VIỆN HÀN LÂM
KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM
HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI

VŨ THỊ THU TRANG

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
VIỆT NAM THINH VƯỢNG

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Hà Nội, năm 2017


VIỆN HÀN LÂM
KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM
HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI

VŨ THỊ THU TRANG

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
VIỆT NAM THINH VƯỢNG

Chuyên ngành

: Tài chính – Ngân hàng

Mã số


kiện cung cấp tư liệu của ngân hàng; đồng thời xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới quý
thầy cô Học viện Khoa học Xã hội đã luôn ủng hộ, giúp đỡ và tạo điều kiện cho tác
giả hoàn thành luận văn trong suốt thời gian qua.
Hà Nội, ngày 01 tháng 11 năm 2017
Tác giả

Vũ Thị Thu Trang


MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU ............................................................................................................1
CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN
TỬ ...............................................................................................................................6
1.1. TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ ................................6
1.2. PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ .....................................14
1.3. KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI
CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN THẾ THỚI VÀ BÀ HỌC ĐỐI VỚI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM .......................................................24
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 ........................................................................................29
CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN
TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH
VƯỢNG ....................................................................................................................30
2.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG .....30
2.2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI
NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG giai đoạn 2013 đến 2016 39
2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN
TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG ...........................54
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 ........................................................................................59
CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG


Khách hàng cá nhân

NHTM

Ngân hàng thương mại

POS

Point of Sale

SME

Doanh nghiệp vừa và nhỏ

TCKT

Tổ chức kinh tế

TCTD

Tổ chức tín dụng

TMCP

Thương mại cổ phần

TECHCOMBANK

Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam


Bảng 2.4
Bảng 2.5

So sánh tiện ích các loại hình dịch vụ ebanking của VPBank với các
ngân hàng khác
Thu nhập từ hoạt động cung cấp dịch vụ ebanking của VPBank giai
đoạn 2013-2016

Bảng 2.6

Đánh giá về dịch vụ Ngân hàng điện tử của VPBank

Bảng 2.7

Tổng kết kết quả dịch vụ Ebanking của VPBank

Biểu đồ 2.1

Tỷ trọng tiền gửi khách hàng trên tổng Nguồn vốn huy động giai đoạn
2013-2016

Biểu đồ 2.2

Tổng thu nhập hoạt động thuần của VPBank giai đoạn 2013-2016

Biểu đồ 2.3

Lợi nhuận trước thuế của VPBank trong giai đoạn 2013 - 2016



LỜI MỞ ĐẦU
1.
Tính cấp thiết của đề tài
Trong bối cảnh nền kinh tế số, kết nối vạn vật, khoa học công nghệ phát triển
đã tác động đến mọi mặt của hoạt động kinh tế - xã hội, đời sống, làm thay đổi nhận
thức và phương pháp kinh doanh nhiều lĩnh vực ngành nghề khác nhau, trong đó có
lĩnh vực ngân hàng. Những khái niệm về ngân hàng điện tử, giao dịch trực tuyến,
thanh toán trên mạng,…đã bắt đầu trở thành xu thế phát triển và cạnh tranh của các
ngân hàng thương mại ở Việt Nam. Trong thời đại hội nhập kinh tế quốc tế, phát
triển dịch vụ ngân hàng dựa trên nền tảng công nghệ thông tin – ngân hàng điện tử
là xu hướng tất yếu mang tính khách quan không chỉ của một ngân hàng mà của hầu
hết các ngân hàng ở thị trường Việt Nam và trên toàn thế giới. Ngân hàng điện tử
đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng, ngân hàng và nền kinh tế nhờ những tiện ích,
sự nhanh chóng, chính xác của các giao dịch. Ngân hàng điện tử chính là giải pháp
cho thanh toán hiện đại, cạnh tranh về chi phí và chất lượng dịch vụ. Dịch vụ ngân
hàng điện tử chiếm một vị trí quan trọng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Sự
mới mẻ của dịch vụ cùng sự non trẻ về kinh nghiệm, nguồn vốn hạn hẹp, công nghệ
chưa cao khiến việc ứng dụng các dịch vụ chưa đa dạng, hoàn thiện và mở rộng,
việc chiếm lĩnh thị trường trở nên khốc liệt hơn. Ngân hàng điện tử ra đời làm thay
đổi mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng. Nó làm tăng doanh thu, khuyến
khích sự tham gia nhiều hơn của khách hàng, tạo điều kiện phục vụ khách hàng trên
diện rộng, phá vỡ khoảng cách về biên giới giữa các quốc gia. Đồng thời, đây cũng
là vũ khí cạnh tranh chiến lược của các ngân hàng, công cụ hỗ trợ đắc lực và cần
thiết mà ngân hàng cần nắm bắt, vận dụng sáng tạo để nâng cao hiệu quả hoạt động
kinh doanh trong môi trường cạnh tranh khốc liệt này. Xuất phát từ thực tiễn đó,
ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) xác định phát
triển dịch vụ ngân hàng điện tử chính là chiến lược ngân hàng cần theo đuổi kiên
quyết thực hiện để tạo lập cơ sở khách hàng bền vững và xây dựng một thương hiệu
ngân hàng mạnh trong tâm trí tất cả khách hàng. Để tồn tại và phát triển, Ngân hàng

