BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH

NGÔ THỊ QUỲNH

KIỂM ĐỊNH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN
QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG
CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI
THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019


BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH

NGÔ THỊ QUỲNH

KIỂM ĐỊNH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN
QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG
CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI
THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
Mã số: 8340201

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:

NGÔ THỊ QUỲNH


MỤC LỤC
TRANG PHỤ BÌA
LỜI CAM ĐOAN
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC BẢNG
DANH MỤC CÁC HÌNH
TÓM TẮT
ABSTRACT
CHƯƠNG1 ............................................................................................................... 1
GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU .................................................................... 1
1.1 SỰ CẦN THIẾT CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU ............................................. 1
1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ............................................................................... 2
1.2.1 Mục tiêu chung ................................................................................................................. 2
1.2.2 Mục tiêu cụ thể ................................................................................................................. 2
1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ................................................................................. 2
1.4 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU ................................................... 2
1.4.1 Đối tượng nghiên cứu ..................................................................................................... 2
1.4.2 Phạm vi nghiên cứu ......................................................................................................... 3
1.5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ...................................................................... 3
1.5.1 Nghiên cứu định tính ...................................................................................................... 3
1.5.2 Nghiên cứu định lượng................................................................................................... 3
1.6 ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI ................................................................................ 3
1.7 KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN ........................................................................... 4
CHƯƠNG 2 .............................................................................................................. 5
CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ
NHÂN VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU ................................................................... 5
2.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG .......................................................................... 5

CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG
VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ .................................................................... 37
4.2.1 Thông tin mẫu ...................................................................................................................37
4.2.2 Mô tả các nhân tố tác động đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại
ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ ....................................41
4.2.3 Kiểm định độ tin cậy của thang đo ..............................................................................51


4.2.4 Phân tích nhân tố EFA ................................................................................................... 53
4.2.5 Phân tích hồi qui tuyến tính .......................................................................................... 58
4.2.6 Kiểm định sự khác biệt .................................................................................................. 60
CHƯƠNG 5 .............................................................................................................. 63
KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý GIẢI PHÁP THU HÚT KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VAY
VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH
CẦN THƠ ................................................................................................................ 63
5.1 KẾT LUẬN ........................................................................................................ 63
5.2 HÀM Ý GIẢI PHÁP .......................................................................................... 64
5.2.1 Nâng cao năng lực nhân viên ngân hàng ................................................................... 64
5.2.2 Phát triển sản phẩm vay vốn ........................................................................... 65


DANH MỤC BẢNG
Bảng 2.1: Cơ sở hình thành mô hình nghiên cứu..................................................... 16
Bảng 3.1: Thang đo sơ bộ ......................................................................................... 19
Bảng 3.2: Kết quả phỏng chuyên gia về mức độ quan trọng của thang đo .............. 21
Bảng 3.3: Thang đo chính thức của nghiên cứu........................................................ 24
Bảng 4.1: Tình hình hoạt động kinh doanh Vietcombank Cần Thơ ......................... 34
Bảng 4.2: Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân .................................................. 35
Bảng 4.3: Thông tin về mẫu nghiên cứu ................................................................... 38
Bảng 4.4: Thống kê mô tả các nhân tố tác động đến quyết định vay vốn của khách cá



DANH MỤC PHỤ LỤC

PHỤ LỤC 1: TỔNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU
PHỤ LỤC 2: THANG ĐO SƠ BỘ
PHỤ LỤC 3: CRONBACH ALPHA
PHỤ LỤC 4: PHÂN TÍCH EFA
PHỤ LỤC 5: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỒI QUY
PHỤ LỤC 6: KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH


TÓM TẮT LUẬN VĂN

- Tên đề tài: Kiểm định các nhân tố tác động đến quyết định vay vốn của
khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh
Cần Thơ
- Tóm tắt:
Lý do lựa chọn đề tài nghiên cứu: hiện nay các ngân hàng hầu như đều có sản
phẩm tín dụng khá giống nhau về hình thức và nội dung. Vì vậy, cần có sự đột phá
thì Vietcombank Cần Thơ mới có ưu thế mở rộng thị phần của mình. Do đó,
Vietcombank Cần Thơ cần phải có một nghiên cứu cụ thể xác định được các yếu tố
nào khiến khách hàng cá nhân quyết định vay vốn tại ngân hàng để từ đó xây dựng
các hàm ý chính sách phù hợp giúp phát triển mảng dịch vụ này.
Mục tiêu nghiên cứu: phân tích các nhân tố tác động đến quyết định vay vốn
của khách hàng cá nhân từ đó đề xuất giải pháp để thu hút khách hàng, tăng thị phần
của ngân hàng.
Phương pháp nghiên cứu: hồi quy tuyến tính kết hợp với kiểm định
Cronbach’s alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), kiểm định ANOVA và kiểm
định t-test.

