ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
---------------------

NGHIÊM XUÂN LỰC

CHIẾN LƢỢC MARKETING MIX
TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á - CHI NHÁNH HÀ NỘI

LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH
CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH

Hà Nội – 2015


ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
---------------------

NGHIÊM XUÂN LỰC

CHIẾN LƢỢC MARKETING MIX
TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á - CHI NHÁNH HÀ NỘI
Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
Mã số: 60 34 01 02

LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH
CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH
NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS. TS. NGUYỄN MẠNH TUÂN
XÁC NHẬN CỦA
CÁN BỘ HƢỚNG DẪN

tin và góp ý để tôi có thể thực hiện đƣợc luận văn này một cách tốt nhất.
Cuối cùng tôi xin cảm ơn các thành viên trong đại gia đình đã động viên, ủng
hộ, chia sẻ và là chỗ dựa tinh thần vững chắc giúp tôi tập trung nghiên cứu và hoàn
thiện bản luận văn của mình.


MỤC LỤC
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ...................................................................................... i
DANH MỤC BẢNG .................................................................................................. ii
DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ .............................................................................. iii
DANH MỤC BIỂU ĐỒ ............................................................................................ iv
MỞ ĐẦU .....................................................................................................................1
CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN
CHIẾN LƢỢC MARKETING MIX ...........................................................................4
1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu .......................................................................4
1.2. Cơ sở lý luận chiến lƣợc marketing mix...........................................................8
1.2.1. Khái niệm, vai trò chiến lược marketing mix .............................................8
1.2.2. Lựa chọn thị trường mục tiêu của ngân hàng. .........................................14
1.2.3. Nội dung cơ bản chiến lược marketing mix .............................................19
1.2.4. Các căn cứ xây dựng chiến lược marketing mix ......................................32
CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ......................................................37
2.1. Tiếp cận nghiên cứu ........................................................................................37
2.2. Phƣơng pháp nghiên cứu ................................................................................37
2.2.1. Phương pháp thu thập thông tin ...............................................................37
2.2.2. Phương pháp xử lý/ phân tích số liệu .......................................................40
2.3. Quy trình nghiên cứu ......................................................................................41
CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG CHIẾN LƢỢC MARKETING MIX TẠI NGÂN
HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á CHI NHÁNH HÀ NỘI ......................44
3.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội ..................44
3.1.1 Sự ra đời của Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội ......................44

4.2.3. Cơ hội .....................................................................................................108
4.2.4. Thách thức ..............................................................................................110
4.3. Những giải pháp chủ yếu nhằm hoàn thiện chiến lƣợc Marketing Mix tại
Ngân hàngTMCP Bắc Á chi nhánh Hà nội .........................................................111
4.3.1. Giải pháp chiến lược sản phẩm .............................................................111


4.3.2 Giải pháp điều hành chính sách lãi suất, phí theo nguyên tắc thị trường
..........................................................................................................................116
4.3.3. Giải pháp chính sách phân phối sản phẩm. ...........................................118
4.3.4. Giải pháp chính sách xúc tiến hỗn hợp. .................................................119
4.3.5. Giải pháp chiến lược các phương tiện hữu hình. ...................................123
4.3.6. Giải pháp đối với quy trình cung ứng dịch vụ. ......................................123
4.3.7. Giải pháp chiến lược về con người. .......................................................124
KẾT LUẬN .............................................................................................................127
TÀI LIỆU THAM KHẢO .......................................................................................129


DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

Ký hiệu

Stt

Nguyên nghĩa

1

ABBANK


Doanh nghiệp

7

DN NVV

Doanh nghiệp vừa và nhỏ

8

KH&KT

Khoa học và kỹ thuật

9

NASB Hà Nội

10

NHNN

Ngân hàng nhà nƣớc

11

NHTM

Ngân hàng thƣơng mại


17

VIETCOMBANK

Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Bắc Á chi
nhánh Hà Nội

Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại
Thƣơng Việt Nam

i


DANH MỤC BẢNG

Stt

Bảng

Nội dung

1

Bảng 3.1

Nguồn vốn huy động tại NASB Hà Nội 2012-2014

46

2


6

Bảng 3.6

7

Bảng 3.7

Bảng lãi suất cho vay hiện hành của Bacabank có
hiệu lực từ ngày 10/03/2015
Điểm đặt máy ATM của Ngân hàng Bắc Á Chi
nhánh Hà Nội

ii

Trang

62

64


DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ
Hình
Nội dung

Stt

Hình

Sơ đồ tổ chức bộ máy của NASB Hà Nội

49

2

Sơ đồ 3.2

Quy trình cho vay tại ngân hàng

76

3

Sơ đồ 3.3

Quy trình gửi tiết kiệm tại ngân hàng

83

iii

Trang


DANH MỤC BIỂU ĐỒ

Stt

Bảng


Biểu đồ 3.6

Mức độ đa dạng của sản phẩm dịch vụ Ngân hàng

93

7

Biểu đồ 3.7

Đánh giá về mức phí dịch vụ của Ngân hàng.

