Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Công thương
Đống Đa
I. Khái Quát hoạt động kinh tế xã hội Quận Đống Đa.
Đống Đa là một trong bẩy quận nội thành của thành phố Hà Nội, có
mật độ dân cư đông đúc, diện tích rộng với khu công nghiệp lớn, tập trung
nhiều nhà máy lớn sản xuất công nghiệp như ngành cơ khí, chế biến cao su,
may mặc, giầy da... Đống Đa mang tính đặc thù là khu trung tâm sản xuất công
nghiệp và tiểu thủ công nghiệp của thành phố, lại là một trong những quận có
diện tích lớn, cho nên hoạt động kinh tế trên địa bàn quận rất sôi động với tất
cả các thành phần kinh tế, nhất là khu vực kinh tế tư nhân, cá thể có khả năng
tiềm tàng rất lớn. Phần lớn các doanh nghiệp quốc doanh là một số lượng lớn
các công ty tư nhân đóng trên địa bàn quận đều mở tài khoản và thực hiện
thanh toán tại Ngân hàng Công thương Đống Đa. Được tự do cạnh tranh, bình
đẳng trước pháp luật cho nên tất cả các thành phần kinh tế, hộ sản xuất cá thể,
tư nhân có vốn, có khả năng sản xuất kinh doanh đều vươn ra thị trường.
Theo báo cáo tình hình thực hiện nhiệm vụ kinh tế, xã hội 6 tháng đầu
năm 2000 và phương hướng nhiệm vụ 6 tháng cuối năm 2000 của uỷ ban
nhân dân quận Đống Đa về tình hình sản xuất kinh doanh :
- Sản xuất công nghiệp 6 tháng đầu năm 2000 là 82 tỷ 999 triệu đạt
41% kế hoạch năm.
- Kinh tế tập thể tăng 34%so với cùng kỳ, tập trung ở các hợp tác xã đã
cổ phần hoá
- Kinh tế cá thể tăng 41% so với cùng kỳ.
Nhìn chung trong 6 tháng đầu năm 2000 kinh tế trong quận tiếp tục
tăng trưởng. Tuy nhiên một số doanh nghiệp nhà nước trong quận có phần
chững lại, kinh doanh hiệu quả thấp. Quận đã tập trung tìm biện pháp tháo gỡ,
củng cố để các doanh nghiệp phấn đấu đến cuối năm 2000 giá trị sản lượng
công nghiệp đạt 114.802.000.000 = 59% kế hoạch năm, tăng 20,7% so với cùng
kỳ năm 1999. Giá trị xuất khẩu tăng 28,8% so với năm 1999.
Đống Đa là quận có nhiều khu dân cư lớn như Kim Liên, Trung Tự,
Giảng Võ, Vĩnh Hồ, Thành Công... và nhiều khu tập trung sản xuất kinh doanh

cán bộ nhân viên. Ngân hàng gồm có ban giám đốc với 1 giám đốc và 3 phó
giám đốc. Các phòng ban chức năng đảm nhiệm công việc kinh doanh tuỳ từng
nội dung. Hoạt động bao gồm :
1. Phòng kế toán - tài chính.
2. Phòng kinh doanh.
3. Phòng nguồn vốn.
4. Phòng kho quỹ tiền tệ.
5. Phòng Tổ chức - Hành chính.
6. Phòng thanh toán quốc tế.
7. Phòng kiểm soát.
Với 2 phòng giao dịch:
a. Phòng giao dịch Kim liên.
b. Phòng giao dịch Cát linh.
Dưới sự lãnh đạo trực tiếp của Ban giám đốc Ngân hàng Công thương
Đống Đa, các phòng ban phối kết hợp chặt chẽ để hoạt động, làm tốt chức
năng kinh doanh của ngân hàng là đi vay để cho vay, làm dịch vụ thanh toán
đảm bảo an toàn vốn vay, thu hồi cả gốc và lãi, tạo điều kiện thuận lợi cho
khách hàng và thu lợi nhuận của ngân hàng cao. Bằng cách luôn đổi mới
phong cách lề lối làm việc, trân trọng khách hàng, nâng cao uy tín của ngân
hàng đối với khách hàng, đưa khoa học công nghệ tin học mới vào khâu thanh
toán. Thực hiện thanh toán nhanh, kịp thời, an toàn cho khách hàng và ngân
hàng góp phần không nhỏ trong công cuộc phát triển kinh tế nhiều thành
phần, thúc đẩy sản xuất, dịch vụ của nước ta ngày càng phát triển.
2. Hoạt động nguồn vốn.
Nhận thức được tầm quan trọng về công tác nguồn vốn của ngân hàng
là “đi vay để cho vay” nên ngay từ đầu năm Ngân hàng Công thương Đống Đa
đã đặc biệt quan tâm bằng mọi biện pháp duy trì và không ngừng tăng trưởng
nguồn vốn. Vì vậy nguồn vốn của ngân hàng là những giá trị tiền tệ do ngân
hàng tạo lập và huy động được để cho vay, đầu tư và thực hiện các nghiệp vụ
tài chính khác.

