PHăLCă6: 34
PHNăKTăLUN
TƠiăliuăthamăkho
Phălc DANHăMCăT VITăTT

Vitătt
Vităđyăđ
BCBS
yăbanăBaselăvăgiámăsátănghipăvăNgơnăhƠng
KH
Khách hàng
MB
Ngân hƠngăTMCPăQuơnăi
NHNN
NgơnăhƠngăNhƠănc
NHTM
NgơnăhƠngăThngămi
QTRR
Qunătrăriăro
TCTD
Tăchcătínădng
RRH
Riăroăhotăđng
RRLS
Riăroălưiăsut
RRTD
Riăroătínădng

2005 ậ 2009 23

BngăPLă5.ă1:ăăKtăquăkhoăsátălnăthă5ă(QIS5)ăcaăyăbanăBaselăvăvicăngădngă
cácăphngăphápăBaselăIIătrongăđánhăgiáăriăroătínădng 26
BngăPLă5.ă2:ăăKtăquăkhoăsátălnăthă5ă caă yăbanăBaselăvăvicăngădngăcácă
phngăphápăBaselăIIătrongăđánhăgiáăriăroătácănghipăcácăncăG10 26
BngăPLă5.ă3:ăKhoăsátăngădngăBaselăIIăcaăcácăncăkhôngăphiălƠăthƠnhăviênăcaă
HiăđngăBasel: 27
BngăPLă5.ă4:ăKăhochăthcăhinăHipăcăBaselăIIătiăcácăncăChơuăÁ 28
BngăPLă5.ă5:ăDanhăsáchăcácătăchcătƠiăchínhăbăpháăsnăhocăphiăsápănhpătrongă
cucăkhngăhongăHoaăK 29
Hình:
Hìnhă1.1:ăPhmăviăápădngăHipăcăBaselăII 14
Hìnhă1.2:ăTómălcăniădungăcaăBaselăII 15
HìnhăPLă4.ă1:ăTómăttăniădungăcaăBaselăIII 18
Biuăđ:
Biuăđă2.ă1:ăVnăđiuălăMBăquaăcácănm 28
Biuăđă2.ă2:ăTălănăxuăcaăMBăsoăviăhăthngăngơnăhƠng 35
Biuăđă2.ă3:KtăquăkhoăsátăcaăphngăphápătínăyêuăcuăvnăchoăRRTD. 53
Biuăđă2.ă4:ăăKhoăsát PhngăphápătínhăvnăRRTDăcácăncătrênăThăgii 54
Biuăđă2.ă5:ăăNăxuăcaămtăsăNHănmă2013ăvƠă6ăthángănmă2014 55

1

PHNăMăU
1. Lý do chnăđ tài
TheoăcamăktăWTOătrongălnhăvcăngân hàng,ăkătă1/4/2007 các ngân hàng, các
tăchcăncăngoƠiăsăđcăphépăthƠnhălpăngơnăhƠngă100%ăvnăncăngoƠiătiăVită
NamăđngăthiăcácăngơnăhƠngăncăngoƠiăđcăphépăcungăcpăhuăhtăcácăhotăđngă
dchăvăngơnăhƠngăvƠăgópăvnăliênădoanh,ămuaăcăphnăcaăcácăngơnăhƠngăthngămiă

thităphiăđcănhiuăqucăgia,ănhiuătăchcătrênăthăgiiăđcăbităquanătơm.ăTiăVită
NamăhinăchădngăliăăvicăngădngămtăsătiêuăchíăđnăginăcaăHipăcăBaselăI
vƠăbcăđuănghiênăcuăcáchătipăcnăBaselăII,ădoăđóăbƠiănghiênăcu ắngădngăHipă
căBaselăIIătrongăQunătrăriăroătiăNgơnăhƠngăTMCPăQuơnăđiẰ nƠyănhmătìmă
raănhngăthunăli vƠăkhóăkhnătrongăvicăngădngăBaselăIIăđătăđóăđaăraămtăsă
giiăphápăngădngăBaselăIIănhmănơngăcaoăkhănngăqunătrăriăroăcaă ngân hàng
Quơnăđiă(MB) nóiăriêngăvƠăHăthngăngân hàng VităNamănóiăchung.
2. Mc tiêu nghiên cu
NghiênăcuăniădungăcaăHipăcăBaselăI,ăIIăvƠănhngăsaăđiăbăsungăcaăHipă
căBaselăIIIăsoăviăBaselăII;ătình hình ngădngăBaselăII caăcácăqucăgiaătrênăthă
gii.
Phơnătích,ăđánhăgiáăthcătrngăhăthngăqunătrăriăroăhinătiăcaăMB,ătăđóăđaă
raănhngăthunăliăậ khó khnăcaăMBăkhiăngădngăhipăcăBaselăIIătrongăqunătră
riăroăcaăngân hàng (NH).
aăraămtăsăgiiăphápăđăngădngăBaselăIIăvƠoăhăthngăQTRR caăNHăMB.
3. iătng và phm vi nghiên cu
iătngănghiênăcu:ăHipăcăanătoƠnăvnăqucătă(HipăcăBaselăI, II và
III) và HăthngăqunălỦăriăroătiăMBătrongăgiaiăđonă2009- 2013.
Phmăviănghiênăcu:ăHipăcăBaselăIIăđcăđánhăgiáălƠărtăphcătpăviănhiuă
3

