BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN PHẠM HUYỀN TRÂN

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH
DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG
THƯƠNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH PHÚ YÊN

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Phú Yên - Năm 2019

1


BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN PHẠM HUYỀN TRÂN

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH
DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG
THƯƠNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH PHÚ YÊN

Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng
(Ngân hàng-hướng ứng dụng)
Mã số:8340201

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ


CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI............................................................................... 13
1.1

Sự cần thiết và xác định vấn đề nghiên cứu.................................................13

1.2

Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu......................................................................14

1.3

Phương pháp nghiên cứu tiếp cận..................................................................14

1.4

Ý nghĩa của đề tài.............................................................................................14

1.5

Kết cấu luận văn...............................................................................................15

CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ VIETINBANK CHI NHÁNH PHÚ YÊN VÀ
CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
TẠI CHI NHÁNH PHÚ YÊN.........................................................................................16
2.1 Tổng quan về Vietinbank chi nhánh Phú Yên..................................................16
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển.................................................................16
2.1.2 Cơ cấu tổ chức ...........................................................................................17
2.2 Tổng quan về hoạt động kinh doanh tại Vietinbank chi nhánh Phú Yên..... 17
2.2.1 Sợ lược về kết quả hoạt động kinh doanh tại Vietinbank chi nhánh Phú
Yên.......................................................................................................................17

Vietinbank Phú Yên...................................................................................................47
4.2.1 Môi trường kinh tế......................................................................................47
4.2.2 Môi trường chính trị ,pháp lý..................................................................... 49
4.2.3 Môi trường cạnh tranh................................................................................50
5


4.2.4 Năng lực tài chính...................................................................................... 51
4.2.5 Năng lực quản trị,điều hành....................................................................... 52
4.2.6 Trình độ công nghệ thông tin..................................................................... 53
4.2.7 Nguồn nhân lực.......................................................................................... 54
4.2.8 Sản phẩm dịch vụ....................................................................................... 56
4.3 Phân tích định lượng các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả HĐKD của
Vietinbank Phú Yên...................................................................................................56
4.3.1 Thống kê mô tả các biến............................................................................ 56
4.3.2 Kiểm tra tương quan giữa các biến............................................................ 58
4.3.3 Kết quả kiểm định hồi quy đa biến và xây dựng mô hình.........................59
4.3.4 Đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của
Vietinbank Phú Yên............................................................................................ 65
CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT
ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETINBANK PHÚ YÊN............................................. 67
5.1 Định hướng phát triển của Vietinbank Phú Yên đến năm 2021.................... 67
5.2 Các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank
Phú Yên....................................................................................................................... 68
5.2.1 Giải pháp về hoạt động huy động vốn....................................................... 68
5.2.2 Giải pháp về hoạt động cho vay.................................................................69
5.2.3 Nâng cao hiệu quả năng lực điều hành...................................................... 69
5.2.4 Nâng cao trình độ ứng dụng công nghệ thông tin.................................... 70
5.2.5 Phát triển và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực....................................70
5.2.6 Phát triển và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ.............................. 71


Khu vực Mậu dịch Tự do ASEAN

ASEAN Free Trade Area

ATM

Máy rút tiền tự động

Automated Teller Machine

Agribank

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông
Thôn Việt Nam

VietNam Bank for
Agiculture and Rural
Develoment

BIDV

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt
Nam

Bank for Investment and
Development of Viet Nam

CNTT


TSCĐ

Tài sản cố định

Vietcombank

Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương

Joint Stock Commercial
Bank for Foreign Trade of
VietNam

Vietinbank

Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương
Việt Nam

Vietnam Joint Stock
Commercial for Industry and
Trade

Vietinbank Phú
Yên

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi
nhánh Phú Yên

PY

Phú Yên


29

4

Bảng 4.3: Trạng thái các khoản nợ của Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2014 – 2018

30

5

Bảng 4.4 : Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Vietinbank Phú Yên 2014 - 2018

31

6

Bảng 4.5. Các chỉ tiêu kinh tế vĩ mô cơ bản của tỉnh Phú Yên 2014 – 2018

35

7

Bảng 4.6: Kết quả hoạt động kinh doanh của các ngân hàng trên địa bàn tỉnh PY
năm 2018

