B GIÁO DC VÀ ÀO TO

TRNG I HC KINH T TP.HCM
INH HNG NHN UYÊN GII PHÁP PHÁT TRIN HOT NG
THANH
TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG
THNG
MI
C PHN SÀI GÒN (SCB)

INH HNG NHN UYÊN
GII PHÁP PHÁT TRIN HOT NG
THANH
TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG
THNG
MI
C PHN SÀI GÒN (SCB)

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
Mã s: 60340201 LUN VN THC S KINH

inh Hng Nhn Uyên MC LC

LI M U 1
1. t vn đ 1
2. Mc tiêu nghiên cu 2
3. i tng và phm vi nghiên cu 2
4. Phng pháp nghiên cu 3
5. Ý ngha khoa hc và thc tin ca đ tài 3
6. Kt cu ca lun vn 3
CHNG 1: NHNG VN  C BN V HOT NG THANH TOÁN
QUC T CA NGÂN HÀNG THNG MI 4
1.1. Nhng vn đ c bn v hot đng thanh toán quc t 4

1.4.2.5. Trình đ nghip v ca nhân viên ngân hàng 18
1.4.2.6. Mng li ngân hàng đi lý 19
1.4.2.7. Mng li hot đng ca ngân hàng 19
1.4.2.8. Các hot đng khác có liên quan đn hot đng TTQT 19
KT LUN CHNG 1 21
CHNG 2: THC TRNG HOT NG THANH TOÁN QUC T
TI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 22
2.1. Khái quát tình hình hot đng kinh doanh và hot đng TTQT ti NH
TMCP Sài Gòn 22
2.1.1. S hình thành và phát trin ca NH TMCP Sài Gòn 22
2.1.2. Khái quát hot đng kinh doanh 23
2.1.3. Mô hình t chc hot đng thanh toán quc t ti SCB 25
2.2. Thc trng hot đng thanh toán quc t ti NH TMCP Sài Gòn 27
2.2.1. ánh giá các ch tiêu đnh lng v phát trin hot đng TTQT ti
SCB 27
2.2.1.1. S lng khách hàng, s món thanh toán quc t 27
2.2.1.2. Tng doanh s thanh toán quc t ti SCB 27
2.2.1.2.1. ánh giá v tng doanh s 27
2.2.1.2.2. ánh giá v doanh s theo loi hình thanh toán 30
2.2.1.3. Tình hình thu phí dch v thanh toán quc t ti SCB 31
2.2.1.4. So sánh doanh s và th phn TTQT so vi các NH khác 33
2.2.1.5. H thng kênh phân phi dch v TTQT ca SCB 35
2.2.1.6. Mng li ngân hàng đi lý ca SCB 35
2.2.2. ánh giá các ch tiêu đnh tính v phát trin hot đng TTQT ti SCB36
2.2.2.1. Mc đ hài lòng ca khách hàng v dch v TTQT ca SCB 36
2.2.2.2. Mc đ đa dng các sn phm TTQT ti SCB 39
2.2.2.3. Công ngh phc v hot đng TTQT 39
2.2.2.4. T giá ngoi t 40
2.2.3. ánh giá nguyên nhân nhng tn ti trong hot đng TTQT ti SCB 40
2.2.3.1. Nhóm nguyên nhân ch quan 41

KT LUN CHNG 3 80
KT LUN 81
TÀI LIU THAM KHO 82
PH LC 86

DANH MC CÁC CH VIT TT
CN Chi nhánh
D/A Nh thu tr chm (Document against Acceptance)
D/P Nh thu tr ngay (Document against Payment)

Bng 2.1- D n tín dng ca SCB giai đon 2007 – 2011 Trang 25
Bng 2.2- Doanh s thanh toán quc t trong giai đon 2007-2011 Trang 28
Bng 2.3- Doanh s TTQT ca SCB theo loi hình thanh toán Trang 30
Bng 2.4- Thu phí dch v TTQT ca SCB giai đon 2007-2011 Trang 32
Bng 2.5- Quy mô hot đng ca SCB và mt s ngân hàng nm
2011
Trang 33
Bng 2.6- Doanh s và th phn TTQT ca SCB và mt s ngân hàng
2007-2011
Trang 34
Bng 2.7- Tc đ tng trng doanh s và th phn TTQT bình quân
giai đon 2007-2011
Trang 35
Bng 2.8-S lng đim giao dch ca các ngân hàng đn nm 2011 Trang 35
Bng 2.9-S lng ngân hàng đi lý ca mt s ngân hàng nm 2011 Trang 36
Bng 2.10-

