1
2
MỤC LỤC
1/ Giới thiệu bản dịch………………… 4
2/ Lời nói đầu ……………………………………………………………6
3/ Giới thiệu sự hình thành tài liệu …………………………………… 8
4/ Chương 1 : Thưa quý vị, đây là ngân hàng ………………………….12
5/ Chương 2 : Khung luật pháp và quy định quản lý và điều tiết
hoạt động ngân hàng…………………………………………………18
6/ Chương 3 : Tính an toàn và vững chắc của ngân hàng …………….32
• Vốn chủ sở hữu …………………………………………… 36
• Chất lượng tài sản có ………………………………….…… 52
• Quản trị điều hành ……………………………………………72
• Thu nhập … ……………………………………………… 98
• Tính thanh khoản ………………………………………… 110
• Tính nhạy cảm với rủi ro thị trường ……………………… 125

3
GIỚI THIỆU BẢN DỊCH
Cùng với đất nước đang tiến hành hội nhập quốc tế một cách mạnh mẽ, ngành ngân
hàng Việt Nam cũng đang trải qua nhiều thay đổi tích cực về vốn, mô hình tổ chức,
quản trị điều hành, công nghệ, cơ sở mạng lưới hoạt động và nhất là nguồn nhân lực
để có thể đạt được những thành quả cao trong hoạt động kinh doanh khi ngày càng
phải đối mặt với nhiều thách thức, cạnh tranh gay gắt trong bối cảnh hoạt động hiện
nay và trong những năm sắp tới.
Với tinh thần chủ động và tư thế đón đầu, nhiều ngân hàng đã quan tâm tổ chức các
khóa đào tạo, huấn luyện trong và ngoài ngân hàng để làm thế nào có được nguồn
nhân lực thông thạo chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng, có năng lực cao trong tổ chức
quản trị điều hành, được trang bị những kiến thức cần thiết cho hoạt động kinh doanh
và tinh thông ngoại ngữ .
Trong việc tổ chức các khóa huấn luyện đào tạo nội bộ tại các ngân hàng, điều kiện

• Earnings (Thu nhập)
• Liquidity (Thanh khoản)
• Sensitivity to market risk (Tính nhạy cảm đối với rủi ro thị trường)
Đây là nội dung chủ yếu của tập tài liệu này, được xuất bản lần thứ năm sau khi nền
kinh tế nói chung và hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ nói riêng trải qua cơn khủng hoảng
trầm trọng trong năm 2008 .
Do trình độ biên dịch còn hạn chế và một số thuật ngữ dùng trong tài liệu này
không thể dịch một cách chuẩn xác vì chưa được sử dụng phổ biến tại Việt nam, tài
liệu dịch này chắc chắn còn nhiều thiếu sót nhưng nhóm biên dịch chúng tôi cũng xin
được chia sẻ những kiến thức cập nhật và thực tiễn này đến các bạn đồng nghiệp để
tham khảo thêm.
Trong bản dịch này, nhóm biên dịch chỉ tập trung dịch các phần chính là : Giới
thiệu tổng quát, Chương 1, Chương 2 và Chương 3; không dịch Chương 4, Chương 5
và Chương 6 do đề cập đến những đặc thù của khung luật pháp về quản lý và điều tiết
hoạt động ngân hàng tại Hoa Kỳ.
Với ước muốn ngày càng được mở mang thêm kiến thức nghiệp vụ ngân hàng và
nâng cao được trình độ sử dụng tiếng Anh chuyên ngành hầu có thể đóng góp một
phần nhỏ vào thành quả chung của hoạt động ngân hàng tại Việt Nam, chúng tôi xin
được gửi đến các bạn đồng nghiệp bản dịch này để tham khảo và phổ biến nội bộ.
Trân trọng.
Nhóm biên dịch
Nguyễn Hà Đại
Nguyễn Huỳnh Yến
Lý Thị Hiền
Nguyễn Thị Hồng
Biên tập bản dịch
Nguyễn Hữu Thư
5
KIẾN THỨC CƠ BẢN CHO
THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG

thành viên hội đồng quản trị ngân hàng đáp ứng các trách nhiệm được ủy thác của họ.
Hệ thống dự trữ liên bang Hoa Kỳ cũng cung ứng một lớp đào tạo trực tuyến đồng
hành với cuốn sách này, truy cập không tốn phí tại địa chỉ
www.BankDirectorsDesktop.org. Chúng tôi hy vọng các kiến thức cơ bản và cuốn
giáo trình trên mạng này sẽ là nguồn tư liệu hữu ích cho các bạn.
THOMAS M.HOENIG
Tổng Giám đốc
Ngân hàng Dự trữ Liên bang Kansas City
Tháng 1/ 2010
7
FOREWORD
Welcome to the fifth edition of Basics for Bank Directors.Recognizing the key role
directors play in banks, the Federal Reserve Bank of Kansas City has offered this book
for more than a decade.
The primary goal of the book is to provide bank directors with basic information that
defines their role and helps them evaluate their institutions’ operations. The impetus to
do this came out of the 1980s, when our financial system experienced severe banking
problems and numerous bank closures. One of the lessons learned from that period was
that people are often asked to serve as directors without the benefit of any training,
either on their duties and responsibilities as directors, or on bank operations. That lack of
training can result in either uninformed directors or discouragement from even becoming
a director.
It is our experience that informed directors are more engaged and, in turn, have a
positive impact on the health of a bank. Where board oversight is strong, problems are
fewer and less severe. Those problems that do exist are addressed and corrected in a
timely fashion. Where oversight is weak, problems are more numerous and severe. They
may recur or remain uncorrected, possibly resulting in bank failure. Accordingly, this
book shares information gained from that experience, which we believe will help
directors meet their fiduciary responsibilities.
The Federal Reserve System also offers an online companion course to this book,

(FIRREA) đã tăng cường quyền lực bắt buộc thi hành và gia tăng các hình phạt mà các cơ
quan quản lý và điều tiết hoạt động ngân hàng của liên bang có thể áp đặt đối với các thành
viên HĐQT ngân hàng và các chức danh khác đối với các vấn đề xảy ra tại các ngân hàng.
Đạo luật Bổ sung của Công ty Bảo Hiểm Tiền Gửi Liên Bang Hoa Kỳ năm 1991 (FDICIA)
yêu cầu các thành viên HĐQT ngân hàng phải soát xét nhiều vấn đề hơn và áp đặt trách
nhiệm lớn hơn đối với các thành viên HĐQT không tham gia điều hành của các tổ chức ngân
hàng lớn.
Các quyết định nối tiếp của tòa án đã làm rõ những gì cấu thành sự cẩu thả / thiếu quan
tâm của các thành viên HĐQT ngân hàng, khiến cho việc khiếu kiện của công ty Bảo hiểm
tiền gửi Liên bang (FDIC) ở một số bang đối với các thành viên HĐQT ở các ngân hàng bị
thua lỗ được dễ dàng hơn. Đạo luật Sarbannes-Oxley năm 2002, các yêu cầu niêm yết tại Sở
giao dịch chứng khoán và các sở giao dịch khác, hướng dẫn khung luật pháp và quy định về
quản lý và điều tiết hoạt động ngân hàng đã nhấn mạnh tính độc lập lớn hơn đối với các thành
viên HĐQT không tham gia điều hành và nói chung đã nâng cao sự kỳ vọng liên quan đến
việc giám sát của các thành viên này đối với việc quản lý điều hành ngân hàng.
Trong tương lai, các thành viên HĐQT không tham gia điều hành sẽ đóng một vai trò ngày
càng quan trọng trong việc chỉ đạo ngân hàng mà họ tham gia và có những đánh giá không
thiên vị về thành quả hoạt động của các ngân hàng này. Các thành viên HĐQT không tham
gia điều hành khác với các thành viên HĐQT tham gia điều hành ở chỗ họ không làm việc
như là “các viên chức điều hành ” của ngân hàng và họ sở hữu ít hơn 5% cổ phiếu của ngân
hàng đó.
9
INTRODUCTION
In today’s world, commercial banks are fighting hard to maintain their historic role
as leaders of the financial community. They are faced with increasing pressures from
competitive institutions which are eager to offer services that have heretofore been
restricted to banks; A bank director, particularly a non-management director, has
a greater opportunity and a greater responsibility today than at any period in recent
history
These words were written in 1974. Yet, they have a familiar ring and could just as easily

