BăGIỄOăDCăVĨăĨOăTO
TRNGăIăHCăKINHăTăTHĨNHăPHăHăCHệăMINH
***
NGUYNăNGCăYNăIP HOĨNăTHINăHOTăNG
QUNăTRăRIăROăTHANHăKHON
TIăNGỂN HÀNG THNGăMIăCăPHN
UăTă&ăPHỄTăTRINăVITăNAM CHUYểNăNGĨNHăă:ăăKINHăTăTĨIăCHệNHăậ NGÂN HÀNG
MẩăS : 62340201 LUNăVNăTHCăSăKINHăTă

NGIăHNGăDNăKHOAăHC:
PGS.TSăTRNGăTHăHNG TP.HăChíăMinh ậ Nm 2012 LIăCAMăOAN
TôiăxinăcamăđoanăđơyălƠăcôngătrìnhănghiênăcuăcaăriêngătôi.ăNhngăthôngă
tinăvƠăniădungănêuătrongăđătƠiădaătrênănghiênăcuăthcătăvƠăhoƠnătoƠnăđúngă
viăngunătríchădn.ă
Tácăgiăđ tƠi:ăNguynăNgcăYnăip


2.1. TNGăQUANăVăNGỂNăHÀNGăTMCPăUă T VÀă PHÁTă TRINă VITă
NAM (BIDV): 22
2.1.1. Quá trình hình thành và phsátătrin 22
2.1.2.ăMôăhìnhătăchc: 23
2.1.3.ăKháiăquátătìnhăhìnhăhotăđngăkinhădoanhăcaăBIDVăgiaiăđonă2009-2012: . 26
2.1.3.1. Tng tài sn: 26
2.1.3.2. Vn ch s hu: 26
2.1.3.3. Huy đng vn 27
2.1.3.4. D n tín dng: 29
2.1.3.5.V kt qu kinh doanh 30
2.2.THCă TRNGă HOTă NGă QUNă TRă RIă ROă THANHă KHONă TIă
BIDV: 31
2.2.1.C cuătăchcăqunătrăriăroăthanhăkhonăcaăBIDV: 31
2.2.2.CácăvnăbnăphápălỦăchiăphiăhotăđngăQTRR thanhăkhonătiăBIDV. 33
2.2.3. Phngăphápăqunătrăriăroăthanhăkhon: 33
2.2.3.1.Phng pháp thanh khon tnh (Gii hn ch s thanh khon): 33
2.2.3.1.Phng pháp thanh khon đng (Lp báo cáo cung cu thanh khon và
phân tích mô phng): 34
2.2.4.Quyătrìnhăqunătrăthanhăkhon: 34
2.2.4.1.Qun tr thanh khon đnh k: 34
2.2.4.2.Quy trình qun tr thanh khon hàng ngày: 35
2.2.5.ăHăthngăthôngătinăbáoăcáo: 36
2.2.6.Kimăsoátăvnătheoăc chăqunătrăvnătpătrung: 37
2.2.7.ánhăgiáăktăqu yêuăcu thanhăkhonăthôngăquaăphngăphápăchăs: 38
2.2.7.1.Vn điu l: 39
2.2.7.2.T l an toàn vn ti thiu (CAR): 41
2.2.7.3.Ch s trng thái tin mt 42
2.2.7.4.Ch s chng khoán thanh khon 42
2.2.7.5.Ch s cu trúc tin gi: 44
2.2.7.6.T l v kh nng chi tr: 45