Mc đ hài lòng ca khách hàng đi vi dch v TTQT
ca SCB
Trang 37
Bng 2.11-

Mc đ nh hng ca các yu t đn mc đ hài lòng
chung ca khách hàng
Trang 38
Bng 2.12-Phn mm h thng các NHTM Vit nam áp dng Trang 40
Bng 2.13- So sánh mc phí TTQT ca các ngân hàng Trang 44
Bng 2.14- So sánh lãi sut cho vay chit khu ca các ngân hàng Trang 47
Bng 2.15- Doanh s chit khu b chng t hàng xut Trang 47
Biu đ

nhp ngày càng sâu rng hn vào nn kinh t khu vc và th gii.
Mt điu tt yu là khi các hot đng giao thng kinh t vi quc t m
rng s dn đn s phát trin ca thanh toán quc t đ đáp ng nhu cu ca thng
mi quc t nh thanh toán xut nhp khu, các giao dch chuyn vn đu t…
Trong quá trình hi nhp kinh t, vic m ca t do hóa ngành tài chính –
ngân hàng là điu chc chn Vit Nam s phi thc hin theo các hip đnh, cam kt
đã tham gia. Cnh tranh s ngày càng gay gt, quyt lit gia các ngân hàng Vit
Nam vi nhau cng nh vi các ngân hàng có yu t nc ngoài. Do vy, vic hoàn
thin và phát trin hot đng kinh doanh ca tng ngân hàng trong nc, trong đó
có hot đng thanh toán quc t là ht sc cn thit và cp bách. Có nh vy, các
ngân hàng trong nc nói chung và Ngân hàng TMCP Sài Gòn nói riêng, mi có
th nâng cao nng lc cnh tranh ca mình, phát trin bn vng hn.
Bên cnh nhng yêu cu khách quan nh trên, v ch quan, Ngân hàng
TMCP Sài Gòn cng còn ít kinh nghim trong lnh vc thanh toán quc t. Trc
nm 2006, các giao dch thanh toán quc t đu thc hin thông qua Ngân hàng
Ngoi thng Vit Nam, đn 2007, SCB mi bt đu chính thc giao dch thanh
toán quc t vi ngân hàng nc ngoài. T đó đn nay, hot đng thanh toán quc
t ti SCB cng cha đt hiu qu cao.

- 2 -
T nhng nhn đnh các yêu cu khách quan ca bi cnh kinh t và yêu cu
ch quan t thc t ti SCB, tác gi đã thc hin nghiên cu lun vn v đ tài
“Gii pháp phát trin hot đng thanh toán quc t ti Ngân hàng thng mi
c phn Sài Gòn (SCB)” vi mong mun có mt cái nhìn rõ nét hn v thc trng
hot đng thanh toán quc t ti ngân hàng TMCP Sài Gòn, t đó có th kin ngh,
đ xut nhng gii pháp phù hp nhm phc v vic phát trin hot đng thanh toán
quc t ti ngân hàng trong thi gian ti.
2. Mc tiêu nghiên cu
Lun vn tp trung nghiên cu mt s vn đ c bn sau:
- Tng hp nhng lý lun c bn v hot đng thanh toán quc t, các nhân t

6. Kt cu ca lun vn
- Tên lun vn:
“Gii pháp phát trin hot đng thanh toán quc t ti Ngân
hàng Thng mi c phn Sài Gòn (SCB)”
- Lun vn đc trình bày gm các phn nh sau:
Li m đu
Chng 1: Nhng vn đ c bn v hot đng thanh toán quc t ca ngân
hàng thng mi
Chng 2: Thc trng hot đng thanh toán quc t ti Ngân hàng thng mi
c phn Sài Gòn
Chng 3: Gii pháp phát trin hot đng thanh toán quc t ti Ngân hàng
thung mi c phn Sài Gòn
Kt lun
- 4 -
CHNG 1
NHNG VN  C BN V HOT NG THANH TOÁN
QUC T CA NGÂN HÀNG THNG MI
1.1. Nhng vn đ c bn v hot đng thanh toán quc t
1.1.1. Khái nim thanh toán quc t
Có th nói thanh toán quc t bt ngun t hot đng mua bán, trao đi hàng
hóa, dch v gia các quc gia trên th gii (hay còn gi là hot đng ngoi
thng). Trong lch s nn kinh t th gii, hot đng giao thng, trao đi, hp tác
gia các quc gia là mt đòi hi tt yu đ phát trin; và ngày nay, vi quá trình hi
nhp quc t, các hot đng này li càng din ra mnh m trên nhiu lnh vc nh
kinh t, tài chính, đu t, vn hóa, du lch, vin thông, bo him….Trong đó, hot
đng thng mi quc t gn nh gi vai trò quan trng nht. ng nhiên, các
hot đng này có liên quan đn vic chi tr, thanh toán gia các ch th tham gia 
các quc gia khác nhau; t đó đòi hi s ra đi ca mt loi nghip v đáp ng
đc nhu cu này, đc các nhà kinh doanh tin t cung cp, là Thanh toán quc t.
T đó, hot đng thanh toán quc t đc khái nim nh sau: Thanh toán