36

8


Bảng 4.12: Bảng kết quả phân tích phương sai ANOVA

46

14

Bảng 4.13: Bảng các hệ số hồi quy

46

15

Bảng 4.14: Bảng kết quả phân tích hồi quy sau khi bỏ biến X

47

16

Bảng 4.15: Bảng kết quả phân tích phương sai ANOVA

48

17

Bảng 4.16.: Bảng các hệ số hồi quy

48

18


5

Biều đồ 2.5: Kết cấu chi phí hoạt động Vietinbank Phú Yên 2014 - 2018

10

6

Biểu đồ 4.1: Thị phần huy động vốn Vietinbank Phú Yên 2014 - 2018

28

7

Biểu đồ 4.2: Thị phần cho vay Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2014 - 2018

30

8

Biểu đồ 4.3: Doanh số phát hành thẻ Vietinbank Phú Yên 2014 - 2018

32

9

10

Biểu đồ 4.4 : Thị phần thẻ của các NHTM trên địa bàn tỉnh Phú Yên năm
2018

hoạt động kinh doanh của Vietinbank PY.
Kết quả nghiên cứu: Thông qua nghiên cứu,luận văn đã đưa ra được các nhân tố
ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng từ đó có những đề xuẩt giải pháp
nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
Kết luận và hàm ý: Luận văn là công trình nghiên cứu có hệ thống và logic đánh
giá được các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Vietinbank
chi nhánh Phú Yên.Luận văn là đề tài có giá trị tham khảo cho ban lãnh đạo trong
việc quản trị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
Từ khóa: Ngân hàng vietinbank chi nhánh Phú Yên, các nhân tố ảnh hưởng đến
hiệu quả hoạt động kinh doanh, ngân hàng thương mại.
11


ABSTRACT
Reasons for choosing the topic: Owning abundant marine resources and open-door
policies, Phu Yen has been attracting the attention of many investors in terms of
investment and business expansion. Accordingly, commercial banks also rushed to open
and set up their offices in this fertile and potential land. Prior to these favorable conditions,
it is also a competitive challenge for commercial banks. Therefore, in order to be able to
compete to improve the efficiency of the bank's business operations, banks need to
understand the factors that affect their performance. choose the topic: "Factors affecting
business performance in commercial banks c part of trade Vietnam Phu Yen branch ".
The objective of the research is to analyze the factors affecting business performance at
Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Phu Yen Branch, thereby
proposing solutions to improve business performance. at Vietinbank PY branch.
Research Methods: The author uses parallel analysis of qualitative research methods such
as statistics, analysis, synthesis and comparison with quantitative research methods in
order to bring out the factors affecting business performance of Vietinbank PY.
Research results: Through research, the thesis has given the factors affecting the business
performance of the bank, thereby proposing solutions to improve business performance.

như: trình độ quản lý và chuyên môn còn nhiều yếu điểm,vẫn còn tình trạng nợ quá
hạn cao, sức cạnh tranh thấp, khả năng ứng phó rủi ro còn kém dẫn đến hiệu quả
hoạt động kinh doanh có xu hướng giảm thấp. Chính vì thế việc phân tích và đánh
giá các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của Vietinbank Phú Yên là hết
sức cần thiết và có giá trị.
Xuất phát từ thực tế hoạt động kinh doanh tại Vietinbank Phú Yên thì việc
xem xét và đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của
Vietinbank Phú Yên là hết sức cần thiết. Chính vì điều đó, tôi đã chọn đề tài: “Các
Nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh tại NHTMCP Công
13


thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên” nhằm mục đích đưa ra những giải pháp
có căn cứ khoa học và thực tiễn, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh
tại Vietinbank Phú Yên.
1.2 Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu.
1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu.
Trên cơ sở phân tích những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh,
đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh của Vietinbank Phú Yên thông qua các
chỉ tiêu tài chính trong giai đoạn 2014 - 2018.
Xác định mối tương quan và mức độ ảnh hưởng giữa các nhân tố trên đến hiệu quả
hoạt động kinh doanh của NHTMCP Công Thương Việt Nam Từ đó đề ra các nhóm
giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Vietinbank Phú Yên.
1.2.2 Câu hỏi nghiên cứu.
-Thực trạng về hiệu quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank chi nhánh Phú Yên
từ năm 2014-2018 như thế nào?
-Các nhân tố nào tác động đến về hiệu quả HĐKD của Vietinbank chi nhánh Phú
Yên và tác động như thế nào?
-Từ kết quả của mô hình nghiên cứu, các giải pháp nào là cần thiết nhằm nâng cao
hiệu quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank chi nhánh Phú Yên?

cấu của luận văn,đóng góp về ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài.
Trên cơ sở bức tranh tổng quan này sẽ là tiền đề tạo cơ sở quan trọng để tiếp
tục nghiên cứu ở các chương tiếp theo.

15


CHƯƠNG 2:
TỔNG QUAN VỀ VIETINBANK CHI NHÁNH PHÚ YÊN VÀ CÁC NHÂN
TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI CHI
NHÁNH PHÚ YÊN
2.1 Tổng quan về Vietinbank chi nhánh Phú Yên.
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển.
2.1.1.1. Sơ lược sự hình thành và phát triển Vietinbank.
Ngân hàng Công thương Việt Nam (sau đây gọi tắt là “Ngân hàng”), tên giao
dịch quốc tế bằng tiếng Anh là Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry
and Trade (gọi tắt là “VietinBank”) là ngân hàng thương mại cổ phần được thành
lập và đăng ký tại nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam. Ngân hàng được
thành lập trên cơ sở thực hiện cổ phần hóa Ngân hàng Công thương Việt Nam, một
ngân hàng thương mại Nhà nước được thành lập năm 1988, được tách ra từ Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam thành Ngân hàng Thương mại, là một trong bốn Ngân
hàng Thương mại Nhà nước lớn nhất Việt Nam.Vietinbank là ngân hàng có hệ
thống mạng lưới rộng khắp cả nước , Vietinbank cung cấp đa dạng các sản phẩm
dịch vụ tài chính đến khách hàng như cho vay thấu chi,cầm cố bảo lãnh,dịch vụ
thẻ,chuyển tiền trong và ngoài nước,…..
2.1.1.2. Sơ lược sự hình thành và phát triển Vietinbank Phú Yên.
Ngân hàng TMCP Công thương Phú Yên trước đây trực thuộc ngân hàng nhà
nước tỉnh Phú Khánh cũ.Hoạt động chính của ngân hàng trong giai đoạn này là tín
dụng và huy động theo cơ chế của một nền kinh tế quốc dân.Đến tháng 7 năm 1989
tỉnh Phú Khánh được tách thành hai tỉnh Phú Yên và Khánh Hòa ,chi nhánh Ngân


2014

2015

2016

2017

2018

46.91

47.05

47.58

48.28

53.61

- Thu nhập lãi thuần

39.25

41.77

37.27

39.91


1.85

2.02

- Lãi lỗ thuần từ hoạt động khác

0.41

0.09

0.07

0.03

0.34

Tổng chi phí hoạt động

14.60

18.09

23.52

27.98

26.91

- Chi phí tiền lương


6.56

6.41

Lợi nhuận từ hoạt động kinh
doanh

32.31

28.96

24.05

20.31

26.71

- Chi phí DPRR

12.80

9.26

10.26

9.36

16.76


10.35

8.21

7.46

Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Vietinbank Phú Yên 2014 – 2018
Bảng 2.1 cho thấy hoạt động kinh doanh của Vietinbank PY đang gặp khó
khăn do tổng nguồn tăng của thu nhập thấp hơn tổng nguồn tăng chi phí qua từng
năm.
2.2.2. Thu nhập của ngân hàng
Giai đoạn 2014-2018 tốc độ tăng trưởng vốn bình quân là 2,7% năm thu
nhập của Vietinbank có xu hướng tăng. 11% là tốc độ tăng trưởng thu nhập của
Vietinbank PY năm 2018 đánh dấu cho một bước tăng trưởng mới trong hoạt động
của Vietinbank Phú Yên. Từ năm 2017 đặc biệt là trong năm 2018 ban lãnh đạo
Vietinbank Phú Yên đã đưa ra các quyết định nhằm cải thiện hiệu quả sịnh lời ,tăng
trưởng quy mô vốn bền vững,hợp lý gắn với quản lý tốt chất lượng tăng
trưởng ,quản trị tốt chi phí vốn,tăng thu nhập ngoài lãi.Phấn đấu tăng thu nhập hoàn
thành tốt mục tiêu ,kế hoạch hoạt động kinh doanh,sử dụng hiệu quả nguồn vốn,
tăng cường công tác quản trị rủi ro,bảo đảm thanh khoản cho ngân hàng.

18


Biểu đồ 2.2 : Tổng thu nhập và tốc độ tăng trưởng thu nhập Vietinbank Phú Yên
2014 - 2018
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Vietinbank Phú Yên 2014 - 2018
Qua biểu đồ 2.3 thấy được thu nhập từ lãi là nguồn thu nhâp chủ yếu trong
giai đoạn này của Vietinbank PY. Thu nhập từ lãi của các năm 2014, 2015, 2017,
2018 lần lượt là 84%, 89%, 83%, 84% tuy nhiên tỷ lệ này đã giảm còn 78% trong

21


Biều đồ 2.5: Kết cấu chi phí hoạt động Vietinbank Phú Yên 2014 - 2018
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Vietinbank Phú Yên 2014 - 2018.
2.2.4 Những khó khăn trong phát triển hoạt động kinh doanh tại Vietinbank chi
nhánh Phú Yên.
2.2.4.1 Công tác tín dụng.
Chất lượng nợ tại chi nhánh thời gian qua được kiểm soát chặt chẽ ,tuy nhiên
cũng có một số khách hàng phải áp dụng biện pháp khởi kiện để xử lý và thu hồi
nợ.Vừa qua NHCT VN đã điều chỉnh tăng giá bán vốn các chương trình tín dụng ở
kỳ ngắn hạn (tăng 0,2% năm theo đó dự kiến tác động đến thu nhập từ cho vay
trong những tháng cuối năm sẽ giảm gần 2,5 tỷ đồng). Ngoài ra hiện nay trên các
phương tiện thông tin đại chúng NHNN ,Chính phủ đang truyền thông việc giảm lãi
suất cho vay để hỗ trợ sản xuất, đặc biệt lãi suất của 5 lĩnh vực ưu tiên( được NHCT
VN triển khai theo văn bản số 5315 TGĐ-NHCT3 ngày 30 07 2019 “Vv Ưu đãi
LSCV đối với các lĩnh vực ưu tiên phát triển” .Do đó khi có sự điều chỉnh tăng lãi
suất ( để bù phần giá mua bán vốn tăng,nếu có) cán bộ tín dụng phải nắm và hiểu rõ

22


để giải thích với KH tránh những phản ứng phản hồi không hay từ KH đối với chi
nhánh.
2.2.4.2 Công tác huy động vốn.
Cùng với sự hội nhập phát triển các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Phú yên đều
liên tiếp đưa ra các chương trình ưu đãi HĐV. Do đó để có thể duy trì số dư của
những khách hàng hiện hữu đồng thời gia tăng nguồn tiền gửi mới thì chi nhánh cần
vận dụng linh hoạt chính sách chủ động lãi suất của NHCT, tích cực tiếp thị khách
hàng.

tư và có thể bảo toàn vốn.Tuy nhiên về bản chất cũng có thể coi NHTM như một
tập đoàn kinh doanh hoạt động với mục tiêu đạt một mức độ rủi ro cho phép nhưng
vẫn tối đa hóa lợi nhuận.
Tương tự như hiệu quả hoạt động kinh doanh thì khi nhắc đến hiệu quả kinh
tế người ta sẽ dựa vào mối quan hệ giữa lợi ích kinh tế đạt được và chi phí bỏ ra
đánh giá.
Nguồn huy động vốn tăng uy tín của ngân hàng cao khách hàng yên tâm và
tin tưởng vào ngân hàng sẽ làm cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng đạt hiệu
quả cao.Trên cơ sở nguồn huy động vốn phát triển thuận lợi ngân hàng sẽ mở rộng
quy mô hoạt động kinh doanh tạo ra nguồn lợi nhuận cao cho các NHTM.
Có rất nhiều quan niệm nhưng tùy theo mục đích nghiên cứu của đề tài tác
giả sử dụng quan điểm sau : Mục tiêu mà các ngân hàng cần đạt được trong hoạt
động kinh doanh NHTM đó là thu được lợi nhuận tối đa với chi phí tối thiểu.
( Nguồn:Nhà kinh tế học Adam Smith)

24


3.1.1 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM
Lợi nhuận là mục tiêu hoạt động của các ngân hàng thương mại ,trong điều
kiện cạnh tranh với các tổ chức định chế tài chính khác thì áp lực đặt ra đối với các
NHTM là hạ thấp chi phí .Đánh giá xem xét trên quan điểm biến đổi đầu vào thành
đầu ra để xem xét hiệu quả.
Một giai đoạn quan trọng của công tác quản trị ngân hàng là phân tích hiệu
quả.Trên cơ sở phân tích hiệu quả ta sẽ đánh giá được quá trình thực hiện chiến
lược kinh doanh ,xác định được các nguyên nhân ảnh hưởng đến chiến lược kinh
doanh cũng như kiến nghị những giải pháp xử lý để từ đó giúp cho các nhà quản trị
ngân hàng có những quyết định kịp thời và đúng đắn. Bằng cách so sánh kết quả
kinh doanh đạt được với chi phí bỏ ra để đạt được kết quả đó ta sẽ đánh giá được
hiệu quả của quá trình kinh doanh.