3.2.8. yămnhăcôngătácămarketingăđ phátătrinăthngăhiu, nơngăcaoăchtălngă
dchăv 66
3.2.9.ăNơngăcaoăchtălngăngunănhơnălc 66
3.2.10.ăTngăcngăquanăhăcôngăchúng 67
3.2.11. yămnh hotăđngăngơnăhƠngăbánăl 67
3.3ăKINăNGH: 68
3.3.1. Ngân hàng Nhà nc: 68
3.3.1.1. Hoàn thin môi trng pháp lý: 68
3.3.1.2. iu hành chính sách tin t linh hot 68
3.3.1.3. H tr thanh khon khi cn thit 69
3.3.1.4.Tng cng kim tra, giám sát: 69
3.3.1.5.Phát trin sn phm bo him tin gi: 70
3.3.1.6.Minh bch thông tin: 70
3.3.2.iăviăChínhăph: 70
3.3.3.C quan thông tin, báo chí: 71
KTăLUNăCHNG 3: 71
KTăLUN
PH LC
LIăCM N
DANHăMCăCỄCăKụăHIU,ăCH VITăTT
STT
KỦăhiu
ụăngha
1
ACB
Ngân hàng TMCP Á Châu
2

Qunătrăriăro
12
ROA
LiănhunătrênătƠiăsn
13
ROE
Liănhunătrênăvnăchăsăhu
14
RRTK
Riăroăthanhăkhon
15
TA2
DăánăhătrăkăthutăgiaiăđonăII
16
TCTD
Tăchcătínădng
17
TMCP
Thngămiăcăphn
18
TP.HCM
ThƠnhăphăHăChíăMinh
19
UBGSTCQG
yăbanăgiámăsátătƠiăchínhăqucăgia
20
USD
ôălaăM
21
VND
DANHăMCăSă
Săđă1.1:ăMôăhìnhătăchcăqunătrăriăroătiăcácăNHTM 16
Săđă2.1:ăMôăhìnhătăchcăcaăBIDV 24
Săđă2.2:ăMôăhìnhătăchcătiăcácăchiănhánhăcaăBIDV 25
Săđă2.3:ăăCăchăqunălỦăvnătpătrungăFTP ti BIDV 38

DANHăMCăCỄCăPHNGăTRỊNH
Phng trình 1.1:ăHăsăanătoƠnăvnătiăthiu-CAR 9
Phng trình 1.2:ăChăsătrngătháiătinămt 10
Phng trình 1.3: Chăsăchngăkhoánăcóătínhăthanhăkhon 11
Phngătrìnhă1.4:ăChăsăcuătrúcătinăgi 11
Phngătrìnhă1.5:ăTălăvăkhănngăchiătr: 11
Phngătrìnhă1.6:ăChăsănngălcăchoăvay 12
Phngătrìnhă1.7:ăTălăcho vay/ăhuyăđng 12
Phngătrìnhă1.8:ăăTălăăngunăvnăngnăhnăđcăsădngăđăchoăvayătrungăvƠădƠiă
hn 12
MăU
1. SăcnăthităcaăđătƠi nghiênăcu:
RiăroăluônăsongăhƠnhăviăhotăđngăkinhădoanhăcaăcácăngơnăhƠngăthngă
mi. TrongăttăcăcácăloiăriăroămƠămtăngơnăhƠngăcóăthăgpăphi,ăriăroăthanhă
khonăthngăítăđcănhcăđn.ăNhngăkhiăriăroăthanhăkhonăxyăra, nó không
nhngălàm pháăsnămtăngơnăhƠngămƠăcóăthănhăhngădơyăchuynăđnăcăhă
thngătƠiăchính,ă gơyă tnătht lnă đnă kinhătă qucăgia. Doăđó,ă qună trăriăroă
thanhăkhonălƠăvnăđămangătínhăsngăcònăca các ngân hàng thungămiăVită
Nam và có ý nghaăthităyuăđiăviăNgơnăhƠngăThngămiăcăphnă(TMCP)

