B GIÁO DCăVĨăĨOăTO
TRNGăI HC KINH T TP. H CHÍ MINH
NGUYN TH THANH THY
CÁC NHÂN T NHăHNGăNăHUYăNG VN TIN GI
I VI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
TI NGỂNăHĨNGăTHNGăMI C PHN NGOIăTHNG
VIT NAM ậ CHI NHÁNH NHA TRANG LUNăVNăTHCăSăKINHăT TP. H Chí Minh ậ Nmă2014

Tôi cam đoan nhng ni dung trong lun vn nƠy lƠ kt qu ca quá trình hc
tp, nghiên cu khoa hc, đc lp và nghiêm túc ca tôi di s hng dn khoa hc
ca TS. Thân Th Thu Thy.
Các s liu trong lun vn lƠ trung thc, chính xác vƠ đc thu thp t nhng
ngun chính thng vƠ đáng tin cy.
Tôi cam đoan rng lun vn nƠy cha đc công b trên bt k mt công trình
nghiên cu nào.
Thành ph H Chí Minh, ngƠy tháng nm 2014
Tác gi
Nguyn Th Thanh Thy MC LC
TRANG PH BÌA
LIăCAMăOAN
DANH MC CÁC T VIT TT
DANH MC BNG, BIU
DANH MC HÌNH V,ă TH
LIăMăU 1
1. LỦ do chn đ tƠi 1
2. Mc tiêu nghiên cu 2
3. i tng vƠ phm vi nghiên cu 2
4. Phng pháp nghiên cu 2
5. ụ ngha thc tin ca đ tƠi 5
6. Kt cu đ tƠi 6
CHNGă1: TNGăQUANăVăCỄCăNHỂNăTăNHăHNGăNăKHăNNGă
HUYăNGăVNă TINăGIăIăVIăKHỄCHăHĨNGăCỄă NHỂNăTIă NGỂNă

CHNGă2:ăPHỂNăTệCHăCỄCăNHỂNăTăNHăHNGăNăKHăNNGăHUYă
NGăVNăTINăGIăIăVIăKHỄCHăHĨNGăCỄăNHỂNăTIăNGỂNăHĨNGă
THNGăMIăCăPHNăNGOIăTHNGăVITăNAMăậ CHI NHÁNH NHA
TRANG 19
2.1ă Giiă thiuă vă Ngơnă hƠngă thngă miă că phnă Ngoiă thngă Vită Namă - Chi
nhánh Nha Trang 19
2.1.1 Lch s hình thƠnh vƠ phát trin ca Ngơn hƠng thng mi c phn Ngoi thng
Vit Nam - Chi nhánh Nha Trang 19
2.1.2 Kt qu hot đng kinh doanh 19
2.2ăThcă trngă hotă đngă huyă đngă vnătină giă điă viă kháchă hƠngă cáă nhơnă tiă
NgơnăhƠngăthngămiăcăphnăNgoiăthngăVităNamăậ Chi nhánh Nha Trang . 22
2.2.1 Các sn phm huy đng vn tin gi đi vi khách hƠng cá nhơn 22
2.2.2 Phơn tích thc trng hot đng huy đng vn tin gi đi vi khách hƠng cá nhơn 24
2.2.3 ánh giá thc trng huy đng vn tin gi đi vi khách hƠng cá nhơn 28
2.2.3.1 ThƠnh tu đt đc 28
2.2.3.2 Nhng tn ti vƠ nguyên nhơn ca nhng tn ti 29
2.3ăPhơnătíchăcácănhơnătănhăhngăđnăkhănngăhuyăđngăvnătinăgiăđiăviă
kháchăhƠngăcáănhơnătiăNgơnăhƠngăthngămiăcăphnăNgoiăthngăVităNamăậ Chi nhánh Nha Trang 31
2.3.1 Các nhơn t ch quan 31
2.3.1.1 Sn phm huy đng vn tin gi 31
2.3.1.2 S đa dng ca các dch v ngơn hƠng 32
2.3.1.3 C s vt cht 32
2.3.1.4 i ng nhơn s 32
2.3.1.5 Uy tín 33
2.3.2 Các nhơn t khách quan 34
2.3.2.1 i th cnh tranh 34
2.3.2.2 Thu nhp ca ngi gi tin 34

