THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI CHI
NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA
2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA
2.1.1 Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển
Chi nhánh ngân hàng Công thương Đống Đa được thành lập vào năm
1955 với tiền thân ban đầu là một Phòng Thương nghiệp thuộc khu vực Đống
Đa. Đến năm 1957 được đổi tên thành chi nhánh Ngân hàng Nhà nước khu vực
Đống Đa, sau đó đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước Đống Đa 1987.
Sự cố gắng làm việc và phấn đấu của Ban lãnh đạo và tập thể cán bộ công
nhân viên trong thời gian qua đã được Đảng và Nhà nước ghi nhận, được công
nhận danh hiệu Đảng bộ trong sạch vững mạnh trong 16 năm liên tục, Ngân
hàng Công thương Việt Nam khen ngợi, nhiều năm đạt danh hiệu kinh doanh
giỏi toàn diện. Vinh dự hơn, năm 1995 đã được Chủ tịch nước tặng thường
Huân chương lao động hạng Ba về thành tích kinh doanh tiền tệ ngân hàng, năm
1998, Chủ tịch nước tặng thưởng Huân chương lao động hạng Nhì. Năm 2002,
Chủ tịch nước tặng Huân chương lao động hạng Nhất và đặc biệt năm 2003, Chi
nhánh được nhận danh hiệu "Đơn vị Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới". Vinh
dự to lớn này là sự ghi nhận của Đảng và Nhà nước về kết quả hoạt động kinh
doanh của Ngân hàng Công thương Đống Đa trong sự nghiệp đổi mới hoạt động
ngân hàng, góp phần tích cực vào công cuộc đổi mới kinh tế đất nước. Tuy
nhiên, không tự bằng lòng với kết quả đạt được, Ngân hàng Công thương Đống
Đa sẽ tiếp tục phát huy phấn đấu cao hơn nữa chất lượng kinh doanh góp phần
xây dựng, phát triển kinh tế thủ đô nói riêng và đất nước nói chung với mục
tiêu: "Kinh tế phát triển, an toàn vốn, thực hiện đúng pháp luật".
2.1.2 Chức năng nhiệm vụ và mô hình tổ chức
 Về tư cách pháp nhân
Ngân hàng Công thương Đống đa là một đơn vị thành viên trực thuộc
Ngân hàng Công thương Việt Nam (theo mô hình tổng công ty Nhà nước hạng
đặc biệt). Có tư cách pháp nhân phụ thuộc thực hiện theo sự uỷ quyền của Tổng
Giám đốc Ngân hàng Công thương Việt Nam trong tất cả các hoạt động kinh
doanh – dịch vụ, có con dấu và tài khoản riêng, thực hiện chế độ hạch toán kế

trưởng liên tục tuy tốc độ chưa cao cụ thể năm 2004, tổng nguồn vốn huy
động đạt 3.092 tỷ đồng sang đến năm 2005 tăng lên 354 tỷ với tỷ lệ tăng là
11,45% và đến năm 2005 thì co số này là 3.741 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 8.56%.
Nhìn chung tỷ lệ tăng trưởng nguồn vốn huy động được tăng đều qua
các năm. Có được kết qua này là nhờ Ngân hàng Công thương Đống Đa đa
dạng hoá các hình thức huy động vốn như: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn,
tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ 1 tháng đến 60 tháng với nhiều hình thức trả
lãi: lãi tháng, lãi quý, lãi trước, lãi sau, lãi bậc thang, tiết kiệm dự thưởng, tiết
kiệm có khuyến mãi, ngoài ra còn phát hành chứng chỉ tiền gửi loại 12 tháng,
18 tháng và 24 tháng với lãi suất hấp dẫn đối với cả ngoại tệ và VND.
Cơ cấu nguồn vốn huy động được thế hiện qua bảng dưới đây:
Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động
T
T
Chỉ tiêu
Năm
2004
Năm 2005 Năm 2006
Số
tiền
%
Số
tiền
%
1 Tiền gửi tiết kiệm 1648 188
4
14.3
2%
1958 3.93
%

