Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
LỜI NÓI ĐẦU
Trong những năm qua nền kinh tế Việt Nam đã có những bước tiến
nhanh, ổn định. Để thực hiện tốt mục tiêu công nghiệp hóa-hiện đại hóa và
sớm đưa nước ta cơ bản trở thành nước công nghiệp vào năm 2020. Đi đôi với
quá trình công nghiệp hóa-hiện đại hóa đất nước thì nhu cầu về xây dựng-lắp
đặt cơ sở hạ tầng kỹ thuật là rất lớn và cần thiết. Bên cạnh đó thì những nguy
cơ về rủi ro gây tổn thất cho các công trình là rất lớn và không lường trước
được. Một khi rủi ro xảy ra gây tổn thất cho các công trình sẽ làm ảnh hưởng
đến chất lượng công trình, thời gian thi công và gây khó khăn về tài chính cho
các chủ đầu tư. Để khắc phục những thiệt hại này thì một trong những biện
pháp đó là tham gia bảo hiểm cho các công trình trong qúa trình xây lắp.
Nhận thấy xu hướng phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật
nói chung và bảo hiểm xây dựng lắp đặt nói riêng trong những năm qua Bảo
Minh Hà Nội đã có những chiến lược kinh doanh hợp lý triển khai khá hiệu
quả nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng-lắp đặt mang lại doanh thu cao cho công ty.
Để đánh giá quá trình triển khai nghệp vụ bảo hiểm xây dưng-lắp đặt
trong thời gian qua cũng như đưa ra những kiến nghị chủ quan về việc triển
khai nghiệp vụ bảo hiểm này ở Bảo Minh Hà Nội Em chọn đề tài “Quá trình
triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng- lắp đặt tại Bảo Minh Hà Nội trong
thời gian qua”. Làm đề tài nghiên cứu trong quá trình thực tập tại công ty Bảo
Minh Hà Nội.
Để hoàn thành bài viết này Em đã có sự hướng dẫn hết sức nhiệt tình của
TS. Phạm Thị Định cùng các Anh, Chị phòng tài sản & kỹ thuật Công ty Bảo
Minh Hà Nội.
Do thời gian có hạn cũng như kiến thức, tài liệu còn hạn chế vì vậy bài
viết của Em chắc chắn không tránh được những thiếu sót. Em rất mong sự góp
ý của các Thầy, Cô cùng toàn thể các bạn.
Em xin chân thành cảm ơn!
1
Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A
2
Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A
2
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
toàn thế giới. Công ty bảo hiểm có đủ khả năng bồi thường những tổn thất mà
các tổ chức, cá nhân gặp phải cho dù tổn thất có lớn đến mức nào đi chăng
nữa, giúp cho họ nhanh chóng khắc phục những hậu quả đó nhằm đảm bảo
cho sản xuất, kinh doanh.
Trong nền kinh tế thị trường ngày nay, mỗi đơn vị, doanh nghiệp đều phải
tự chủ về mặt tài chính và chủ động trong kinh doanh và những rủi ra xảy ra
đối với họ là rất lớn. Họ phải tính toán sao cho sản xuất kinh doanh được ổn
định và đạt hiệu quả kinh doanh tốt nhất, do đó một trong những phương án
mà họ tính đến đó là tham gia bảo hiểm cho những công trình, tài sản của
mình. Nếu tham gia bảo hiểm trong trường hợp gặp phải rủi ro gây ra tổn thất
thì các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ đứng ra bồi thường, chi trả để họ đảm bảo
quá trình kinh doanh của mình
Khi triển khai bảo hiểm xây dựng – lắp đặt, người được bảo hiểm cùng
với các ban ngành, cơ quan hữu quan, các doanh nghiệp bảo hiểm phải phối
hợp tiến hành công tác đề phòng hạn chế tổn thất nhằm ngăn chặn những hậu
quả mà các rủi ro có thể gây ra thiệt hại đối với tài sản, con người. Do đó khi
tiến hành bảo hiểm nhà bảo hiểm phải thực hiện công tác đánh giá rủi ro cũng
như các phương án đề phòng hạn chế tổn thất của đối tượng bảo hiểm, trên cơ
sở đó nhà bảo hiểm sẽ đưa ra các biện pháp cần thiết phối hợp với các bên liên
quan nhằm đề phòng và hạn chế nhưng rủi ro gây tổn thất cho công trình, tài
sản được bảo hiểm.