3.2.2 u t xơy dng c s vt cht vƠ phát trin công ngh 65
3.2.3 Nâng cao cht lng vƠ đa dng hóa các dch v ngơn hƠng 66
3.2.4 Sn phm huy đng vn tin gi 67
3.2.4.1 Lưi sut cnh tranh 67
3.2.4.2 Hình thc huy đng vn tin gi 68
3.2.5 Nơng cao cht lng ngun nhơn lc 69
3.3ăGiiăphápăhătr 73
3.3.1 i vi Ngơn hƠng NhƠ nc 73
3.3.2 i vi Ngơn hƠng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam 73
KTăLUNăCHNGă3 74
KTăLUN 76
TÀI LIU THAM KHO
PH LC
DANH MC CÁC T VIT TT

ATM
: Máy rút tin t đng
EFA
: Phơn tích nhơn t khám phá
HVTG
: Huy đng vn tin gi
KHCN
: Khách hàng cá nhân
KMO
: (Kaiser-Meyer-Olkin) Ch s xem xét s thích hp ca EFA
L/C
: Hình thc thanh toán tín dng chng t

25
Bng 2.4: C cu ngun vn huy đng tin gi đi vi KHCN theo loi tin gi ti
Vietcombank Nha Trang giai đon
2009 ậ 2013
26
Bng 2.5: C cu ngun vn huy đng tin gi đi vi KHCN theo k hn gi ti
Vietcombank Nha Trang giai đon
2009 ậ 2013
27
Bng 2.6: Mư hóa các nhơn t vƠ các bin đo lng các nhơn t nh hng đn kh
nng HVTG đi vi KHCN ti Vietcombank Nha Trang. 4
Bng 2.7: Thông tin chung v mu kho sát 36
Bng 2.8: Kt qu Cronbach’s Alpha cho các bin đc lp vƠ bin ph thuc 40
Bng 2.9: Kt qu phơn tích nhơn t khám phá EFA cho các bin đc lp. 42
Bng 2.10: Kt qu phân tích nhân t cho các bin ph thuc 44
Bng 2.11: Kt qu hi qui vƠ kim đnh đa cng tuyn 46
Bng 2.12: Kt qu ma trn h s tng quan gia các bin 47
Bng 2.13: Thng kê mô t s khác bit trong đánh giá kh nng HVTG đi vi
KHCN theo gii tính 50
Bng 2.14: Kt qu kim đnh phng sai đánh giá kh nng HVTG đi vi KHCN
theo theo gii tính 50
Bng 2.15: Kt qu phân tích phng sai ANOVA đánh giá kh nng HVTG đi
vi KHCN theo gii tính 51
Bng 2.16: Thng kê mô t s khác bit trong đánh giá kh nng HVTG đi vi
KHCN theo đ tui. 51
Bng 2.17: Kt qu kim đnh phng sai đánh giá kh nng HVTG đi vi KHCN
gi theo đ tui 51
Bng 2.18: Kt qu phân tích phng sai ANOVA đánh giá kh nng HVTG đi
vi KHCN theo đ tui 52