94

8

Biểu đồ 3.8

9

Biểu đồ 3.9

10

Tần suất khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch
vụ của Ngân hàng
Thời gian khách hàng giao dịch tại ngân hàng.
Khách hàng thƣờng sử dụng dịch vụ nào tại BAC
A BANK

97

12

Biểu đồ 3.12

Mức độ thực hiện các quy trình giao dịch.

98

13

Biểu đồ 3.13

Nhận xét về nhân viên tại quầy giao dịch

98

14

Biểu đồ 3.14

Lý do khách hàng lựa chọn giao dịch với BAC A BANK

99

iv


MỞ ĐẦU



tại ngân hàng TMCP Bắc Á- chi nhánh Hà nội” để làm đề tài nghiên cứu cho
luận văn của mình.
2. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu
Mục đích : Luận văn đi sâu tìm hiểu tình hình thực hiện chiến lƣợc marketing
mix tại ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà nội, và làm rõ những vấn đề bất cập
hạn chế trong việc thực thi chiến lƣợc. Trên cơ sở đó tác giả đề xuất một số giải
pháp nhằm hoàn thiện chiến lƣợc marketing mix tại ngân hàng trong thời gian tới.
Nhiệm vụ :
- Làm rõ cơ sở lý luận về chiến lƣợc Marketing Mix trong lĩnh vực ngân hàng.
- Phân tích, đánh giá thực trạng chiến lƣợc Marketing Mix của Ngân hàng
Thƣơng mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Hà nội trong bối cảnh hội nhập của ngành
ngân hàng.
- Đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện chiến lƣợc Marketing Mix tại
Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà nội.
3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu của luận văn.
a. Đối tượng nghiên cứu:
Nghiên cứu chiến lƣợc Marketing Mix tại ngân hàng Thƣơng mại cổ phần
Bắc Á chi nhánh Hà nội
Nghiên cứu về ngân hàng Bắc Á, phân tích các nguồn lực hiện có, đặc điểm
hoạt động ngân hàng, chỉ ra đƣợc những điểm mạnh, hạn chế của ngân hàng trong
việc xây dựng và thực hiện chiến lƣợc Marketing Mix.
b. Phạm vi :
- Giới hạn về mặt không gian : nghiên cứu về chiến lƣợc Marketing Mix tại
ngân hàng Bắc Á
- Giới hạn về mặt thời gian : Đề tài tập trung phân tích chiến lƣợc Marketing Mix
từ năm 2012 – 2014, và đề xuất những giải pháp cho giai đoạn phát triển đến 2020.
4. Đóng góp mới của luận văn
- Hê ̣thố ng hóa cơ sở lý luận xây dƣn ̣g chiế n lƣơc ̣ Marketing Mix trong lĩnh

Xã hội. Hai cuốn sách cung cấp những kiến thức cơ bản về một lĩnh vực Marketing
chuyên ngành - Marketing ngân hàng. Ngoài những nguyên lý cơ bản, tác giả đã
tổng hợp kinh nghiệm sử dụng Marketing trong hoạt động kinh doanh của các ngân
hàng thƣơng mại Việt Nam hiện nay. Cuốn sách còn giúp ngƣời đọc hiểu biết thị
trƣờng và nhu cầu của khách hàng – hệ thống thông tin Marketing từ đó tác giả đƣa
ra những chính sách, biện pháp khác nhau nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách
hàng và phù hợp với sự biến động của môi trƣờng kinh doanh .Để nâng cao hiệu
quả kinh doanh, tăng sức mạnh cạnh tranh trong quá trình hội nhập vào thị trƣờng
tài chính – ngân hàng khu vực và quốc tế.
Đã có một số đề tài nghiên cứu khoa học viết về Marketing Ngân hàng nhƣ:
Đề tài nghiên cứu khoa học cấp Bộ “Phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại của các
Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam trong xu thế hội nhập kinh tế Quốc tế” (2008) của tác giả
Nguyễn Thị Quy (chủ nhiệm đề tài) – Trƣờng đại học Ngoại thƣơng Hà Nội. Đề tài phân
tích thực trạng cung ứng dịch vụ Ngân hàng hiện đại và đƣa ra một số giải pháp để phát
triển dịch vụ Ngân hàng hiện đại trong xu thế hội nhập kinh tế Quốc tế.
Đề tài nghiên cứu khoa học cấp Bộ: “ Định hƣớng chiến lƣợc và giải pháp
phát triển dịch vụ Ngân hàng giai đoạn 2005 - 2006” của tác giả Nguyễn Hữu Nghĩa
(chủ nhiệm đề tài) – Ngân hàng Nhà nƣớc . Nội dung chính đƣợc đề cập trong đề tài
này là những định hƣớng và các giải pháp cơ bản để phát triển sản phẩm dịch vụ
Ngân hàng trong giai đoạn 2005 – 2006
Đề tài nghiên cứu khoa học “Marketing Ngân hàng – thực trạng và giải pháp ”
(2007) của Đỗ Lƣơng Trƣờng. Đây là đề tài đạt giải A – Nhà kinh tế trẻ của Trƣờng