Ngày nay các dự án, công trình xây dựng – lắp đặt thường được đầu tư
với một số tiền lớn của chủ đần tư và các nhà hổ trợ tài chính. Khi đầu tư vào
những công trình với số vốn lớn thì các nhà đầu tư phải xem xét đánh giá đến
năng lực của chủ đầu tư, các bươc thực hiện dự án, các biện pháp đề phòng
hạn chế tổn thất… để đảm bảo cho số vốn mà họ đã đầu tư để đáp ứng yêu
cuộc cách mạng khoa học kỹ thuật. Trong các loại hình bảo hiểm thì bảo hiểm
kỹ thuật ra đời sau nhưng từ khi ra đời đến nay loại hình bảo hiểm này đã có
những bước phát triển mạnh mẽ. Đơn bảo hiểm kỹ thuật đầu tiên xuất hiện
trên thế giới vào năm 1859 tại nước Anh đó là đơn bảo hiểm máy móc, muộn
4
Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A
4
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
hơn so với bảo hiểm hàng hải xuất hiện vào năm 1547, bảo hiểm hỏa hoạn
xuất hiện vào năm 1667…kể từ khi ra đời bảo hiểm kỹ thuật đã được hầu hết
các công ty bảo hiểm phi nhân thọ triển khai. Đặc biệt là trong thế kỹ XX bảo
hiểm kỹ thuật đã có những bước tiến dài quan trọng đáp ứng được nhu cầu
phát triển của nền kinh tế xã hội. Ngày nay bảo hiểm kỹ thuật đã phát triển và
xâm nhập vào hầu hết các lĩnh vực hoạt động kinh tế, khoa học trên toàn thế
giới.
Trên thế giới Munichre, một công ty tái bảo hiểm hàng đầu thế giới đóng
vai trò quan trọng trong việc phổ biến, giới thiệu và phát triển loại hình loại
hình bảo hiểm xây dựng, lắp đặt trên thế giới. Hầu hết các công ty bảo hiểm
trên thế giới đều áp dụng quy tắc bảo hiểm xây dựng lắp đặt do Munichre đưa
ra.
Đơn bảo hiểm xây dựng đầu tiên trên thế giới được cấp vào năm 1929 cho
công trình xây dựng cầu LABERTH bắc qua sông THAMES ở luân đôn. Sau
đó đến năm 1934 đơn bảo hiểm rủi ro lắp đặt được cấp ở Đức. Kể từ sau chiến
tranh thế giới thư 2 đến nay việc tái thiết đất nước của các nước tham chiến
được triển khai mạnh mẽ, quá trình công nghiệp hoá - hiện đại hoá của các
nước trên thế giới diễn ra nhanh chóng. Do đó nhu cầu bảo hiểm của các công
trình, nhà máy, xí nghiệp… ngày càng tăng .
3.2. Ở Việt Nam
Trước khi đất nước thống nhất (năm1975) thì ngành bảo hiểm thương mại
nhìn chung chưa phát triển. Kể từ sau khi thống nhất đặc biệt là sau đại hội VI
6
Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A
6
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
II. NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM XÂY DỰNG &
LẮP ĐẶT
1. Người được bảo hiểm
1.1 Trong bảo hiểm xây dựng
Việc xác định người được bảo hiểm trong bảo hiểm xây dựng là rất quan
trọng, cần thiết nó giúp cho các nhà bảo hiểm thấy được nhiệm vụ, trách
nhiệm của mình. Do đó người được bảo hiểm trong bảo hiểm xây dựng được
xác định là:
Tất cả các bên liên quan tới công việc xây dựng và có quyền lợi trong
công trình xây dựng và được nêu tên hay chỉ định trong bản phụ lục bảo hiểm
bao gồm:
- Chủ đầu tư hoặc chủ công trình (bên A trong hợp đồng xây dựng)
- Nhà đầu tư chính (bên B trong hợp đồng xây dựng). Người ký kết hợp
đồng xây dựng với chủ đầu tư.