mà xã hi có nhu cu, thc hin các dch v đó mt cách có hiu qu và bán chúng ti
mt mc giá cnh tranh. Mt trong các nhân t mang đn thƠnh công đó lƠ ngun lc
tài chính ca ngân hàng. Ngoài vn t có, vn vay, ngun vn huy đng tin gi là
mt trong nhng ngun vn không th thiu ti các NHTM. Tuy nhiên, đ duy trì và
phát trin ngun vn nƠy đòi hi các NHTM phi đ ra các chin lc huy đng vn
phù hp.
Trong bt k lnh vc hot đng nƠo, đi th cnh tranh là mt trong các rào
cn đ đi đn thành công ca t chc, cá nhân hay ca ngơn hƠng. c bit trong xu
th hin nay, các ngơn hƠng trong nc vi s lng nhiu, quy mô vn nh, cht
lng dch v ngơn hƠng cha tt nên các NHTM Vit Nam gp rt nhiu khó khn
trong hot đng kinh doanh di áp lc cnh tranh. Thêm vào đó hòa theo xu th hi
nhp, các ngơn hƠng nc ngoài vi quy mô vn ln, cht lng dch v tt đang
tìm kim c hi đu t, kinh doanh ti Vit Nam. iu này càng to thêm áp lc cho
các ngơn hƠng trong nc trong vic huy đng vn nói chung và hot đng kinh
doanh khác ca ngân hàng nói riêng. Do đó, đ tn ti và phát trin các NHTM cn
xây dng cho mình mt chin lc huy đng vn phù hp nhm đáp ng mt cách tt
nht nhu cu vn cho hot đng kinh doanh ca ngân hàng. Vì vy, làm th nƠo đ
phát huy ti đa kh nng huy đng tin gi t khách hƠng đ đáp ng nhu cu cp tín
dng và cung cp các sn phm dch v ngân hàng là vn đ cn đc quan tâm hàng
đu.
Vì các lý do trên, tác gi chn đ tài “Phân tích các nhân t nh hng đn kh
nng huy đng vn tin gi đi vi khách hàng cá nhân ti Ngơn hƠng thng mi c
phn Ngoi thng Vit Nam ậ Chi Nhánh Nha Trang” nhm phân tích các nhân t
nh hng đn kh nng huy đng vn tin gi đi vi khách hàng cá nhân vƠ lng
hóa mc đ nh hng ca các nhân t đn kh nng huy đng vn tin gi đi vi
khách hàng cá nhân ti Vietcombank Nha Trang. T đó, đ xut các gii pháp phát
2 huy các nhân t tích cc, hn ch các nhân t tiêu cc nhm nâng cao kh nng
Qua kho sát s b 20 khách hàng cá nhân gi tin ti Vietcombank Nha
Trang, nhân viên thc hin công tác huy đng vn vƠ lưnh đo ti các PGD, tr s
ca Vietcombank Nha Trang. Tng hp các ý kin kho sát, các yu t có kh nng
tác đng đn quyt đnh gi tin ca KHCN gm uy tín, sn phm HVTG, c s vt
cht, đi ng nhơn s, s đa dng ca các dch v ngân hàng và các nhân t khách
quan nh đi th cnh tranh, thu nhp ca ngi gi tin, đng c ca ngi gi tin,
vn hóa ậ xã hi, tâm lý khách hàng và hi nhp kinh t quc t.
Trên c s đó, đư đ xut mô hình và các gi thuyt nghiên cu cu gm 06
nhân t nh hng đn kh nng HVTG đi vi KHCN ti Vietcombank Nha
Trang. Trong đó:
Bin ph thuc: Kh nng HVTG đi vi KHCN.
Bin đc lp: Sn phm HVTG; S đa dng ca các dch v ngân hàng; C
s vt cht; i ng nhơn s; Uy tín; Các nhân t khách quan.
 Mô hình nghiên cu
Să đ 2.1: Các nhân t nhă hngă đn kh nngă HVTG đi vi KHCN ti
Vietcombank Nha Trang.
 Gi thuyt nghiên cu
H
1
: Lãi sut tin gi hp dn, hình thc huy đng vn đa dng thì ngân hàng
có th duy trì vƠ tng lng tin gi đi vi KHCN. Vì vy, h s ca bin nƠy đc
k vng mang du dng.

Kh nng
huy đng
vn tin gi
đi vi
khách hàng
cá nhân
Sn phm huy đng vn tin gi
S đa dng các dch v ngân hàng
C s vt cht
i ng nhơn s
Các nhân t khách quan
Uy tín
4 H
2
: Ngân hàng có các sn phm huy đng vn đa dng thì cƠng đáp ng đc
nhiu nhu cu gi tin đi vi KHCN lƠm tng kh nng huy đng vn cho ngân
hàng. Vì vy, h s ca bin nƠy đc k vng mang du dng.
H
3
: Ngơn hƠng có c s vt cht khang trang, b th thì s to đc nim tin
cho KHCN và s an tâm gi tin vào ngân hàng. Vì vy, h s ca bin này đc k
vng mang du dng.
H
4
: Ngơn hƠng có đi ng nhơn s vi tác phong làm vic chuyên nghip, thân
thin s thu hút các KHCN gi tin vào ngân hàng. Vì vy, h s ca bin nƠy đc
k vng mang du dng.

5
SP_5
K hn huy đng vn đáp ng đc nhu cu gi tin ca khách
hàng (Ngn ậ trung ậ dài hn).
6
DV_1
Dch v ngơn hƠng đin t giao dch đn gin, nhanh chóng
7
DV_2
Dch v ngơn hƠng đin t đa dng đáp ng đc th hiu ca
khách hàng
8
DV_3
Dch v chi tr t đng tin ích đi vi khách hƠng (S lng vƠ
v trí lp đt máy ATM)
9
CSVC_1
Ngơn hƠng có đa đim giao dch d tip cn
5 10
CSVC_2
Tr s giao dch ca ngơn hƠng rng thoáng mát
11
CSVC_3
Tr s giao dch ca ngơn hƠng rng thoáng mát
12
CSVC_4
Ngơn hƠng có mng li giao dch rng khp