Sădngăphngăphápăduyăvtăbinăchngăktăhpăphngăphápăthngăkê,ă
phngăphápătngăhp,ăphngăphápăsoăsánh,ăphngăphápăphơnătích ầđiătăcă
sălỦăthuytăđnăthcătin,ăsoăsánhăđiăchiuăgiaăthcătăviălỦăthuyt nhmăgiiă
quytăvƠălƠm sángătăvnăđ đtăraătrongăđătƠiănghiênăcu.
5. ụănghaăkhoaăhcăvƠăthcătinăcaăđătƠiănghiênăcu:
ătƠiănghiênăcuădaătrên thcătrngăqunătrăthanhăkhonătiăNgân hàng
TMCP uătăvƠăPhátătrinăVităNam trongăthiăgianăqua,ăđánhăgiáănhngăhnă
ch,ătnăti,ămcăđănhnăthcăcngănhăhiuăquăcaăqunătrăthanhăkhonăcaă
BIDV.
Tácăgiămongămunănhngăđăxutăgiiăphápăhnăchăriăroăthanhăkhonăsă
giúp ích trong hotăđngăqunătrăriăroăthanhăkhonătiăBIDVăvƠănơngăcaoămcă
đăhiuăqu,ăanătoƠnătrongăhotăđngăkinhădoanhăcaăNgơnăhƠng.
6. NiădungăktăcuăcaăđătƠiănghiênăcu:
 tài này gmănhngăniădungăchínhănhăsau:
Chngă1: CăsălỦălunăqunătrăriăroăthanhăkhonăca ngân hƠngăthngă
mi.
Chngă2: Thcătrngă qunătră riă roăthanhăkhonătiăNgân hàng TMCP
uătăvƠăPhátătrinăVităNam.
Chngă3: GiiăphápăhoƠnăthinăhotăđng qunătrăriăroăthanhăkhonătiă
Ngân hàng TMCP uătăvƠăPhátătrinăVităNam.
Doănhngăhnăchăvămtăkinăthcănênătácăgiăchcăchnăkhôngătránhăkhiă
săthiuăsót.ăTácăgiăkínhămongăcácăthyăcôăthôngăcmăvƠăgópăỦăkinăchnhăsa,ă
băsung.
TácăgiăxinăchơnăthƠnhăcmăn!

snăphm,ădchăvăvƠăquyătrìnhănghipăv.ăNhnădngăriăroăbaoăgm:ăvicătheoă
dõi,ăxemăxét,ănghiênăcuămôiătrngăhotăđngăvƠătoƠnăbăhotăđngăcaăngơnă
hƠngănhmăthngăkêăđcăttăcăcácăloiăriăro,ăkhôngăchănhngăloiăriăroăđƣăvƠă
đangăxyăraămƠăcònădăbáoănhngăloiăriăroămiăcóăthăxutăhinătrongătngă
lai,ătrênăcăsăđóăđăxutăcácăgimăphápăkimăsoátăvƠătƠiătrăriăroăthíchăhp.ă
 Phân tích ri ro:
PhơnătíchăriăroălƠăphiăxácăđnhăđcănhngănguyênănhơnăgơyăraăriăroă
nhmă tìmă raă bină phápă huă hiuă đă phòngă ngaă riă roă vƠă tácă đngă đnă cácă
nguyênănhơnălƠmăthayăđiăchúng.
-2-

 o lng ri ro:
oălngăriăroălƠăvicăthuăthpăsăliuăvƠăphơnătích,ăđánhăgiá.ăTăktăquă
thuăthpăđc,ănhƠăqunătrălpămaătrnăđoălngări ro.
ăđánhăgiáămcăđăquanătrngăcaăriăroăđiăviăngơnăhƠng,ăngiătaăsă
dngăhaiătiêuăchí:ătnăsutăxutăhinăcaăriăroăvƠăbiênăđăcaăriăroă- mcăđă
nghiêmătrngăcaătnătht.ăTiêuăchíăthă2ăcóăvaiătròăquytăđnh.ă
 Kim soát - Phòng nga ri ro:
CôngăvicătrngătơmăcaăcôngătácăqunătrălƠ kimăsoátăriăro.ăKimăsoátăriă
roălƠăvicăsădngăcácăbinăpháp,ăăkăăthut,ăăcôngăăc,ăăchinăălc,ăăcácăăchngăă
trìnhăăhotăăđngăăđăăngnăănga,ănéătránhăhocăgimăthiuănhngătnătht,ănhngă
nhăhngăkhôngămongăđiăcóăthăxy raăđiăviăngơnăhƠng.ăCácăbinăphápăkimă
soátăcóăthălƠ:ăphòngătránhăriăro,ăngnăngaătnătht,ăchuynăgiaoăriăro,ăđaădngă
riăro,ăqunătrăthôngătin,ă ă
 Tài tr ri ro:
Khiăđƣăxyăraăriăro,ătrcăhtăcnătheoădõi,ăxácăđnhăchínhăxácănhngătnă
thtăăvătƠiăsn,ăngunănhơnălcăhocăvăgiáătrăphápălỦ.ăSauăđó,ăcnăthitălpăcácă
binăphápătƠiătrăriăroăthíchăhp.ăCácăbinăphápănƠyăđcăchiaălƠmăhaiănhóm:ătă
khcăphcăvƠăchuynăgiaoăriăro.ă
1.1.2. CácănguyênătcăcăbnătrongăqunătrăriăroăcaăcácăngơnăhƠng