- Các nhà thầu phụ
- Các kiến trúc sư, kỹ sư tư vấn, cố vấn chuyên môn. Tuy nhiên hợp đồng
bảo hiểm xây dựng không bảo hiểm cho trách nhiệm nghề nghiệp của các kiến
trúc sư, cố vấn chuyên môn, các kỹ sư tư vấn mặc dù họ liên quan đến công
trình xây dựng
Trong trường hợp có nhiều bên được bảo hiểm thì việc ghi tên ai hay ai sẽ
là người ghi tên đầu tiên là do hai bên tự thỏa thuận với nhau. Thông thường
người đứng ra ký kết hợp đồng bảo hiểm và đóng phí sẽ là người đại diện cho
các bên trong hợp đồng bảo hiểm. Vì vậy trên hợp đồng sẽ ghi tên người đứng
ra đại diện kèm theo danh sách những người có quyền lợi liên quan đến công
trình.
7
2.1. Trong bảo hiểm xây dựng
Đối tượng bảo hiểm trong bảo hiểm xây dựng bao gồm tất cả các công
trình xây dựng dân dụng, công trình công nghiệp…với điều kiện là những đối
tượng bảo hiểm đó được ghi trong hợp đồng bảo hiểm bao gồm:
- Các công trình xây dựng bao gồm công trình xây dựng công cộng, nhà
ở, công trình công nghiệp, giao thông thủy lợi, năng lượng và các công trình
khác.
- Trang thiết bị xây dựng phục vụ quá trình xây dựng.
- Máy móc xây dựng phục vụ quá trình xây dựng.
- Phần công việc lắp đặt phục vụ và/hoặc cấu thành một bộ phận của quá
trình xây dựng.
- Tài sản sẳn có trên và trong phạm vi công trường thuộc quyền sở hữu,
quản lý, trông nom, kiểm soát của người được bảo hiểm.
- Trách nhiệm đối với người thứ ba.
2.2. Trong bảo hiểm lắp đặt
Dối tượng bảo hiểm lắp đặt được hiểu là các máy móc lắp đặt, trang thiết
bị phục vụ cho công tác lắp đặt và một số công việc, hạng mục liên quan tới
công việc lắp đặt bao gồm:
- Các máy móc, cá dây chuyền đồng bộ trong xí nghiệp hay trong khi tiến
hành lắp đặt các thiết bị, các máy móc đó.
- Các máy móc, trang thiết bị, dụng cụ phục vụ cho công tác lắp đặt
- Các phần việc xây dựng phục vụ cho công tác lắp đặt
- Chi phí dọn dẹp vệ sinh
9
Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A
9
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
- Tránh nhiệm dân sự đối với bên thứ ba.
3. Rủi ro được bảo hiểm
3.1. Trong bảo hiểm xây dựng
- Hỏng hóc cơ khí/điện hay sự trục trặc của máy móc, trang thiết bị xây
dựng:
- lỗi thiết kế.
- Chi phí thay thế, sữa chữa hay khắc phục các khuyết tật của nguyên vật
liệu và/hoặc do tay nghề (các tổn thất hư hại do hậu quả thì được bảo hiểm).
* Các rủi ro loại trừ đối với phần bảo hiểm trách nhiệm.
- Khiếu nại tổn thất liên quan đến tai nạn được bảo hiểm hay có thể được
bảo hiểm hay có thể được bảo hiểm trong phạm vi của phần bảo hiểm vật chất
của đơn bảo hiểm xây dựng.
- Khiếu nại phát sinh do dịch chuyển, rung động hay suy yếu của cột
chống.
3.2. Trong bảo hiểm lắp đặt
3.2.1.Rủi ro được bảo hiểm.
