B GIÁO DO
I HC KINH T TP H CHÍ MINH
TRN QUANG BO NG CA VN XÃ HN
TIP CN TÍN DNG CA CÁC H 
 NÔNG THÔN VIT NAM
LU   
B GIÁO DO
I HC KINH T TP H CHÍ MINH
Trn Quang Bo

ii

LI C
 hoàn thành lu n lc ca bn thân, tôi chân thành c
Quý Thi hc Kinh t Thành ph H Chí Minh, nht là Quý Thy
Cô Khoa Kinh t phát trin th kin thc nn tng và gi m các v
 tôi la chn và nghiên c tài này.
c bit, tôi gi li bi    n Th ng dn-PGS. TS. Nguyn
Trng Hoài-n tình ch bng ý king
viên tôi trong sut quá trình thc hin lu
Cui cùng, tôi mun ci thân yêu, và bu
kin tt nht và h tr tôi trong quá trình tham gia khóa hc và thc hin lu
tt nghip.


sn th chp là yu t ng mnh nhc li thu nhp ca h 
hoàn toàn không có ng. Các phát hin gây ngc nhiên này có th là do tính
chc thù ca th ng tín dng nông thôn Vit Nam. iv

MC LC
L i
Li c ii
Tóm tt iii
Mc lc iv
Danh m vii
Danh mc bng vii
Danh mc t vit tt viii
: GII THIU CHUNG 1
1.1. Lý do ch tài 1
1.2. Mc tiêu nghiên cu 3
1.3. Phm vi và gii hn nghiên cu 3
u 4
a nghiên cu 4
1.6. Kt cu ca lu 5
:  LÝ THUYT V VN XÃ HI VÀ KHUNG PHÂN TÍCH 6
2.1. Vn xã hi 6
2.1.1. Khái nim và các thành phn ca vn xã hi 6
ng vn xã hi 10
2.2. Tài chính vi mô 16

kim soát, và bin ph thuc 57
4.3. Phân tích hi quy 58
4.3.1. Tip cn tín dng chính thc 58
4.3.2. Tip cn tín dng t các loi hình khác nhau 62
4.4. Kinh mô hình 70
4.4.1. Kinh gi thuyt nghiên cu 70
4.4.2. Kinh m phù hp ca mô hình tng th 73
4.5. Tho lun kt qu 74
5: KT LUN VÀ GI Ý CHÍNH SÁCH 80
vi

5.1. Kt lun 80
5.2. Gi ý chính sách 82
5.3. Nhng hn ch ca nghiên cng nghiên cu tip theo 83
TÀI LIU THAM KHO 84
PH LC 90
Ph lc 1 91
Ph lc 2 94
Ph lc 3a 96
Ph lc 3b 99
Ph lc 4a 107
Ph lc 4b 112
Ph lc 4c 118

viii

DANH MC T VIT TT
CIEM Central Institute for Economic Management
CSXH Chính sách xã hi
GDP Gross Domestic Product
ILSSA Institute of Labor Science and Social Affairs
IPO Initial Public Offering
IPSARD Institute of Policy and Strategy for Agriculture and Rural
Development
n.d. no date
NGO Non-government organization
NHTM i
NN-PTNT Nông nghip-Phát trin nông thôn
ROSCA Rotating Savings and Credit Association
SPSS Statistical Package for the Social Sciences
TCVM Tài chính vi mô
VARHS Vietnam Access to Resources Household Survey
VXH Vn xã hi
WVS World Values Survey
ZINB Zero-inflated negative binominal




2


       

-
- 
          
 
. 

-
khá 
Vinh ch tín dng vào phc v 
hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn (NN-PTNT), Ngân hàng Chính sách xã
hi (CSXH), Ngân hàng Phát trin Vit Nam và h thng Qu tín dng nhân dân,
v 50 tring, thm chí ti 500 tring
mà không cn th chi vic phát trin tài chính vi mô vi s h tr ca
các cp chính quyn và c các t chc ngoài. Ngoài ra, Chính ph 
hành  c
bit là Ngh nh 41 (2010 
  nông dân , ci thin
i sng
 Có nhiu yu t khác nhau gii thích cho kh 
tip cn tín dng ca nông dân. Bên cnh các nhân t truyn thp
ca h  hc vn, tài sn th chp, 
càng tr thành mt nhân t có tm  n kh np cn tín
dng ca các h   gic bit là   n,