1.1.3.1 Vn hóa ri ro:
Vnăhóaări ro cònăđc giălƠăvnăhóa qun tr riăroăchaăcóăđc mtăđnh
nghaăthng nht. Nhiu nhà qun tr nhn thy h hiu bit v vnăhóaăqun tr ri
ro mt cách cm tín cha đnhănghaăchính xác và rõ ràng. Khó có th nhn bit
mt các toàn dinăvnăhóaări ro khi luôn luôn tn tiănguyăcăkhng hong trong
nn kinh t th gii. Thôngăthngăvnăhóaăriăroăđc hiuănhăsau:ăVnăhóaări
roăđc cu thành t nhng giá tr, chinălc, mc tiêu, nimătin,ătháiăđ đi vi
riăro,ăquaăđóăđnh hình cho mi thành viên doanh nghip nhngăquanăđim v
s đánhăđi gia ri ro và li ích.
-4-

Vnăhóa ri ro có vai trò cu thành nên s la chn ca doanh nghipăkhiăđi
mt vi riăroăvƠăcăhi,ăđnhăhìnhăphngăthc quytăđnh phm vi ri ro có th
chp nhn. Nó thm chí còn lnăhnăđnhăhng trc tip caăbanăgiámăđc đi vi
vic doanh nghip s tn ti và qun tr riăroănhăth nào trong phmăviăđó.
Vnăhóaări ro có liên h mt thităđi vi nhn thc chung ca doanh nghip
v riăroăcngănhătinhăthn sn sàng caăcácăthƠnhăviênăvt qua nhng thách
thcăđ hoàn thành mc tiêu chinălcăđƣăđtăra.ăng thiănóăcngăgópăphn hn
ch s xut hin ca nhng nhóm liăíchăđi lp trong t chc.
1.1.3.2 Khu v ri ro:
Trcăkhiălaăchnămtăphngăphápăhnă chăriăro,ănhƠăqunătr cnă
đánhăgiáăkhănngăchuăđngăthuănhpăstăgimăhocăthuaălădoăbinăđngăcaă
giáăgơyăraăvƠăăxácăđnhămcăđăchpănhnăriăroăcaămìnhădaătrênăkhănngăđiă
phóăviătìnhăhungăgimăthuănhp.
Khuăv riăro phnăánhătháiăđăđiăviăvicăchpănhnăriăroăăgiiăhn hocă
mcăđănhtăđnh,ătrongăgiiăhnăđóăngơnăhƠngăcóăkhănngăvƠăsăsnăsƠngă(cóă
chunăbătrc)ăđăhngăchu,ăkhcăphcăvƠăvtăquaăcácăriăroă(tnătht)ătácănghip.ă
Khuăvăriăroăphiăxácăđnhărõ:
- CácăloiăriăroămƠăngân hàng khôngăchpănhn,ăchngăhnănhăđălăthông
tinămtăcaăngân hàng,ăthcăhinăgiaoădchăvtăthmăquynă(tradeărogues)ăviăsă

tƠiăsnăămcăthoăđángăđăđápăngăkpăthiănhuăcuăvnăchoăhotăđngăkinhă
doanh.
Ri ro thanh khon và ri ro mt kh nng thanh toán cóăkhiăbănhmălnă
nhauănhngăriăroăthanhăkhonăkhácăviăriăroăthanhătoán.ăRiăroămtăkhănngă
thanhătoánălƠăriăroăxyăraăkhiăngơnăhƠngăkhôngăcóăđăvnăđăbùăđpăchoăphnă
giáătrăbăstăgimăđtăngtăcaăcácătƠiăsnăvƠănăcaăngơnăhƠng.ăRiăroămtăkhă
nngăthanhătoánăsăxyăraăkhiăriăroăthanhăkhonăriăvƠoămcăđănghiêmătrng.
-6-

