B GIÁO DO
I HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH
TRẦN NGỌC KHUYÊN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
TẠI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP
VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TRÊN ĐỊA BÀN
THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
LU
TP.H CHÍ MINH  
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
TRẦN NGỌC KHUYÊN

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
TẠI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP
VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TRÊN ĐỊA BÀN
THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

1.2. Tính tất yếu phải phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương
mại Việt Nam 2
1.2.1. Vai trò cn t trong xu th hi nhp 2
1.2.2.n phát trin cn t 3
1.2.3. Các sn phm dch v cn t 4
1.2.4. Li ích ca dch v n t 10
m ca dch v n t 12
1.3. Điều kiện để phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử 16
u kin pháp lý 16
u kin v công ngh 17
u kin v i 20
1.4. Mô hình nghiên cứu về sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện
tử 21
1.4.1. S ng v tin ích ca dch v 21
1.4.2. Chng dch v 21
1.4.3. M an toàn, bo mt và kh ng ri ro 22
1.4.4. S hài lòng ca khách hàng 22
1.4.5. Quy mô ca dch v n t 23
1.5. Vấn đề bảo mật 23
1.5.1. Các kiu tn công trc tuyn hin nay 24
1.5.2. c xác thc 25
Kết luận chương 1 27

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN
TỬ TẠI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ
PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM

2.1. Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại các Chi nhánh
Agribank trên địa bàn TP.HCM 28
2.1.1. Mô t dch v 28

3.2.2. Nhóm gii pháp nâng cao chng dch v khách hàng 77
3.2.3. Nhóm gii pháp ng m an toàn, bo mt, phòng chng
ri ro 83
3.2.4. Nhóm gii pháp ch v 83
3.3. Một số kiến nghị đối với Chính phủ và cơ quan quản lý 87
Kết luận chương 3 88
Kết luận 89
Tài liu tham kho
Ph lc

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

AGRIBANK Ngân hàng Nông Nghip và Phát Trin Nông Thôn
ATTT An toàn thông tin
CA Ch
CMND Chng minh nhân dân
CNTT Công ngh thông tin
DN i c phn Á Châu
IB Internet Banking
KH Khách hàng
MB Mobile Banking
NH Ngân hàng
 n t
NHNN c
NHNo Ngân hàng nông nghip
NHTM i
OCB i c phn OceanBank
PTXT c xác thc
SPDV Sn phm dch v
TMDT n t

Bi 2.11: Ngun nhn bit thông tin
Bi 2.12: Tin ích khách hàng doanh nghi dng
Bi 2.13: Ti dng
Bi 2.14: Tn sut s dng mi tháng
Bi 2.15 : Lý do s dng dch v
LỜI MỞ ĐẦU
1. Lý do chọn đề tài
S phát tria khoa hc công nghc bit là ngành công ngh thông
tin và vin thôngn mi mt hong ci sng, kinh t-xã hi, làm thay
i nhn thn xut kinh doanh ca nhic, nhiu ngành kinh t
c Ngân hàng. Nhng khái nim v Ngân hn t, giao
dch trc tuyn, thanh toán trên mu tr thành xu th phát trin và cnh tranh
ci  Vit Nam. Phát trin các dch v Ngân hàng da trên nn
tng công ngh thông tin  Ngân n t- ng tt yu, mang tính khách quan,
trong thi hi nhp kinh t quc t. Li cn t là rt ln cho
khách hàng, ngân hàng và cho nn kinh t, nh nhng tin ích, s nhanh chóng, chính xác
ca các giao dch.
Vì v tn ti và phát trin, Ngân hàng Nông nghip và Phát trin N
phu, n lc h bt kp tin trình hii hóa Ngân hàng, không nhng hoàn
thin nhng nghip v truyn thng, mà còn tp trung phát trin các ng dng Ngân hàng
hing dch v n t ng yêu cc
cnh tranh, hi nhp và phát trin. Song, thc tin phát trin dch v n t ca
Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn y còn nhn
chi trong h thng. Bên c vic thanh toán
vô cùng tin lng rng s c yêu thích và phát trin rt m Vit nam,
dch v này vn ch cháy âm  vì nhiu lý do khin khách hàng e ngi không s dng. Vic
tìm ra các bin pháp nhm trin khai, phát trin thành công dch v n t 
 Nông nghip và Phát trin Nông thôn khnh v thu
ca mình vn là vn  t ra khá bc thit.
Xut phát t lý do nêu trên, tác gi a chn nghiên c Gii pháp phát