Những rủi ro chính được bảo hiểm trong đơn bảo hiểm lắp đặt thường bao
gồm ba loại chính:
- Các rủi ro do thiên tai gây ra như: Động đất, sóng thần, gió bảo, mưa
lớn, lũ lụt, ngập nước, đóng băng, sét đánh, cháy do sét đánh, hay hoạt động
của núi lửa, sụt lỡ đất đá…
- Các rủi ro do hoạt động của con người trên công trường gây ra như:
Thiếu kinh nghiệm hay kỹ năng, lỗi của con người, bất cần, trộm cắp, hành
động các ý, phá hoại, vận chuyển, khuân vác nguyên vật liệu, lỗi thiết kế, tập
trung cao độ do thời gian xây dựng lắp đặt quá ngắn, phối hợp công việc thiếu
hợp lý, trông nom, bảo vệ công trường không tốt, thiếu những biện pháp ngăn
ngừa tổn thất, lỗi vận hành, lỗi do người vận hành máy…
11
Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A
11
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
- Các rỏi ro do kỹ thuật, vận hành như: áp suất ép quá lớn (nổ vật lý),
chân không (nổ bên trong), nhiệt độ quá lớn (đoản mạch), lực li tâm, lỗi
- Tổn thất gây ra bởi xe cơ giới, tàu (biển, sông), máy bay
- Bất cứ khoản bồi thường nào vượt quá phạm vi bảo vệ qui định trong
hợp đồng bảo hiểm.
4. Thời hạn bảo hiểm
4.1. Trong bảo hiểm xây dựng
Trong bảo hiểm xây dựng thời hạn bảo hiểm được ghi rõ trong hợp đồng
bảo hiểm. Thời hạn bảo hiểm thường được tính kể từ khi bắt đầu khởi công
công trình đến khi hoàn thiện hay chuyển giao đưa vào hoạt động tuy nhiên
trên thực tế thời hạn bảo hiểm không nhất thiết phải trùng với thời gain thi
công công trình. Nếu công trình hoàn thành trước thời hạn thì hiệu lực của
hợp đồng cũng chấm dứt ngay sau khi công trình được bàn giao đưa và sử
dụng còn nếu trong trường hợp thời gian thi công công trình vượt quá thời hạn
bảo hiểm thì người được bảo hiểm phải có giấy yêu cầu gia hạn hợp đồng và
phải có nghĩa vụ thanh toán đầy đủ phí phát sinh cho bên bảo hiểm
Thông thường thời hạn bảo hiểm bao gồm thời gian:
- Lưu kho (vật liệu) trước khi xây dựng (tối đa là 3 tháng).
- Giai đoạn xây dựng
- Kiểm nghiệm, chạy thử (nếu có máy móc):
- Bảo hành
4.2. Trong bảo hiểm lắp đặt
Cũng giống như trong bảo hiểm xây dựng thì thời hạn bảo hiểm trong bảo
hiểm lắp đặt là do thỏa thuận giửa các bên và đựoc ghi rõ trong hợp đồng bảo
hiểm có thể bao gồm một phần hoặc toàn bộ thời gian:
- Lưu kho trước khi lắp đặt
- Giai đoạn lắp đặt
- Chạy thử (không tải và có tải)
- Giai đoạn bảo hành.
13
Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A
13
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Thông thường các công ty bảo hiểm thường thuyết phục người được bảo
hiểm tham gia bảo hiểm ngang giá trị. Trong trường hợp người được bảo hiểm
tham gia bảo hiểm dưới giá trị bảo hiểm sẽ áp dụng phương pháp bảo hiểm
theo tỷ lệ đối với các thiệt hại xảy ra.
5.1.2. Trong bảo hiểm lắp đặt
Tương tự như trong bảo hiểm xây dựng giá trị bảo hiểm trong bảo hiểm
lắp đặt được tính theo từng hạng mục. Đó là trị bảo hiểm máy móc trang thiết
bị phục vụ cho lắp đặt, giá trị bảo hiểm đối với chi phí dọn dẹp vệ sinh và giá
trị bảo hiểm của tài sản có sẳn trên và xung quanh công trường lắp đặt thuộc
quyền quản lý, sở hữu của người được bảo hiểm, Mức trách nhiệm bảo hiểm
cho trách nhiệm dân sự của người được bảo hiểm đối với người thứ ba do việc
thi công công trình: Được xác định giống trong bảo hiểm xây dựng.