Tình hình hot đng kinh doanh n đnh ca ngơn hƠng.
22
NTK_1
Các NHTM nc ngoƠi gia nhp ngƠnh vi nng lc tƠi chính
tt.
23
NTK_2
Các sn phm thay th có mc sinh li hp dn (chng khoán,
vƠng, bt đng sn ).
24
NTK_3
nh hng ca tình hình kinh t, chính tr trong nc.
25
NTK_4
nh hng ca tình hình kinh t th gii.
26
HDV_26
Ngi gi tin quyt đnh gi tin vào ngân hàng do chính sách
lãi sut ca ngân hàng tt.
27
HDV_27
Các sn phm, dch v hin có ca ngơn hƠng đáp ng đc nhu
cu giao dch ca ngi gi tin.
28
HDV_28
Ngi gi tin quyt đnh gi tin do ngân hàng có hình thc huy
đng vn đa dng.
29
HDV_29
Ngi gi tin quyt đnh gi tin do ngơn hƠng có c s vt cht

CHNGă 1: TNGă QUANă Vă CỄCă NHỂNă Tă NHă HNGă N KHă
NNGă HUYă NGă VNă TINă GI Iă VIă KHỄCHă HĨNGă CỄă NHỂNă
TI NGỂNăHĨNGăTHNGăMI
1.1 Tng quan v hotăđng huyăđng vn tin giăđi vi khách hàng cá nhân
tiăngơnăhƠngăthngămi
1.1.1 Hotăđng huyăđng vn tin giăđi vi khách hàng cá nhân ti NHTM
1.1.1.1 Khái nim
Theo Peter. Rose: Tin gi là nn tng cho s thnh vng và phát trin ca
ngơn hƠng. ơy lƠ khon mc duy nht trên bng cơn đi k toán giúp phân bit ngân
hàng vi các loi hình doanh nghip khác. Nng lc ca đi ng nhơn viên cng nh
các nhà qun lý ngân hàng trong vic thu hút tin gi giao dch và tin gi tit kim
t doanh nghip và cá nhân là mt thc đo quan trng v s chp nhn ca công
chúng đi vi ngân hàng. Tin gi lƠ c s chính ca các khon cho vay vƠ do đó, nó
là ngun gc sâu xa ca li nhun và s phát trin.
HVTG là nghip v to nên ngun vn ca NHTM, thông qua vic ngân
hàng nhn ký thác và qun lý các khon tin t khách hàng theo nguyên tc có hoàn
tr c gc vƠ lưi đáp ng nhu cu vn trong hot đng kinh doanh ca ngân hàng.
 Vit Nam, theo lut các t chc tín dng nm 2010, ti khon 12, điu 4:
Hot đng ngân hàng là vic kinh doanh, cung ng thng xuyên mt hoc mt s
các nghip v sau đơy: nhn tin gi; cp tín dng; cung ng dch v thanh toán qua
tài khon. Và khon 13, điu 4: Nhn tin gi lƠ hot đng nhn tin ca t chc, cá
nhơn di hình thc tin gi không k hn, tin gi có k hn, tin gi tit kim, phát
hƠnh chng ch tin gi, k phiu, tín phiu vƠ các hình thc nhn tin gi khác theo
nguyên tc có hoƠn tr đy đ tin gc, lưi cho ngi gi tin theo tha thun.
Nh vy, hot đng HVTG ti NHTM lƠ vic nhn tin ca t chc, cá nhơn
di hình thc tin gi không k hn, tin gi có k hn, tin gi tit kim, phát hƠnh
chng ch tin gi, k phiu, tín phiu vƠ các hình thc nhn tin gi khác theo
nguyên tc có hoƠn tr đy đ tin gc, lưi cho ngi gi tin theo tha thun.
HVTG đi vi KHCN lƠ vic nhn tin ca các cá nhơn di hình thc tin
gi không k hn, tin gi có k hn, tin gi tit kim, phát hƠnh chng ch tin gi,

