MỤC LỤC
DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ

MỤC LỤC....................................................................................................1
LỜI MỞ ĐẦU.............................................................................................................................1
CHƯƠNG I.................................................................................................................................2
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG.....................................................2
VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG.....................................................................2
I. Sơ lược quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt
Nam.............................................................................................................................................2
Bảng 1.1: Tình hình tài chính Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam từ năm 2012 đến
năm 2014.....................................................................................................................................4
Sơ đồ 1.1: Hệ thống tổ chức của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam..........................5
Sơ đồ 1.3: Cơ cấu tổ chức bộ máy và điều hành của Trụ sở chính...........................................7
(Nguồn: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam)..............................................................7
Sơ đồ 1.4: Mô hình tổ chức Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam –..............................8
Chi nhánh Nam Thăng Long.....................................................................................................8
CHƯƠNG II.............................................................................................................................11
KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG
VIỆT NAM- CN NAM THĂNG LONG...................................................................................11
I. Tình hình hoạt động kinh doanh..........................................................................................11
1. Hoạt động huy động vốn.......................................................................................................11
Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi
nhánh Nam Thăng Long năm 2012-2014................................................................................11
II. Tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh
Nam Thăng Long......................................................................................................................17
Bảng 2.3: Dư nợ cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi
nhánh Nam Thăng Long..........................................................................................................19
năm 2012 – 2014.......................................................................................................................19
CHƯƠNG III............................................................................................................................22
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP

Sơ đồ 1.2: Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành của Sở giao dịch, Chi nhánh cấp 1,
Chi nhánh cấp 2.......................................Error: Reference source not found
Sơ đồ 1.3: Cơ cấu tổ chức bộ máy và điều hành của Trụ sở chính.......Error: Reference
source not found
Sơ đồ 1.3: Cơ cấu tổ chức bộ máy và điều hành của Trụ sở chính.......Error: Reference
source not found
Sơ đồ 1.4: Mô hình tổ chức Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi
nhánh Nam Thăng Long..........................Error: Reference source not found


LỜI MỞ ĐẦU
Cách đây khoảng hơn 20 năm về trước, khái niệm Cho vay tiêu dùng còn khá
mới đối với hoạt động của các ngân hàng Việt Nam.Nhưng chỉ một vài năm trở lại
đây, cho vay tiêu dùng đã trở thành mục tiêu của nhiều ngân hàng, nhất là các ngân
hàng thương mại cổ phần.Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế, đời sống
của nhân dân đã được cải thiện đáng kể, nhu cầu chi tiêu phục vụ đời sống ngày
càng cao.Đó là điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng nói chung và lĩnh vực
cho vay tiêu dùng nói riêng phát triển.
Trong những năm qua, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh
Nam Thăng Long luôn tự hào là chi nhánh xuất sắc về tất cả các hoạt động huy động
vốn, hoạt động tín dụng và đóng góp lợi nhuận cao cho hệ thống. Trong hoạt động tín
dụng của chi nhánh thì cho vay tiêu dùng là hoạt động được chú trọng phát triển và đóng
góp ngày càng lớn vào kết quả kinh doanh của Chi nhánh.Cho vay tiêu dùng đã có sự
tăng trưởng về số lượng cũng như chất lượng, tuy nhiên hoạt động này của Chi nhánh
chưa được phát huy hết khả năng.
Trong điều kiện nhiều thách thức cạnh tranh như hiện nay, Ngân hàng
TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Nam Thăng Long cần phải có một chiến
lược và giải pháp đồng bộ để có thể mở rộng cho vay tiêu dùng hiệu quả. Xuất phát
từ thực trạng trên, em đã lựa chọn đề tài “Thực trạng vay tiêu dùng tại Ngân
hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Nam Thăng Long từ 20122014 và giải pháp mở rộng trong thời gian sắp tới ” cho báo cáo thực tập của


