Hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và
vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương
Việt Nam - Chi nhánh Đà Lạt

Vũ Thị Tuyết Trang

Trường Đại học Kinh tế
Luận văn ThS chuyên ngành: Tài chính và Ngân hàng; Mã số: 60 34 20
Người hướng dẫn: PGS.TS Lê Danh Tốn
Năm bảo vệ: 2012 Abstract: Khái quát cơ sở lý luận và thực tiễn về hoạt động cho vay của ngân hàng
thương mại (NHTM) đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV). Khảo sát, nghiên cứu
thực trạng hoạt động cho vay đối với DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt
Nam - Chi nhánh Đà Lạt, từ đó chỉ rõ những kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân.
Đề xuất các giải pháp chủ yếu góp phần phát triển hoạt động cho vay đối với DNNVV tại
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Lạt trong thời gian tới.

Keywords: Vay vốn; Doanh nghiệp nhỏ; Ngân hàng; Doanh nghiệp vừa; Đà Lạt Content
MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
Trong tiến trình cải cách và phát triển kinh tế ở Việt Nam, doanh nghiệp nhỏ và vừa
(DNNVV) luôn giữ vai trò đặc biệt quan trọng. Tuy nhiên năng lực cạnh tranh và tiềm lực tài
chính của các DNNVV vẫn còn yếu. Năng lực tài chính hạn chế đang trở thành cản trở lớn trong
quá trình sản xuất kinh doanh của các DNNVV ở Việt Nam nói chung cũng như tại tỉnh Lâm
Đồng nói riêng.
Một trong những nguồn cung cấp vốn cho các DNNVV là hệ thống NHTM. Dù vậy một

- Bài “Để nâng cao hiệu quả bảo lãnh tín dụng đối với DNNVV” của tác giả Phạm Hùng
Thắng đăng trên Tạp chí Thị trường tài chính tiền tệ số 19, năm 2011.
- Bài “Giải pháp tín dụng cho DNNVV” của các tác giả Nguyễn Văn Hưng và Phạm Hùng
Thắng trên Tạp chí thị trường tài chính tiền tệ số 24, năm 2011.
- Bài “Các yếu tố ảnh hưởng đến mối quan hệ giữa NHTM và doanh nghiệp tại Cần Thơ”
của các tác giả Võ Văn Dứt và Phạm Lê Thông, đăng trên Tạp chí Ngân hàng số 10, tháng
5/2012.
Cho đến nay, chưa có công trình nào nghiên cứu về “Hoạt động cho vay đối với DNNVV
tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Lạt”. Vấn đề hỗ trợ phát triển các
DNNVV đang được đặt ra như một mũi nhọn trong chiến lược kinh doanh tại Ngân hàng TMCP
Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Lạt trong giai đoạn 2011-2015. Với việc thực hiện đề tài
luận văn này, học viên mong muốn đóng góp các giải pháp, kiến nghị hữu ích nhằm phát triển
hoạt động cho vay đối với các DNNVV, góp phần phát triển hoạt động kinh doanh của chi nhánh
theo chiến lược đã đề ra.
3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu
3.1. Mục đích: Trên cơ sở phân tích thực trạng hoạt động cho vay đối với các DNNVV
tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Lạt, luận văn đề xuất các giải
pháp chủ yếu nhằm phát triển hoạt động cho vay đối với các DNNVV của chi nhánh này trong
thời gian tới.
3.2. Nhiệm vụ:
- Khái quát cơ sở lý luận và thực tiễn về hoạt động cho vay của NHTM đối với
DNNVV.
- Khảo sát, nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay đối với DNNVV tại Ngân hàng
TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Lạt, từ đó chỉ rõ những kết quả đạt được, hạn
chế và nguyên nhân
- Đề xuất các giải pháp chủ yếu góp phần phát triển hoạt động cho vay đối với DNVVN
tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Lạt trong thời gian tới.
4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
4.1. Đối tƣợng: Hoạt động cho vay đối với DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt
Nam - Chi nhánh Đà Lạt.