4


Đại học Kinh tế tổ chức vào năm 2007, đạt giải 3 cấp Bộ về đề tài nghiên cứu khoa học
sinh viên. Đề tài cung cấp cái nhìn tổng quát về marketing ngân hàng, cung cấp một
bức tranh toàn cảnh về hoạt động Marketing của các ngân hàng trong những năm gần
đây và đề xuất một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh trong

đó đề ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động
marketing, luận văn nghiên cứu môi trƣờng kinh doanh của ngân hàng; vai trò của
marketing và marketing – mix trong hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Thƣơng
mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt nam.
Đề tài cung cấp một bức tranh về hoạt động marketing của Techcombank
trong giai đoạn 2007 – 2009 và đề xuất một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả
hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng bằng biện pháp cải thiện tốt vai trò
Marketing Mix ngân hàng.
Gần hơn nữa là luận văn: Chiến lƣợc Marketing Mix tại các ngân hàng
TMCP Việt Nam trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế: trƣờng hợp Ngân hàng
TMCP Sài Gòn – Hà Nội của tác giả Nguyễn Thị Sen ( 2012) Luận văn thạc sĩ kinh
tế thế giới và quan hệ quốc tế, ĐH Kinh Tế - ĐH Quốc Gia Hà Nội
Nghiên cứu này hệ thống hóa một số lý luận về chiến lƣợc Marketing Mix
trong lĩnh vực ngân hàng thƣơng mại nói chung. Tác giả đã đƣa ra các cơ sở lý luận
chung về marketing và marketing mix tại ngân hàng: khái niệm, vai trò của việc
thực hiện chiến lƣợc Marketing tại các ngân hàng TMCP Việt Nam trong bối cảnh
hội nhập kinh tế quốc tế và kinh nghiệm của các ngân hàng trong vấn đề này và bài
học với ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội.
Tác giả cũng phân tích sâu về các yếu tố 7P của Marketing Mix nhƣ sản
phẩm, giá cả, phân phối, xúc tiến, hỗ trợ kinh doanh, cơ sỏa vật chất, quy trình cung
ứng và đào tạo phát triển nguồn nhân lực. Đồng thời phân tích, đánh giá thực trạng
chiến lƣợc Marketing Mix của ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội
trong bối cảnh hội nhập của ngân hàng từ năm 2009 đến năm 2011. Qua đó, tác giả
cũng đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện chiến lƣợc Marketing Mix tại ngân
hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, trong đó chủ yếu tập trung vào cải
thiện các dịch vụ hiện có nhằm thỏa mãn và thu hút đƣợc nhiều khách hàng hơn.

6



7


1.2. Cơ sở lý luận chiến lƣợc marketing mix
1.2.1. Khái niệm, vai trò chiến lược marketing mix
1.2.1.1. Một số khái niệm
 Khái niệm Marketing
Theo hiệp hội Marketing Hoa Kỳ: “Marketing là một quá trình hoạch định,
quản lý, thực hiện việc hoạch định giá, chiêu thị, phân phối các hàng hóa nhằm tạo
các giao dịch để thỏa mãn mục tiêu của cá nhân, tổ chức, xã hội”
Theo Philip Kotler: “Marketing là một quá trình quản lý mang tính xã hội, nhờ
đó mà các cá nhân và tập thể có được những gì họ cần và mong muốn thông qua việc
tạo ra, chào bán và trao đổi những sản phẩm có giá trị với những người khác”
Theo I.Ansoff, một chuyên gia nghiên cứu marketing của Liên hợp quốc,
một khái niệm đƣợc nhiều nhà nghiên cứu hiện nay cho là khá đầy đủ, thể hiện tƣ
duy marketing hiện đại và đang đƣợc chấp nhận rộng rãi : “Marketing là khoa học
điều hành toàn bộ hoạt động kinh doanh kể từ khâu sản xuất đến khâu tiêu thụ, nó
căn cứ vào nhu cầu biến động của thị trường hay nói khác đi là lấy thị trường làm
định hướng”
Trong cuốn sách “Marketing: Cơ sở lý luận và thực hành” của tác giả
Nguyễn Mạnh Tuân cho rằng: Marketing là một dạng hoạt động của con người
nhằm thỏa mãn những nhu cầu và mong muốn của họ thông qua các tiến trình trao
đổi. Mong muốn của con ngƣời là vô hạn nhƣng nguồn tài lực để thỏa mãn nhu cầu
lại có hạn. Do vậy, con ngƣời sẽ lựa chọn những sản phẩm nào thỏa mãn tốt nhất
mong muốn của mình tùy thuộc vào khả năng tài chính cho phép.
Trong hoạt động Marketing, trao đổi – hành động tiếp nhận một sản phẩm
mong muốn từ một ngƣời nào đó bằng cách đƣa lại cho họ một thứ khác là khái
niệm căn bản nhất tạo cơ sở cho hoạt động.
 Marketing ngân hàng
Hiện nay có khá nhiều quan niệm về Marketing ngân hàng do đó để đƣa ra

Việc nghiên cứu, khai thác Marketing trong lĩnh vực ngân hàng của mỗi tác
giả ở những góc độ và thời gian khác nhau nên đã xuất hiện những quan niệm khác
nhau song đều đã có sự thống nhất về những vấn đề cơ bản của Marketing ngân
hàng. Đó là: Việc sử dụng Marketing vào lĩnh vực ngân hàng phải dựa trên những
nguyên tắc, nội dung và phƣơng châm của Marketing hiện đại. Quá trình Marketing

9


ngân hàng thể hiện sự thống nhất cao độ giữa nhận thức và hành động của ngân
hàng về thị trƣờng, nhu cầu khách hàng và năng lực của ngân hàng.Nhiệm vụ then
chốt của Marketing ngân hàng là xác định đƣợc nhu cầu, mong muốn của khách
hàng và cách thức đáp ứng nó một cách hiệu quả hơn các đối thủ cạnh tranh.
Marketing ngân hàng không coi lợi nhuận là mục tiêu hàng đầu và duy nhất, mà cho
rằng lợi nhuận là mục tiêu cuối cùng và là thƣớc đo trình độ Marketing của mỗi
ngân hàng.
Có rất nhiều khái niệm về marketing ngân hàng, theo quan điểm của tác giả:
marketing ngân hàng là một hệ thống tổ chức quản lý của một ngân hàng nhằm đạt
đƣợc mục tiêu thỏa mãn nhu cầu về vốn, về dịch vụ khác của ngân hàng đối với
nhóm khách hàng lựa chọn bằng các chính sách, biện pháp hƣớng tới mục tiêu cuối
cùng là tối đa hóa lợi nhuận.
 Chiến lƣợc Marketing và chiến lƣợc Marketing mix
Học giả Đào Duy Anh trong phẩn giải nghĩa tại từ điển tiếng Việt đã viết:
Chiến lược là kế hoạch đặt ra để giành thắng lợi trên một hay nhiều mặt trận. Như
vậy xem xét trong lĩnh vực quân sự thì thuật ngữ chiến lược nói chung được coi như
nghệ thuật chỉ huy nhằm giành thắng lợi trong một trận đánh.
Theo Peter Drucker một nhà tƣ vấn về quản lý, tác giả của rất nhiều các cuốn
sách kinh doanh và là “cha đẻ” của những lý thuyết ban đầu về “Quản lý theo mục
tiêu – Managing by Objective”. Ngay từ những năm 1970 ông đã đƣa ra khái niệm
về Chiến lƣợc Marketing tƣơng đối đơn giản, rõ ràng, khoa học và dễ tiếp cận nhƣ

(Product), giá (Price), phân phối (Place), xúc tiến hỗn hợp (Promotion), con ngƣời
(People), quy trình (Process)và cơ sở vật chất (Physcial evidence).
1.2.1.2. Vai trò của chiến lược marketing mix
 Vai trò của chiến lƣợc marketing mix đối với ngân hàng.
Hiểu theo nghĩa rộng, toàn bộ các hoạt động kinh doanh của ngân hàng là
hoạt động marketing từ hình thành ý tƣởng sản xuất sản phẩm dịch vụ đến triển khai
sản xuất và tiêu thụ để sản phẩm dịch vụ đó đƣợc đón nhận bởi nhóm khách hàng
mục tiêu trên thị trƣờng tài chính. Việc quảng cáo, xúc tiến, định giá và phân phối là
những chức năng cơ bản để tiêu thụ sản phẩm dịch vụ đó. Các ngân hàng phải làm
Marketing nếu muốn thành công trong cơ chế thị trƣờng.