Ngày 23 tháng 09 năm 2008, Thủ tướng Nguyễn Tấn Dũng ký quyết định

1354/QĐ-TTg phê duyệt phương án cổ phần hoá Ngân hàng Công ThươngViệt
Nam. Ngày 02 tháng 11 năm 2008, Ngân hàng Nhà nước ký quyết định số
2604/QĐ-NHNN về việc công bố giá trị doanh nghiệp Ngân hàng Công Thương
Việt Nam.
•

Ngày 25 tháng 12 năm 2008, Ngân hàng Công Thương tổ chức bán đấu giá cổ

phần ra công chúng thành công và thực hiện chuyển đổi thành doanh nghiệp cổ phần.
Ngày 03/07/2009, Ngân hàng Nhà nước ký quyết định số 14/GP-NHNN thành lập
và hoạt động Ngân hàng Thương mại cổ phần Công ThươngViệt Nam.

2


Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chính thức hoạt động theo giấy
chứng nhận đăng ký kinh doanh lần đầu số 0103038874 do Sở Kế hoạch và Đầu
tư Tp. Hà Nội cấp ngày 03/07/2009, sử dụng con dấu mới và chính thức đổi tên
thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công ThươngViệt Nam. Trải qua hơn 20
năm xây dựng và phát triển đến nay, Vietinbank đã phát triển theo mô hình ngân
hàng đa năng với mạng lưới hoạt động được phân bố rộng khắp trên 56 tỉnh,
thành phố trong cả nước, bao gồm 01 Hội sở chính; 03 Sở Giao dịch; 145 chi
nhánh; 527 phòng giao dịch; 116 quỹ tiết kiệm; 1042 máy rút tiền tự động
(ATM); 05 Văn phòng đại diện; và 04 Công ty con bao gồm: Công ty cho thuê
tài

chính,

Để hiểu rõ hơn hoạt động cũng như tình hình tài chính của Ngân hàng TMCP
Công Thương Việt Nam chúng ta tìm hiểu qua lợi nhuận thu được trong ba năm
2012-2014 trong bảng số liệu tổng hợp sau đây.

3


Bảng 1.1: Tình hình tài chính Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam từ
năm 2012 đến năm 2014
Đơn vị: Triệu đồng
STT

Chỉ tiêu

Năm 2012

Năm 2013

Năm 2014

1

Thu nhập lãi ròng

18,420,024

18,277,255

17,580,186



688

450

539

34,

18,

192,

156

930

423

1,185,599
8,167,900
1,998,221
6,169,679

961,313
7,750,622
1,942,644
5,807,978

391,486


Lãi thuần từ hoạt động khác
Tổng lợi nhuận trước thuế
Chi phí thuế TNDN
Lợi nhuận sau thuế

(Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam)

4


Phân tích số liệu từ bảng trên
Đơn vị: Triệu đồng

STT

Chỉ tiêu

So sánh

So sánh

năm 2013 với 2012

năm 2014 với 2013

Số tiền
1

Thu nhập lãi ròng


Lợi nhuận sau thuế

3

4
5
6
7

8

9
10

Tỉ lệ tăng/
giảm (%)

(142,769)

-0.78%

Số tiền

Tỉ lệ tăng/
giảm (%)

(697,069)

-3.81%


-0.10%

360,130

62.46%

(70,238)

80.58%

95,089

32.63%

(15,226)

-44.58%

173,493

916.50%

(224,286)

-18.92%

430,173

44.75%

Nguồn: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam)
Sơ đồ 1.2: Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành của Sở giao dịch, Chi nhánh cấp 1,
Chi nhánh cấp 2.