1.2.2. Qunătrăriăroăthanhăkhon:
“Qun tr ri ro thanh khon là vic qun lý có hiu qu cu trúc tính
thanh khon (tính lng) ca tài sn và qun lý tt cu trúc danh mc ca ngun
vn”. (Trn Huy Hoàng, 2011, trang 233).
BnăchtăcaăhotăđngăqunătrăriăroăthanhăkhonătrongăngơnăhƠngăcóăthă
đúcăktăăhaiăniădungăsau:ă
- HimăkhiănƠoătiămtăthiăđimămƠătngăcungăthanhăkhonăbngăviătngă
cuăthanhăkhon.ăDoăvy,ăngơnăhƠngăphiăthngăxuyênăđiămtăviătìnhătrngă
thơmăhtăhayăthngădăthanhăkhon.ă
- ThanhăkhonăvƠăkhănngăsinhăliălƠăhaiăđiălngătălănghchăviănhau,ă
nghaălƠămtătƠiăsnăcóătínhăthanhăkhonăcƠngăcaoăthìăkhănngăsinhăliăcaătƠiă
snăđóăcƠngăthpăvƠăngcăli;ămtăngunăvnăcóătínhăthanhăkhonăcƠngăcaoăthìă
thngăcóăchiăphíăhuyăđngăcƠngălnăvƠădoăđó,ălƠmăgimăkhănngăsinhăliăkhiăsă
dngăđăchoăvay.ă
Qunătrăriăroăthanhăkhonăcngăgingănhăqunătrăcácăloiăriăroăkhác,ă
cngăbaoăgmănmăbc:ănhnădngăriăro,ăphơnă tíchăriăro,ă đoă lngăriăro,ă
kimăsoát,ăphòngăngaăvƠătƠiătrăriăro.ă
1.2.2.1.ăNhnădngăriăro thanhăkhon:
CóăthănhnădngăriăroăthanhăkhonămƠămtăngơnăhƠngăđangăđiămtăquaă
cácăduăhiu:ăSăbinăđngăgiáăcaăcăphiuăkhi thăgiáăcăphiuăcaăngơnăhƠngă
đangăgimăvìăsăkìăvngăcaănhƠăđuătăvƠoăngơnăhƠngăđangăgim;ăhocăngơnă

phơnătíchăthătrng,ăchinălcăkinhădoanhăkhôngăhpălỦălƠămtătrongănhngă
nhơnătăquanătrngăgơyăraăRRTK.
- Chtălng,ătrìnhăđ,ăđoăđcăcaăcánăbăngơnăhƠngăyuăkémătácăđngăđnă
lòngătinăngiăgiătin,ănhăhngăđnăthanhăkhonăcaăngơnăhƠng.
 Nguyên nhơnăkháchăquanăgơyăraăriăroăthanhăkhon:
- Săbtănăcaăhăthngăchínhătrănh:ăchinătranh,ăboălon,ăthiên tai, sămtă
lòngătinăcaăngiădơnăvătínhănăđnhăcaăđngătinầ
-8-