Ngoài ra trong bảo hiểm lắp đặt còn tính đến gí trị thiết bị lắp đặt được
tính bằng giá trị thay thế mới của bất kỳ một máy móc hay thiết bị mới tương
đương bao gồm: Giá mua, chi phí kỹ thuật, cước phí vận chuyển, thuế hải
quan, chi phí lắp đặt, chi phí kho bãi.
Trên thực tế nếu giá trị lắp đặt lớn hơn 50% tổng số tiền bảo hiểm thì
công ty bảo hiểm thì công ty bảo hiểm cấp đơn lắp đặt. Nếu giá trị xây dựng
lớn hơn 50% tổng số tiền bảo hiểm thì cấp đơn bảo hiểm xây dựng. Ngoài ra
tùy từng yêu cầu cụ thể sẽ có những sửa đổi bổ sung phù hợp trong mỗi hợp
đồng bảo hiểm.
6. Hợp đồng bảo hiểm xây dựng – lắp đặt
Hợp đồng trong bảo hiểm xây dựng – lắp đặt cũng giống như các loại hợp
đồng kinh tế khác đó là sự thỏa thuận giửa một bên là người được bảo hiểm,
một bên là công ty bảo hiểm về các vấn đề liên quan. Hợp đồng bảo hiểm xây
dựng, lắp đặt thường bao gồm; quy tắc bảo hiểm xây dựng-lắp đặt, giấy yêu
cầu bảo hiểm, giấy chứng nhận bảo hiểm và các điều khoản sửa đổi bổ sung
hợp đồng (nếu có).
15
bộ thời hạn bảo hiểm)
002 -Bảo hiểm trách nhiệm chéo
16
Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A
16
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
004 -Mở rộng thời hạn bảo hiểm cho giai đoạn bảo hành 24 tháng
005 -Điều kiện đặc biệt liên quan đến tiến độ xây dựng (Thời gian được kéo
dài lịch trình tiến độ thi công : 08 tuần)
006 -Bảo hiểm đối với các chi phí phụ làm thêm giờ, làm đêm, làm ngày lễ,
cước phí vận chuyển khẩn cấp (Giới hạn trách nhiệm: 20% giá trị tổn thất
và 03 tỷ VNĐ/một vụ tổn thất và cho toàn bộ thời hạn bảo hiểm)
007 - Bảo hiểm chi phí phát sinh do vận chuyển bằng hàng không (Giới hạn
trách nhiệm : 10% giá trị tổn thất, tối đa 03 tỷ VNĐ/một vụ tổn thất và cho
toàn bộ thời hạn bảo hiểm; Mức miễn thường: 20% giá trị tổn thất phát
sinh)
013 - Bảo hiểm cho các kho chứa ngoài công trường (Giới hạn trách nhiệm:
03 tỷ VNĐ/một kho và cho toàn bộ thời hạn bảo hiểm)
100 - Bảo hiểm đối với lắp đặt hoặc chạy thử (Thời hạn bảo hiểm : 04 tuần).
101 -Các điều khoản đặc biệt liên quan đến việc xây dựng đường hầm và các
hành lang ngầm (115%).
104 - Các điều kiện đặc biệt về xây dựng đập và hồ chứa nước
106- Điều khoản cam kết về việc thi công theo từng đoạn (Chiều dài tối đa
cho mỗi đoạn là 100m)
107 - Điều khoản về những đảm bảo liên quan đến các lều và kho chứa hàng
(Giới hạn trách nhiệm : 02 tỷ VNĐ/một vụ tổn thất và cho toàn bộ thời hạn
bảo hiểm)
110 - Điều khoản về điều kiện đặc biệt về các biện pháp an toàn đối với mưa
và lũ lụt
115 -Điều khoản về rủi ro thiết kế
ĐKBS - Điều khoản chi phí bảo vệ tạm thời.
ĐKBS - Điều khoản Chỉ định Công ty Giám định.
