BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÙNG VƯƠNG TP.HCM
KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

ĐỀ CƯƠNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN
TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM
(TECHCOMBANK) - PHÒNG GIAO DỊCH
NGUYỄN ẢNH THỦ

GVHD: TH.S LÊ QUYẾT TÂM
SVTT: PHẠM XUÂN MAI
LỚP : 10TN1
KHÓA : 2010 – 2014

Tp.Hồ Chí Minh, tháng 02 năm 2014
1


Ý KIẾN NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
……………………………………………………………………………….…………
……………………………………………………………………………….…………
……………………………………………………………………………….…………
……………………………………………………………………………….…………
……………………………………………………………………………….…………
……………………………………………………………………………….…………
……………………………………………………………………………….…………
……………………………………………………………………………….…………
……………………………………………………………………………….…………
……………………………………………………………………………….…………

…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
Ngày ….. tháng….. năm 20…
NGÂN HÀNG/CÔNG TY
(Ký tên và đóng dấu)

4


NHẬN XÉT
CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………

tình hướng dẫn em trong cách nghiên cứu vấn đề, giúp em có tư duy đúng đắn trong quá
trình tiếp cận và cũng như chỉ bảo tận tình cho em trong suốt thời gian em hoàn thành báo
cáo của mình.
Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn những tình cảm và sự truyền thụ kiến thức của
tập thể giảng viên khoa Tài Chính Ngân Hàng trường Đại học Hùng Vương trong suốt quá
trình em học tập và nghiên cứu.
Em xin chân thành cảm ơn!

6


MỤC LỤC
LỜI CÁM ƠN …………………………………………………………………………1
LỜI NÓI ĐẦU ………………………………………………………………………...2
1.
2.
3.
4.
5.

Lý do chọn đề tài …………………………………………………………………...2
Mục tiêu nghiên cứu ………………………………………………………………..3
Phương pháp nghiên cứu …………………………………………………………...3
Phạm vi nghiên cứu ………………………………………………………………...3
Kết cấu của đề tài …………………………………………………………………...3

CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TECHCOMBANK, CHI NHÁNH
NGUYỄN ẢNH THỦ …………………………………………………………………10
1.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TECHCOMBANK .……………………………….10
1.1.1 CƠ CẤU TỔ CHỨC ……………………………………………………………17

2.3.8 Lưu hồ sơ ……………………………………………………………………..46
2.4 THỰC TRẠNG VAY TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH
THỦ …………………………………………………………………………………..46
2.4.1 Doanh số cho vay ……………………………………………………………47
2.4.2 Dư nợ cho vay ……………………………………………………………….49
2.4.3 Nợ xấu ……………………………………………………………………......51
2.4.4 Thu lãi từ hoạt động cho vay cá nhân ………………………………………...53
2.5 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH
NGUYỄN ẢNH THỦ …………………………………………………………………54
2.5.1 Thuận lợi ………………………………………………………………………54
2.5.2 Khó khăn ………………………………………………………………………55
2.5.3 Những kết quả đạt được ……………………………………………………….56
2.5.4 Một số tồn tại, hạn chế và nguyên nhân ……………………………………….57
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 …………………………………………………………….59
CHƯƠNG 3 : GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT
ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK –
CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ
3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐộNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI
TECHCOMBANK – CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ …………………………..60

8


3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI
NGÂN HÀNG TECHCOMBANK – CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ…………61
3.2.1 Đối với Ngân hàng …………………………………………………………61
3.2.1.1 Nâng cao hơn chiến lược Maketing Ngân Hàng ………………………61
3.2.1.2 Nâng cao năng lực thẩm định tài sản đảm bảo ………………………..63
3.2.1.3 Thực hiện tốt việc kiểm tra sau khi cho vay …………………………..64
3.2.1.4 Giải pháp sử dụng công cụ lãi suất ……………………………………64