quy mô tổng nguồn vốn (tổng nguồn vốn tương đương tổng tài sản được xác định trong bảng cân
đối kế toán của doanh nghiệp) hoặc số lao động bình quân năm, trong đó tổng nguồn vốn là tiêu
chí ưu tiên.
1.1.2. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa
- Các DNNVV ở Việt Nam thuộc nhiều thành phần kinh tế với nhiều hình thức tổ chức
doanh nghiệp.
- Là những doanh nghiệp có quy mô vốn và lao động nhỏ.
- Khả năng quản lý hạn chế, việc tách bạch giữa các bộ phận không rõ ràng.
- Trình độ tay nghề của người lao động thấp.
- Khả năng về công nghệ thấp.
- Rất khó khăn trong việc mở rộng sản xuất kinh doanh do khó thuê được các mặt bằng sản
xuất.
- Khả năng tiếp cận thị trường kém.
1.1.3. Ƣu điểm và nhƣợc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa
1.1.3.1. Ưu điểm
1.1.3.2. Nhược điểm
1.1.4. Vị trí và vai trò của DNNVV trong nền kinh tế thị trƣờng
- Số lượng các DNNVV chiếm ưu thế tuyệt đối ở hầu hết các nước đang phát triển.
- DNNVV có mặt trong nhiều ngành nghề, lĩnh vực và tồn tại như một bộ phận không thể
thiếu được của nền kinh tế mỗi nước.
- Sự phát triển của các DNNVV góp phần quan trọng trong việc giải quyết những mục tiêu
kinh tế - xã hội của đất nước.
1.1.5. Tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền
kinh tế nƣớc ta hiện nay
Thực trạng chung của các DNNVV nước ta hiện nay là các DNNVV đang gặp rất nhiều
khó khăn về nguồn vốn, năng lực cạnh tranh, nguồn nhân lực và cơ chế, chính sách.
1.2. Hoạt động cho vay của NHTM đối với DNNVV
1.2.1. Khái niệm và đặc điểm hoạt động cho vay của NHTM
1.2.1.1. Khái niệm
1.2.1.2. Đặc điểm hoạt động cho vay của NHTM

- Các nhân tố khách quan.
- Các nhân tố vĩ mô.
1.3. Kinh nghiệm về phát triển hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa của
một số Ngân hàng TMCP ở Việt Nam và bài học kinh nghiệm đối với Ngân hàng TMCP
Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đà Lạt.
1.3.1. Kinh nghiệm của một số ngân hàng thƣơng mại cổ phần
1.3.2. Bài học kinh nghiệm đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi
nhánh Đà Lạt (Vietcombank Đà Lạt)
- Vietcombank Đà Lạt cần thành lập bộ phận chuyên môn riêng biệt có nhiệm vụ xây dựng
các chiến lược tiếp thị, chiến lược phát triển sản phẩm tín dụng, sản phẩm ngân hàng dành riêng
cho đối tượng khách hàng là DNNVV. Đặc biệt cần có chính sách ưu tiên về thủ tục, lãi suất, phí
dịch vụ,…đối với DNNVV.
- Chú trọng đầu tư cho các DNNVV vay vốn để đầu tư máy móc, thiết bị, kỹ thuật, công
nghệ.
- Tăng cường công tác thẩm định cho vay. Chú trọng nâng cao trình độ của đội ngũ nhân
viên tín dụng.
Kết luận chƣơng 1
Chương 1 đã trình bày khái quát các nội dung cơ bản về DNNVV; Hệ thống hóa một số
vấn đề lý luận chung về hoạt động cho vay của NHTM đối với DNNVV. Khảo cứu kinh nghiệm
về phát triển hoạt động cho vay đối với DNNVV của một số Ngân hàng TMCP ở Việt Nam, qua
đó rút ra bài học kinh nghiệm cho Vietcombank Đà Lạt trong việc tài trợ cho DNNVV. Đây là cơ
sở lý luận và thực tiễn để đi sâu tìm hiểu về thực trạng và giải pháp nhằm phát triển hoạt động
cho vay đối với DNNVV tại Vietcombank Đà Lạt.