- nhăhngătămôiătrngăhotăđngăkinhădoanhănh:ălmăphát,ătăgiá,ăcácă
quyăđnh dătrăbtăbutăcaăNgơnăhƠngăNhƠăncă(NHNN).
1.2.2.3. oălngăyêuăcu thanhăkhon bngăphngăphápătipăcnăchăs:
Phngă phápă tínhă toánă nhuă cuă thanhă khonă nƠyă daă trênă că să kinhă
nghimăriêngăcóăcaăngơnăhƠngăvƠăcácăchăsătrungăbìnhăngƠnh.ăuăđimă caă
phngăphápăchăsăthanhăkhonălƠălƠăsăđnăgin,ădătínhătoánăvƠănhanhăchóng.ă
Cácăchăsăđcăsădngăcngăbaoăquátăđcătìnhăhìnhăthanhăkhonăcaăngơnă
hƠng.ăTuyănhiênăphngăphápănƠyăliăcóănhcăđimălƠăkhôngătipăcnăthanhă
khonătrongătrngătháiăđngămƠă liă lƠă trongă trngă tháiă tnh.ă Phngă phápă nƠyă
cngăkhôngălngăhóaăđcănhuăcuăthanhăkhonăvƠăcáchăthcătìmăkimăngună
bùăđpăchoăngơnăhƠng.
ThôngăthngăcácăchătiêuăvƠăchăsăsauăđơyăđcăsădng:
1.2.2.3.1. Vn điu l và vn t có:
Vnăđiuăl caăngơnăhƠngălƠăngunăvnăbanăđuăkhiăngơnăhƠngămiăbtă
đuăđiăvƠoăhotăđngăvƠăđcăghiăvƠoăbnăđiuălăcaăngơnăhƠng.Vnăđiuălă
phiăđtămcătiăthiuătheoăquyăđnhăcaăphápălută(ăcácăncăvƠăăVităNamă
đuăcóăquyăđnhămcăvnăphápăđnhăchoămiăloi hìnhăngơnăhƠng).Vnăđiuălă
đcăngơnăsáchăNhƠăncăcpăphápănuăđóălƠăngơnăhƠngăcông,ădoăcácăcăđôngă
đóngăgópătheoăcăphnănuălƠăngơnăhƠngăcăphn.ăVnăđiuălăcóăthăđcăthayă
điătheoăxuăhngătngălênănhăđcăcpăbăsung,ăhocăphátăhƠnhăcăphiuăbă
sung,ăhoc đcăktăchuynătăquădătrăbăsungăvnăđiuălătheoăquyăđnhălută

trongăsădngăvnăcaoăhayăthpătùyăthucăvƠoăđălnăvnătăcóăcaăngơnăhƠng.ă
Nói cách khác, CAR thăhinăkhănngăchngăliănhngăcúăscăvătƠiăchínhăcaă
các ngân hàng.
1.2.2.3.3.Ch s trng thái tin mt:
-10-

Phngătrìnhă1.2:ăChăsătrngătháiătinămt

Tinămtă+ăTinăgiătiăcácăđnhăchătƠiăchính
H
1
=
TƠiăsnăCó
Ngun: (Trn Huy Hoàng, 2011, trang 248)
ChăsănƠyăcƠngăcaoăchngătăngơnăhƠngăcóăkhănngăxălỦăcácătìnhăhungă
thanhăkhonătcăthi.ăChăsănƠyăđánhăgiáătătrngătƠiăsnăcóătínhăthanhăkhonă
caoănhtătrongătngătƠiăsnăcaăngơnăhƠng.ăTrngătháiătinămtăphăthucăvƠo:ă
 Các yu t mà ngân hàng có th kim soát đc:
- Nhóm yu t làm tng qu tin t: Bánăăchngăăkhoán,ăănhnăălƣiăăchngă
khoán;ăvayăquaăđêm,ăphátăhƠnhăchngăchătinăgiăhayănhnătinăgiăkháchăhƠng;ă
nhngăkhonătínădngăđƣăđnăhnăthuăhi.
- Nhóm yu t làm gim qu tin t: Muaăchngăkhoán,ătrălƣiătinăgi;ăkháchă
hƠngărútătinătheoăđnhăk;ătrănăvayăđnăhn;ăchoăvayăquaăđêm;ăthanhătoánăphíă
dchăvăchoăngơnăhƠngăkhác.ă
 CácăyuătămƠăngân hƠngăkhôngăthăkimăsoátăđc:ă
- Nhóm yu t làm tng qu tin t: Nhngăăkhonăătinăănhnăăđcăătă
nghipăăvăthanhătoánăbùătr;ăcácăkhonăthuăthuăh,ătinămtătrongăquáătrìnhăthuă