(EFA), individual customers.


1

CHƯƠNG 1
GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
1.1 SỰ CẦN THIẾT CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
Những năm gần đây, ngành ngân hàng tại Việt Nam có sự tăng trưởng mạnh cả
về số lượng lẫn qui mô dẫn đến áp lực cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay
gắt, nhất là trong hoạt động bán lẻ. Ngân hàng nào nắm bắt được cơ hội mở rộng việc
cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ cho một số lượng khổng lồ dân cư tại các nước có
nền kinh tế mới nổi, sẽ trở thành những gã khổng lồ toàn cầu trong tương lai. Việt
Nam với dân số gần 100 triệu người và mức thu nhập ngày càng tăng là thị trường
đầy tiềm năng của các ngân hàng thương mại (NHTM) về dịch vụ ngân hàng bán lẻ,
tăng cường tiếp cận với khách hàng là cá nhân.
Trong mảng dịch vụ bán lẻ thì cho vay khách hàng cá nhân đóng vai trò quan
trọng. Không chỉ giúp cho ngân hàng tăng trưởng thị phần trong cho vay mà nó còn
giúp cho ngân hàng có thể mở rộng các dịch vụ sản phẩm bán lẻ đi kèm với nó. Mặt
khác, việc phát triển hoạt động cho vay cá nhân giúp cho ngân hàng phân tán rủi ro
trong hoạt động cho vay của mình.
Không đứng ngoài xu thế phát triển của thị trường, Ngân Hàng TMCP Ngoại
thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ (Vietcombank Cần Thơ) rất chú trọng đến việc
phát triển hoạt động dịch vụ bán lẻ nhất là đối với cho vay khách hàng cá nhân. Vì
đây là một trong những nguồn đóng góp quan trọng trong tổng lợi nhuận của ngân
hàng. Tuy nhiên, hiện nay các ngân hàng hầu như đều có sản phẩm tín dụng khá giống
nhau về hình thức và nội dung. Vì vậy, cần có sự đột phá thì ngân hàng mới có ưu
thế mở rộng thị phần của mình. Do đó, ngân hàng cần phải có một nghiên cứu cụ thể
xác định được các yếu tố nào khiến khách hàng cá nhân quyết định vay vốn tại ngân
hàng để từ đó xây dựng các hàm ý chính sách phù hợp giúp phát triển mảng dịch vụ

thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ như thế nào?

(ii) Nhân tố nào ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ?
(iii) Chính sách nào nhằm đẩy mạnh thu hút khách hàng cá nhân vay vốn tại Ngân
hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ?
1.4 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
1.4.1 Đối tượng nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu: các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách
hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ.
Đối tượng khảo sát là khách hàng cá nhân đang vay vốn tại Ngân hàng TMCP
Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ.


3

1.4.2 Phạm vi nghiên cứu
Phạm vi nội dung: Nghiên cứu này tập trung vào việc xác định và phân tích các
nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng
TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ. Bên cạnh đó nghiên cứu cũng
giới thiệu và phân tích sơ lược về dịch vụ cho vay vốn của Ngân hàng TMCP Ngoại
thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ. Từ đó làm cơ sở hàm ý các chính sách nhằm
đẩy mạnh thu hút khách hàng cá nhân vay vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương
Việt Nam chi nhánh Cần Thơ.
Phạm vi không gian: Nghiên cứu được thực hiện tại Ngân hàng TMCP Ngoại
thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ.
Khu vực khảo sát: quận Ninh Kiều, quận Cái Răng thành phố Cần Thơ.
Phạm vi thời gian: Các số liệu sử dụng trong đề tài này dựa trên số liệu thứ cấp
của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2014 –
2018, và số liệu sơ cấp được thu thập thông qua phiếu khảo sát điều tra khách hàng

nghiên cứu bao gồm mục tiêu chung và mục tiêu cụ thể; câu hỏi nghiên cứu; phạm vi
nghiên cứu và đối tượng nghiên cứu bao gồm: phạm vi về nội dung nghiên cứu, phạm
vi không gian, phạm vi thời gian, đối tượng khảo sát; giới thiệu phương pháp nghiên
cứu định tính và phương pháp nghiên cứu định lượng; đóng góp khoa học của đề tài
và kết cấu của đề tài.