ĐKBS - Điều khoản cam kết về tiến độ thanh toán tổn thất.
ĐKBS - Điều khoản loại trừ rủi ro khủng bố
ĐKBS - Điều khoản loại trừ rủi ro ô nhiễm
ĐKBS - Điều khoản loại trừ rủi ro máy tính.
ĐKBS - Điều khoản loại trừ rủi ro chất amiăng.
- Trách nhiệm của các bên
+ Trách nhiệm của Người được bảo hiểm
+ Trách nhiệm của Người bảo hiểm
- Cam kết chung
Đại diện người bảo hiểm Đại diện người được bảo hiểm
Sau khi hợp đồng được ký kết bên bảo hiểm (công ty bảo hiểm) có
trách nhiệm cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho bên tham gia nảo hiểm. Giấy
chứng nhận bảo hiểm thường đề cập đến những nội dung sau:
* Những thông tin liên quan bên tham gia bảo hiểm đó là:
- Người được bảo hiểm
18
Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A
18
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
- Địa chỉ
- Tên công trình, máy móc
- Xây mới hoặc sửa chữa
- Địa điểm rủi ro
- Tổng phí bảo hiểm phải đóng (bao gồm cả thuế VAT)
- Thời hạn bảo hiểm
* Những thông tin liên quan đến cáo hạng mục bảo hiểm, số tiền bảo
hiểm, mức khấu trừ thường đề cập đến những nội dung chủ yếu sau:
- Phần 1: Tổn hại vật chất
hnàh 12 tháng
+ SĐBS Điều khoản dọn dẹp hiện trường (Hạn mức 10% giá trị tổn thất
cho mỗi vụ tổn thất và 100.000.000 đồng cho toàn bộ thời hạn bảo hiểm)
+ SĐBS Điều khoản ứng trước tiền bồi thường (50% tổng số tiền bảo
hiểm ước tính)
+ SĐBS Điều khoản loại trừ rủi ro khủng bố
+ SĐBS Điều khoản loại trừ bảo hiểm tổn thất đối với dữ liệu, phần và
các chương trình máy tính.
Đại diện công ty bảo hiểm
7. Phí và cách tính phí trong bảo hiểm xây dựng – lắp đặt
7.1. Đánh giá các yếu tố rủi ro
Đây là một trong những công việc rất quan trọng của công ty bảo hiểm
trước khi ký kết bất kỳ một hợp đồng bảo hiểm nào nói chung, bảo hiểm xây
dựng – lắp đặt nói riêng. Việc đánh giá các yếu tố rủi ro liên quan đến đối
tượng bảo hiểm sẽ giúp cho công ty bảo hiểm cũng như người được bảo hiểm
quản lý rủi ro tốt hơn, lựa chọn những điều khoản bảo hiểm phù hợp, mức
khấu trừ thích hợp.
20
Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A
20
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
7.1.1. Các yếu tố khách quan
Đó là các yếu tố nằm ngoài sự kiểm soát của con người như: các hiểm họa
tự nhiên (động đất, sóng thần, mưa gió, bảo lũ lụt…), cháy nổ…Ngày nay con
người hầu như chưa có biện pháp khống chế những rủi ro này mà chỉ có thể
đưa ra các phương án đề phòng hạn chế tổn thất khi rủi ro xảy ra
7.1.2. Các yếu chủ quan
Đó là những yếu tố liên quan đến bản thân con người nó có thể gây ra do
sự cố ý hoặc vô ý của con người như:
- Kinh nghiệm của chủ đầu tư, chủ thầu trong xây dựng: Khi công ty bảo
Tới 10 tuổi 10%
Tới 15 tuổi 15%
Tới 20 tuổi 20%
Trên 20 tuổi Xin ý kiến Tổng Công Ty
(Nguồn: Bảo Minh Hà Nội)
- Hãng sản xuất (không phụ thuộc vị trí sản xuất):
Khu vực Mức tăng giảm phí (%)
Châu Âu, Bắc Mỹ, Nhật Bản -10%
Singapore, Malaysia, Đài Loan, Hồng
Kông, Hàn Quốc, Ấn Độ
-5%
Trung Quốc +5%
Việt Nam +10%
Các nước khác Xin ý kiến Tổng Công Ty
(Nguồn: Bảo Minh Hà Nội)
