B GIÁO DO
I HC KINH T TP.HCM


NGÔ TIN CÁC NHÂN T N VI
P TÍN DNG D

 LU

Thành ph H 
ii

Tôi xin cam 
là công trình nghiên






iii

TRANG PH BÌA i
L ii
MC LC iii
DANH MC CÁC CH VIT TT viii
DANH MC BNG BIU ix
M U 1
1. t vn  1
2.  2
3.  pháp nghiên cu 2
4. Phng nghiên cu 3
5.  tài 4
6. Kt c 5

1.5.1.4 Kh p và x 23
1.5.1.5 T chu hành 23
1.5.2  23
1.5.2.1  23
1.5.2.2 Kh  a khách hàng trong vi  ng yêu c u kin, tiêu
chun cp tín da ngân hàng 24
1.5.2.3 Kh a khách hàng trong vic qun lý, s dng v
 25
1.5.3 ng 26
1.5.3.1 ng t nhiên 26
v
1.5.3.2 ng kinh t 26
1.5.3.3 ng chính tr xã hi 27
1.5.3.4  27
KT LU 28
         N VIC RA
QUY NH CP TÍN DNG D       
 29
2.1 Tình hình hong ki 29
2.2  31
2.2.1 
 31
2.2.2 
 34
2.2.3 
 36
2.3 Quy trình cp tín dng d  37

2.5.2.7 Hiu qu tài chính ca d án 71
2.5.2.8 Tài sm bo n vay 71
2.5.2.9 Ngun tr n vay 72
2.5.2.10 Kin thc và kinh nghim ca cán b thnh 72
2.5.3  n vip tín dng d án
 73
KT LU 78
I PHÁP VÀ KIN NGH NHM NÂN
          
 79
vii
3.1 
 79
3.2 Mt s gii pháp nhm nâng cao hiu qu hong tín dng
 81
3.2.1 Gii pháp thu th và x lí thông tin báo cáo v d  81
3.2.2 Ginh 83
3.2.3 Gii pháp v thnh tài sn bm tin vay 83
3.2.4 Gii pháp t chu hành, nhân s 84
3.2.5  84
3.2.6  85
3.2.7  86
3.2.8 Gii pháp chic khách hàng 87
3.2.9  88
3.3 Mt vài kin ngh 90
3.3.1 Kin ngh vc 90
3.3.2 Kin ngh vc 91

Internal Rate of Return
B/C
:
Ch tiêu T s li ích - chi phí
BEP
:
m hoà vn
PCCC
:

VCB
:

TP.HCM
:

TTS
:
Tng tài sn

:
Hong kinh doanh
RRTD
:
Ri ro tín dng
TNDN
:
Thu nhp doanh nghip
NIM
:

Bng 2.9: B  t chi cp tín dng d 
 56
Bng 2.10: Bng thông s mc ch ng 74
Bng 2.11: Bm ngn vic 
 75
Bng 2.12: Bi m ng các nhân t 76 1

1. t v

nc t o thy rt nhiu d án không mang li hiu
qu d kin c v mt kinh t và xã hi. Nhiu d n khai phi ngng
thc hin, hoc phi trên nhi    
ng b tc vc bit là các d án thuc
n, các d án xây d h tng là nhng d án
 to ra ngay các sn phm cho xã hi. N
 án s ri ro rt ln, gây
n kinh t và  hong ngân hàng. Nó có th to ra
các áp lc cho nn kinh t , lm phát, lãi su
t yêu
cu cn thii v
quynh
Trên thc t ho ng tín d      p nhiu khó
ng và  ng bi rt nhiu yu t    
ng kinh t, chính trng

c. Da vào các mi quan h  thu thp ti vi các h i
ng nghiên cu.



D d liu thu thc, lung tín
dng, nhóm nguyên nhân t chi và cp quynh t chi cp tín d 

ngh


3



 thc s ng ca tng yu t n vic cp tín
dng d . tin
 cho nhng nghiên cng thng nhn xét, 
khuyn cáo  

.
4. Phng nghiên cu
 Phm vi nghiên cu
Do thi gian nghiên cu có h tài gii hn ch nghiên cu các h
d t chi
ng thi gian t n 2012, 


 im khác bit ca đ tài
 
  thit lp 
m bo tính thc ti
vào phân tích thc t ti 
c bit, nhm to s khác bit vi các nghiên c 



 Hn ch ca đ tài


5


6. Kt cu 
Kt cu  gc trình bày theo th t 
cp tín dng d 
vic ra quynh 
 n vic  cp tín dng d
.

.