5

CHƯƠNG 2
CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA
KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
Chương này tác giả sẽ trình bày các nội dung bao gồm các lý thuyết, nghiên cứu
liên quan và thực tiễn về các quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân trên thế giới
và trong nước từ đó đưa ra khung phân tích của luận văn.
2.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG
2.1.1 Khái niệm về tín dụng
Khái niệm tín dụng đã xuất hiện từ rất lâu, tín dụng xuất phát từ gốc la tinh
CREDITUM có nghĩa là sự tin tưởng, tín nhiệm hay chính là lòng tin. Theo cách biểu
hiện này thì tín dụng là quan hệ vay vốn lẫn nhau dựa trên sự tin tưởng số vốn đó sẽ
được hoàn trả vào một thời điểm xác định trong tương lai.
Tín dụng là quan hệ chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị (dưới hình thái
tiền tệ hay hiện vật) từ người sở hữu sang người sử dụng sau một thời gian nhất định
thu hồi về một lượng giá trị lớn hơn lượng giá trị ban đầu.
Mối quan hệ tín dụng bao gồm 2 mặt cơ bản là quan hệ cho vay và quan hệ hoàn
trả được thể hiện như sau :
(1)- Người vay chuyển giao cho người đi vay một lượng giá trị nhất định. Giá
trị này có thể dưới hình thái tiền tệ hay hiện vật, hàng hóa, máy móc, thiết bị, bất
động sản…
(2)- Người đi vay chỉ được sử dụng tạm thời trong một khoảng thời gian nhất

phân tán rủi ro và đứng vững trong cạnh tranh. Đối với khách hàng cá nhân, ngân
hàng cũng cung cấp rất nhiều loại hình tín dụng, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách
hàng. Về cơ bản, các tiêu chí để phân loại tín dụng cá nhân cũng giống các tiêu chí
để phân loại tín dụng chung. Có thể phân loại tín dụng cá nhân theo một số tiêu chí
sau:
2.1.3.1 Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn vay
Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn vay, các khoản vay khách hàng cá nhân bao
gồm: Vay tiêu dùng và vay sản xuất kinh doanh.
a. Vay tiêu dùng
Là khoản vay đáp ứng nhu cầu chi tiêu của các cá nhân, hộ gia đình như: xây
nhà, sửa nhà, mua xe ô tô, du học, chữa bệnh, cưới hỏi,…
b. Vay sản xuất kinh doanh
Là các khoản vay phục vụ mục đích bổ sung vốn sản xuất kinh doanh, đầu tư
của cá nhân, hộ gia đình như: bổ sung vốn lưu động, mua sắm tài sản cố định, đầu tư


7

cơ sở vật chất cho hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư kinh doanh chứng khoán,
vàng.
2.1.3.2 Căn cứ vào phương thức cho vay
Theo tiêu thức này, cho vay khách hàng cá nhân chủ yếu bao gồm: Cho vay
từng lần, cho vay trả góp, cho vay theo hạn mức thấu chi, cho vay theo hạn mức tín
dụng.
a. Cho vay từng lần
Là phương pháp cho vay mà mỗi lần vay khách hàng và Ngân hàng đều phải
làm các thủ tục cần thiết và ký hợp đồng tín dụng. Đây là hình thức cho vay theo món
khi khách hàng có nhu cầu.
b. Cho vay trả góp
Đây là hình thức cho vay mà Ngân hàng và khách hàng xác định và thỏa thuận

2.1.4.1 Quy mô mỗi khoản vay nhỏ, số lượng các khoản vay lớn
Khách hàng cá nhân thường có hai mục đích vay:
Thứ nhất là cá nhân, hộ gia đình vay để bổ sung vốn kinh doanh. Quyền hoạt
động sản xuất kinh doanh của cá nhân, hộ gia đình được pháp luật thừa nhận, nhưng
do năng lực hạn chế nên hoạt động kinh doanh thường không có quy mô lớn.
Thứ hai là cá nhân vay đáp ứng nhu cầu vốn để tiêu dùng. Khoản vay cá nhân
cho mục đích này trực tiếp phục vụ cho nhu cầu chi tiêu cho cuộc sống như mua nhà
đất, mua sắm vật dụng gia đình, xây dựng, sửa chữa nhà, du học…
Số tiền cho vay hai mục đích này đều bị giới hạn bởi những điều kiện từ ngân
hàng đó là: tính hợp lý của nhu cầu vốn, khả năng trả nợ và tài sản đảm bảo. Tuy
nhiên, số lượng các khoản tín dụng cá nhân là rất lớn do hai nguyên nhân:
- Số lượng khách hàng cá nhân đông do đối tượng của loại hình cho vay này
là mọi cá nhân trong xã hội, từ những người có thu nhập cao đến những người có thu
nhập trung bình và thấp.
- Nhu cầu tín dụng phong phú và đa dạng của khách hàng cá nhân, vì khi chất
lượng cuộc sống và trình độ dân trí được nâng cao, người dân càng có nhu cầu vay
ngân hàng để cải thiện và nâng cao mức sống.
2.1.4.2 Tín dụng cá nhân thường có các rủi ro
a. Rủi ro do thông tin bất cân xứng
Khi thẩm định cho vay thì thông tin về bản thân khách hàng là một trong
những yếu tố quan trọng để ngân hàng đưa đến quyết định cho vay, bên cạnh tính hợp
lý và hợp pháp của nhu cầu vốn, khả năng trả nợ và tài sản đảm bảo. Đối với khách
hàng là tổ chức, việc nắm bắt thông tin khách hàng là tương đối thuận lợi do có rất
nhiều nguồn thông tin được công khai như: báo cáo tài chính, thông tin xếp hạng tín
dụng, tình hình nộp thuế, uy tín quan hệ với các đối tác… Ngược lại, đối với khách
hàng cá nhân, việc đánh giá nhân thân, nguồn trả nợ, mục đích sử dụng vốn vay