hay nhận được các thông tin không kịp thời hoặc các thành viên này không quan tâm đến các
công việc của ngân hàng. Việc này làm giảm khả năng của họ trong việc đánh giá các hoạt động
ngân hàng, trong việc nhận diện và sửa chữa các vấn đề phát sinh.
Vì vậy, để đáp ứng các đòi hỏi đặt ra với các thành viên HĐQT không tham gia điều hành, họ
phải am hiểu các hoạt động của ngân hàng, được thông tin đầy đủ và chủ động trong việc giám
sát việc quản lý điều hành của ngân hàng. Đối mặt với những thách thức này, bạn có thể tự hỏi “
Tại sao lại phục vụ như là một thành viên HĐQT không tham gia điều hành?”. Câu trả lời là vì
ngân hàng đóng một vai trò quan trọng trong đời sống kinh tế của cộng đồng của họ. Là một
thành viên HĐQT ngân hàng, quý vị có thể có ảnh hưởng và giúp định hình nền kinh tế tại địa
phương của quý vị.
Thêm vào đó, nhiều người coi việc trở thành một thành viên HĐQT ngân hàng là một vinh dự.
Quý vị có thể được yêu cầu để trở thành một thành viên HĐQT ngân hàng vì nhiều lý do khác
nhau, bao gồm việc quý vị có nhiều kinh nghiệm trong hoạt động kinh doanh hoặc sự nổi bật của
quý vị trong cộng đồng. Vì lý do gì đi nữa thì việc quý vị được mời vào vị trí thành viên HĐQT
ngân hàng là bằng chứng cho thấy cổ đông của ngân hàng tin vào sự đóng góp quý giá của quý vị
cho việc quản trị điều hành ngân hàng.
Trong khi công việc của một thành viên HĐQT là quan trọng và đầy trách nhiệm, nó cũng
không có vẻ đáng sợ như ấn tượng ban đầu. Kinh nghiệm quản lý cơ bản và các kỹ năng cần thiết
để thành công trong các công việc khác đều có thể áp dụng được vào ngân hàng. Vì vậy, kiến
thức và kinh nghiệm có được trong nghề nghiệp của mình có thể được sử dụng hiệu quả khi quý
vị là một thành viên HĐQT của ngân hàng. Thêm vào đó, với một tinh thần cầu thị tìm hiểu và sự
sẵn lòng cống hiến thời gian và năng lực cho hoạt động của ngân hàng, quý vị có nhiều tố chất để
trở thành một thành viên HĐQT ngân hàng có hiệu quả.
Điều duy nhất còn thiếu có thể là kiến thức cơ bản về ngân hàng và cái gì cần quan tâm trong
việc giám sát hoạt động ngân hàng. Nhiều cách tiếp cận có thể đem lại kiến thức này. Cách tiếp
cận được sử dụng ở đây là sử dụng nhiều phương pháp, kỹ thuật và báo cáo mà các thanh tra viên
sử dụng để đánh giá tình hình và sự tuân thủ pháp luật và quy định của ngân hàng.
Điều này không có nghĩa là các thành viên HĐQT ngân hàng nên cư xử như là thanh tra viên
ngân hàng. Ở một mức độ nào đó, giống như một thanh tra viên, quý vị phải có khả năng đưa ra
kết luận về tình trạng ngân hàng của quý vị trong một thời gian tương đối ngắn mà không có kiến