CÁC TỪ VIẾT TẮT
NHNN

Ngân hàng Nhà nước

NHTM

Ngân hàng Thương Mại

TMCP

Thương mại Cổ phần

NH

Ngân hàng

TSĐB

Tài sản đảm bảo

BĐS

Bất động sản

TCTD

Tổ chức tín dụng

KH

công nghiệp hóa – hiện đại hóa nền kinh tế nói chung và quá trình đổi mới, phát triển của
các thành phần kinh tế, các doanh nghiệp nói riêng; thực sự là ngành tiên phong trong quá
trình đổi mới cơ chế kinh tế. Đặc biệt trong những năm qua, hoạt động ngân hàng nước ta đã
góp phần tích cực huy động vốn, mở rộng vốn đầu tư cho lĩnh vực sản xuất phát triển, tạo
điều kiện thu hút vốn nước ngoài để tăng trưởng kinh tế trong nước. Ngành ngân hàng đã
xứng đáng là công cụ đắc lực hỗ trợ cho nhà nước trong việc kiềm chế, đẩy lùi lạm phát, ổn
định giá cả.
Trong hoạt động của ngân hàng thì hoạt động cho vay là một trong những hoạt động
tạo ra giá trị cho ngân hàng. Hoạt động cho vay là nghiệp vụ chủ yếu của hệ thống NHTM,
nó mang lại 80 - 90% thu nhập của mỗi ngân hàng, song rủi ro của nó cũng là lớn nhất.
Trong khối ngân hàng thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam là một
trong ba ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất ở nước ta. Với tốc độ tăng trưởng nhanh
trên gấp đôi tốc độ tăng trưởng của ngành như hiện nay, Techcombank sẽ ngày càng hoàn
thiện và phát triển vị thế của mình trong hệ thống ngân hàng TMCP Việt Nam, thu hẹp
khoảng cách về quy mô so với các ngân hàng thương mại nhà nước.
Cho vay khách hàng cá nhân, một khái niệm sản phẩm mới được phát triển ở thị
trường Việt Nam nhanh chóng thu hút được nhiều khách hàng. Cạnh tranh trên lĩnh vực này
được dự báo là sẽ tiếp tục tăng lên và khách hàng là người có nhiều cơ hội lựa chọn những
sản phẩm phù hợp nhất. Chính vì vậy, đối tượng khách hàng cá nhân luôn là đối tượng được
quan tâm hàng đầu của Techcombank. Đây là nhóm khách hàng có tiềm năng, có khả năng
sử dụng nhiều nhất các sản phẩm của Ngân hàng, làm cho Techcombank luôn phải nghiên
cứu tìm tòi để phát triển hơn nữa dịch vụ sản phẩm này. Nhận thức được tầm quan trọng của
hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân đối với Ngân hàng và với nền kinh tế, trong
quá trình thực tập tại Techcombank, em đã chọn đề tài “ Thực trạng hoạt động tín dụng cá
nhân tại Ngân hàng Techcombank – chi nhánh Nguyễn Ảnh Thủ”.

11


2. Mục tiêu nghiên cứu

– CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ
1.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TECHCOMBANK
– CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ
1.1.1 Lịch sử hình thành Techcombank
Tên doanh nghiệp phát hành: Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam
Tên giao dịch : Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank
Tên viết tắt : Techcombank
Vốn điều lệ : 8.878.078.710.000 đồng
Hội sở chính : 191 Bà Triệu, Quận Hai Bà Trưng, Hà Nội
Điện thoại : 84(4) 3944 6368
Fax : 84(4) 3944 6362
Email :
Website :
Slogan : Giữ trọn niềm tin
Logo:

- Được thành lập ngày 27/09/1993 với số vốn ban đầu là 20 tỷ đồng, trải qua 18 năm
hoạt động, đến nay Techcombank đã trở thành một trong những ngân hàng thương mại
cổ phần hàng đầu Việt Nam với tổng tài sản đạt trên 180.874 tỷ đồng (tính đến
hếtnăm2011).
- Techcombank có cổ đông chiến lược là ngân hàng HSBC với 20% cổ phần. Với mạng
lưới hơn 300 chi nhánh, phòng giao dịch trên 44 tỉnh và thành phố trong cả nước, dự
kiến đến cuối năm 2012, Techcombank sẽ tiếp tục mở rộng, nâng tổng số Chi nhánh và
Phòng giao dịch lên trên 360 điểm trên toàn quốc. Techcombank còn là ngân hàng đầu
tiên và duy nhất được Financial Insights tặng danh hiệu Ngân hàng dẫn đầu về giải pháp
và ứng dụng công nghệ. Hiện tại, với đội ngũ nhân viên lên tới trên 7.800 người,
Techcombank luôn sẵn sàng đáp ứng mọi yêu cầu về dịch vụ dành cho khách hàng.
Techcombank hiện phục vụ trên 2,3 triệu KH cá nhân, trên 66.000 KH doanh nghiệp

1.1.2 Các cột mốc lịch sử

Trụ sở chính được chuyển sang Toà nhà Techcombank, 15 Đào Duy Từ, Hà Nội.