Tuy nhiên, sang năm 2006 thực hiện chỉ đạo của Ngân hàng Công thương Việt
Nam, công tác cho vay của Chi nhánh được đặc biệt coi trọng với định hướng
từng bước nâng cao chất lượng tín dụng. Chi nhánh đã tiếp tục đầu tư, đáp ứng
nhu cầu vốn cho các đơn vị có tình hình tài chính lành mạnh, sản phẩm tạo ra có
sức cạnh tranh cao, sức tiêu thụ lớn. Do đó dư nợ của Chi nhánh đạt 1.577tỷ
đồng giảm 703 tỷ đồng tương đương 30.83% so với năm 2005. Trong đó:
Doanh nghiệp Nhà nước chiếm 52% tổng dư nợ giảm 7.4% so với năm
2005
Doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm 48% so với tổng dư nợ và tăng
7.4% so với năm 2005
Dư nợ: Trung hạn 494 tỷ đồng
Ngắn hạn 1.083 tỷ đồng
Tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo đạt 60%
Bên cạnh việc duy trì quan hệ tín dụng với khách hàng truyền thống, Chi
nhánh còn quan tâm cho vay các thành phần kinh tế khác, đặc biệt là doanh
nghiệp vừa và nhỏ, có phương án khả thi, có kết quả kinh doanh tốt. Điều này
được minh chứng qua tỷ lệ cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh
chiếm 48%.
Nợ quá hạn đến 31/12/2006 là 105.5 tỷ 490 triệu đồng tăng 71 tỷ 50 triệu
đồng, chiếm 6,69% tổng dư nợ. Tỷ lệ này tương đối cao, cho thấy Chi nhánh
ngân hàng Công thương Đống Đa cần chú trọng hơn nữa đến chất lượng hoạt
động tín dụng.
Bên cạnh những nguyên nhân khách quan do thay đổi cơ chế chính sách
quản lý của Nhà nước, của ngành ngân hàng, do biến động của thị trường, nợ
trong năm phát sinh lớn( chủ yếu nằm ở các doanh nghiệp thuộc loại hình giao
thông và xây dựng cơ bản), do một số cán bộ quản lý đơn vị chưa sâu sát,
phương án không khả thi, không đáp ứng đủ điều kiện mà vẫn giải ngân. Trong
năm, Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa đã trích lập dự phòng rủi ro
tổng cộng là 89.8 tỷ đồng và xử lý rủi ro trong năm là 58.7 tỷ đồng. Thu nợ đã
xử lý rủi ro đạt 6.72 tỷ song số thu này còn quá thấp so với tổng nợ đã xử lý rủi

7 Chi phí 305.210 418.002 36.96% 598.190 43,11%
8 Chi trả lãi 179.237 226.504 26.37% 337.428 48,97%
9 Chi khác 125.973 191.498 52.02% 260.76
2
36,17%
10 Lãi 92.048 109.124 18.55% -99.207
Nguồn: Phòng Tiếp thị Tổng hợp Chi nhánh ngân hàng Công thương
Đống Đa
Qua bảng số liệu trên ta thấy tình hình hoạt động kinh doanh của Chi
nhánh tăng trưởng tốt trong 2 năm 2004 và 2005. Năm 2005 lợi nhuận tăng
18.55% so với 2004 đạt 109.124 triệu đồng. Trong cơ cấu thu nhập của Ngân
hàng ta thấy hai nguồn thu chủ yếu là thu từ hoạt động tín dụng và thu từ lãi
điều chuyển vốn. Thu từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ lệ cao nhất trng 2 năm
2004 và 2005 do chính sách của Chi nhánh là đẩy mạnh dư nợ làm cho dư nợ
tăng nhanh dẫn đến thu từ hoạt động này cũng tăng đáng kể. Tuy nhiên sang
nm 2006 li nhun ca Chi nhỏnh l -99.207 triu ng iu ny cng do 2
nguyờn nhõn chớnh:
Th nht, Vi ch trng nõng cao cht lng tớn dng, u t cú chn
lc nờn d n gim nhiu so vi nm trc, lói thu c t hot ng ny gim
xung trong khi n xu ca cỏc n v xõy dng v giao thụng tng mnh nờn
chi phớ trớch lp d phũng ri ro l rt ln iu ny ó lm gim i nhiu lói
ngõn hng.
Th hai, Do Ngõn hng Cụng thng Vit Nam thay i phng phỏp
hch toỏn d thu, cỏc khon n t nhúm 2 khụng thu c lói thỡ khụng c
hch toỏn vo thu nhp m phi hch toỏn ngoi bng.
Ngun thu t phớ dch v tng u n qua cỏc nm tuy nhiờn chim t l
nh trong tng thu nhp. Nm 2006 t l phớ dch v trờn tng thu nhp l
2.58%. õy l mt con s khiờm tn v iu ny cho thy cú s chờnh lch quỏ
ln trong c cu thu nhp ca Chi nhỏnh. Nh vy, hot ng ti Chi nhỏnh cũn
cú s mt cõn i nghiờm trng, Chi nhỏnh vn tp trung vo cỏc nghip v