quyătcăvƠăchunămcăliênăquanăđnăanătoƠnăvn,ăquyătrìnhăgiámăsátăvƠăcácăquyătcăthă
trngăcaăcácăNH,ăbaoăgmăcácăNH đaăqucăgia.ăTrongăphmăviănghiênăcuăcaăđătƠiă
nƠyăchăxinătpătrungănghiênăcuăquyăđnhăliênăquanăđnătălăanătoƠnăvnănhmăgiúpă
cho NH điăphóăviăcácăriăroătínădng, riăroăhotăđng và RRH;ăcácăniădungăvă
quy trình giám sát và quy tcăthătrngătrongăBaselăIIăđătƠiăchădngăliăăvicătrìnhă
bƠyăniădung,ăxinăđcăđăliăchoăcácănghiênăcuăsơuăhnăsauănƠy.
4. Phngăphápănghiênăcu
ătƠiăsădngăktăhpăcácăphngăphápălỦăthuytăsuyălunălogic,ăphơnătíchă- tngă
hp, so sánh ậ đi chiu.

tiăMă(khongă8.000ătăchc)ăvƠăcngăđcătrinăkhaiăbiăcácătăchcăgiámăsátăNHăă
cácăncăkhác.
Theo NCUA (2007) thì phơnătíchătheoăchătiêuăCAMELSădaătrênă6ăyuătăcăbnă
đcăsădngăđăđánhăgiáăhotăđngăcaămtăNH,ăđóălƠ:ăMcăđăanătoƠnăvn,ăChtă
lngătƠiăsnăcó,ăQunălỦ,ăLiănhun,ăThanhăkhonăvƠăMcăđănhyăcmăthătrng.
 Capital Adequacy (Mc đ an toàn vn): Mcăđ an toàn vn th hin s
vn t cóăđ h tr cho hotăđng kinh doanh ca NH. Thông qua t l an toàn vn
ngi ta có th xácăđnhăđc kh nngăca NH thanh toán các khon n có thi hn và
đi mt vi các loi riăroăkhácănhăRRTD,ăRRH. Các nhà qun lý ngành NH các
ncăluônăxácăđnh rõ và giám sát các NH phi duy trì mt t l an toàn vn ti thiu
(CAR),  Vită Namă theoă thôngă t s 13/2010/TT-NHNN ngày 20/5/2010 t l này
5

đcăquyăđnh là 9%. Theo chun mc Basel II mà các h thng NH trên th gii áp
dng ph bin là 8% .
 Asset Quality (Cht lng tài sn có): Chtălng tài sn có là nguyên nhân
căbn dnăđn các v đ v NH. Nu th trng bit rng chtălng tài sn kém thì s
to áp lc lên trng thái ngun vn ngn hn ca NH,ă vƠă điu này có th dnă đn
khng hong thanh khon, hoc dnăđn tình trngăđ xôăđiărútătin  NH.
 Management (Qun lý): Nhiu nhà phân tích chuyên nghip coi qun lý là
yu t quan trng nht trong h thng phân tích CAMELS, bi vì qunălỦăđóngăvaiătrò
quytăđnhăđn thành công trong hotăđng ca NH.ăc bit, các quytăđnh caăngi
qun lý s nhăhng trc tipăđn nhng yu t nh:ăChtălng tài sn có, Mcăđ
tngătrng ca tài sn có, Mcăđ thu nhp.
 Earnings (Li nhun): Li nhun là ch s quan trng nhtăđ đánhăgiáăcôngă
tác qun lý và các hotăđng chinălc ca nhà qun lý thành công hay tht bi. Li
nhun s dnăđn hình thành thêm vn,ăđơyălƠăđiu ht sc cn thităđ thu hút thêm
vn và s h tr phát trinătrongătngălaiăt phía cácănhƠăđuăt.ăLi nhun còn cn
thităđ bùăđp các khon cho vay b tn tht và trích d phòngăđyăđ.
 Liquidity (Thanh khon): Thanh khonăcóăỦănghaăđc bit quan trngăđi