6

 Li nhun t tín d l ri ro ca các d 
cao thì li nhun k vi càng ln. Không nm ngoài
quy lut này các khon tín d cng mang li
nhng khon li nhun ln. biu hin c th t tín dng trung và dài
hn rt cao. S  p nhng chi phí trong vic huy
ng vp nhng ri ro trong sut thi gian d 
 Vn, thi gian dài, thu hi vn chm: tín d phn ln
tài tr cho bng sn, xây d h ti mi công ngh
vic tài tr i mt khng vn ln, th
ngun tr n ch yu da vào khu hao và li nhun ca d u t ch
khi d ng có hiu qu thì ngân hàng mi có
th thu hi n.
1.1.3 
Trong mt nn kinh t nhu cu tín d ng xuyên phát sinh do
các doanh nghip luôn tìm cách phát trin m rng sn xu i mi công
nghc bii vi nn kinh t Vit Nam hin nay nhu cu v vn xây dng
n là rt l c nhi
th tích lu vn, tâm lý c tip ca công chúng vào các doanh
nghip còn hn ch. Do vy các doanh nghip khi ti yu phi
da vào ngun vn t có ca mình và b phn ch yu còn li phi da vào s tài
tr ca h thng ngân hàng. Trong hong kinh doanh ca mình, các doanh
nghing v ti
vay    t  c phát hành c phiu hoc phát
hành trái phiu dài hn vì:
 Vi  ngân hàng s làm cho doanh nghip có th
t ch và kh c lc hong sn xut kinh doanh ca
mình mà không b pha loãng quyn kim soát doanh nghip vi các c i
ng hp phát hành thêm c phiu mi.
8


9
tín d cho các 

                 
 cho khách hàng

1.1.4 

 Hình thc tín dng  nhm ci to, khôi phc, m rng, thay th tài
sn c nh. Trong hình thc này, ngun vn ca ngân hàng tham gia vào d án
i ln, thi gian tín dng ca d án không dài, các d ng có
quy mô va và nh. Các d án loc ngân hàng tài tr có
hiu qu.
 Hình thc tín dng  nh ng theo d án mi
mi k thut, ng dng khoa hc công ngh  tin hành hong sn xut kinh
doanh. Khi tham gia vào hình thc này ngun vn ca ngân hàng tham gia
ng nh n vn t có ca ch i gian ca d ng dài.
1.2 
1.2.1 
Quy


1.2.2 





11


5: 


 

6: 
 
 
 






1.2.3 

ra 


 




 

13

 Tham gia góp ý ch o ti m bo hiu qu c n c
gn, hn ch rn mc thp nht.
   xc s tin cho vay, thi gian cho vay, k hoch tr n
hp lý tu kin thun li cho doanh nghip hong có hiu qu.
 Thông qua công tác th  kim tra vic s
dng vng và tit kim vn.
 Thông qua nhng ln thnh s giúp ngân hàng rút ra nhng kinh nghim và
bài hc b  thc hin vic thnh d c t
 công tác thnh d t kt qu cao nht, cán b thnh cn phi
thu nhp thông tin v d án vay vn, v khách hàng vay vn tài liu
cn d  phc v cho công tác thnh.
1.3.3 
1.3.3.1 Thc và hong kinh doanh ca ch 
1

 Thc pháp lý ca ch  c thu tiên
trong thnh cp tín dng d  c pháp lý ca ch
 t   xác lp mi quan
h tín dng vi ngân hàng hay không.
  c kinh doanh chính ca doanh
nghip trong thi gian g  cnh tranh, s xut hin thêm
các doanh nghip khác cùng ngành kinh doanh.Trin vng ca ngành trong thi

1.3.3.2 Thnh tín dng d 
 Thnh h a d  c quan trng trong vic
tip cn d  nm thông tin pháp lý da trên h 
chng t do ch iy phép xây dng, tng d toán công
trình, giy phép hành ngh i vc thù phi có gi
dc, y t , giy phép nhp khu thit b chuyên dùng, thit b qnh ca
ng, PCCC nh khác.
 c tiêu ca d án, s cn thit ph án:
 Mc tiêu ca d án phù hp hay không phù hp so vi qui mô th ng và
qui hoch phát tri.
 S cn thit phi thc hi án: có nhng quan v th
c ca doanh nghip: d án nc thc hi
15
thì s có nhn doanh nghip? Vi tình hình th 
hin nay và d báo trong nhi, la chn thy có
thun lp lý không? Hình thc th
phù hp vi tính cht ca d c ca ch 
 Thnh ngun vu v
 Vic thnh vt quan tr tránh vic khi thc hin, vn
c gin so vi d ki u, dn vic
c ngun, n hiu qu và kh  n ca d
nh tng vi thc t s   tính toán hiu qu
tài chính v d kin kh  n ca d án.
 Nhu cu v ca d  m bo ti thi công. Ngoài
ra, cn xem xét t l ca tng ngun vn tham gia trong tn có hp
ng vn t có phc.
 Ti thc hin d  xem xét ti và k hoch trin khai d án