
 



NHNo








 
 ay
 


 
1.2.3. Tác hi ca n xu 14
1.2.3.1. i vi hong tín dng ca Ngân hàng 14
1.2.3.2. i vi doanh nghip vay vn 15
1.2.3.3. i vi nn kinh t 15
1.2.4. Nhng nguyên nhân gây ra n xu 16
1.2.4.1. Nguyên nhân ch quan 16
1.2.4.2. Nguyên nhân khách quan 21
1.3 Kinh nghim qun lý n xu  mt s quc gia trên th gii 24
1.3.1.Kinh nghim qun lý n xu ca Trung Quc 24
1.3.2.Kinh nghim qun lý n xu  Thái Lan 25
1.3.3. Kinh nghim qun lý n xu ca Nht Bn 26
K 29
 GÂY RA N XU TRONG
CHO VAY DOANH NGHIP TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHI
 NÔNG THÔN VIT NAM CHI NHÁNH TRÀ VINH 30
2.1.Tng quan v NHNo&PTNT Vit Nam chi nhánh Trà Vinh 30
2.1.1. Tng quan v NHNo&PTNT Vit Nam 30
2.1.2. Tng quan v NHNo&PTNT Vit Nam chi nhánh Trà Vinh 32
2.1.2.1. S i 32
2.1.2.2. u t chc hong 32
2.1.2.3. Kt qu hong kinh doanh  2011 và 2012 33
2.2.Thc trng n xu ti Agribank chi nhánh Trà Vinh 34
ng vn ti Agribank chi nhánh Trà Vinh 34
2.2.2. Tình hình cho vay ti Agribank chi nhánh Trà Vinh 37
2.2.3.Thc trng chung v n xu ti Agribank chi nhánh Trà Vinh 42
2.2.3               i
NHNo&PTNT Vit Nam 42
2.2.3.2. N xu phân theo ngành kinh t 44
2.2.3.3 N xu phân theo thi gian 45
2.3 Phân tích các nhân t gây ra n xu trong cho vay doanh nghip ti

BTT: Bao thanh toán.



 

  33
2 35
3. 38
 2.4. 39
 2.5: Tình hìn. 40
 2.6: . 42
2.7 . 44
2.8. 45
9 :. 49
. 51
 52
:. 52
 . 53

1

1. Lý do ch tài.
Tình hình kinh t ngày càng g
nm chung trong xu th  liu c l n
xu so vi t tín dng c
2012, thì t l y s t bin, n xu có chiu
n tình hình kinh t nói chung và
ngành ngân hàng nói riêng.





Cùng vi nhng th   c ca hi nhp kinh t quc t,
nht là din bin phc tng hong tín dng và kinh t th
gi nâng cao kh n lý ri ro tín dng, hn ch
n mc thp nht có th nhm n gây nên ri ro tín dng ca
 nên cp thit.
Trong kinh doanh Ngân hàng, ri ro luôn luôn tn ti, có nhiu loi ri
c quan tâm, chú ý nhiu nhi ro tín dng.



b
c mt là

p thông tin: thu thp qua các ngun tài li t
các báo cáo ca NHNo&PTNT Vit Nam chi nhánh Trà Vinh, các bài báo,
t
   S d   h   n
Binary Logistic s dng phn mm  kinh.
6. Kt cu lu
Ngoài phn m u, kt lun, bng biu, tài liu tham kho, lu
g
Chng v n v n xu.
Phân tích các nhân t gây ra n xu trong cho vay doanh
nghip ti NHNo&PTNT Vit Nam chi nhánh Trà Vinh
   i pháp hn ch phát sinh n xu trong cho vay
doanh nghip ca NHNo&PTNT Vit Nam chi nhánh Trà Vinh
7. c tin  tài.
Tìm ra các nhân t gây ra n xu và m  ng ca các nhân t
trong cho vay doanh nghip ti Agribank chi nhánh Trà Vinh.  ra mt s
gii pháp phù hp vi tình hình thc t  hn ch n xu trong cho vay
doanh nghip ti NHNo&PTNT Vit Nam chi nhánh Trà Vinh


4
C: NHNG V N V N XU
1.1. Các hong nghip v ch yu cn n
xu.
1.1.1 Nghip v cho vay.
Cho vay là hình thc cp tín dn giao cho
khách hàng mt khon ti s dng cho mi gian nhnh

c th hin qua 2 hình thc:  bo lãnh và hng b
ét v bn cht, bo lãnh ngân hàng ch khác vi nghip v cho
vay  ch, bo lãnh ngân hàng là cam kt thc hi ca ngân hàng
c hi ca
t vi tác ca h, còn nghip v cho vay là s cp vn trc
tip cm qun tr
ri ro thì cn thit phi xem bp v cho vay.









6
H





             




 
         


 


R mo trong BTT: tuy BTT
là hình thc tài tr   m bo cn ph c th nh cn thn
 có th cung ng vn ngay thì th tc xin tài tr bng BTT không
quá kht khe vc tài tr gián ti
BTT không trc tip gp gng v i n tht s. V u
kin vay d y ri  BTT s là mc tiêu cho các con n có ý
nh lo. Bên mua và bên bán có th ng vi nhau làm hng

8
. Ht phát t quan h mua bán
t hai bên, n BTT không giám sát và kim tra cht ch thì ri ro xy
i. Không ch làm gi 
 là ma, không cn phi ly tên mt công ty gi mo mà có
th xin giy phép kinh doanh hn hoi, con du tht ch có
nt công ty nào ho
t gì c i ro là bên bán s
dùng mt giao dn xin tài tr  nhi BTT s không là
ch s hu duy nht khon phi thu này.
1.1.4. Nghip v tài tr xut nhp khu.
Xut nhp khu (XNK) là hong không th thiu ca nn kinh t.
Tài tr xut nhp khu là các gói sn phm h tr hong sn xut kinh
doanh ca các doanh nghip xut, nhp khu.
Do kh     n mà các doanh nghip xut nhp khu
không ph v thanh toán hàng nhp khu và thu mua
ch bin hàng xut khu, t y sinh nhu cu vn cn s  ca ngân
hàng. Mt khác, hong xut nhp khu bt buc thc hin thanh toán qua

doanh nghip và n li ích ca ngân hàng, dn ti tn tht cho
ngân hàng và nn kinh t.

10
1.2 N xu và nguyên nhân gây ra n xu.
1.2.1 Khái nim n xu.
 t cách c th lý
lun v n xu, chúng ta có th tham kho nhng khái nia mt
s tác gi, t chc:
N xu là nhng khon n quá h c nghiêm tr
c gi là n xu. N xu có th gây ng nng n n kt qu
hong kinh doanh cc theo dõi, qun lý cht
ch (Nguyn, 2012).
 n xu ca Phòng thng kê Liên hp qu 
bn mt khon n c coi là n xu khi quá hn tr lãi và/hoc gc trên 90
ngày; hoc các kho t 90 ngày tr c nhp gc, tái cp
vn hoc chm tr theo tha thun, hoc các kho  n
c ch nghi ng v khon vay s c

y ban Basel v 
v n xng dn v các thông l chung ti nhiu
quc gia v qun lý ri ro tín dnh, vic khon n b coi là
không có kh  (adefault) khi mt trong hai hoc c u kin
sau xy ra: (i) ngân hàng thi vay không có kh  n  khi
c hi gng thu hi ví d i chp
chng khoán (nm gi n tr n quá 90
c bit nhn


12
-  quá hn n mà mt phn hoc toàn b n gc hoc lãi
n.
-  xn n thuc các nhóm 3,4,5 bao gm n i tiêu
chun, n nghi ng, n có kh t vn. Các t chc tín dc yêu
cu phân lon n xu nhóm
3, nhóm 4, nhóm 5 là các khon n quá hn t 91 ngày tr lên; các khon n
u li thi hn tr n lu; các khon n c min hoc gim lãi do
 kh   theo hng tín dng. Các
khon n c phân loi n    nh tính và n xu thuc
nhóm 3, 4, 5 bao gm các khon n i tiêu chun (nhóm 3), bao gm n
 i gn hn; n nghi
ng (nhóm 4), bao gm n  n tht cao và n có
kh t vn (nhóm 5) bao gm n  không còn kh 
thu hi, mt vn.
Theo quan nim v n xu theo quy  -NHNN và
quy-nh v phân loi n, trích lp
và s dng d  x lý ri ro tín dng trong hong ngân hàng ca
T chc tín dng và n xc hiu là các khon n thuc nhóm 3, 4, 5 quy
nh tu 6 hou 7 nh này. T l n xu trên t là t l
 ng tín dng ca T chc tín dng.
 xu ca các NHTM Vit Nam và
thông l quc t, có th thy v mng thi gian tr n quá hn t 91
ngày t xu ca Vit Nam và thông l quc t 
  xu thì yu t nh tính xem
xét kh  n cc bit không ch có du hiu rõ ràng v
vic không tr n, mà còn phi xét ti các tn tht có th x

13

rà soát li danh ma mình mt , chi tit và thn trng

1.2.3.Tác hi ca n xu:
1.2.3.1. i vi hong tín dng ca Ngân hàng:
Hong cho vay là mt trong nhng hong nghip v ch yu
ca NHTM nhm tìm kim li nhun. Vì vy, ri ro tín dng là v rt rt
c quan tâm. Ri ro tín dng phát sinh ng rt ln li nhun vì
phi trích lp d phòng ri ro tín dng cao. N xu khin cho ngân hàng
c khon vn tín dpi
phi tr vn và lãi cho khon tin hn. T i nhun
gim thp, mi trong thu chi. Bên cnh tác hi trên, NHTM còn phi
i mt vi v kh a mình, mt mt ngun vn gim do
không thu hc n i gia hn n, khoanh n hoc xóa nt
khác NHTM càng phi thn trnh cho vay do ri ro d
king lên.
N xng mn v thanh khon, có th làm
mt lòng tin ci gi tin, ving vn g vic gi
 và c vic thu hút thêm khách hàng mi vi
i c phn (NHTMCP) có niêm yt c phiu trên

15
th ng chng khoán, thì vic t l n xi vi
u v    ng rt l n tài sn ca Ngân hàng trên th
ng, và n c tâm lý c
Ngoài ra, xét nu m t l n xu quá cao thì hu qu ca nó khôn
ng, có th khin.
1.2.3.2. i vi doanh nghip vay vn:
Khi có phát sinh n xu, Ngân hàng thn trnh
cho vay ca mình. Vì th, doanh nghip (DN) khó tip cn ngun tín dng t
ngân hàngn ln các DN va và nh s 

dng.
- Chi phí phát sinh phát sinh do n xu là rt ln.
- N xu hn ch kh  rng tín dng, kh 
kinh doanh ca các TCTD.
- N xu n hong kinh doanh ca ngân hàng và nh
n s phát trin ca nn kinh t bi kh ng
vn, dch c ngân hàng cho nn kinh t 
1.2.4.Nhng nguyên nhân gây ra n xu.
1.2.4.1.Nguyên nhân ch quan.
- V phía ngân hàng:


