B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNG I HC KINH T TP H CHÍ MINH

NGUYN NH NGC GII PHÁP PHÁT TRIN DCH V
THANH TOÁN QUC T TI
NGÂN HÀNG THNG MI C PHN
NGOI THNG VIT NAM LUN VN THC S KINH T


THANH TOÁN QUC T TI
NGÂN HÀNG THNG MI C PHN
NGOI THNG VIT NAM Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
Mã s: 60340201
LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC
TS. TRM TH XUÂN HNG TP H CHÍ MINH – NM 2012

LI M U 1
CHNG 1: C S LÝ LUN V PHÁT TRIN DCH V THANH TOÁN
QUC T TI CÁC NGÂN HÀNG THNG MI 3
1.1. Mt s vn đ chung v hot đng thanh toán quc t trong các ngân hàng
thng mi 3
1.1.1. Khái nim hot đng thanh toán quc t 3
1.1.2. c đim hot đng thanh toán quc t 3
1.1.3. Vai trò ca hot đng thanh toán quc t ti các ngân hàng thng mi
Vit Nam 5
1.1.3.1. i vi các ngân hàng thng mi 5
1.1.3.2. i vi nn kinh t 7
1.1.4. Ri ro trong hot đng thanh toán quc t ti các ngân hàng thng mi 8
1.1.4.1. Ri ro tín dng 8
1.1.4.2. Ri ro đo đc 9
1.1.4.3. Ri ro quc gia 10
1.1.4.4. Ri ro pháp lý 10
1.1.4.5. Ri ro hi đoái 10
1.1.4.6. Ri ro tác nghip 11
1.2. Phát trin dch v thanh toán quc t ti các ngân hàng thng mi Vit
Nam 11
1.2.1. Khái nim v dch v thanh toán quc t tai ngân hàng thng mi Vit
Nam 11
1.2.2. Khái nim v phát trin dch v thanh toán quc t ti ngân hàng thng
mi Vit Nam 12
1.3. S cn thit phi phát trin dch v thanh toán quc t ti các ngân hàng
thng mi Vit Nam 12
1.4. Các nhân t nh hng đn phát trin dch v thanh toán quc t ti các
ngân hàng thng mi Vit Nam 13
1.4.1. Các chính sách kinh t v mô ca Chính ph Vit Nam 13
1.4.2. Các yu t t các ngân hàng đi lý 15

2.4. Nhng tn ti 41
2.4.1. Chính sách khách hàng cha toàn din và cha đi vào chiu sâu 42
2.4.2. S đa dng v sn phm, dch v 42
2.4.3. Công tác qung bá, tip th cha thc s đc xem trng 43
2.4.4. Công ngh ngân hàng cha đáp ng đc yêu cu công tác 43
2.4.5. Th tc nghip v còn nhiu bt cp 44
2.4.6. Công tác h tr cha đáp ng đc yêu cu 44
2.4.7. c thù ca h thng Ngân hàng thng mi c phn Ngoi thng Vit
Nam 45
2.4.8. Nhng khó khn mà h thng Vietcombank gp phi t môi trng kinh
t v mô 45
2.4.9. H thng vn bn pháp lý cho thanh toán xut nhp khu 46
2.5. Nhng nguyên nhân ca tn ti 48
2.5.1. Vn đ con ngi 48
2.5.2. Giá c dch v c th là các khon phí dch v cha hp lý 49
2.5.3. Cha đu t và có chin lc qung bá tip th sn phm, phát trin
thng hiu Vietcombank thích đáng 50
Kt lun chng 2 51
CHNG 3: GII PHÁP PHÁT TRIN DCH V THANH TOÁN QUC T
TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN NGOI THNG VIT NAM
52
3.1. nh hng phát trin hot đng thanh toán quc t ca Vietcombank 52
3.1.1. Chin lc phát trin hot đng kinh doanh ca Vietcombank đn 2015
52

3.1.2. nh hng phát trin hot đng thanh toán quc t ca Vietcombank 53
3.2. Gii pháp phát trin dch v thanh toán quc t ti Vietcombank 55
3.2.1. y nhanh tin đ nâng cp công ngh ngân hàng nhm đáp ng yêu cu
ca hot đng thanh toán quc t 55
3.2.2. Chú trng chính sách tip th, đa dng hóa sn phm và chính sách chm