gây ri ro hoc to thun li cho các bên. Tùy tng điu kin c th mà ngi mua và
ngi bán có th tho thun đ xác đnh phng thc thanh toán cho phù hp.
Thi gian thanh toán ch rõ thi hn ngi thanh toán phi tr tin cho ngi th
hng theo điu khon ca tha thun hoc hp đng. Thi gian thanh toán nhanh hay
chm, sm hay mun có tác đng đn vic luân chuyn vn, kh nng hn ch ri ro v
lãi sut, t giá hi đoái, thanh khon, đi vi các bên tham gia. Do đó, đây cng là vn
đ quan trng và thng xy ra tranh chp gia các bên. Nu ly thi đim giao hàng
(thi đim chuyn giao quyn s hu) làm mc, thì thi hn thanh toán có th là: tr tin
trc, tr tin ngay hoc tr tin sau (tr chm) hoc kt hp các cách này.
- 6 -
 TTQT phc v ch yu cho hot đng kinh t đi ngoi
i tng phc v ch yu ca TTQT là hot đng kinh t đi ngoi; trong
đó phn ln là các giao dch trong lnh vc ngoi thng. Trong quá trình sn xut
kinh doanh hàng hoá và dch v, khâu thanh toán là mt mt xích quan trng mang
li hiu qu cho quá trình trao đi. Nu khâu thanh toán hiu qu, giá tr ca hàng
hoá và dch v trao đi gia các ch th  các quc gia khác nhau mi đc thc
hin, góp phn thúc đy ngoi thng phát trin. Vì vy, TTQT tr thành mt nhân
t quan trng đ đánh giá hiu qu hot đng kinh t đi ngoi trong điu kin quan
h quc t ngày càng đc m rng.
 TTQT tim n nhiu ri ro
Thanh toán quc t là hot đng din ra gia các ch th  các quc gia khác
nhau thông qua trung gian là ngân hàng thng mi, cho nên thng gp phi nhiu
ri ro do s bin đng v tin t, t giá, s bt n chính tr, s khác bit v lut
pháp, c ch chính sách, thông tin v các bên đi tác không đy đ dn đn ri ro
xy ra tranh chp trong thng mi quc t, ngi bán hàng có th không nhn
đc tin thanh toán, b thit hi trong kinh doanh Vì vy, các nghip v ngân
hàng quc t đã ra đi, cung cp nhiu dch v phong phú, đáp ng nhu cu ngày
càng phc tp ca các nhà xut nhp khu trong lnh vc thanh toán quc t nhm
h tr cho hot đng ngoi thng din ra hiu qu và nhanh chóng hn.
1.2. Các phng thc thanh toán quc t