loiăriăroătrênăliăcóăthăđcănhìnănhnăkhácănhauăvƠăcnăđcăđoălngăvƠăqunălỦă
phùăhpăviăcácăđcăđimăriêngăbităcaătngăloiăriăro.
Sauăđơy tácăgiăxinănêuăđnhănghaăvăbaăloiăriăroămƠăchúngătaăcnăquanătơmă
trong bài này theo BIS (2000, 2001):
− RRTD: hiu mtăcáchăđnăgin là kh nngămƠăngi vay NH hocăđi tác s
khôngă đápă ngă đcă nghaă v caă mìnhă theoă cácă điu khon tha thun. Các loi
RRTD. Gm ri ro giao dch (ri ro la chn, ri ro boăđm, ri ro nghip v) và ri
ro danh mc (ri ro ni ti, ri ro tp trung).
+ Ri ro la chn:ănguyênănhơnălƠădoăquáătrìnhăăđánhăgiá,ăphơnătíchătínădng khi
la chnăphngăánăvayăvn hiu qu đ quytăđnh cho vay. 1
Joël Bessis lƠăGiáoăsătiătrngăHECăParis.
7

+ Riăroăđm bo: phát sinh t riăroăliênăquanăđn các tiêu chunăđm boănhă
cácăđiu khon trong hpăđng vay, các loi tài sn boăđm, hình thc boăđm, t l
cho vay/giá tr tài sn.
+ Ri ro nghip v: phát sinh do công tác qun lý khon vay và hotăđng cho
vay, gm k thut x lý khon vay có vnăđ và h thng xp hng tín dng ni b.
+ Ri ro ni ti: là ri ro mà nguyên nhân phát sinh là do nhng yu t,ăđcăđim
hotăđng riêng bên trong mi khách hàng, ngành kinh t.
+ Ri ro tp trung: phát sinh do tp trung vn cho vay quá nhiu doanh nghip
hotăđngătrongăcùngă ngƠnh,ălnhăvc kinh t, hoc trong mtăvùngăđa lý nhtăđnh
hoc cùng mt loi hình cho vay có ri ro cao.
− RRH: là ri ro gây tn thtădoănguyênănhơnăcácăquyătrình,ăconăngi (gian
ln, thiu trách nhim ) và các h thng ni b không đt yêu cu, hoc bi các yu
t, s kin bên ngoài. Khái nim này bao gm ri ro pháp lut,ănhngăkhôngăbaoăgm
ri ro chinălc và ri ro uy tín doanh nghip. Phân loiăRRH: Riăroăliênăquanăđn

pháp hu hiuăđ phòng nga riăro.ăTrênăcăs tìmăraăcácănguyênănhơn,ătácăđngăđn
các nguyên nhân làm thayăđiăchúng,ăquaăđóăs phòng nga ri ro mt cách hiu qu
hn.ăă
− oălng ri ro: Mt khi các riăroăđưăđcăxácăđnh, chúng ta phiăđánhăgiáă
đc v xác sut phát sinh ri ro và mcăđ tn tht.ăoălng ri ro chính xác và kp
thi là rt cn thit cho h thng qun lý ri ro hiu qu. Nu không có mt h thng
đoălng ri ro, NH đưăhn ch kh nngăkim soát hoc giám sát mcăđ ri ro ca
mình.
 đánhăgiáări ro caăNHTM,ăngiătaăđưăxơyădng nhiu ch s thng kê và mô
hìnhăđánhăgiáăđ s dng trong công tác QTRR. C th là:
+ Mc đ ri ro (Exposure): tng giá tr tài sn có mà NH coi là có ri ro.
9

+ Xác sut KH không tr đc n (Probability of Default – PD): Xác sut khách
hƠngăđiăvayăkhôngătr đc n đúngăhnăvƠăđyăđ. T l nƠyăđi vi mi danh mc
đuătăs đc áp dng khác nhau.  s dng ch s này, các NH phi s dng tng
th kt qu tính toán và thng kê tng tht tín dng theo tngăđiătng khách hàng và
đcăđim khon vay.
+ Tn tht trong trng hp khách hàng không tr đc n (Loss Given Default
– LGD): là mcăđ tn tht cho NH khi khách hàng không tr đc n. Hiu mt cách
đnăgin, LGD có th tính bng giá tr khon vay (gc, lãi, chi phí khác) tr cho giá tr
tài sn boăđm.
+ Tn tht d kin (Expected Loss- EL): là mc tn tht mà NH có th tính toán
và d tínhătrcătngăng vi mi khon mc trong danh mcăđuăt.ăTrongămt s
trng hp c th, EL=LGD.
+ Tn tht không d kin (Unexpected Loss- UL): là tn tht ngoài d kin ca
NH khi phê duyt khon vay. Ví d: tn thtădoăthayăđi lãi sut, t giá do binăđng
th trngătrongătngălaiănhngăNHăkhôngăth d đoánătrcăđc.
+ Giá tr ri ro (Value at risk – VAR): là mt ch s lng hóa thng kê giá tr
thc t ca tài sn sau mt khon thi gian viăđ tin cy choătrc.