Thông qua mô hình cung cp dch v   n T ca ngân hàng nông
nghip t c thc trng phát trin ca dch v này
Không gian : ti các chi nhánh Ngân hàng Nông Nghia bàn TP.HCM
Thi gian : trong khong thi gian 2010  2012
Ni dung : sn phm Internet Banking và Mobile Banking ca Ngân hàng Nông Nghip
5. Phương pháp nghiên cứu
Tác gi s dng s liu t n t, website ca ngân hàng
i Vit Nam và Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông Thôn. Bên c
dp s liu, thng kê, phân tích, so sánh, tng ho sát
thc t  phân tích tình hình thc t trin khai dch v n T. Phân tích
các tii ro ca dch v n T t  xut
phù hp.
6. Kết quả dự kiến
Thông qua nhng phân tích ca bài nghiên cc cái nhìn tng quát
v s phát trin và tin ca dch v n T hin nay. 
thc s phát trin ca dch v này  Ngân hàng Nông nghip so vi s phát trin chung
ca h thi Vit Nam. Quan trn ngh các gi
i thói quen dùng tin mt ca hu hi dân Vit Nam, các gii pháp v bo mt
trong tình trng an ninh mu s tn công ca các hacker hin nay và các gii
 phát trin dch v này ti Ngân hàng nông nghip. Toàn b ng
n kt qu cui cùng là  phát trin và ch v n T ca Ngân hàng
Nông nghip tr nên thân thin và quen thut c  thc
s tin li ca dch v này.

7. Kết cấu luận văn
Tng quan v dch v n T.
2: Thc trng phát trin dch v n t ti các chi nhánh Ngân Hàng
Nông Nghip và Phát Tria bàn TP.HCM.
3: Mt s gii pháp góp phn phát trin dch v n t ti các chi nhánh
Ngân hàng Nông nghip và Phát tria bàn TP.HCM.


2             

1.2. TÍNH TẤT YẾU PHẢI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
1.2.1. Vai trò của Ngân hàng điện tử trong xu thế hội nhập
Vic phát trin các dch v n t tiên tin giúp chu chuyn v
ng tu thanh toán ca nn kinh t t i
 làm cho lung tin t mi phía chy vào Ngân hàng s
rt l   u hòa vi h s hu ích cao, làm   u ti  
chuyn t nn kinh t tin mt qua nn kinh t chuyn khon.
Mng thông tin giúp cho hong thanh tra, giám sát Ngân hàng cht ch, kp
thi chn chnh nhng vi phm, gi vng an toàn h thng. Vic qun lý h thng kho
qu, in n tin, t chn lý h , o to hun luyn
nghip v, hi hp t c và quc tu có th ng dng qua mng thông
tin s rt thun tin, gi i, chi phí t chc, tit kim thi

 i ln. Các d ó th c 
m chào mn t phân tích các d liu
truy c la chn t i thy rõ nhng
u c b khuyt vào d m bo kh c thi.
Mt y mnh vic liên kt, hp tác gia các Ngân hàng ngày càng
cht ch, phát tring, mnh m, rng khc và th gi thit lp
 án phát trin nghip v kinh doanh sn phm và dch v mi, s dng mi
thanh toán t, thông tin rn pháp lut,kim toán phòng nga, lp qu bo
toàn tin gi, xây d ng tài tr, li ho,
 cán b nhân viên, k c các hình thc hc dch v