6


Sơ đồ 1.3: Cơ cấu tổ chức bộ máy và điều hành của Trụ sở chính

(Nguồn: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam)

7


II. Khái quát về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh
Nam Thăng Long
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam-chi nhánh Nam Thăng Long là
một chi nhánh của Ngân hàng Công Thương Việt Nam, có trụ sở chính đặt tại 117A
Hoàng Quốc Việt, quận Cầu Giấy, TP Hà Nội.
Ngày 20/03/2001, được sự phê duyệt của thống đốc Ngân hàng nhà nước, sự
nhất trí của UBND thành phố Hà Nội và của các cấp ngành liên quan, hội đồng quản
trị NHCTVN đã có quyết định số 018/QĐ-HĐBT/NHCT1 thành lập chi nhánh Ngân
Hàng Công Thương quận Cầu Giấy (tiền thân của Ngân hàng TMCP Công Thương
Việt Nam chi nhánh Nam Thăng Long ngày nay).
Đến ngày 15/4/2008, Ngân hàng Công Thương Cầu Giấy đổi tên thành Ngân
hàng Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Thăng Long.
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Nam Thăng Long là
một đơn vị hạch toán độc lập.Chi nhánh có quyền tự chủ kinh doanh, có con dấu
riêng và được mở tài khoản giao dịch tại Ngân hàng Nhà nước cũng như các tổ chức
tín dụng khác trong cả nước.

lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN và Ngân
hàng TMCP Công Thương Việt Nam. Ứng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm,
các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi cho các doanh nghiệp có thu,
chi tiền mặt lớn.
Phòng tổ chức hành chính: Phòng tổ chức hành chính là phòng nghiệp vụ
thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trương

9


chính sách của Nhà nước và quy định của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt
Nam. Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại
chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh an toàn chi nhánh
Phòng tổng hợp: Phòng tổng hợp là phòng nghiệp vụ tham mưu cho Giám
đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình
hoạt động kinh doanh, thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của chi nhánh.
Phòng điện toán: Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin
điện toán tại chi nhánh. Bảo trì, bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động
của hệ thống
Ngoài ra chi nhánh còn có 16 phòng giao dịch trong đó có 14 phòng giao
dịch loại 1 và 2 phòng giao dịch loại 2 trải khắp Hà Nội.
Đến nay, sau hơn 15 năm thành lập, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt
Nam chi nhánh Nam Thăng Long đã nỗ lực vượt qua khó khăn cũng như sự cạnh
tranh gay gắt của các ngân hàng khác để dần tự khẳng định vị thế của mình trên địa
bàn, được khách hàng tin tưởng, ủng hộ và sử dụng dịch vụ do Ngân hàng TMCP
Công Thương Việt Nam chi nhánh Nam Thăng Long cung cấp.
Qua quá trình hoạt động, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi
nhánh Nam Thăng Long đã thu được những kết quả đáng thu nhận. Tốc độ tăng
trưởng nhanh trong cả huy động và cho vay cũng như số lượng khách hàng không
ngừng tăng lên suốt hơn 15 năm qua là một minh chứng rõ nét nhất về sự ghi nhận

4

Chỉ tiêu

Huy động vốn
theo đồng tiền
VND
Vàng, ngoại tệ
(quy đổi)
Huy động vốn
theo loại tiền gửi
Tiền gửi không kỳ
hạn
Tiền gửi có kỳ hạn
Tiền gửi vốn
chuyên dùng
Tiền ký quỹ

Số tiền

Tỷ trọng
(%)

Năm 2013
Tỷ
Số tiền

trọng

Năm 2014


08,696

13,3

475,141

10,5

38,229

7,9

3,829,267

100

4,501,956

100

5,547,200

100

693,097

18,1

708,859


114,634

3,0

243,969

5,4

322,039

5,8

(Nguồn: Phòng kế toán -Vietinbank Nam Thăng Long)

11


Phân tích số liệu từ bảng trên:
Đơn vị: Triệu đồng
So sánh 2013 với 2012
STT

Chỉ tiêu
Số tiền

I

Huy động vốn theo



Tỷ lệ tăng/
giảm (%)

So sánh 2014 với 2013
Số tiền

Tỷ lệ tăng/
giảm (%)

672,689

17,6

1,045,244

23,2

706,244

21,3

1,082,156

26,9

(33,555)