Union
Trong những sản phẩm đang cung cấp thì dịch vụ thanh toán trong nước
và thanh toán quốc tế mang lại nguồn phí lớn cho ngân hàng mặc dù kết quả đạt
được không như mục tiêu đặt ra và sau đây là kết quả thu phí dịch vụ tại Chi
nhánh được thể hiện ở bảng sau (đơn vị: triệu đồng)
Bảng 2.4 Kết quả thu phí dịch vụ
Chỉ tiêu
Năm 2004 Năm 2005 % tăng
giảm với
2004
Năm 2006 % tăng
giảm với
2005
Số phí Số phí Số phí
Thanh toán
trong nước
3.425 4.812 40.5% 6.027 25.25%
Thanh toán
quốc tế
2.708 3.429 26.62% 4.008 16.89%
Bảo lãnh 828 1452 75.36% 1.863 28.31%
Kinh
doanh
ngoại tệ
1.236 659 -46.68% 358 -45.68%
Thẻ 61 178 191.8% 508 185.39%
Dịch vụ
ngân quỹ
17 22 29.41% 38 72.73%
Dịch vụ

Phát
hành
L/C
Số món 369 376 1,9% 366 -2,66%
Số tiền 41,688 43,677 4,77% 60,215 37,86%
Thanh
toán
L/C
Số món 458 643 40.39% 385 -40,12%
Số tiền 45,679 46,942 2,76% 51,893 10,55%
Thanh
toán
nhờ thu
Số món 78 81 3,85% 76 -6,17%
Số tiền 2,845 2,911 2,32% 2,552 -12,33%
Thanh
toán
TTR
Số món 754 873 15,78% 938 7,45%
Số tiền 15,674 19,606 25,09% 21,437 9,34%
Nguồn: Phòng Tiếp thị Tổng hợp Chi nhánh ngân hàng Công thương
Đống Đa
Thanh toán hàng nhập khẩu là hoạt động thanh toán cơ bản trong thanh
toán quốc tế tại Ngân hàng Công thương Đống Đa. Chi nhánh cung cấp đầy đủ
các dịch vụ thanh toán quốc tế như L/C, thanh toán nhờ thu D/P, nhờ thu D/A,
thanh toán TTR
Qua bảng số liệu trên ta thấy kết quả hoạt động thanh toán hàng nhập
khẩu tại Ngân hàng năm 2005 có sự tăng trưởng đáng kể so với năm 2004 đặc
biệt là hình thức thanh toán TTR(25.09%), thanh toán L/C thì số món thanh
toán tăng đáng kể nhưng giá trị tăng chưa cao. Tuy nhiên, sang đến năm 2006

Chuyển
tiền đến
TTR
Số món 167 225 34,73% 538 139,11%
Số tiền 8,771 14,75
7
68,25% 19,695 33,46%
Nguồn: Phòng Tiếp thị Tổng hợp Chi nhánh ngân hàng Công thương
Đống Đa
Thanh toán hàng xuất còn chiếm tỷ trọng nhỏ trong cơ cấu thanh toán
quốc tế tại Chi nhánh ngân hàng Công thương Đống Đa cả về doanh số thanh
toán và số món thực hiện. Như vậy, phần lớn khách hàng có quan hệ thanh toán
quốc tế với Chi nhánh là doanh nghiệp nhập khẩu, các đơn vị xuất khẩu còn rất
ít. Điều này dẫn đến tình trạng nguồn thu ngoại tệ từ hàng xuất khẩu không đáp
ứng đủ cho nhu cầu thanh toán hàng nhập khẩu của khách hàng. Do đó sẽ mất
cân bằng về cung cầu ngoại tệ xảy ra và để đáp ứng cho nhu cầu này Chi nhánh
phải mua bán ngoại tệ với ngân hàng Công thương Việt Nam.
Hoạt động thanh toán quốc tế cũng được Chi nhánh chú trọng phát triểu
điều này được thể hiện trong việc chuyển hướng trong việc lựa chọn khách
hàng. Bên cạnh các khách hàng truyền thống là các doanh nghiệp Nhà nước, các
đơn vị xuất khẩu thuộc các Tổng công ty lớn và các đơn vị có quan hệ tín dụng
với Chi nhánh thì các khách hàng vãng lai, các doanh nghiệp ngoài quốc doanh
và các cá nhân cũng được Chi nhánh hướng tới. Nhưng đối với chuyển tiền phi
thương mại của các cá nhân kết quả đạt được còn rất thấp.
Cùng với các hoạt động thanh toán quốc tế nói trên, trong những năm gần
đây, Chi nhánh ngân hàng Công thương Đống Đa cũng đã phát triển them một
số dịch vụ mới như: Chi trả kiều hối theo dịch vụ Western Union, thanh toán thẻ
quốc tế và thanh toán séc du lịch. Phí thu từ dịch vụ Western Union rất cao nên
Chi nhánh cần quan tâm hơn nữa đến dịch vụ này. Nhận thức được vấn đề này
Chi nhánh đã triển khai thêm một số điểm chi trả tại các điểm giao dịch nhưng