11


Marketing giúp cho ngân hàng có thể tồn tại phát triển lâu dài và vững chắc
trên thị trƣờng khi nó cung cấp những sản phẩm dịch vụ thích ứng với những thay
đổi của thị trƣờng. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng thành công hay thất bại
phụ thuộc vào việc họ có cung cấp cho thị trƣờng đúng cái thị trƣờng cần, phù hợp
với mong muốn và khả năng của khách hàng hay không.
Chiến lƣợc marketing giúp cho ngân hàng thấy rõ hƣớng đi của mình trong
tƣơng lai để các nhà quản trị xem xét và quyết định tổ chức đi theo hƣớng nào và
khi nào thì đạt tới mục tiêu cụ thể nhất định. Chiến lƣợc marketing giúp cho các nhà
quản trị thấy rõ cơ hội và nguy cơ xảy ra trong kinh doanh hiện tại và tƣơng lai. Từ
đó giúp họ đƣa ra các quyết định để đối phó với từng môi trƣờng kinh doanh, giúp
hoạt động kinh doanh của ngân hàng phát triển.
Marketing đã tạo ra sự kết nối cho hoạt động kinh doanh phát triển sản phẩm
dịch vụ của ngân hàng với thị trƣờng khách hàng mục tiêu trong tất cả các giai đoạn
của quá trình sản xuất cung ứng. Marketing đã cung cấp các hoạt động tìm kiếm
thông tin từ thị trƣờng và truyền tin về ngân hàng ra thị trƣờng, nghiên cứu phát
triển sản phẩm dịch vụ mới, tiêu thụ sản phẩm, cung cấp dịch vụ khách hàng.

thô sơ không cung cấp đƣợc một chất lƣợng cuộc sống cao hơn.
Marketing thâm nhập vào lĩnh vực ngân hàng chậm hơn so với lĩnh vực sản
xuất lƣu thông hàng hóa. Tại Mỹ, thập niên 60 là giai đoạn phát triển của Marketing
trong hoạt động ngân hàng bán lẻ. Ở châu Âu, mãi đến thập kỉ 70 Marketing mới
trở thành đề tài đƣợc thảo luận rộng rãi trong các ngân hàng Anh quốc.
Ngày nay, các định chế ngân hàng hoạt động trong sự biến động không
ngừng của môi trƣờng kinh doanh và cuộc chiến giành giật thị trƣờng diễn ra ngày
càng khốc liệt cả ở trong và ngoài nƣớc. Điều đó đòi hỏi các ngân hàng phải lựa
chọn lại cấu trúc và điều chỉnh cách thức hoạt động cho phù hợp với môi trƣờng,
nâng cao khả năng khám phá cơ hội kinh doanh và vị thế cạnh tranh. Điều này chỉ
đƣợc thực hiện tốt một khi có các giải pháp Marketing năng động, đúng hƣớng,
Marketing trở nên thiết yếu đối với mọi loại hình ngân hàng trong nền kinh tế thị
trƣờng. Marketing tham gia vào việc giải quyết những vấn đề kinh tế cơ bản của
hoạt động kinh doanh ngân hàng. Marketing trở thành cầu nối gắn kết hoạt động của
ngân hàng với thị trƣờng. Marketing góp phần tạo vị thế cạnh tranh của ngân hàng.

13


1.2.2. Lựa chọn thị trường mục tiêu của ngân hàng.
Phân đoạn thị trƣờng chỉ rõ các cơ hội thị trƣờng tƣơng ứng với một ngân hàng.
Vấn đề quan trọng là ngân hàng phải lựa chọn đƣợc số lƣợng đoạn thị trƣờng và đoạn
thị trƣờng hấp dẫn phù hợp với khả năng của ngân hàng (thị trƣờng mục tiêu).
1.2.2.1. Quy trình lựa chọn thị trường mục tiêu của ngân hàng.
Để quyết định lựa chọn thị trƣờng mục tiêu, bộ phận Marketing ngân hàng
thƣờng thực hiện theo trình tự sau :
 Đánh giá các đoạn thị trƣờng
Mục đích của việc đánh giá các đoạn thị trƣờng là xác định mức độ hấp dẫn
của chúng trong việc thực hiện các mục tiêu của ngân hàng.
Việc đánh giá các đoạn thị trƣờng của ngân hàng thƣờng dựa vào quy mô và khả