năm 1998 lên 1824 tài khoản vào cuối năm 1999. Đến ngày 30/6/2000 tổng số
tài khoản tiền gửi đã tăng lên 2102 tài khoản, tăng 278 tài khoản so với năm
1999.
Kết cấu vốn lưu động của Ngân hàng Công thương Đống Đa thời gian
qua được phản ánh qua biểu sau:
Đơn vị : tỷ đồng.
Thời gian
Chỉ tiêu
1996 1997 1998 1999 30/6/2000
1. Tiền gửi của các TCKT 201 339 436 347 429
2. Tiền gửi dân cư và tiền
gửi khác
628 850 859 1171 1240
Tổng nguồn vốn 892 1189 1295 1518 1669
Theo bảng số liệu trên chúng ta thấy rằng tổng nguồn vốn huy động
của Ngân hàng có chiều hướng gia tăng nhanh. Chỉ trong vòng 04 năm từ
1996 đến 2000 nguồn vốn huy động đã tăng hơn gấp đôi. Trong đó nguồn vốn
của các tổ chức kinh tế có chiều hướng gia tăng nhưng còn chậm. Trong thời
gian gần đây do nguồn gửi tiết kiệm của Ngân hàng gia tăng mạnh Ngân hàng
đã giảm bớt hình thức huy động bằng kỳ phiếu.
3. Công tác sử dụng vốn.
Với nguồn vốn huy động được trên địa bàn quận là chủ yếu, Ngân hàng
Công thương Đống Đa đã sử dụng một cách tối đa để đáp ứng nhu cầu vay
vốn: ngắn hạn, trung hạn, dàI hạn của các đơn vị kinh tế và cá nhân... trong
quận bằng nhiều hình thức: cho vay ngắn hạn, cho vay đầu tư các dự án, cho
vay sinh viên, tạo công ăn việc làm, cho vay hộ sản xuất, cầm cố...
Do tình hình sản xuất kinh doanh, dịch vụ của các thành phần kinh tế
trong quận có nhiều biến động. Cụ thể về sản xuất công nghiệp: các doanh
nghiệp sản xuất (quốc doanh và tư nhân) kỹ thuật công nghệ lạc hậu, chậm đổi
mới, thiếu vốn đầu tư... dẫn đến sản xuất hàng hoá trong một số doanh nghiệp

nền kinh tế, trong quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế này Ngân hàng
Công thương Đống Đa đã tập trung một khối lượng vốn lớn để thoả mãn nhu
cầu vốn lưu động và vốn cố định cho các doanh nghiệp làm ăn thực sự có hiệu
quả để giúp doanh nghiệp có đủ sức vươn lên đứng vững trên thị trường.
4. Kinh doanh đối ngoại.
Chín tháng đầu năm 2000 kinh doanh đối ngoại thu được kết quả đáng
kể, thông qua hoạt động đối ngoại uy tín của Ngân hàng Công thương Đống Đa
ngày càng được nâng cao, thu hút được thêm nhiều khách hàng. Lĩnh vực kinh
doanh đối ngoại đã thu được 1852 triệu đồng, bao gồm phí thanh toán mở L/C
và lãi mua bán, cụ thể:
- Đã mở 290 L/C nhập khẩu, số tiền là 18.528.040 USD cho 22 khách
hàng.
- Đã mở được 8 L/C xuất khẩu, số tiền là 646.814 USD.
- Thu dịch vụ phí thanh toán quốc tế đạt 1348 triệu Đồng, bằng 124%
so với 9 tháng đầu năm 1999.
Kinh doanh ngoại tệ:
- Tổng doanh số mua vào 20.991.548 USD và 2.183.881 DEM bằng
136% so với cùng kỳ năm 1999.
Tổng số doanh số bán ra là 22.142.062 USD và 2.146.604 DEM bằng
128% so với cùng kỳ năm 1999. Chênh lệch lãi 387 triệu Đồng chi trả kiều hối.
- Ngân hàng nhận số tiền 196.527 USD và 758.193 DEM
- Trả số tiền 193.927 USD và 755.950 DEM.
Hoạt động kinh doanh đối ngoại là nghiệp vụ tuy còn mới nhưng đã có
nhiều triển vọng phát triển có hiệu quả. Thời gian qua ngoại tệ khan hiếm,
nhưng chi nhánh đã tích cực khai thác bằng nhiều nguồn để tăng khả năng
thanh toán bằng ngoại tệ đáp ứng được nhu cầu nhập vật tư hàng hoá của
doanh nghiệp cũng như nhu cầu thanh toán kiều hối cho dân cư, Chi nhánh đã
sử dụng nguồn ngoại tệ từ quỹ điều hoà của Trung ương cho vay có hiệu quả
tăng vòng quay vốn ngoại tệ.
5. Công tác thanh toán: