B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH
õõõõõ
LÊ NGC KHÁNH VÂN
GII PHÁP M RNG HOT NG TÍN
DNG CA NGÂN HÀNG THNG MI C
PHN NGOI THNG VIT NAM CHI
NHÁNH PHÚ TH Chuyên ngành: Kinh t tài chính - Ngân hàng
Mã s : 60.31.12
LUN VN THC S KINH T
Ngi hng dn khoa hc: PGS.Nguyn ng Dn
3
1.1.1 Tín dng ngân hàng 3
1.1.1.1 Khái nim 3
1.1.1.2 Tác dng ca tín dng ngân hàng 3
1.1.1.3 Mt s sn phm tín dng ngân hàng ch yu 4
1.1.2 Ri ro tín dng 6
1.1.2.1 Khái nim 6
1.1.2.2 Bn cht ca ri ro tín dng 6
1.1.2.3 Các nguyên nhân và du hiu ca ri ro tín dng 7
1.1.2.4 Các ch tiêu phn ánh ri ro tín dng 8
1.1.2.5 Qun lý ri ro tín dng 9
1.1.2.5.1 Hn ch các khon tín dng có vn đ, n quá hn, n khó đòi 10
1.1.2.5.2 Qun lý n quá hn, n khó đòi, các khon n có vn đ 10
1.2 M RNG TÍN DNG NGÂN HÀNG THNG MI
10
1.2.1 Quan nim v m rng tín dng 10
1.2.2 Nhng yêu cu m rng tín dng ngân hàng thng mi 11
1.2.3 H thng các ch tiêu phn ánh m rng tín dng 12
1.2.3.1 Các ch tiêu hiu sut s dng vn 12
1.2.3.2 Tc đ tng trng tín dng 13
1.2.3.3 Các ch tiêu sinh li t hot đng tín dng 13
1.2.3.4 Các ch tiêu khác 14
1.2.4 Các nhân t nh hng đn m rng tín dng 14
1.2.4.1 Các nhân t ch quan 14
1.2.4.2 Các nhân t khách quan 17
1.3 MT S KINH NGHIM CA CÁC QUC GIA TRÊN TH GII V
VIC M RNG TÍN DNG TI VIT NAM
18
1.3.1 Bài hc t Trung Quc 18
13.2 Bài hc t M: Nguyên nhân các ngân hàng M liên tip sp đ 19
2.2.2.2.5 Phân tích theo d n có tài sn đm bo 43
2.2.2.2.6 Cht lng tín dng 44
2.2.2.2.7 Hiu qu 44
2.3 ÁNH GIÁ THC TRNG M RNG
45
2.3.1 Nhng thun li cho vic m rng tín dng 45
2.3.1.1 V huy đng vn 45
2.3.1.2 V hot đng tín dng 47
2.3.2 Nhng khó khn đi vi vic m rng tín dng 48
2.3.2.1 V huy đng vn 48
2.3.2.2 V hot đng tín dng 50
2.3.3 Nhng nguyên nhân nh hng đn vic m rng tín dng ca Vietcombank Phú
Th
52
Kt lun chng 2
……………………………………………………………………………… 55
Chng 3
: GII PHÁP M RNG HOT NG TÍN DNG CA NGÂN HÀNG
TMCP NGOI THNG, CN PHÚ TH
56
3.1 NH HNG PHÁT TRIN HOT NG TÍN DNG NGÂN HÀNG TMCP
NGOI THNG, CN PHÚ TH
56
3.1.1 y mnh phát trin các sn phm tín dng 56
3.1.2 Tng cng m rng th phn, tng trng tín dng theo quy đnh Chính ph 57
3.1.3 Nâng cao cht lng tín dng, hn ch t l n xu 57
3.1.4 M rng mng li giao dch (ti thiu 2 phòng giao dch), xây dng chính sách
chm sóc khách hàng c th theo tng phân khúc th trng…
58
3.2
DANH MC CÁC BNG BIU
Trang
Bng 2.1: Tình hình hot đng kinh doanh ca NHNT CN Phú Th 26
Bng 2.2: Thc trng huy đng vn ca VCB Phú Th 31
Bng 2.3: Tình hình bo lãnh 35
Bng 2.4: Tình hình huy đng vn và d n tín dng 36
Bng 2.5: D n cho vay theo loi tin t 39
Bng 2.6: D n cho vay theo k hn 40
Bng 2.7: D n tín dng theo thành phn kinh t 41
Bng 2.8: D n cho vay theo tài sn đm bo 43
Bng 2.9: Tình hình cht lng tín dng 44
Bng 2.10: Cho vay ròng t nm 2008-30/06/2010……………………………… 45
Bng 2.11: Th phn huy đng vn các ngân hàng trên đa bàn TP.HCM ……… 48 DANH MC CÁC HÌNH V, TH
Trang
Biu đ 2.1: Tình hình huy đng vn ca NHNT, CN Phú Tho………………… . 32
Biu đ 2.2: C cu huy đng vn theo loi tin 35
Biu đ 2.3: D n tín dng so vi huy đng vn 36
Biu đ 2.4: D n cho vay theo loi tin t 39
Biu đ 2.5: D n cho vay theo k hn 40
Biu đ 2.6: D n cho vay theo thành phn kinh t 41
Biu đ 2.7: T trng d n ca SMEs so vi các loi hình khác 42
Biu đ 2.8: D n cho vay theo tài sn đm bo 43
Biu đ 2.9: Th phn huy đng vn ca các ngân hàng 30/06/2010 49 1
LI M U
2
- Phân tích nhng thun li và khó khn ca Chi nhánh trong hot đng tín
dng. Tính tt yu ca vic đi mi, m rng tín dng ngân hàng đ phù hp vi tình
hình thc t và đ cnh tranh vi các NHTMCP khác cùng đa bàn.
- Nghiên cu đa ra mt s gii pháp, c ch, chính sách hoàn thin và m rng
hot đng tín dng ngân hàng phù hp vi điu kin Vietcombank Phú Th và nn
kinh t Vit Nam hin nay.
3. i tng vƠ phm vi nghiên cu
i tng nghiên cu: Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam, CN Phú
Th.
Phm vi nghiên cu: hot đng tín dng ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng
Vit Nam, CN Phú Th t 2008 đn 30/06/2010.
4. Phng pháp nghiên cu
Phng pháp so sánh, thng kê: s dng s liu hot đng tín dng ca
Vietcombank Phú Th t nm 2008 đn 30/06/2010 đ phân tích thc trng m rng
tín dng ca Chi nhánh. So sánh u khuyt đim ca Vietcombank Phú Th vi các
NHTMCP khác cùng đa bàn.
Ngoài ra, lun vn còn s dng phng pháp duy vt bin chng và duy vt lch
s kt hp vi hai phng pháp trên nhm mc đích phân tích rõ hn v thc trng tín
dng ca Vietcombank Phú Th.
5. Kt cu đ tƠi
tài gm có 71 trang, 11 bng biu, 9 biu đ, li m đu, kt lun, danh mc tài
liu tham kho, ni dung đ tài đc trình bày trong 3 chng:
Chng 1: C s lý lun v m rng tín dng Ngân hàng Thng mi
Chng 2: Thc trng m rng tín dng ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit
Nam, CN Phú Th
Chng 3: Gii pháp m rng hot đng tín dng Ngân hàng TMCP Ngoi thng
Vit Nam, CN Phú Th
- các nc, bên cnh đu t trc tip t ngân sách Nhà nc cho nhng công
trình ln, trng đim có ý ngha toàn quc thì đu t qua tín dng ngân hàng càng có
v trí tht ln. Thông qua tín dng đu t mà góp phn đy nhanh tc đ phát trin
kinh t, khuyn khích các ngành, các thành phn kinh t tip thu và áp dng tin b
4
khoa hc k thut, tng nng sut lao đng, làm ra ngày càng nhiu sn phm cho xư
hi.
- Hot đng tín dng ngân hàng đáp ng đúng các mc đích c th trong quá
trình hot đng sn xut kinh doanh đ thúc đy các đn v kinh t hoàn thành nhim
v sn xut kinh doanh ca mình và có hiu qu cao. Hiu qu cao đây đc th hin
qua vic đy nhanh nhp đ phát trin ca nn kinh t hàng hóa, to ra nhiu khi
lng sn phm, dch v đng thi to ra nhiu tích ly đ thc hin tái sn xut m
rng.
1.1.1.3 Mt s sn phm tín dng ngơn hƠng ch yu
Hot đng cp tín dng trong tín dng ngân hàng bao gm: cho vay (loan),
chit khu thng phiu và chng t có giá (discount), bo lưnh, (guarantee), cho thuê
tài chính (finacial leasing). Trong đó cho vay và chit khu là ch yu.
* Cho vay vn lu đng
Là vic ngân hàng cho vay nhm đáp ng nhu cu vn lu đng hoc nhu cu
hình thành các tài sn lu đng ca khách hàng. Có hai phng thc cho vay vn lu
đng: cho vay tng ln và cho vay theo hn mc tín dng.
* Cho vay d án đu t
Ngân hàng cho khách hàng vay vn đ thc hin các d án đu t phát trin sn
xut, kinh doanh, dch v hoc các d án đu t phc v đi sng. Trng hp d án
đc Ngân hàng thm đnh và đng ý cho vay, và khách hàng đư dùng ngun vn tm
thi đ chi phí cho d án vt phn vn t có ti thiu phi tham gia, thì Ngân hàng có
th xem xét cho vay bù đp phn vt đó.
* Cho vay theo hn mc thu chi
ây là dch v mà ngân hàng cung cp cho khách hàng nhm tng thêm ngân
ngân hàng di hình thc th bo lưnh v vic thc hin ngha v tài chính thay cho
khách hàng ca ngân hàng khi khách hàng không thc hin đúng ngha v nh cam
kt.
Bo lưnh là mt hình thc tài tr ca ngân hàng cho khách hàng, qua đó khách
hàng có th tìm ngun tài tr mi, mua đc hàng hóa hoc thc hin đc các hot
đng sn xut kinh doanh nhm thu li.
Ngoài ra còn mt s dch v khác nh bao thanh toán, cho vay tiêu dùng, cho
vay trên b chng t hàng xut….
6
* Chit khu giy t có giá
Chit khu giy t có giá là vic ngân hàng mua giy t có giá cha đn hn
thanh toán ca khách hàng. Khách hàng s nhn đc s tin nht đnh bng mnh giá
tr đi tin chit khu, tính theo giá tr chng t, thi hn chit khu, lưi sut và các t
l chit khu khác sau khi làm th tc chuyn nhng quyn hng li cho ngân hàng
chit khu. i vi các chng t xin chit khu, Ngân hàng thc hin vic chit khu
các giy t có giá cho mi khách hàng. i tng chit khu là các giy t có giá bao
gm: tín phiu, k phiu, chng ch tin gi, s tit kim, thng phiu, b chng t
hàng xut, các trái phiu, các giy t khác tr giá bng tin.
1.1.2 Ri ro tín dng
1.1.2.1 Khái nim
Ri ro tín dng là loi ri ro phát sinh trong quá trình cho vay ca ngân hàng,
biu hin trên thc t qua vic khách hàng không tr đc n hoc tr n không đúng
hn cho ngân hàng.
Ri ro tín dng còn đc gi là ri ro mt kh nng chi tr, ri ro sai hn.
1.1.2.2 Bn cht ca ri ro tín dng
Ri ro tín dng gn lin vi hot đng quan trng nht, có qui mô ln nht ca
ngân hàng thng mi – hot đng tín dng. Khi thc hin mt hot đng tài tr c
tình không tr n… là nguyên nhân gây ri ro tín dng. Ngoài ra, gi đi vay đư
không tính toán k lng hoc không có kh nng tính toán k lng nhng bt trc
có th xy ra, không có kh nng thích ng và khc phc khó khn trong kinh doanh.
Rt nhiu ngi vay sn sàng mo him vi kì vng thu đc li nhun cao.
Do đó, đ đt đc mc đích ca mình, ngi vay sn sàng tìm mi th đon ng phó
vi ngân hàng nh cung cp thông tin không chính xác, s dng vn sai mc đích…
- Trong trng hp còn li, ngi vay kinh doanh có lưi song vn không tr n
cho ngân hàng đúng hn, h c tình không tr n vi hy vng có th qut n, hoc s
dng vn vay càng lâu càng tt.
Nguyên nhân thuc v ngơn hƠng
- Trình đ chuyên môn: Cht lng cán b kém, không đ trình đ đánh giá
khách hàng hoc đánh giá không tt… là mt trong nhng nguyên nhân ca ri ro tín
dng.
Nhân viên ngân hàng phi tip cn vi nhiu ngành ngh, nhiu vùng, thm chí
nhiu quc gia. cho vay tt, h phi am hiu khách hàng, lnh vc mà khách hàng
kinh doanh, môi trng mà khách hàng sng. H phi có kh nng d báo các vn đ
8
liên quan đn ngi vay… nh vy, h cn phi đc đào to và t đào to k lng,
liên tc và toàn din. Khi nhân viên tín dng cho vay đi vi khách hàng mà h cha
đ trình đ đ hiu k lng, ri ro tín dng luôn rình rp h.
- o đc ngh nghip ca nhân viên ngân hàng: Sng trong môi trng “tin
bc” nhiu nhân viên ngân hàng đư không tránh khi cám d ca đng tin. H tip tay
cho khách hàng rút rut ngân hàng. Nh vy, đo đc ngh nghip không đm bo
cng là mt trong nhng nguyên nhân ca ri ro tín dng.
1.1.2.4 Các ch tiêu phn ánh ri ro tín dng
đánh giá ri ro tín dng, ngân hàng thng da vào các thông s sau đây:
H s n quá hn: là t l n quá hn trên tng d n cho vay.
Theo quy đnh hin nay ca ngân hàng Nhà nc cho phép h s n quá hn
ca các ngân hàng thng mi không đc vt quá 3%.
chnh k hn tr n phân loi vào nhóm 2; các khon n đc min hoc gim lưi do
khách hàng không đ kh nng tr lưi đy đ theo hp đng tín dng.
+ N nhóm 4 (n nghi ng): bao gm các khon n quá hn t 181 đn 360
ngày; các khon n c cu li thi hn tr n ln đu quá hn di 90 ngày theo thi
hn tr n đc c cu li ln đu; các khon n đc c cu li thi hn tr n ln th
hai.
+ N nhóm 5 (n có kh nng mt vn): bao gm các khon n quá hn trên
360 ngày; các khon n c cu li thi hn tr n ln đu quá hn t 90 ngày tr lên
theo thi hn tr n đc c cu li ln đu; các khon n c cu li thi hn tr n
ln th hai quá hn theo thi hn tr n ln th hai; các khon n c cu li thi hn
tr n ln th ba tr lên, k c cha quá hn hoc đư quá hn; các khon n khoanh, n
ch x lý.
Trong đó n xu là khon n thuc các nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5.
1.1.2.5 Qun lỦ ri ro tín dng
Hot đng tín dng là hot đng quan trng nht trong ngân hàng thng mi
do đem li hn 70% li nhun cho ngân hàng. Tuy nhiên, bên cnh vic đem li li
nhun to ln thì hot đng này cng cha đng nhiu ri ro cho ngân hàng. Phn ln
các thua l ca các ngân hàng là t hot đng tín dng. Vì vy, qun lý ri ro tín dng
đc coi là ni dung qun lý quan trng ca ngân hàng thng mi. Qun lý ri ro tín
dng bao gm: 10
1.1.2.5.1 Hn ch các khon tín dng có vn đ, n quá hn, n khó đòi
Ni dung này đòi hi ngân hàng phi cn thn khi cho vay, thc hin đa dng
hóa danh mc tín dng
Thc hin các quy đnh v an toàn tín dng đc ghi trong lut các t chc tín
dng và trong các ngh đnh ca Ngân hàng Nhà nc
Xác đnh danh mc các khon tài tr vi các mc ri ro khác nhau
Xây dng chính sách tín dng và quy trình phân tích tín dng
t bao gm c ngân hàng - mt lnh vc ht sc nhy cm Vit Nam. Chúng ta đang
trong quá trình thc hin các cam kt m ca, khin cho các doanh nghip đng trc
s cnh tranh ngày càng khc lit vi nhiu c hi và thách thc. iu này to ra
nhng nh hng không nh trong hot đng sn xut kinh doanh ca các doanh
nghip, vì th cng nh hng đn hot đng ca các ngân hàng thng mi nói chung
và hot đng tín dng ngân hàng nói riêng. Trc tình hình đó, các ngân hàng TMCP
phi tng cng m rng hot đng tín dng bi các lý do sau:
- Trong hot đng ca các ngân hàng thng mi, hot đng tín dng là mt
nghip v truyn thng, nn tng, có vai trò rt ln trong vic thúc đy kinh t xư hi
phát trin. Tín dng chim t trng cao trong c cu tài sn và c cu thu nhp, nhng
cng là hot đng phc tp, tim n nhng ri ro ln cho các ngân hàng thng mi.
Tín dng trong điu kin trong nn kinh t m, cnh tranh và hi nhp vn tip tc
đóng mt vai trò quan trng trong kinh doanh ngân hàng và đang đt ra nhng yêu cu
mi v vic m rng tín dng.
- Trong giai đon bt đu thc hin các cam kt m ca th trng ngân hàng,
trc s cnh tranh ca các ngân hàng đi th nc ngoài, nguy c th phn tín dng
ca NHTM b co hp ngày mt gn hn thì vic m rng tín dng và nâng cao hiu
qu hot đng tín dng đm bo an toàn là mt vic làm cn thit mà ngân hàng buc
phi làm đ đm bo s tn ti ca ngân hàng trong bi cnh hin ti.
- có th duy trì tc đ tng trng tín dng phù hp vi tình hình thc t
phát trin ca nn kinh t đòi hi các NHTM phi n lc không ngng, vi nhiu gii
pháp c th, hiu qu. ây là s cn thit, là đòi hi khách quan có nh hng chi phi
và tác đng liên quan đn nhiu yu t.
- Các doanh nghip sn xut kinh doanh luôn có nhu cu v ngun vn di dào
nhm đy mnh hot đng sn xut, ci tin công ngh, nâng cao k thut cnh tranh
vi các doanh nghip nc ngoài nên rt cn ngun vn ln h tr t các ngân hàng.
12
Vì th các ngân hàng trong nc cn phi tip tc phát trin mnh các hot đng tín
dng hn na đ có th cnh tranh vi các ngân hàng nc ngoài trong cuc chy đua
13
- Th hai, ti đa bàn hot đng nhu cu vay vn là rt ít, trong khi đó kh nng
huy đng vn li rt cao. gii quyt mâu thun này, buc ngân hàng phi cho các
ngân hàng khác vay li hoc gi tin v trung ng. Trong trng hp này thì h s H
nh hn 100% rt nhiu. Do phi cho vay li ngun vn huy đng vi lãi sut thp hoc
gi tin ti ngân hàng trung ng, các TCTD khác vi lãi sut thp nên có th làm gim
hiu qu hot đng ca ngân hàng.
Do đó, nu ch nhìn vào kt qu ca t l này thì cha th khng đnh đc là tt
hay xu. Ch tiêu này ch mang tính tng đi giúp chúng ta so sánh kh nng cho vay
và huy đng vn ca ngân hàng.
1.2.3.2 Tc đ tng trng tín dng
Ch tiêu này phn ánh mc đ gia tng d n tín dng gia các nm, t đó gián
tip phn ánh mc đ m rng tín dng ca ngân hàng. Ch tiêu này đc tính theo
công thc sau:
D n TD nm sau- d n TD nm trc
Tc đ tng trng tín dng = x 100%
D n TD nm trc
1.2.3.3 Các ch tiêu sinh li t hot đng tín dng
T l li nhun t tín dng
Lãi t tín dng
T l li nhun t tín dng = x 100%
Tng li nhun
Ch tiêu này cho bit, c trong 100 đng tng li nhun thì có bao nhiêu đng là
do tín dng mang li. Li nhun do hot đng tín dng mang li chng t các khon
vay không nhng thu hi đc vn gc mà còn c lưi, đm bo an toàn cho vn vay.
Bên cnh đó, nu t l này th hin s tng dn qua các nm chng t ngân hàng đang
m rng tín dng và vic m rng tín dng có hiu qu.
T l sinh li ca tín dng
Lãi t tín dng
đn cht lng tín dng. Cht lng tín dng ngân hàng chu nh hng ca nhân t
sau:
- Nng lc ca khách hàng bao gm:
Tim lc tài chính: tim lc tài chính ca doanh nghip vay vn đc th hin
qua các ch tiêu vn t có, h s tài tr, h s n, mc đ phù hp ca c cu tài sn,
15
kh nng thu hút vn ca các th trng tài chính, kh nng thanh toán, kh nng sinh
li hàng nm. Có tim lc tài chính mnh, doanh nghip vay vn s đc ngân hàng
xem xét và nâng cao v th tín dng, d dàng hn trong vic tha thun vi ngân hàng
v các khon vay và các dch v tài chính khác, cng nh doanh nghip có th sp xp
và thc thi k hoch tr n mt cách đy đ và đúng hn.
Trin vng kinh doanh: thông thng khi doanh nghip đa vn ca ngân hàng
vào kinh doanh thì ngun tr n và lưi vay chính là doanh thu và hiu qu kinh doanh.
Mt doanh nghip đang trong tình trng th phn b thu hp, ngun cung cp đu vào
không n đnh, hot đng ca ngành có xu hng bin đng theo hng xu s làm
doanh nghip gp khó khn trong hot đng kinh doanh và ngun tr n cho ngân
hàng s không đc bo đm. Ngc li, ngân hàng s mnh dn trong vic tài tr vn
cho doanh nghip, vì trong trng hp đó, ngân hàng có th xác đnh đc tín dng
cp cho khách hàng là có cht lng hay không.
Nng lc qun lý: trình đ nhân viên ca doanh nghip vay vn, xem xét thc
trng, trin vng kinh doanh ca mt doanh nghip cn phi xut phát t yu t con
ngi. Mt doanh nghip thiu nng đng trong kinh doanh, b đng trc s thay đi
ca môi trng kinh doanh, thay đi ng nhân viên không có trình đ, thiu k thut
thì khó có th đt đc kt qu tt trong kinh doanh. iu này đng ngha vi vic vn
vay ngân hàng không đem li hiu qu cho doanh nghip, làm cht lng tín dng ca
khon vay gim đi.
Mc đ đm bo tín dng: nguyên tc cho vay và điu kin cho vay ca các
NHTM luôn đ cp đn vn đ đm bo tín dng mà c th là cm c, th chp và bo
lưnh khon cho vay. Xét v bo lưnh, mt doanh nghip hot đng hiu qu có uy tín,
ngi. Thiu nng đng trong kinh doanh, thay đi mc tiêu chin lc khi môi
trng kinh doanh thay đi, đi ng nhân viên không trình đ, thiu k thut … s làm
cht lng tín dng ca khon vay gim đi.
Ngoài ra, các yu t t phía khách hàng nh hng đn cht lng tín dng còn
đc thc hin lnh vc huy đng vn ca NHTM đc đim sn xut kinh doanh,
chu k sn xut vòng quay vn lu đng, chu k đi mi tài sn c đnh, s tín nhim
và quan h vi ngân hàng ca khách hàng, tim nng phát trin là có nhng c s đ
ngân hàng xem xét và huy đng ngun vn n đnh, bn vng vi chi phí va phi.
17
Nhóm nhân t t phía ngơn hƠng
- S phù hp và có hiu qu ca chính sách tín dng và các quy ch qun lý tín
dng
Chính sách tín dng ca mt s NHTM do ban lưnh đo ca ngân hàng lp ra,
thông qua và xem xét sa đi đnh k và có th đc xem là kim ch nam cho hot
đng tín dng, là vn bn th hin chin lc và đng li ca NHTM trong đó vic
thc hin các giao dch tín dng đn l, cng nh chin lc th phn tng thi k.
Trong đó có quy đnh v quy trình tín dng chun, v b máy và các đu mi xét duyt
tín dng, v c cu và t trng d n tng thi k, v các quy ch phân loi d n
nhm qun tr ri ro, đng thi nó đc xem nh mt cun cm nang cho ngi làm
tín dng trong ni b ngân hàng đó. Nh vy, chính sách tín dng đúng đn, phù hp
và hiu qu là điu kin đ cán b tín dng to ra các khon tín dng có cht lng.
- Nng lc cán b và đi ng cán b qun lý
Mt khon cho vay có cht lng đòi hi mt đi ng cán b đ nng lc
chuyên môn đ đánh giá, thm đnh tài chính và k thut ca d án vay vn, thu nhp
và x lý thông tin v tình hình s dng vn, tình hình tuân th theo quy ch đ thc thi
đúng quy trình tín dng, có nng lc đ tng hp, lng đnh ri ro sau mi quá trình
cho vay, đng thi kt hp b máy qun lý nng đng, có kh nng quyt đoán khi đi
hong có th làm cho Trung Quc tt hu nhiu nm, mt c hi hi nhp và cnh
tranh quc t, lưnh đo Nhà nc Trung Quc đư quyt lit sit cht tín dng, gii hn
trit đ đu t vào nhà đt và đc bit là đư dt khoát gii th gn 150 ngàn doanh
nghip quc doanh.
Vi ch trng đúng và chính sách phù hp, đng nht, cùng vi s nng đng
ca thành phn kinh t t nhân, Trung Quc đư kp thi khôi phc s n đnh, tip tc
tng trng và kp đón bt nhng c hi phát trin sau khi ký vào WTO. Bài hc ca
nhng nm 1995-2000 đư giúp Trung Quc có nhng chính sách tin t và tài khóa
đúng mc, đc phi hp hài hòa đ tng trng n đnh vi mc lm phát mt con s
ngay c trong giai đon hin nay, khi kinh t th gii b suy thoái do nh hng ca
kinh t M.
Bài hc t Trung Quc đư đc đánh giá cao và đáng đc chú ý. Trung Quc
đư th hin kh nng bit khi nào cn điu chnh chính sách, có ý chí chính tr cao và
kh nng lưnh đo đ làm đc nhng điu cn làm mt cách đúng đn.