(6,6)


18,9

1,097

3,4

129,335

112,8

7,807

40,0

Tổng nguồn vốn huy động tăng qua các năm cho thấy khả năng huy động
vốn của Chi nhánh đạt hiệu quả tốt. Tốc độ tăng trưởng vốn: Năm 2013 tăng 17,6%
so với năm 2012, năm 2014 tăng 23,2% so với năm 2013.
Tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn trong cơ cấu huy động vốn chiếm tỷ trọng lớn
nhất và tương đối ổn định trong ba năm vừa qua: 78,2% vào năm 2012, 78,1% vào
năm 2013, 79,1% vào năm 2014.
Tiền gửi không kỳ hạn có tỷ trọng lớn thứ hai trong cơ cấu nguồn vốn huy động. Năm
2012, 2013 tỷ trọng lần lượt là 18,1% và 18,5%, đến năm 2014 tỷ trọng giảm còn 14,5%.
Tiền gửi vốn chuyên dùng và tiền ký quỹ chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ và không có
sự biến động đáng kể.
Từ năm 2012 đến năm 2014, nguồn vốn huy động của ngân hàng có sự thay

12


đổi theo hướng: Tăng tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn, giảm tỷ trọng tiền gửi không kỳ


Năm 2014
Tỷ
Số tiền
trọng
(%)

2,572,821

100

3,379,31
8

100

3,955,182

100

2,112,286

82,1

2,875,799

85,1

3,263,025


100

3,955,182

100

1

Sản xuất kinh
doanh

2,523,937

98,1

3,318,490

98,2

3,856,302

97,5

2

Tiêu dùng

48,884

10,9

1,551,162

60,3

2,030,970

60,1

2,321,691

58,7

2

Trung hạn

267,714

10,4

34,469

10,2

377,475

90,5

3


3,379,31
8

100

3,955,182

100

1

Nợ đủ tiêu
chuẩn

2,468,466

95,9

3,280,111

97,1

3,776,527

95,5

2

Nợ chú ý



Nợ nghi ngờ

12,573

0,5

30,136

0,8

49,776

1,3

5

Nợ có khả
năng mất vốn

9,462

5

30,674

0,9

63,282


So sánh 2013 với 2012
Số tiền
Tỷ lệ

So sánh 2014 với 2013
Số tiền
Tỷ lệ tăng/

tăng/

giảm(%)

I

Dư nợ theo đối tượng khách

806,497

giảm(%)
31,3

575,864

17,0

1
2

hàng
Tổ chức kinh tế

29,7
24,4
31,3

575,864
537,812
38,052
575,864

17,0
16,2
62,6
17,0

1
2
3
IV

vay
Ngắn hạn
Trung hạn
Dài hạn
Dư nợ theo chất lượng

479,808
76,976
249,713
806,497


811,645
(48,718)
4,795
17,563
21,212
4,357

32,9
-76,1
26,2
139,7
224,2
108,1

496,416
15,465
12,735
1,964
32,608
64,983

15,1
94,5
55,2
65,2
106,3
77,5

Đơn vị: Triệu đồng


trưởng về giá trị tuyệt đối, nhưng tỷ trọng lại có sự giảm nhẹ vào năm 2014. Cho vay
tiêu dùng chỉ chiếm tỷ trọng khiêm tốn trong cơ cấu cho vay của