-

Thành lập Chi nhánh Techcombank Đà Nẵng tại Đà Nẵng.

1999
-

Tăng Techcombank tăng vốn điều lệ lên 80,020 tỷ đồng.

-

Khai trương Phòng giao dịch số 3 tại phố Khâm Thiên, Hà Nội.

2000
-

Thành lập Phòng Giao dịch Thái Hà tại Hà Nội.

2001
-

Tăng vốn điều lệ lên: 102,345 tỷ đồng.

-

Ký kết hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu trên thế
giới Temenos Holding NV, về việc triển khai hệ thống phần mềm Ngân hàng
GLOBUS cho toàn hệ thống Techcombank nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu

Tăng vốn điều lệ lên 104,435 tỷ đồng.

-

Chuẩn bị phát hành cổ phiếu mới để tăng vốn điều lệ Techcombank lên 202 tỷ đồng.

2003
-

Chính thức phát hành thẻ thanh toán mailto:F@stAccess-Connect 24 (hợp tác với
Vietcombank) vào ngày 05/12/2003.

-

Triển khai thành công hệ thống phần mềm Globus trên toàn hệ thống vào ngày
16/12/2003. Tiến hành xây dựng một biểu tượng mới cho ngân hàng.

-

Đưa chi nhánh Techcombank Chợ lớn vào hoạt động.

-

Vốn điều lệ tăng lên 180 tỉ tại 31/12/2004.

2004
-

Ngày 09/06/2004: Khai trương biểu tượng mới của Ngân hàng.



-

Ngày 21/07/2005, 28/09/2005, 28/10/2005: Tăng vốn điều lệ lên 453 tỷ đồng, 498 tỷ
đồng và 555 tỷ đồng. Ngày 29/09/2005: Khai trương phần mềm chuyển mạch và
quản lý thẻ của hãng Compass Plus.
15


-

Ngày 03/12/2005: Nâng cấp hệ thống phần mềm Globus sang phiên bản mới nhất
Tenemos T24 R5.

2006
-

Nhận giải thưởng về thanh toán quốc tế từ the Bank of NewYorks, Citibank,
Wachovia.

-

Tháng 2/2006: Phát hành chứng chỉ tiền gửi Lộc Xuân.

-

Tháng 5/2006: Nhận cúp vàng “Vì sự tiến bộ xã hội và phát triển bền vững” do
Tổng liên đoàn lao động Việt Nam trao.

-


Tổng tài sản đạt gần 2,5 tỷ USD

-

Trở thành ngân hàng có mạng lưới giao dịch lớn thứ hai trong khối ngân hàng
TMCP với gần 130 chi nhánh và phòng giao dịch tại thời điểm cuối năm 2007.

-

HSBC tăng phần vốn góp lên 15% và trực tiếp hỗ trợ tích cực trong quá trình hoạt
động của Techcombank.

-

Chuyển biến sâu sắc về mặt cơ cấu với việc hình thành khối dịch vụ khách hàng
doanh nghiệp, thành lập Khối Quản lý tín dụng và quản trị rủi ro, hoàn thiện cơ cấu
Khối Dịch vụ ngân hàng và tài chính cá nhân.

-

Nâng cấp hệ thống corebanking T24R06.

16


-

Năm phát triển vượt bậc của dịch vụ thẻ với tổng số lượng phát hành đạt trên
200.000thẻcácloại.