Hình 2.1. C cu d n tín dng ca Vietcombank
Hình 2.2. Mô hình t chc hot đng TTQT ti Vietcombank
Hình 2.3. Giá tr thanh toán XNK ca Vietcombank qua các nm
Hình 2.4. Th phn thanh toán XNK, xut khu, nhp khu riêng l
Hình 2.5. Th phn thanh toán XNK ca Vietcombank qua các nm

DANH MC T VIT TT ASEAN :Hip hi các quc gia ông Nam Á
ATM : Máy rút tin t đng
BCT : B chng t
CTQ : Cp thm quyn
ICC : Phòng thng mi quc t (International Chamber of
Commerce)
L/C : Th tín dng
NH : Ngân hàng
NHL : Ngân hàng đi lý
NHTM : Ngân hàng thng mi
PGD : Phòng giao dch
TTQT : Thanh toán quc t
TTTT : Trung tâm thanh toán
TTV : Thanh toán viên
XNK : Xut nhp khu
WTO : T chc thng mi th gii (World Trade Organization)
Vietcombank : Ngân hàng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam
Vietcombank HO : Hi s chính Ngân hàng thng mi c phn Ngoi thng
Vit Nam



4) PHNG PHÁP NGHIÊN CU
 tài s dng các phng pháp nghiên cu sau:
2
Phng pháp nghiên cu duy vt bin chng: Phân tích, xem xét s phát trin
ca hot đng thanh toán quc t trong mi quan h vi các yu t bên ngoài (yu
t kinh t, chính tr, xã hi ca quc gia và quc t), các yu t bên trong (các yu
t ni ti ca ngân hàng thng mi), và mi quan h trong s phát trin cùng vi
các hot đng ngân hàng khác
Phng pháp lch s: Xem xét hot đng thanh toán quc t trong quá kh, hin
ti đ rút ra các mt đc và cha đc trong phát trin hot đng thanh toán quc
t. T đó, đ ra các gii pháp nhm nâng cao hiu qu trong phát trin các dch v
thanh toán quc t.
Phng pháp ly ý kin chuyên gia: Lp biu câu hi và x lý toán hc các kt
qu thu đc t ý kin chuyên gia v phát trin dch v TTQT đ đa ra đnh hng
qun lý phù hp.
Các phng pháp khác:
 tài cng s dng các phng pháp phân tích thng kê, mô t, tng hp, t
duy logic, phân tích h thng …. đ lun gii các vn đ liên quan ca đ tài.
5) KT CU CA  TÀI
Ngoài li m đu và kt lun, kt cu ca đ tài bao gm 3 chng:
Chng 1: C s lý lun v phát trin dch v thanh toán quc t ti các ngân hàng
thng mi
Chng 2: Thc trng phát trin dch v thanh toán quc t ti Ngân hàng thng
mi c phn Ngoi thng Vit Nam
Chng 3: Gii pháp phát trin dch v thanh toán quc t ti Ngân hàng thng
mi c phn Ngoi thng Vit Nam