ngơnăhƠngăthngămi
Trong xu th th trng tài chính ngày càng phát trin, các ch th trong nn
kinh t s có c hi la chn các hình thc đu t hp lỦ, đm bo an toàn, có sinh li
da trên ngun vn ca mình. Do nhu cu vƠ đng thái gi tin ca KHCN khác nhau
9 nên đ thu hút đc nhiu khách hàng gi tin NHTM phi thit k và phát trin các
hình thc huy đng vn ngƠy cƠng đa dng và phong phú. Các hình thc HVTG
theo mc đích huy đng vn bao gm các hình thc sau:
 Tin gi không k hn
Tin gi không k hn là hình thc tin gi mà KHCN gi vào NHTM vi
mc đích đ đc ngân hàng thanh toán và thu chi h theo yêu cu ca khách hàng.
Vi hình thc nƠy khách hƠng đc phép rút tin bt c lúc nào, hoc có th
yêu cu ngân hàng thc hin thanh toán mà không hn ch s ln giao dch, do đó
ngun vn này luôn bin đng. Tuy nhiên ti mt thi đim nht đnh khách hàng vn
luôn duy trì s d tin gi nht đnh, nên NHTM có th s dng ngun vn này đ
cp tín dng. Nhìn chung, lãi sut ca loi này thp, nhng thay vƠo đó ch tài khon
có th đc hng nhng dch v ngân hàng vi chi phí thp.
 Tin giăđnh k
Là hình thc huy đng các khon tin đ dành tm thi cha s dng mà khi
gi vào khách hàng ch đc rút ra sau mt khon thi gian nht đnh.
Huy đng vn vi hình thc này, các NHTM có ngun vn tng đi n đnh,
xác đnh k hn c th nên NTHM có th s dng đ cp tín dng ngn, trung và dài
hn. ng c ca ngi gi lƠ hng lãi nên khách hƠng có xu hng chn nhng
ngân hàng có lãi sut cao.
 Tin gi tit kim
Tin gi tit kim là hình thc huy đng vn t khon tin đ dành ca cá
nhơn đc gi vào ngân hàng vi mc đích sinh li và an toàn v tài sn.
 Tin gi thanh toán khác

1.1.2 Kh nngăhuyăđng vn tin gi đi vi khách hàng cá nhân ti NHTM
Kh nng HVTG đi vi KHCN ti NHTM là vic NHTM thu hút vn tin
gi t các cá nhân trong nn kinh t bng chính các ngun lc hin có ca ngân hàng
kt hp vi các quy đnh ca ngơn hƠng NhƠ nc và các nhân t khách quan khác
sao cho các NHTM có th huy đng mt khi lng vn ln nht vƠ đm bo t l an
toàn vn theo quy đnh.
Bên cnh đó, nu mun đt c hai ch tiêu va tng quy mô ngun vn huy
đng va đm bo t l an toàn vn theo quy đnh thì mt trong nhng gii pháp c
bn là các NHTM phi tng vn t có.
1.1.3 Tm quan trng ca hotăđng huyăđng vn tin giăđi vi khách hàng
cá nhân ti NHTM
11 Hot đng huy đng vn nói chung và HVTG đi vi KHCN nói riêng, tuy
không mang li li nhun trc tip cho ngơn hƠng nhng lƠ hot đng rt quan trng.
Không có hot đng nƠy xem nh không có hot đng ca ngơn hƠng thng mi. Vì
mt ngơn hƠng thng mi khi đc cp phép thành lp phi có vn điu l theo quy
đnh. Tuy nhiên, vn điu l ch đ tài tr cho tài sn c đnh nh tr s, vn phòng,
máy móc thit b cn thit cho hot đng ch cha đ vn đ ngân hàng có th thc
hin các hot đng kinh doanh nh cp tín dng và các dch v ngơn hƠng khác. 
có vn phc v cho các hot đng này ngân hàng phi HVTG đi vi KHCN. Do
vy, hot đng HVTG rt quan trng đi vi ngơn hƠng cng nh đi vi khách
hàng và nn kinh t.
 i viăngơnăhƠngăthngămi
Vn huy đng, chim t trng đáng k trong tài sn n ca NHTM, to nên
ngun vn qua trng ca NHTM. Huy đng vn là nn tng, quyt đnh đn s tn ti
và phát trin ca NHTM. Thông qua hot đng huy đng vn hình thành ngun vn
đáp ng nhu cu kinh doanh, thc hin các cho vay, tài tr, đu t, kinh doanh ngoi
t, thanh toán to ra ngun li nhun cho NHTM, đm bo cho s phát trin bn