While a director’s job is important and carries responsibility, it is not as daunting as it
first appears. Basic management experience and skills necessary to succeed in other
endeavors are equally applicable to banks. Thus, the knowledge and experience you have
developed in your profession can be effectively used in your role as a director. Add to this
an inquisitive attitude and willingness to commit time and energy to bank matters, and
you have many of the attributes of an effective bank director.
The only things missing may be a basic knowledge of banking and what to consider in
overseeing a bank. Many approaches could be followed to impart this knowledge. The
approach used here employs many of the methods, techniques, and reports used by
examiners to evaluate bank condition and compliance.
This is not to suggest that directors should behave as bank examiners. Rather, you, like
the examiner, must be able to draw conclusions about your bank’s condition in a relatively
short time without intimate knowledge of its daily operations. An examiner-like approach
lets you do this by focusing attention on key bank operations and giving you an organized
way to understand bank affairs.
Before we move into the main section of the book, we want to leave you with this thought on
the need to learn basics. No less than the legendary Green Bay Packers football coach Vince
Lombardi recognized the importance of teaching basics to his players. Even after winning
championships and being surrounded by future Hall of Fame players, Lombardi had a tradition
of beginning every preseason training camp the same way: standing before his players, holding a
football in one hand and saying, “Gentlemen, this is a football.”2 He assumed that his players
were a blank slate at the beginning of each season.
With that in mind, we begin in Chapter 1 with the very basic discussion, “Ladies and
gentlemen, this is a bank.”
12
CHƯƠNG 1
THƯA QUÝ VỊ, ĐÂY LÀ NGÂN HÀNG
Ngân hàng là gì? Đây dường như là một câu hỏi sơ đẳng, nhưng làm việc gì khi bắt
đầu trở thành một thành viên HĐQT ngân hàng và làm thế nào để phù hợp với cương
vị một thành viên HĐQT ngân hàng thì câu hỏi này lại trở nên quan trọng.

động bất lợi về giá cả thị trường như lãi suất, tỷ giá hối đoái hoặc giá cổ phiếu.
3. Rủi ro thanh khoản là khả năng ngân hàng không có khả năng đáp ứng
các nghĩa vụ trả nợ khi các khoản nợ đến hạn vì không có khả năng thanh lý
các tài sản hoặc nhận được các khoản vốn khác.
13
CHAPTER 1
LADIES AND GENTLEMEN, THIS IS A BANK
What is a bank? This may seem like an elementary question, but it is important to start
at the begining of what being a bank director is all about and where you fit in.
The word “bank” evokes different mental pictures for different individuals. Some will
think of the quintessential bank building with the big stone columns and a large vault.
Others will envision a balance sheet showing a bank’s assets, liabilities, and capital. Still
others will fall back on the regulatory definition of a bank, which is, generally, an
organization that is chartered by either a state or the federal government for the purpose
of accepting deposits. Banks may also make loans and invest in securities.
For your purposes, however, a bank is a financial intermediary. That means the bank
acts as a financial go-between. People who save money put it on deposit in a bank.
People who need money ask for loans. A bank facilitates this by lending out a portion of
the deposits to qualified borrowers, hopefully for a higher interest rate than is paid on the
deposits. The bank may also invest some of those deposits in U.S. government securities,
municipal bonds, or other investments. This use of deposits, by the way, distinguishes
banks from other industries that rely solely on their capital to support their activities.
This intermediary role is what makes a bank so important to its community. Through
loans and investments, a bank fosters economic development, job creation, and a system
to easily transfer money between individuals or businesses. A bank is, in effect, a
community’s economic engine.
However, that engine generates risk. Risk is generally defined as the potential that
events—planned or unanticipated—may have an adverse impact on capital and earnings.
The Federal Reserve has identified six categories of risk:
1. Credit risk arises from the potential that a borrower will fail to repay the bank as

thế, các thành viên HĐQT ngân hàng là một phần quan trọng của hệ thống quản trị điều hành
ngân hàng, là người có trách nhiệm cuối cùng trong việc chỉ đạo thực hiện các công việc của
ngân hàng.
Trách nhiệm chính của một thành viên HĐQT ngân hàng liên quan đến rủi ro là phải cung
ứng một cơ cấu quản trị nhằm nhận diện, đo lường, kiểm soát và theo dõi rủi ro một cách
thích ứng. Các thanh tra viên đánh giá tầm quan trọng đáng kể trong chất lượng của hoạt
động quản trị rủi ro và kiểm soát nội bộ khi đánh giá việc quản trị điều hành và tình hình tài
chính tổng thể của các ngân hàng. Thất bại trong việc thiết lập một cơ cấu quản trị rủi ro
được coi như là việc chỉ đạo không an toàn và không vững chắc. Bất cứ khi nào quý vị thấy
hoặc nghe cụm từ “không an toàn và không vững chắc” từ các thanh tra viên ngân hàng thì
vấn đề đang rất nghiêm trọng và sẽ yêu cầu một hành động sửa chữa hay đáp ứng ngay lập
tức từ hội đồng quản trị và ban điều hành ngân hàng. Hành động hoặc đáp ứng đó có thể
được mô tả là hành động bắt buộc phải được thực hiện ngay. Việc này sẽ được thảo luận ở
chương 5.
15
4. Operational risk emanates from the potential that inadequate information
systems, operational problems, breaches in internal controls, fraud, or unforeseen
catastrophes will disrupt bank operations or otherwise result in unexpected losses.
5. Legal risk comes from the potential for operational disruption or other
negative effects from unenforceable contracts, lawsuits, adverse judgments, or
noncompliance with laws and regulations. Compliance risk falls under the legal
risk umbrella.
6. Reputational risk is the potential for negative publicity from a bank’s
business practices to cause a decline in the customer base, costly litigation, or
revenue reductions.
Risk Management
Taking and managing risks are fundamental to the business of banking. Accordingly,
the Federal Reserve emphasizes the importance of sound risk management processes and
strong internal controls when evaluating the activities of the institutions it supervises.
Properly managing risks is critical to ensuring compliance with banking laws and

Quản lý điều hành của chương 3.
Trước khi chúng ta tiếp tục, dưới đây là một lời nhắc nhở. Các thành viên HĐQT ngân
hàng thường nhận được lời mời tham gia HĐQT từ tổng giám đốc (CEO) ngân hàng . Điều
đó thường dẫn đến phần nào sự ủng hộ vị tổng giám đốc đó của các thành viên của HĐQT
ngân hàng. Tuy nhiên, điều quan trọng cần phải nhớ là ban điều hành ngân hàng phục vụ cho
hội đồng quản trị chứ không phải là điều ngược lại. Điều này có tầm quan trọng như nhau cho
cả hội đồng quản trị lẫn ban điều hành ngân hàng để thấu hiểu quan niệm này.
17
As a director, you won’t be involved in the day-to-day management of the bank, but
you will be involved through the strategic plan you adopt for the bank. This will
determine the bank’s direction, how it will conduct its business, and address acceptable
products the bank may offer. The policies you adopt will set the risk limits for those
products.
Your involvement will also come from your participation in the board of directors
meetings, reading the various reports that are reviewed at the meetings, supervising bank
management, and knowing the bank’s financial condition. In short, you and your
management team will identify, measure, control, and monitor your bank’s risk to achieve
profitability.
This is where you fit in, but we have just covered a general description of your duties
and responsibilities. A more detailed discussion occurs in the Management section of
Chapter 3.
Before we move on, here is a word of caution. Directors are typically asked to serve
on a board by the bank’s chief executive officer (CEO). That often engenders some
allegiance to that CEO; however, it is important to remember that management works
for the board of directors, not the other way around. It is equally important for both the
board and management to understand this concept.
18
CHƯƠNG 2
KHUNG LUẬT PHÁP VÀ QUY ĐỊNH
QUẢN LÝ VÀ ĐIỀU TIẾT HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