x lý yêu cu và phc v 
khoa hc công ngh  liên kt, chia s thông tin gii tác, khách hàng,
t vài NH tiên tin trên th ging c mô hình này và
ng ti xây dc mn t hoàn chnh.
- n t (E-bank): ng ca mt Ngân hàng
trc tuyn trong nn kinh t n t, mt s  i hoàn toàn trong mô hình kinh
doanh và phong cách qun lý. Nhng NH này s tn dng sc mnh thc s ca mng
toàn cu nhm cung cp toàn b các gii pháp tài chính cho khách hàng vi chng
tt nht. T nhu là cung cp các sn phm và dch v hin hu thông
qua nhiu kênh riêng bit, NH có th s dng nhiu kênh liên lc này nhm cung cp
nhiu gii pháp khác nhau cho tng khách hàng chuyên bit.
1.2.3. Các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng điện tử
V nguyên tc, thc cht ca dch v n t là vic thit lp mt kênh
i thông tin tài chính gia khách hàng và Ngân hàng nhm phc v nhu cu s
dng dch v Ngân hàng ca khách hàng mt cách thc s nhanh chóng, an toàn và
thun tin. Sau rt nhiu tìm tòi, th nghim và ng dng, hin nay dch v Ngân hàng
c các Ngân hàni Vit Nam cung c
hàng trên mng Internet (Internet-banking), Ngân hàng ti nhà (Home-banking), Ngân
hàng t n thoi (Phone- banking); Ngân hàng qua mng
(Mobile-
1.2.3.1. Ngân hàng trên mạng Internet (Internet-banking)
              qua
 


5 

 kt ni vào mng c  
  
hàng. khách hàng là doanh nghip, t chc (có
nhi    dùng cùng lúc). Vic son lnh giao dch thc hin trên Home
Banking có th qua nhic. Mu phc ký bng ch ký s ca tng
nhân s. H thng Home Banking ca NH cung cp hai loi User có mã s truy cp, mt
kh   c phân quy     c phép son tho l 
c phép xác nhn lng cp cho k c phép
xác nhn lc son tho lng cc). Vic xác
nhn cc thc hin qua ch ký s i NH). Các giao dc
chp nhn là giao dch phi  hai ch ng hp lnh chuyn tic
o xác nhn, nhân viên k toán có th xóa lng hp lnh chuyn ti
xác nh lý, co có th xóa lm bo
s phi hp nhp nhàng gia k toc và NH.
1.2.3.3. Ngân hàng qua điện thoại (Phone-banking)






Khách hàng có th n thoi c nh hon thoi
 nghe các thông tin v sn phm dch v ca Ngân Hàng và các thông tin v
tài khon mi lúc - mi 
7 

gân

Mobile Banking
8 
 , 
y


- Simtoolkit

               




SIM Application ToolKit (STK)          
Bank Plus  
 


 
    

.

 
 
 
 

toán qua các máy ATM, .




.


.

.



1.2.3.6. Kiosk Ngân hàng
Là s phát trin ca dch v ng ti vic phc v khách hàng vi
chng cao nht và thun tin nhng ph s t các trm làm vic vi
ng kt ni Internet t cao. Khi khách hàng cn thc hin giao dch hoc yêu cu
dch v, h ch cn truy cp, cung cp s chng nhn cá nhân và mt kh s dng
dch v ca h thng Ngân hàng phc v ng phát tri
o ci Vit Nam.
1.2.4. Lợi ích của dịch vụ ngân hàng điện tử



11

  t




 
                
  .   

 


 
Đối với xã hội: 
 

 hc phc hn ch ca vic s dng tin
mt và giúp thu nh v vic np thu.
1.2.5. Ưu, nhược điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử
1.2.5.1. Ưu điểm của E-Banking
- 
E-

 