9


- Góp phần tạo sự năng động cho các thành phần kinh tế: Tín dụng khách
hàng cá nhân là kênh hỗ trợ vốn để người dân trang trải các chi phí phát sinh trong


10

cuộc sống từ thỏa mãn nhu cầu thiết yếu cho đến nhu cầu xa xỉ với chi phí đắt đỏ,
nhằm nâng cao chất lượng cuộc sống. Để có thể đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của
khách hàng, buộc các thành phần kinh tế phải đẩy mạnh sản xuất, do đó tạo nhiều
công ăn việc làm, tạo ra những khác biệt tích cực giúp tăng khả năng cạnh tranh trước
các đối thủ trong và ngoài nước trong thời kỳ hội nhập.
- Góp phần tạo sự ổn định về mặt xã hội: Là một phần của tín dụng nói chung,
tín dụng khách hàng cá nhân cũng có vai trò tích cực đối với xã hội. Tín dụng khách
hàng cá nhân góp phần khai thác triệt để các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội rồi lưu
thông các nguồn vốn này một cách trôi chảy và hiệu quả, từ nơi thừa vốn đến nơi
thiếu vốn, từ nơi hiệu quả thấp đến nơi hiệu quả cao.
2.1.5.2 Đối với ngân hàng
- Góp phần nâng cao thương hiệu cho ngân hàng: Do có đối tượng khách hàng
rất rộng nên việc phát triển tín dụng khách hàng cá nhân sẽ giúp hình ảnh thương hiệu
của ngân hàng được phổ biến rộng khắp. Thông qua tín dụng cá nhân, ngoài việc cấp
tín dụng cho khách hàng còn giúp ngân hàng thuận lợi trong bán chéo sản phẩm dịch
vụ ngân hàng bán lẻ như: tiền gửi tiết kiệm, giao dịch thanh toán, chuyển lương qua
tài khoản, phát hành - thanh toán thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử… Khả năng cung
cấp gói sản phẩm dịch vụ tài chính cá nhân đồng bộ thỏa mãn tối đa nhu cầu khách
hàng sẽ tạo nên nét khác biệt cho ngân hàng trong cạnh tranh với đối thủ, do đó góp
phần nâng cao thương hiệu cho ngân hàng.
- Góp phần phân tán rủi ro cho ngân hàng: Nếu một ngân hàng chỉ tập trung
cho vay các doanh nghiệp có nhu cầu vốn lớn, vì lý do nào đó mà hoạt động kinh
doanh của các khách hàng này gặp khó khăn gây ảnh hưởng đến khả năng trả nợ sẽ
ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Rehman et al. (2008) nghiên cứu các yếu tố quyết định lựa chọn ngân hàng tại
Pakistan. Kết quả nghiên cứu cho thấy các yếu tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân
hàng của khách hàng là: dịch vụ khách hàng; sự thuận tiện; hệ thống giao dịch trực
tuyến và môi trường giao dịch nói chung.
Mokhlis (2009) nghiên cứu lựa chọn ngân hàng giữa khách hàng sử dụng một
dịch vụ ngân hàng và khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng. Kết quả nghiên
cứu cho thấy có 9 nhân tố tác động đến lựa chọn ngân hàng của khách hàng là: cảm
giác an toàn; dịch vụ ATM; cung cấp dịch vụ; sự thuận tiện; lợi ích tài chính; vị trí
ngân hàng; hình thức chiêu thị; sức hấp dẫn; ảnh hưởng của người thân.
Hedayatnia (2011) nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn dịch vụ ngân
hàng bán lẻ tại Iran. Kết quả nghiên cứu cho thấy có 8 nhân tố ảnh hưởng đến quyết
định lựa chọn ngân hàng của khách hàng: chất lượng dịch vụ; sự đổi mới – đáp ứng;