tín dng  khu vc nông thôn Vit Nam. Các v khác cc tài chính
4

không thuc phm vi ca nghiên cu này. Ngoài ra, i vi các kt qu c,
nghiên ct trng tâm vào chi  ln ca mi quan h.
4. u
Png vi s h tr ca phn mm thng kê SPSS 16
c s dng ch yu trong nghiên cu này.  trình bày và tóm tt d liu, các
ng kê-mô t c áp dng.  c mc tiêu th nht, mô hình
hi quy binary logistic là la chn phù hu hin ca bin ph
thuc là tip cc tín dng chính thc và không tip cc tín dng chính
thc.   c mc tiêu th hai, la chn duy nht là mô hình hi quy
multinomial logistic vi bin ph thuc gm có ba biu hin là tip cn tín dng
chính thc, tip cn tín dng bán chính thc và tip cn tín dng phi chính thc.
Trong mi mô hình, các bin gii thích không ch bao gm các thành phn ca khái
nim VXH mà còn có các yu t truyn thng n tip cn tín d
 hc vn, tui, gii tính cn th chp; thu nhp ca h
, 
 ca nghiên cu
Nghiên ccho lý thuyt và chính sách  ba khía cnh chính. Th
nht trong s ít nghiên cu v  tài VXH và tip cn tín dng  Vit
Nam, mc dù khái nit ph bin trên th gii t khá lâu. Nghiên cu
này góp thêm bng chng thc nghim chng minh vai trò ci vi tip
cn tín di vi các giao dch kinh t nói chung. Sau nghiên cu
này, tác gi hy vng s có thêm nhiu nhà nghiên cu dành s quan tâm cho loi 
tài này. Th hai, thông qua vic kho sát lý thuyt và s h tr ca b d liu khá
tu tra  v các v cn xem xét, nghiên cu p
mt cái nhìn toàn din   VXH-mt khái nii tr ng và có
nhi So vi nhiu nghiên cu v VXH s dng d liu th cp,
nghiêp cu này may mn tip cc b d liu kho sát khá chi tit các v


 2
 
VÀ KHUNG PHÂN TÍCH
ng quan lý thuyn VXH và tip cn tín dng.
Phu cp các lý thuyt v VXH, lý thuyt v tài chính vi mô
và lý thuyt thông tin bt cân xng trong hong tín dng. Phn hai trình bày th
ng tín dng và vic tip cn các loi hình tín dng  nông thôn Vit Nam. Phn
c kho mt s nghiên cu v quan h gia VXH và tip cn tín dng nông
c hin trên th gii và  Vit Nam. Trong phn cui cùng c
da vào các lý thuyt và các nghiên cng khung khái
ni  cho mô hình nghiên cu thc nghim.
2.1. Vn xã hi
2.1.1. Khái nim và các thành phn ca vn xã hi
 

    
 
   



-
 
   
nhau.


7



 





-
-

-
-Hàng xóm
-


- 









-       



- 


 
, cho lý
 


, 


                
cohesion

10



 
 ai thác
 này, chúng tôi 


2.

    
   



 
 


-
-

-

-

Xã hi dân s và chính tr
-
-

-
- 

-
-       
phong trào ly khai
-
-


-
-
-       

-
-
-
-


12


quy    

              
 
  

 


 
     
 
quy 

c đim cu trúc mng li
               
  ( ) 
, 


 

-





ng nghip cng là bn ca anh/ch phi không? (Are your workmates
14

also your friends?), Anh/ch cm thy là mt phn ca đi ti ni làm vic không?
(Do you feel part of a team at work?) 

   
Bn hoc ai đó trong gia đình bn đã tng liên h vi mt
viên chc chính quyn đ trình bày mt nhu cu hoc mt vn đ nào đó liên quan
đn cng đng nói chung? (ảave you, or anyone in your family living here, ever
contacted a government official about some need or problem concerning the
community as a whole?)

quy 



u quan


quy 

Cht lng các mi quan h

 quy 
quy        
quy 



 