doanh ca NH. Phngăphápăđnhălng thc hinăđánhăgiáăbng s liu c th v mc
đ ri ro, tn tht c th ca tng loi du hiu riăroăđưăđcăxácăđnh.
+ Tài tr RRH:ăchuyn giao ri ro thông qua các hpăđng bo him; s dng
vn d phòngăchoăRRH.
− i vi qun tr RRTT: do phn này tác gi xin phép ch đ cpăđn vic qun
tr ri ro t giá và lãi sut. C th:
+ ánhăgiá:ăi vi t giá cnăc trng thái ngoi hi ca mi loi ngoi t; trng
thái ngoi hi ròng ca tt c các loi ngoi t kinh doanh (tng trng thái); gii hn
11

trng thái ngoi hi. i vi lãi sut: s dng mô hình đnh giá li; mô hình k hnăđn
hn (Maturity model); mô hình thiălng (Duration model).
+ Tài tr: s dng các k thut bo him t giáănhăFuture,ăOption,ăSwap…
1.2. Hipăc quc t v an toàn vn và giám sát hotăđng NH
1.2.1. Sălc lch s hình thành và phát trin ca y ban Basel
U ban Basel v giám sát ngân hàng (Basel Committee on Banking supervision -
BCBS)ăđc thành lpăvƠoănmă1974ăbi mtănhómăcácăNHăTrungăngăvƠăcăquană
giám sát caă10ănc phát trin (G10) ti thành ph Basel, Thy S nhm tìm cách
ngnăchn s spăđ hàng lot ca các ngân hàng vào thp k 80. yăbanăđc nhóm
hp 4 ln trong mtănm. Hin nay, các thành viên ca y ban gmăđi din NH Trung
ngăhayăCăquanăgiámăsátăhotăđng NH caăcácănc: Anh, B,ăCanada,ăc, Hà
Lan, Hoa K, Luxembourg, Nht, Pháp, Tây Ban Nha, Thyăin, Thy S và Ý.
HiăđngăthăkỦăca yăbanăBaselăđcăđ xut bi Ngân hàng Thanh toán Quc
t  Basel, gm 15 thành viên là nhng nhà giám sát hotă đng ngân hàng chuyên
nghipăđc bit phái tm thi t các t chc tín dng tài chính thành viên. y ban
Basel và các tiu ban snăsƠngăđaăraănhng liătăvnăchoăcácăcăquanăgiámăsátăhot
đng ngân hàng  tt c cácănc.
y ban Basel không có bt k mtăcăquanăgiámăsátănƠoăvƠănhng kt lun ca
U ban này không có tính pháp lý và yêu cu tuân th đi vi vic giám sát hotăđng
ngơnăhƠng.ăThayăvƠoăđó,ăy ban Basel ch xây dng và công b nhng tiêu chun và

Tng vn bao gm:
Vn cp 1 (Tier 1, vnăcăbn - core capital ậ basic equity) gm có vn c phn
thng và các khon d tr công khai.
Vn cp 2 (Tier 2, vn b sung - supplementary capital) gm các khon d tr
không công khai, giá tr tngăthêmăca vicăđánhăgiáăli tài sn, d phòng chung và d
phòng tn tht tín dng, các công c n cho phép chuynăđi thành c phiu và các
khon n th cp có k hn.
Vn cp 3: là các khon vay ngn hn,ătrongăđó,ăđ tin cy ca vn cp 3 vi vic
ng phó ri ro là thp nht.
Phngătrìnhă1.2: TƠiăsnăcóăriăro
RWA = Tài sn x Trng s ri ro
13