3
=
Tinăgiăcóăkìăhn
Ngun: ( Nguyn Vn Tin, 2010, trang 487)
1.2.2.3.6.T l v kh nng chi tr:
Phngătrìnhă1.5:ăTălăvăkhănngăchiătr:
TƠiăsnăCóăcóăthăthanhătoánăngay
H
4
= * 100%
TngăNăphiătr
(Ngun: Theo Thông t 13/2010/TT-NHNN ngày 20/5/2010 ca NHNN)
TălăvăkhănngăchiătrăătheoăquyăđnhăcaăNHNNătiăThôngătă13 tiă
thiuăbngă15%ăgiaătngătƠiăsnăCóăthanhătoánăngayăvƠătngăN phiătr.
1.2.2.3.7. Ch s nng lc cho vay
-12- Phngătrìnhă1.6:ăChăsănngălcăchoăvay
Dănătínădngă+ăDănăchoăthuêătƠiăchính
H
5
=
TngătƠiăsnăCó
Ngun: (Nguyn Vn Tin, 2010, trang 486)
ChăsănƠyăcƠngăcaoăchngătăngơnăhƠngăcƠngăkémăthanhăkhonăvìătínădngă
vƠăchoăthuêătƠiăchínhăđcăxemălƠănhngătƠiăsnăítăthanhăkhonănht.
1.2.2.3.8.T l cho vay/ huy đng:
Phngătrìnhă1.7:ăTălăcho vay/ăhuyăđng
Cho vay

- Phiăhpăcơnăbngăăcăhaiăhngănêuătrên.ă
1.2.2.4.1. Chin lc qun tr thanh khon da vào tài sn Có (d tr, bán các
chng khoán và tài sn):
Chin lc tip cn thanh toán thc s còn gi là hc thuyt cho vay
thng mi: Khiă thcă hină chină lcănƠy,ă ngơnăhƠngă chă choăvayă ngnăhn.ă
Trongătrngăhpănhuăcuăthanhăkhonăphátăsinh,ăngơnăhƠngăcóăthăthuăhiăcácă
khonăchoăvayăhocăbánănăđăđápăngănhuăcuăthanhăkhon.ăHnăchăcaăchină
lcănƠyălƠăngơnăhƠngăsămtădnăthăphnăchoăvayătrung,ădƠiăhn.ă
Chin lc tip cn th trng tin t còn gi là chin lc tip
cn th trng vn ngn hn: ChinălcănƠyăđòiăhiăngơnăhƠngăphiădătră
thanhăkhonăđălnădiăhìnhăthcănmăgiănhngătƠiăsnăcóătínhăthanhăkhonă
cao,ăchăyuălƠătinămtăvƠăcácăchngăkhoánăngnăhn.ăKhiăxutăhinănhuăcuă
thanhăkhon,ăngơnăhƠngăbánăcácătƠiăsnădătrăđălyătinăchoăđnăkhiăttăcănhuă
cuăthanhăkhonăđcăđápă ngăđyăđ.ăChinălcăqună trăthanhăkhonătheoă
hngă nƠyă thngă đcă giă lƠă să chuynă hoáă tƠiă sn,ăbiă vìă ngơnă hƠngă tngă
ngunăcungăcpăthanhăkhonăbngăcáchăchuynăđiăcácătƠiăsnăphiătinămtăthƠnhă
tinămt.
Chinălc qunătrăthanhăkhonădaăvƠoătƠiă snă Cóă cóă uă đimălƠă ngơnă
hƠngăhoƠnătoƠnăchăđngătrongăvicătăđápăngănhuăcuăthanhăkhonăchoămìnhă
mƠăkhôngăbălăthucăvƠoăcácăchăthăkhác.ăTuyănhiên,ăchinălcănƠyăgnăviăă

Trích đoạn ă2.1:ăMôăhìnhăt ăch căc aăBIDV

---