- Chế độ Bảo dưỡng máy móc thiết bị
+ Theo quy định của Nhà chế tạo: giảm 5%
+ Không theo quy định của nhà chế tạo: tăng tối thiểu 5%
7.3. Phương pháp tính phí trong bảo hiểm xây dựng & lắp đặt.
7.3.1 Trong bảo hiểm xây dựng
Để đảm bảo khả năng kinh doanh của mình thì công ty bảo hiểm phải đưa
ra một cách tính phí phù hợp thông thường phí bảo hiểm xây dựng bao gồm
hai phần chính: phí bảo hiểm tiêu chuẩn và phí mở rộng.
22
Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A
22
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
* Phí bảo hiểm tiêu chuẩn: Là phí tính cho các rủi ro tiêu chuẩn như cá rủi
ro thiên tai, các rủi ro bất ngờ, các rủi ro do tay nghề kém, thiếu kinh
nghiệm…Phí bảo hiểm tiêu chuẩn có ba phần chính đó là:
công trình.
23
Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A
23
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
- Phụ phí lũ lụt: Mức phí này được tính cho một năm căn cứ vào tính chất
của từng loại công trình chịu tác động của lũ lụt. Tỉ lệ phí được tính bằng tỷ lệ
nhất định so với số tiền bảo hiểm (phần nghìn). Nó phụ thuộc vào thời gian thi
công (mùa mưa hay mùa khô).
Bảng 2: Biểu phụ phí rủi ro bão và lũ lụt ở Việt Nam
Sức chụi đựng
Của công trình (2)
Phụ phí rủi ro bão Phụ phí rủi ro lụt
KV1 KV2 KV3 KV1 KV2 KV3
I 0,05 0,10 0,15 0,05 0,15 0,25
II 0,10 0,15 0,20 0,10 0,20 0,30
III 0,15 0,20 0,25 0,20 0,30 0,40
(Nguồn: Bảo Minh Hà Nội)
+ Phân chia khu vực rủi ro bão:
Khu vực 1: Bao gồm các tĩnh sau đây: Lai châu, Điện biên, Sơn la, Lào
cai, Yên bái, Hà giang, Tuyên quang, Bình dương, Bình phước, Tây ninh,
Long An, TP Hồ Chí Minh, Vũng tầu, Tiền giang, Bến tre, Trà vinh, Đồng
tháp, TP Cần thơ, Hậu giang, Vĩnh long, Sóc trăng, An giang, Bạc liêu, Cà
mau, Kiên giang.
Khu vực 2: Bao gồm các tỉnh sau đây: Cao bằng, Lạng sơn, Thái nguyên,
Bắc cạn, Quảng ninh, Phú thọ, Vĩnh phúc, Hòa bình, Hà tây, Đắc nông, Đắc
lắc, Lâm đồng, Gia lai, Lam đồng, Gia lai, Kon tum, Bình thuận, Đồng nai.
Khu vực 3: Bao gồm các tĩnh sau: Hà nội, Bắc giang, Bắc ninh, Hải
dương,, Hưng yên, Thái bình, Hải phòng, Nam hà, Ninh bình, Thanh hóa,
Nghệ an, Hà tĩnh, Quãng bình, Quãng trị, Thừa thiên-Huế, Quãng Nam, TP
tính trong bảo hiểm xây dựng, chỉ có một số điểm khác đó là:
- Phí cơ bản tối thiểu trong bảo hiểm lắp đặt tối thiểu là $300 hoặc tương
đuơng bằng các loại tiền khác.
- Việc xác định phu phí rủi ro lũ lụt phụ phí phụ thuộc vào mức độ chịu
đựng của công trình đối với tác động của gió, bảo, lũ, lụt…Hiện nay người ta
chia thành ba loại có sức chụi đựng khác nhau là I, II và III.
25
Nguyễn văn Hiếu: Lớp Bảo Hiểm 46A
25
Copyright: Tài liệu đại học ©