12

sự thân thiện của nhân viên và sự tự tin trong quản lý; giá cả và chi phí; thái độ nhân
viên và sự thuận lợi; các dịch vụ ngân hàng.
Krisnanto (2011) nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định của khách
hàng về ngân hàng tại Indonesia. Kết quả nghiên cứu cho thấy có 4 yếu tố ảnh hưởng
đến lựa chọn ngân hàng, đó là: sự thuận tiện, khả năng đáp ứng của nhân viên ngân
hàng, sự khuyến nghị của người khác và phí dịch vụ hợp lý.
Frangos et al. (2012) nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn
của khách hàng tại Hy Lạp. Kết quả nghiên cứu cho thấy có 5 nhân tố quan trọng ảnh
hưởng đến quyết định vay vốn: Nhân khẩu học; chất lượng dịch vụ; chính sách cho
vay của ngân hàng; sự hài lòng từ dịch vụ của ngân hàng.
2.2.2 Nghiên cứu trong nước
Phạm Hồng Mạnh và Hạ Thị Thiều Dao (2010) nghiên cứu các yếu tố ảnh
hưởng tới ý định sử dụng dịch vụ tín dụng chính thức trong cộng đồng ngư dân ven
biển tại tỉnh Khánh Hòa. Kết quả nghiên cứu cho thấy có 4 nhân tố tác động đến ý

Nghiên cứu dựa trên dữ liệu khảo sát 265 đối tượng dân cư sống trên địa bàn Thành
phố Hồ Chí Minh. Kết quả phân tích hồi quy Binary Logistic cho thấy, yếu tố Lợi ích
sản phẩm – dịch vụ có tác động mạnh nhất đến xu hướng chọn lựa ngân hàng, kế đến
là Nhân viên ngân hàng, Danh tiếng ngân hàng, Thuận tiện, Hữu hình, Ảnh hưởng
của những người xung quanh và cuối cùng là Marketing. Bên cạnh đó nghiên cứu
cũng xem xét sự khác biệt trong đánh giá các nhân tố giữa các khách hàng có giới
tính, độ tuổi, thu nhập, nghề nghiệp khác nhau. Từ đó, nghiên cứu đưa ra một số giải
pháp nhằm nâng cao khả năng thu hút khách hàng của các ngân hàng thương mại tại
Thành phố Hồ Chí Minh.
2.3 MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ XUẤT
2.3.1 Cơ sở hình thành mô hình nghiên cứu
Từ cơ sở lý thuyết, các nghiên cứu đi trước tác giả đề xuất mô hình nghiên
cứu, các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân
hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ như sau:
Bảng 2.1: Cơ sở hình thành mô hình nghiên cứu
STT

Nhân tố

Nguồn

1

Chính sách vay
vốn

Christos C. Frangos (2012)
Phạm Hồng Mạnh &
Hà Thị Thiều Giao (2010)
Nguyễn Quốc Nghi (2011)

Nguyễn Kim Nam & Trần Thị Tuyết Vân (2015)

5

Cơ sở vật chất

Safiek Molhlis (2009) Hafeez Ur Rehman (2008)
Nguyễn Kim Nam & Trần Thị Tuyết Vân (2015)

6

Thuận tiện

Hafeez Ur Rehman (2008)
Safiek Molhlis (2009)
Umbas Krisnanto (2011)
Phạm Thị Tâm & Phạm Ngọc Thúy (2010)
Phạm Hồng Mạnh - Đồng Trung Chính (2013)
Nguyễn Kim Nam & Trần Thị Tuyết Vân (2015)
(Nguồn tác giả tổng hợp)

Từ bảng trên tác giả tổng hợp 6 nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn
của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần
Thơ.
Một là, chính sách vay vốn của ngân hàng càng được tối ưu thì sẽ làm cho
khách hàng đến với Vietcombank Cần Thơ cảm thấy hài lòng hơn. Nhân tố nghiên
cứu này chủ yếu đo lường một số vấn đề như: thủ tục vay vốn đơn giản, thời gian giải
quyết vay vốn nhanh, số tiền cho vay đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng, kiểm tra
định kỳ việc trả nợ của khách hàng, mọi đối tượng khách hàng được phục vụ công
bằng và duy trì tốt mối quan hệ với khách hàng. Trên cơ sở đó tác giả đặt giả thuyết