-

Tháng 03/2008: Ra mắt thẻ tín dụng Techcombank Visa Credit

-

Tháng 05/2008: Triển khai máy gửi tiền tự động ADM

-

Triển khai hàng loạt dự án hiện đại hóa công nghệ như: nâng cấp hệ thống phần
mềm ngân hàng lõi lên phiên bản T24.R7, là thành viên của cả hai liên minh thẻ lớn
nhất Smartlink và BankNet, kết nối hệ thống ATM với đối tác chiến lược HSBC,
triển khai số Dịch vụ khách hàng miễn phí (hỗ trợ 24/7) 1800 588 822

-

Tháng 06/2008: Tài trợ cuộc thi Sao Mai Điểm Hẹn 2008

-

Tháng 08/08/2008: Ra mắt Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản Techcombank
AMC

-

Tháng 09/2008: Nhận giải thưởng Sao Vàng Đất Việt 2008 do Hội Doanh nghiệp
trẻ trao tặng
17


-

Tháng 09/2009: Ra mắt sản phẩm Tiết kiệm Online….

-

Nhận giải thưởng “Top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam năm 2009” do Việt
Nam Report trao tặng

-

Nhận giải thưởng “Ngân hàng xuất sắc trong hoạt động thanh toán quốc tế” do ngân
hàng Wachovina trao tặng.

-

Bắt đầu khởi động chiến lược chuyển đổi với sự hỗ trợ của nhà tư vấn hàng đầu thế
giới McKinsey.

2010
-

Triển khai các chương trình chuyển đổi chiến lược tổng thể, công bố tầm nhìn sứ
mệnh và các giá trị cốt lõi của Techcombank. Đồng thời thực hiện việc tái cấu trúc
mô mình kinh doanh và quản lý và chuyển đổi văn hóa doanh nghiệp

-

Tháng 04/2010: Đạt giải thưởng “Ngôi sao quốc tế dẫn đầu về quản lý chất lượng”

Tháng 8/2010: Nhận Giải thưởng “Sao Vàng Đất Việt 2010” do Hội doanh nhân trẻ
trao tặng và Giải thưởng Thương hiệu Việt được ưu thích nhất năm 2010 do Báo Sài
gòn Giải phóng trao tặng

2011
-

3/2011: Nhận giải thưởng “Tỷ lệ điện tín chuẩn” từ ngân hàng Bank of New York

-

4/2011: Được xếp hạng trong “top 500 doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam” từ tổ
chức VNR 500 và nhận giải thưởng “Sản phẩm tín dụng của năm” từ Thời Báo
Kinh Tế Việt Nam.

-

5/2011: Nhận giải “ Doanh nghiệp đi đầu” của tổ chức World confederation of
businesses

-

6/2011 đến 8/2011: Nhận 8 giải danh giá của các tổ chức quốc tế uy tín, bao gồm:

-

“The Best Bank in Vietnam”- Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2011; “The Best
Cash Management Bank in Vietnam” - Ngân hàng quản lý tiền tệ tốt nhất Việt Nam
năm 2011 và “The Best Trade Bank in Vietnam” - Ngân hàng tài trợ thương mại tốt
nhất Việt Nam năm 2011 do Tạp chí Finance Asia trao tặng.

Ban kiểm soát

20


-

Ban điều hành
21


-

Các ủy ban
22


23


1.1.2 MẠNG LƯỚI CHI NHÁNH
24


Trụ sở chính đặt tại 70 – 72 Bà Triệu, Hoàn Kiếm, Hà Nội
Tel : +84(4) 3944 6368
Fax : +84(4) 3944 6362
Email :
Website :
Với mạng lưới gần 300 chi nhánh, phòng giao dịch trên 44 tỉnh và thành phố trong cả

Nguyên, Vĩnh Phúc, Thái Bình, Bắc Giang, Hưng Yên, Phú Thọ, Thanh Hóa, Ninh
Bình.
Các Chi nhánh và Phòng giao dịch tại Miền Trung của Techcombank: Bình
Định, Huế, Quãng Ngãi, Đà Nẵng, Nghệ An, Quảng Nam, Hà Tĩnh.
Các Chi nhánh và Phòng giao dịch tại Miền Nam của Techcombank: TP.Hồ Chí
Minh, An Giang, Đồng Nai, Vĩnh Long, Tây Ninh, Bình Dương, Long An, Tiền
Giang, Bà Rịa Vũng Tàu, Cần Thơ, Đồng Tháp.
Ngân hàng có 3 công ty con như sau

Các công ty con

Giấy phép hoạt
động

Hoạt động
chính

% sở hữu
của
ngân hàng
25