CHƢƠNG 2
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ LẠT

2.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đà Lạt
2.1.1. Sự hình thành và phát triển

Đơn vị tính: Số lượng doanh nghiệp
Chỉ tiêu
2009
2010
2011
1-9/2012
Số lượng DNNVV có quan hệ vay
nợ
51
70
85
91
Số lượng DNNVV mới hàng năm
26
19
15
6
Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Đà Lạt
Tại Vietcombank Đà Lạt nhóm khách hàng DNNVV chưa được quan tâm phát triển, mặc
dù số lượng các DNNVV trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng đến nay khoảng hơn 3000 doanh nghiệp,
tuy nhiên số lượng các doanh nghiệp có quan hệ vay nợ với ngân hàng thì rất ít (chỉ chiếm tỷ lệ
khoảng 3%).
* Trong số các DNNVV trên thì số lượng các Công ty trách nhiệm hữu hạn (TNHH) được
vay vốn luôn chiếm 1 tỷ trọng lớn, tiếp đến là các Doanh nghiệp tư nhân (DNTN) và Công ty cổ
phần, ngược lại các Doanh nghiệp nhà nước (DNNN) và DNNN cổ phần hóa chỉ chiếm tỷ trọng
rất nhỏ.
2.2.4. Dƣ nợ cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
2.2.4.1. Quy mô dƣ nợ cho vay DNNVV
Bảng 2.8: Dƣ nợ cho vay tại Vietcombank Đà Lạt giai đoạn 2009-2012
Đơn vị tính: tỷ đồng

343
Dƣ nợ cho vay DNNVV
205
466
365
258
Tốc độ tăng trưởng dư nợ
DNNVV (%)

127,
3
(21,7
)
(29,3)
Tỷ trọng dư nợ cho vay
DNNVV (%)
24
40,1
29,2
20,3
Số khách hàng DNNVV
(DN)
51
70
85
91
Dư nợ bình quân/DNNVV
4
6,7
4,3

g
Gi
á
trị
Tỷ
trọn
g
Gi
á
trị
Tỷ
trọng
Tổng dư
nợ
DNNVV
20
5
100
%
46
6
100
%
36
5
100
%
25
8
100%

16,7
%
Dài hạn
30
14,6
%
24
2
51,9
%
11
5
31,5
%
33
12,8
%
Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Đà Lạt
Cơ cấu kỳ hạn cho vay đối với dư nợ cho vay DNNVV tại Vietcombank Đà Lạt giai đoạn
2009-2012 tập trung chủ yếu vẫn là cho vay ngắn hạn (tỷ trọng bình quân 53,1%), tiếp đến là dài
hạn (27,7%) và sau cùng là trung hạn (19,2%).
* Cơ cấu theo ngành nghề:
Về cơ cấu theo ngành nghề, dư nợ cho vay đối với DNNVV tại Vietcombank Đà Lạt tập
trung chủ yếu ở các ngành như thương mại và dịch vụ, công nghiệp chế biến, xây dựng, nông
lâm nghiệp,…trong đó chiếm tỷ trọng cao nhất là thương mại và dịch vụ với tỷ lệ bình quân qua
các năm là 45,9%, tiếp đến là công nghiệp chế biến (14,6%), xây dựng (13,8%), nông lâm
nghiệp (10%),…
* Cơ cấu dư nợ vay có tài sản đảm bảo (TSĐB):
Trong những năm đầu sau khi thành lập, chi nhánh gần như không cho vay tín chấp đối với
nhóm khách hàng này trừ những món vay trung, dài hạn được đảm bảo bằng tài sản hình thành

trọng
Dƣ
nợ
Tỷ
trọng
Tổng dư
nợ
DNNVV
20
5
100
%
46
6
100
%
36
5
100
%
25
8
100
%
Nợ nhóm I
20
99%
46
99%
29