ngân hàng. Năm

2012 đạt 48.884 triệu đồng (chiếm 1,9%), năm 2013 đạt 60.828 triệu đồng (chiếm

16


1,8%), năm 2014 đạt 98.880 triệu đồng (chiếm 2,5%). Cho vay tiêu dùng có dấu hiệu
khởi sắc vào năm 2014 khi gia tăng về cả số tuyệt đối và cả tỷ trọng, tốc độ tăng
trưởng đạt 62,6% cao hơn gần 2,6 lần so với tốc độ tăng 24,4% của năm 2013. Năm
2014 chi nhánh triển khai chương trình cho vay cho vay mua nhà ở với lãi suất thấp
theo Thông tư 11/2013/TT-NHNN cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Chương
trình đã thu hút một lượng lớn khách hàng tham gia, giúp nâng cao doanh số cho vay
tiêu dùng của chi nhánh.
Dư nợ cho vay của chi nhánh phân theo thời hạn vay bao gồm các khoản cho
vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn và đều có giá trị tăng từ năm 2012 đến năm 2014.
Trong đó các khoản cho vay ngắn hạn chiểm tỷ trọng lớn nhất, nhưng lại có xu
hướng giảm qua các năm: từ 60,3% năm 2012 xuống 60,1% năm 2013 và giảm còn
68,7% năm 2014. Các khoản cho vay trung hạn cũng có tỷ trọng giảm từ 10,4%
năm 2012 xuống 9,5% năm 2014. Tỷ trọng cho vay dài hạn tăng từ 29,3% năm
2012 lên 31,8% năm 2013.
Chất lượng tín dụng của chi nhánh chưa được cải thiện do các khoản nợ dưới
tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ và nợ có khả năng mất vốn vẫn tăng qua các năm. Đặc biệt
nợ có khả năng mất vốn năm 2013 tăng 224,2% so với năm 2012, năm 2014 tăng
106,3% so với năm 2013.
II. Tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt
Nam chi nhánh Nam Thăng Long

So sánh 2013 với 2012
STT

Chỉ tiêu

Năm 2012

Năm 2013

Năm 2014
Số tiền

1

Tổng dư nợ tín dụng

2
3
4
5

Tỷ lệ
tăng/giảm

So sánh 2014 với 2013
Số tiền

Tỷ lệ
tăng/giảm


Dư nợ CVTD
Dư nợ CVTD/Tổng dư nợ tín dụng

169,215

178,345

190,216

9,130

5,4

11,871

6,6

6,7

5,3

4,8

-1,4

-0,5

36,7

35,4


1 Nợ đủ tiêu
chuẩn
2 Nợ chú ý

Số tiền

Năm 2013

Tỷ trọng
(%)

Số tiền

Năm 2014

Tỷ trọng

Số tiền

(%)

So sánh 2013 với 2012 So sánh 2014 với 2013

Tỷ trọng
(%)

Số tiền

Tỷ lệ tăng/


3,389

1,9

2,473

1,3

-333

-8,9

-916

-27,1

3 Nợ dưới tiêu
chuẩn
4 Nợ nghi ngờ

1,353

0,8

1,605

0,9

1,521


5 Nợ có khả năng
mất vốn
6 Nợ xấu

1,015

0,6

892

0,5

1,522

0,8

-123

-12,1

630

70,6

3,044

2,8

5,172


11,871

6,7

7 Tổng dư nợ
CVTD

(Nguồn: Báo cáo của phòng khách hàng cá nhân)
20


Nhìn vào Bảng trên ta thấy: Chất lượng các khoản cho vay tiêu dùng tại
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Nam Thăng Long trong ba
năm 2012-2014 Nhóm nợ xấu gồm nợ tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ và nợ có khả năng
mất vốn trong ba năm có sự dao động nhưng không nhiều từ 2,8% năm 2012
xuống còn 2,7% năm 2013 và năm 2014 tăng lên 2,9%, nhỏ hơn 3% nên vẫn ở
mức an toàn. Đây là điểm quan trọng cho thấy tính khả thi của hoạt động cho vay
tiêu dùng, cần phát huy và đẩy mạnh hoạt động này.

21


CHƯƠNG III
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG
TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNGVIỆT NAM
CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG
I. Định hướng, kế hoạch phát triển của Ngân hàng TMCP Công Thương
Việt Nam - Chi nhánh Nam Thăng Long trong thời gian tới
Cùng với quá trình chuyển đổi và phát triển của nền kinh tế Việt Nam trong