3
CHNG 1: C S LÝ LUN V PHÁT TRIN DCH V THANH TOÁN

cho ngi có tên trên t hi phiu hoc theo lnh ca ngi này hoc cho ngi
cm hi phiu.
Phng thc. Trong hot đng thng mi quc t tt yu s dn đn vic nhn
tr tin hàng gia ngi xut khu và ngi nhp khu, đó là hot đng TTQT,
ngi ta có th thc hin hot đng này bng nhiu cách thc, đc gi là phng
thc TTQT. Hin nay trên th gii có nhiu phng thc thanh toán nh: Phng
thc chuyn tin, phng thc ghi s, phng thc nh thu, phng thc tín dng
chng t, … Mi phng thc thanh toán có nhng u nhc đim khác nhau, th
hin thành mâu thun quyn li gia ngi xut khu và ngi nhp khu. Do vy,
vic la chn phng thc thanh toán nào là tùy thuc vào quan h ca h và phi
đc ghi rõ vào hp đng mua bán ngoi thng.
a đim thanh toán. Các bên tham gia giao dch ngoi thng có th chn mt
đa đim bt k làm ni nhn thanh toán. Vic chn la này tùy thuc vào yêu cu
công vic và mi quan h gia các bên. Thông thng đa đim nhn thanh toán là
nc xut khu vì nh th d dàng to thun li cho bên xut khu thu hi vn và
trang tri các chi phí xut khu… Tuy nhiên cng có trng hp vic thanh toán
din ra  ni đc ch đnh không phi là nc xut khu có th đ chuyn vn t
hot đng xut khu đn đu t ti đó hoc ni đó chính là ngun cung ng hàng
hóa chính cho hot đng xut khu…
Thi gian thanh toán. Tr trc, tr ngay, tr sau hoc hn hp. i vi điu kin
này thng phi kèm theo mt mc thi gian mà hai bên thng nht ly đó làm c
s tính thi gian. Nhng mc thi gian thng đc chn là ngày ký hu vn đn
cho lô hàng đã xut khu, ngày ký phát hi phiu, ngày chp chn hi phiu hoc
mt mc thi gian bt k mà hai bên thng nht chn làm c s.
 Thanh toán quc t phc v cho hot đng kinh t đi ngoi, phi mu dch,
đu t, tài chính
Thanh toán là khâu quan trng trong quá trình sn xut và lu thông hàng hóa,
đc bit là đi vi hot đng XNK. TTQT đc t chc tt thì giá tr ca hàng hóa
trao đi và dch v thc hin gia các ch th  các quc gia khác nhau mi đc
thc hin, góp phn thúc đy hot đng ngoi thng phát trin. Và chính vì vy

6
Ngoài ra TTQT không ch là mt nghip v ngân hàng thun túy mà còn đóng
vai trò trung tâm không th thiu trong dây truyn hot đng kinh doanh, b sung
và h tr các mt hot đng nghip v khách ca ngân hàng và gián tip ra li
nhun t các mt hot đng khác nh hot đng kinh doanh ngoi t, các dch v tài
tr thng mi, bao thanh toán, bo lãnh,…
 Tng ngun vn huy đng và phân tán ri ro trong kinh doanh ca các
ngân hàng thng mi
Thanh toán quc t to điu kin thu hút khách hàng, m rng ngun vn huy
đng, làm tng s d tin gi trong quá trình thc hin các phng thc TTQT cho
khách hàng chng hn nh vic ký qu m L/C ca doanh nghip nhp khu, qun
lý tài khon tin gi thanh toán bng ngoi t và Vit nam đng ca các doanh
nghip xut khu, qun lý các tài khon chuyên dùng góp vn đu t vào Vit Nam
hoc đu t t Vit Nam ra nc ngoài, qun lý các tài khon Nostro, Vostro ca
các đnh ch tài chính trung gian,…ây là nhng ngun huy đng giá tr ln và
thng n đnh trong mt khon thi gian nht đnh do vy góp phn làm tng tính
thanh khon cho ngân hàng.
Phát trin hot đng TTQT giúp NHTM m rng hot đng kinh doanh thông
qua vic cung ng các dch v ngân hàng quc t đng thi đy mnh quy mô cng
nh hiu qu ca các mng hot đng khác ca NHTM nh kinh doanh ngoi t, tài
tr thng mi,…Trong bi cnh nn kinh t suy thoái, môi trng cnh tranh khc
lit nh hin nay, kinh doanh đa nng luôn là mt phng sách hu ích đ duy trì
hot đng kinh doanh hiu qu cao và phân tán ri ro cho các NHTM. c bit đi
vi các khách hàng có quan h tín dng hoc s dng các sn phm tài tr xut
nhp khu t các NHTM thì vic sn phm dch v TTQT ca chính ngân hàng đó
đ hp dn đ doanh nghip la chn s dng là điu kin thun li và là mt kênh
hiu qu đ ngân hàng có th qun lý vic s dng vn vay, giám sát đc tình hình
kinh doanh ca khách hàng, to điu kin qun lý, nâng cao hiu qu đu t và
kim soát ri ro.
7

8
vào s tng trng ca nn kinh t th gii nói chung và Vit Nam nói riêng.
Ngoài ra, li nhun ca ca các NHTM thu đc t hot đng TTQT cng đóng
góp vào tng thu nhp ca nn kinh t quc dân.
 Tng cng quan h đi ngoi vi các cá nhân, pháp nhân và chính ph
các quc gia trên th gii
Hot đng kinh t đi ngoi tr nên vô cùng quan trng đi vi s phát trin ca
mt quc gia trong xu hng toàn cu hóa hin nay. Quá trình mua bán, luân
chuyn hàng hóa, dch v gia các t chc, các nhân thuc các quc gia khác nhau
tr nên thng xuyên hn và hot đng TTQT có vai trò quan trng thúc đy hot
đng kinh t đi ngoi ca các ch th kinh t.
1.1.4. Ri ro trong hot đng thanh toán quc t ti các ngân hàng thng mi
Ri ro đc hiu là nhng vic xy ra ngoài ý mun ch quan ca con ngi,
đem li nhng hu qu không th d đoán trc đc. Hot đng TTQT liên quan
đn các giao dch thng mi quc t, khong cách đa lý xa cùng vi s khác bit
v vn hóa kinh doanh, lut pháp,… gia các bên đi tác tham gia vào quá trình
thanh toán đã làm tng tính ri ro trong quá trình thanh toán.
1.1.4.1. Ri ro tín dng
Ri ro tín dng là ri ro mt kh nng thanh toán ca mt trong các bên tham gia
vào thanh toán đc bit trong phng thc tín dng chng t.
Ri ro do nhà nhp khu b v n, phá sn mt kh nng thanh toán, điu này s
gây khó khn, tn tht cho nhà xut khu và NH phát hành L/C.
Ri ro do nhà xut khu xy ra trong trng hp NH đã thc hin chit khu
chng t đi vi hàng xut khu nhng có nhng sai sót trong khâu kim tra chng
t, làm cho h s thanh toán b t chi thanh toán và nhà xut khu mt kh nng
thanh toán đi vi khon chit khu. Tt yu khon thit hi này NH chit khu ca
nhà xut khu phi gánh chu hoàn toàn.
Ri ro ngân hàng phát hành xy ra khi ngân hàng phát hành b v n, mt kh
nng thanh toán dn đn ri ro cho ngân hàng chit khu và ngi xut khu.
9

10
thanh toán cho ngi hng li theo quy đnh ca L/C ngay c khi nhà nhp khu
ch tâm không hoàn tr. Hoc trong trng hp NH là ngi gây ra ri ro đo đc,
NH m L/C có th vi phm cam kt ca mình nh t chi thanh toán hoc trì hoãn
thanh toán hoc đng v phía khách hàng gây khó khn trong quá trình thanh toán.
Nguyên nhân gây ra ri ro đo đc là do thông tin không đy đ, không cân xng.
S tách bit gia thanh toán theo h s và hàng hóa trên thc t.
1.1.4.3. Ri ro quc gia
ó là nhng ri ro liên quan đn s thay đi v chính tr, chính sách kinh t,
qun lý ngoi hi ca mt quc gia khin cho nhà xut khu không nhn đc tin,
nhà nhp khu không nhn đc hàng hóa.
Các nguyên nhân gây ra các bin c chính tr, kinh t xã hi: mâu thun sc tc,
tôn trng, các cuc xung đt thông qua đình công, biu tình, chin tranh bo
đng, Hoc cán cân thanh toán ca mt nc b thâm ht nng n buc chính ph
ca nc đó phi thay đi chính sách qun lý ngoi hi và chính sách ngoi
thng,…
1.1.4.4. Ri ro pháp lý
Hot đng TTQT ch yu da vào các thông l và tp quán quc t. Song ngoài
các thông l quc t còn có pháp lut ca mi quc gia đ to nên mt hành lang
pháp lý đy đ cho hot đng thanh toán quc t  nc đó. Pháp lut  các quc
gia thông thng là tôn trng các thông l quc t và ít mâu thun nhng trên thc
t rt khó đ lut pháp không có s mâu thun hoc chng chéo hoàn toàn ch là c
gng hn ch đn mc thp nht có th. Vì vy, vn đ am hiu pháp lut ca quc
gia đi tác là rt cn thit nhng không h d dàng và ri ro pháp lý là khó tránh
khi.
1.1.4.5. Ri ro hi đoái
Tin t đ thanh toán trong hot đng TTQT thông thng đc tha thun bng
các đng ngoi t mnh, n đnh. Tuy nhiên t giá hi đoái luôn bin đng theo
cung cu ca th trng và tn tht bi s bin đng t giá là khó tránh khi đi vi
các ch th trong quá trình thanh toán. ng tin thanh toán có th b mt giá tr