Nghiên cứu cơ sở lý thuyết về sản phẩm dịch vụ ngân hàng tại các NHTM
- Hiện nay, có một số sách viết về hoạt động ngân hàng như “ Nghiệp vụ ngân
hàng hiện đại” của Nguyễn Minh Kiều – Nhà xuất bản thống kê; “Nghiệp vụ ngân
hàng hiện đại” của David Cox – Nhà xuất bản chính trị Quốc gia. Hai cuốn sách
cung cấp những kiến thức cơ bản về lĩnh vực ngân hàng, đưa ra những chính sách,
biện pháp khác nhau nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng và phù hợp với
sự biến động của môi trường kinh doanh.  Nghiên cứu liên quan đển vấn đề sản
phẩm dịch vụ ngân hàng và sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử
- Một số luận án tiến sỹ - nghiên cứu khoa học đã thực hiện: Luận án tiến sĩ
năm 2012 của tác giả Phạm Thu Hương trường ĐH Ngoại Thương Hà Nội: “Phát
triển dịch vụ NHĐT tại Việt Nam trong bối cảnh kinh tế quốc tế”. Tác giả đã hệ
thống hóa một cách đầy đủ và chặt chẽ các lý luận về ngân hàng điện tử như dịch vụ
NHĐT, các nhân tố tác động đến sự phát triển dịch vụ. Phân tích thực trạng áp dụng
2


dịch vụ NHĐT ở nước ta, những thuận lợi, khó khăn của việc áp dụng dịch vụ
NHĐT, đưa ra phân tích, so sánh kinh nghiệm áp dụng dịch vụ NHĐT tại 1 số nước
trên thế giới từ đó đưa ra những đề xuất kiến nghị cho các ngân hàng tại Việt Nam.
Tuy nhiên, đề tài chỉ nhấn mạnh đến việc phát triển thực trạng và các yếu tố tác
động, giải pháp đưa ra chưa cụ thể và tính thực tiễn còn chưa cao.
- Đề tài nghiên cứu khoa học cấp Bộ: “Phát triển dịch vụ Ngân hàng hiện đại
của các Ngân hàng thương mại Việt Nam trong xu thế hội nhập kinh tế Quốc tế”
(2008) của PGS.TS Nguyễn Thị Quy (chủ nhiệm đề tài) - Trường đại học Ngoại
thương Hà Nội. Đề tài phân tích thực trạng cung ứng dịch vụ Ngân hàng hiện đại và
đưa ra một số giải pháp để phát triển dịch vụ Ngân hàng hiện đại trong xu thế hội
nhập kinh tế quốc tế.
- Ngoài ra, còn nhiều khóa luận, luận văn nghiên cứu về dịch vụ ngân hàng
điện tử. Các luận văn, bài nghiên cứu đều hệ thống hóa được những vấn đề lý luận
liên quan đến dịch vụ NHĐT và các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ hơn nữa. Một