Theo phngătrìnhătrên, các trng s ri ro khác nhau vi các loi tài sn khác
nhau s cho ra nhng yêu cu v vn khác nhau. H s ri ro do hipăcăBaselăIăđaă
raăcngătínhăđn các khon mc ngoài bngăcơnăđi tài sn,ăđóăchínhălƠăcácăgiaoădch
hoc các công c tƠiăchínhăđc ghi nhn ngoi bng ngoi tr các giao dch liên quan
đn ngoi t và lãi sutăkhôngăxácăđnh (Chi tit ti ph lc 1).
Theo binăđi ca th trng,ănmă1996,ăBISă(1996)ăđưăsaăđi cóătínhăđn ri ro
th trngă(liênăquanăđn lãi sut, t giá, chngăkhoánăvƠăhƠngăhóa).ăTheoăđó,ări ro th
trng bao gm c ri ro th trng chung và ri ro th trng c th. Ri ro th trng
chung nêu lên nhngă thayă đi v giá tr th trng do có s bină đng ln trên th
trng. Ri ro th trng c th là nhngăthayăđi v giá tr ca mt loi tài sn nht
đnh.
Nói chung, hipăcăBaselăIănmă1988ămangătínhăcht ca mt tha thun quc t
và các tiêu chun v vn t cóădoăBaselăIăđaăra.ăMc dù có rt nhiuăđim miănhngă
vn có mt s đim hn ch trongăđóăcóăvic chaăđ cp ti mt loi riăroăđangăngƠyă
càng tr nên phc tp và vi mcăđ ngƠyăcƠngătngălênălƠări ro hotăđng (không có
yêu cu vn d phòng cho ri ro này). iuănƠyăđòiăhi phi có s ci tin toàn din
trong vic xây dng các chun mc v QTRR và giám sát hotăđng NH.

GIÁM
SÁT
QUYăTCăTHă
TRNG
nhănghaă
văvn
VnăcpăII
VnăcpăI
RRăhată
đng
RRăthă
trng
TƠiăsnăcóă
riăro
PPăđánhăgiáăniă
băcăbn
PPătiêuăchună
hóa
PPămôăhìnhăniă
b
PPăđánhăgiáăniă
bănơngăcao
PPăđoălngă
nâng cao
RR tín
dng
PPăchunăhóa
PPăchăsăcăbn
PPăchunăhóa
16

nghaăv vn và t l vn ti thiu vnăduyătrìănhăvnăduyătrìănhăc,ănhngăđnh
nghaătƠiăsn có ri ro tr nên nhy cm riăroăhn.ăVí d: Basel I ch đaăraăduyănht
mt trng s ri ro áp dng cho vay doanh nghipălƠă100%,ănhngăphngăphápăchun
hóaădi Basel II s có 4 trng s ri ro (20%, 50%, 100% và 150%) ph thuc vào
xp hng tín dng ca doanh nghip. Nhng doanh nghipăchaăđc xp hng s có
trng s 100%,ăkhôngăthayăđi so vi hin ti. Tuy nhiên, doang nghip có hng t BB
tr xung s nhn mc trng s 150%.
Bngă1.ă1:ăTrngăsăriăroătheoăxpăhngătngăQucăgiaăvƠăDoanhănghip
Phân loi
ánhăgiá
AAA
A+
BBB+
BB+
Di
Không
17

ti AA -
ti A-
ti BBB-
ti B-
B-
xp loi
Quc gia
0%
20%
50%
100%
150%

Doanh nghip
20%
50%
100%
100%
150%
100%
(Ngun: Theo BIS 2004, trang 15 -22)
+ Phng pháp da trên h thng đánh giá ni b c bn (The Internal Ratings-
Based Approach) và nâng cao (The Internal Ratings-Based Advanced Approach): ơyă
là hai bin th caăphngăphápăIRB.ăC haiăđu phc tp,ătheoăđóăchoăphépăNHăs
dng các thông s theoăc tính ni b đ lƠmăthôngătinăđu vào phc v cho vic xác
đnh vn. Các thông s gm có giá tr đoălng xác sut không tr đc n (PD), t l
tn tht khi khách hàng không tr đc n (LGD),ădăn ca khách hàng ti thiăđim
không tr đc n (EAD), và k hn hiu lc ca khon tín dng (M). IRB dùng các
c tính caăchínhăNHăđi viăPD,ănhngăbuc phi s dng LGD, M và EAD theo
thông s do y banăBaselăđaăra.ăi vi IRB nâng cao thì NH s đc t călng
tt c các thông s.
Côngăthc: RWA
IRB
= 12,5 x K x EAD
Trongăđó:K: t l yêu cu vn ti thiu ậ CapitalăRequired,ăđc tính theo công
thc :K = [LGD x N[(1-R)
-0,5
x G (PD) + (R/1-R
)0,5
x G (0,999)] ậ PD x LGD]x (1-
1,5xb)
-1
x (1+M ậ 2,5)xb); N(x): là hàm phân phiătíchălyăchoăbin ngu nhiên chun;