hàng tiểu bang và FED
– State banking
authority and Federal
Reserve
Cơ quan quản lý ngân
hàng tiểu bang và FED
– State banking
authority and Federal
Reserve
Cơ quan Kiểm soát
tiền tệ - Office of the
Comptroler of the
Currency (OCC)
Cơ quan Kiểm soát
tiền tệ - Office of the
Comptroler of the
Currency (OCC)
Cơ quan quản lý
ngân hàng tiểu bang
và FDIC – State
banking authority
and FDIC
Cơ quan quản lý
ngân hàng tiểu bang
và FDIC – State
banking authority
and FDIC
Các ngân hàng là
thành viên của FED
– State Member

State banking authority
and Federal Reserve
State banking authority
and Federal Reserve
Office of the Comptroler
of the Currency (OCC)
Office of the Comptroler
of the Currency (OCC)
State banking
authority and FDIC
State banking
authority and FDIC
State Member Banks
(SMB)
State Nonmember Banks
(SNMB)
Mỗi tiểu bang có cơ quan chuyên trách cấp điều lệ hoạt động cho các ngân hàng
như Bộ Phận Định Chế Tài Chính, Cơ quan quản lý hoạt động ngân hàng, Uỷ ban
ngân hàng hoặc một cái tên tương tự khác. Các ngân hàng được các tiểu bang cấp điều
lệ hoạt động gọi là các ngân hàng tiểu bang mặc dù chữ “tiểu bang” không cần phải
kèm với tên ngân hàng.
Các ngân hàng tiểu bang có thể lựa chọn là thành viên của hệ thống ngân hàng dự
trữ liên bang (FED) hoặc không. Nếu họ chọn tham gia vào FED, các ngân hàng thành
viên của FED này được cơ quan quản lý hoạt động ngân hàng tiểu bang và FED thực
hiện giám sát / điều tiết hoạt động, trong đó FED là cơ quan quản lý và điều tiết chính.
Nếu họ chọn không tham gia vào FED, các ngân hàng không phải là thành viên của
FED này được giám sát bởi cơ quan quản lý hoạt động ngân hàng tiểu bang và công ty
bảo hiểm tiền gửi liên bang (FDIC), trong đó FDIC là cơ quan quản lý và điều tiết
hoạt động chính. Các cơ quan quản lý và điều tiết hoạt động ngân hàng ở tiểu bang và
liên bang phối hợp với nhau trong hoạt động thanh tra bằng cách thay phiên nhau hoặc

State banks have a choice on whether to become a member of the Federal Reserve
System (Federal Reserve). If they choose to join the Federal Reserve, these state member
banks are supervised by their state banking agency and the Federal Reserve, with the
Federal Reserve being the primary federal regulator. If they elect not to join the Federal
Reserve, these state nonmember banks are supervised by their state banking agency and
the FDIC, with the FDIC being the primary federal regulator. State and federal regulators
coordinate their examination efforts, either rotating examination responsibilities or
conducting joint examinations.
The federal banking authority that charters banks is the Office of the Comptroller of
the Currency (OCC), a bureau of the United States Department of Treasury. These
national banks must have the word “national,” or the letters “N.A.,” meaning national
association, in their names. For example, you will now know that First National Bank of
Anywhere, or XYZ Bank, N.A., are chartered and supervised by the OCC as the primary
federal regulator.
Banks are often owned and controlled by other corporations called bank holding
companies (BHCs). BHCs were originally formed to avoid location and product
restrictions on banks. Later, they provided bank owners with certain tax advantages.
BHCs are an important feature of the nation’s banking system, controlling the vast
majority of U.S. banking assets.
The Federal Reserve exercises consolidated supervisory oversight of BHCs, meaning
that it is the “umbrella supervisor” for these companies, regardless of which agency
regulates the subsidiary banks. Functional regulators, however, retain supervisory
responsibility for the portions of BHCs that fall within their jurisdiction. For example,
the OCC supervises national bank subsidiaries, FDIC and state banking agencies
supervise state nonmember bank subsidiaries, state insurance commissioners supervise
insurance subsidiaries, and the Securities and Exchange Commission supervises
broker/dealer subsidiaries.
22
Mục đích của quy định pháp lý
Khung pháp lý và các quy định quản lý và điều tiết hoạt động ngân hàng đã diễn tiến

• Sự hiện diện của một nhân vật có ảnh hưởng lớn trong hội đồng quản trị,
thường là CEO.
Thông qua luật pháp và các quy định quản lý và điều tiết hoạt động ngân hàng và các
cuộc thanh tra ngân hàng tại chỗ, các cơ quan quản lý và điều tiết hoạt động ngân hàng có
các công cụ giám sát để giải quyết các vấn đề nêu trên. Việc giám sát cũng bao gồm giám
sát từ xa các khuynh hướng tài chính của ngân hàng và các hành động khác được ban lãnh
đạo ngân hàng thực hiện có thể ảnh hưởng đến tình hình hoạt động của ngân hàng.
23
Purpose of Regulation
The laws and regulations that govern banking have evolved over the years and accomplish
several broad purposes. These purposes include maintaining or promoting a banking system
that is:
• safe, sound, and stable;
• efficient and competitive; and
• “even-handed” or “fair.”
A safe, sound, and stable banking system
The promotion of a safe, sound, and stable banking system is one of the most basic
reasons for bank supervision and regulation. A stable banking system provides depositors
with a secure place to keep their funds. It provides businesses and individuals with a
dependable framework for conducting monetary transactions. Finally, it provides the Federal
Reserve with a reliable channel through which to conduct monetary policy.
Deposit insurance, access to the Federal Reserve’s discount window and payment system
guarantees, and the implicit certification of soundness that counterparties believe
accompanies federal supervision and regulation are all important tools for achieving banking
stability. Together, they are a significant part of a federal safety net for banking, insuring
deposits, and giving solvent banks access to liquidity when the need arises.
To help reduce risk to the federal safety net, the government uses a system of bank
regulation and supervision. Regulations place limits or prohibit practices that experience
indicates may cause banking problems, including:
• inadequate or imprudent loan policies and procedures, poor credit

dịch với khách hàng của họ, trong khi Bộ Luật Tái Đầu Tư Cho Cộng Đồng (CRA) lại
khuyến khích ngân hàng đáp ứng nhu cầu tín dụng của cộng đồng. Các bộ luật khác như
Bộ Luật Báo Cáo Lưu trữ Tín Dụng Công Bằng, Luật Nghiệp Vụ Thu Nợ Công Bằng,
GLBA, và Bộ Luật Giao Dịch Tín Dụng Công Bằng Và Chính Xác cung cấp sự bảo vệ
cho khách hàng trong việc cấp, thu hồi, và báo cáo tín dụng tiêu dùng. Những luật này
thiết lập sự bảo vệ an toàn về mặt hành chính, kỹ thuật và vật thể cho các báo cáo lưu trữ
và thông tin của khách hàng, bao gồm cả việc chia sẻ thông tin khách hàng.
Thanh tra ngân hàng
Mỗi cơ quan quản lý và và điều tiết hoạt động ngân hàng lại sử dụng một nhóm các thanh
tra viên của mình để thanh tra các ngân hàng mà cơ quan này cấp điều lệ hoạt động hoặc có
các trách nhiệm khác. Thỉnh thoảng quý vị sẽ nghe thấy từ “quy định” hoặc “giám sát” được
sử dụng nhằm thay thế cho từ “thanh tra”.
Các cuộc thanh tra ngân hàng là một công cụ giám sát quan trọng. Các cơ quan quản lý và
điều tiết hoạt động ngân hàng sử dụng các cuộc thanh tra nhằm đánh giá định kỳ tình hình
tổng thể của một tổ chức tín dụng, các rủi ro gặp phải và việc tuân thủ các luật và quy định
của tổ chức này. Tùy theo từng trường hợp, một ngân hàng sẽ được thanh tra mỗi 12-18
tháng.
25