nc ngoài; chuyn tin tr n vay, lãi vay nc ngoài; chuyn tin cho vay, thu hi
n nc ngoài.
12
Ngoài ra, các NHTM còn cung cp các sn phm tài tr thng mi trc giao
hàng nh tài tr hàng lu kho, th tín dng điu khon đ; Tài tr sau giao hàng
nh chit khu BCT theo L/C, ng trc BCT nh thu, bao thanh toán. Và các sn
phm tài tr chuyên bit khác tùy thuc vào ngành ngh kinh doanh, chu trình kinh
doanh và đc đim riêng ca tng doanh nghip.
1.2.2. Khái nim v phát trin dch v thanh toán quc t ti ngân hàng thng
mi Vit Nam
Phát trin là khuynh hng vn đng theo chiu hng tin lên t thp đn cao,
t đn gin đn phc tp, t kém hoàn thin đn hoàn thin hn và cái mi ra đi
trên c s k tha hoàn thin cái c hoc thay th cho cái c. Nh vy, phát trin
dch v thanh toán quc t đc đnh ngha theo ngha hp và ngha rng.
Phát trin dch v TTQT đnh ngha theo ngha hp là phát trin sn phm dch
v TTQT, mng li giao dch ca NHTM nhm mc đích thu hút thêm khách hàng,
tng doanh s TTQT và m rng quy mô hot đng tng li nhun cho NHTM.
Tuy nhiên, phát trin dch v TTQT theo ngha hp hàm cha nhiu ri ro do
nhiu nguyên nhân khách quan t th trng, lut pháp quc t, khách hàng,… và
nguyên nhân ch quan t phía nng lc ni ti ca chính các NHTM,… Do vy
Phát trin dch v TTQT đnh ngha theo ngha rng là thc hin tun t nhiu
gii pháp đ phát trin sn phm dch v, mng li giao dch ca NHTM, mng
li NHL  nc ngoài, ngun nhân lc, công ngh,… nhm thu hút thêm khách
hàng, nâng cao doanh s, m rng th phn TTQT ca NHTM nhng đng thi
phi đm bo hot đng TTQT an toàn, hi nhp và ti thiu hóa nhng ri ro đc
trng ca hot đng TTQT.
1.3. S cn thit phi phát trin dch v thanh toán quc t ti các ngân hàng
thng mi Vit Nam
Phát trin dch v TTQT là ht sc cn thit và có tính thc tin cao đi vi các
NHTM Vit Nam hin nay, bi vì:

1.4.1. Các chính sách kinh t v mô ca Chính ph Vit Nam
Các chính sách kinh t v mô ca mi nc đc đa ra nhm mc đích điu tit,
đnh hng phát trin nn kinh t ca nc đó. Trong các chính sách này, có mt s
chính sách nh hng trc tip đn hot đng ngoi thng và nh hng gián tip
14
đn hot đng TTQT nh: Chính sách kinh t đi ngoi, chính sách qun lý ngoi
hi, chính sách thu, chính sách qun lý hàng hóa XNK,…
 Chính sách kinh t đi ngoi
Chính sách kinh t đi ngoi nói chung và chính sách ngoi thng nói riêng có
ý ngha vô cùng to ln đi vi hot đng TTQT, là c s nn tng và có tác đng
trc tip đn hot đng TTQT. Vic đa ra các đnh hng mang tính chin lc là
bo h mu dch hay t do hóa mu dch ca Chính ph có nh hng rt ln đn
hành vi ca các doanh nghip, t đó dn đn s sôi đng hay trm lng ca hot
đng TTQT.
Mt s la chn chính sách đi ngoi thiên v xu hng bo h mu dch ni đa
s gây khó khn cn tr hot đng ngoi thng, ngc li xu hng t do hóa mu
dch s to điu kin cho ngoi thng phát trin. S phát trin ca hot đng ngoi
thng là nhân t quan trng nh hng ti hot đng TTQT ca ngân hàng. Hot
đng ngoi thng làm phát sinh nhiu hn nhu cu thc hin ngha v tin t ca
quc gia này đi vi quc gia khác và đó chính là điu kin đ NHTM m rng và
phát trin nghip v TTQT.
 Chính sách qun lý ngoi hi
Trong hot đng TTQT, thông thng s dng các ngoi t mnh t do chuyn
đi.  xác đnh giá tr quy đi ca đng tin nc này sang đng tin nc khác
cn đn khái nim “t giá hi đoái”. T giá hi đoái là nhân t rt nhy cm, đc
xác đnh bi mi quan h cung và cu th trng ngoi hi đng thi chu s qun
lý và điu tit ca Nhà nc. Nhà nc thc hin qun lý ngoi hi thông qua vic
đ ra các chính sách nhm kim soát lung vn đng ca ngoi hi vào ra và các
quy đnh v trng thái ngoi t ca các t chc tín dng. Cn c vào tình hình c th
và nhng bin đng trên th trng mà Nhà nc áp dng các chính sách qun lý

kh nng đáp ng các cam kt đã tha thun gia các bên. Chng hn s suy thoái
kinh t, bin đng chính tr s nh hng bt li đn t do hóa thng mi, đn hot
đng sn xut kinh doanh ca doanh nghip t đó nh hng đn quá trình thanh
toán.
16
Nhng thay đi v môi trng pháp lý nh: c ch, chính sách ca mt quc gia
nh thay đi nhng quy đnh v d tr ngoi hi, quy đnh v thu, phí XNK,…
Nn kinh t ca mt quc gia cha n đnh và thng xuyên thay đi khin cho các
bên đi tác không d đoán trc đc tình hình làm nh hng đn kh nng thanh
toán, có th gây thit hi cho các bên tham gia, trong đó có NHTM.
Ngân hàng đi lý  nc ngoài ca các NHTM đóng vai trò đc bit quan trng.
NHL  nc ngoài ca các NHTM Vit Nam s là kênh thông tin cn thit thông
báo nhanh tình hình kinh t chính tr xã hi  nc s ti và tình hình hot đng,
kh nng tài chính ca nhà nhp khu hoc nhà xut khu nc ngoài đang có quan
h.
Ngân hàng đi lý ca mt NHTM còn có chc nng gii quyt công vic ngay ti
nc ngoài, đa phng khi mà các NHTM cha có chi nhánh ti nc đó, đa
phng đó. Mng li NHL rng khp trên th gii giúp cho vic giao dch và
thanh toán ra nc ngoài đc thc hin nhanh chóng, đúng đa ch, gim bt chi
phí và gim thiu ri ro. Ngc li thông qua NHL, NHTM li có điu kin thc
hin các dch v y thác ca NHL đ m rng hot đng TTQT.
Mt NHTM có mng li NHL  nhiu nc trên th gii, đng thi duy trì
mi quan h hp tác cht ch vi các NHL  nc ngoài s rt thun tin trong
vic liên lc, tra soát các giao dch thanh toán XNK. Các khách hàng có hot đng
thanh toán XNK ngày càng có xu hng m rng đi tác làm n ngoài các th
trng truyn thng vì vy s có nhiu thng v vi các đi tác mi  các nc
trên th gii. Vic xúc tin thit lp thêm các NHL trên th gii giúp NHTM đáp
ng đc mi nhu cu ca khách hàng. Nh vic thit lp các quan h mi, các giao
dch thanh toán s v thng NHTM mà không phi qua trung gian giúp khách hàng
đc thanh toán ngay, tit gim chi phí không b l nhng thng v làm n quan