%
Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Đà Lạt
Số liệu cho thấy cơ cấu nhóm nợ đối với DNNVV có sự chuyển dịch theo hướng giảm dần
tỷ trọng nợ nhóm I và tăng dần tỷ trọng các nhóm từ II-V. Nếu như năm 2009, 2010 dư nợ cho
vay đối với DNNVV chỉ bao gồm chủ yếu là nợ nhóm I (chiếm đến 99% trong tổng dư nợ cho
vay DNNVV) thì bước qua năm 2011, nợ nhóm I chỉ còn 80% trong khi đó nợ từ nhóm II –V
tăng lên tới 20%.
* Tỷ lệ nợ quá hạn:
Bảng 2.14: Tình hình nợ quá hạn giai đoạn 2009-2012
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu
2009
2010
2011
09/2012
Tổng dƣ nợ
855
1.16
1
1.250
1.271
Nợ quá hạn
30
56
146
62
Tỷ lệ nợ quá hạn
3,5%
4,8%
11,7%

- Hoạt động cho vay đối với DNNVV phát triển theo hướng tích cực về quy mô, gia tăng
về mặt số lượng.
- Chi nhánh luôn chú trọng đầu tư cho vay đối với các DNNVV thuộc mọi thành phần kinh
tế, đa dạng hóa các ngành nghề.
- Dư nợ cho vay ngắn hạn đối với DNNVV ngày càng gia tăng
- Áp dụng chính sách gia tăng tỷ lệ cho vay không có tài sản đảm bảo, giúp DNNVV tiếp
cận nguồn vốn vay dễ dàng hơn.
- Công tác thẩm định tổ chức quản lý hoạt động tín dụng đối với các DNNVV đã phần nào
được nâng cao.
2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân
2.3.2.1. Những hạn chế
- Chưa đa dạng và linh hoạt các hình thức cho vay đối với DNNVV, khả năng mở rộng cho
vay đối với DNNVV bị hạn chế.
- Cơ cấu tín dụng còn có một số điểm chưa hợp lý, lượng vốn vay trung, dài hạn chiếm tỷ
trọng nhỏ trong tổng vốn cho vay.
- Chất lượng tín dụng còn thấp, nợ quá hạn chiếm tỷ lệ cao.
2.3.2.2. Nguyên nhân
* Nguyên nhân từ phía Vietcombank Đà Lạt:
- Chưa xây dựng kế hoạch phát triển lâu dài và hiệu quả
- Yếu trong việc đa dạng hóa sản phẩm
- Kênh cung ứng dịch vụ truyền thống chưa đáp ứng yêu cầu.
- Chất lượng HTXHTDNB chưa cao
- Công tác quản trị điều hành còn hạn chế
- Công tác đào tạo và chính sách đãi ngộ đối với cán bộ làm công tác tín dụng chưa thỏa
đáng
* Nguyên nhân từ phía doanh nghiệp nhỏ và vừa:
- Thiếu tài sản đảm bảo.
- DNNVV kinh doanh mang tính tự phát, thiếu định hướng. - Năng
lực tài chính hạn chế.
- Thông tin cung cấp không trung thực, giao dịch mua bán thiếu cơ sở pháp lý.

thu hút và phát triển tín dụng đối với nhóm khách hàng tiềm năng này. Chiến lược phát triển kinh
tế - xã hội giai đoạn 2011-2020 của Việt Nam đã xác định ba khâu đột phá chiến lược là hoàn
thiện thể chế kinh tế thị trường định hướng XHCN, trọng tâm là tạo lập môi trường cạnh tranh
bình đẳng và cải cách hành chính; phát triển nhanh nguồn nhân lực; xây dựng hệ thống kết cấu
hạ tầng đồng bộ với một số công trình hiện đại. Việc thực hiện ba khâu đột phá chiến lược này
đã là điều kiện hết sức thuận lợi đối với hoạt động của các ngân hàng thương mại, các DNNVV,
và vì vậy, đối với hoạt động cho vay của Vietcombank Đà Lạt.
3.2. Định hƣớng phát triển của Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đà
Lạt
3.2.1. Định hƣớng chung
- Đẩy mạnh huy động vốn - xác định là nhiệm vụ trọng tâm ưu tiên hàng đầu.
- Đảm bảo tăng trưởng tín dụng an toàn, chất lượng, hiệu quả.
- Nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ, giữ vững thị phần.
- Củng cố quản trị hệ thống, tăng cường công tác quản trị rủi ro, công tác kiểm tra, giám
sát.
- Tăng cường quản lý tài chính.
- Chủ động tham gia công tác an sinh xã hội.
- Tiếp tục triển khai văn hóa Vietcombank.
3.2.2. Định hƣớng phát triển tín dụng
- Thực hiện tăng trưởng tín dụng an toàn, chất lượng, hiệu quả.
- Thường xuyên phân tích đánh giá, chấm điểm xếp hạng tín dụng, xác định những khách
hàng tiềm năng, khách hàng chiến lược.
- Mở rộng cho vay các hộ sản xuất kinh doanh, các DNNVV.
- Bám sát thu nợ các đơn vị có tình hình tài chính không lành mạnh.
3.2.3. Định hƣớng nâng cao chất lƣợng, hiệu quả hoạt động cho vay đối với các doanh
nghiệp nhỏ và vừa
- Tập trung cho vay đối với những DNNVV có tài chính lành mạnh, khả năng quản lý tốt.
- Mở rộng quan hệ đối tác, tăng cường tìm kiếm các dự án đầu tư, nâng cao tỷ trọng hoạt
động cho vay trung, dài hạn.
- Mở rộng cho vay theo hạn mức để nhanh chóng kiểm soát được lượng vốn vay của doanh

tiện giao thông đường bộ,…và mở rộng cho vay không có tài sản đảm bảo trong giới hạn chính
sách đảm bảo tín dụng cho phép.
3.3.7. Nâng cao chất lƣợng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ đối với doanh nghiệp
nhỏ và vừa
Đề xuất với Vietcombank về việc chỉnh sửa hệ thống xếp hạng tín dụng cho phù hợp với
đặc thù của DNNVV tại Việt Nam nhằm nâng cao chất lượng của hệ thống, tạo điều kiện cho các
DNNVV được đánh giá xếp hạng tốt hơn, là cơ sở để các doanh nghiệp này có thể dễ dàng tiếp
cận nguồn vốn vay ngân hàng.
3.3.8. Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực
- Duy trì thường xuyên công tác tuyển dụng, đào tạo.
- Cải thiện chính sách đãi ngộ đối với cán bộ khách hàng.
3.4. Một số kiến nghị
3.4.1. Kiến nghị với cơ quan quản lý nhà nƣớc đối với các DNNVV
- Tiếp tục có chỉ đạo cụ thể để phát triển DNNVV, tạo môi trường pháp lý đầy đủ cho các
doanh nghiệp này hoạt động thuận lợi.
- UBND các tỉnh, thành phố cần làm tốt kế hoạch kinh tế, tạo môi trường ổn định, cạnh
tranh lành mạnh cho các DNNVV.
- Thành lập các trung tâm thu thập, tổng hợp thông tin về thị trường, doanh nghiệp để cung
cấp nguồn thông tin chất lượng, hữu ích cho các TCTD và doanh nghiệp.
- Nhà nước cần nâng cao hiệu quả hoạt động của Quỹ Bảo lãnh tín dụng, giúp các DNNVV
dễ dàng tiếp cận vốn của Quỹ này.
- Cần nghiên cứu ban hành bổ sung các cơ chế chính sách đồng bộ cho phát triển
DNNVV để tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp trong sản xuất kinh doanh.
3.4.2. Kiến nghị đối với các hiệp hội
- Giúp các DNNVV hiểu rõ các quy định, cách thức giao dịch với NHTM, thường xuyên tổ
chức hội chợ, hội thảo để các bên nắm vững các biến động, khó khăn của thị trường để thích ứng
kịp thời,…
- Làm đầu mối thu thập, tổng hợp các ý kiến đóng góp của doanh nghiệp về việc ban hành
luật, cơ chế, chính sách, những khó khăn khi áp dụng các quy định vào thực tiễn để nhà nước
xem xét điều chỉnh kịp thời phù hợp với thực tế kinh doanh của các DNNVV.

nhánh này. Trên cơ sở xác định định hướng phát triển của Vietcombank Đà Lạt, luận văn đã đề
xuất hệ thống các giải pháp cũng như các kiến nghị nhằm phát triển hoạt động cho vay đối với
DNNVV tại Vietcombank Đà Lạt.

KẾT LUẬN
Thông qua nghiên cứu đề tài “Hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Lạt“ có thể rút ra một số kết luận
sau:
- DNNVV với những đặc điểm mang tính đặc thù có vai trò đặc biệt quan trọng
đối với phát triển kinh tế - xã hội ở các nước đang phát triển, trong đó có Việt Nam, tuy nhiên
các doanh nghiệp này đang gặp những khó khăn không nhỏ trong quá trình sản xuất kinh doanh,
trong đó có vấn đề thiếu vốn.
- Hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại đối với DNNVV có vai trò hết sức to
lớn trong bổ sung nguồn vốn cho hoạt động của các doanh nghiệp này. Tuy nhiên, với tính cách
là các doanh nghiệp, các NHTM phải thường xuyên quan tâm đến mức độ phát triển của hoạt
động cho vay, trong đó có cho vay đối với các DNNVV. Vì thế, điều quan trọng là phải phân tích
các nhân tố ảnh hưởng cũng như các tiêu chí đánh giá mức độ phát triển hoạt động cho vay của
NHTM đối với DNNVV.
- Sự phân tích thực trạng hoạt động cho vay đối với DNNVV tại Vietcombank Đà Lạt cho
thấy hoạt động này đã đạt được những kết quả đáng kể nhưng cũng còn tồn tại nhiều hạn chế bởi
những nguyên nhân chủ quan và khách quan.
- Trong bối cảnh mới với nhiều cơ hội và thách thức đối với hoạt động của các NHTM
cũng như các DNNVV, Vietcombank Đà Lạt cần xác định đúng đắn định hướng phát triển, từ
định hướng chung, định hướng phát triển tín dụng đến định hướng phát triển hoạt động cho vay
đối với DNNVV.
- Để phát triển hoạt động cho vay đối với DNNVV, Vietcombank Đà Lạt cần thực hiện
tổng thể các giải pháp: Đẩy mạnh công tác huy động vốn nhằm đảm bảo đáp ứng nhu cầu vay
vốn của khách hàng; Đa dạng hóa các hình thức cho vay đối với các DNNVV; Xây dựng cơ chế
lãi suất linh hoạt cho các DNNVV; Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng đối với các
DNNVV; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực,…

13. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Lạt (2009, 2010, 2011, tháng
09/2012), Báo cáo phân loại nợ theo ngành, loại hình kinh tế và cho vay đối với doanh
nghiệp nhỏ và vừa, Đà Lạt.
14. Mai Thị Lệ Oanh (2010), Giải pháp phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại
chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển Đông Sài Gòn, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường
Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh.
15. Phạm Hùng Thắng (2011), “Để nâng cao hiệu quả bảo lãnh tín dụng đối với doanh nghiệp
nhỏ và vừa”, Tạp chí Thị trường tài chính tiền tệ, (19).
16. Nguyễn Đức Thành (Chủ biên), (2011), “Báo cáo thường niên kinh tế Việt Nam 2011- Nền
kinh tế trước ngã ba đường”, Nxb Đại học Quốc gia Hà Nội
17. Nguyễn Đức Thành (Chủ biên), (2012), “Báo cáo thường niên kinh tế Việt Nam 2012- Đối
diện thách thức tái cơ cấu kinh tế”, Nxb Đại học Quốc gia Hà Nội.
Website:
18. http://cafef.vn
19. http://www.lamdong.gov.vn
20. http://www.ldgsmes.com.vn
21. http://www.nhandan.com.vn
22. http://www.nif.mof.gov.vn
23. http://www.vietcombank.com.vn
24. http://www.vinasme.com.vn
25. http://voer.edu.vn