huy đng vn, các khon tin nhàn ri ca các cá nhân trong nn kinh t tp trung
thành mt khi lng vn ln, s dng vn cho vay đu t sinh li đáp ng cho các
yêu cu ca nn kinh t - xã hi.
Vi hot đng HVTG đi vi KHCN, NHTM có điu kin tip cn và thu
hút mt khi lng KHCN ln đn vi ngân hàng, có tác dng kích thích khi dy
các tim nng đn mc cao nht các ngun vn trong nn kinh t. Bên cnh đó, vic
qun lý thu chi tin cho khách hàng đư góp phn kim soát lm phát và các hot đng
ca nn kinh t cng nh các bin đng trong nn kinh t đ NhƠ nc kp thi đa ra
các gii pháp hp lỦ. Thông qua huy đng vn, NHTM góp phn to nên các hàng
hóa trên th trng tài chính, góp phn n đnh kinh t v mô.
Nh vy, hot đng HVTG đi vi KHCN ti NHTM là mt hot đng quan
trng đi vi bt k NHTM nƠo. Do đó, vic nghiên cu các nhân t nh hng đn
kh nng HVTG đi vi KHCN giúp cho các NHTM có th nhn dng rõ nhng
nhân t có nh hng tích cc và tiêu cc đn hot đng HVTG đi vi KHCN ca
ngân hàng. Qua đó, các NHTM có th xây dng chính sách huy đng vn hp lỦ, đáp
ng kp thi nhu cu vn cho hot đng kinh doanh.
1.2 Các nhân t nhăhngăđn kh nngăhuyăđng vn tin gi đi vi khách
hàng cá nhân tiăngơnăhƠngăthngămi
1.2.1 Các nhân t ch quan
13 Các nhân t ch quan nh hng đn kh nng HVTG đi vi KHCN ti
NHTM là nhng nhân t mà bn thân NHTM có th kim soát và điu chnh đc.
1.2.1.1 Sn phm huyăđng vn tin gi
Lãi sut HVTG đi vi KHCN là mc lãi sut mà các NHTM phi tr cho
ngi gi tin khi ngân hàng s dng ngun vn trong mt khong thi gian nht
đnh. ơy chính lƠ chi phí s dng vn ca ngân hàng, do đó các NHTM phi xây
dng mc lãi sut HVTG đi vi KHCN sao cho đm bo đc yêu cu ti thiu
hóa chi phí s dng vn ca ngân hàng và vn đ sc cnh tranh vi các NHTM

ngân hàng hin đi theo cp đ khác nhau nh homebanking, internetbanking, ATM,
phone banking, mobile banking… nhng ngơn hƠng nƠo đáp ng mc đ tha mãn
ca KHCN càng cao thì kh nng thu hút khách hƠng gi tin càng nhiu.
1.2.1.3 Căs vt cht
Mt NHTM có tr s kiên c, b th, mng li các chi nhánh rng khp cùng
các trang thit b và công ngh hin đi… s là mt trong nhng nhân t to uy tín
cho KHCN gi tin vào ngân hàng.
C s vt cht đy đ tin nghi, công ngh cao giúp công tác huy đng vn
đc ci tin, rút ngn thi gian giao dch và thc hin nghip v chính xác s to
lòng tin, s an tâm cho KHCN khi giao dch. Nh vy, ngân hàng có kh nng thu hút
đc nhiu vn, nhiu KHCN vƠ tng thu nhp cho ngân hàng.
1.2.1.4 iăngănhơnăs
i ng nhơn s có tm quan trng rt ln trong vic phát trin quan h gia
ngân hàng vi khách hàng. i ng nhơn s ca ngân hàng chính là nhng ngi trc
tip cung cp các sn phm, dch v ca ngơn hƠng đn KHCN. H là ngi quyt
đnh s thành công ca ngân hàng. Vi đi ng nhơn viên đc đƠo to chuyên
nghip thc hin nghip v luôn nhanh chóng và chính xác, các khách hàng s thy
yên tâm khi nhn đc s t vn, hng dn, luôn ân cn nim n, gii đáp tha mãn
mi nhu cu ca khách hàng thì s to nim tin cho khách hàng giao dch giúp ngân
hàng ngày càng thu hút vn nhiu hn.
1.2.1.5 Uy tín
Vic cnh tranh gia các ngân hàng không ch là lãi sut, cht lng dch v
mƠ thng hiu, uy tín cng lƠ mt nhân t không kém phn quan trng. Mt ngân
hàng có uy tín, có thng hiu trong ngành cƠng đc nhiu khách hàng bit đn và
tin tng thì vic huy đng cho ngân hàng s càng thun li hn.
Uy tín ca ngân hàng không phi là nhân t vng bn, rt cn s n lc không
ngng ca ngơn hƠng đ gi vng và nâng cao uy tín. Mt ngân hàng có uy tín tt s
15
bit là nhng ngi có thu nhp cao và n đnh.