GIẢI PHÁP MỞ RỘNG QUY MÔ VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG TÍN
DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI NHNN và PTNT ĐÔ LƯƠNG NGHỆ AN
Mở rộng quy mô và nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay trung dài hạn
không phải chỉ là công việc của cán bộ tín dụng và một Ngân hàng đơn lẻ. Đây
là trách nhiệm và nỗ lực của cả Chính phủ, toàn ngành Ngân hàng và cả toàn
xã hội. Từ những vấn đề về lý luận và thực tế đã được nêu lên và phân tích từ
các phần truớc, em xin kiến nghị một số giải pháp nhằm mở rộng quy mô và
nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng trung dài hạn.
3.1. GIẢI PHÁP TỬ PHÍA NHNN & PTNT ĐÔ LƯƠNG – NGHỆ AN.
3.1.1. Tăng cường liên kết với các Ngân hàng thương mại khác.
Một trong số các mặt liên kết với các Ngân hàng bạn là cho vay đồng tài
trợ dự án theo cách làm truyền thống từ trước đến nay các tổ chức tín dụng
thường “ngồi chờ khách hàng” đem dự án tới Ngân hàng để xin vay, cách làm
này tỏ ra không hiệu quả. Nhất là trong giai đoạn hiện nay, các tổ chức tín
dụng Việt Nam hoạt động trong môi trường khó cạnh tranh được với các chi
nhánh Ngân hàng nước ngoài về cả vốn công nghệ và cách tổ chức công việc.
Do vậy NHNN & PTNT Đô Lương – Nghệ An nếu dựa vào chủ trương, kế hoạch
phát triển kinh tế xã hội của địa phương, liên kết với các Ngân hàng thương
mại khác để xây dựng các phương án đầu tư vốn sẽ chủ động được nguồn vốn
tín dụng, cho vay đúng mục đích, chủ động trong việc thẩm định đồng thời
quản lý rủi ro của mình.
NHNN & PTNT Đô Lương – Nghệ An cũng không cần liên kết với các Ngân
hàng thương mại quốc doanh mà cũng cần phải liên kết với các chi nhánh
Ngân hàng nước ngoài, Ngân hàng liên doanh. Sự liên kết này không chỉ giúp
mở rộng tín dụng mà còn giúp nâng cao chất lượng, hiệu quả món vay. bên
cạnh đó, trong quá trình liên kết thực hiện cho vay, Ngân hàng và đội ngũ cán
bộ tín dụng cũng học hỏi được kinh nghiệm, cách thức thẩm định đánh giá dự
án, phương pháp quản lý món vay, quản lý điều hành,... Điều này cũng sẽ giúp
cho Ngân hàng nâng cao năng lực của riêng mình trong hoạt động quản trị
Ngân hàng nói chung và hiệu quả hoạt động cho vay trung dài hạn nói riêng.
NHNN & PTNT Đô Lương – Nghệ An cũng cần tạo ra mỗi quan hệ hết sức

vốn gốc của mình. Mức lãi suất thực này có thể là cố định hoặc thay đổi tuỳ
theo thoả thuận giữa khách hàng và Ngân hàng. Lãi có thể đực rút ra định kì
hoặc nhập vào vốn gốc, khi đó lãi này cũng được đảm bảo giá trị như phần
gốc, thời hạn gửi càng dài thì lãi suất càng cao.
3.1.3. Nâng cao trình độ, chất lượng đội ngũ tín dụng.
Con người là nhân tố rất quan trọng quyết định và là động lực thức đẩy
sự phát triển của nền kinh tế xã hội nói chung và Ngân hàng nói riêng. Mọi
hoạt động dù là lĩnh vực nào cũng đều phải thông qua tác động của con người.
Đối với lĩnh vực kinh doanh của Ngân hàng, nếu yếu tố con người được xem
trọng và sử dụng đúng đắn sẽ góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động Ngân
hàng, ngược lại Ngân hàng sử dụng những cán bộ không có năng lực và đạo
đức sẽ dẫn tới những thiệt hại vô cùng to lớn.
Có thể khái quát nhhững tiêu chuẩn điều kiện cần thiết khi lựa chọn cán
bộ tín dụng là.
- Có năng lực để giải quyết các vấn đề chuyên môn, nghiệp vụ. muốn vậy
họ phải có kiến thức, được đào tạo, có kỹ năng, kỹ xảo để xử lý các thông tin
liên quan đến công việc của mình.
- Có năng lực dự toán các vấn đề kinh tế về sự phát riển cúng như triển
vọng của nó. Đây chính là tầm nhìn của mỗi cá nhân nhưng nó lại ảnh hưởng
đến kết quả hoạt động. Từ kinh nghiệm mà họ có được những dự toán chính
xác thì đó là sự sáng tạo của người cho vay.
- Có uy tín trong quan hệ xã hội, điều này thể hiện phẩm chất đạo đức và
khả năng giao tiếp của người cho vay.
- Có năng lực tự học, tự nghiên cứu và có chính kiến. Điều này thể hiện ý
chí vươn lên không mệt mỏi để khẳng định khả năng bản thân.
Trên cơ những tiêu chuẩn trên, NHNN & PTNT Đô Lương – Nghệ An cần
có sự xem sét đánh giá lại trình độ của cán bộ tín dụng.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cho vay trung dài hạn cần phải
nâng cao trình độ cho đội ngũ cán bộ tín dụng, đào tạo hưỡng dẫn đặc biệt là
các kiến thức về thẩm định dự án, công việc này có thể thực hiện được bằng

- Cải tiến quy trình cho vay:
Việc cải tiến quy trình cho vay không có ý nghĩa là rút ngắn, bỏ bớt bước
nào trong quy trình mà là rút ngắn thời gian trong mỗi bước mà lại vẫn giữ
vững thậm chí nâng cao chất lượng thực hiện mỗi bước. Cụ thể như sau:
Bước 1: Rút ngắn thời gian thực hiện tới mức tối thiểu. Để làm được điều
này thì ngay khi khách hàng đến đặt vấn đề xin vay vốn, cán bộ tín dụng đã
phải hướng dẫn tỷ mỷ, cụ thể, rõ ràng tất cả các thủ tục, điều kiện tín dụng, hồ
sơ xin vay tránh tình trạng khách hàng phải đi lại nhiều lần sửa đổi bổ sung hồ
sơ gây phiền toái. Tuy vậy, cán bộ tín dụng chỉ hướng dẫn chứ không đựoc làm
thay khách hàng.
Bước 2: Rút ngắn thời gian thu thập thông tin đồng thời nâng cao chất
lượng thông tin. Hiêụ quả của công tác tín dụng phụ thuộc rất lớn vào chất
lượng thông tin. Thông tin là cơ sở để Ngân hàng tính toán hiệu quả kinh tế
của dự án xin vay. Do vậy thông tin càng chính xác thì Ngân hàng đánh giá dự
án càng đúng đắn từ đó giảm rủi ro cho chính mình, nâng cao hiệu quả tín
dụng trung dài hạn. Tuy nhiên như đã phân tích ở trên, thông tin do khách
hàng cung cấp thường không chính xác nên Ngân hàng cần thu thập thêm
thông tin để đối chiếu so sánh.