- 8 -
1.2.2.2. Phng thc giao chng t tr tin ngay (Cash against documents -
CAD)
ây là phng thc thanh toán trong đó nhà nhp khu yêu cu ngân hàng
m tài khon ký thác (Trust account) đ thanh toán tin cho nhà xut khu, khi nhà
xut khu trình bày đy đ nhng chng t theo yêu cu. Nhà xut khu sau khi
hoàn thành ngha v giao hàng s xut trình b chng t cho ngân hàng đ thanh
toán.
Phng thc CAD thng đc áp dng khi ngi mua và ngi bán có
quan h tt, tin tng ln nhau, khi mua bán nhng mt hàng khan him, bán chy 
th trng ca ngi xut khu, hoc khi ngi mua có đi din  nc ngoài đ
giám sát quá trình giao hàng.
1.2.2.3. Phng thc chuyn tin (Remittance)
Chuyn tin là phng thc TTQT, trong đó mt khách hàng ca ngân hàng
(ngi có yêu cu chuyn tin) yêu cu ngân hàng ca mình chuyn mt s tin
nht đnh cho ngi khác (ngi th hng)  mt đa đim nht đnh, trong mt
thi gian nht đnh bng phng tin chuyn tin do khách hàng yêu cu.
Phng thc thanh toán chuyn tin có th đc thc hin bng hai hình
thc ch yu sau:
- Chuyn tin bng th (Mail transfer, M/T): là hình thc chuyn tin trong
đó lnh thanh toán ca ngân hàng chuyn tin đc th hin trong ni dung mt bc
th mà ngân hàng này gi cho ngân hàng thanh toán qua bu đin.
- Chuyn tin bng đin (Telegraphic transfer, T/T): là hình thc trong đó
lnh thanh toán ca ngân hàng chuyn tin đc th hin trong ni dung mt bc
đin mà ngân hàng này gi cho ngân hàng thanh toán qua fax, telex hoc thông qua
mng liên lc vin thông SWIFT.
Nh vy, thanh toán chuyn tin là hình thc thanh toán trc tip gia ngi
chuyn tin và ngi nhn tin. Ngân hàng ch đóng vai trò trung gian thanh toán
- 9 -
theo u nhim đ đc hng hoa hng và không b ràng buc bt c trách nhim

hành th tín dng) s phát hành mt bc th, gi là L/C (Letter of credit), theo đó,
ngân hàng phát hành cam kt tr tin hoc chp nhn hi phiu cho mt bên th ba
(ngi th hng L/C) khi ngi này xut trình cho ngân hàng phát hành mt b
chng t thanh toán phù hp vi nhng điu kin và điu khon quy đnh ca L/C.
Theo điu 2 UCP 600: “Tín dng chng t là mt s tho thun bt k, cho
dù đc mô t hoc gi tên nh th nào, th hin mt cam kt chc chn và không
hu ngang ca ngân hàng phát hành v vic thanh toán khi xut trình phù hp”.
Th tín dng (L/C) hình thành trên c s hp đng mua bán, nhng sau khi
ra đi li hoàn toàn đc lp vi hp đng mua bán. Trong nghip v L/C, các ngân
hàng ch giao dch cn c vào chng t, không liên quan đn hàng hoá. Ngân hàng
ngoài vai trò là ngi trung gian còn là ngi cung cp tín dng cho ngi nhp
khu, và là ngi cam kt tr tin cho ngi xut khu.
 Các loi th tín dng:
Th tín dng có nhiu loi nhm đáp ng nhu cu đa dng ca khách hàng.
 Th tín dng có th hu ngang (Revocable L/C): là th tín dng mà sau khi
đc m thì ngi nhp khu có th yêu cu ngân hàng sa đi, b sung hoc hu
b bt c lúc nào mà không cn có s đng ý ca ngi hng li L/C.
 Th tín dng không th hu ngang (Irrevocable L/C): là loi th tín dng mà
sau khi đc m thì ngi yêu cu m L/C s không đc t ý sa đi, b sung hay
hu b nhng ni dung ca nó nu không đc s đng ý ca ngi th hng L/C.
 Th tín dng không th hu ngang có xác nhn (Confirmed Irrevocable L/C):
là L/C không th hu b, theo yêu cu ca Ngân hàng phát hành, mt ngân hàng
khác xác nhn tr tin cho L/C này.
- 11 -
 Th tín dng không th hu ngang có th chuyn nhng (Transferable
L/C): là L/C không hu ngang, theo đó ngi hng li th nht chuyn nhng
mt phn hay toàn b ngha v thc hin L/C cng nh quyn đòi tin mà mình có
đc cho nhng ngi hng li th hai, mi ngi hng li th hai nhn cho
mình mt phn ca thng v.
 Th tín dng giáp lng (Back to back L/C): Sau khi nhn đc L/C do ngi

là cu ni không th thiu thc hin vic thanh toán gia các quc gia khác nhau,
vi mng li chi nhánh và h thng ngân hàng đi lý rng khp toàn cu các
NHTM giúp cho vic thanh toán quc t din ra nhanh chóng, thun tin, rút ngn
thi gian thu hi vn và tit kim chi phí.
Thông qua vic cung cp dch v TTQT cho khách hàng, các NHTM thu
đc các loi phí: phí dch v chuyn tin, phí thanh toán L/C, phí bo lãnh các
khon thu nhp t tài tr vn, to ra mt khon thu nhp không nh đóng góp vào
thu nhp chung ca ngân hàng, phù hp vi xu hng mi v t trng đóng góp
trong tng thu nhp ca các ngân hàng. Mc tiêu các NHTM đang hng ti là thu
nhp t phí dch v tng lên c v s lng và t trng, gim thu nhp và t trng t
hot đng tín dng, đ gim bt ri ro trong hot đng kinh doanh, đem li hiu qu
lâu dài cho NHTM.
Nh đy mnh hot đng TTQT, các NHTM có th tng cng kh nng thu
hút vn ngoi t t vic thc hin thanh toán thu tin v cho khách hàng đn vic
qun lý ngun ngoi t tm thi nhàn ri trên tài khon tin gi ca khách hàng, t
đó đáp ng đc nhu cu vay và thanh toán bng ngoi t ca khách hàng XNK,
đng thi cng góp phn phát trin hot đng huy đng vn, cp tín dng, thanh
toán trong nc, bo lãnh và kinh doanh ngoi t ca các NHTM.
- 13 -
Vì vy, hot đng TTQT ngày càng gi vai trò quan trng trong hot đng
kinh doanh ca các NHTM trên th gii nói chung và  Vit Nam nói riêng.
1.3.2.2. Hot đng TTQT trong giai đon hi nhp trong lnh vc tài chính –
ngân hàng
Phát trin TTQT s to điu kin cho các ngân hàng m rng quan h vi các
ngân hàng nc ngoài, nâng cao uy tín trên trng quc t cng nh uy tín đi vi
khách hàng trong và ngoài nc, t đó khai thác đc các ngun vn tài tr ca các
t chc tài chính quc t cng nh các ngân hàng nc ngoài, đáp ng nhu cu v
vn trong kinh doanh.
TTQT to môi trng ng dng công ngh thông tin tiên tin, hin đi trên
th gii trong hot đng ngân hàng; thông qua vic tham gia ni mng thông tin và

Khi mt ngân hàng có hot đng thanh toán quc t phát trin thì h thng mng
li thc hin hot đng thanh toán quc t phi rng khp c nc và hot đng
tt, khách hàng phi d dàng tip cn dch v  mi ni.
1.3.3.2. Các ch tiêu đnh tính
Mc đ hài lòng ca khách hàng gia tng
Theo Philip Kotler, mc đ hài lòng ca khách hàng là mc đ ca trng thái
cm giác mt ngi bt ngun t vic so sánh kt qu thu đc t vic tiêu dùng
dch v vi k vng ca h. Mc đ hài lòng đc th hin  s mong đi ca
khách hàng v sn phm dch v, cht lng và giá tr cm nhn v dch v đó. i
vi ngân hàng, s hài lòng ca khách hàng là mt tài sn vô hình quan trng nhm
gi chân khách hàng và thu hút khách hàng mi.

- 15 -
Tính đa dng ca sn phm thanh toán quc t
Tính đa dng ca sn phm là nhm đáp ng nhu cu ngày càng phc tp và
đòi hi ngày cao ca khách hàng. Mt ngân hàng phát trin v thanh toán quc t
thì phi cung cp đc cho khách hàng nhng sn phm đáp ng đc các nhu cu
vô cùng phong phú ca khách hàng trong quá trình thanh toán mua bán vi nc
ngoài.
Gia tng v công ngh
ây là ch tiêu tng đi quan trng, là c s phát trin sn phm dch v mi,
tin ích, tiên tin, cht lng sn phm dch v, đy nhanh tc đ x lý nghip v
TTQT. Công ngh hin đi s giúp cho quá trình thanh toán đc nhanh chóng,
chính xác an toàn, gim chi phí trung gian, tng nng sut, tng hiu qu qun lý,
đáp ng yêu cu ca khách hàng, tng thu nhp.
Mt s các ch tiêu khác nh: ngun nhân lc có kin thc chuyên môn
cao, giàu kinh nghim, k nng t vn tt; kh nng cung ng ngoi t đáp ng
đc nhu cu thanh toán
1.4. Các nhân t nh hng đn hot đng TTQT ca ngân hàng thng mi
Phát trin hot đng TTQT là mc tiêu mà bt c NHTM nào đu hng ti